100万円必要な人がお金を借りる方法は全部で8つあります。以下のフローチャートに100万円借りる最適な方法を状況、目的別にまとめました。

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100万円必要な人がお金を借りる8つの方法の金利、審査難易度、メリット、デメリットは以下です。

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あなたに最適な100万円借りる方法は、目的や状況によって変わります。それぞれの借入方法について詳しく解説していきます。

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生命保険の解約金や質屋ならば、審査はなしで借り入れが可能で、ブラックリストであっても100万円借りられる可能性があります。

なお、正規の金融業者であれば審査なしで個人融資を受けられることはありません。審査なしの借り入れを謳っている金融業者は違法営業の闇金である可能性が高いでしょう。今すぐにどうしても100万円が必要でも、闇金を利用するのは絶対にやめましょう。金融庁・日本貸金業協会に登録がある安全な金融機関を見極めて利用してください。

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審査なしでお金を借りられる制度として、生命保険の契約者貸付制度があります。契約途中で保険を解約した時の解約払戻金を担保に借り入れできる制度のことで、積み立ていた保険金の7～8割ほどが上限額です。

2～6％ほどの低金利で借り入れできますが、返済できないと保険が失効する可能性があるため注意しましょう。

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貴金属や高級ブランド品を持っている人は、質屋を利用すればすぐに100万円を借り入れ可能です。質屋では、利用者が持参した品物の価値を査定し、借り入れ可能額が決まります。そのため、今すぐにどうしても100万円必要な人にぴったりです。

100万円を借り入れしたい場合、プラチナ製の指輪・ゲーム機・iPhone・Apple Watchなど、査定額2万円ほどの品物が必要です。

ただし、原則3ヵ月以内に100万円を返済できないと、預けた品物は「質流れ」し、返却してもらえない点には注意が必要です。また、100万円借りるときの金利は月1.25%ほどで、3ヵ月で利息は37,500円。最低でも月346,000円返済する必要があるため、負担の大きさがネックです。

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消費者金融は、金利が15％と高めの設定ですが、融資まで最短25分の圧倒的なスピード感が魅力です。どうしても今日中に100万円必要な人・銀行系の審査に落ちた人は消費者金融を検討しましょう。アルバイトやパート、過去に延滞歴がある人も借りられる可能性があります。

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SMBCモビットは、職場・家族に利用がバレたくない人におすすめのカードローンです。Web完結申込なら、自宅への郵送物なし＆在籍確認の電話なしでバレる可能性を最小限にできます。

編集部の独自アンケートでも、職場に電話が来た人の割合が最も低い結果でした。また大手5社で唯一、在籍確認を電話から書面に変更できると公表されており、バレ防止への配慮が手厚いのが特徴です。

また、返済額200円ごとに1円相当のVポイントを獲得できるため、 100万円を返済すれば5,000円相当のポイントをゲットできます。ただし、SMBCモビットのデメリットとして、大手で唯一無利息期間が用意されていない点には注意しましょう。

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編集部イチオシのプロミスは顧客対応に定評があり、公表されている審査通過率が大手消費者金融で最も高く、アルバイト・パートなど審査が不安な人でもチャレンジしやすい点も魅力です。

プロミスは三井住友銀行で知られるSMBCグループが運営しているため、メガバンクの安心感を求める人にもおすすめ。プロミスATMだけでなく三井住友銀行ATMも手数料0円で利用できます。

また、編集部の独自アンケート※では、即日融資に成功した人の割合が大手のなかで最も高い結果でした。どうしても100万円が必要な予定が迫っていて急いでいる人は、プロミスを選べば間違いありません。

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三菱UFJフィナンシャル・グループが運営するアコムは、全国で約156万人に利用されている※大手で新規契約数No.1※のカードローンです。24時間対応の相談ダイヤルが用意されており、どうしても100万円必要ではじめての借り入れする人でも安心して借り入れできます。
※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

楽天銀行口座を持っている人なら、いつでも10秒ほどで振り込み融資を受けられるほか、決済サービス「Pay-easy」利用でネットから簡単に返済可能です。

また、契約時に無料でクレジットカードを発行できるのが特徴で、2枚目・3枚目のクレカを探している人は発行を検討してもいいでしょう。ただし、支払い方法はリボ払いのみで返済手数料がかかる点には注意が必要です。

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アイフルは業界トップクラスの最短18分※で即日融資をおこなっているため、急ぎでどうしても100万円が必要な人におすすめです。さらに、申し込み後にフリーダイヤルで急いでいる旨を伝えれば、優先的に審査を進めてくれます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

また、アイフルは大手消費者金融で唯一銀行系グループの傘下に入っておらず、自社基準で審査を行っています。どうしても100万円必要で他社で審査落ちした人でも、アイフルなら審査通過できる可能性があるため、再チャレンジ先として選ぶのも手です。

他の4社と同様に在籍確認の電話は原則なしで、相談次第では書類による確認に変更可能です。職場にアイフルの利用がバレるリスクをなくしたい人は、申し込み直後に電話オペレーターに相談しましょう。ただし、コールセンターの対応時間が9:00～21:00に限られている点には注意が必要です。

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アイフルのファーストプレミアム・カードローンは、金利が年3.0～9.5％とカードローンのなかでも飛びぬけて低金利なのが特徴。はじめてアイフルで借り入れる人限定で利用できるカードローンです。

消費者金融は初回限度額を低めに設定する傾向にありますが、アイフルのファーストプレミアム・カードローンは限度額が100～800万円のため、審査に通過すれば確実に100万円を借り入れできます。

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レイクの強みは、Webではじめて申し込み限定で他の大手消費者金融の2倍の無利息期間がつくことです。100万円の借り入れなら、契約の翌日から60日間分の利息が0円になります。

また、プロミス・アイフルと同様に、融資時間はWebで最短25分とスピード感も抜群。

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低金利で100万円借りたい人には、銀行・信販系カードローンが特におすすめです。上限金利は12.5～14.5%ほどで消費者金融より約3～5％ほど金利が低いことが特徴です。

融資スピードも、消費者金融の即日融資ではありませんが、最短翌日融資が可能な場合もあるため、早くお金が必要な人にもおすすめです。

また、手数料無料で使えるATMが多く、利便性も抜群。来店不要のWeb完結申し込みかつ最短翌日に融資されるため、忙しい人でも時間をかけずに借り入れることができます。

銀行・信販系カードローンの注意点は、消費者金融カードローンと比べると審査が厳しい傾向にあるといわれています。審査に通過できなかった人は消費者金融カードローンへの申込みを検討しましょう。

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ここからはおすすめの銀行･信販系カードローンTOP5を紹介します。銀行･信販系カードローンは低金利なことにくわえ、銀行ATMをはじめ手数料無料の借り入れ・返済方法が多いため、できるだけ安く長期で借り入れしたい人にピッタリです。

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JCBカードローン「FAITH」のメリットは、カードローンのなかでも飛び抜けて上限金利が低いこと。銀行カードローンは上限金利15％付近が多いなか、FAITHは年率12.50%と低い設定で、利息が高くなりがちな100万円の高額借入にピッタリです。

今なら、入会後特典として最大2.5か月分の利息が実質0円キャンペーン※もおこなっているため、利息をおさえて安く借り入れできます。

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また、FAITHは最短即日融資が可能で、融資スピードも消費者金融カードローン並みなのも特徴的です。

ただし、学生・パート・アルバイトは申し込めない点には注意が必要です。

銀行カードローンよりも低金利で、消費者金融並みの融資スピードを両立しているのはFAITHだけです。迷ったら申し込むべきのおすすめのカードローンです。

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「三菱UFJ銀行バンクイック」なら、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATM・三菱UFJ銀行ATMなどの提携ATMにて、いつでも手数料0円で借り入れ＆返済ができます。1位のJCBカードローン「FAITH」は月3回まで手数料無料ですが、バンクイックは回数無制限のため、ATMでの取引をメインで考えている人におすすめです。

バンクイックは月々の最小返済額が1,000円からに設定されているため、生活が苦しい時にも家計への負担を最小限にすることができます。

また、eメールサービスに登録すると、返済期日の3日前にお知らせがきます。返済期日を過ぎると延滞料が発生するため、うっかり返済を忘れるのが心配な人にもおすすめです。

三菱UFJ銀行口座がない人でも申し込み可能ですが、振り込みによる返済には、三菱UFJ銀行口座が必要な点には注意しましょう。

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「楽天銀行スーパーローン」は楽天会員ならば、会員ランクに応じて審査で優遇を受けられる点が魅力。※一部例外あり
他にも楽天銀行の口座を返済口座に設定すると楽天銀行の会員ランクがアップする特典や、新規取引で楽天ポイントが1,000ポイントもらえます。

楽天会員の方、金利を抑えて借入したい方には特におすすめです。

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横浜銀行カードローンは、居住地または勤務地が神奈川県・東京都・群馬県（前橋市・高崎市・桐生市）の人限定で利用可能です。横浜銀行の口座がなくても審査可能で、最短即日に審査が完了します。

地方銀行ではありますが、神奈川県外でもATMの数が多く使いやすいのが特徴です。小田急線各駅に横浜銀行ATMが設置されているほか、ローソン・セブン-イレブン・ファミリーマートなどのコンビニATMも手数料0円で利用できます。

一般に、地方銀行は都市銀行よりも審査ハードルが低い傾向にあります。低金利で借りたいけど、メガバンクは審査が不安な人にはピッタリのカードローンです。

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※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
※引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。

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みずほ銀行カードローンは、100～200万円の借り入れなら金利が年12.0%と低金利なのがメリット。また、みずほ銀行の住宅ローンを利用中なら金利を年0.5%引き下げてもらえるため、利息をおさえて借り入れできます。※

みずほ銀行ユーザーならば、今持っているキャッシュカードで借り入れできるため、ローンカード発行・受け取りの手間を省けます。みずほ銀行ATMを無料で使えるほか、セブン銀行・ローソン銀行ATMも月3回まで手数料無料で利用可能です。

ただし、JCBカードローン「FAITH」と違い、無利息期間が用意されていない点には注意しましょう。

※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
※引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。

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ろうきんのメリットは、銀行・信販系カードローンよりも低金利な点で、地域差はありますが年利10％以下で借り入れできます。

デメリットとしては、銀行カードローンや消費者金融カードローンよりも審査が厳しく、融資まで時間がかかる点が挙げられます。地域によっては勤続年数・年収の条件があるほか、組合員ではない場合、出資金を出して加入する手続きが必要なことも。審査が不安な人や楽に手続きしたい人には向きません。

また、何週間もかけて慎重に本審査がおこなわれるため、融資までは1ヵ月以上かかると考えておきましょう。どうしても100万円必要で借り入れを急いでいる人には、銀行・信販カードローンや消費者金融カードローンがおすすめです。

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目的別ローンとは、資金用途が特定の目的に限定されているローンのこと。圧倒的に金利が低いのが魅力で、たとえば、住宅ローンなら年1.0%前後・マイカーローンなら年約1～4％で借り入れできます。以下のような目的でどうしても100万円必要な人は、目的別ローンがおすすめです。

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目的別ローンとして代表的なものは住宅ローンや自動車ローンですが、ローン会社によっては趣味、ペット、自己投資のためのローンなど意外にも幅広い用途の目的別ローンを揃えています。

ただし、目的別ローンのデメリットとして、カードローンよりも審査難易度が高い点があげられます。どうしても100万円必要だけど過去に延滞歴がある人や、パート・アルバイトの場合は消費者金融を選ぶのがベターです。

融資まで1ヵ月半ほどの時間を要するため、支払い予定までの日数に余裕がある人におすすめ。また、借り入れ後に資金が足りなくなっても追加の借り入れができないため、必要金額が定まっている場合に利用すると良いでしょう。

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法人経営者や個人事業主で事業のために100万円借りたい人はビジネスローンも1つの手です。

事業のためであれば、事業の立ち上げ資金、設備投資、広告費など利用用途は制限されず、資金を自由に使うことができます。
また、年収の3分の1以下を限度額とする総量規制の対象外であることから、年収が300万円以下でも借りられる可能性があります。

一方で、同じ事業者用の融資の「日本政策金融公庫」や「銀行の事業融資」に比べると金利が高いことがデメリットです。日本政策金融公庫や銀行の事業融資は、0.3%~3%程度の金利が相場ですが、ビジネスローンは最高で18%の金利です。日本政策金融公庫や銀行の事業融資は審査が厳しく、借入れまでに時間がかかるため、「資金繰りが厳しい」などすぐに資金が必要な場合はビジネスローンはおすすめです。

以下におすすめのビジネスローンを紹介しています。

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GMOあおぞら銀行の「あんしんワイド」は、銀行口座の2か月分の入出金明細さえあれば、「創業初期」「赤字企業」でも利用できて利用ハードルが低いにもかかわらず、年利14.0％以下と低金利なのが魅力です。また、融資限度額も1000万円と大きいこともうれしいポイント。

申し込み条件には、法人格が必要で個人事業主は申し込めないことに注意が必要です。

低金利で利用ハードルも低いため、法人であれば以下のボタンをクリックしてあんしんワイドに申し込みましょう。

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個人用のカードローンもやっているプロミスですが、ビジネスローンも提供しています。個人用のカードローンとの違いは総量規制対象外であることです。そのため、年収が300万円に満たない場合でも100万円借りられる可能性があります。

個人向けのローンを運営しているだけあって、融資が最短3分と非常にスピーディです。また、他の事業者用のローンは事業資金に用途が限られますが、個人利用OKな点も魅力です。

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どうしても100万円必要な方には、ファクタリングも1つの手です。

ファクタリングは、売掛債権（未回収の売上金）をファクタリング会社に売却することで、資金を即座に調達する手法です。企業が取引先からの支払いを待つことなく資金を得ることができます。
ファクタリングのメリットは、借入ではないため負債として計上されません。また、審査も取引先の信用情報で行われるため、自社の財務状況は考慮されず、業績が悪化していても100万円を用意することができます。

一方、ファクタリングは借入ではないため、資金を得たタイミングで手数料5%~20%程度の手数料が引かれます。特に即日の現金化を希望する場合は手数料が高くなる傾向にあるため、ビジネスローンなどの借入よりも結果的に高くつくケースもあり、注意が必要です。

ファクタリングの注意点として、ファクタリングは金融庁からの認可を受けていない業者が、ファクタリングを装って高額の貸付けを行う闇金業者の被害例が金融庁から報告されています。ファクタリングに申し込む場合は、下調べをして実績のある企業を選びましょう。

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生活費不足・多重債務・家賃の支払いなどで生活が苦しいなら、国や非営利目的の機関を頼りましょう。営利目的の金融業者でどうしても100万円必要な人がお金を借りると、金利が高いことで、さらに生活が圧迫される可能性があります。

国や公的機関なら、低利子または無利子で借り入れは可能。少ない負担で生活の立て直しを目指せます。

生活困窮者のための制度のため、当然ですが「働くのが嫌」、「パチンコや競馬ですってしまった」といった人は利用できません。

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国が運営する生活福祉資金貸付制度は、低所得世帯・障害者世帯・高齢者世帯が対象の支援制度。制度の一種である総合支援資金は、継続的な生活支援を目的とするもので、連帯保証人がいれば無利子・通常年1.5%の低金利で貸し付けてくれます。限度額は以下のとおりです。

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最大6ヵ月の据置期間後、10年以内に返済すればOK。支援の必要があると判断されれば融資が受けられるため、まずは申し込んでみましょう。

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一般社団法人が運営する生活サポート基金は、自己破産者や無職、多重責務者でも融資を受けられるのが特徴。営利目的ではなく、申し込み者の生活を立て直すことを目的としているローンです。

金利は年12.50%以内で、東京都・神奈川県・埼玉県・千葉県に住所のある人なら利用可能。事業資金としては利用できませんが、税金・公共料金・家賃滞納の整理や債務整理などの目的でも借り入れができます。

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100万円を借りる時の利息は、以下の計算式で導けます。

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「100万円を借り入れて5年で返済する」と想定したときの利息を、信販系カードローン、銀行カードローン、消費者金融カードローンの3つを比較してみましょう。

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金利によって、最終的な利息に約8万円の違いが出ることがわかります。ただ、実際に感じる負担感は利息総額よりも月々の返済額によるところが大きいでしょう。主要な借り入れ手段の返済月額・返済期間をシュミレーションすると以下のようになります。

▼信販カードローンで100万円借りるとき（金利12.50％の場合）

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▼銀行カードローンで100万円借りるとき（金利14.5%の場合）

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▼消費者金融カードローンで100万円借りるとき（金利15.0％の場合）

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1ヶ月の返済額が少ないと負担感は減りますが、支払いが長引けば長引くほど最終的な利息が増えて損になるため、なるべく大きい額で返済していくことをおすすめします。

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100万円のローンを組むときの審査では、現在の収入状況や職業・過去の信用情報が見られます。ここでは、100万円借りるにあたって抑えておくべきポイントを紹介していきます。

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消費者金融・信販系カードローンで100万円を借りる場合、年収300万円以上が必須です。
理由は、貸金業法で定められた総量規制により、年収の3分の1以上の貸付が法的に規制されているためです。

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貸金業法には、以下のように定められており、消費者金融などの賃金業者から100万円借りる場合には収入証明書が必須です。事前に用意しておくとスムーズに融資を受けられます。

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100万円を借りるために必ず必要なため、手元にない場合は市役所などで発行してもらいましょう。

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どうしても100万円が必要で、審査通過率をあげるためや審査に通過できなかったことで、短期間に複数社に申し込んでしまう人がいますが、これは逆効果です。

複数社に申し込んでいる人はお金に困っていて返済能力が低いとみなされるため、審査通過率を上げるためにも1社ずつ申し込みましょう。すでに1社に申し込んでしまった人は、ローンの申し込み履歴は最大6か月間残るため、6か月以上の間隔をあけることをおすすめします。

また、他社での借り入れ件数が多い場合、審査ではマイナスポイントです。多重債務者は極度に金銭的余裕がないと見なされやすく、ローン会社に貸し倒れを警戒される傾向にあります。
ローンによっては、他社での借り入れ件数が基準を超えると申し込めない場合も。どうしても100万円必要な人が審査通過の可能性をあげるには、*他社での返済をなるべく済ませるか、借り入れ先をまとめて1社にするのがおすすめです。

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100万円を借りるにあたって、闇金や個人間融資の利用はやめましょう。

闇金は、金融庁から認可を受けていない違法な金融業者で法外な利息、厳しい取り立てをされる恐れがあります。最悪の場合、犯罪に巻き込まれてしまうケースもあります。

闇金の見極め方は以下です。

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これらに当てはまる業者に申し込むのは絶対にやめましょう！

また、SNSや掲示板で「お金貸します」、「だれでも融資します」などどと書き込んでいる「個人間融資」もトラブルの元なので絶対にやめましょう。

個人を装った闇金業者の可能性もあり、違法な貸付けはもちろん、個人情報などを悪用されてしまって更なる犯罪被害に巻き込まれる可能性があります。

闇金や個人間融資は、お金を借りたいけど借りられない人の弱みに付け込んできます。「カードローンを申し込んでも全落ち・・・」などと途方に暮れている場合でも絶対に手を出さずに公的制度を頼ってくださいね。

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銀行・信販系カードローンや消費者金融で100万円を借りるときの申し込み方法は、Web申し込み・電話申し込み・店頭・消費者金融の自動契約機の4つ。

編集部のおすすめは、スマホひとつで完結するWeb申し込みです。どこにいても10分ほどで申し込み可能で、ローンによってはWeb申し込み限定の特典があるため、素早いだけでなくお得に借り入れできます。

ここからは、JCBカードローン「FAITH」を実例にWeb申し込みの手順を以下の4ステップにわけて解説していきます。

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まずは、公式サイトから申し込みフォームに個人情報を入力します。審査をスムーズに進めるためにも、入力ミスに注意しましょう。編集部が大手ローン会社の担当者に取材※したところ、以下のミスを避けるだけで審査通過の確率があがることがわかりました。

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入力項目「勤務先情報」にはとくに注意しましょう。勤務先情報の入力欄に、自分のいる支社ではなく会社のコールセンターや本社の情報を書くと、事実確認に時間がかかってしまいます。

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申し込み時には、本人確認書類・収入証明書をWebからアップロードする必要があります。

どのローンでも、本人確認書類として、現住所が確認できる書類の提出が必須。収入証明書は、50万円以上借りる場合・他社との合計借入額が100万円を超える場合に必要なため、100万円を借りるときには必ず提出を求められます。

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Webからの申し込みが完了したら、あとは審査結果を待つのみ。審査では、年齢や職業・年収が申し込み条件をクリアしているか確認されるほか、ローンやクレジットカードの利用状況をチェックされます。

十分に返済能力があると判断されれば、メールや電話で審査通過のお知らせがきます。その後はローン会社からの指示に沿って契約手続きをすれば、借り入れの準備は完了です。

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カードローンのメジャーな借り入れ方法には、ATMからの引き出し・Webや電話で申請できる銀行振り込みがあります。

銀行・信販系カードローンの場合、ATMから現金を引き出すときは、自宅に郵送されてくるローンカードが必要です。ローンカードの到着を待てないときは、Web申請や申し込み時の事前申請を使えば、カード到着前に借り入れできます。

また、消費者金融にてカードレスで契約した場合は、スマホアプリのQRコードを使ってATMから借り入れできます。また、アプリ・Webからの申請で最短10秒で口座振り込みをうけられます。

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100万円が必要なら、低金利・手続きの楽さ・融資スピードを兼ね備えた銀行・信販カードローンがおすすめです。消費者金融に比べ金利が低く、目的別ローンより審査難易度が低いため、利息をおさえて楽に借り入れしたい人におすすめです。

即日融資を求める人は消費者金融ローン、住宅やマイカーなど特定の目的に100万円を使う場合は、目的別ローンの利用も検討していいでしょう。

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本記事では、以下の方法で情報を収集しています。

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