お金を貸して欲しい！おすすめカードローン5選＆正しい借り方を徹底解説！

お金は人生において必要不可欠なもので、いくらあっても足りません。そしてお金の貸し借りにはマナーやルールが存在します。

ここでは、家族や友人を頼らず正しくお金を貸してもらう以下の3つの方法を紹介します。

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1. カードローンを利用する
2. 公的金融機関を利用する
3. キャッシングを利用する

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上記の3つは基本的に他人に迷惑がかかりませんが、利息や対象者の制限といったデメリットもあります。それぞれの特徴を順に見ていきましょう。

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カードローンには銀行・消費者金融の2種類があります。以下の図はそれぞれの特徴を簡易的にまとめたものです。

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銀行と消費者金融を比較した際、以下の2点から消費者金融をおすすめします。

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1. 銀行より審査に通りやすい
2. 申し込んだその日にお金が手に入る

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お金を今すぐ貸して欲しい人にとって消費者金融の利用が一番良いですが、消費者金融は安全なのか疑っている人もいるでしょう。そこで、本記事では消費者金融の安全性についても丁寧に説明します。

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消費者金融の他に、国や市役所からお金を貸して貰える場合があります。以下の3つはその代表例になります。

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• 生活福祉貸付制度
• 年金担保貸付
• 緊急小栗資金

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しかし、上記のサービスは一定の条件を満たした対象者でないと申し込みできません。本記事後半で3つの制度を詳しく説明するので、是非ご覧ください。

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キャッシングとは、クレジットカードやカードローンを使ってお金を借り入れする方法です。中でもカードローンを利用すると以下のお得なサービスがあります。

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• コンビニ・銀行ATM、インターンネットから借り入れ可能
• クレジットカードはカード発行が必要なのに対し、カードレスで利用可能
• クレジットカードはカード発行後に数週間かかるが、即日で利用可能

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キャシングも家族や友人に頼らずお金を貸してもらう方法の一つです。ですが、キャッシング機能は自身で限度額を設定できるため多額の借り入れをしてしまう恐れがあることを理解しましょう。

以下は大手消費者金融のプロミス公式サイトによるキャッシングの内容です。

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多額の借り入れはその分利息が膨らむことを理解して利用しましょう。

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お金を正しく貸してもらう方法を3つ紹介してきました。次は、消費者金融の安全性について解説していきます。

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お金を今すぐ貸して欲しいとお急ぎの方におすすめの消費者金融は以下5つです。

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1. プロミス｜審査通過率業界トップ
2. アイフル｜業界最速の20分※で融資可能
3. アコム｜新規契約数No.1※の信頼
4. SMBCモビット｜10秒簡易審査
5. レイク｜最大180日間利息が0円

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【新規契約数No.1について】
※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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それぞれの詳しく解説していきます。

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プロミスの特徴は申し込み・借り入れ・返済を全てwebで行える点です。郵便物もなく、原則電話による在籍確認もないので、誰にもバレずに借り入れができます。

↓プロミス公式によるweb完結のメリット

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さらに、プロミスは他の消費者金融に比べて0.2%ほど低金利に設定されている、審査速度も最短3分※で早いといった総合力の高さから高い満足度を誇っています。*消費者金融の利用が不安な方に最適です。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスで借り入れたことに満足している声が多くあります。「職場や家族に消費者金融の利用をバレたくない」「消費者金融の借り入れが不安」という方はプロミスを利用しましょう。

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アイフル最大の特徴は審査から融資までの時間が最短25分と業界で最速な点です。審査結果の通達や融資までが遅いと不安を感じる人はアイフルで借り入れしましょう。

↓お金が一番早く手元に入るのはアイフル

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また、アイフルは在籍確認がないため、忙しくて電話に出れず融資まで時間がかかるといった問題が生じません。融資をお急ぎの方はアイフルで借り入れしましょう。

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消費者金融は即日融資が可能ですが、中でもアイフル利用者は融資スピードの早さに驚愕しています。「今すぐお金が欲しい人」「急いでいるため融資までできる限り待ちたくない人」はアイフルを利用しましょう。

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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アコムの特徴は審査通過率が高い点です。他の消費者金融の審査通過率は約30~37%であり、「他の消費者金融の審査に落ちた」「どうしても借り入れしたい」という人にとって最もおすすめの消費者金融です。

↓大手5社の審査通過率(プロミス・SMBCモビットは非公表)

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借り入れのお急ぎの方は融資速度が業界最速のアイフルが最もおすすめですが、「審査に通るか不安」という方は審査通過率が業界最高のアコムからの借り入れも検討しましょう。

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アコムで申し込みをした方の中に、希望金額で審査通過できた声が上がっています。どうしても審査を通過したい方はアコムを利用しましょう。

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SMBCモビットの特徴は10秒簡易審査のことです。事前審査を素早くできるため、「忙しく申し込み前に審査結果を予測したい方」に最適な消費者金融です。

↓3項目の入力で事前診断可能

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ただし、SMBCモビットは他の大手消費者金融と違い、無利息期間がないため借り入れ日から利息が発生する点に注意が必要です。無駄な利息を払いたくない人は他の消費者金融を利用しましょう。

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「借り入れ希望額の診断をしたい方」はSMBCモビットを利用しましょう。

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レイクの特徴は5万以下の借り入れで最大180日間利息が0円な点です。借り入れから半年以内は元金をそのまま返済するだけで良いので、少額のお金を貸して欲しい人にとって最もおすすめの消費者金融です。

↓レイクの無利息期間に関する早見表

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また、200万円以下の借り入れでも60日間は利息がかかりません。無駄な利息を払いたくない人はレイクを利用しましょう。

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実際に借りた人も、長期に渡って利息がかからないため元金をそのまま返済することに成功しています。レイクなら余裕を持った返済が可能なのです。

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「即日借り入れたいけど大手の審査に通らない...」とお悩みの方は、中小消費者金融をあたってみましょう。

大手と比較して審査が甘い分、金利がやや高く、融資まで時間を要する場合があります。

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下記は、中小5社を比較した表です。

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創業45年の中小消費者金融です。大手と比較すると知名度は劣りますが、柔軟な対応が利用者から支持されています。

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セントラルは、「今すぐお金が欲しい...」という方の悩みに応えてくれる消費者金融です。1ヶ月の無利息期間をはじめ、迅速な審査・即日融資が利用者の支持を得ています。

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ベルーナノーティスでは、80歳までの高齢者も貸付の対象となるほか、配偶者貸付制度も用意されています。

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配偶者貸付制度により、申込者本人が低所得者や専業主婦であっても、配偶者と本人の年収を合算した収入の1/3までなら借り入れが可能です。

複数回の利用も、14日間以内なら無利息となるのも魅力的でしょう。

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フタバは、昭和38年設立と深い歴史をもつ老舗の消費者金融です。中小消費者金融に分類されるものの、利用者は多く安心できる会社と言えます。

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初回利用の方は30日間無利息となるサービスが展開されています。また、電話での申し込み相談ができ、借り入れ初心者の方でも安心です。

また、「男性に借入の話をするのはちょっと...」とためらってしまう女性の方に向けて、レディースローンも用意されています。

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銀行系カードローンは、審査が厳しめで時間を要する反面、金利が低いというメリットを持ち合わせています。下は、銀行カードローンの大手5社を比較した表です。

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下記では、おすすめ2社を紹介しています。

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三菱UFJフィナンシャル・グループが提供するカードローンです。三菱UFJ銀行はもちろん、全国の提携コンビニATMから手数料無料で、現金での借入・返済ができます。

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申し込みはWeb完結で、24時間・土日も対応しています。口座がなくても利用できますが、持っている方はカード受取前でも借入可能です。

返済は月1000円からで、返済期日の忘れを防止するために3営業日前にメールで連絡もしてくれるなど、はじめての方でも安心の対応が用意されています。

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楽天銀行が提供するカードローンです。ネット銀行のため、手続きもオンラインで楽チンのため、会員非会員を問わず支持されています。

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楽天銀行スーパーローンなら、最低1万円からの借入が可能で、会員登録の必要もありません。

ただ、楽天会員ランクに応じた優遇もあるので入会するのもアリです。※一部例外あり

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ここでは、審査がどこにも通らないといった人向けにカードローン以外でお金を作る方法を紹介していきます。

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1. 公的融資制度を利用する
2. 親戚や知人から借りる
3. 質屋やフリマを利用する

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公的貸付制度は、国から無利子または低金利で借りられる制度です。利用するには条件があり誰でも借りられるわけではありません。

気になる人は、区役所・市役所などで使用目的に合う貸付制度がないか聞いてみましょう。

例えば、以下のような貸付制度があります。

• 低所得者層向けの生活費貸付
• 求職者支援貸付
• 高齢者用に年金を担保にした貸付
• 母子（父子）家庭向けの貸付
• 教育ローン

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親しい身内や知人からお金を借りるのもひとつの手です。知人や親戚にお金を借りられれば、申請したり審査を待ったりする手間がありません。ただし、もらったお金が年間110万円を超えると贈与税が発生するため注意しましょう。

またいくら親しい間柄だとしても、信頼関係が崩れないように期限を守っての返済が大切です。

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高価なブランド品などを持っている場合は、質屋で担保にしたりやフリマアプリで売却することでお金に換えることも可能です。

また、質屋であればものを担保にするだけで審査なしでお金を借りられますし、お金を返せば物品も返却してもらえます。所要時間も30分程度なので、大事なものだから売りたくはないといった人は質屋の利用がおすすめです。

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お使いの銀行で定期預金をしている方なら誰でも、その残高を担保にお金を借りることが可能です。

原則として、定期預金の満期日までに好きなタイミングで普通預金に入金すれば返済完了となります。融資限度額の目安は、残高の9割程度と見ておきましょう。

なお、定期預金の担保貸付は、手続きが通帳一つで簡単に進むため融資に至る時間がとても短くなります。また、借り入れなので利息はついてしまいますが、金利が非常に低く負担は軽いです。

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生命保険や学資保険には、契約者貸付が用意されている場合があります。一般に借入可能額は、解約返戻金の8割程度です。

いわゆる担保ローンのため特別な審査はなく、金利も3％前後と低いので借り入れ手段として有効と言えます。ただし、利用している保険が積立型である必要があります。

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経済的に苦しい母子、父子家庭に向けて、諸々の生活費をカバーする寡婦福祉資金貸付金制度が設けられています。

20歳未満の子を養育している世帯は、年齢や収入に関係なく無条件で借り入れることが可能です。児童扶養手当などの給付金と併用でき、学業費は無利子で借りられます。

転宅や就活、結婚に伴う資金など幅広い使途が認められています。

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クレジットカードを保有している方は、国内の提携金融機関のATMやCD（キャッシングディスペンサー）にて現金を引き出すことが可能です。

通常、カードを申し込んだときに「キャッシング利用枠」の上限が設けられます。その範囲内であれば、用途自由で現金を借り入れられるため便利です。

金利は、15%〜18%が相場です。返済方法も各種あるので、カード会社に確認しましょう。

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クレジットカードのキャッシングについて、以下の記事で触れています。

クレジットカードのキャッシングは、やや高い審査条件を要しますが、収入が安定している方、問題なくカードを利用できている方はキャッシングも利用できるでしょう。

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最初に述べましたが、お金の貸し借りにはマナーとルールがあります。この2つを守れないと、人間関係や社会的地位に大きな問題が生じます。以下の3つはその代表例です。

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1. 闇金に手を出してしまう
2. 家族・友人関係が崩壊する恐れがある
3. 信用情報に傷がつく場合がある
4. 犯罪に巻き込まれる恐れがある

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具体的に説明していきます。

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どんなにお金がなくても闇金業者からお金を借りてはいけません。

闇金は、法外な高金利や取り立てを行ってきます。借り入れの際は何もなくても、返済時に怖い思いをしたり、トラブルに巻き込まれる可能性があります。

以下に闇金の特徴をまとめたので確認してみて下さい。

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当たり前ですが、お金は湯水のように湧いてきません。ですから借り手は、貸し手が努力して手に入れたお金を手に入れることになります。

家族・友人と対等な関係を築くためにも借り手は貸し手の厚意を認識し、信頼を裏切らないように努めましょう。

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消費者金融や公的金融機関で借り入れをすると、基本的に利息と返済期限があります。

利息が払えない、返済期限を守れないことは社会的信用を損ね、ブラックリストに載る・ローンが組めなくなる・最悪の場合は職を失うという悲劇が起きることがあります。

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現在、「お金を闇金から借りてしまった」「貸したお金が返ってこない」といった問題から多くの犯罪が発生しています。お金を貸す側は相手の返済能力、借りる側は自身の返済能力を見極めましょう。

また、「給与ファクタリング」一定の手数料を払う代わりに、給与を債権として業者に買い取ってもらい、現金化してもらう制度があります。一見、整った制度に思えますが、貸金業登録をしていない闇金が営業を担っているのが実情です。悪質な取り立てや業者の逮捕が続いています。

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お金を貸して欲しいと言われた時って困ってしまいますよね。そんな状況の時に、よくある質問に次は答えていきます。

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人にお金を貸す際に、以下のような抵抗感を覚える人は少なくないでしょう。

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• 親しい関係でもお金を貸さない方が良いだろうか？
• 親にお金を貸して欲しいと言われた時どうすればいいのか？
• お金を貸して欲しいと言われた時どうすればいいだろうか？

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友人や家族にお金を貸して欲しいと言われた時、そして人からお金を返してもらえなかった時の対処法を紹介します。

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友人や恋人などの親しい関係からお金を貸して欲しいと言われた場合、きちんと断ることが大切です。仮に貸す場合でも返って来ればラッキーだと腹を括ると大きなストレスや嫌悪感を抱かずに済むでしょう。

また、消費者金融や公的金融機関は即日融資ができる、利息がかからないとったメリットがあります。お金が欲しいと相談されたときは、協力して都合の良い貸し手を探しましょう。

即日融資が可能なおすすめの消費者金融はこちら

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親からお金を貸して欲しいと言われると断りにくいと思います。両者が納得するために以下のことを話し合うようにしましょう。

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• お金を借りる理由を共有する
• 親に返済能力があるのか明確にする

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大して話し合いをせずお金を貸してしまうと、徐々に亀裂が入る恐れがあります。問題が生じないよう、貸す側は親にお金を貸すリスクまで把握しておきましょう。

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お金を貸して欲しいと言われた時は一人で悩まず、専門家に相談しましょう。借金問題に強い弁護士事務所を2つ紹介します。

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1. はたの法務事務所｜着手金がかからない
2. ひばり法律事務所｜相談が何度でも無料

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それぞれ詳しく見ていきましょう。

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はたの法務事務所は40年にわたって自己破産や任意整理といった借金問題を多数解決しているベテラン事務所です。

その魅力は一般的な法律事務所では着手金が数万円かかるところを、はたの法務事務所では、相談だけでなく着手金も一切かからないところです。費用を抑えたい方に最適の専門家と言えます。

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借金問題は示談や裁判などで長期的な解決が求められます。だからこそ、いくら相談しても相談料がかからないひばり法律事務所は魅力的です。複数回にわたって相談したい人におすすめの専門家です。

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お金を貸して欲しいとお悩みの方に、消費者金融がおすすめだと紹介しました。ここでは消費者金融が闇金と違い安全な理由を3つ説明していきます。

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1. 借り過ぎ・貸し過ぎ防止対策がある
2. 金利の上限が設定されている
3. 取立て行為が禁止されている

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上記3つは賃金業法で定められており、消費者金融はこれらを徹底しているため安全なのです。それぞれ詳しく見ていきましょう。

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総量規制という規制があることで、借り過ぎ・貸し過ぎの防止ができます。総量規制とは、賃金業者が利用者に貸付できる限度額を定めた規制です。

賃金業者は利用者の年収の3分の1を超える貸付を行うことが禁止されています。

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消費者金融の借り入れは、「利用者が貸し手に収入証明書を提示」「貸してが年収の3分の1までという限度額を守って貸している」の2つを守ることで信頼関係を築いているのです。

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「金利が高く高額の利息がかかる」というイメージから消費者金融に抵抗を感じる人がいます。確かに、銀行に比べて金利が数%高く設定されていますが、決して上限がないわけではありません。

実は、現在の法律で賃金業者は金利を20%以下に設定するよう義務化されています。

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闇金や悪徳金融と聞くと、急に家に押しかけ、高額返済を請求するイメージを持つ方もいるのではないでしょうか？

この取立て行為も消費者金融では禁止されています。

金利設定や貸付額が合法なので、返済を無視された場合は裁判が可能です。これにより、消費者金融ではそもそも取立て行為がおきません。

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消費者金融の安全性を解説してきました。次は、おすすめの消費者金融を紹介していきます。

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本記事ではお金を貸して欲しいと思ったとき、言われたときの対処法を説明しました。しつこくなりますが、お金の貸し借りは信頼関係で成り立ちます。これは家族間でも同じことです。

お金が欲しいと感じたら周りに相談する前にまずは自身で解決できないか調べましょう。うまく利用すれば、何一つ損することなく消費者金融からお金を借り入れできます。

お金を貸して欲しいと言われた時も注意が必要です。相手が何にお金を使うのか、いつまでにどうやって返済するのかを明確にしなければトラブルに発展する恐れがあります。

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