結論、4万円借りたい人に最もおすすめな方法は消費者金融カードローンです。

消費者金融なら、申し込みから最短20分の即日融資が可能で、ネットやアプリから1円単位で簡単に借り入れできるので少額融資に最適。フリーターや学生でも借り入れできるほか、無利息期間を利用すれば利息0円での借り入れもできます。

なお、利便性や融資スピードでは劣りますが、LINE Pay・メルペイを使っている人はスマホアプリ提携ローンといった選択肢も。5万～6万の値が付くブランド品や貴金属を持っている人は、審査なしで融資可能な質屋も利用できます。

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消費者金融の最大の魅力は少額融資ができる点です。多くの業者が10,000円から借入可能で必要な額だけ借り入れられます。

また追加融資を受けたい場合は限度額まで審査なしで融資可能。すぐに口座を振り込まれるため、利用頻度に合わせて借り入れたい人には最適でしょう。

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大手消費者金融であれば即日融資に対応しています。急ぎの用があり、今日明日中に資金が必要な人は、消費者金融一択でしょう。

大手消費者金融のなかでもとくにおすすめなのがアイフル。最短18分※で融資を受けられるうえに、申し込み後に審査を急いでいる旨の電話をすれば、優先的に対応してもらえる場合もあります。融資を急いでいる人はアイフルを検討してみましょう。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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消費者金融カードローンは、パート・アルバイト・学生でも借り入れ可能。毎月定期的な収入があれば、年収50万円未満でも審査通過例があります。

中小消費者金融はとくに審査にチャレンジしやすいのが特徴。過去に延滞・金融事故がある人や、複数社に同時に申し込んだ「申し込みブラック」の人でも、事情を汲んで融資してもらえるチャンスがあります。

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消費者金融では、職場や家族に利用がバレないよう配慮されています。大手消費者金融の場合、Web明細・カードレスを選択することで自宅への郵送物をなしにできるほか、原則、職場への電話連絡もおこなわれません。

審査状況次第では電話がくることがありますが、あらかじめオペレーターに相談すれば、社会保険証・給与明細書・源泉徴収票などの書類による在籍確認に変更も可能です。

中小消費者金融の場合、職場に在籍確認の電話がありますが、電話口では個人名を名乗るため、利用がバレるリスクはほぼありません。

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大手消費者金融の多くは利息0円で利用できる無利息期間があります。この期間に返済を完了すれば利息額を払う必要がありません。

なお、銀行カードローンは利息は低いですが、無利息期間が用意されていないところがほとんどなので、短期間で返済できる場合は消費者金融を選ぶと良いでしょう。

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4万円を借り入れるなら以下のカードローンがおすすめです。

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• プロミス | 上限金利が低い・満18歳から借り入れ可能
• アイフル | 最短18分融資※・とにかく急いでいる人に
• アコム | 手厚い借り入れサポート、新規契約数No.1※
• SMBCモビット | Web完結で周囲にバレない
• レイク | 無利息期間が最大180日間

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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金利の低さと実績を重視する人はプロミスがおすすめです。プロミスは上限金利が他社よりも低い17.8％に設定されており、初回利用なら30日間の無利息期間もあります。

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またプロミスも満18歳から融資をおこなっています。4万円という少額の借入れをしたい人のなかには若い人も多いと思いますので、検討してみると良いでしょう。

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プロミスのインターネット振込は24時間365日可能で最短10秒で振込、女性のためのレディースキャッシングなど審査以外のサービスも充実しています。

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プロミスの口コミでは融資までの速さやレディースキャッシングの充実に満足する声が多くありました。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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急いで4万円を借りたい人はアイフルがおすすめです。最短18分※で融資が可能です。4万円を借りたい時は急いでいる人も多いでしょう。そんな人にアイフルはイチオシです。

また、原則、在籍確認の電話がないので職場に気づかれずに融資を受けられることもうれしいポイントです。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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やはりアイフルの魅力は融資の速さです。Web申込み後、電話をすることで優先的に対応してもらえる場合もあります。

融資を急いでいる人・周りの人に借り入れがばれたくない人はアイフルを検討してみましょう。

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アイフルの口コミでは審査の速さやスムーズな手続きに満足する口コミが多く挙げられていました。

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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4万円を借りたい人はアコムがイチオシです。※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方は融資を受けられます。

また、幅広いニーズに対応した申込み方法を提供していることも魅力的で、下記の方法で申込めます。

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• Web申込み
• 自動契約機（むじんくん）
• 電話
• 郵送

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借り入れまでのサポートが充実しているため、初めてカードローンを利用する人や18歳〜19歳で利用に不安ある人でも安心して利用できるでしょう。

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初回の借入れであれば30日間の無利息期間もあり、在籍確認の電話も原則ありません。

借入れに不安があり、手厚いサポートを受けたい人はアコムに申し込みましょう。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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アコムの口コミでは無人契約機（むじんくん）のわかりやすさや借り入れまでの速さに満足する口コミが多くみられました。

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SMBCモビットは、自宅への郵送物なし＆Web完結申込なら在籍確認の電話連絡なし。職場・家族に利用がバレたくない人におすすめのカードローンです。

また大手消費者金融で唯一、在籍確認を電話から書面に変更できることを公式が発表しています。確実に電話を防ぎたい人は、申し込み直後オペレーターに電話しましょう。

返済額200円ごとに1円相当のVポイントを獲得できるため、長く利用を続ける人はお得にポイントを貯められます。無利息期間が用意されていない点はデメリットですが、1万円の借り入れならば気にしなくて良いでしょう。

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申し込みから借り入れまですべての手続きがスマホ1つで完了するWeb完結が特徴のSMBCモビット。融資は最短15分と融資スピードにも定評があります。

急いでいるけど、周囲にバレずに借りたいといったカードローン利用者の要望をSMBCモビットなら叶えてくれるでしょう。

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無利息期間を最大限に活用して、4万円を借りたい人はレイクがおすすめです。5万円以下の初回利用・Web申込みで無利息期間が180日間も用意されています。

4万円の借り入れなら、月々6700円返済できれば利息分は０円です。4万円借りたい時はまず最初にレイクを検討しましょう。

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申込みはWebで完結し、Webで最短25分で融資が可能なところも嬉しいポイント。すぐにお金が必要な人にもおすすめのカードローンです。

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無利息期間の長さやアルバイトでも実際に借りられたといった口コミが挙げられていました。

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消費者金融カードローンは便利な点も多いですが、借り入れ額に利息が上乗せされるため、計画的に返済しないと想像よりも多くの利息を支払うことになります。

ここでは4万円を「無利息期間なし・年利18％」と仮定した際の月々の返済額や総支払額を見ていきましょう。

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もちろん返済期間が長くなればなるほど利息の支払額は増えます。早めに返せるのであれば利息が低いうちに多くを返済できるようにしましょう。

ただ、初めての借り入れであれば無利息期間が用意されているため、上記の表よりも金利を抑えられます。

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せっかく消費者金融に申し込んでも審査に落ちてしまったら本末転倒です。あらかじめ消費者金融の審査に落ちる原因をおさえておきましょう。

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カードローンの融資を受けるには安定した収入が必須です。カードローン会社は貸倒れを最も恐れているので、きちんと返済できることを証明する必要があります。

正社員はもちろん審査に有利ですが、4万円ほどの少額融資であればアルバイトやパートであっても、勤続年数が長く、安定した収入があれば融資を受けられるでしょう。

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信用情報に傷があり、ブラックリストに載っていると融資を受けられない可能性が高まるでしょう。信用情報機関に登録される悪い情報を通称「ブラックリスト」と呼びます。

具体的には下記のようなものです。

• 債務整理をおこなった経験
• クレジットカードや携帯料金などの延滞
• 複数の会社から借り入れをしている
• 貸倒れ処理した経験

ブラックリストにのっているかどうかは「JICC」に情報開示を求めることで確認できます。不安な人は確認してから申込みをおこないましょう。

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申込み情報や提出書類に漏れがないように気をつけましょう。情報に漏れがあると虚偽の可能性などを疑われ、審査に通りにくくなってしまいます。

また、4万円を借り入れする際には本人確認書類が必要です。本人確認書類の例は以下の通りです。

• 運転免許証（運転経歴証明書）
• 住民基本台帳カード
• 特別永住者証明書
• 個人番号カード
• 在留カード

借り入れ希望額が50万円を超える場合は、借入希望額と他社での借入額の合計が100万円を超える場合は収入証明書が必要ですが、4万円の借り入れには不要です。

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お金に困ったときの救世主カードローン。しかし、とくに注意や対策もせずにカードローンで借り入れると、家族や同僚に利用がバレる可能性があります。

実際に弊社の調査では、カードローンの借り入れが周囲にバレたかという質問に対し、約25％の人がバレたと回答しました。なかでも在籍確認の電話はバレる原因の1つになっているため、「誰にも知られずにお金を借りたい…」という人は電話がかかってくることを避けたいですよね。

結論からいうと、カードローンは在籍確認をせずにお金を借りることできません。貸金業法や全国銀行協会の取り決めによって申し込み者の返済能力を確認することが義務付けられています。

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しかし、在籍確認を書類提出で済ませられるカードローンがあるので、カードローン会社からの電話は避けられます。

通常、返済能力の有無や、虚偽の申告がないかを確認するための手段として職場へ電話をかけていますが、一部カードローン会社では書類だけで在籍確認を済ませています。

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大手カードローン会社は、書類での在籍確認に対応しており電話連絡を避けられるのでバレずにお金を借りたい人におすすめです。

中小カードローンはほとんどが電話連絡なしに非対応。銀行カードローンは銀行名または担当者の個人名で電話がかかってくるため、職場の人に怪しまれにくい傾向があります。

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消費者金融での借入が難しい、もしくは審査に落ちてしまった場合、以下の方法でも4万円を借りられます。なかには審査がないものもあるので状況に応じて利用してみましょう。

1. 少額融資アプリ |その場で借り入れ可能
2. 保険の契約者貸付 |保険の解約返戻金を担保に審査なしで借り入れ可能
3. 学生ローン |学生限定・親にバレにくい
4. 配偶者受付 |専業主婦限定・審査なしで借りれ可能
5. クレジットカードのキャッシング |カードにキャッシンング枠があるなら審査なし
6. 質屋の担保 |審査なし・高利息

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少額融資アプリとはスマホからお金が借りられるアプリのことです。今回紹介した消費者金融やショッピングの際に前借りできるアプリなどさまざまなサービスがあります。

少額融資アプリのメリットは借り入れの時にATMや店舗に向かう必要がなく、その場で資金調達できる点です。

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おすすめは年齢制限・審査なしで利用可能なバンドルカードです。ショピングの際など手持ちがない時にプリペイド式でアプリにチャージできるため、現金の代用ができます。

またコンビニやネット銀行・ペイディなどさまざまな方法で返済可能です。しかし、チャージする際に手数料がかかるのがデメリットです。

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契約者貸付とは保険を解約した際に戻ってくる解約返戻金を担保にしてお金を借りる制度のことです。積立型の保険のみ適用され、医療保険などの掛け捨て保険には適用されません。

また、契約者貸付なら審査なしで金利10％以下でお金が借りられます。借り入れ可能額は解約返戻金の8割ほどなので4万円の融資であれば受けられるでしょう。

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学生なら学生ローンも選択肢の1つです。高校を卒業していてアルバイト・パートなどの収入があれば融資を受けられます。

また利用者本人の名義で契約できるため、親にバレにくいのもうれしいポイントですが、未成年の場合は親権者の同意書が必要です。

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専業主婦であれば配偶者貸付を検討してみましょう。

本来、カードローンは収入がなければ融資を受けられませんが、配偶者貸付は配偶者の年収の3分の1まで借り入れ可能です。

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おすすめは何度でも適用される14日間の無利息期間があるベルーナノーティスです。配偶者貸付のみならずシニアローンやレディースローンも提供しています。

多くの消費者金融は初回のみ無利息期間が適用されますが、ベルーナノーティスは何度でも14日間の無利息期間があるので、複数回の借り入れを検討している人はまずベルーナノーティスを検討してみましょう。

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クレジットカードを持っているならまずはキャッシングを検討しましょう。カードを作った時点で審査が完了しているためすぐにお金が振り込まれます。

ただし、キャッシング枠がついてないカードや利用可能額をすぐに使い切ってしまっている場合は融資を受けられないので、まずは手持ちのカード機能を確認してみましょう。

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おすすめは三井住友カード（NL）です。最短10秒※で審査が完了するので即日でのキャッシングを希望している人にぴったりです。

また、年会費・振込手数料も無料のため、出費をせずにクレジットカードを発行したい人も検討してみましょう。

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※即時発行ができない場合があります。

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高価なものを持っているのであれば、質屋の借り入れも選択肢の1つに入れてみましょう。下記は質屋で担保にできるものの一例です。

• ブランド物
• 腕時計
• 宝石類
• Apple製品
• パソコン

審査なしで融資を受けられるのはメリットですが、上限金利は月利が9％であり、金利が非常に高いのがデメリットです。

また、期限内に返済できないと担保に出したものが返ってこない「質流れ」となってしまいます。もし質屋で融資を受けた際には早めの返済を心がけましょう。

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明日の生活に困るほど生活が苦しいなら、迷わず国や自治体・公的機関による公的融資に頼りましょう。援助を目的とする公的融資には、低所得者・1人親家庭・女性向けなど状況に応じてさまざまな種類があり、どれも低金利で借り入れできます。

公的融資は10種類以上と種類豊富ですが、ここでは頼れる公的融資を5つ紹介します。

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母子父子寡婦福祉資金貸付金は、20歳未満の子どもが扶養内にいるものの配偶者がいない人や、母子家庭の母親だった人などを対象とする制度です。

貸付金は目的別に分けられており、生活資金・修学資金・技能習得資金・転宅資金など豊富な種類があります。たとえば生活資金の場合、最大141,000円を5年間借り入れ可能です。

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収入が基準値以下の人は、安い家賃で公営住宅の部屋を借りられます。原則親族との同居が必須ですが、生活保護受給者・障がい者など一定条件に当てはまる場合は、単身でも入居できる場合があります。

都道府県によって申し込み条件が異なるため、居住エリアの公式サイトを確認するか、役所窓口に相談してみましょう。

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失業2年以内や、個人の責任・都合とは関係なく失業と同程度まで収入が減った場合、住宅確保給付金を受け取れることがあります。住宅確保給付金は、家賃額を原則3ヵ月、延長2回までの最大9ヵ月間支給してもらえる制度です。

世帯全体の収入や預貯金の合計額が、市区町村で決められた基準値未満かを確認してみましょう。

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低所得者・高齢者・障害者・子育て世帯など、セーフティネット制度に登録されている住宅であれば、家賃の補助を受けられます。

自分の住宅が登録されているかどうかは、セーフティネット住宅情報提供システムから確認可能です。また対象者は、現在の住宅からセーフティネットに登録されている住宅への住み替え費用も支援してもらえます。

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フードバンクとは、安全に食べられるにも関わらず流通に出せない食品を、必要としている施設・団体・困窮世帯に無償で提供する活動を指します。

活動団体は全国各地に存在しており、1人親家庭・介護家庭・失業者など幅広い層を支援しているため、居住エリアの情報をチェックしてみましょう。

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4万円を借りる方法を紹介しましたが、1番のおすすめは消費者金融です。無利息期間もあり、最短即日融資にも対応しているため返済額を少なく、すぐに融資を受けられます。

また、初めての借り入れで不安な人や満18歳〜19歳で融資を受けたい人は手厚いサポートのある「アコム」、返済額を節約するなら「レイク」、がおすすめです。収入等に問題がなければぜひ検討してみましょう。

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