金融会社からキャッシングするのって怖いイメージがとてもあったので、レディースキャッシングで女性が対応してくれて対応も丁寧だと言うのを口コミで見て決めました。途中入力とかわからないところがありましたが優しく教えてくれたのでよかったです。
お金を借りられない時の対処法を解説!借金以外の最終手段も詳しく紹介
「お金を借りたいのに銀行カードローンは借りられなかった…」という方、必見です。
銀行カードローンでお金を借りられない人は、消費者金融がおすすめ!
銀行より金利は少し高くなるものの、審査は柔軟。
銀行に融資を断られた人でもお金を借りられる可能性がありますよ。
この記事では、お金を借りたい人におすすめのカードローン10選を徹底解説します。
また、どうしても借りられないときの最終手段についても詳しくご紹介。
「お金を借りたいのに借りれない…」と悩んでいる方は、ぜひ参考にしてくださいね。
この記事の結論!
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銀行から借りられなかった人は消費者金融がおすすめ

お金を銀行から借りたいけど借りられないという人は、消費者金融からの借り入れがおすすめです。
消費者金融は銀行カードローンにくらべて金利は高めですが、審査は柔軟になっています。
ここからは、消費者金融のサービスについて解説していきます。
消費者金融は信用できる金融機関
消費者金融とは、個人向けの融資サービスのことです。
「消費者金融って怪しい機関なのかな…」と不安に思う人もいるかもしれません。
しかし、大手消費者金融の多くは銀行の傘下に入っています。
そのため、怪しい会社ではなく信用できる金融機関です。
おすすめはプロミス!

はじめて消費者金融を利用する人にはプロミスがおすすめです!
申し込みは、はじめての人でも簡単で、50万以下の借入であれば収入証明書が必要ありません。
そのため、免許証やパスポートなどの本人確認書類だけで申し込みができます。
また審査通過率は業界トップの43.9%で、約2人に1人が融資を受けられているのもポイント。
そのため、「審査に通る自信がない…」という人でも借り入れできる可能性が十分にあるカードローンです。
消費者金融のご利用が初めての方、時間がない方、審査に通る自信がないという方は、プロミスを利用しましょう。
\本人確認書類だけで申し込めるのはプロミス/
消費者金融について簡単に紹介してきました。
次は、大手消費者金融5社について詳しく紹介していきます。
大手消費者金融系カードローンのおすすめ5選

ここでは、おすすめの大手消費者金融を紹介していきます。
- プロミス |はじめて消費者金融を利用する人向け
- アイフル|審査から融資まで最短18分
- アコム |24時間365日Webから申し込み可能
- SMBCモビット|WEB完結なら電話連絡が無い
- レイク|無利息期間が60日間もある
自分の目的や条件に合った消費者金融を選びましょう。
比較項目 |
|||||
融資時間 |
最短20分
|
最短15分 |
最短3分
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最短18分
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Webで最短25分 |
審査時間 |
最短20分
|
最短15分 |
最短3分
|
最短18分
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お申込み完了後、
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貸付利率
|
3.0% ~ 18.0% |
3.0% ~ 18.0% |
年4.5% ~ 17.8% |
3.0% ~ 18.0% |
4.5% ~ 18.0% |
無利息期間 |
初回契約日の翌日から30日間 |
なし |
初回ご利用の翌日から30日間無利息 |
初回契約日の翌日から30日間 |
Webで初回契約日の翌日から60日間
|
借入限度額 |
1万円〜800万円 |
1万円〜800万円 |
500万円まで |
1万円〜800万円 |
1万円〜500万円 |
在籍確認 |
原則、在籍確認なし
|
Web完結なら電話連絡なし |
あり |
原則、電話連絡なし |
原則なし |
それぞれについて、詳しく解説していきます。
①プロミス |はじめて消費者金融を利用する人向け

プロミスは50万円以下の借入の場合、収入証明や印鑑などは不要です。
そのため、パスポートや免許証などの本人確認書類のみで申し込みができます。
また、顧客対応が良く「消費者金融ははじめてで不安」という人にもおすすめです。
プロミスの口コミ

プロミスにはレディースキャッシングという女性が対応してくれるサービスがあります。
プロミス 公式サイト
②アイフル|審査から融資まで最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アイフルは申し込みから借入まで最短18分です。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
また、アイフルは大手消費者金融の中で唯一銀行の傘下に入っていない独立系の消費者金融。
そのため、他の消費者金融とは異なる独自の基準で審査を行っています。
他の消費者金融の審査に落ちてしまっても、アイフルであれば借り入れできる場合があるということです。
「とにかく早く借入したい」「他で落ちてしまったけどお金が借りたい」という人にはアイフルがおすすめです。
アイフルの口コミ
申し込みから審査までが異常に早く、こんなにスムーズにいくのかと思うほど早かったです。申し込みから借入まで1時間ほどで完了しました。当日に返済しないといけない物があったので、即日融資までの早さが助かりました。

口コミでも申し込んだ日中に借入できた人がいました。
③アコム |24時間365日Webから申し込み可能

アコムは、24時間365日Webから申し込み可能なカードローンです。
なんと、審査通過率は約42%※。
審査が甘いわけではありませんが、申し込みしてみる価値はあります。
また、アコムは原則、在籍確認なし※なのも特徴。
さらに、少ない項目を入力して借り入れできるかどうかわかる簡易審査も実施しています。
審査に不安がある人は試してみるといいでしょう。
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
アコムの口コミ
パチンコに負け車のローンで返済予定だったお金まで手をつけてしまい、支払いができない事による焦りから、藁にも縋る気持ちで審査ダメかもと思いつつ無人審査へ。思っていたよりも簡単で即借り入れでき下手に緊張していた自分に飽きれ、安心感のあまり余計に借り入れしてしまいました。
アコム 公式サイト
④SMBCモビット|WEB完結なら電話連絡が無い

SMBCモビットは、消費者金融の申し込みの時に行われる在籍確認の電話を書類提出に変更することができます。
在籍確認の電話とは、申込者が申請した職場で働いているかどうかを消費者金融が電話をかけて確認すること。
また、郵送物も無いので一緒に住んでいる家族にもバレません。
「消費者金融から借入していることは誰にもバレたくない」という人はモビットがおすすめです。
SMBCモビットの口コミ
職場や家族に内緒で借入をすることが出来て満足しています。WEB完結を選択すれば必要書類の確認だけで済みますので勤務先への電話連絡もありませんでした。

やはり借入はバレたくないものですね。
⑤レイク|無利息期間が60日間もある

レイクは、利息が無い期間が60日間と大手消費者金融のなかで1番長い期間です。
無利息期間中に返済できれば、利息なしで完済できるため、払う金額が少なくて済みます。
そのため、「お金は必要だけどすぐに返せそう」という人はレイクがおすすめです。
レイクの口コミ
20万円借入しましたが、次の月には返済するつもりで計画性を持っていましたし、1ヵ月では返済しきれなくても約2ヶ月間が無利息なので、2回に分けて返済もでき大変良かったです。

口コミ投稿者のように、60日間以内に返せる予定がある人は、利息なしで完済できるのでレイクを利用してみましょう。
\無利息期間が長いのはレイク/
カードローンの審査に通過しやすくなるコツを解説
おすすめのカードローンを紹介していきましたが、審査に通過しなければ意味がありません。
ここからは、申し込み前に意識すべき審査通過の可能性を少し上げるコツを2つ紹介していきます。
①借入希望額は最低限にする
カードローンの申し込み時には、必ず借入希望額を申告します。
希望額が大きいほど、カードローン会社側の貸し倒れのリスクが高まるため、審査も慎重になります。
そのため、必要最低限の借入金額を希望しましょう。

編集部:横山のコメント
借入希望額が50万円を超えると、収入証明書の提出が必須になります。はじめて申し込む際に、証明書の提出が面倒なら、50万円以内に収めましょう。
②申し込みは1~2社に絞る
審査に通りたいからと言って、むやみにたくさんのカードローンに申し込むのはNGです。
審査の際に見られる信用情報には、カードローンの申し込み履歴が記載されます。
そのため、複数社に申し込んだ履歴は必ず確認されているのです。
複数社に申し込むとかえって審査の通過率を下げることになりかねないので、1.2社に絞って申し込みましょう。

編集部:横山のコメント
自分の信用情報は、JICCやCICといった信用情報機関に依頼すれば、開示してもらうことが可能です。その際、1,000円の開示料金がかかるためご注意を。
次は、大手消費者金融からお金を借りられなった際の対策方法について紹介していきます。
大手消費者金融から借りられなかった場合

「お金が必要なのに大手消費者金融の審査には落ちてしまった」という方もいらっしゃるのではないでしょうか。
そんなときには、中小消費者金融に申し込んでみましょう。
大手消費者金融と違い、中小消費者金融はあまりなじみがないという方も多いかもしれません。
しかし、中小消費者金融も国から認可されていて、信頼できる金融機関です。
大手消費者金融は審査を機械で行っています。
一方、中小消費者金融は人の手で審査を行っているので、大目に審査してもらえる場合があります。

過去にお金に関するトラブルがある「金融ブラック」と呼ばれる人でも借入できる場合があります。
中小消費者金融といっても、どういった会社があるのか分からないという方も多いと思います。
そこで、おすすめな中小消費者金融について詳しく紹介していきます。
中小消費者金融系カードローンのおすすめ5選

ここでは中小消費者金融のおすすめを紹介します。
知名度が低い中小消費者金融でも、大手と変わらないサービスがある会社が多いです。
①セントラル |大手と変わらないサービス

セントラルの特徴は、大手消費者金融と変わらないサービスを受けれるところです。
平日14:00までの申し込みであれば、即日融資が可能。
また、無利息期間が30日間である点も大手と似ています。
「大手消費者金融の審査は落ちてしまったけど、同じようなサービスを受けたい」という人におすすめです。
\即日融資が可能なのはセントラル/
②アロー|WEB完結で申し込める

アローでは専用のアプリからであれば、郵送物0で申し込みが完結します。
また、借入までWEB上でできるので、店舗に行く時間が無くても手続きが可能。
「店舗の窓口まで行くのがめんどくさい」という人にはアローがおすすめです。
\WEB上で申し込みが完結するのはアロー/
③フクホー |誰にもバレずに借入できる

フクホーでは、申し込みの時に必要な書類を近くのコンビニで印刷できます。
家に郵送物が届かないので、家族にバレる心配がありません。
「借入したことを誰にもバレたくない」という人はフクホーがおすすめです。
\郵送物なしで申し込めるのはフクホー/
④フタバ |はじめて借りる女性でも安心

フタバには、レディースキャッシングというサービスがあります。
レディースキャッシングでは、女性のオペレーターが対応してくれます。
男性には話しづらいことも気軽に聞いてみましょう。
「同じ女性に対応してもらいたい」「丁寧な接客があるところがいい」という人にはフタバがおすすめです。
\女性でも安心して借入できるのはフタバ/
⑤いつも|無利息期間が60日間

いつもの最大の特徴は、無利息期間が60日間ある点です。
中小消費者金融では無利息期間がついていないところが多いので、他に比べて利息を減らすことができます。
「少しでも利息を減らしたい」「60日以内に返せる予定がある」という人にはいつもがおすすめです。
\無利息期間が60日間なのはいつも/
次は、大手でも中小でも消費者金融でお金を借りられなかった際の対処方法を紹介していきます。
消費者金融から借りられなかった場合

「消費者金融は大手も中小も断られてしまった」という人でも利用できる貸付制度があります。
銀行や消費者金融の審査に通れなくても、国や一般社団法人から借入ができるかもしれません。
①公的機関の融資制度

国や地方自治体などの公的な機関からお金を借入できる制度があります。
公的機関から借入すると、低金利で返済負担が少ない点や、審査が難しくない点などのメリットがあります。
しかし、借入までに時間がかかるので、すぐにお金が必要な人には向いていません。

公的機関の融資制度は利益を得ようとしているわけではないので、消費者金融や銀行に比べて返済が楽です。
ここでは公的機関の融資制度を紹介します。
生活福祉資金貸付制度
生活福祉資金貸付制度とは、生活費に困っている人が国から借入できる制度です。
4つの種類に分かれているので、お金に困っている理由にあわせて利用しましょう。
- 申し込み方法:住んでいる市区町村社会福祉協議会から申し込み
- 問い合わせ:住んでいる市区町村社会福祉協議会
②生活サポート基金

生活サポート基金とは、生活を立て直す人のために融資してくれる一般社団法人のことです。
消費者金融や銀行と同じように審査がありますが、「生活を立て直す意思」が重要視されます。
「いろんなところで借入を断られてしまった」という人も借入できる場合があります。
まずは電話で相談してみましょう。
(電話でのお問い合わせは03-5227-7260)

お金に本当に困っている場合は、上記の方法をぜひ実践してみてください。
次は、どうしてもお金が欲しい時の最終手段を紹介していきます。
お金が借りられないときの最終手段4選

ここでは「消費者金融でも公的機関でもは借りられなかった」という人に向けてお金を作る方法を紹介します。
- 日雇いバイトをする
- 周りの人に借りる
- 不用品を売る
- 生命保険の契約者貸し付け
- 債務整理
それでは順番に見ていきましょう。
① 日雇いバイトをする
どこからもお金を借りれない場合は、以下のような日雇いバイトをしてお金を手に入れるのも方法の1つです。
- 夜間の警備スタッフ
- イベントのスタッフ
- 水商売
条件に合う日払いのバイトがあれば、応募してみることをおすすめします。
しかし、バイトの前に面接を実施する可能性は高いでしょう。
急ぎでお金が欲しい場合にはこれから紹介する方法でお金を手に入れましょう。
② 周りの人に借りる

親や友人などから借入できれば、個人で利息を決めることができます。
そのため、少ない利息や無利子で借入できる場合があります。
しかし、個人間のやりとりなのでトラブルにならないように気をつけましょう。

身近な人からお金を借りるのは信頼を失わないようにすることが大事です。
③ 不用品を売る

フリマやアプリで不用品を売ることでお金を作れます。
実際に店舗に持ち込めばすぐに現金と交換できます。
しかし、よほどの希少品でない限り、大きい金額にすることは難しいです。

不用品を売ったとしても、必要な金額に達するとも限りません。
④ 生命保険の契約者貸付

生命保険に加入している人限定になりますが、審査なしで借入できるのが契約者貸付です。
しかし、借入期間中は事故にあって保険が下りる状態になっても、受取金額が少なくなる可能性があります。

最短で翌日に借入できるので、まずは問い合わせてみましょう。
⑤ 債務整理

債務整理とは、今ある借入を整理してもらう手続きのことです。
過払い金請求や任意整理などの方法があります。
過払い金請求とは、上限を超えて払っていた金額を戻してもらうこと。
任意整理とは、金融機関と話し合うことで返済計画を立て直してもらうことです。
「返済に余裕がない」「借入しているけどもっとお金が必要になった」という人は債務整理を考えてみましょう。
司法書士法人 あい和リーガルフロンティア

債務整理をしてしまうと、直後5年間はローンを組みにくくなるので、予定がある人は気をつけましょう。
借りられないは勘違い?ブラックか確かめよう

「自分は金融ブラックだから消費者金融から借りられない」と考えていませんか?
金融ブラックであっても、消費者金融から借りられる場合もあります。
また、そもそも勘違いで金融ブラックではないかもしれません。
ここでは金融ブラックの特徴を紹介しているので、当てはまるかチェックしてみましょう。
金融ブラックとはお金に関して信用が無い状態

金融ブラックとは、直近で返済遅れや自己破産などのお金に関するトラブルを起こした人のことです。
金融ブラックになると、銀行や消費者金融からの借入が難しくなり、ローンを組むことも難しくなります。
▼ブラックでもお金借りる方法とは?
情報開示してブラックかどうか確かめよう

自分が金融ブラックか気になる人は、信用情報というお金に関する記録を取り寄せてみましょう。
指定信用情報機関のCICという機関に信用情報が残っています。
CICの公式HP、郵便、窓口から情報の取り寄せが可能です。

CICの公式HPから取り寄せるのがおすすめです。
確実にブラックな人の特徴
確実にブラックな人の特徴は、以下の通りです。
自分が当てはまるかチェックしてみましょう。
-
6か月以内に、複数のカードローンに申し込んだことがある
-
5年以内にカードローン返済中に滞納、強制解約、任意整理、債務整理したことがある
-
自己破産をしたことがある
-
現在、滞納中の借入がある
勘違い?意外にブラックではない人
「自分はブラックだと思っていたけど勘違いだった」という場合もあります。
以下が勘違いしやすいブラックではない人の特徴です。
-
複数のカードローンに申し込んでしまったが、6か月以上経っている
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カードローンの返済中に滞納、強制解約、任意整理、債務整理したことがあるが、5年以上経っている
過去にトラブルがあったとしても、時間が経っていればブラックではない場合があります。
自分がどの項目に当てはまるかチェックしてみましょう。
やってはいけない最終手段3選

急にお金が必要な場合や借入先が見つからないときは、自暴自棄になりがち。
「どこでもいいから借りよう」となってしまうかもしれません。
しかし、間違った方法でお金を作ってしまうと、今よりさらに苦しい状況になってしまいます。
ここで紹介しているのは、絶対にやってはいけない最終手段です。
①闇金から借りる

「お金が必要なのにどこからも借りられない」という状態でも、闇金から借入するのは絶対にやめましょう。
闇金は審査なしで借入できますが、違法な利息や厳しい取り立てがあります。
以下が闇金の特徴です。
-
審査なしで借入できる
-
問い合わせ先が携帯電話番号
-
事務所や店舗がない

闇金から借入してしまうと、借入する前より苦しい状況になってしまいます。
借入をする時は信頼できる金融機関からにしましょう。

国から認められている消費者金融で審査なしで借入はできません。
②クレジットカードの現金化

クレジットカードのショッピング枠を利用して現金を手に入れるのもやめましょう。
違法ではないですが、クレジットカード会社の規約違反になります。
そのため、カードが使えなくなってしまう可能性があるのです。
代行して現金化してくれる業者もいますが、グレーゾーンなことを商売にしている時点で要注意。
トラブルにもなりかねませんのでやめましょう。

現金をすぐに手に入れる方法はたくさんありますが、ここで紹介した方法を利用するのはやめましょう。
③ 裏バイト・犯罪行為
お金を借りれない状況に陥ってしまっても、以下のような裏バイト・犯罪行為は絶対にしてはいけません。
-
運び屋
-
詐欺の受け子・出し子
-
打ち子
-
名義貸し
-
口座売買
このような裏バイトはSNSで募集されていたり、仕事内容は簡単かつ応募しやすいことが多いです。
しかし、過去には裏バイトを引き受けて逮捕されたケースも。
そのため、どんなにお金がなくて困っていても、裏バイトを始めてはいけません。

2022年〜2023年に日本全国で発生した同一グループによる連続強盗事件では、「裏バイト」を引き受けた人が実行犯とされ、次々と逮捕されています。
お金が借りられないことに関するQ&A
ここからは、お金が借りられないことに関するよくある質問をご紹介します。
ぜひ、参考にしてくださいね。
審査が通らない原因を知りたい
消費者金融から直接原因を教えてもらうことはできません。
審査が通らない原因は、大きく以下の4つです。
- 申し込み条件を満たしていない
- 信用情報に問題がある
- 借入金額が多い
- 借入件数が多い
ご自分の状況をよく振り返って、条件に合う借入方法を検討しましょう。
どの消費者金融なら借入ができるのか分からない
プロミス 診断サイト
SMBCモビット 診断サイト
アイフル 公式診断サイト
総量規制って何?
総量規制とは、消費者金融が個人に対して年収の3分の1を超える貸し付けをできなくするものです。
貸金業法に定められた制度で、個人が行き過ぎた借り入れをして返済できなくなることを防ぐ目的があります。
他にも以下のようなものが定められています。
- 複数業者から借入がある場合は、すべての借入額の総額に総量規制が適用される
- 収入が減った場合は、総量規制の限度額も減る
- 貸金業者は、個人の収入や借入状況、借入目的などを考慮して審査を行い、返済能力の有無を判断する
また、総量規制内であっても以下のような場合には借り入れができない場合があります。
- 住所や収入など嘘の申告をしている
- 過去に延滞やブラックだった記録がある
- 短期間に複数の金融機関に借入の申し込みをしている
- 他社からの借り入れが多く、多重債務者である
借入の可否は金融機関が独自の審査基準を用いて行います。
申込のときは、総量規制の範囲内で必要最少額で行うようにしましょう。
「誰でも借りられる」という広告をみたけど、借り入れして大丈夫?
甘い言葉で勧誘してくる業者は違法業者である可能性が高いため、利用しないようにしましょう。
街中やネット上に「誰でも借りられる」という広告をみかけた方も多いのではないでしょうか。
このような誤解を生むような甘い言葉での勧誘は、貸金業法十五条、十六条で禁止されています。
以下のような文言には、注意が必要です。
- 絶対借りられる
- 審査なしで即日融資
- ブラックOK
- 誰にもバレずに〇〇万円
違法業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」で確認することができます。
検索結果が出てこない業者は、違法な闇金の可能性が高いでしょう。
絶対に利用しないでください。
まずは消費者金融の簡易審査を受けてみよう

ここまで「お金が中々借りられない」という方に向けて、おすすめ消費者金融や最終手段などを紹介してきました。
お金が必要になった時におすすめなのは、消費者金融で借入する方法です。
まずは、借入できるかどうかすぐに診断できる簡易審査を受けてみましょう。
また、どうしてもお金を借りられない場合は、債務整理を検討してください。
司法書士に相談すれば借金を減額あるいは、0円にできるかもしれません。
プロミス 公式サイト
司法書士法人 あい和リーガルフロンティア
消費者金融は闇金と違い、国から認可されて運営している金融機関です。