【20選】300万円借りたいときの即日&低金利ローンをおすすめ順に徹底比較
「まとまったお金が緊急で必要!」といっても、確実に借りられるとは限らないのが現実。多額の借り入れについては、金融機関が高い審査基準を設定しています。
本記事では、300万円借りたいときの注意点や審査の流れを解説し、おすすめのカードローン厳選20社を比較していきます。
300万円を借りた際の金利別シミュレーションもぜひ参考にしてください。
記事の要約を先に動画で解説!
記事の要約を動画で紹介しているので、文章を読むのが面倒な人はこちらからどうぞ!(音声はミュートのまま再生されます)
みずほ銀行カードローン 公式サイト
300万円借りるための条件は2つ
結論から言うと、300万円は大金であり、誰でも簡単に借りられるわけではありません。
- ①消費者金融を利用するなら年収900万円以上が必要
- ②300万円が何に必要か明確にする
300万円を借りる場合、以上2つの条件が必須です。
2つの条件について、詳しく見てみる
①消費者金融を利用するなら年収900万円以上が必要
個人がお金を借りる手段として最も一般的なのは、消費者金融や銀行などのカードローン。どちらも必要に応じてお金を借りられますが、消費者金融カードローンの場合、「総量規制」によって借入金額が制限されます。
総量規制とは貸金業法で定められた法律の1つで、貸金業者には消費者の年収の3分の1を超える貸し付けが禁止されています。
総量規制は返済能力を超える貸付を制限して消費者を保護するために設けられた法律です。つまり、消費者金融カードローンなどで300万円借りる場合は年収が900万円以上あるのが条件です。
総量規制対象外の借入方法6つ
総量規制対象外のローンについてはこちら▼
②300万円が何に必要か明確にする
300万円を借りる理由として、全く目的がないという人はほとんどいないと思います。
何を目的にしているかによって借りるべきローンの種類が変わってきます。さらに、目的によって金利が大きく変化するので目的に合わせたローンを選ぶ事が重要。
ローンの種類は次の章で解説します。
300万円を借りる7つの方法を目的別に紹介
ここからは、300万円借りる方法を目的別に紹介していきます。300万円借りる時のおすすめの借入方法は7つあります。
以下で自分の目的に合った借入方法を選びましょう。
1つずつ解説していきます。
300万円借りたい時のビジネスローン3選
ここからは、300万円を借りられるおすすめのビジネスカードローン3つを紹介します。基本情報は以下の表を参照して下さい。
300万円借りた時の返済シミュレーション
ここからは、実際に300万円を借りた場合の返済シミュレーションを紹介します。
2年以内に返した場合、40万円程の利息ですが、3年を超えてしまうと100万弱の利息がついてしまいます。このように、ビジネスローンは金利が高いのでしっかり返済計画を立てることが重要です。
①アイフルビジネスファイナンス|翌日融資可能
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融資時間が最短翌日
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融資上限金額が1,000万円
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手続きはWEB完結
融資時間が最短即日とスピーディー
アイフルビジネスファイナンスの最も大きなメリットは最短翌日で融資可能な点。一刻一刻を争うビジネスの世界で審査後即日に借入できるのは非常に嬉しいですね。
融資限度額が1,000万円
アイフルビジネスファイナンスは融資上限金額が1,000万円なので、一括で300万円を借りることも可能。また、来店不要でネットで申込が可能で利用しやすい点もおすすめです。
②楽天スーパービジネスローンエクスプレス|楽天市場に出店している人向け
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売上充当返済で支払いが簡単に
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繰り返し利用可能
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融資限度額が1,500万円と高額
売上充当返済で支払いが簡単に
楽天スーパービジネスローンエクスプレスは、楽天市場へ出店している法人や個人事業主が契約者になります。
そのため、「売上充当返済」という毎月の支払いを「R-Card Plus」と「楽天ペイ」の入金分から自動で充当する返済方式を採用しています。
楽天スーパービジネスローンエクスプレスは繰り返し利用可能
楽天スーパービジネスローンは何度でも繰り返し利用が可能です。これは、契約時に決めた限度額の範囲内であれば審査なしで借入ができるシステムです。
300万円の借入限度額で契約した場合、300万円借りて150万円を返済したら、枠があいた分の150万円を審査なしでまた借りられる制度です。
公式「楽天スーパービジネスローン 極度方式基本契約とは?」
繰り返し利用できないビジネスローンは多いため、繰り返しで利用できるのは大きいメリットですね。
③プロミス「自営者カードローン」|資金の使い道が自由
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融資時間が最短3分※
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借入金額の使い道が自由
融資時間が最短即日
プロミス自営者ローンは、消費者金融の会社が運営しているだけあって、融資が最短3分※とスピーディー。そのため融資枠を事前に作っておけば、急に資金が必要になった時も安心です。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
借入金額の使い道が自由
プロミス自営者ローンは事業資金に限らず、プライベートな資金にも利用可能。融資された資金の使い道の縛りがないのは嬉しいですね。
プロミス自営者カードローン 公式サイト
次は、300万円借りるのにおすすめなカードローンを目的別に4つ紹介していきます。
300万円借りたい時の目的別ローン4選
ここからは、300万円を借りられるおすすめの目的別カードローンを4つを紹介します。
- ブライダルローン
- 住宅ローン
- マイカーローン
- 教育ローン
自分の目的に合ったローンを選んで、参考にして下さい。
目的別ローンは低金利のため、2年以内なら10万円以下まで利息を抑えられます。マイカーローンや住宅ローンだとさらに金利が低いものがあるので、300万円の使い道をしっかり決めている人は目的別ローンを利用しましょう。
①結婚|住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行の多目的ローンはネットで手続きが完結するため簡単に申込可能なローンです。
圧倒的な金利の低さ
金利が2.975%〜4.975%と圧倒的な低金利。さらに、住信SBIネット銀行のカードローンや証券口座などの他商品を利用していると最大1.0%金利が引き下がります。
そのため、住信SBIネット銀行を利用してる人は是非利用しましょう。
②住宅|三井住友銀行住宅ローン
三井住友銀行住宅ローンは補償が充実
三井住友銀行住宅ローンのメリットは補償が充実していること。住宅ローンの補償は以下の3つです。自分の身や、住宅に損害があった場合ローン残高が0円になるのは嬉しいですね。
金利プランを組み合わせられる
三井住友銀行住宅ローンの金利タイプは3種類。
- 変動金利型
- 固定金利特約型
- 超長期固定金利型
この3種類の中から異なる金利タイプを自由に設定できます。異なる金利タイプのメリットをバランスよく利用することで金利上昇時のリスクに備えられます。場合によって金利タイプを選べるのはお得ですね。
③車|三菱UFJ銀行「ネットDEマイカーローン」
事前審査は最短即日
三菱UFJ銀行のネットDEマイカーローンの審査時間は目的別ローンの中でもトップレベルの早さ。本審査結果も2〜3日ほどで出るので比較的迅速です。そのためネットDEマイカーローンは一刻も早く車を欲しい人におすすめ。
ローンの種類が選べる
ネットDEマイカーローンには、2種類のローンがあり、自分のライフプランや好みに合わせてタイプを選べます。
一般タイプは金利が圧倒的に低いのでトータル金額を抑えたい人、更に他社からの借り換えを考えている人におすすめです。
一方、据置タイプは3年は支払いが利息のみのため、自分のライフプランに合わせて、当面の返済額を抑えたい人におすすめのプランです。
④教育|国の教育ローン
教育ローンを利用したい場合、最もおすすめなのは国の教育ローン。民間の教育ローンに比べて、金利が圧倒的に低いのが大きなメリット。
さらに、海外留学や在学用の住居費用にも当てることができるため、幅広い使い方ができます。
次は、300万円借りられる銀行カードローンを4つ紹介していきます。
300万円借りたい時の銀行カードローン4選
ここからは、300万円を借りられるおすすめの銀行カードローン4つを紹介します。基本情報は以下の表を参照して下さい。
300万円借りた時の返済シミュレーション
ここからは、実際に300万円を借りた場合の返済シミュレーションを紹介します。
銀行カードローンは目的別ローンには劣ってしまうものの、銀行ならではの金利が魅力なカードローンです。そのため、300万円使う目的が複数ある場合や明確でない場合は銀行カードローンがおすすめ。
①楽天銀行スーパーローン
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楽天会員のランクに応じて審査優遇される
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金利は年1.9%~14.5%で借入可能
楽天会員のランクに応じて審査優遇される
楽天会員で普段から楽天でお買い物、旅行をしている人には楽天銀行スーパーローンがおすすめ。楽天会員のランクに応じて審査が優遇される場合があります。(※一部例外あり)
金利は年1.9%~14.5%で借入可能
楽天銀行スーパーローンは下限1.9%上限14.5%で借入可能です。
楽天銀行スーパーローン公式サイト
②三井住友銀行カードローン|銀行ならではの金利が魅力
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全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで手数料0円
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返済額を少額に設定したい方
全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで手数料0円
三井住友銀行カードローンは全国の三井住友銀行・コンビニATMで利用可能で、手数料0円です。近くのATMで手数料無料で借入・返済が可能なのは大きなメリットですね。
※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
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三井住友銀行ATM
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ローソン銀行ATM
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セブン銀行ATM
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ゆうちょATM...etc
③みずほ銀行カードローン|メガバンク最低の上限金利
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メガバンクの中で最低金利
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ご利用限度額10万円~800万円
メガバンクの中で最低の上限金利
みずほ銀行カードローンはメガバンクに借入したい人、安心感を求める人におすすめ。
みずほ銀行カードローンはメガバンク最低金利。
メガバンクという安心感もあり、低金利であるというのは嬉しいですね。
みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に
みずほ銀行カードローン 公式サイト
④PayPay銀行カードローン|1ヶ月の無利息期間付き
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初回30日間無利息
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下限金利1.59%と業界最低水準
初回利用で30日間無利息期間がついてくる
PayPay銀行カードローンは銀行カードローンにしては珍しく初回利用で30日間無利息サービスを提供しています。1ヶ月以内に返済できる見通しがある人はPayPay銀行カードローンを利用してみましょう。
下限金利1.59%と業界最低水準
さらに、PayPay銀行カードローンの下限金利は1.59%と業界の中でも最低水準。
他銀行の住宅ローンなどに加入していない人はPayPay銀行カードローンが最も低金利なのでおすすめです。
PayPay銀行カードローン 公式サイト
次は、300万円を借りるのにおすすめな消費者金融カードローンを紹介していきます。
300万円借りたい時の消費者金融カードローン3選
ここからは、300万円を借りられるおすすめの消費者金融カードローン3つを紹介します。基本情報は以下の表を参照して下さい。
基本情報 |
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貸付利率
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3.0%~18.0% |
3%~18% |
3%~18% |
融資時間 |
最短20分
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最短18分 |
10秒簡易審査 |
無利息期間 |
初回利用30日間 |
30日間 |
なし |
対象年齢 |
20歳以上 |
20歳以上69歳以下 |
20歳以上74歳以下
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学生 |
△ 学生
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ー 学生 |
ー 学生 |
主婦 |
△ 主婦
|
ー 主婦 |
ー 主婦 |
公式サイトリンク |
300万円借りた時の返済シミュレーション
ここからは、実際に300万円を借りた場合の返済シミュレーションを紹介します。
消費者金融は金利が高く、4年ほどで利息が100万円を超えてしまいます。そのため、どうしても利息を減らしたい人は数万円余分に借入して、少しでも利息を減らしましょう。
①プロミス|初回ご利用翌日から30日間無利息
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上限金利は大手で唯一17%台
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最短3分融資※
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初回ご利用翌日から30日間無利息
最短3分での即日融資が可能
プロミスは、大手消費者金融のなかでは最速級の最短3分融資を実現※しています。給料日までの猶予がない人や、支払い期限が迫っている人など、とにかく早くお金がほしい場合は最適です。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
低金利や無利息など他サービスも充実
カードローンといえども、各社の強みは一つに限定されがちです。しかし、プロミスなら融資速度はもちろん、金利の低さや無利息期間の長さなど多方面において競合に引けをとりません。
女性向けのレディースローンも用意されているなど、サービスの豊富さが圧倒的といえます。
②アイフル|申込から借入まで最短18分で完了※
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
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申込から借入まで最短18分で完了
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 -
借入限度額が800万円もある
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原則、在籍確認の電話連絡なし
申込から借入まで最短20分で完了
アイフルは申込から借入まで最短20分で完了できるので時間がない人におすすめ。手厚いサポートもあるため安心感だけでなく、スピードも保証されています。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。
原則、在籍確認の電話連絡を原則行っていない
アイフルは原則として申込時に、在籍確認の電話連絡を行っていません。そのため、職場・家族に借入がバレたくない人にもおすすめできるカードローンです。
アイフル 公式サイト
③アコム|楽天銀行口座があれば最短1分融資
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楽天口座があると最短1分で融資
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新規契約数No.1
※2023 年 3 月期(2022 年 4 月~ 2023 年 3 月)における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において(当社調べ) -
借入限度額が800万円もある
楽天口座があると最短1分で融資
アコムの利用を特におすすめするのは楽天銀行口座を持っている人です。
楽天銀行口座を利用して借入すると最短1分で融資が可能になります。
新規契約数No.1
アコムは、約2.5人に1人が審査通過をしています。独自の審査基準で、はじめての借入に選ぶならおすすめカードローンです。
※2023 年 3 月期(2022 年 4 月~ 2023 年 3 月)における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において(当社調べ)
アコム 公式サイト
④SMBCモビット|原則、在籍確認の電話なし
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在籍確認の電話連絡を書類提出に変更可能
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最短33分で融資
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借入限度額が800万円もある
在籍確認の電話連絡を書類提出に変更可能
SMBCモビットがおすすめなのは、職場・家族に借入をバレたくない人です。
SMBCモビットなら勤務先への在籍確認の電話を書類提出に変更できます。そのため職場にバレることなく借入可能です。
最短33分で融資可能
また、SMBCモビットの審査時間は最短30分で、審査後最短3分で借入可能です。
そのため、最短33分で申込から借入が完了するので即日に借りたい人でもぴったりですね。
SMBCモビット 公式サイト
⑤レイク|最長180日間の無利息期間
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最大180日間の無利息期間
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融資までWebで最短25分
最大180日間の無利息期間
レイクでは、初回借り入れの場合に限り、借入額の全額が60日間無利息になります。借入額のうち5万円まで、180日間無利息になります。
利息がつかない分、返済は楽になります。とにかく金利を抑えて月々の負担を減らしたい人にはおすすめです。
次は、300万円借りるのにおすすめなおまとめローンについて解説していきます。
300万円借りたい時のおまとめローン3選
ここからは、300万円借りられるおすすめのおまとめローンを3つ紹介します。
自分が現在借入しているカードローン等の利息と、おまとめローンの利息を確認してから利用を考えましょう。
①三井住友カードカードローン(振込専用)|ご返済の実績に応じて金利の引き下げ可能
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返済実績によって金利が下がる
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最短5分でお借入れ可能
※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30
三井住友カード カードローン(振込専用)は消費者金融カードローン・銀行カードローンを対象におまとめが可能。そのため、消費者金融で高金利の借入をしている人はおまとめをすれば返済額を抑えられます。
返済実績によって金利が下がる
三井住友カード カードローン(振込専用)は、借入後の返済実績に応じ、年間0.3%もの金利引き下げが可能で、最大1.2%まで引き下げが可能になります。
そのため、借入金額が高額で長期間で返済する予定の人におすすめのおまとめローンです。
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源泉徴収票
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確定申告書
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給与明細書
最大2ヶ月間利息0円・入会特典1,500円相当のVポイントプレゼント
《キャンペーン期間2022年12月31まで》
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください
三井住友カードカードローン(振込専用) 公式サイト
②アイフルのおまとめローン|様々なローンのおまとめが可能
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リボ払いもまとめて借入残高を減少可能
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WEBで完結のため誰にもバレない
アイフルおまとめローンには以下の2種類があります。どちらも金利や限度額の条件は一緒で、他社借入を1本化できて便利です。
リボ払いもまとめて借入残高を減少可能
アイフルおまとめMAXがおすすめなのは様々なローンで借入をしている人です。消費者金融・銀行カードローンだけでなく、クレジットカードのリボルビング払いも一本化できます。
残高を清算することでクレジットカードの枠に余裕を持ちましょう。
WEBで完結のため誰にもバレない
アイフルおまとめMAXはWeb完結で利用可能です。そのため、自宅に郵送物などが送られてこないため家族にバレることがありません。
そのため、家族にバレたくないという人におすすめのおまとめローンです。
アイフルおまとめローン 公式サイト
③東京スター銀行おまとめローン|消費者金融で借入中の人におすすめ
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金利が一定に設定されている
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簡単1秒診断を利用可能
金利が一定に設定されている
東京スター銀行おまとめローンは金利が9.8%、12.5%、14.6%の3種類に固定されています。そのため消費者金融の18.0%の金利と比べると3.5〜8.2%も下がります。
現在、消費者金融などの比較的高額な金利で借入をしている人はおまとめを利用して返済額減らしましょう。
簡単1秒診断を利用可能
東京スター銀行おまとめローンでは簡単1秒診断を利用できるため、自分がおまとめローンを利用可能かすぐにわかります。借入に不安がある人は是非やってみましょう。
東京スター銀行おまとめローン 公式サイト
300万円借りたい時の有担保ローン3選
有担保ローンは担保を提供することを条件に融資を受けるローンを指します。有担保ローンの特徴は金利の低さと借入限度額の高さです。一方で融資までに時間がかかるため、融資までのスピード感より確実な借り入れを優先する方におすすめ。
- ①不動産担保ローン
- ②契約者貸付
- ③定期預金担保貸付
1つずつ見ていきましょう。
①不動産担保ローン
無担保ローンに比べて低金利で高い借入限度額を設定できます。返済期間も長いなどメリットがある一方、年収・担保となる物件に関するさまざまな審査の基準を満たす必要あり、融資実行までに時間がかかります。
また、自宅を担保する場合には、借り入れが年収の3分の1に制限される総量規制に該当するので注意しましょう。
②契約者貸付
契約者貸付は加入している保険の契約返戻金を担保に保険会社から借り入れができる制度です。ほとんどが金利6%以下と低金利で借り入れができる点が魅力。
以下のような保険が契約者貸付の対象です。
- 終身保険
- 養老保険
- 個人年金保険
- 学資保険
③定期預金担保貸付
定期預金担保貸付の金利は非常に低く、1%台であることがほとんど。担保にして借り入れを行うため、解約しなくて済むことや、安全性が高いところが魅力です。
学生が300万借りたい時は奨学金制度がおすすめ
奨学金は基準が厳しいが無利子で借り入れ可能な第一種奨学金と基準は優しいが有利子の第二種奨学金の2つ。
今回は主に第二種奨学金について紹介します。第二種奨学金の特徴は以下のとおりです。
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教育ローンと比較して金利が低い
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在学中は返済不要
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貸付条件が第一種と比べて厳しくない
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月に20,000~12,000円の借り入れが可能
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連帯保証人(親)と保証人(親族)が必要になる
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返済の延滞は信用情報機関に登録される
1%以内におさまる低い金利や在学中の返済は不要などのメリットが沢山ある一方で、延滞によって信用情報が傷つく恐れがあるなど、注意する必要があります。
また、自己破産のケースもあるので借り入れ前には必ず返済シミュレーションを行いましょう。
ビジネス目的で300万円借りたい人はビジネスローンがおすすめ
ビジネスに関する事業資金などを借りる場合は、ビジネスローン(事業者ローン)を利用するのがおすすめ。
ビジネスローンを利用する場合は総量規制を受ける事がないため、年収の1/3以上のお金を借入可能です。
ビジネスローンの特徴
ビジネスローンの特徴は以下の4つ。
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融資上限額が高額
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即日融資可能
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金利が高い
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申込書類が多い
ビジネスローンのメリットは融資上限額が高額に設定されている点です。300万円という大金でも比較的借入がしやすいことが魅力。さらに、総量規制対象外でもあるため、年収が900万円を超えてなくても借入可能です。
また、即日融資可能なローンもあり非常に迅速ですが、必要賞類が多いので、早めに準備しておきましょう。
おすすめのビジネスローンはアイフルファイナンス
ビジネスローンで最もおすすめなのはアイフルビジネスファイナンス。アイフルビジネスファイナンスのメリットは最短即日で借入可能で、限度額が1,000万円と高額な点です。事業資金が緊急で必要な人に最適でしょう。
\最短即日融資/
目的を決めて300万円借りたい人は目的別ローンがおすすめ
300万円を借り入れる目的が明確な場合は、目的別ローンを利用するのがおすすめ。例えば、結婚資金の場合はブライダルローン、車を購入したい時はマイカーローンなどを利用できます。
銀行の目的別ローンの場合なら総量規制を受ける事がないため、年収の1/3以上のお金を借入可能です。
目的別ローンの特徴
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最も低金利で借入できる
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融資・審査に時間がかかる
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様々な目的別ローンがある
目的別ローンは目的が明確で用途が限定されており、また今回紹介するローンの中で最も低金利で借入可能です。そのため、車や家を購入したい人や結婚資金を借りたい人は利用をおすすめします。
おすすめの目的別ローンは住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行多目的ローンのメリットは2.975%〜4.975%と低金利な点。さらに活用できる資金用途の種類が豊富な点も魅力です。
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ブライダル
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旅行
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引越し
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エステ
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家具・家電
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歯科治療etc...
目的別ローンの利用時には使い道の申告が必要なため、契約時の見積書などの書類をあらかじめ準備しましょう。
自由に300万円借りて使いたい人は銀行カードローンがおすすめ
上限金利が低めで自由に借入金を使いたい人は銀行カードローンがおすすめ。300万円借りる場合、平均的な利息は6〜7%程です。
銀行カードローンの特徴
銀行カードローンの特徴は以下の3つ。
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上限金利が低め
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銀行が運営しているので信頼感がある
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使い道が自由※事業資金は除く
銀行カードローンのメリットは消費者金融、ビジネスローンなどに比べて金利が低い点。300万円という大金になると、数%の金利の違いが返済額の大きな差につながります。
また、目的別ローンなどと違って使い道が自由なのも大きなメリット。
おすすめの銀行カードローンは楽天銀行スーパーローン
楽天銀行は金利を抑えたい人におすすめ。
即日に300万円借りたい人は消費者金融がおすすめ
即日で300万円借りたい人は消費者金融カードローンが1番おすすめです。
消費者金融カードローンで300万円借りる場合、総量規制の対象になるため年収が900万円以上あることが条件になるので気を付けましょう。
消費者金融カードローンの特徴
消費者金融カードローンの特徴は以下の4つ。
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即日で借入可能
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金利が高い
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使い道が自由
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初回で300万円借りるのは厳しい
消費者金融は即日借入可能なので緊急でお金を借り入れしたい人におすすめ。また、使い道が自由なのもメリットです。
しかし、他の借入方法に比べて金利が高く、初回借入で300万円を借入するのは中々厳しいのがデメリットです。
おすすめの消費者金融カードローンはアコム
アコムは楽天口座を持っていると融資が最短1分で完了します。そのため、楽天口座がある人におすすめです。
持ってない人でも、審査・融資時間共に最短30分なので緊急で借入したい人におすすめです。
\融資最短1分/
複数のカードローンの返済に追われている人はおまとめローンがおすすめ
すでに複数の会社からお金を借りていて、返済のために300万円借りたい人はおまとめローンがおすすめ。
おまとめローンの特徴
おまとめローンの特徴は以下の2つ。
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今の借入よりも金利が下がる
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毎月の返済額が減る
おまとめローンの特徴は、今まで他社で借入していたカードローンなどを1本化するローン。現在の金利より低金利にすることで毎月の返済額を減らせます。
そのため、現在複数の会社から借入をしていて返済に追われている人は、おまとめローンを使って返済の負担を減らしましょう。
おすすめのおまとめローンは三井住友カード カードローン(振込専用)※
※おまとめローンという商品ではなく、総量規制対象外ですが、借換え・おまとめに利用することもできます。
三井住友カード カードローン(振込専用)は消費者金融・銀行カードローンを対象におまとめ可能です。三井住友カード カードローン(振込専用)は、借入後の返済実績に応じて、年0.3%も金利の引き下げが可能なのが大きなメリット。
最大2ヶ月間利息0円・入会特典1,500円相当のVポイントプレゼント
《キャンペーン期間2022年12月31まで》
※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください
300万円を借りたい人必見!【金利別借り入れシミュレーション】
ここからは、実際に300万円を借りた場合の金利別返済シミュレーションを紹介します。5%,10%,15%と3つのパターンに分けて計算をしました。
※今回の返済シミュレーションでは月々決まった金額を返済を行う元利均等返済方式を採用し、計算しています。
返済回数 |
毎月返済額 |
総返済額 |
支払い利息額 |
12回(1年) |
270,800円 |
3,249,600円 |
249,600円 |
36回(3年) |
104,000円 |
3,744,000円 |
744,000円 |
60回(5年) |
71,400円 |
4,284,000円 |
1,284,000円 |
15%の金利で借り入れ可能なローンは主にビジネスローンです。金利の高さより融資のスピードを優先したい方におすすめ。
返済回数 |
毎月返済額 |
総返済額 |
支払い利息額 |
12回(1年) |
263,747円 |
3,164,964円 |
164,964円 |
36回(3年) |
96,801円 |
3,484,836円 |
484,836円 |
60回(5年) |
63,741円 |
3,824,460円 |
824,460円 |
300万円を10%の金利で借り入れできるローンは主に銀行カードローンです。審査や融資までに1週間ほどの時間はかかりますが、比較的低金利で借り入れができることが最大の魅力です。
返済回数 |
毎月返済額 |
総返済額 |
支払い利息額 |
12回(1年) |
256,822円 |
3,081,869円 |
81,869円 |
36回(3年) |
89,912円 |
3,236,856円 |
236,856円 |
60回(5年) |
56,613円 |
3,396,820円 |
396,820円 |
300万円を5%の金利で借り入れできるカードローンは主に目的別ローンです。利用目的が結婚や住宅購入、自動車購入など明確な方には目的別ローンがおすすめ。
目的別ローンは本記事で紹介した中で、300万円を最も低い金利で借り入れできる方法です。
300万円借りたい時に必要な書類と手順を分かりやすく解説
ここでは重要な書類と手順についてそれぞれ解説します。
まず、書類については、300万円を借りる上で本人確認書類と収入証明書がそれぞれ1点ずつ計2点が必須になります。
また、目的別ローンの場合には資金の使い道を証明する書類が別途必要になるため、必ず確認しましょう。
本人確認書類の代表例は以下のとおり。
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運転免許証
-
パスポート
-
在留カード/特別永住者証明書等
-
各種健康保険証
-
住民票の写し
-
マイナンバーカード(通知カードは不可)
続いて収入証明書の代表例は以下のとおりです。
-
源泉徴収票
-
確定申告書
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給与明細書
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課税証明書
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所得証明書
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住民税決定通知書
すぐに申し込みできるよう書類は早めに準備しておきましょう。
300万円を借りるための手順
300万円の借り入れの際には大金が動くため、融資までのスピードとしては1週間~2週間を想定しておくと良いでしょう。場合によっては2週間以上かかる場合もあるため早い段階で行動することをおすすめします。
300万円を借りたい人必見!審査に通るための必勝法
300万円の借り入れを行うためには、厳しい審査に通る必要があります。ここでは、審査に通るために必要な4つのポイントを解説します。
1つずつ見ていきましょう。
①複数社同時申し込みを行わない
審査で落ちないか不安で、複数社に保険として申し込む人がいますが絶対に避けましょう。
なぜなら他社のカードローンに申し込んだ履歴は信用情報機関に約6ヶ月間保有され、短期間に複数社に申し込んでいる事実はバレるためです。
複数社申し込みを行うと審査時に相当お金に余裕がない人だと判断され、審査に落ちる原因になってしまいます。1社ずつ申し込みを行うことが大事です。
②信用情報に傷が無いかを確認する
信用情報に傷が無いかを確認しましょう。
信用情報に傷がついている際の具体例は以下のとおりです。
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クレジットカード支払いの延滞
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カードローンの返済送れ
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債務整理
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携帯電話料金の割賦払いの延期
自身の信用情報をあらかじめ調べると安心して審査に臨めます。
上記以外にも想定外のネガティブ情報が金融業者の信用情報として残っているケースもあるので注意が必要です。
信用情報を確認する方法は3つあります。
どれも1,000円程の手数料で信用情報を確認できるため、不安な方は確認を行い、審査に臨みましょう。
③嘘の申請や記入ミスをしない
カードローン会社は審査の際に、信用情報や過去の膨大なデータベースを照会しており、嘘はすぐバレます。嘘の情報を記入することで審査に通るケースはほぼないので本当の情報を記載し、記入ミスが無いように提出しましょう。
④普段利用している借入先で申し込みを行う
普段利用している借入先に申し込みましょう。特に住宅ローンを利用している場合や大口預金審査などは審査が通りやすくなります。
みずほ銀行やりそな銀行では住宅ローンの利用によってカードローンの金利が年0.5%低くなります※。是非住宅ローンで借り入れをしている方は上記2社での借り入れを検討しましょう。
※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
※引下げ適用後 の金利は年1.5%~13.5%です。
300万円を借りる際の5つの注意点
300万円を借りる際には通常の借り入れと比べて、より注意が必要になります。返済できずに苦しむという最悪のケースを避けるためにも5つの注意点を意識しましょう。
- ①返済計画を立てる
- ②支払いが遅れた場合の遅延損害金に注意
- ③約定返済日通りに返済しない
- ④複数の金融機関での借り入れも検討しよう
- ⑤闇金は絶対に使用しない
1つずつ見ていきます。
①返済計画を立てる
返済計画を立ててから借り入れを行いましょう。金利が高いローンを選ぶ場合、返済額が少ないと完済に時間がかかります。
毎月返済可能な金額を考え、完済にどれほどの期間がかかるのかをシミュレーションを基に計算してみましょう。また、契約時にオペレーターに返済に関する相談もおすすめします。
②支払いが遅れた場合の遅延損害金に注意
支払期日までに支払いができず返済が遅れた場合、翌日から遅延損害利率に基づいた遅延損害金と呼ばれる罰金が1日ごとに発生します。
滞納した金額に対して、年率で20.0%などで遅延損害金が発生します。300万円の借り入れの場合、毎月の返済金額が高額であり、滞納時の負担も大きくなるため、毎月返済できる金額を設定しましょう。
③約定返済日通りに返済しない
約定返済日通りに返済を続け、完済を行うことも良いですが、余裕が生まれた場合には必ず繰り上げ返済を行うことをおすすめします。
繰り上げ返済をする最大のメリットは返済総額を抑えられることです。利息は借入残高に比例して高くなりますが、繰り上げ返済をすることで約定返済時より借入残高を減らせます。
300万円を借り入れする場合、利息が返済に及ぼす影響が大きいため、余裕があるときは繰り上げ返済を忘れずに行いましょう。
④複数の金融機関での借り入れも検討する
複数の金融機関での借り入れも視野に入れ、ローンの契約を行いましょう。300万円を1つの金融機関で借り入れする場合、審査や判定が厳しい場合がほとんど。
ただ一度に複数の金融機関に申し込みを行うと、審査に落ちる原因にもなるため、同時申し込みは避けてください。1つの金融機関で申し込みを行い、300万円の借り入れが厳しい場合に他の金融機関での借り入れも検討しましょう。
⑤闇金は絶対に使用しない
闇金は国の許可を得ずに活動しているため借り入れは絶対に控えましょう。闇金を見抜く3つのポイントは以下のとおりです。
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誇大広告を打っている
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日本賃金業協会で会員であるかを確認する
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偽の貸金業登録番を利用している
それぞれ詳しく見ていきます。
①誇大広告を打っている
闇金は誇大広告を打って借り入れを訴求します。
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「審査なし」
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「100%融資可能」
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「ブラックの人でも借りれます!」
以上のような謳い文句は闇金の証拠なので注意してください。
②偽の貸金業登録番号を利用している
通常、貸金業者として求められた場合、国や都道府県からの承認を受け貸金業登録番号を登録します。しかし、闇金は偽の貸金業登録番号を利用しているので注意しましょう。
闇金かと不安になった時は金融庁のホームページにある登録貸金業者情報検索入力ページから調べることをおすすめします。
③日本賃金業協会の会員になっていない
賃金業界の自主規制機能を担う日本賃金業協会は会員になるため承認が必須ですが、闇金は会員になっていません。会員の場合、協会の検査や研修を経て、承認を受けているため安心して借り入れが出来ます。不安な方は日本賃金業協会の検索も是非行いましょう。
闇金からの借り入れを行うと強引な取り立てや個人情報のばら撒きなど、トラブルに巻きこまれる可能性があります。トラブルを避けるためにも、借り入れを行う際はスケジュールに余裕を持ち、冷静な判断を心がけましょう。
目的に合った借入方法で300万円借りよう
今回は300万円借りる方法を紹介しました。
結論は、目的が明確な人は、ビジネスローン ・目的別ローンがおすすめです。自分の立場や目的に合ったローンを選びましょう。
おすすめのビジネスローン
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