アコムで借りたら終わりはウソ！消費者を守る4つの制度・バレにくい仕組みを解説
大手消費者のアコムは、金融庁認可の貸金業者。消費者を守る法的制度が整備されているため、「アコムで借りたら終わり」ということはありません。バレにくい仕組みも充実しているため、プライバシーを守ってお金を借りたい方にもおすすめです。
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「アコムで借りたら終わり」
こんな噂を聞いて、借入を躊躇していませんか？
結論から言うと、アコムで借りたら終わりなんてことはありません！アコムは金融庁認可の貸金業者であり、消費者を守る法的制度が整備されています。
この記事では、「アコムで借りたら終わり」という噂が生まれる原因、アコムならではのバレにくい制度などについてわかりやすく解説します。
【借りたら終わりはウソ】アコムは金融庁認可の貸金業者
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下に入っている大手消費者金融（※）です。次の4つの法的根拠により、安心して借りられる制度が整備されています。
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利息制限法
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総量規制
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貸金業法
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信用情報
※参照：アコム「アコムグループの概要を教えてください。」()
「利息制限法」で上限金利が定められている
利息制限法とは、お金の貸し借りにおける利息の上限を定める法律です。お金を借りる人を高金利から守ることを目的としており、上限金利は年15％～20％(※)と決められています。
アコムでお金を借りると、借入額に応じて3.0～18.0%の金利が適用されます。少額の借入だと金利は高くなりますが、それでも利息制限法の定める上限金利20.0％より低く、消費者としても安心感につながります。
※参照：日本貸金業協会「5 お借入れの上限金利は、年15％～20％です」()
「総量規制」で借入額が決まる
総量規制とは、貸金業者から借りられる金額を「年収の3分の1まで」（※）と定める法律です。
たとえば、年収300万円の人が借りられるのは、最大100万円までです。すでにA社から30万円借りている場合は、B社から借りられるのは最大70万円となります。
総量規制があることで、消費者としては「借り過ぎ」のリスクが低くなり、より計画的に返済しやすくなるというメリットがあります。
※参照：日本貸金業協会「1 お借入れは年収の3分の1までです」()
「貸金業法」で取り立ては禁止されている
貸金業法は、アコムなどの貸金業者に対して適用される法律です。貸金業法の第21条() では「取立て行為の規制」が明記されており、以下の取立行為が禁止されています。
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社会通念的に不適切な時間帯（午後9時～午前8時）の取立行為
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契約者の自宅以外（勤務先など）への取立行為
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脅迫、貼り紙などによる取立行為
アコムは貸金業法を遵守しており、マンガやドラマで見るような脅迫的な取り立てはありません。返済が遅れた場合は、担当スタッフからの電話や督促状が届くことになります。
「信用情報」に傷がつかなければ、他のローンには影響しない
アコムでお金を借りたからといって、住宅ローンやマイカーローンなどが利用できなくなることはありません。アコムを利用すると「信用情報」に記録されますが、延滞さえなければ他のローンの審査には無関係です。
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。 そして、この信用情報は、クレジット会社が顧客の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。 引用：CIC「信用情報とは」(https://www.cic.co.jp/confidence/index.html)
「アコムで借りたら終わり」と言われる理由は3つ
金融庁認可の貸金業者であるアコムは、消費者が安心して利用しやすい環境が整っています。
それにも関わらず「アコムで借りたら終わり」という噂が生まれてしまうのは、主に次の3つが原因と考えられます。
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消費者金融と闇金を混同している
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銀行系カードローンや目的別ローンより金利が高い
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最大融資額が800万円と高い
1. 消費者金融と闇金を混同している
消費者金融と闇金を混同すると、お金を借りることに「なんとなく怖い」というイメージを持ちやすいでしょう。
確かに闇金でお金を借りると、法外な高金利を課されたり、脅迫的な取り立てを受けたりといった可能性は否めません。
しかし、アコムのような消費者金融と闇金は、まったく別物です。消費者金融は貸金業法を遵守しており、安心してお金を借りられる法的制度が整っています。
参照：アコム「会社概要」()
2. 銀行系カードローンや目的別ローンより金利が高い
アコムの金利は3.0～18.0%で、消費者金融の中では標準的です。
しかし、銀行系カードローン（約1.5～15.0%）や目的別カードローン（約1～5%）に比べると、金利が高いことは否めません。金利が高ければ利息も膨らみやすいため、「やばい」という噂に結びついてしまうようです。
こうした低金利のローンはそれだけ審査が厳しく、年収や信用情報などが厳しくチェックされます。金利を抑えつつも利用者の間口が広いのは、消費者金融ならではのメリットでしょう。
3. 最大融資額が800万円と高い
アコムは最大800万円まで借入が可能です。これは、一般的な消費者金融の借入可能額である500万円より多いため、「なんとなく怖い」というイメージがつきやすいようです。
しかし、アコムの借入には先述の「総量規制」が適用され、800万円借りるには年収2,400万円以上が必要です。年収や信用情報に基づいて適切な借入可能額が設定されるため、借り過ぎのリスクは低いといえるでしょう。
アコムで借りても終わりではない！バレにくい仕組み＆メリット
お金を借りるにあたって、「家族や友人にバレたくない」と感じる方も多いでしょう。アコムには以下のようなメリットがあり、周囲にバレずにお金を借りることができます。
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電話での在籍確認は原則不要
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郵送物なしで借りられる
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Web完結なら最短20分で借りられる
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24時間365日借りられる
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30日以内なら無利息で借りられる
電話での在籍確認は原則不要
消費者金融に申込むと、申告した勤務先で本当に働いているのかをチェックする「在籍確認」が行われることがあります。しかしアコムでは、原則として在籍確認を行っていません。
また、在籍確認が必要な場合でも事前に利用者に連絡することを公表しています。「知らない間に会社に電話があった」となることを防げるため、プライバシーを守りやすいといえます。
郵送物なしで借りられる
自宅に郵送物が届くと、家族にお金を借りていることがバレてしまうこともあるでしょう。しかし、アコムでは以下の2つの方法により、自宅への郵送物をなくすことができます。
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電磁交付を利用：契約書類や利用明細書をオンラインで確認できる
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カードレス契約を利用：プラスチックのカードを発行しない
利用状況などをアプリで管理すれば、自宅に郵送物が届くことはありません。また、どうしてもカードが必要な場合は、自動契約機（むじんくん）でカードを発行することも可能です。
Web完結なら最短20分で借りられる
Web完結を利用すると、すべてアプリ上で契約手続きが完了し、最短20分での融資が可能です。スマホから申し込めば他の人にバレにくく、すぐにお金を受け取ることが可能です。
24時間365日借りられる
アコムは24時間365日、いつでも申込可能です。自宅での独り時間や職場の休憩時間など、必要なときにいつでもお金を借りられるのは、アコムならではのメリットでしょう。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
30日以内なら無利息で借りられる
アコムでは初回利用に限り、30日間の無利息サービスが適用されます。つまり、30日以内に完済すれば借入額＝返済額となり、利息は一切かかりません。
「来月まで少しだけお金が必要」といったときに活用すれば、他のどんな低金利ローンよりも利息を抑えられるでしょう。
ただし、無利息期間は借入日ではなく、契約日の翌日から適用される点には注意が必要です。
よくある質問
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アコムで借りたら家族や友人にバレる？
在籍確認や書類送付がないため、バレる可能性はかなり低いといえます。ただし、以下のケースでは自宅に書類が届き、家族や同居人にバレる可能性があります。
・延滞により督促状が届いた
・書類で申し込んだ
・ローンカードの郵送を希望した -
審査不要で借りられる？
アコムを審査なしで利用することはできません。これは、貸金業法により利用者の返済能力の調査が義務付けられているためです。
「審査に通るか心配」という方は、公式サイトの「3秒診断」を利用しましょう。年齢、年収、他社からの借入の3点を入力するだけで、融資の可否の目安をすぐに確認できます。
「審査不要」を謳う業者は闇金のリスクが高いため、絶対に利用してはいけません。
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アルバイトや派遣社員でも借りられる？
アルバイトや派遣社員といった非正規雇用者でも、一定の収入があれば借りられる可能性はあります。同様に、安定した収入があれば学生でも借入が可能です。
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アコムで完済した後に借り入れはできる？
完済後であれば、利用可能枠内で再度借り入れが可能です。
ただし、完済後に解約の手続きをしてしまうと再度契約が必要になり、審査からやり直しとなります。近いうちに再度借り入れの予定がある方は、解約はせずに契約をそのまま残しておきしょう。
