審査なしで10万円借りるには｜即日融資のカードローンや審査通過のコツを解説
カードの使いすぎや引っ越しなどの大きな出費によって、どうしても生活費が足りなくなる人は少なくありません。
結論、10万円の調達方法はカードローン、クレカのキャッシング、有担保ローン、公的融資の4種類です。しかし、「審査なしで借りられないの？」「どうしても今日中に必要…」など不安や疑問に感じる人も多いかと思います。
この記事では、審査あり・審査なしのお金の借り方や、それぞれの金利の高さなど幅広く解説していきます。審査通過のコツやNG手段なども紹介しますので、ぜひ参考にしてみてください。
この記事の結論をちょい見せ！
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審査なしで10万円借りる方法4つ
無職や金融ブラックの人は審査に通らないため、カードローンでの借り入れはまず不可能です。ここからは「どうしても審査を避けたい」「カードローンの審査に落ちてしまった」と悩む人のために、審査なしの資金調達方法を紹介します。
以下4つの方法のうち、自分に合った借入方法を実践してみてください。
① クレジットカードのキャシング枠
クレジットカードを持っているなら、キャッシングを利用するのがもっとも簡単です。審査なしで即日融資を受けられるため、今すぐお金がほしい人にも適した方法といえます。
当然ながら、キャッシング枠のないクレジットカードでは利用できません。また、ショッピング枠が利用限度額に達している場合も同様です。まずは現在の利用状況を確認してください。キャッシング枠がない場合は別途審査を受ける必要があります。
下記はクレジットカードとカードローンを利用した場合の比較表です。
*クレジットカードのキャッシング枠は、ショッピング枠の一部です。ショッピング枠に空きがある場合に限り、キャッシング枠が利用できます。
キャッシング枠を付与するための審査は約1週間かかるため、クレジットカードのキャッシングは融資スピードを重視する人にはおすすめできません。
また、金利は15~18%とカードローン並みである点にも注意しておきましょう。
② 生命保険の契約者貸付制度
契約者貸付の金利は2~8%ほどで、借入額は解約返戻金の8割前後です。
ただし、融資の対象は契約者本人に限られ、また積立型の生命保険のみに用意されている制度である点には、注意してください。
③ 質屋で借り入れる
質屋で借り入れるのも30万円を用意する方法のひとつ。質屋と聞くと物品の買取というイメージがありますが、預けた品物を担保に融資を受けることも可能です。
身分証明書の確認のみ必要で、個人に対する審査はありません。比較的高価な不用品がある人にはおすすめです。
借入可能額の相場は、品物の査定額のおよそ7割。金利は月利1〜8%（年利12〜96%）とカードローン（年利18%）よりかなり高く、返済できなくなると預けた品物を没収されてしまうリスクもあります。
④ 家族・友人から借りる
どうしても審査なしで30万円を用意したいなら、身内や友人に借りるのも1つの手です。
ただし、万が一返済できなくなった際、人間関係に亀裂が入る可能性もあります。最悪の場合には法的なトラブルに発展することもあるので注意が必要です。
離職者や生活に苦しんでいる人は公的融資を検討してください。明日生きることさえ厳しい生活難なら、国や自治体に頼ることを恥じる必要はありません。
ここでは、公的融資やNPO団体等の生活救済サービスを紹介します。なかでもとくにおすすめの生活サポート基金、生活福祉資金貸付制度について詳しく見ていきましょう。
審査なしで10万円が必要で生活が苦しいなら公的融資がおすすめ
① 生活サポート基金
生活サポート基金とは、生活やお金に困っている人にお金を貸し、生活再生のサポートをおこなう一般社団法人です。「生活をリメイク」といったミッションを掲げており、一般の貸金業者からの融資を断られた人も受け入れています。
また、営利組織ではないことから個々人とじっくり向き合い、親切に生活やお金の相談に乗ってくれる点も特徴の1つです。市役所に行くのをためらってしまうなら、まずは生活サポート基金をたずねてみるのも良いでしょう。
② 生活福祉資金貸付制度
生活福祉資金貸付制度とは、明日の生活もままならない生活困窮者や離職者をに対して資金を貸しつける制度。対象者は、低所得世帯（世帯年収200万円以下）や高齢者、障がい者など限られていますが、該当する人は融資を受けられる可能性が高いです。
貸付上限額は10万円で連帯保証人は不要。利子もないため、新しい職を探すあいだの生活費として活用すると良いでしょう。生活福祉資金には、以下4つの種類があります。
それぞれに違いがあるため、自身の都合にあったものを選択しましょう。公式サイトの一覧で各資金の概要が確認可能です。
【即日】10万円借りるときにおすすめの大手消費者金融カードローン5選
大手消費者金融カードローン最大の特徴は即日融資&無利息期間&バレにくさ。たとえば、プロミスなら最短3分※での融資が可能。急用のため今すぐお金を借りたい人には最適です。
レイクでは、初回利用に限り最大60日間の無利息期間があるため、金利を0円にして少しでも安く借り入れたい人におすすめできます。
さらに、大手5社の全社にて在籍確認の電話連絡や郵送物をなくすことが可能です。勤務先への電話や自宅への郵送物は「借り入れバレ」の大きな原因であるため、借り入れがバレたくない人にはありがたいサービスといえます。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス
プロミスの審査通過率は、2022年9月期時点で40.9%と4割を超え、大手5社のなかで最も高い通過率を誇ります。さらに審査・融資はともに当日中に完了。最短3分で融資を受けることが可能です※。
また、大手で唯一、上限金利が17%台であるため、利息を抑えてお得に借り入れられます。月々の返済のしやすさを重視する人にもおすすめできます。
参照：SMBCコンシューマーファイナンス｜月次営業指標
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス利用者の口コミを紹介
※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。
口コミもプロミスのスピーディさやバレにくさなど、マルチな強みを評価するものが目立ちました。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコム
アコムも、審査通過率が39.6%と大手5社で2位にランクイン。2022年12月時点では利用者数156万3千件を記録しました。多く利用者がいることもあり、信頼と実績が伺えます。
借り入れ手続きの分かりやすさにも定評があり、店舗では独自の自動契約機（むじんくん）が利用手順を丁寧に説明。借り入れが不慣れな初心者の人には、アコムがおすすめです。
アコム利用者の口コミを紹介
※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。
借り入れが分かりやすく、Web完結に対応しているため楽だったという声が多く見られました。申し込みから契約までスピーディーに進められる点も好評のようです。
審査通過率は大手2位のためはじめての借入でも融資に期待できる点も魅力的でしょう。
SMBCモビット
SMBCモビットでは利用するたびにVポイントを貯められ、さらに貯めた分は返済に利用できます。Web完結手続きにも対応しており、職場への電話連絡や郵送物の送付もナシ。お得に借り入れたい人、家族や同僚に借り入れがバレたくない人には、うってつけです。
また、最短15分での即日融資にも対応。スピーディーな借り入れにも定評があります。早く借り入れたい人にもおすすめです。
SMBCモビット利用者の口コミを紹介
※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。
SMBCモビット最大の強みであるバレにくさを評価する口コミが目立ちます。Web申し込みからの利用で、電話連絡による在籍確認が書類提出による代替確認へと変更でき、郵送物をなくすことも可能です。
郵送物や職場への電話をなくして「バレない借り入れ」を実現できます。
アイフル
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アイフル最大の強みは、業界トップクラスの融資スピードです。Web申し込みなら、最短18分で※即日融資を受けることが可能。さらに申し込み後にカスタマーサポートに連絡すれば審査のスピードアップ・優先対応をしてもらえます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
お申込みが完了後、【アイフル】カード申込・受付完了メールが届きましたら、お電話ください。 優先して審査を開始します。
とにかく急いでいる人には、アイフルが最適です。
アイフル利用者の口コミを紹介
※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。
やはり手続きの簡単さ、スピードの速さに満足している人が多いです。
また、2022年9月期時点におけるアイフルの審査通過率は、36.9%と高め。アイフルは大手で唯一銀行の傘下にないカードローンのため、独自の審査基準が用いられています。審査落ちが不安な人も申し込んでみてください。
参照：アイフル｜月次推移
レイク
レイクの最大のおすすめポイントは、業界最長の無利息期間。はじめての借り入れなら、全額を最大60日間or5万円までを最長180日間利息0円にできます。
10万円を2か月間無利息で借りるなら約4,500円、5万円だけを半年間無利息で借り入れるなら約4,100円の利息が節約可能です。とにかく安く借り入れたい人は無利息期間を有効活用しましょう。
また、審査通過率は3割を超え、融資もWebで最短25分で完了するなどサービスの質は競合他社と遜色ありません。スピードを求める人にもおすすめできます。
レイク利用者の口コミを紹介
※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。
期間中の利息が0円になるありがたみを噛み締めるコメントが多くありました。利息は通常、返済が長引くほど大きくなります。すこしでも返済の煩わしさから逃れたい人には大変おすすめです。
また、審査の速さに満足するコメントも目立ちました。レイク以外でWebで最短融資25分を実現しているのは、大手のプロミスとアイフルだけ。スピードにこだわるなら、レイクも選択肢のひとつに入れていいでしょう。
【審査甘め】10万円借りたい人向けの中小消費者金融カードローン3選
「年収が100万円もない」「今も他社から借りている」など大手消費者金融の審査に落ちるような人におすすめなのが、以下の中小消費者金融。一般的に、中小カードローンは審査が緩めとされ、実際大手の審査には落ちたけど中小は通ったという声が少なくありません。
「大手の審査に落ちてしまった」「収入が不安定だけど審査に通りたい」と悩む人は中小消費者金融に申し込むのが得策でしょう。
ベルーナノーティス
ベルーナノーティスは中小で唯一、80歳まで対応の高齢者貸付＆配偶者貸付を導入しています。収入が高くない高齢者やそもそも収入がない専業主婦（夫）でも、借り入れが可能です。
審査は最短30分で完了し、2週間の無利息期間も用意しているなど大手と変わらぬサービス内容も魅力的といえます。大手と同じ満足度を求める人にもおすすめです。
また、ベルーナノーティスの女性会員は20万人を超えており、女性オペレーター専用のフリーコール（0120-981-019）が設けられています。借り入れに不安を抱える女性でも安心して利用できる点も魅力的です。
セントラル
創業45年の中小消費者金融セントラルは、大手と比較すると知名度は劣るもののサービス内容が高く評価されています。たとえば中小では珍しく、無利息期間サービスがあり30日間の利息は0円。さらに、平日14時までのWeb申し込みで即日融資も可能です。
Web完結手続きにも対応しているため、店頭に出向く必要がなく、忙しい社会人などにもおすすめできます。大手と変わらない充実度を求めるなら、とても魅力的なカードローンだといえるでしょう。
エイワ
エイワの特徴は、対面での審査を必須としている点です。一見、審査がもっと厳しくなりそうと思われますが、心配いりません。むしろ、書類提出や電話連絡だけの審査よりも通過の可能性は高まります。
なぜなら、エイワは申し込み者の背景も考慮してくれるから。返済能力があると判断されれば即座に融資を受けられます。たとえば、過去に金融事故を起こしたブラックの人でも、現在の返済能力に支障がないと説得できれば借り入れは可能です。
【スマホ1つで簡単】10万円借りるときにおすすめのアプリローン3選
スマホアプリ提携ローンとは、決済機能のついたスマホアプリから申し込める融資サービス。アプリ内で申し込みから融資まで可能で、手続きも24時間いつでも受け付けている利便性が魅力的です。
普段使うLINEやメルカリとの提携ローンもあるので、カードローンに抵抗がある人におすすめできます。今すぐ＆手軽に10万円を用意したい人は下記のスマホアプリ提携ローンを使ってみてはいかがでしょうか。
LINEポケットマネー
LINEポケットマネーは、LINEアプリと連動した借り入れサービス。ウォレットメニューにて希望金額を入力すれば簡単にお金を振り込んでくれます。返済はLINE Pay残高や登録の銀行口座から自動で引き落とされ、手数料はかかりません。
また、最大100日間の支払利息キャッシュバックがあるため、実質100日間は無利息になります。審査基準は、LINEスコアという独自の指標。LINE系列のサービスを利用している人は、スコアが高くなり審査に通りやすくなるためおすすめです。
メルペイスマートマネー
メルペイは、フリマアプリ「メルカリ」と連携した、1,000円〜20万円対象の少額融資サービス。審査ではメルカリの利用実績が重視され、取引件数が多くなれば金利も下がります。
よって、メルカリユーザーなら10万円を金利3.0%〜15.0%と銀行並みの低金利で借りることが可能。普段からメルカリを利用する人には非常におすすめできます。
【必見】10万円借りる人に向けて審査通過の4つのコツを紹介
カードローンから融資を受けるには、審査が必須です。ここからは、10万円借りる人に向けて審査通過の4つのコツを紹介します。
いずれも「申込者に返済能力があるのか」「貸し倒れのリスクはないか」といった点が重視されがちです。カードローンを利用する際は、下記4つのポイントを押さえた上で申し込むようにしましょう。
それぞれどのようなことに気をつけるべきなのか、以下で詳しく解説するのでチェックしておきましょう。
① 借入希望額は10万円以下にする
借入希望額は10万円ぴったり、もしくは10万円よりすこし少なくしておきましょう。「10万円が必要なのになぜ額を減らすのか」と思うかもしれませんが、カードローンの審査は借入希望額が高くなればなるほど厳しくなる傾向にあります。
「キリがいいから希望額が10万円で申告しておこう」と考えている人もいるでしょう。もし8万円や9万円に減らしても大きな問題がないのであれば、希望額は少なくしておくのが得策です。
② 他社から借り入れない
複数社のカードローンに申し込むと審査で不利に働く可能性があります。「相当お金に困っている」と審査担当者に判断され、返済能力が疑われるためです。
▼イメージ図
複数社への申し込み履歴は信用情報機関に記録され、審査担当者がデータを参照できるようになっています。複数社申し込みは必ずバレてしまうため、おすすめできません。
③ 信用情報に傷がある
カードローン会社は審査時、申込者の信用情報を必ず確認しています。信用情報とは、以下の信用情報機関に登録されている個人情報データです。情報の開示請求をすることで、自身がブラックリストに載っているかどうかが分かります。
過去に金融事故を起こしたなど信用情報に傷がある場合は、審査で不利に働いてしまうため注意が必要です。金融事故とは具体的に以下のような行為を指します。
長期延滞や任意整理などの金融事故は、信用情報機関の記録から抹消されるまで約5年かかります。また、自己破産や個人再生などは、最長で10年間記録が残ってしまうのが現状です。
金融事故の経験がある人は、履歴が消去されるまで待ってから申し込みましょう。
④ 正しい情報を入力する
当たり前ですが、申し込み時に正確な情報を入力しないと、信用性が疑われ審査に通らなくなる可能性があります。
以下は、プロミスの担当者に独占取材して分かった、申込者がやりがちなミスをまとめたものです。
対策としては、ただひとつ。よく確認をすることです。些細な誤記が、その人の信用性を左右します。申し込みの際には、細心の注意を払いましょう。
10万円借りるときのカードローン利用手順を解説｜Web申し込みがおすすめ
ここでは、10万円借りる場合のカードローンの利用手順を解説します。満足度ナンバーワンの大手プロミスで実際に借り入れた際の流れを見ていきましょう。
① 申し込み方法を選ぶ
まずは申し込みです。プロミスでは下記の計4種類の申し込み方法がありますが、自宅で簡単に手続きができるWeb・アプリでの申し込みがおすすめです。24時間いつでも申し込みを受け付けているため、仕事が忙しい人にも向いています。
さらにWeb申し込みなら、来店も不要で自宅への郵送物もなくせるため借り入れがバレにくくなります。配偶者や家族と同居している人にはありがたい配慮です。
② 審査に進む
申し込みが受理されると、信用情報や入力内容がチェックされる審査が始まります。原則としてプロミスの審査は、勤務先への電話連絡ではなく書類提出によるものです。
通常、書類は申し込み時に必要な「本人確認書類」と任意提出の「収入証明書」の2つに分けられます。ただし、借入額が50万円を超える場合などは収入証明書類の提出が必須です。
上記書類に記載されている住所と現住所が異なる場合、現住所が記載されている以下のいずれかの書類（発行日から6か月以内のもの）が必要となります。
住所が変わっているのにもかかわらず、補助書類の提出が面倒だからといって、旧住所で申告することは絶対にやめましょう。審査に通ったとしても、強制解約などの強力な措置を取られる危険性があります。
③ 契約手続きに進む
審査結果は基本的に電話かメールにて通知されます。審査に通ったら、契約の手続きに進みましょう。カードローンでは契約時に、返済額、借り入れの受け取り方法、返済方法を決める必要があります。
プロミスでの契約手続きには下記3つの方法があり、自分で選ぶことが可能です。
契約後はネットやコンビニ、プロミスもしくはSMBC系列のATMにて24時間いつでも手数料無料で入出金を済ませられます。
プロミスは入金を10秒でこなす「瞬フリ」サービスも実施しているため、振込の時間を待つことなく瞬時にお金を引き出すことが可能です。
【手出し厳禁】10万円借りるときの3つのNG方法を紹介
お金を借りる際に注意すべきなのが、違法な手段やモラルに欠ける行為。当然手を出してはいけませんが、知らず知らずのうちに関わっている場合もあります。
下記は、近年問題になっている違法行為の例です。それぞれについて詳しく見ていきましょう。
① 闇金・ソフト闇金
闇金とは国や都道府県に貸金業としての登録をしていない違法な業者のこと。法外な金利の請求や脅迫じみた取り立てをおこなうといった特徴があります。
さらに近年は、悪質な取り立てをしないとアピールするソフト闇金も存在します。自らを優良店だと称して貸付けようとしますが、違法業者であることに変わりはないので絶対に利用しないようにしましょう。
「審査なし！」「ブラックでも借入れOK！」などと謳っている業者は闇金で間違いありません。これらの文言に注意しましょう。また、金融庁の検索サービスで正式に登録されている貸金業者を調べられるため、ぜひ活用してみてください。
② 個人間融資
個人間融資とはその名のとおり、個人と個人の間でお金を貸し借りすること。SNSやインターネットの掲示板を通じて個人間融資をおこなうケースが増えていますが、相手は正式な登録を受けていない一般人で、一連の行為は違法行為です。
とくに問題となっているのが、警察が介入しにくいことです。個人間融資でのトラブルは刑法ではなく民法で裁かれます。そのため、民事不介入の原則により、警察の捜査や摘発が遅れる可能性があるのです。
③ クレジットカードの現金化
クレジットカードの現金化とは、本来、買い物の代金を後払いする「ショッピング枠」を換金する目的で利用することです。カードで金券やブランド品といった換金率の高い商品を買い、それを買取業者に売るといった行為を指します。
これは、クレジットカード会員規約に反する行為です。違反が発覚した場合、カードの利用停止や強制解約、利用額の一括返済を求められる場合があります。結局は自身の債務を増やすことにつながるので絶対に利用しないようにしましょう。
審査なしで10万円借りる方法はある
今回は、ブラックリストや無収入でも審査なしで10万円借りる方法を紹介しました。
即日で10万円借りたい人は、審査はありますが、大手消費者金融カードローンを利用するべきです。
よくある質問
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10万円を借りる方法は？
今日中に必要なら消費者金融カードローン
金利重視なら銀行カードローン
ブラック状態なら公的制度の利用
がおすすめです。総合的な充実度から、消費者金融カードローンの利用がもっともおすすめです。
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審査なしで10万円を借りる方法は？
質屋からの借り入れ
生命保険の契約者貸付
などが挙げられます。ただし、質屋の場合は担保（預ける品物）が必要で、契約者貸付の場合は非対応の保険が多いなど注意点を理解しておきましょう。
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スマホで10万円を借りる方法は？
