クレジットカードの審査に通らない理由を解説！対策やおすすめカードも紹介
クレジットカードの審査に落ちたことがあっても、ポイントを押さえれば通過率が上がる可能性があります。この記事では審査を通過するためのコツや、学生や主婦など一般的に審査が通りにくいと言われる人にもおすすめのクレジットカードを紹介します。
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【審査に落ちた方必見】クレジットカードの審査に通らない2つの理由
クレジットカードの審査に通らない理由は以下の2つです。なぜ落ちたのか分からない方はぜひ参考にしてみてください。
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属性情報に問題がある
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信用情報に問題がある
1. 属性情報に問題がある
属性情報とは、性別や年齢、家族構成などの個人情報のこと。カード会社は、返済能力が十分にあるかどうかを確認するために、申込者の属性情報を確認します。
▼具体的な属性一覧
- 職業（一定の収入が見込めるか）
- 勤続年数
- 勤務先規模
- 年収
- 保有資産（持ち家／借り家）
- 居住年数
- 過去の取引履歴
- 現在の取引履歴（他社や消費者金融から現在借りているお金がないか）
カード会社は属性をそれぞれの項目に分けて点数化し、一定の基準を満たすかどうかで審査を行います。そのため申し込み書の記入欄を空欄で出したり、誤った情報を書いたりすると、一定の基準を満たせず、審査に落ちる原因となるのです。
クレジットカードの審査に通過するためには、自分の属性にあったカードに申し込むことも重要ですね。
2. 信用情報に問題がある
次に重要なのが、過去のお金に関する取引のデータである信用情報です。クレヒス（クレジットヒストリー）とも呼ばれているもので、カード会社は信用情報機関に過去の取引データを参照し、申込者の返済能力を判断します。
クレヒスに含まれる代表的な内容は以下の通りです。
- 支払い状況情報
- 本人を識別する情報
- 契約内容に関する情報
3つの中で最も重要視されているのが「支払い状況情報」。利用したクレジットカードの取引内容や、引き落とし時期について記録した重要なデータで、これらに傷がついていると審査に通過するのは難しくなります。
クレヒスに傷がついている場合だけでなく1枚もクレカを使っていない場合も、クレヒスに問題があるとみなされてしまい、審査に通過しにくくなってしまいます。
クレジットカードの審査が通らない人におすすめしたいカード6選
ここでは、クレジットカードの審査に通らない方に向けて、収入が不安定＆少ない方でも審査を通過した実績のある、おすすめのクレジットカードを6枚紹介します。
- JCB CARD W
- ライフカード
- ACマスターカード
- イオンカードセレクト
- エポスカード
- 三井住友カード RevoStyle
例えばパート・アルバイトをしている人や主婦、学生でも、各会社の設けた条件を満たせば、審査に通過できる可能性があります。自分の経歴や利用目的に合ったクレジットカードを探しましょう。
1. JCB CARD W
JCB CARD Wは18歳から39歳までの方が入会できるクレジットカード。若年層向けに作られたカードのため、収入が低い・安定しない学生や主婦の方でも、審査に通過する可能性があります。
年会費無料なうえ、JCB一般カードと比べて2倍のポイントが貯まるのも大きな特徴。特にスターバックスやAmazonなどのパートナー店で利用すると、ポイント還元率が最大11倍になります。
クレジットカードを使いすぎてしまうのが心配という方も多いのではないでしょうか。JCBカードWには、設定した金額を超えるとお知らせしてくれる機能があります。リアルタイムで利用状況が分かるので、使いすぎが心配な方も安心ですよ。
2. JCB CARD W plus L
JCB CARD W plus Lは、JCB CARD Wの機能に加え、女性向けの各種サービスが追加されたクレジットカード。女性向け企業からの優待や特典、商品の抽選キャンペーンなどを実施しており、コスメ定期便の優待サービスなどを受けられる時もあります。
また女性疾病保険という、女性特有の疾病による入院や手術費用をサポートしてくれる保険も充実。
年会費無料で、ここまで女性向けのサービスが充実しているのはJCB CARD W plus Lだけ！私も次発行するカードは、JCB CARD W plus Lと決めています。
3. ライフカード
ライフカードの大きな特徴は、独自の審査基準を設けていること。ライフカードは、一般的なカードとは異なる審査基準を用意しており、収入が少ない学生やパートで働く方でも、審査に通る可能性があります。
ライフカードは、前年の利用額に応じて翌年のポイント還元率がアップするため、使えば使うほどポイント還元率が高くなる仕組み。
そのため、ライフカードで効率良くポイントを貯めるなら、メインカードとして使うことをおすすめします。
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④Apple Pay / Google Payのご利用で3,000円キャッシュバック！
⑤サブスクのご利用で2,000円キャッシュバック！
4. ACマスターカード
ACマスターカードは、消費者金融の大手アコムが発行しているクレジットカードです。最大の魅力は最短30分で審査が完了し、その日のうちにカードを受け取れること。今すぐ手元にクレジットカードが欲しい方におすすめですよ。
なお、ポイント制度はありませんが、毎月の利用金額から0.25%が自動でキャッシュバックされます。
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キャンペーンは現在行われていません
イオンカードセレクト
イオンカードセレクトは、18歳以上で電話連絡が可能という条件を満たしていれば、職業問わず申し込みが可能。そのため収入金額に自信がない、アルバイトや専業主婦、年金受給者でも申し込みができます。
イオンカードは、キャッシュカード・クレジットカード・電子マネーWAONを1枚にまとめられるため、イオングループを頻繁に利用する方におすすめします。
イオングループ対象店舗での特典を受けられたり、イオン銀行ATM手数料を0円にできたりなど、お得なサービスを受けられます。
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対象期間中にご利用いただいた金額の10%分のWAON POINT（最大4,000WAON POINT）を進呈（JMBカードは2,000マイル）※イオンJMBカード（JMB WAON一体型）の新規入会キャンペーン付与ポイントについては、提供WAON POINTに対し2分の1のマイル数で積算いたします。
※ご利用特典の進呈には以下の条件あり①利用期間 カード登録月の翌々月10日まで
②累計1万円（税込）以上の利用が必須
③イオンウォレットへの登録（マネーサイトスクエアメンバーID登録を含む）
イオンウォレットへの登録はカード登録月の翌々月末日まで※他企画内容については公式サイトにてご確認ください
エポスカード
エポスカードは、18歳以上（高校生を除く）の方が申し込めるクレジットカード。収入に関する条件がなく、収入の少ない大学生やパート、専業主婦の方でも申し込みができます。
年会費はずっと無料。海外旅行傷害保険が自動で付帯するため、海外旅行が好きな方におすすめできる1枚です。（※10/1~利用付帯に変更）
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WEBからの新規入会で2,000円相当のエポスポイントプレゼントキャンペーン実施中！
三井住友カード RevoStyle
三井住友カード RevoStyleは、満18歳以上の人（高校生を除く）が申し込めるクレジットカード。申し込み条件に、収入に関する条件がないため、申し込みへのハードルが低いでしょう。
支払い方法はリボ払いのみで、リボ払い手数料率は9.8%となっています。
一般的なカードの15％と比べると手数料が安く、リボ払いでも構わないという方におすすめです。
クレジットカードの審査に通らない人の7つの特徴
クレジットカードの審査に落ちてしまう人にはいくつかの特徴があります。代表的な7つの特徴を詳しく解説していきます。
- 申し込み内容に不備や虚偽がある
- 短期間に複数のクレジットカードを申し込んでいる
- キャッシング枠が高額になっている
- 収入が一定で不安定
- クレジットカードを初めて申し込む
- 他社で多額の借り入れをしている
- 過去に支払い遅延や延滞、滞納の経験がある
「この人は返済してくれる」という信用を得るために、以下のポイントに気をつけましょう。
1. 申し込み内容に不備や虚偽がある
クレジットカードは会社ごとに申込条件が定められているため、基準を満たしていないと審査に通りません。例えば、申込条件に39歳までと記載のあるクレジットカードに40歳以上の人が申し込んでも発行できないでしょう。
だからと言って、カード会社に虚偽の情報を申告することは厳禁です。クレジットカードを発行するには必ず個人情報や家族構成について詳しく調査が入ります。
嘘の情報は必ずバレるだけでなくカード会社からの信用も大幅に下がるため、申し込みの際はたとえ通過できる自信がなくても、本当の情報だけを伝えましょう。
2. 短期間に複数のクレジットカードに申し込んでいる
カード会社は信用情報を確認する際に、同時に他社でも申込みがないか確認します。同じタイミングや短期間で何社も申込みがある場合は、審査に通過するのが厳しくなります。
クレジットカードを立て続けに申請する人は、カード会社から「生活が苦しく返済が滞るのでは」と疑われるためです。
1ヵ月に申し込むクレジットカードの枚数は多くても2枚ほどにしましょう。
3.キャッシング枠が高額になっている
キャッシング枠とは、クレジットカードを使ってお金を下ろせる機能の限度額のこと。キャッシング枠を高額に設定して申し込みをすると、お金に困っている可能性が高いと判断され、審査に通過するのが難しくなります。
キャッシング機能は、急にお金が必要になったときに便利な機能ですが、高額で申し込むのは危険です。
4. 収入が一時的で不安定
返済能力の有無は安定した収入に裏付けられるため、極端に年収が低い場合や月々の収入にばらつきがある場合は、「返済能力がない」として審査では不利になることがあります。
特にアルバイト・パートを主収入としている方は、収入が不安定・流動的と判断されることが多く、定職がある人に比べて審査に落ちやすいと考えられます。
「安定した収入」の基準はカード会社によって異なるため、1つの会社で通過できなくても別の会社で通過できるケースもあります。
5. クレジットカードを初めて申し込む
クレジットカードを初めて持つ人や分割払いの実績がない人は、利用歴がある人に比べて審査の面では不利になります。ある程度年齢が高いにも関わらず、利用履歴が完全に空白だった場合、「ブラックリストに載っていた人なのでは」と疑われる可能性があるからです。
カード会社は、あくまで過去のカード利用履歴から現在の支払い能力について推測します。
「過去の利用実績がない＝判断材料がない」ということになるため、審査に落ちてしまう場合もあるでしょう。
6. 他社で多額の借り入れをしている
クレジットカード申し込み時に、他社で多額の借り入れをしていると審査に通過するのが厳しくなります。他社借り入れとは、以下3つのこと。
- カードローンの借入残高
- クレジットカードカードローン借入残高
- 貸金業者からの借入残高
住宅ローンや自動車ローンはこれに含まれません。なお、借り入れ額を虚偽表示してしまうと、審査に通過するのは難しくなります。
わざとではなく誤った情報を記入してしまった場合も、虚偽表示と判断されてしまいます。申込みをする際は、必ず正しい情報を記入しましょう。
7. 過去に支払い遅延や延滞、滞納の経験がある
過去にクレジットカードの、支払い遅延や延滞をしたことがある方は、審査に通過するのが難しくなります。支払いを滞納をしてしまうと、信用情報機関に記録が残り、延滞情報の保存期間は5年間。
各カード会社は、信用情報機関に個人情報を問い合わせられるため、遅延や延滞の記録があると審査の通過は厳しくなります。
クレジットカードの審査に通るための5つの対策
上記の特徴を踏まえ、クレジットカードの審査に通るためにできる対策について5点解説します。
- 自分の信用情報を確認してみる
- 使っていないクレジットカードを解約する
- キャッシング枠を0円にする
- 期間をあけてから申し込む
- 審査に比較的通りやすいカードを申し込む
どれも申込前に注意したいポイントなので、申請の前に確認しておきましょう。
1. 自分の信用情報を確認してみる
延滞や滞納の、記録保存期間は5年間。過去の返済時に問題がなかったか確認したい場合は、信用情報機関に直接問い合わせることも可能です。
審査時には過去のクレジットカード返済歴など、返済能力が十分に備わっているかどうか厳しくチェックされます。延滞や滞納をした記録が残っていると、審査に通過するのは難しくなります。
2. 使っていないクレジットカードがあれば解約する
信用情報には、申込者がクレジットカードを何枚所持しているかも記録されています。保有枚数が1～2枚なら問題ありませんが、5〜10枚など極端に多い場合、カード会社は申込者の支払い能力を疑われてしまいます。
また、クレジットカードを何枚も持っていると、盗難や紛失のリスクがそれだけ高まるほか、お金の管理に手間がかかるなどデメリットも大きくなるため、使っていないカードがあれば、解約をおすすめします。
3. キャッシング枠の設定を0円にする
キャッシング枠とは、クレジットカードを使って現金を引きだす際の限度額のこと。手元に現金がない際に、気軽に現金を下ろせる便利な機能ですが、キャッシング枠を申し込むと審査がより厳しくなります。
カード会社は支払い能力があるか慎重に判断する必要があり、スムーズに審査を突破するにはキャッシング枠を0円で申し込みましょう！
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠の2種類があり、利用者はそれぞれの限度額の範囲でサービスを受けられます。
4. 期間をあけてから申し込む
クレジットカードの審査に落ちた記録は、6か月のあいだ信用情報機関に保存されます。カード会社は審査時に、信用情報機関の情報を元に審査を行うため、過去の審査落ちの情報が残っていると通過するのは難しくなります。
審査落ちの情報は6か月を過ぎると無くなるため、少なくとも半年は空けて申し込むようにしましょう！
5. 審査に比較的通りやすいカードを申し込む
クレジットカードを発行するためのコツは、自分に合ったカードに申し込むということ。やはり外資系や金融系のカード会社は審査基準が厳しい傾向にあります。
そのため、デパートやスーパーマーケットが発行している信販系か、消費者金融系クレジットカードなど比較的審査に通りやすいクレジットカードに申し込みましょう。
クレジットカードの審査が不安な人が知っておきたいQ＆A
- クレジットカードは学生や主婦でも審査は通る？
- クレジットカードの審査に通らなかったらどうしたらいい？
1. クレジットカードは学生や主婦でも審査は通る？
結論、学生や主婦でも審査に通ります。
収入が少ない学生や主婦でも、カード会社が定める申し込み基準を満たしていれば、審査に通過する可能性は十分にあります。
2. クレジットカードの審査に通らなかったらどうしたらいい？
クレジットカードの審査に落ちてしまったら、まず自分の信用情報に問題がなかったか振り返ってみましょう。この時やってはいけないのが、焦って別のカードに申し込むこと。
1度クレジットカードの審査に落ちると、信用情報機関に審査落ちの情報が6か月間残ります。6か月以内に申し込んでも、審査落ちの情報が残っていることによって審査に通過しにくくなってしまうのです。
クレジットカードの審査に通らない時は属性情報と信用情報を確認しよう
クレジットカードの審査には一定の基準があり、満たさない場合は審査の通過率が下がります。しかし、学生や主婦など一般に通過率が低いとされる立場でも、申込むカードをしっかり選べば、審査を通過することは難しくありません。
クレジットカードの審査に不安がある方は、代替案としてデビットカードやプリペイドカードも考慮してはいかがでしょうか。それぞれ口座やあらかじめ入金した額から支払うため、信用情報が審査に関わらない点が大きな魅力です。
カードを有効活用するには、自身に適したものをよく吟味しましょう。
審査に落ちた理由が分からずお困りの方も、この記事を読めばすっきりするはずです。審査のポイントを押さえて、もう一度チャレンジしてみて下さいね。