カードローンについて、この記事の要約を編集部が動画で紹介しています。
文章を読むのが面倒な人はこちらからどうぞ！(音声はミュートのまま再生されます)

もっと読む

カードローンとは、「銀行や消費者金融などの金融機関が個人向けに提供している融資サービス」のことです。
利用限度額の範囲内なら、時間・金額・回数に制限なくお金を借りることが可能。
お金を借りることに特化したサービスなんです。

便利なカードローンですが、借りたら返済義務が発生します。
しかし、「結局いくら返せばいいの？」「どうやって返せばいいの？」といった疑問を持っている人もいますよね。
この記事では、カードローン初心者にもわかりやすく、返済に関する疑問にお答えします。

もっと読む

まず「結局いくら返せばいいの？」という疑問にお答えします。
最初に、カードローンでよく出る単語を知っておきましょう。

もっと読む

• 元金：借りた金額
• 利息：金利や借入日数で決まる金額
• 元利：元金と利息を合わせた金額

もっと読む

カードローンの完済条件は、「元利」を返済しきることです。
元利に影響を与える「利息」は、以下のような仕組みで求められます。

もっと読む

※アイフル公式ホームページ参照
元利を返済しきるためには、利息を安く抑えることがとても重要。
カードローンで金利が重視されることや、できる限り早く返した方がいいと言われる理由は利息を抑えるためです。

もっと読む

次に「どうやって返すの？」という疑問にお答えします。
返済方法は以下の2つが主流です。

もっと読む

①自動引き落としによる返済
②ATMでの返済

もっと読む

1番主流な返済方法が、自動引き落としによる返済。
カードローンの申込時に契約した金融口座から、毎月支払い期日に自動的に返済額が引き落とされる仕組みです。
最も大きなメリットとして、返済忘れのリスクが軽減されることが挙げられます。

もっと読む

自動引き落とし以外にも、ATMで返済する方法もあります。
カードローン会社の自社ATM・提携ATMを利用することで返済が可能です。
24時間・365日対応しているATMがあれば、いつでも返済することができるメリットがあります。

もっと読む

実は、カードローンには、「銀行」と「消費者金融」の2種類があります。
それぞれの代表的な特徴を下の表にまとめました。

もっと読む

※この表は右にスクロールできます

もっと読む

銀行と消費者金融にはそれぞれ特徴があります。銀行カードローンの特徴は以下の3つです。

もっと読む

銀行カードローンは、金利が低いことが大きな特徴。
また、安心感も強いので、初めてカードローンを利用する人にもおすすめですね。

もっと読む

おすすめの銀行カードローン3選

もっと読む

続いて消費者金融カードローンの特徴は以下の3つです。

もっと読む

消費者金融カードローンは、早くお金が手に入るのが特徴。
今すぐに急いでお金が欲しい人におすすめです。
また、無利息期間があるので、短期間で返済することができれば利息が安く済みますね。

もっと読む

おすすめの消費者金融カードローン3選

もっと読む

自分に合っているのはどちらのカードローンでしたか？
ここからは、銀行と消費者金融で人気のカードローンを紹介します。

もっと読む

審査と融資が最短即日で完了する、消費者金融カードローンのおすすめ3選を紹介していきます。

もっと読む

①『プロミス』最短3分融資&審査通過率No.1
②『アコム』カードローン新規契約数No.1
③『レイク』融資・審査スピード業界No.1

もっと読む

プロミスのアプリローンは、申込から借入までをアプリのみで行えます。
アプリローンは、24時間365日受け付けており、好きなタイミングで申し込むことができるんです！
本人確認も写真を送るだけで手軽。

また、カードレスタイプに申し込むと、郵便物が届かないので、周囲にバレる心配もありません。

もっと読む

※新規契約数No.1に対する注釈：
2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

もっと読む

アコムは審査・融資がとにかく早いことが特徴です。
公式サイトの3秒診断を利用することで、申込前に借入可能か判断することができます。
また、申込から借入まで最短20分で完了※するんです！
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

実は、アコムは三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融なのです。
大手金融機関の提供だと安心して借入できますね。

もっと読む

レイクは、無利息期間が多くの消費者金融の2倍の、60日間です。
また、借入額が5万円以下の場合、180日間無利息期間があります。
とてもお得ですよね！
ただし、これはWebからの申込・アプリでの取引時に限るので注意が必要です。

また、セブン銀行やローソン銀行のATMにも対応しているため、借りられるところが多いのも魅力ですね。

もっと読む

ここからは、メガバンクが運営し安全に借りられる銀行カードローンのおすすめ3選を紹介していきます。

もっと読む

①『三菱UFJ銀行バンクイック』三菱UFJ銀行の口座が不要&金利を抑えられる
②『楽天銀行スーパーローン』24時間申込可能&新規口座開設が不要
③『三井住友カード カードローン』返済実績で金利がダウン

もっと読む

バンクイック は、メガバンクによって提供されているカードローンです。

借入可能額は10万円から800万円と高くはありませんが、金利が年1.4%~年14.6%と低い特徴があります。
少額を低金利で借りたい方におすすめです。
また、Web（パソコン・スマートフォン・アプリ）なら24時間365日利用可能なので手軽に借りられます。

もっと読む

楽天銀行は、忙しいけど早く借りたい人におすすめです。
WEBで好きな時間に申込ができ、楽天銀行の口座を作る手間もありません。
ただ、楽天銀行を利用すると、とてもスピーディに手続きを進めることが可能です。

また、楽天会員ランクに応じて審査優遇※があります。
審査に通りやすくなる可能性が高いのは、普段から楽天のサービスを利用する人にとっては嬉しい特典ですね。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

もっと読む

三井住友カードのカードローンの最大の特徴は、返済実績に応じて金利が下がることです。
利用翌年から適用年率が年0.3%引き下げられ、利用5年目まで続きます。
なんと最大で年1.2%も金利が下がるんです！

例えば、借入残高が100万円、元々の金利15.0%の時、利用5年目であれば金利13.8%です。
12,000円もの利息の差が出ます！
長期の借入で低金利を目指す人におすすめです。

もっと読む

カードローンは以前よりも安全で手軽に利用できるようになりました。
しかし、お金を借りることには常にリスクがあり、それをしっかり把握しておくことが大切です。

ここからは、カードローンを利用するデメリットや生じるリスクを解説していきます。

もっと読む

①他の手段に対し金利が高い
②返済が長期化しやすい

もっと読む

カードローンは融資までが早い点や手軽なことから、他のお金を借りる手段に比べて金利が高めです。
そのため、返済額が膨らみやすいのがデメリットといえます。
現実的な返済スケジュールを立て、計画的な返済を心がけましょう。

もっと読む

カードローンは返済が長期化しやすい点もデメリットといえます。
毎月返済日が決められていますが、金額は基本的に自由に設定が可能です。
少額返済を続けていると、完済までズルズルと長期化してしまいます。

申し込み前に、各社が公式サイトに設けている、上の画像のような返済シミュレーションを活用してください。
そして、完済までの道のりを設定しましょう。

もっと読む

カードローンのメリット4つ

もっと読む

「カードローン」と「キャッシング」はどちらもお金を借りるためのサービスですが、明確な違いを持ちます。
ここからは、気になるその違いについて解説していきます。

もっと読む

キャッシングとは、クレジットカード利用してお金を借り入れるサービスです。
つまり、クレジットカードに現金を借り入れる機能がついているということです。
クレジットカード会社と契約し、利用可能枠内で現金を借り入れることができます。

もっと読む

カードローンとは、ローン専用カードを利用してお金を借り入れるサービスです。
カードローンを提供する会社と契約し、利用限度額内でいつでも・どこでも・いくらでも借り入れができます。

もっと読む

カードローンとキャッシングの違いがわかったところで、2つの特徴を比べてみましょう。
今回は4つのポイントで比較します。

もっと読む

金利が高いのはキャッシング、利用限度額が高いのはカードローンですね。
返済日や返済方法はカードローンの方が自由度が高いようです。

どちらのサービスを使うか迷ったら、下の図を参考にしてみてください。自分に合ったサービスを選びましょう。

もっと読む

カードローンを借りると、普通のローンとは異なるメリットを得ることができます。
ここでは、以下の4つのメリットを紹介します。

もっと読む

①好きなタイミングで借入・返済可能
②使い道が自由
③担保・保証人が不要
④入会費・年会費無料で契約可能

もっと読む

カードローンの最大の特徴は、利用限度額内であれば好きなタイミングで借入・返済が可能であることです。
利用できるATMやインターネットがあれば、いつでも・どこでも借入・返済ができます。

もっと読む

カードローンの大きなメリットに、使い道が自由なことが挙げられます。
ただし、事業性資金等には利用できないところもあるので注意しましょう。

もっと読む

※令和元年9月30日
「資金需要者等の現状と動向に関する調査結果報告」参照
実際に、カードローン利用者の借入金の使用目的は「趣味/娯楽(レジャー、旅行を含む)費」が一位を占めています。

もっと読む

※令和元年9月30日
「資金需要者等の現状と動向に関する調査結果報告」参照
自分の使いたいことに自由にお金を使用できるのは大変魅力的ですね。

もっと読む

担保・保証人が不要であることのメリットとして以下の2点が挙げられます

もっと読む

1. 審査が早い
2. 借入が周囲にバレない

もっと読む

担保・保証人付きのローンでは、担保や保証人に対しても審査が行われます。
つまり、担保と保証人に対する審査がなくなるということは、手続きが3分の1で済むということです。
急いで借りたい方には嬉しいメリットですね。

もっと読む

保証人が必要だったら、その人にカードローンを契約することを伝えなければいけません。
しかし、保証人が不要であれば1人で手続きを進めることができ、周囲にバレる心配がありません。

もっと読む

入会費・年会費が発生しないということは、もしもの時に備えて契約を済ませておいても損をしないということです。
「審査や手続きに時間がかかり、欲しい時に借入ができなかった」とならないよう、先に入会しておくと安心ですね。

もっと読む

カードローンのデメリット2つ

もっと読む

審査で重要視される基準は主に以下の3点です。

もっと読む

①信用情報
②返済能力
③総量規制

もっと読む

ここからは、それぞれの審査の具体的な内容を紹介していきます。

もっと読む

信用情報では「本当にその人に貸しても大丈夫か」を判断します。
最初に提出する個人情報をもとに、クレジットカードの支払い遅延や、過去のお金の借入などを審査されます。
信用情報に傷がついていた場合、最悪のケースでは融資を断られてしまいます。

もっと読む

返済能力では「毎月継続的に返済を行うことができるか」を判断します。
以下のような借入の時は、「収入証明書類」の提出が求められ、支払い能力を審査されます。

もっと読む

• 借入額が50万円を超える場合
• 他社借入額と合計して100万円を超える場合

もっと読む

安定した収入が保証されていない場合、借入限度額が低くなったり、最悪の場合は借入できなかったりします。

もっと読む

総量規制とは、「借入総額は年収の3分の1まで」というルールのことです。
過剰貸付により返済に苦しんでいる多重債務者を救うために設定されました。

もっと読む

※アコム公式ホームページより引用

もっと読む

しかし、総量規制の対象外になるローンも存在します。

もっと読む

• 銀行からの借入
• 一部のローン

もっと読む

銀行は銀行法によって融資をしていますが、総量規制は貸金業法で定められた法律なので、規制外となっています。
また、一部の除外されるローンの中で代表的なものがこちらです。

もっと読む

• 住宅ローン
• 自動車ローン
• 高額療養費 など

もっと読む

これらのローンは顧客の利益の保護に支障が発生しない貸付けとして、総量規制の「例外貸付け」に分類されます。

もっと読む

とても便利なカードローンですが、注意すべき点もあります。
「知らなくて損した」ということがないよう、一緒に確認していきましょう。

もっと読む

①金利を確認する
②他のローンを組むときの審査に影響する

もっと読む

カードローンの金利は、自動車や住宅のローンに比べて金利が高いのが特徴です。
金利が高くなると、利息の返済が大変になってしまうので注意しましょう。
金利を低くする方法の1つに、利用限度の引き上げがあります。
なぜなら、カードローンは利用限度額が大きくなるほど金利が低くなる仕組みになっているからです。

もっと読む

※三井住友銀行公式ホームページ参照
利用限度額が100万円上がると、金利は最大で4.5%安くなっています。
少しでも金利を安くしたい方は、利用限度額の引き上げを検討してみてください。

もっと読む

信用情報には、「カードローンの申込」も含まれています。
そのため、他のローンの審査の時に「借金がある」と見なされ、審査に通りにくくなる恐れがあります。
しかも、「限度額100万円のカードローンを申し込む」と、「100万円借りている」とみなされてしまいます。
近々他のローンを組む予定の方は、カードローンの契約は控えることをおすすめします。

もっと読む

①カードローンへ申込
②書類提出
③審査通知
④カード受取
⑤借入

もっと読む

「カードローンを借りてみよう！」と思ったあなたに、カードローンの利用方法を紹介。
カードローンの申込から利用開始までは、大きく5STEPです。

もっと読む

カードローンへの申し込みには様々な方法があります。

もっと読む

• インターネット
• 郵送
• 電話
• 窓口
• ATM

もっと読む

提出しなければいけない書類は金融機関によって異なります。
絶対に求められるのは「本人確認書類」の提出です。

もっと読む

本人確認書類では、顔写真付きのものを求められることが多いです。
顔写真付きのものがない場合は、2種類の書類の提出を求められることがあります。

もっと読む

また、以下のどちらかに該当した場合、収入証明書類を求められます。

もっと読む

• 借入額が50万円を超える場合
• 他社借入額と合計して100万円を超える場合

もっと読む

収入証明書類として有効な書類は、以下のどれか1点のみです。

もっと読む

収入証明書類は、発行に時間がかかりやすいので事前に用意しておくことをおすすめします。

もっと読む

カードローン会社は、「信用情報・返済能力・総量規制」の3つの観点から会社内部で審査を行います。
具体的な審査結果は以下の通りです。

もっと読む

• 融資しても問題ないか
• いくらまで融資できるか

もっと読む

各会社で審査の基準は異なります。必要な額を借りられる会社はどこなのか、よく調べて審査に備えましょう。

もっと読む

審査に通ると、カードが発行されます。
ローン契約機や郵送で手元にカードが届いたら、すぐに利用開始できます。
カードレスタイプの場合は、会員番号が書かれた書類が届きます。

もっと読む

また、指定の口座を持っていればカードを受け取る前に、口座に借入金を振り込んでくれる会社もあります。
すぐにお金を受け取りたい人は、要チェックです。

もっと読む

カードを受け取った後は、主に以下の方法で借り入れることができます。

もっと読む

• ATMから借入
• 指定口座への振込
• 窓口での融資

もっと読む

カードローンの借り入れの大まかな流れは以上です。

もっと読む

ここからは、カードローンについて知りたい人が少し気になる疑問に答えていきます。

もっと読む

カードローンは、キャッシングやローン機能のみ可能なカードを指し、買い物には利用できません。
対してクレジットカードはショッピング枠とキャッシング枠の2つに分かれ、カードローンより限度額が少ないです。

なお、カードローンは審査がクレジットカードより厳しいです。
利用できる人が限られている分、借入上限額が500～1,000万円と高いのがメリットといえます。

もっと読む

カードローンの利用目的は、日常の生活費への利用がもっとも多い理由でした。
食費や光熱費、日用品などの支払いに充てられます。
次に趣味や娯楽に関わる出費、クレジットカードの支払いと続きます。

なお、2022年のカードローン利用者数は1,027万人と、日本の人口の12分の1ほどの人が利用しています。

もっと読む

カードローンは融資までが早い点や手軽なことから、他のお金を借りる手段に比べて金利が高めです。
そのため、返済額が膨らみやすい危険性があります。
また、返済額は自由に設定できるため、少額返済を続けていると返済が長期化してしまいます。
現実的な返済スケジュール立てと計画的な返済を心がけましょう。

もっと読む

カードローンの審査では、信用情報、返済能力、総量規制の3つが基準となります。
信用情報は「本当に貸して大丈夫か」、クレジットカードの支払い遅延や、過去のお金の借入などを審査します。
返済能力は「毎月継続的に返済を行うことができるか」、収入や他の借入を確認します。
総量規制は「借入総額は年収の3分の1まで」というルールのことで、借入額が収入に対し多すぎないかを見ます。

もっと読む

カードローンの返済方法は2つあります。
1つ目はカードローンの申込時に契約した金融口座からの自動引き落としです。
手動で支払う必要がないため、返済忘れのリスクを軽減することができます。
2つ目はカードローン会社の自社ATM・提携ATMの利用です。
24時間・365日対応しているATMがあれば、いつでも返済することができますが、返済を忘れないよう注意です。

もっと読む

カードローンはカードを使ってお金を借りるサービスですが、その種類は様々です。
仕組みや審査基準を理解して、自分に合ったカードローンを利用しましょう。

もっと読む