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ライフカードの審査難易度は2種類!審査基準・審査期間・審査落ちの理由を解説

ライフカードの審査難易度は2種類!審査基準・審査期間・審査落ちの理由を解説

クレジットカード

「ライフカードに申し込みたいけど審査に落ちないかな」と考えていませんか。学生だとクレジットカードの審査に通るか心配ですよね。そこで今回はライフカードの審査落ちの原因や、通過のポイントなどについて解説します。

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ライフカードの審査難易度は2種類!だから間口が広い

ライフ カード 楽天 カード_ライフカードの主な種類_h3

ライフカードには以下の2種類があり、審査難易度が分かれています。結論、審査難易度が低いのはデポジットカードです

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  • 通常のクレジットカード
  • デポジットカード
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主婦や学生などは一般的なクレジットカードにチャレンジしやすく、過去に支払いの延滞・滞納があるならば、デポジットカードがおすすめです。まずはなぜ審査難易度が大きく分けて2種類あるのか、理由を解説します。

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一般カードは主婦やアルバイト・学生でも申し込める

一般的なライフカードの申し込み基準は以下の3点になっており、主婦やアルバイト・学生でも申し込めます。

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  1. 日本国内に住んでいる
  2. 18歳以上(高校生を除く
  3. 電話連絡ができる
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雇用形態による申し込みの縛りはなく、安定した収入さえ得ていれば審査は厳しくありません。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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申し込み条件からライフカードが、幅広い利用者を求めていることがわかりますよね。
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過去に延滞があるならデポジットカードが安心

支払いの延滞・滞納の経験があるなら、デポジット型のライフカードがおすすめです。デポジットカードは銀行口座からリアルタイムで引き落とされるシステムであり、口座残高が0になれば、利用できなくなるからです。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬

過去に延滞・滞納をしている申込者でも、デポジットカードなら金融事故を引き起こす可能性がないので、安心して発行できますよね。

審査の間口が広いライフカードですが、実際の審査状況はどうなのか、見ていきましょう。

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【年収300万円未満でも大丈夫】ライフカードの審査基準を暴く!

amade_審査_調査結果_ライフカード

独自の調査により、年収300万円未満の人が多数審査に通っていることが分かりました。なんと通過者の約6割が年収300万円未満!そして年収300万円未満の審査通過率は75%です。

年収が低くて不安な方も審査通過の可能性は大いにありますよ。また最短勤続年数もそれほど長くありません。勤続年数が審査に不利に働くことはないでしょう。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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年収300万円未満でも審査通過者に十分値します。過度な心配は必要ないので、まずは勇気を持って審査に挑戦してみてください。

ライフカードの審査状況を口コミから調査!

ライフカードの審査は前述した通り2種類に分けられ、どちらも厳しくありません。では、実際にライフカードの審査にはどのような人が通過しているのか、口コミから調査していきます。

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口コミを見ると無職でもカード発行されたという報告があり、審査は比較的厳しくない傾向にあることがわかりました。しかし、ライフカードも申込者全員に、クレジットカードを発行しているほど甘いわけではありません。

次はどのような行動をしていたら、ライフカードの審査に落ちるのかを紹介します。

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ライフカードの審査に落ちる6つの理由

▼審査通過者と落ちてしまった人を比較!

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審査の
合否
年齢 年収 職種 支払いの
滞納回数
借入額 申し込み時に持っていた
クレカの枚数
Aさん 33歳 ~300万 一般企業社員 0回 なし 1枚
Bさん 25歳 ~300万 自営業 0回 なし 3枚
Cさん 57歳 ~300万 パート 0回 なし 1枚
Dさん 26歳 300~500万 一般企業社員 0回 なし 1枚
Eさん ✖️ 25歳 500~800万 パート 0回 100万円 1枚
Fさん ✖️ 37歳 ~300万 一般企業社員 3回以上 20万円 1枚
Gさん ✖️ 28歳 300~500万 一般企業社員 0回 10万円 0枚
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*このデータは編集部の独自調査により集めたものです。
誰でもチャレンジしやすいライフカードですが、審査に落ちる人も一定数います。審査通過者と審査落ちした人の情報を比較して、審査落ちの理由を探っていきます。

上記に記載の情報から考えられる、審査落ちの原因は以下の3つ。

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  1. クレジットカードで借り入れをしている
  2. クレヒスに傷がある
  3. クレジットカードを作ったことがないスーパーホワイト
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「もしかしたら私もしているかも」と考えているなら、ぜひチェックしてみてください。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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ライフカードの審査に落ちないための対策ができますよ。

①クレジットカードで借り入れをしている

まずEさんの審査落ちの原因から。パートやアルバイトでも審査に通過した方が多く見られたので、パートという職種は審査落ちの原因ではないようです。

他に考えられるのは、借り入れをしていることです。クレジットカードで現金の借り入れは、総量規制により年収の3分の1までしかできません。

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amade_総量規制 借り入れ 借入 年収

Eさんの借入額は年収1/3の規定範囲内ではあります。しかし100万円というかなり大きな額であるのにプラスして、借り入れをすること自体が返済能力を疑われ、カード会社にとって信用できない対象に入ります。

またライフカードはキャッシング付きであるため、審査に通してしまうと借入限度額を超過してしまう可能性も。カード会社としては借り入れをしている人はなるべく避ける傾向にあります。

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②クレヒスに傷がある

amade_審査 審査落ち 発行

続いてFさん。Eさんと同じく借り入れをしているうえに、支払いを滞納した回数がなんと3回以上!滞納をすると、クレジットヒストリー(略してクレヒス)と呼ばれる自分自身のクレカの使用履歴に傷がつきます。

クレジットカードの審査において一番大事なことはカード会社から信用されること。クレヒスが傷ついていると、それだけで信用されなくなり審査に落とされてしまいます。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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クレヒスが心配な方は、事前に預けた補償金の範囲内でクレジットカードが利用できるデポジットタイプを選びましょう。

③クレジットカードを作ったことがないスーパーホワイト

クレヒス スーパーホワイト

上記で説明したようにクレヒスに傷がついていることが審査落ちの原因になることはもちろんですが、クレジットカードを全く利用したことがなくクレヒスが存在しないスーパーホワイトも審査落ちの可能性があります。

クレヒスがないと支払い能力があるか判断できないためです。学生や20代前半の方ならクレカの使用履歴がないことや浅いことは当然なので大丈夫なのですが、Gさんのように20代後半でスーパーホワイトの方はかなり注意が必要です。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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26歳以上でクレヒスが全くない方は、スーパーホワイトにもやさしいと言われている楽天カードやエポスカードを検討してみてください。

調査結果から考察した原因は以上ですが、他にも考えられる審査落ちの原因を3つ紹介します。

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  1. 申し込み内容に不備がある
  2. ブラックリストに載っている
  3. クレジットカードの多重申し込みをしている
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引き続き説明していきます。

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④申し込み内容に不備がある

申し込みにミスがあると審査長引く

カード会社はクレジットカードの審査時に、申込者の情報が記録されている信用情報機関で、申し込み内容が正しいかチェックします。

申し込み内容と信用情報機関に登録されている情報が異なると、本人確認が正確にできないため審査に通りません。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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名前・生年月日などの不備がないように、必ず申し込みフォームは見直しましょう。

⑤ブラックリストに載っている

クレヒス スーパーホワイト

信用情報機関のブラックリストに載っていると、一般的なクレジットカードの発行は極めて難しくなります。なぜならカード会社は申込者が金融事故を、繰り返し引き起こすのではないかと危惧するからです。

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ブラックリストに載る原因
  • 長期間の支払い滞納

  • 自己破産

  • 任意整理

  • 保証債務の履行

利用者に金融事故を引き起こされると、カード会社の損害につながります。カード会社にとってリスクは避けたいですよね。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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金融事故の情報は5年間保存されるため、期間を空けて申し込みましょう。

⑥クレジットカードの多重申し込みをしている

amade_多重 申し込み ブラック お金に困っている人

クレジットカードの多重申し込みをすると、キャンペーン狙いですぐに解約されるのではと疑われ、審査に落ちやすくなります。クレジットカードの発行費用はカード会社が負担しているため、すぐに解約されると利益にならないからです。

2カ月以内にに2枚〜3枚とまとめて申し込みをすると、多重申し込みと認識される恐れがあります。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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クレジットカードを申し込む際には、最低でも3カ月ほどの期間を空けて1枚ずつ申し込むことをおすすめします。
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ライフカードの審査に落ちないための4つのポイント

ライフカードは申し込み条件に年収によるフィルターがないため、自分に合う券種を選べば審査通過を期待できます。しかし油断は禁物!

ここでは、ライフカードの審査に通過する4つのポイントについて解説します。

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  1. 本人確認電話には必ず出る
  2. 安定&継続的な収入を得る
  3. カードローンを滞納していない
  4. キャッシング枠を0円にする
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それでは解説していきます。

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①本人確認電話には必ず出る

amade_審査 在籍確認

ライフカードの審査では、本人確認の電話がかかってくることはほどんどありませんが、以下のような人にはかかってくる可能性があります。

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  • 申し込み内容に不備がある
  • 金融事故の経験がある
  • カードの多重申し込みをしている
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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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もしライフカードから電話がかかってきた場合には、いつ・どこでも出られるようにしておきましょう。

電話がかかってきただけでは審査に落ちたと決まったわけではないので、まずはオペレーターの質問に答えられるように頭を整理しましょう。

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②安定&継続的な収入を得る

amade_審査 収入 安定 継続 支払い 支払い能力 長期的 顧客

ライフカードの審査は特に厳しくありませんが、通過するには安定・継続した収入があることを提示する必要があります。なぜなら、安定した収入があると、カード会社は申込者に返済能力があると認識するからです。

ライフカードはアルバイトや学生でも申し込みができるため、新社会人ほどの安定した給与(月/20万円)を求めてはいません。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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アルバイトで継続的に月7〜8万円ほどの収入があれば、審査に通過する可能性は十分にあるでしょう。

③カードローンを滞納していない

カードローンを滞納していると、お金のやりくりに困っているのではという印象を、カード会社に持たれる可能性があります。審査に通るためには、申し込み前に滞納しているローンを清算することが大切です。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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ライフカードの審査に通過するためには、ローンやリボ払いなどの滞納がない状態で申し込んでくださいね。

④キャッシング枠を0円にする

キャッシング枠ありで審査は厳しい

キャッシング枠を0円に設定して申し込みをすれば、クレジットカードの審査に落ちにくくなります。キャッシング枠をなくすことで、カード会社はリスクを減らすことができるからです。

キャッシングを利用すると、カード会社から一時的に現金を借りられます。便利なシステムですが、カード会社にとっては負担になるため、キャッシング枠を設けない方が審査で有利になるのです。

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【審査難易度別】おすすめのライフカード3選|延滞経験者ならデポジット!

初めてライフカードを申し込むなら、まずは以下の3つクレジットカードから選んでみてくださいね。

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  1. 年会費無料ライフカード
  2. 学生専用ライフカード
  3. デポジット型ライフカード
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ここでおすすめするライフカードは、支払いの延滞・滞納経験があってもチャレンジしやすいカードもあるため、ぜひ確認してみましょう。

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①年会費無料ライフカード

ライフカードの券面
名称 ライフカード<年会費無料>
年会費 無料
ポイント還元率 0.5〜1.0%
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB
海外旅行保険 なし
国内旅行保険 なし
家族カード あり
発行スピード 最短2営業日
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もっともスタンダードなタイプのクレジットカードが年会費無料ライフカードです。初年度ポイント1.5倍や誕生日月ポイント3倍、ネットショッピングで最大25倍などのお得なサービスを展開しています。

過去に支払いの延滞・滞納経験がないという方なら、年会費無料ライフカードがポイント高還元で使い勝手が良く最適です。

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ライフカードの口コミ・評判 (5件)
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ライフカードのキャンペーン情報
  • <新規入会プログラムで最大15,000円キャッシュバック!>

    ① アプリログインで1,000円キャッシュバック!
    ② 合計6万円以上(税込)のショッピングご利用で6,000円キャッシュバック!
    ③ 水道光熱費のお支払いで最大3,000円キャッシュバック!
      ∟電気・ガス・水道いずれかのご利用明細ごとに1,000円キャッシュバック!

    <使うとおトクプログラムで最大5,000円キャッシュバック!>
    ④Apple Pay / Google Payのご利用で3,000円キャッシュバック!
    ⑤サブスクのご利用で2,000円キャッシュバック!

②学生専用ライフカード

名称 学生専用ライフカード
年会費 無料
ポイント還元率 0.5〜1.0%
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB
海外旅行保険 自動付帯
国内旅行保険 なし
家族カード なし
発行スピード 最短2営業日
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18歳〜25歳の学生が対象のクレジットカードが学生専用ライフカード。在学中のみ海外旅行保険の自動付帯があったり、事前申請で海外での利用総額の3%をキャッシュバッグできたりなど、学生に嬉しいサービスが充実。
※高校生は進学予定の場合のみ、卒業年の1月1日~3月31日までの期間で申し込み可能です。

卒業後も年会費無料で利用できるため、大学や専門学校に通っているならば学生専用ライフカードへの申し込みがおすすめです。

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学生専用ライフカードのキャンペーン情報
  • 新規入会プログラムで最大15,000円キャッシュバック!

    ① 入会翌月末までに「LIFE-Web Deskアプリ」に初回ログインすると2,000円キャッシュバック
    ② 入会3か月後の月末までのショッピング利用総額3万円以上で8,000円キャッシュバック

    <使うとおトクプログラムで最大5,000円キャッシュバック!>
    ③ Apple Pay / Google Payのご利用で3,000円キャッシュバック!
    ④ サブスクのご利用で2,000円キャッシュバック!

③デポジット型ライフカード

life_デポジット型ライフカード
名称 デポジット型ライフカード
年会費 5,500円
ポイント還元率 0.5〜1.0%
国際ブランド Mastercard
海外旅行保険 自動付帯
国内旅行保険 利用付帯
家族カード なし
発行スピード 最短3日
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デポジット型ライフカードは預けた保証金の範囲内でショッピング利用ができるクレジットカードです。保証金の範囲内でしか決済口座から引き落としされないため、無駄遣いする心配がありません。

過去に支払いの延滞・滞納をしていたり、無職であったりしても、審査に通過する可能性があるのでぜひチャレンジしてみてください。

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最短2営業日!ライフカードの申し込みから審査、発行までの流れ

life_lifeカーオンライン申し込み

この章では、ライフカードの申し込みから審査、発行までの流れを解説します。

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  1. ネット申し込みで必要情報を入力する
  2. 審査結果のメールを受信
  3. 提携している金融機関で決済口座の登録
  4. ライフカードの発行
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審査結果がどれくらいの日数で通知されるのか、いつクレジットカードが届くのかなどを知りたいなら、ぜひ目を通してくださいね。

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1. ネット申し込みで必要情報を入力する

まずは公式HPからライフカードを申し込みましょう。オンライン申し込みでは、名前や住所など一般的な項目の入力ばかりですが、以下のようなものには注意が必要です。

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  • お申し込みのカードの選択
  • Eメールアドレス
  • 電話番号
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英数字やお申し込みカードの選択を間違えると、審査結果メールが届かなかったり、誤ったクレジットカードが届いたりします。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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申し込みフォームは入力ミスがないように、しっかりと確認しながら実施してください。

2. 審査結果のメールを受信

ライフカードの審査が完了すると、メールが土日や祝日を除く1〜4営業日以内に送信されます。申し込みフォームに記載したEメールアドレスに届くため、受信できるように設定をしておきましょう。

審査項目に問題がないと、審査完了メールが数分以内で通知される場合も。

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MONEY BEST 編集部 一ノ瀬
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申し込みが多くて対応に時間がかかることもあるので、結果がなかなか来ないからといって心配する必要はありませんよ。1週間ほどは焦らず待つようにしましょう。

3. 提携している金融機関で決済口座の登録

次はライフカードと提携している金融機関で決済口座を登録をしてください。金融機関の決済口座がないと、クレジットカードの支払いができないからです。ライフカードは以下のような金融機関と提携しています。

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  • ゆうちょ銀行
  • 全都市銀行
  • 全地方銀行
  • 信用金庫
  • 信用組合
  • 農協・漁協
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全国にある金融機関に対応しているため、決済口座の登録で困ることはめったにありません。もし提携している金融機関の口座がなかったら、指定された銀行や信用組合で新たに決済口座を開設してください。

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4. ライフカードの発行

ライフカードは審査がスムーズに進むと、最短3日ほど(最短2営業日発行)で手元に届きます。クレジットカードは誤送付を防止するために、受け取りに本人確認が必要な方法で郵送されます。

ライフカードを受け取る際には、免許証やパスポートなど、本人確認ができる公的書類が必要です。忘れずに証明書を用意しておきましょう。

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ライフカードのキャンペーン情報
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ライフカードの審査に通って快適な生活を

ライフカードは年収が低い人も、勤続年数が短い人も、職種に不安がある人でも、誰でも安心して申し込めるカード。自分の属性に自信がないからといって諦める必要も、不安になる必要もありません。

ライフカードは年会費が無料であるにも関わらず、ポイント高還元プログラムや海外旅行保険の自動付帯など、豪華な特典・サービスがあります。ライフカードを早く手に入れて、快適な生活を送ってみてください。

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K-ZONE money 編集部

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