結論、アコムは利用者からの評価も非常に高い大手消費者金融です。編集部が調査したアンケートでも「安心して利用できた」「当日中に融資受けられてありがたかった」といった口コミが多く見られました。

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なお、アコムは金融庁から営業許可を得ている正規の消費者金融です。貸金業法に則って融資をおこなっているので、法外な貸付利率（実質年率）や違法な取り立てをすることは絶対にありません。

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全国で約156万人に利用されている新規契約数No.1のカードローン※。利用者サポートが充実しており、24時間対応の相談ダイヤルではオペレーターが親身に相談に乗ってくれるため、はじめて借り入れする人にもおすすめです。

※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

そんなアコムのおすすめポイントは以下の3つです。

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最大の特徴は審査通過率が高い※ことです。他社よりも審査に通過しやすいので、審査に不安を抱えている人でも融資を受けられる可能性が十分にあります。

その他にもアコムには申込から借入まで最短20分で完了※や職場への電話連絡が原則なしといった魅力があり、非常に使い勝手の良いカードローンです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

また、楽天銀行口座を持っていれば、いつでも10秒ほどで振り込み融資を受けられるので楽天ユーザーにはとくにおすすめ。

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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編集部が独自に調査したアンケートから判明したアコムの良い評判・口コミは以下の5つです。

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それぞれについて以下で詳しく見ていきましょう。

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アコムの魅力のひとつである審査結果通知の早さに満足している人が多くいました。口コミを見ると、おおむね1時間程度で結果が通知されることが分かります。

アコム申込から借入まで最短20分で完了※するので、「審査で長い間待たされたくない」「審査結果がなかなか通知されないと不安を感じる」という人におすすめです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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調査した口コミのなかでも「融資までのスピードが早かった」という迅速な借入れが可能な点に満足している人が多くいました。

アコムは申込から借入まで最短20分で完了※するので、今日中にお金を用意したい人におすすめです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

実際に編集部のアンケートで「申し込みから借り入れまでにかかった時間」を調査したところ79.3%*の人が当日中に融資を受けていました。

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カードローンの利用において何よりも融資のスピードを重視するという人はアコムで申込みをしましょう。

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アコムは原則、在籍確認なし※のため、周囲にバレずに借入れできます。実際に口コミでも「プライバシーが守られた」「職場への電話連絡がなく助かった」という声が多く見られました。
仮に職場への電話連絡が実施される場合でも、申込者の同意を取った上でおこなわれるため安心です。アコムの公式サイトでも以下のように記載があります。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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アコムに関する口コミでは「アルバイトでも借入れできた」という声も多く見られました。他社のなかにはパートやアルバイトの融資をお断りしているカードローンもありますが、アコムは安定した収入があればアルバイトでも借入れが可能です。
※専業主婦不可

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さらに、アコムは業界でも高い審査通過率を誇っている※ので、「他社で審査落ちを経験している」「アルバイトなので審査に通るか不安」という人も融資を受けられる可能性が十分にあります。

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アコムは多様な借入方法を用意しており、自分の都合にあわせて手軽に借入れできます。実際に口コミでも「インターネットやATMが便利」「アプリで借入れできる」といった声が多く見られました。
特にアプリでの借入れはカードレスで利用可能なため、契約後すぐにお金を借りられるなど非常に使い勝手のいい借入方法です。

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編集部が独自に調査したアンケートから判明したアコムの悪い評判・口コミは以下の3つです。

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それぞれについて以下で詳しく見ていきましょう。

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アコムの上限金利は18.0%となっており、利用者の口コミでは「貸付利率（実質年率）が高い」という声が多く見られました。高金利であるために利息がかさんで、元本がなかなか減らないといった不満の声も上がっています。
ただし、他の消費者金融と比較してみると、アコムは貸付利率（実質年率）が特別高いわけではありません。大手消費者金融5社を比較した以下の表を見てください。

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表を見ると、プロミスを除いたすべての消費者金融が上限金利を18.0%に設定しています。当日中の融資に対応した消費者金融において、妥当な水準なのです。

より低金利で借りたい人は銀行カードローンを利用しましょう。審査は消費者金融よりも厳しく、最速でも翌日以降の融資になりますが、上限金利が約14.5%と利息を抑えて借入れできます。

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低金利のカードローンについて詳しく知りたい人はこちらの記事も参考にしてください。

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アコムは原則、在籍確認を行いませんが、審査の状況によっては職場への連絡が実施されることがあります。実際に口コミでも「電話連絡が実施されて周囲にバレた」という不満の声が多く見られました。

ただし、編集部のアンケートによると利用者の約半数の人が電話連絡がなかったと回答しています。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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また、仮に職場への電話連絡がおこなわれた場合でも、オペレーターがアコムと名乗らずに個人名で対応してくれます。十分な配慮をしてくれるため、周囲にバレるリスクは限りなく低いと言えます。

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悪い評判のなかには、アコムからの郵送物が自宅に届き、家族に借入れがバレたというものもあります。実際に口コミでは「郵送物をなしにして欲しい」「事前に時間を知らせてほしかった」という声が見られました。

ただし、周囲に借入れがバレてしまった人は一定数いますが、アンケートによるとその割合は全体の25%です。

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一方で、周囲に借入れがバレなかった人は75％もいます。バレてしまう人は少数なので、過度に心配する必要はありません。

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アコムの利用限度額は最大800万円となっていますが、誰でも800万円まで借りられる訳ではありません。申し込み時に提出した書類を元に、審査でそれぞれに見合った借入限度額が設定されることになっています。

アコムは他の消費者金融に比べて増額の申請がしやすい傾向にあります。そのため、利用を続けていく上で信頼を築き上げ、後々増額することも十分可能です。

なお、初回契約時に借入希望額が大きいと審査落ちしやすくなります。高額融資を希望する人は、増額によって希望額を満たせるように計画しましょう。

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アコムは審査通過率が高水準※で比較的審査に通過しやすいカードローンですが、確実に通過するためには、審査基準や通過のコツを理解しておくことが重要です。それぞれについて、詳しく見ていきましょう。

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アコムが審査において重視するポイントは以下の3点です。

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• 申込者が20歳以上か
• 安定した収入があるか
• 信用情報に傷がないか

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以下でそれぞれについて詳しく解説していきます。

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アコムでは公式サイトにて申し込み条件について以下のように明言しています。

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*この条件に当てはまらない人は申し込みができないので注意しましょう。

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アコムでは申込者に安定した収入があるか、つまり返済能力があるかを重視しています。ここでの「安定した収入」とは、毎月決まった収入があり、収入金額の上下変動が少ない状態のことです。
年収の多さは審査では重視されず、あくまで毎月の収入が安定しているかどうかで判断されます。

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アコムは審査の段階で申込者の信用情報を必ず確認しています。信用情報とは以下の信用情報機関に登録されている個人情報データです。

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• 株式会社日本信用情報機構「JICC」
• 株式会社シー・アイ・シー「CIC」

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過去に金融事故を起こしたなど信用情報に傷がある場合は、審査通過が難しくなってしまいます。金融事故とは具体的に以下のような行為を指します。

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• ローン返済やカード支払いの延滞（3か月以上）
• 奨学金の滞納
• 任意整理
• 自己破産・個人再生

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これらの行為を引き起こさないためにも、日頃から計画を立ててローンやクレジットカードを利用するようにしましょう。

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アコムの審査に通過するためのコツは以下の4つです。

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それぞれについて以下で詳しく見ていきましょう。

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アコムの審査を通りやすくするために、借入希望額は50万円以内の少額に抑えて申し込みましょう。なぜなら、50万円以上の借入れの場合、収入証明書の提出が求められ、より厳格に返済能力が審査されるためです。

高額な借入れになればなるほど、アコム側の貸し倒れリスクが高まり、審査の難易度も上昇する傾向にあります。50万円以内で必要最低限の額を申請し、審査に通過する確率を上げましょう。

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当然のことですが、審査に通過するには虚偽の内容を申請しないことが大切です。仮に、過去の金融事故や他社の借入状況を隠して申請しても、信用情報の参照によって確実にバレてしまいます。
▼イメージ図

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虚偽の内容が発覚すると、不信感から審査に落とされてしまうのはもちろんのこと、最悪の場合にはアコム内のブラックリストに登録されて、今後の申し込みがすべて断られるケースもあります。

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どこでもいいからとにかく融資を受けたいという考えで、他社のカードローンと同時にアコムを申し込まないようにしましょう。なぜなら、担当者が信用情報にアクセスし、複数社への申し込みが発覚すると「相当お金に困っている」と判断され、返済能力が疑われてしまうためです。

▼イメージ図

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申し込み履歴などの情報は信用情報機関で一元管理され、アコムを含む全てのカードローン会社に共有されています。バレないだろうという甘い考えで、複数社申し込みをするのはおすすめできません。

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申し込み時に電話番号を登録する際は、携帯電話ではなく、固定電話の番号を登録しましょう。
固定電話の番号で登録すると、アコムからの信頼を得やすくなり、審査通過の可能性を高められます。

なぜなら、固定電話は決まった住所がなければ利用できず、夜逃げするような可能性が低いと判断されるためです。

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口コミ・評判を通してアコムのメリット・デメリットを理解したけれど、実際の利用イメージが湧かないという人もいるのではないでしょうか。

そこで、ここからはアコムの借入方法を紹介し、合わせて借入時の注意点についても解説していきます。

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アコムでは以下4種類の借入方法が用意されています。

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最もおすすめなのがインターネットでの借入れです。マイページにログインし「振込で借りる」をクリックすることで24時間どこでも簡単に借入れできます。

申請後は最短10秒で指定の口座にお金が振り込まれるので、お急ぎの人にもおすすめの方法です。
アコムではその他にもスマホアプリやATM、電話など多様な借入方法を用意しています。

自身の都合にあった最適な方法を選択しましょう。

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アコムを利用する際の注意点として、返済スケジュールを必ず立てておくことが挙げられます。計画性を持って利用することで、返済の延滞や自己破産などの金融事故を未然に防げます。

返済スケジュールを立てるには、まず利息を計算する必要があります。利息の計算方法は以下のとおりです。

▼借入額が20万円の場合

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続いて、毎月の返済額を計算してください。計算式は次のとおりです。

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これで利息と毎月の返済額が分かります。毎月の返済額が分かったら、後はスケジュールどおりに返済していくだけです。

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申し込みの段階でつまづいては、その後の手続きに時間がかかってしまいます。スムーズな手続きをするためにも、「申し込み」の条件やその方法をしっかりと理解しておきましょう。

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• アコムの申し込み条件
• アコムの申し込み方法
• 申し込みに必要な書類

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それぞれについて以下で詳しく解説していきます。

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アコムに申し込むには以下2つの条件を満たす必要があります。

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• 20歳以上
• 安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

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実際にアコムの公式サイトでも以下のように記載されています。

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ただし、この2つの条件を満たしていれば必ず融資を受けられるというわけではありません。あくまで申し込む上での最低条件なので勘違いしないようにしましょう。

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アコムの申込み方法は以下の4種類です。

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この中で最もおすすめなのがインターネットです。お持ちのパソコンやスマホから申し込み可能なので、来店不要で気軽に手続きできます。

さらに、契約の際にカードレスを選択すれば自宅に届く郵送物も一切なしで利用可能です。家族など周囲の人にバレたくないという人も安心して利用できます。

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アコムに申し込むには顔写真つきの本人確認書類が必須です。また特定の条件に当てはまる場合は、収入証明書の提出が求められます。
順番にどのような書類を用意すればいいのか確認していきましょう。

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アコムの申し込みには以下いずれかの本人確認書類が必要です。

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基本的には運転免許証を用意しておくとスムーズに手続き可能です。もし運転免許証をもっていない場合は、代わりにマイナンバーカードなどの身分証明書を用意しておけば問題ありません。

ただし、保険証を提出した場合は、以下いずれかの補足書類が合わせて必要となるので注意しましょう。

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収入証明書が必要となる特定の条件とは以下の2つです。

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• アコムとの契約が50万円を超える場合
• 他社を含めた借入総額が100万円を超える場合

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上記の条件に1つでも当てはまる場合は、以下いずれかの収入証明書が必須となります。

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条件に当てはまっているにも関わらず、収入証明書が確認できない場合は、その後の融資を制限されるだけでなく、審査の時点で落とされる可能性もあります。事前に確認し、提出漏れが無いように注意しましょう。

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アコムに関する質問のなかで、頻繁に尋ねられるものを6つピックアップしました。編集部が厳選した質問は上記のとおりです。

それぞれについて詳しく見ていきましょう。

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アコムで延滞を繰り返したり、返済不能になったりすると、遅延損害金を請求され、最悪の場合には強制解約となってしまいます。
滞納・返済不能となった人が、その後どのような対応を受けたかについて編集部がアンケートをおこなったところ次のような結果になりました。

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延滞・返済不能を経験した人のうち、38.3%が遅延損害金、12.0%が強制解約の対応を受けたと回答していました。このような事態を防ぐためにも申し込み時に返済計画を立てておくことが大切です。

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アコムを利用したからといって、他のローンを利用できなくなるということはありません。
しかし、「アコムで返済の延滞をした経験がある」「ローン申し込み時にアコムを利用している」といった自身の信用情報に関わる場合は、他のローンの利用時にネガティブな影響を及ぼす可能性があります。

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結論、アコムの取り立ては厳しくありません。アコムなどの消費者金融は、かつてサラ金と呼ばれており、「高金利で貸し付ける」「取り立てが厳しい」といったマイナスイメージを持つ人が多くいました。
しかし、現在は貸金業法の改正によって貸付利率（実質年率）や取り立てに対する考え方が見直されるようになり、昔のように強引な取り立てをされることは絶対にありません。消費者が安心して利用できるサービスに生まれ変わっています。

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結論、アコムで一度お金を借りたからといって、厳しい取り立てをされることや法外な貸付利率（実質年率）を与えられることは一切ありません。消費者金融は、貸金業法という法律に則って営業されているため、安全な借入先であるといえます。

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結論、アコムでお金を借りた翌日に返済が可能です。なお、返済方法はインターネット返済がおすすめ。24時間対応で手数料無料と、いつでもどこでも手続きできるので、余計な手数料を取られたくない人や時間がない人はインターネット一択です。

また、新規契約なら30日間無利息で借りられるので、契約日の翌日から1か月以内に返済すれば、利息はかかりません。

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結論、アコム株式会社の審査通過率は高いのが特徴です※。申し込み者の約4割が借り入れできているので、審査が不安な人にもおすすめのカードローンです。

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最後にアコム以外でおすすめのカードローンを2社紹介します。

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• アイフル｜審査が不安な人におすすめ
• バンクイック｜アコムよりも貸付利率（実質年率）が低い

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それぞれについて以下で詳しく見ていきましょう。

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アコムなどの銀行の傘下に入っている消費者金融は、銀行の審査基準に則って審査をしているので、審査落ちとなる人は共通しています。

その一方でアイフルは唯一、銀行の傘下に入っていない独立系の大手消費者金融です。銀行の基準に左右されない柔軟な審査が可能なので他社で審査落ちの経験がある人でも融資を受けられる可能性が十分にあります。審査に不安を抱えている人におすすめです。

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三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、上限金利が14.6％でアコムよりも約3％以上低い銀行カードローン！18.0％と14.6％の貸付利率（実質年率）で30万円を借りた場合にかかる利息を比較すると以下のようになります。

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※1.今回の返済シミュレーションでは、月々決まった金額を返済をおこなう元利均等返済方式を採用し、計算しています。
※2.無利息期間は反映していません。
2年間の返済を想定した場合、約12,000円も支払利息額を抑えられることが分かります。少しでも利息を抑えて借り入れしたい人は三菱UFJ銀行カードローン バンクイックを利用してみましょう。

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総じて、アコムの評判は悪くありません。

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なお、最短20分※で融資が受けられる点や、原則職場への在籍確認なし※であることから、すぐにお金がほしい人や周りにバレたくない人にもおすすめのカードローンです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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