100万円借りる方法5選|低金利、即日融資、審査なし、ブラックOK

100万円借りる方法5選|低金利、即日融資、審査なし、ブラックOK

カードローン

「緊急で100万円が必要」

「100万円を借りるため方法は?」

「100万円借りたときの利子や返済額はいくらなの?」

上記のように悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

この記事では、低金利審査難易度審査なしなどの100万円を借りる方法5つを紹介します。

低金利なら、銀行・信販系カードローンが最もおすすめです。なぜなら、年収300万円以上の人ならば即日で低金利で100万円借りられる可能性があるからです。

審査が不安なら、即日融資も可能な消費者金融カードローンがおすすめです。

もちろん、用途が明確であったり、審査が不安な方の借入方法もご紹介しますのでご安心ください。100万円かりるときの審査のポイント毎月の返済額シュミレーションも併せて参考にしてください。

Money Bestでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております

この記事の結論

  • 低金利で100万円必要なら、銀行・信販カードローンがベスト

  • 審査が不安な人が100万円借りるなら消費者金融がおすすめ

  • 最短翌日と消費者金融並みに融資が早く、消費者金融よりも低金利の「JCB カードローン FAITH」がおすすめ!

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この記事の監修者

辻 哲弥

ACLEAN会計事務所とグランサーズ税理士事務所の代表。
税理士登録番号:149486、公認会計士登録番号:42636。
業界最年少で会計事務所を設立。起業のサポートに特化としており、会計・税務、融資、法人設立のアドバイスを提供。前職であるデロイトでは、製造業、建設業、不動産業、銀行、運送業、製薬業、IT、官公庁など多岐にわたる業種で、合計20社以上の監査業務を担当。

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【目的別】100万円借りる方法は5つ

100万円を借りる5つの方法の比較

100万円必要な人がお金を借りる方法は全部で5つあります。金利・融資スピード・審査難易度にそれぞれ違いがあるため、自分の年収や職業・目的に合わせて選ぶことが重要です

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100万円を借りる5つの方法

100万円借りたい人には、低金利で融資スピード最短翌日と速いため銀行・信販カードローンが最もおすすめです。年収300万円以上の会社員・公務員なら十分借り入れ可能です。

審査に不安な方、今日中にどうしても100万円が必要は、即日融資の消費者金融カードローンを選びましょう。銀行カードローンよりも金利が高いデメリットはありますが、パートやアルバイトなどの非正社員でも申込できるためハードルが低く、審査に最も通過しやすいカードローンです。

審査なし、ブラックリストでお金を借りたい人は、カードローンでの借入は厳しいため、有担保ローンがおすすめです。

どの方法もダメでどうしても100万円必要なら、公的機関からの借入しましょう。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

収入が低く生活が苦しいなら、迷わず公的制度に頼りましょう。支援対象に認められれば、資金援助を受けられます。

100万円借りる方法1:低金利で借りるなら銀行・信販系カードローンがおすすめ

カードローンと消費者金融の返済額比較

低金利で100万円借りたい人には、銀行・信販系カードローンが断トツでおすすめです。上限金利は12.5~14.5%ほどで消費者金融より約3~5%ほど金利が低いことが特徴です。

融資スピードも、消費者金融の即日融資ではありませんが、最短翌日融資が可能な場合もあるため、急いでお金を借りたい人にもおすすめです。

低金利と審査スピードを両立しているのは、銀行・信販カードローンだけだといえます。

また、手数料無料で使えるATMが多く、利便性も抜群。来店不要のWeb完結申し込みかつ最短翌日に融資されるため、忙しい人でも時間をかけずに借り入れることができます。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

目的別ローンは約1~5%、ろうきん・信用金庫・JAバンクは約10~15%と低金利ですが、審査難易度が高く、融資まで1ヵ月以上かかるのがネックです。即日借り入れしたい人には向きません。銀行・信販系カードローンであれば消費者金融カードローンよりも利率が安く済む上に、最短即日審査で100万円の融資を受けられます。

銀行・信販系カードローンランキング

ここからはおすすめの銀行・信販系カードローンTOP5を紹介します。銀行・信販系カードローンは低金利なことにくわえ、銀行ATMをはじめ手数料無料の借り入れ・返済方法が多いため、できるだけ安く長期で借り入れしたい人にピッタリです。

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JCBカードローン「FAITH」

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100万円借りるときの金利
  • 限度額100万円のとき、年12.50%

基本情報
金利(実質年率) 4.40%~12.50%
アンケート平均金利※ 11.63%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
審査・融資 審査:最短即日
融資:最短即日
土日の審査 可能
在籍確認 33.33%
申し込み対象 20歳以上69歳以下
本人がお勤めで毎月安定した収入のある人
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 -
返済日 10日
パート・アルバイト 不可
無職 不可
WEB明細
カードレス 不可
メリット 最短即日審査&融資完了
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参照元:JCB CARD LOAN FAITH | 利用条件 ※調査日:2024年3月30日

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JCBカードローン「FAITH」のメリットは、カードローンのなかで飛び抜けて上限金利が低いこと。銀行系は上限金利15%付近が多いなか、FAITHは12.50%と低い設定で、利息が高くなりがちな100万円の高額借入にピッタリです。

今なら、入会後特典として最大2.5ヵ月の無利息期間キャンペーンもおこなっているため、利息をおさえて安く借り入れできます。
対象入会期間:2024年4月1日~2024年9月30日

ただし、学生・パート・アルバイトは申し込めない点には注意が必要です。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

利息をおさえたいなら、JCBカードローン「FAITH」が最適解。ずば抜けて金利が低いため、他社からの借り換えやおまとめローンとしての利用にも向いていますよ。

三菱UFJ銀行バンクイック

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100万円借りるときの金利
  • 年13.6~年14.6%

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック 基本情報
金利(実質年率) 1.8%~14.6%
アンケート平均金利※ 年13.34%
無利息期間 -
対応コンビニ セブンイレブン、ローソン、イーネットATM
審査・融資 審査:最短当日
融資:最短翌日
土日の審査 可能
在籍確認 51.22%
申し込み対象 満20歳以上65歳未満の国内に居住する人
原則安定した収入がある人。
学生の利用 不可
専業主婦 不可
返済方法 残高スライド方式
返済日 口座振替:指定可能
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 不可
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参照元:三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 申込条件 ※調査日:2024年3月30日

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三菱UFJ銀行バンクイックなら、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATM・三菱UFJ銀行ATMなどの提携ATMにて、いつでも手数料0円で借り入れ&返済ができます。1位のJCBカードローン「FAITH」は月3回まで手数料無料ですが、バンクイックは回数無制限のため、ATMでの取引をメインで考えている人にピッタリです。

また、eメールサービスに登録すると、返済期日の3日前にお知らせがきます。返済期日を過ぎると延滞料が発生するため、うっかり返済を忘れるのが心配な人にもおすすめです。

三菱UFJ銀行口座がない人でも申し込み可能ですが、振り込みによる返済には、三菱UFJ銀行口座が必要な点には注意しましょう。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

三菱UFJ銀行の口座は、「スマート口座開設」アプリから10分程度で開設可能。すでに口座がある人は申し込み時の入力項目が少ないため、スムーズに手続きできますよ。

楽天銀行スーパーローン

100万借りる時の金利
  • 6.6~14.5%

楽天銀行スーパーローン 基本情報
金利(実質年率) 1.9%~14.5%
アンケート平均金利※ 13%
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
審査・融資 審査:最短当日
融資:最短翌日
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 51.72%
申し込み対象 ・満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
・日本国内に居住している方(外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方)
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方 (※2)
※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 楽天銀行が認めた場合は不要です
学生の利用 不可
専業主婦 可能
返済方法 残高スライド方式
返済日 1日, 12日, 20日, 27日のいずれか
※27日は楽天銀行口座をお引き落とし口座にご指定いただく場合のみお選びいただけます。
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 不可
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参照元:楽天銀行スーパーローン | 利用条件 ※調査日:2024年3月30日

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楽天銀行スーパーローンは楽天会員ならば審査で優遇を受けられる点が魅力。※一部例外ありパート・アルバイトも申込み可能なカードローンを探している楽天会員におすすめです。

また新規入会で楽天ポイント1,000ポイントもらえるため、どうしても100万円必要でお得に借り入れしたい楽天会員は要チェックです。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

「審査が不安だけど消費者金融を使いたくない」という人は、楽天銀行スーパーローンを検討してみましょう。

横浜銀行カードローン

100万円借りるときの金利
  • 14.6%

基本情報
金利(実質年率) 年1.5~14.6%(変動金利)
アンケート平均金利 -
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ミニストップ,ファミリーマート
審査・融資 審査:最短即日
融資:契約と同時
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 -
申し込み対象 満20歳以上69歳以下
安定した収入のある方、およびその配偶者(年収には年金を含む)
神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県の前橋市・高崎市・桐生市に居住またはお勤めの方
学生の利用 不可
専業主婦 可能
返済方法 残高変動定額リボルビング方式
返済日 口座振替:毎月10日(土・日・祝日の場合は翌平日窓口営業日)
パート・アルバイト 可能
無職 可能
Web明細
カードレス 不可
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参照元:横浜銀行カードローン | 商品概要説明書 ※調査日:2024年3月30日

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横浜銀行カードローンは、居住地または勤務地が神奈川県・東京都・群馬県(前橋市・高崎市・桐生市)の人限定で利用可能です。横浜銀行の口座がなくても審査可能で、最短即日に審査が完了します。

地方銀行ではありますが、神奈川県外でも使いやすいのが特徴。小田急線各駅に横浜銀行ATMが設置されているほか、ローソン・セブン-イレブン・ファミリーマートなどのコンビニATMも手数料0円で利用できます。

一般に、地方銀行は都市銀行よりも審査ハードルが低い傾向にあります。どうしても100万円必要だけど、審査が不安な人にピッタリのカードローンです。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

地方銀行のカードローンですが、横浜銀行口座がなくても申し込みは可能。契約もWEB完結だし、申込が簡単です。

みずほ銀行カードローン

100万円借りるときの金利
  • 12.0%
    住宅ローンを利用している人は11.5%

※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
※引下げ適用後 の金利は年1.5%~13.5%です。

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基本情報
金利(実質年率) 年2.0%~14.0%
無利息期間 -
対応ATM Enet
審査・融資 審査:最短当日
融資:最短当日※公表データ無し
土日の審査 不可能(受付のみ)
在籍確認 -
申込対象 満20歳以上満66歳未満の人
安定かつ継続した収入の見込める人
学生の利用 不可
専業主婦 不可
パート・アルバイト 不可
無職 不可
返済方法 残高スライド方式
返済日 10日
WEB明細 -
カードレス 可能
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参照元:みずほ銀行カードローン | 商品詳細 ※調査日:2024年3月30日

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みずほ銀行カードローンは、100~200万円の借り入れなら金利が年12.0%と低金利なのがメリット。また、みずほ銀行の住宅ローンを利用中なら金利を年0.5%引き下げてもらえるため、利息をおさえて借り入れできます。※

みずほ銀行ユーザーならば、今持っているキャッシュカードで借り入れできるため、ローンカード発行・受け取りの手間を省けます。みずほ銀行ATMを無料で使えるほか、セブン銀行・ローソン銀行ATMも月3回まで手数料無料で利用可能です。

ただし、JCBカードローン「FAITH」と違い、無利息期間が用意されていない点には注意しましょう。

※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
※引下げ適用後 の金利は年1.5%~13.5%です。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

会員限定Webサービス「みずほダイレクト」が便利。口座振替・引き落としまでスマホ1つで完了しますよ。

ここまで、おすすめの銀行・信販系カードローンをご紹介してきましたが、以下の記事では更に多くのカードローンを徹底比較しています。低金利で借りる方法の検討にも役立ちますので、ぜひご覧ください。

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100万円借りる方法2:即日で100万円必要、審査が不安なら消費者金融がおすすめ

銀行・信販カードローンと消費者金融の違い

消費者金融は、金利が15%と高めの設定ですが、融資まで最短25分の圧倒的なスピード感が魅力です。どうしても今日中に100万円必要な人・銀行系の審査に落ちた人は消費者金融を検討しましょう。アルバイトやパート、過去に延滞歴がある人も借りられる可能性があります。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

消費者金融カードローンは総量規制の対象で、年収の3分の1以上の借り入れはできません。つまり、年収が300万円以上ないと100万円は借りられないため注意しましょう。

おすすめ消費者金融カードローン

1位|プロミス

基本情報
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
アンケート平均金利※ 14.97%
限度額 500万円
無利息期間 初回のご利用の翌日から30日間※
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 84.25%
融資時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
Web完結
在籍確認 51.97%
申し込み対象 18歳以上、74歳以下
ご本人に安定した収入のある人
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません
担保、保証人 不要
学生の利用 可能
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日、15日、25日、末日
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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参照元:プロミス公式サイト | 商品内容 ※調査日:2024年3月21日

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100万円借りる時の金利
  • 4.5~15.0%

編集部イチオシのプロミスは顧客対応に定評があり、公表されている審査通過率が大手消費者金融で最も高く、アルバイト・パートなど審査が不安な人でもチャレンジしやすい点も魅力です。

プロミスは三井住友銀行で知られるSMBCグループが運営しているため、メガバンクの安心感を求める人にもおすすめ。プロミスATMだけでなく三井住友銀行ATMも手数料0円で利用できます。

また、編集部の独自アンケート※では、即日融資に成功した人の割合が大手のなかで最も高い結果でした。どうしても100万円が必要な予定が迫っていて急いでいる人は、プロミスを選べば間違いありません。

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※アンケートの詳細はこちら

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

編集部が全ての大手消費者金融に電話をかけたところ、最も親身に対応してくれたのがプロミスでした。初めての借り入れで不安なら、一度コールセンターに相談してみるのも手ですよ。

2位|アイフル

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基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18%
アンケート平均金利※ 14.51%
限度額 800万円
無利息期間 はじめての方なら最大30日間利息0円
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 80.67%
融資時間 最短18分
審査時間 最短18分
土日の審査 可能(土日:9~21時)
Web完結
在籍確認 47.90%
申し込み対象 満20歳以上69歳までの人。
定期的な収入と返済能力を有する方
担保、保証人 不要
学生の利用 不可
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
返済方法 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済日 口座振替:27日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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参照元:アイフル | 商品内容 ※調査日:2024年3月21日

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100万円借りる時の金利
  • 3.0~15.0%

アイフルは業界トップクラスの最短18分で即日融資をおこなっているため、急ぎでどうしても100万円が必要な人におすすめです。さらに、申し込み後にフリーダイヤルで急いでいる旨を伝えれば、優先的に審査を進めてくれます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

また、アイフルは大手消費者金融で唯一銀行系グループの傘下に入っておらず、自社基準で審査を行っています。どうしても100万円必要で他社で審査落ちした人でも、アイフルなら審査通過できる可能性があるため、再チャレンジ先として選ぶのも手です。

他の4社と同様に在籍確認の電話は原則なしで、相談次第では書類による確認に変更可能です。職場にアイフルの利用がバレるリスクをなくしたい人は、申し込み直後に電話オペレーターに相談しましょう。ただし、コールセンターの対応時間が9:00~21:00に限られている点には注意が必要です。

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100万円以上借りるならアイフルのファーストプレミアム・カードローンもおすすめ

アイフルのファーストプレミアム・カードローンは、金利が年3.0~9.5%とカードローンのなかでも飛びぬけて低金利なのが特徴。はじめてアイフルで借り入れる人限定で利用できるカードローンです。

消費者金融は初回限度額を低めに設定する傾向にありますが、アイフルのファーストプレミアム・カードローンは限度額が100~800万円のため、審査に通過すれば確実に100万円を借り入れできます。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

銀行・信販系カードローンを合わせても、トップクラスに低金利。100万円借りるなら、審査に挑戦する価値のあるカードローンです。

3位|アコム

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※安定した収入がある方であればご利用可能
※18,19歳の方は収入証明書の提出が必須です。

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基本情報
貸付利率(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 14.60%
限度額 1万円~800万円
無利息期間 ご契約日の翌日から30日間/初回利用のみ
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 82.96%
融資時間 最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
Web完結
在籍確認 原則、在籍確認なし
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
申し込み対象 ・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
・ご本人に安定した収入のある主婦の方
担保、保証人 不要
学生の利用 可能
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
・ご本人に安定した収入のある主婦※専業主婦不可
返済方法 定率リボルビング方式
返済日 口座振替:6日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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参照元:アコム公式サイト | 貸付条件 ※調査日:2024年3月28日

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100万円借りる時の金利
  • 3.0%~15.0%

三菱UFJフィナンシャル・グループが運営するアコムは、全国で約156万人に利用されている※大手で新規契約数No.1のカードローンです。24時間対応の相談ダイヤルが用意されており、どうしても100万円必要ではじめての借り入れする人でも安心して借り入れできます。
※2023 年 3 月期(2022 年 4 月~ 2023 年 3 月)における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において(当社調べ)

楽天銀行口座を持っている人なら、いつでも10秒ほどで振り込み融資を受けられるほか、決済サービス「Pay-easy」利用でネットから簡単に返済可能です。

また、契約時に無料でクレジットカードを発行できるのが特徴で、2枚目・3枚目のクレカを探している人は発行を検討してもいいでしょう。ただし、支払い方法はリボ払いのみで返済手数料がかかる点には注意が必要です。

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アコム公式|FAQ

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

郵送物なしのWeb完結申し込みのほか、自動契約機「むじんくん」での申し込み・カード受け取りもできますよ。自動契約機は9:00~21:00に営業しています。

4位|SMBCモビット

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基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 15.99%
限度額 800万円
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 67.8%
融資時間 最短30分
※結果のご案内は、お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。
※お借入に関しては受付状況により異なりますが、最短で即日のご利用が可能です。
審査時間 最短30分
※結果のご案内は、お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。
※お借入に関しては受付状況により異なりますが、最短で即日のご利用が可能です。
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
Web完結
在籍確認 38.98%
申し込み対象 20歳以上74歳以下
安定した定期収入のある人
収入が年金のみの方はお申込いただけません
担保、保証人 不要
学生の利用 不可
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日、15日、25日、末日のいずれか
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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参照元:SMBCモビット | 貸付条件等 ※調査日:2024年3月28日

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100万円借りる時の金利
  • 3.0%~15.0%

SMBCモビットは、職場・家族に利用がバレたくない人におすすめのカードローンです。Web完結申込なら、自宅への郵送物なし&在籍確認の電話なしでバレる可能性を最小限にできます。

編集部の独自アンケートでも、職場に電話が来た人の割合が最も低い結果でした。また大手5社で唯一、在籍確認を電話から書面に変更できると公表されており、バレ防止への配慮が手厚いのが特徴です。

また、返済額200円ごとに1円相当のTポイントを獲得できるため、 100万円を返済すれば5,000円相当のポイントをゲットできます。ただし、SMBCモビットのデメリットとして、大手で唯一無利息期間が用意されていない点には注意しましょう。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

Web完結申込を利用できる条件は、①三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行の口座、②社会保険証あるいは組合保険証の2つを持っていることです。

5位|レイク

基本情報
金利(実質年率) 年4.5%~18.0%
アンケート平均金利※ 15.71%
融資時間 Webで最短25分※
審査時間 お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示
無利息期間 Webで申し込むと、初回契約翌日から60日間 、【借入額のうち5万円まで】初回契約翌日から180日間
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 81.36%
土日の審査 可能(土曜:9時~21時,日曜:9時~18時)
在籍確認 55.93%
申し込み対象 満20歳~70歳(国内居住の人、日本の永住権を取得されている人)
ご自分のメールアドレスをお持ちの方
学生の利用 可能
専業主婦 不可
返済方法 残高スライドリボルビング、元利定額リボルビング
返済日 指定可能
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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参照元:レイク | 貸付条件 ※調査日:2024年3月21日

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100万借りる時の金利
  • 12.0%~15.0%

レイクの強みは、Webではじめて申し込み限定で他の大手消費者金融の2倍の無利息期間がつくことです。100万円の借り入れなら、契約の翌日から60日間分の利息が0円になります。

また、プロミス・アイフルと同様に、融資時間はWebで最短25分とスピード感も抜群。

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【融資時間について】

※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

【無利息期間について】

※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用

【貸付条件】

ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

レイクでは、返済日を14日以内に設定すると、翌月の返済日が初回返済になります。初回返済を1か月以上待ってほしい場合は、返済指定日を借入日から14日以内に設定すると良いでしょう。

100万円借りる方法3:目的が明確なら目的別ローンが最適

目的別ローンとは、資金用途が特定の目的に限定されているローンのこと。圧倒的に金利が低いのが魅力で、たとえば、住宅ローンなら年1.0%前後・マイカーローンなら年約1~4%で借り入れできます。以下のような目的でどうしても100万円必要な人は、目的別ローンがおすすめです。

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目的別ローンの用途例
  • 住宅・マイカー

  • ブライダル

  • 美容整形

  • 医療費・教育費

ただし、目的別ローンのデメリットとして、カードローンよりも審査難易度が高い点があげられます。どうしても100万円必要だけど過去に延滞歴がある人や、パート・アルバイトの場合は消費者金融を選ぶのがベターです。

融資まで1ヵ月半ほどの時間を要するため、支払い予定までの日数に余裕がある人におすすめ。また、借り入れ後に資金が足りなくなっても追加の借り入れができないため、必要金額が定まっている場合に利用すると良いでしょう。

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辻 哲弥
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税理士、公認会計士 辻 哲弥

目的別ローンは総量規制の対象外のため、借入総額が年収の3分の1を超えていても融資してもらえますよ。

100万円借りる方法4:審査なしで100万借りるには有担保ローン

審査なしで100万円借りる方法

生命保険の解約金や質屋ならば、審査はなしで借り入れが可能で、ブラックリストであっても100万円借りられる可能性があります。

なお、正規の金融業者であれば審査なしで個人融資を受けられることはありません。審査なしの借り入れを謳っている金融業者は違法営業の闇金である可能性が高いでしょう。今すぐにどうしても100万円が必要でも、闇金を利用するのは絶対にやめましょう。金融庁日本貸金業協会に登録がある安全な金融機関を見極めて利用してください。

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①生命保険の解約返戻金

審査なしでお金を借りられる制度として、生命保険の契約者貸付制度があります。契約途中で保険を解約した時の解約払戻金を担保に借り入れできる制度のことで、積み立ていた保険金の7~8割ほどが上限額です。

2~6%ほどの低金利で借り入れできますが、返済できないと保険が失効する可能性があるため注意しましょう。

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辻 哲弥
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税理士、公認会計士 辻 哲弥

申し込み方法や融資時間は加入している保険会社によってまちまちです。ホームページやコールセンターに確認してみましょう。

②質屋

貴金属や高級ブランド品を持っている人は、質屋を利用すればすぐに100万円を借り入れ可能です。質屋では、利用者が持参した品物の価値を査定し、借り入れ可能額が決まります。そのため、今すぐにどうしても100万円必要な人にぴったりです。

100万円を借り入れしたい場合、プラチナ製の指輪・ゲーム機・iPhone・Apple Watchなど、査定額2万円ほどの品物が必要です。

ただし、原則3ヵ月以内に100万円を返済できないと、預けた品物は「質流れ」し、返却してもらえない点には注意が必要です。また、100万円借りるときの金利は月1.25%ほどで、3ヵ月で利息は37,500円。最低でも月346,000円返済する必要があるため、負担の大きさがネックです。

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辻 哲弥
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税理士、公認会計士 辻 哲弥

審査が難しくない金融機関を探していて、月々の返済額も抑えたいなら、消費者金融カードローンがおすすめです。

100万円借りる方法5:どうしても100万円必要なら公的機関

生活費不足・多重債務・家賃の支払いなどで生活が苦しいなら、国や非営利目的の機関を頼りましょう。営利目的の金融業者でどうしても100万円必要な人がお金を借りると、金利が高いことで、さらに生活が圧迫される可能性があります。

国や公的機関なら、低利子または無利子で借り入れは可能。少ない負担で生活の立て直しを目指せます。

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辻 哲弥
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税理士、公認会計士 辻 哲弥

一気に100万円の高額を借り入れるのは難しくても、毎月数万円ずつの融資で良いならば合計100万円以上を借り入れ可能です。

①生活福祉資金貸付制度 総合支援資金

国が運営する生活福祉資金貸付制度は、低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯が対象の支援制度。制度の一種である総合支援資金は、継続的な生活支援を目的とするもので、連帯保証人がいれば無利子・通常年1.5%の低金利で貸し付けてくれます。限度額は以下のとおりです。

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種類 限度額
生活支援費 単身世帯:月~15万円×最長12ヵ月
二人以上世帯:月~20万円×最長12ヵ月
住宅入居費 ~40万円
一時生活再建費 ~60万円
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最大6ヵ月の据置期間後、10年以内に返済すればOK。支援の必要があると判断されれば融資が受けられるため、まずは申し込んでみましょう。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

他にも、就職や技能習得のための費用・ひとり親世帯の教育費など、幅広い支援制度が用意されています。自分にあてはまる制度を探してみるのがおすすめですよ。

②生活サポート基金

一般社団法人が運営する生活サポート基金は、自己破産者や無職、多重責務者でも融資を受けられるのが特徴。営利目的ではなく、申し込み者の生活を立て直すことを目的としているローンです。

金利は年12.50%以内で、東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に住所のある人なら利用可能。事業資金としては利用できませんが、税金・公共料金・家賃滞納の整理や債務整理などの目的でも借り入れができます。

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カードローンで100万円借りるときの利息&毎月の返済額をシュミレーション

100万円を借りる時の利息は、以下の計算式で導けます。

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利息=借り入れ金額×金利(年)÷365×借り入れ日数

「100万円を借り入れて5年で返済する」と想定したときの利息を、信販系カードローン、銀行カードローン、消費者金融カードローンの3つを比較してみましょう。

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借入方法 金利(年率) 利息
信販カードローン
-JCBカードローン「FAITH」
12.5% 349,880円
銀行カードローン
-三菱UFJ銀行バンクイック
14.6% 414,800円
消費者金融カードローン
-プロミス
15.0% 427,400円
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金利によって、最終的な利息に約8万円の違いが出ることがわかります。ただ、実際に感じる負担感は利息総額よりも月々の返済額によるところが大きいでしょう。主要な借り入れ手段の返済月額・返済期間をシュミレーションすると以下のようになります。

▼信販カードローンで100万円借りるとき(金利12.50%の場合)

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毎月の返済額 返済回数 返済期間
20,000円(最低返済額) 71回 4年5ヵ月
40,000円 32回 2年8ヵ月
50,000円 25回 2年1ヵ月
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▼銀行カードローンで100万円借りるとき(金利14.5%の場合)

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毎月の返済額 返済回数 返済期間
22,000円(最低返済額) 70回 6年10ヵ月
40,000円 33回 2年9ヵ月
50,000円 26回 2年2ヵ月
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▼消費者金融カードローンで100万円借りるとき(金利15.0%の場合)

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毎月の返済額 返済回数 返済期間
26,000円(最低返済額) 56回 4年8ヵ月
40,000円 33回 2年9ヵ月
50,000円 26回 2年2ヵ月
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1ヶ月の返済額が少ないと負担感は減りますが、支払いが長引けば長引くほど最終的な利息が増えて損になるため、なるべく大きい額で返済していくことをおすすめします。

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辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

お金に余裕のある月は、繰り上げ返済を使って予定額よりも多く返済できます。ただし、返済日前に繰り上げ返済しても、返済日には予定通り引き落としされる点には気をつけましょう。

100万円借りるときに抑えておきたいポイント

100万円のローンを組むときの審査では、現在の収入状況や職業・過去の信用情報が見られます。ここでは、100万円借りるにあたって抑えておくべきポイントを紹介していきます。

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100万円借りるときに抑えておきたいポイント
  • 年収が300万円以上で申し込む

  • 収入証明書を用意する

  • 金融ブラックでないか確認する

辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

上記の理由以前に、申し込み条件を満たしていないと確実に審査に落ちます。ローンによって申し込みの年齢が20~59歳に制限されていたり、学生は申し込めなかったりと様々な条件があるため、あらかじめ確認しておきましょう。

年収300万円以上で申し込む

消費者金融・信販系カードローンで100万円を借りる場合、貸金業法で定められた総量規制により、年収が300万円に届かない人は審査に通過できません。そのため、年収が300万円以上の状態で申し込むようにしましょう。

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Q2-1. 総量規制とは何ですか? A2-1. 借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。 例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

※引用:金融庁 | 貸金業法Q&A

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銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、実際借り入れできる金額は年収の3分の1か2分の1におさえられる傾向にあります。借り入れ希望額は、自分の年収の3分の1以内におさめるのが無難です。

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収入証明書を用意する

貸金業法には、以下のように定められており、消費者金融などの賃金業者から100万円借りる場合には収入証明書が必須です。事前に用意しておくとスムーズに融資を受けられます。

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個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。

引用:日本賃金業界

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申込先、借入先は1社にする

どうしても100万円が必要で、審査通過率をあげるためや審査に通過できなかったことで、短期間に複数社に申し込んでしまう人がいますが、これは逆効果です

複数社に申し込んでいる人はお金に困っていて返済能力が低いとみなされるため、審査通過率を上げるためにも1社ずつ申し込みましょう。すでに1社に申し込んでしまった人は、ローンの申し込み履歴は最大6か月間残るため、6か月以上の間隔をあけることをおすすめします。

また、他社での借り入れ件数が多い場合、審査ではマイナスポイントです。多重債務者は極度に金銭的余裕がないと見なされやすく、ローン会社に貸し倒れを警戒される傾向にあります。

ローンによっては、他社での借り入れ件数が基準を超えると申し込めない場合も。どうしても100万円必要な人が審査通過の可能性をあげるには、*他社での返済をなるべく済ませるか、借り入れ先をまとめて1社にするのがおすすめです。

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100万借りる時の申し込み方法&流れ

銀行・信販系カードローンや消費者金融で100万円を借りるときの申し込み方法は、Web申し込み・電話申し込み・店頭・消費者金融の自動契約機の4つ。

編集部のおすすめは、スマホひとつで完結するWeb申し込みです。どこにいても10分ほどで申し込み可能で、ローンによってはWeb申し込み限定の特典があるため、素早いだけでなくお得に借り入れできます。

ここからは、JCBカードローン「FAITH」を実例にWeb申し込みの手順を以下の4ステップにわけて解説していきます。

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【簡単4ステップ】Web申し込みの手順
  • 申し込み

  • 必要書類提出

  • 審査

  • 借り入れ

辻 哲弥
監修者
税理士、公認会計士 辻 哲弥

Web申し込みでわからないことが出てきたときは、気軽にコールセンターを頼りましょう。電話オペレーターが親切にやり方を教えてくれますよ。

①申し込み

JCBカードローン「FAITH」の申し込み画面

まずは、公式サイトから申し込みフォームに個人情報を入力します。審査をスムーズに進めるためにも、入力ミスに注意しましょう。編集部が大手ローン会社の担当者に取材※したところ、以下のミスを避けるだけで審査通過の確率があがることがわかりました。

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画像引用元:JCBカード オンライン入会申込画面 ※2024年3月30日時点

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独自取材で判明!申し込みのよくあるミス
  • 勤務先の電話番号・住所に本社情報を入力している

  • 年収欄に手取り年収を入力している

  • 勤務先名に法人名ではなく店舗名を入力している

  • 自宅・勤務先住所の番地以下が未入力になっている

  • 派遣元ではなく派遣先の情報を入力している

  • 勤務先電話番号に自分の携帯番号を入力している

入力項目「勤務先情報」にはとくに注意しましょう。勤務先情報の入力欄に、自分のいる支社ではなく会社のコールセンターや本社の情報を書くと、事実確認に時間がかかってしまいます。

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②必要書類の提出

申し込み時には、本人確認書類・収入証明書をWebからアップロードする必要があります。

どのローンでも、本人確認書類として、現住所が確認できる書類の提出が必須。収入証明書は、50万円以上借りる場合・他社との合計借入額が100万円を超える場合に必要なため、100万円を借りるときには必ず提出を求められます。

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種類 書類の例
本人確認書類 運転免許証または運転経歴証明書
マイナンバー(個人番号)カード
住民票の写し
健康保険証
収入証明書 源泉徴収票
確定申告書
青色申告決算書
納税通知書
所得証明書
給与明細書
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辻 哲弥
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税理士、公認会計士 辻 哲弥

所得証明書は、取得したい年の翌年1月1日に居住している市区町村で発行されるため、引っ越しした人は注意。2022年の所得証明書がほしいとき、2023年1月1日に住んでいた市区町村の役場に行きましょう。

③審査

Webからの申し込みが完了したら、あとは審査結果を待つのみ。審査では、年齢や職業・年収が申し込み条件をクリアしているか確認されるほか、ローンやクレジットカードの利用状況をチェックされます。

十分に返済能力があると判断されれば、メールや電話で審査通過のお知らせがきます。その後はローン会社からの指示に沿って契約手続きをすれば、借り入れの準備は完了です。

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辻 哲弥
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税理士、公認会計士 辻 哲弥

プロミスやアイフルなど大手消費者金融で借り入れする人は、オペレーターに急いでいる旨を伝えれば優先的に審査してくれますよ。

④借り入れ

カードローンのメジャーな借り入れ方法には、ATMからの引き出し・Webや電話で申請できる銀行振り込みがあります。

銀行・信販系カードローンの場合、ATMから現金を引き出すときは、自宅に郵送されてくるローンカードが必要です。ローンカードの到着を待てないときは、Web申請や申し込み時の事前申請を使えば、カード到着前に借り入れできます。

また、消費者金融にてカードレスで契約した場合は、スマホアプリのQRコードを使ってATMから借り入れできます。また、アプリ・Webからの申請で最短10秒で口座振り込みをうけられます。

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100万円借りたいならまずは銀行・信販カードローンに申し込もう

100万円が必要なら、低金利・手続きの楽さ・融資スピードを兼ね備えた銀行・信販カードローンがおすすめです。消費者金融に比べ金利が低く、目的別ローンより審査難易度が低いため、利息をおさえて楽に借り入れしたい人におすすめです。

即日融資を求める人は消費者金融ローン、住宅やマイカーなど特定の目的に100万円を使う場合は、銀行の目的別ローンの利用も検討していいでしょう。

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本記事の調査方法

本記事では、以下の方法で情報を収集しています。

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Web調査
クラウドソーシング上で534名にアンケートを実施し、カードローン別に利用者の属性情報を収集しました。即日融資率・在籍確認実施率・平均金利の推測はWeb調査に基づきます。
独自取材
消費者金融の担当者への独自取材・オペレーターへの問い合わせ調査より、商品の最新情報を追跡しています。
独自アンケート調査概要
調査人数:534人(無効:79票)
調査対象:カードローン利用経験者
調査対象地域:日本全国
調査日:2022年10月20日~2022年10月31日
調査方法:インターネット調査(クラウドワークス)
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よくある質問

  • 100万円を返済できなくなるとどうなりますか?

    延滞すると利息に延滞料金が上乗せされるほか、信用情報に傷が付きます。自己破産や債務整理をした場合、完済から5年間はローン・クレジットカードの審査通過は困難です。

    無計画に100万円を借りてしまうと、返済が滞りやすくなります。また、100万円の借り入れとなると、返済期間が長くなることが予想されるため、返済にかかる期間と利息金額を把握し、あらかじめ返済計画を立てておきましょう。

    各社カードローンの公式HPでは、返済シミュレーションを用意しているので、借りる前に一度利用するのがおすすめです。

  • 消費者金融は危険ですか?

    消費者金融に怪しいイメージを持つ人も多いですが、国に認可されている会社は法律を遵守して営業している安全な機関です。また、大手消費者金融は大手銀行グループの傘下にある場合が多く、プロミスとSMBCモビットはSMBCグループ、アコムは三菱UFJファイナンスグループに属しているため、銀行の安心感を求める人におすすめです。

  • 低金利に利息を抑えて安く借りれる方法はありますか?

    低金利で100万円を借りれる方法としては、銀行・信販カードローンがおすすめです。銀行・信飯カードローンには審査がありますが、即日で借りられることもあります。一定期間金利が無料となる無利息期間が用意されていることもあるので、有効に活用しましょう。

    生活が苦しい場合は、公的機関からの借り入れも可能です。具体的には生活福祉資金貸付制度の総合支援資金や、生活サポート基金が挙げられます。住んでいる地区ごとに仕組みや申し込み方法が異なるので、まずは市役所に問い合わせすることから始めましょう。

    関連記事:最高金利18%以下のカードローン選び|利息を抑えて安く借りるコツとは?

  • 100万円を借りたら最低いくら返済しなければなりませんか?

    最低返済額は貸金業者によってことなりますが、一般的には借入額の2.5%~3%とされています。
    この記事でおすすめしている3社の最低返済額は以下です。
    JCBカードローン「FAITH」:20,000円
    三菱UFJ銀行バンクイック:22,000円
    プロミス:26,000円

  • 審査無しで100万円借りられますか?

    カードローンでは厳しいですが、有担保ローンであれば審査なしで借りられる可能性があります。

  • 100万円借りるにはいくらの収入が必要ですか?

    300万円以上です。総量規制により、年収の3分の1以上の借入は難しいためです。銀行系カードローンは総量規制の対象外ですが、年収の3分の1以上の融資には非常に慎重になります。

  • 100万円を借りた場合、利子はいくらですか?

    借入先にもよりますが最低12.5%、最大で20%です。

K-ZONE money 編集部

K-ZONE money 編集部