アメックスの審査は3つの条件を満たせば通る！審査のコツ・落ちる原因・期間を解説

2024/11/20 クレジットカード

アメックス審査は「厳しい」「甘い」と様々な評判がありますが、3つの基準を満たせば通過できます。審査期間は最短60秒ですが、遅いからと言って否決というわけではありません。この記事では、審査基準・期間・落ちた原因5つを徹底解説します。

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アメックスの審査は特別厳しいわけではない

アメックスの審査は特別厳しいわけではないといえます。外資系＆ステータス性が高いゆえに厳しいイメージがありますが、公式で公表されている3つの条件を満たせば発行できる可能性は十分にあります。

アメックスの審査基準はたったの3つ

アメックスの審査基準は以下の3つです。

20歳以上の成人である
日本国内に定住所がある
日本国内で定職・定収入がある

アメックスの審査基準は多くのクレジットカードにも当てはまることなので、特に難しい基準はありません。申し込みの際にはこの3点を確認しましょう。

アメックスグリーン公式サイト

アメックスの審査期間は瞬殺

アメックスの審査期間は「瞬殺」と評判で、最短60秒で審査が完了します。ただし60秒で審査完了するのは属性や信用情報が高い人のみなので、全員とは限りません。

審査の結果が遅いと「否決ではないか」と不安になりますが、日数がかかっても審査に通過した例は多く見られるので安心してください。

アメックスの審査状況＆結果の確認はメールか郵送で

アメックスの審査結果は正式には郵送でわかります。アメックスに問い合わせたところ、審査通過の際に来るメールは「ウェルカムメール」と呼ばれるもので、審査に通過しても来ない方もいるようです。

審査状況は、0120-020120から電話で問い合わせが可能なので、不安な方はぜひ確認してみてください。

アメックス審査に落ちた！原因は5つ

アメックスの審査に落ちてしまったという方は以下の5つのポイントを確認してみてください。

申し込み基準を満たしていない
短期間に多重申し込みをしている
カードローン・キャッシングに多額の借入がある
クレジットカードの発行が初めて
在籍確認が取れない

それでは詳しく見ていきましょう。

①申し込み基準を満たしていない

アメックスの審査は、申し込み基準を満たしていないと落ちる可能性があります。アメックスを発行するには、「20歳以上」「国内在住」「安定収入」の3つを満たすことが必須です。

②短期間に多重申し込みしている

アメックスの審査は、短期間に複数枚のカードへの申し込みをしていると落ちる可能性があります。なぜなら、多重申し込みはカード会社から「お金に大変困っているのか？」と判断され不信感につながるからです。

多重申し込みの定義はありませんが、申し込むカードは多くても1ヵ月2枚までにしましょう。

③カードローン・キャッシングに多額の借入がある

アメックスの審査は、他のクレジットカード会社・ローンで多額の借入をしていると落ちる可能性があります。なぜなら多額の借入があると返済能力を一層厳しく見極められるからです。

たとえ他社からの借入であっても、借入の情報は個人信用情報機関に記録されているので、会社にかかわらず共有されています。少額の借入でも複数の会社からであると印象がよくないので注意が必要です。

④クレジットカードの発行が初めて

アメックスの審査は、クレジットカード発行が初めてだと落ちる可能性があります。なぜなら個人信用情報機関に登録ないため「信用力」を判断する材料がないからです。

このようにスーパーホワイトと呼ばれる方は、比較的発行しやすい流通系・信販系カードを利用して利用実績を積んでから、アメックスのようなステータス性の高いカードの申し込みをした方が発行できる確率が高まります。

⑤在籍確認が取れない

アメックスの審査では、個人・会社に来る本人確認・在籍確認の電話に出られないと落ちる可能性があります。なぜならその人が本当に存在するのかわからないからです。

会社に電話が来た場合は本人がでなくても在籍していることがわかれば大丈夫です。あらかじめ会社に伝えておくとよいでしょう。

アメックスの審査が不安な人におすすめのカード3選

アメックスのカードを発行したいけど審査が不安な人には、以下の3枚のカードがおすすめです。

アメリカン・エキスプレス・カード（グリーンカード）
ANAアメリカン・エキスプレス・カード
ヒルトン・オナーズアメリカン・エキスプレス・カード

それでは詳しく見ていきましょう。

①アメリカン・エキスプレス・カード（グリーンカード）

アメックスグリーンカードは、アメックスの中で最もベーシックなカードです。年会費も13,200円と比較的低めに設定されているので、年収が300万円あれば発行できる可能性は高いと言えます。実際に年収200万円でも発行例があるので、ぜひ検討してみてください。

アメリカン・エキスプレス・カード（アメックスグリーン）の口コミ・評判 (30件)

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アメックスグリーン公式サイト

②ANAアメリカン・エキスプレス・カード

ANAアメックスカードは、アメックスカードの中で年会費が7,700円と最も安い、ANAとの提携カードです。提携カードとなるとカード会社単独のプロパーカードと比べてステータス性が下がるため、比較的審査通過する可能性が高まります。

ANAとの提携カードであるため日常的にANAマイルが貯まり、空港での優待も手厚いので、旅行が好きな人にもおすすめです。

ANAアメリカン・エキスプレス・カード公式サイト

③ヒルトン・オナーズアメリカン・エキスプレス・カード

ヒルトンアメックスカードは、ヒルトン・ホテルズ＆リゾーツとの提携カードです。提携カードとなるとカード会社単独のプロパーカードと比べてステータス性が下がるため、比較的審査に通過する可能性が高まります。

ヒルトン系列のホテルに特化したカードならではの、一般カードにはない優待が豊富であるため、年会費16,500円以上の価値を感じられるでしょう。ヒルトン系のホテルをよく利用する人・旅行が好きな人にもおすすめできます。

ヒルトン・オナーズアメリカン・エキスプレス®・カード　公式サイト

年収別で見るアメックスの審査基準

アメックスカードを利用してみたいけれど、厳しそうなアメックスカードの審査に不安を抱えている人や、実際自分の年収だとどのアメックスカードが持てるか気になるという人も多いでしょう。

そこで今回は審査に対して特に不安を覚えやすい、年収300万円未満の人と年収300-500万円の人に絞って調査してみました。多く名前が挙がった5枚のカードを紹介していきます。

人気のアメックスカード5選

【年収300万未満でも発行可能】
セゾンパールアメックス
【年収300万未満の若い人におすすめ】
セゾンブルーアメックス
【年収300万未満でも通る】
アメックスグリーン
【年収300万円未満でも通過の可能性あり】
セゾンゴールドアメックス
【年収400万あれば大丈夫】
アメックスゴールド

それでは1枚ずつみていきましょう。

①【年収300万未満でも発行可能】セゾンパールアメックス

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	基本情報
カードの種類	一般
発行対象年齢	18歳以上（高校生は除く）
年会費	1,100円（税込）・初年度無料・年1回の利用で翌年も無料
貯まるポイント	永久不滅ポイント
ポイント還元率	0.5%〜 ※交換商品によっては 1Pの価値は5円未満になります。
国際ブランド	Amex

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※交換商品によっては1Pの価値は5円未満になります。
※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1ポイント最大5円相当のアイテムと交換の場合となります。

通過者の半数がなんと年収300万円未満！勤続年数1年でも審査に通るようですよ。
年1回の利用で翌年度の年会費が無料になるため、年会費が実質無料です。年会費がかからないので持っていても損することはありません。

MONEY BEST 編集部　一ノ瀬

比較的作りやすいカードですので、「損しないなら試してみたい！」と思った方はぜひ申し込んでみてくださいね。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス ®・カードのキャンペーン情報

新規入会・利用で最大8,000円相当の永久不滅ポイントプレゼントキャンペーン実施中！

・1P＝最大5円相当

※交換商品によっては、
1Pの価値は5円未満になります。

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト

セゾンパールアメックスが気になる方は、以下の記事を読んでぜひセゾンパールアメックスの虜になってください。

セゾンパールアメリカンエキスプレスカードの評判を大公開！審査・還元率も解説

②【年収300万未満の若い人におすすめ】セゾンブルーアメックス

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード	基本情報
券面
年会費	初年度無料（2年目以降：3,300円） ※26歳になるまで年会費無料
ポイント還元率	0.5％
申し込み条件	18歳以上

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セゾンパールと同じく、通過者のうち年収300万円未満の人が半数を占めています。最短勤続年数も1年で、勤続年数は審査にあまり関係ないようです。

26歳以下は年会費が無料なので特に若い方におすすめしたいカード。セゾンパールアメックスにはない旅行保険や優待が付いているので、迷っている方はセゾンブルーアメックスがおすすめです。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードの口コミ・評判 (6件)

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セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード公式サイト

以下の記事を読めば、セゾンブルーアメックスの魅力をたくさん知れますよ。

【口コミ付き】旅好き学生はセゾンブルーアメックスに決まり！メリット・審査も解説

③【年収300万未満でも通る】アメックスグリーン

アメリカン・エキスプレス・カード	基本情報
券面
年会費	13,200円
ポイント還元率	1.0％
申し込み条件	20歳以上

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アメックスのプロパーカードの中で最も手に入れやすいカード。年会費もお手頃で特典も豊富なので、とりあえずアメックスのプロパーカードを持ちたいという方には十分です。
年収300万円未満の通過者も多数見られました。また勤続年数が短いことが審査に不利に働くことはありません。

MONEY BEST 編集部　一ノ瀬

自分の属性に不安を抱えている方も一度挑戦してみましょう！アメックスグリーンは審査に挑戦する価値があるくらい、非常に魅力的なカードです。

アメリカン・エキスプレス・カード（アメックスグリーン）の口コミ・評判 (30件)

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アメックスグリーン公式サイト

アメックスグリーンについてもっと知りたいという方は以下の記事もチェックしてみてください。

アメックスグリーンはかっこいいステータスカード！メリット&限度額を解説

④【年収300万円未満でも通過の可能性あり】セゾンゴールドアメックス

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード	基本情報
カードの種類	ゴールド
年会費	11,000円(税込) ・初年度無料
貯まるポイント	永久不滅ポイント
ポイント還元率	0.50%(海外は1.0％) ※交換商品によっては 1Pの価値は5円未満になります。
申し込み条件	安定した収入(学生・未成年を除く)