消費者金融からの借り方を、以下の5ステップにわけて解説していきます。それぞれの工程における注意点もあわせて確認していきましょう。

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ここからは消費者金融から最短でお金を借りるための注意点や、メリット・デメリットについても解説しています。

先に知っておきたい方は、ぜひ以下からご覧ください。

>>消費者金融から最短で借りるための2つの注意点
>>消費者金融の3つのメリット
>>消費者金融の3つのデメリット

それでは、一緒に見ていきましょう。

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消費者金融の申し込みは、主に以下の3つの窓口から行えます。

• インターネット
• 店頭・自動契約機
• 電話

最もおすすめなのは、インターネット窓口からの申し込みです。

店頭窓口や自動契約機、電話窓口の受付時間は限られているため、必要な時に申し込みができない可能性があります。

一方で、インターネット窓口は基本的に24時間365日いつでも申し込みが可能で、さらに最短で融資を受けられます。

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消費者金融ごとに多少の違いはありますが、以下のような本人確認書類の提出が必須です。

▼本人確認書類

• 運転免許証
• 健康保険証＋1点（例：住民票）
• 個人番号カード
• 顔写真付きのパスポート
• 在留カード・特別永住者証明書

また、希望借入額が50万円を超えたり、他社での借入額との合計が100万円を超えたりする場合は、以下のような収入証明書類の提出も必須です。

▼収入証明書類

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 所得（課税）証明書
• 確定申告書

収入証明書類が必要な条件に当てはまる方は、あらかじめ用意しておきましょう。

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本人確認書類や収入証明書類の提出後、審査と在籍確認が行われます。

主な審査項目は以下の4つです。

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これら4つの情報を元に、「返済能力があるかどうか」を確認されます。

なお、職場への在籍確認は基本的に電話で行われます。

電話は消費者金融の名前を出さずにオペレーターの個人名でかかってくるため、職場に知られることはありません。

本記事では在籍確認の電話を避けたい方向けに、書類で代替可能な消費者金融も紹介しています。

以下で解説していますので、すぐに知りたい方はぜひご覧ください。

>>SMBCモビット｜在籍確認が書類でも可能

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消費者金融からの借入方法は主に以下の4つです。

• インターネット
• 電話
• ATM
• 店頭

借入の際、口座に入金してほしい場合はインターネットか電話を、現金で欲しい場合はATMか店頭を利用しましょう。

各社ごとに、利用可能時間やATMの手数料が異なるため注意が必要です。

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消費者金融の返済は、主に以下の4つの方法で行えます。

• 口座引き落とし
• 提携ATM
• 店頭・直営ATM
• 銀行振込

おすすめの返済方法は、「口座引き落とし」か「店頭・直営ATM」です。

ほぼ全ての消費者金融において、これら2つの方法であれば返済時の手数料がかかりません。

手数料は1回あたり数百円ほどですが、少しでも返済の負担を減らしていきましょう。

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消費者金融の利用に不安を感じる人におすすめの大手消費者金融は以下の5つです。

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大手の消費者金融は、申込時だけでなく利用中のサポートも手厚いため、快適かつ安心して利用できます。

それでは順番に、それぞれの特徴・利用者の口コミを見ていきましょう。

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プロミスは審査通過率の高さと他社よりも低金利な点がポイントです。

審査通過率は2022年11月現在で43.8%と業界トップなため、審査に通過しやすいカードローンであるといえます。また、最大金利が17.8％と他社よりも0.2％低くなっており、利子の負担をおさえられるのもメリット。

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借り入れの経験がなく不安を感じる人は、審査に通過しやすいプロミスに申し込みましょう。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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アイフルは、融資までの早さが特徴です。

最短18分※で融資を受けられるため、今すぐお金が必要な人に最適な消費者金融です。
また、申込後にフリーダイヤルに連絡して審査を早くして欲しい旨を伝えると、優先的に審査を進めてもらえるのもポイント。

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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なるべく早くお金が必要な人は、優先的に審査をしてもらえるアイフルを検討しましょう。

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アコムは、審査通過率約40％※と約2.5人に1人が審査に通ります。
また、「アコムに申し込みたいけれど、審査に通るか不安」という人は、まずアコムの3秒診断を利用してみましょう。

診断に必要な情報はたったの3つだけ。「借入可能」の診断が出たら、不安が多少拭えますね。審査に不安がある人は、診断をしてから申し込みましょう。

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スーパーホワイトで初めての利用の方は、アコムがおすすめです。

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SMBCモビットは、書類による在籍確認が可能です。

多くの消費者金融は職場への在籍確認を電話でおこないますが、SMBCモビットの「Web完結申込」なら書類だけで完結できます。

在籍確認時に必要な書類の例は、以下の通りです。

• 給与明細書
• 源泉徴収票
• 社会保険証
• 雇用保険証

提出する書類には、社名が記載されている必要があるので注意してください。

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在籍確認による職場への連絡を避けたい人は、書類で在籍確認ができるSMBCモビットに申し込みましょう。

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レイクは、無利息期間の長さが特徴です。

多くの消費者金融は無利息期間が30日間ほどですが、レイクは60日間と2倍の長さです。
また、借入額が5万円以下の場合は180日間となり、他社の6倍も長く無利息で借りられるのもメリット。

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無利息期間中に全額返済の目途が立つ人は、レイクを検討しましょう。

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結論、消費者金融は怪しくない機関だと断言できます。消費者金融などの賃金業を営む会社は、金融庁の許可を得て営業しなければならないためです。

そのため、法外な利息を取られたり恐喝されることはありません。また、利用者が非常に多いことからも消費者金融は怪しいものではないといえます。

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先述したように、消費者金融は怪しいものではありません。しかし、闇金・悪質業者には十分注意しましょう。

闇金・悪質業者は「審査なしで借りられる」「上限なしで借り入れできる」とうたっているため、一見魅力的ですが、法外な金利の設定・取り立てなどリスクが非常に多くなっています。闇金・悪質業者は違法です。絶対に利用してはいけません。

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消費者金融から、なるべく早く借りるための注意点について解説します。

本項で解説するのは、「即日で借りられる消費者金融を選ぶ」と「電話やインターネットから申し込む」の2つです。

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まず第一に、即日融資に対応している消費者金融を選ぶ必要があります。

申込窓口にもよりますが、基本的に大手消費者金融は即日融資に対応しています。

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即日融資に対応している消費者金融を選んだうえで、電話やインターネットのような審査が最短で終わる窓口から申し込む必要があるので注意しましょう。

店頭や自動契約機に比べて審査時間が短く、最短でお金を借りられます。

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消費者金融から借り入れる際に、気を付けるべきポイントは以下の3つです。

1. 返済を考えて借りる
2. 利子を把握しておく
3. 借入可能額を上げすぎない

それぞれ解説していきます。

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借入と同時に返済計画も考えておきましょう。

返済計画を立てて、毎月の返済額と返済期間を把握しておくと無理なく完済しやすいです。

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借り入れた金額に対して、どれほどの利子が発生するのかを把握しておきましょう。

借金は借りた金額だけを返せば良いわけではなく、利子も払わなければなりません。

例えば、20万円を年利18.0％で借りて毎月1万円を返済した場合、返済額の合計は約24万円です。

借入額や利率が大きくなると、その分利子も大きくなるので注意してください。

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借入可能額は上げすぎず、必要最小限に抑えておきましょう。

必要以上に借入をすると、利子が膨れ上がり返済能力を超えた多額の借金を抱える可能性があります。

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消費者金融を利用する際に得られる、以下の3つのメリットについて解説します。

1. すぐにお金を借りられる
2. 職場や家族にバレにくい
3. 短期の借入なら利子が発生しない

それでは見ていきましょう。

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消費者金融は、最短で申込当日にお金を借りられます。

銀行系カードローンは申し込みから最短でも1～2日ほどはかかるため、すぐにお金を借りたい方は消費者金融がおすすめです。

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消費者金融は、利用していることが職場や家族にバレにくいカードローンです。

契約書類の受け取りやATMで借り入れる際の専用カードが不要なため、周囲の人に知られる心配なく利用できます。

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多くの消費者金融が初回利用時に無利息期間を設けており、期間内の借入については利子が発生しません。

無利息期間を設けている消費者金融の例を紹介します。

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無利息期間内に全額を返済できそうな方は、上記のような消費者金融を検討してみてください。

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消費者金融を利用する上で、知っておくべきデメリットを3つ紹介します。

1. 銀行系カードローンなどに比べると金利が高い
2. 年収の3分の1程度までしか借りられない
3. クレジットカードやローンの審査に通りにくくなる可能性がある

1つずつ見ていきましょう。

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消費者金融は、銀行カードローンに比べると金利が高い傾向があります。

大手銀行及び消費者金融カードローンの金利は以下の通りです。

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利子による負担を抑えたい方は、金利が低めな銀行のカードローンや無利息期間のある消費者金融を利用しましょう。

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消費者金融から借りられる金額は、貸金業法で年収の3分の1までに制限されています。

この制限は「総量規制」と言われ、消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシングなど貸金業者からの借入が対象です。

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複数の消費者金融から借入をしたり、収入に対する借入金の割合が高すぎたりすると、クレジットカードやローンの審査に通りにくくなる可能性があります。

消費者金融からの借入が多いと「お金に困っている」という印象を審査会社へ与えてしまい、返済能力の評価が下がってしまうためです。

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借入から返済までの、具体的なロードマップを以下の2パターン紹介します。

• 30万円を金利18％で借りて、毎月2万円を返済する場合
• 10万円を金利18％で借りて、毎月1万円を返済する場合

それぞれ見ていきましょう。

（参考サイト: 【アコム公式】ご返済シミュレーション（借入返済）｜カードローン・キャッシングならアコム）

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30万円を金利18％で借りて毎月2万円を返済する場合、完済までの流れはおおよそ以下のようになります。

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返済回数は18回で、利子総額は約4万円です。
一度に30万円を得られるとはいえ、約4万円も多く返済しなければなりません。

利子を減らしたい方は毎月の返済額を増やしたり、お金に余裕がある時に追加で返済したりしましょう。

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10万円を金利18％で借りて毎月1万円を返済する場合、完済までの流れはおおよそ以下のようになります。

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返済回数は11回で、利子総額は約9,000円です。
先ほど紹介した例に比べると、借入が少ない分、利子も少なくなっています。

消費者金融からの借入に不安を感じる方は、上記のような少額の借入から利用してみてください。

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消費者金融に関するよくある質問に答えていきます。

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消費者金融で一度借りても、恐ろしい取り立てや法外な利息の支払いを求められることは一切ありません。消費者金融は、貸金業法という法律を守って運営されており、行政の監視のもと利用者が安心して借入できるよう徹底されています。

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即日審査なしでお金を借りる方法の1つとして質屋があります。質屋では、品物の査定はされますが、借入者の審査などはおこなわれません。

しかし、金利が年12～72%とカードローンの4倍の利息を払わなければならない場合もあるため、返済額を抑えたい人にはあまりおすすめできません。

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消費者金融は、スマホからでも申し込めたり即日でお金が借りられたりと、簡単かつ便利に利用できます。

しかし、簡単だからといって借入をしすぎると自分の返済能力を超えてしまい、債務整理や自己破産など最悪の事態に繋がりかねません。

毎月の返済や利子に注意して、上手に消費者金融を利用しましょう。

初めて利用する方は、以下のような大手消費者金融がおすすめです。

• アコム
• アイフル
• プロミス
• レイク
• SMBCモビット

それぞれに強みがあり、最適なサービスを利用すれば返済の負担を抑えられます。

まずは気軽に問い合わせてみましょう！

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