カードローンは作るだけでもOK？契約のみのデメリットや賢い使い方を徹底解説

カードローンの契約だけをすると「いざ借り入れしたい！」となったとき、審査を待たずスムーズに借り入れできるようになります。

しかし、カードローンの仕組みや注意点を知らないと、無利息期間が終わってしまってお得に借り入れできなくなる可能性もあるため、まずは以下のポイントをおさえましょう。

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それでは順番に見ていきましょう。

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一般的にローンは一度組んだら完済するまで契約終了となりませんが、カードローンは融資もスピーディーで、契約後いつでもお金を借りられます。

契約だけして放置していても、借り入れがなければ利息は発生しません。非常に自由度が高く、契約のみでは出費もないのがポイントです。

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「カードローンには手を出すな」という意見もよく耳にすると思いますが、適切に利用すれば問題ありません。

カードローンの危険性ばかりが取り上げられる理由は、無理な貸付や取り立て、破産者の続出など以前の悪いイメージが未だに残っているためです。

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現在では、貸金業法が改正されて利用者の返済能力を確かめることが義務付けられたため、カードローンも安全なサービスに生まれ変わっています。怖い取り立てなどを受ける心配もありません。

無計画に借入すると危険なのは、カードローンに限ったことではありませんから、きちんと返済プランを立てた上で利用しましょう。

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とりあえず契約だけしておきたい方は、以下のカードローンがおすすめです。それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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順に紹介していきます。

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どのカードローンにしようか迷っている方は、プロミスを選べば間違いないでしょう。プロミスなら、Web完結やカードレスでの借入に対応しています。

また、レディースキャッシングやLINEのチャットサポートも用意されているため、カードローンに不安を抱いている方でも気軽に利用できます。他のカードローンと違い、無利息期間が借入からカウントされるのも嬉しいポイントです。

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同性のスタッフが対応してくれるため安心という女性利用者の声が目立ちます。

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プロミスは利便性が高く、無利息期間が勝手に終わることもないため、とりあえず借入したい方には最もおすすめです。

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利息を抑えたいなら、レイクがおすすめです。最大の特徴は無利息期間の長さで、借入額が5万円以内なら、最長180日間も無利息になります。

さらに、無利息期間のカウントは借入からですので、いつでも好きなタイミングで無利息の借入ができます。金利の高さでカードローンの利用をためらっている方は、ぜひレイクの無利息期間を活用しましょう。

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少額や無利息の借り入れができ助かったという意見が多いです。

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レイクは他のカードローンよりも圧倒的に無利息期間が長いため、とにかく利息を抑えたい方におすすめです。

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借入を知られたくないなら、SMBCモビットがおすすめです。「WEB完結」なら、電話連絡なしのため、職場にバレることはありません。滞納しない限り郵送物の送付もないため、家族バレへの対策もバッチリです。

無利息期間は元々ないため、契約から期間が空いてもサービス内容に変わりはありません。周囲に借入を知られたくない方は、ぜひSMBCモビットのWEB完結を利用しましょう。

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やはり借り入れがバレないという利点が強く支持されています。

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SMBCモビットはWEB完結なら電話連絡なしのため、借入を知られてしつこく詮索されるのを避けたい方におすすめです。

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今すぐ借入する予定がなくても、カードローンを契約しておくと次のような利点があります。それぞれ詳しく見ていきましょう。

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カードローンを契約して、まったく使わなくても問題ありません。契約後は、いつでも好きなタイミングで借入できるため、急な出費がある時に便利です。

もちろん、お金が必要になってから申し込むことも可能ですが、審査に時間がかかる可能性があります。あらかじめ契約しておけば、審査落ちの心配もないため、いざというときに役立つでしょう。

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カードローンに費用はかかりません。契約時はもちろん、契約して放置していても会費などを取られることはないため、気兼ねなく申し込みできます。

ただし携帯のプランによっては、電話での申し込み時に通話料を取られることがあるため、Web完結で申し込むのが良いでしょう。

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カードローンは、限度額の範囲内なら何回でも借入できるのが利点です。たとえば限度額が20万円の場合、最初に10万円だけ借りて、後で10万円追加融資を受けられます。

さらに、限度額は返済すればその分だけ復活するため、完済してから再度借入することも可能です。

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カードローンを契約しておくと便利ですが、次のようなデメリットも生じます。あらかじめリスクについても理解しておきましょう。

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カードローンはクレジットカードと違い、盗難や紛失の保険が付帯していないこともあり、不正利用された分がそのまま請求されるリスクがあります。 　　　

借入をしないときは、自宅に保管しておくなどして盗難リスクを少しでも減らしましょう。ただ、近頃はカードレスでの借入も普及しているため、そこまで問題にはならないかもしれません。

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特に注意したいのが、ローン審査への影響です。ローン審査の際は、例外なく他社からの借入状況をチェックされます。カードローンの借入があると、貸し倒れを起こすのではないかと懸念され、審査に落とされてしまう可能性もあるでしょう。

なお、実際にお金を借りていなくても、カードローンを契約した時点でローン審査には影響があります。

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消費者金融は、一定期間利息がかからない「無利息期間」を設けていることがあります。ただ、カードローンによっては借入していなくても、契約時から無利息期間がカウントされるため要注意です。

まったく借入していないのに、無利息期間がいつの間にか終わっていたら、損した気分になってしまいますよね。

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カードローンは便利なサービスですが、適切に利用しないと思わぬリスクを招いてしまいます。

これから申し込む方は、以下の3点を守って借入しましょう。それぞれ詳しく解説します。

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カードローンに申し込む際は、必ず返済計画を立てましょう。カードローンは高金利ですので、毎月の返済額が小さすぎると利息の割合が増え、なかなか返済が終わりません。

返済シミュレーションを活用し、返済プランを考えておきましょう。たとえば、プロミス（年率17.8%）で20万円借入したときの「毎月の返済額」と「完済までの期間」は次のようになります。

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返済額が毎月1万円だと、完済までに2年間もかかりますが、かといって毎月2万円の返済は難しいかもしれません。この場合、借入額そのものを減らさないと、余裕を持って完済するのは難しいでしょう。

このように、どのくらいの借入額なら無理なく返済できるのか把握しておくことで、破綻リスクを大きく減らせます。

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借入後は迷わずくりこし返済しましょう。利息は元本に対してかかるものですので、お金が入り次第どんどん返済して元本を減らしていけば、最終的な支払い利息を大きく減らせます。

ボーナスなどの臨時収入は返済に充てて、出費を減らすなどして一刻も早く返済できるように工夫してください。

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借入希望額は少なめにしましょう。カードローンは何度でも借入できるのが利点ではありますが、ついつい借りすぎてしまうリスクもあります。

最初から借入額を必要最低限に設定していれば、借りすぎてしまう心配はありません。後で増額申請することも可能ですので、最初は借入額を少なめに設定しておくことをおすすめします。

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カードローンでの借り入れには総量規制が適用されており、借入可能額は年収の3分の1までと定められています。

そのため、すでに他社で借り入れをしている場合には、すべての賃金業者からの借入総額が年収の3分の1を超えていないかを確認しましょう。

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ここからは、カードローンの審査に通りやすくなるコツを2つ紹介します。

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申し込みの際に必ず申告する借入上限額は、必要最低限の金額を希望しましょう。金額が大きいほど、借入先が貸し倒れした際のリスクも大きくなってしまうため、審査が慎重におこなわれ、厳しくチェックされます。

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カードローンは1社ずつ契約しましょう。複数社から借入すると、返済状況がわかりにくくなって破綻するリスクが高まります。さらに、借入件数が増えるとローンの審査で不利になる、金利が高くなりやすいなどのデメリットもあります。

なお、カードローンへの申込履歴は信用情報機関に6ヶ月間記録されるため、立て続けに申し込んでも審査落ちする可能性が高いです。

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カードローンの申込みで提出する書類には間違いがないようにしましょう。書類の書類や記載内容が間違っていた場合、融資まで時間がかかったり審査に落ちたりするため、申込み前のチェックが重要です。

また、申し込みの際には絶対に虚偽の内容を提出してはいけません。嘘の内容であることはすぐにバレます。記載内容が虚偽のものだと発覚すれば審査落ちはもちろん、今後の利用が危うくなることも。絶対に虚偽の内容を書かないようにしましょう。

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カードローンを契約すると、信用情報に影響がありますから、次のような方法で借入するのもおすすめです。

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クレジットカードを持っているなら、キャッシングがおすすめです。キャッシングであれば、カードの作成時点で審査が済んでいるため、枠がある限りいつでも自由に借入できます。

ただし、普段から利用限度額いっぱいまで使っている方は、いざというとき借入できないかもしれません。キャッシングを借入手段にするなら、カードの利用限度額には常に余裕を持っておきましょう。

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審査を避けたいなら、バンドルカードがおすすめです。バンドルカードは、Visaが提供するプリペイドカードサービス。「ポチッとチャージ」機能を利用すれば、支払いを翌月末の後払いにできます。

年齢制限や審査はなく、アプリをインストールするだけで借入できるのがポイントです。Visa加盟店ならどこでも利用できて、汎用性も高いため、支払いに困っているならぜひ活用しましょう。

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LINEユーザーなら、LINEポケットマネーもおすすめです。借入には審査が必要で、基本的にはカードローンに近いですが、独自の「LINEスコア」を用いて審査を行っているのが特徴です。

LINEのやりとりや使用しているLINE関連アプリによってスコアが算出されるため、収入が安定していない方でも借入できる可能性があります。

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カードローンは契約後、いつでも好きなタイミングで借入できます。年会費などもかからないため、あらかじめ契約しておくと、いざというときに審査なしで借入できて便利です。

しかし、信用情報に影響があるため、直近でローンを組む予定のある方は利用しない方が良いでしょう。

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なお、契約から借入までに間が空きそうなら、プロミスがオススメです。アプリからいつでも自由に借入できて、振り込みまで最短10秒と非常に早い点が魅力です。

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いざお金が必要になった時、即座に借りることができるでしょう。とりあえず契約だけしておきたいなら、ぜひプロミスを検討してみてください。　　

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