結論、ブラックといわれる状態では基本的にカードローンの審査には通過できません。

ブラックな人は返済能力が低いとされ、お金を貸しても返済されないだろうと判断されるからです。ただ、借り入れが難しいことは前提ですが、ブラックでも借りられるといわれているカードローンもあります。

また、パートなど安定した収入があれば借り入れできるカードローンはあります。借りられる可能性のあるカードローンを後ほど紹介するので、チェックしてみてください。

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ブラックリスト・無職・パートの人は、支払い能力が低いと判断される可能性が高くなります。しかし、そうした人がお金を借りられる可能性はゼロではありません。

ここでは4つの方法を紹介しますが、どれを利用するか検討する際は必ず申し込み資格を確認するようにしてください。「無職・パートの人は不可」「安定した収入が必要」など、ご自身が資格を満たしていない場合は、そもそも申し込み自体ができないので注意が必要です。

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銀行カードローンとは、メガバンクや地銀、ネット銀行などが提供するカードローンです。

消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングと比較して金利が抑えられていて、借入上限額も高めです。また、銀行が運営しているので利用時の心理的なハードルが低く、借入額を年収の3分の1までとする「総量規制」の対象にならないことも特徴といえるでしょう。

ただし、銀行カードローンは審査基準が厳しめで、借入までに時間がかかる傾向にあります。200万円以上の金額を借りられることもありますが、過去にクレジットの滞納や延滞、債務整理や自己破産をしている人が審査に通ることは、難しいと考えた方がいいでしょう。

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消費者金融カードローンは、プロミスやアイフル、アコムなどの大手5社や、全国に拠点を構える中小消費者金融会社が提供するサービスです。カードローンによっては、ブラックリスト・無職・パートの人でも申し込みできることがあります。また、中小消費者金融は比較的審査が緩い傾向があります。

消費者金融カードローンは、一般的に審査時間が短く、オンラインで手続きを完結できてカードレスでの借入・返済に対応しているなど、利便性が高いことが特徴です。すぐに200万円用意したい人にはぴったりといえるでしょう。
ただし、借入額を年収の3分の1までとする「総量規制」の対象となることには注意しましょう。消費者金融カードローンだけで200万円を借り入れる場合には、最低でも年収600万円必要です。

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クレジットカードに付帯する、キャッシング機能を利用する方法です。すでにキャッシング枠が付与されたクレジットカードを持っている場合、新たに審査を受ける必要がなく、ATMからすぐ現金を入手できます。

クレジットカードのキャッシングでは、借り入れからの返済までの期間金利を支払う必要があります。一般的なクレジットカードでは「15～18％」の金利が発生するので、返済計画を立てて利用することが重要です。

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目的別ローンとは、お金の使い道が指定されているローンです。具体的には以下の種類があります。

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• 住宅ローン
• リフォームローン
• 自動車ローン
• 教育ローン
• ブライダルローン
• 事業用ローン

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銀行や信用金庫で「多目的ローン」「目的別ローン」などの名称で提供されています。消費者金融や銀行カードローンと違い用途が指定され、目的外の使用が発覚した場合は契約違反となり一括返済を求められることがあります。

目的別ローンでは、通常審査に1〜2週間程度の時間がかかるので、急いで借りたい人には向かないサービスといえるでしょう。

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カードローンの最新情報を追う編集部がおすすめする、200万円借りたいあなたにおすすめのカードローンは、以下の3つです。

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それでは順番に紹介していきます。

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「三菱UFJ銀行バンクイック」なら、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATM・三菱UFJ銀行ATMなどの提携ATMにて、いつでも手数料0円で借り入れ＆返済ができます。1位のJCBカードローン「FAITH」は月3回まで手数料無料ですが、バンクイックは回数無制限のため、ATMでの取引をメインで考えている人におすすめです。

バンクイックは月々の最小返済額が1,000円からに設定されているため、生活が苦しい時にも家計への負担を最小限にすることができます。

また、eメールサービスに登録すると、返済期日の3日前にお知らせがきます。返済期日を過ぎると延滞料が発生するため、うっかり返済を忘れるのが心配な人にもおすすめです。

三菱UFJ銀行口座がない人でも申し込み可能ですが、振り込みによる返済には、三菱UFJ銀行口座が必要な点には注意しましょう。

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楽天銀行スーパーローンは楽天銀行が提供するカードローンです。金融庁からの貸金業の営業登録を得ている正規の業者であり、社会的信頼も厚いネット銀行になっています。200万円借りる場合の金利は年3.9%～14.5%と消費者金融カードローンより低く設定されており、お得に借り入れができるのがメリットです。

さらに、楽天銀行スーパーローンは口座開設の必要がありません。さらに新規入会で楽天ポイントが1,000ポイントもらえるというお得な特典もあります。

楽天銀行スーパーローンの審査には、楽天会員ランクに応じて※審査の優遇があるので、すでに楽天の会員になっている人は、申し込みを検討しましょう。

※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

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また、銀行カードローンをさらに理解したい方は、以下の記事でも解説していますのでご覧ください。

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住信SBIネット銀行カードローンは借入上限額が「1,000万円」までと高く、SBI証券口座を保有していると最大金利が「14.29%」となることに特徴があるカードローンです。利用時は住信SBIネット銀行の口座が必要ですが、カードローンと同時に申し込み可能です。

また、セブンイレブンとローソンのATMではキャッシュカードなしで利用でき、借入残高に応じてキャッシュバックされるキャンペーンも定期的に開催されています。SBI証券やSBI銀行のユーザーにはおすすめできるカードローンです。

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みずほ銀行カードローンのご利用は計画的に
みずほ銀行のカードローンは、金利が年2.0%~14.0%と他の大手銀行カードローンと比べても金利が低く、高額融資をする人におすすめです。みずほ銀行ATMの時間外手数料も0円なので、できるだけ負担を減らした借り入れが可能になっています。
さらに、カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンを利用している人は、年0.5％金利が下がるのもポイント※。200万円借りるときの返済は長期間になりやすく、少しの金利の差が支払総額に影響するため、返済額を少しでも減らして200万円を借りたい人はみずほ銀行カードローンを選びましょう。

※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
※引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。

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消費者金融は、200万円を早急に用意しなければならない人におすすめです。なぜなら、消費者金融は審査基準が銀行ほどに厳しくなく、審査スピードが早いのが特徴だからです。特に、申込からたった30分で審査が完了し、即日融資も可能な借入先もあります。

それでは、編集部がおすすめする消費者金融カードローンは以下の5つをご紹介します。

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SMBCモビットは「WEB完結なら電話連絡なし」と公式サイトに明記されており、周囲にバレずに融資を受けたい人におすすめです。SMBCモビットでは申し込みから融資まで全てweb完結で行えるようになっているのに加え、郵便物等も一切ありません。

誰にもバレずに借入したい人に適している消費者金融です。

SMBCモビットの評判を知って商品に対する理解を深めたい方は、以下の記事でご紹介していますのでご覧ください。

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プロミス最大のメリットは、審査通過率が43.8%と業界No.1を誇っている点です。200万円という大きな金額を希望して、審査に通るか不安な人にもおすすめのカードローンといえます。

また、最短3分※で借入可能な業界最速の融資スピードも魅力です。すぐに200万円借りたい人は、プロミスを利用しましょう。

プロミスの評判を知って商品に対する理解を深めたい方は、以下の記事でご紹介していますのでご覧ください。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アコム独自のメリットは、新規契約を検討している人に向けた24時間対応の相談ダイヤルを用意していること。契約や審査を急かされることなく相談に乗ってもらえるため、カードローンそのものに漠然とした不安を感じている人にはぴったりな商品といえるでしょう。

また、初回限定30日間の無利息期間がある上に、楽天銀行への振込が最短1分で完了できます。

ただし、デメリットとして提携のATMを使うと手数料が発生する点が挙げられます。アコムのATMを使えば手数料がかかりませんが、コンビニや銀行などの提携ATMを使うと、その都度110〜220円の手数料が発生します。返済の手数料をおさえたい人は、自動引き落としか、アプリからの返済を利用しましょう。

アコムの評判を知って商品に対する理解を深めたい方は、以下の記事でご紹介していますのでご覧ください。

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アイフル独自のメリットは、電話での在籍確認を書類での在籍確認で代用可能という点です。職場に電話がかかってくるのはどうしても避けたいという人は、有力候補としてよいサービスといえるでしょう。

また、独自の特徴として、無人契約機で契約する場合、電話だけで申し込みが完結する点が挙げられます。Web申し込みでは不安な人や、個人情報の入力方法がわからない人にとってはうれしいポイントです。

他にも、アイフルには通常のカードローンとは別に、利用限度額が100万円～800万円のファーストプレミアム・カードローンがあります。

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金利はなんと3～9.5％で、銀行カードローンと比べても非常に低いです。さらに他の消費者金融と同様に30日間無利息期間が設けられています。金利が低くて、融資スピードも早く、さらに30日間の無利息期間まである、まさに他の金融機関のいいところだけを集めたようなプランです。

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また、アイフルの評判を知って商品に対する理解を深めたい方は、以下の記事でご紹介していますのでご覧ください。

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レイクの最大の特徴は圧倒的に長い無利息期間。初回契約額が1～200万円のとき全額60日間無利息か、借入額の5万円分に対する利息が180日間無料のどちらかから選択できます。20万以上借り入れする場合は60日間無利息のほうがお得なので、200万借りたい人は60日間の無利息期間を利用しましょう。

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またレイクの場合、新生銀行カードローンATMであれば手数料無料で入出金可能。近所に該当する銀行がある人なら有力な候補としてよいサービスといえるでしょう。

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レイクの評判を知って商品に対する理解を深めたい方は、以下の記事でご紹介していますのでご覧ください。

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万一、あなたが無職やブラックリストに入っている可能性のある場合、借入が難しい可能性があります。しかし、審査が甘めの会社であれば通過する可能性があります。

無職や超絶ブラックの方でも借りられる可能性があるローンは、次の5つです。

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ベルーナノーティスの最大の特徴は、「配偶者貸付」を行っていることです。
配偶者貸付は、申込者と配偶者の合算年収3分の1まで借り入れが認められるため、配偶者に安定した収入があれば、「収入はないけどお金をかりたい専業主婦」でも借り入れできます。

Web申し込みなら最短30分審査で即日融資対応。在籍確認では指定した連絡先に電話してくれる配慮があります。

はじめての借り入れと、返済から3か月後の借り入れには、無利息期間が14日間適用されます。

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中央リテールのメリットは、おまとめローンを低金利で利用できる点です。おまとめローンは他社の複数借入を一本化できる商品ですが、他社では下記のように金利が高めなことも多いです。

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おまとめローンの上限金利は17～18%程度に設定している金融期間が多いですが、中央リテールの金利設定は10.95%～13.0%です。上限金利は13%と他社のおまとめローンに比べると、かなり低めの水準と言えます。

一方で最低の借入利率は他社の方が低いため、最低金利が適用されるような信用状態が綺麗な方は他社の方がよいでしょう。ブラックや無職など、信用状態に不安のある方には中央リテールのおまとめローンがおすすめです。

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ダイレクトワンはここで紹介している消費者金融とは違い、唯一の銀行系のカードローンです。スルガ銀行グループに属する消費金融で、銀行系ならではの安心感があることが特徴と言えるでしょう。

スルガ銀行は銀行の中でも柔軟な審査が特徴のため、ダイレクトワンでも他社とは違った審査が期待できます。スルガ銀行のATMだけでなく、下記金融機関のATMとも連携しているため利便性の高さもメリットと言えます。

• セブン銀行
• イオン銀行
• ゆうちょ銀行
• プロミス
• E-net

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セントラルのメリットは、審査の通りやすい消費者金融には珍しく、一定期間金利無料サービスを行なっていることです。はじめて利用する方を対象に、一定期間金利のかからないキャンペーンは大手消費者金融では珍しくありませんが、セントラルのような審査が甘めの消費者金融では多くありません。

セントラルでは、はじめての利用に限って30日間金利0円サービスを行なっています。他にも平日14時までの申し込みであれば即日融資が受けられたり、1万円から借入できたりと使い勝手のよさが特徴です。

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おすすめカードローンを紹介する前に、200万円借りたときの金利と月の支払金額のシミュレーションをしましょう。事前にどれくらいの負担になるのかをイメージしておくことで返済のイメージがわきやすくなります。

▼主なカードローン会社で200万円借りたときの金利の目安

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目的別にさまざまなローンがありますが、ここでは金利が他社と比べて低いものを紹介します。

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PayPay銀行ビジネスローンでは対象者によってさらに細かくプランが分かれます。

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そしておすすめなのが個人事業主向けのビジネスローン。この場合金利は1.8％～13.8％で、銀行カードローンよりも低い金利です。

PayPay銀行カードローンはカードローン以外から借りる場合と比べて手続きが非常に簡単なのが魅力。起業したての個人事業主でも借り入れが可能で、来店・書類は原則不要です。

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住信SBIネット銀行の多目的ローンは、結婚以外でも引っ越し・旅行・エステ・家具・家電などに利用できます。金利は3.975～4.975％と十分低いのですが、さらに住信SBIネット銀行の他商品の利用で、最大1％金利を下げられるのも利用者にとってうれしいですね。

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多目的ローンを利用したい場合、口座開設が必要となります。同時に申し込みができるようになっており、融資まで最短10日で完了となっています。

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結論、できるだけ金利を抑えたいなら銀行カードローン、今すぐ200万円借りたいなら消費者金融カードローンがおすすめです。

銀行カードローンは、上限金利が消費者金融・信販系カードローンより低めな傾向があります。ほとんどがメガバンクなどの大手銀行が提供しているカードローンなため、安心感があり周囲に借り入れを知られても、消費者金融ほど悪印象は持たれにくいのもポイントです。

一方で、消費者金融カードローンは、即日融資を実施しています。なかには、最短25分で融資を受けられるカードローンも。そのため、急な出費の対処には消費者金融カードローンを利用しましょう。

ここからは、金利・融資スピードの2つのポイントから、銀行カードローンと消費者金融カードローンを比較してみましょう。

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以下は、編集部がおすすめする各カードローンの金利をまとめて比較したものです。

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このように、銀行カードローンの上限金利は、消費者金融カードローンにくらべて5〜7%低いことがわかります。そのため、少しでも利息をおさえてお得に借り入れしたい人には、銀行カードローンがおすすめです。

カードローンの金利についてさらに詳しく知りたい人は、以下の記事も参考にしてみてください。

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ここからは、各カードローンの金利をまとめて比較していきます。

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このように、消費者金融機関は銀行カードローンよりもはやく融資を受けられます。最短だと20分で審査が完了する業者もあるため、早く借り入れをしなければならない人は消費者金融カードローンを検討しましょう。

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ここからは、200万円借りる時の注意点について解説していきます。以下のポイントに注意しましょう。

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信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のこと。とくに、過去に締結した契約の内容や、支払状況を表すクレジット情報が審査に影響します。

信用情報は信用情報機関によって保持され、金融機関と情報を共有しています。

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延滞を繰り返していたり、債務整理・代弁返済などをおこなっていたりすると、信用情報に傷がついている状態といえるでしょう。信用情報に傷がついていると、お金を貸すための信用がないと判断され、審査通過が難しくなります。

ただし保有期間は契約期間中、および契約終了後5年以内で、期間がすぎれば自動的に消去されます。

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消費者金融や、信販系カードローンから200万円を借りる場合は、総量規制に注意しましょう。年収の3分の1以上の借り入れは法律で禁止されています。

年収の3分の1を超える金額で申請しても、審査に通ることはないので確認しておきましょう。

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200万円を借りる場合、年収600万円以上なければ借り入れできません。また、初回借り入れや信用情報があまり蓄積がされていない若い人で、年収600万円で限度額いっぱいに近いような人だと、年収600万円あったとして審査通過できない場合があります。

200万円の借り入れを考えている人は、収入に余裕があった方がいいでしょう。

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無計画に200万円を借りてしまうと、現状が把握できずに返済が滞る場合や、借りてから返済額の多さに対応できなくなるなる可能性があります。

200万円の借り入れとなると、返済期間が長くなることが予想されます。返済にかかる期間と利息金額を把握し、しっかりとした返済計画を立てておくことで、必要以上に返済することがなくなり、信用情報に傷がつくこともありません。

各社カードローンの公式HPでは返済シミュレーションを用意しているので、200万円を借りる前に一度利用してみましょう。

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たくさん借金をしていて「総量規制で借りられないかも…」と思っている人は、以下の記事が参考になります。

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金融機関から借り入れをするときには本人確認書類を提出する必要があります。

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消費者金融では借り入れ限度額が50万円を超える場合、銀行カードローンでは借り入れ限度額が100万円を超える場合は追加で収入証明書の提出が求められます。

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多くの金融機関でこれらの必要書類はWeb上で送ることが可能なので、郵送などせずにすぐ審査に進めます。

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お金が今すぐ必要・金利を一番重視・審査への通りやすさに不安があるなど自分の状況によって借入先を選び、200万円を後悔のないように借り入れましょう。
返済総額を考えると金利ができるだけ低いカードローンを利用がおすすめ。200万円の使い道がはっきりしているなら目的別カードローン、審査に自信があるなら銀行カードローン、今すぐ200万円を借りたいなら消費者金融カードローンがおすすめです。
住信SBIネット銀行カードローンなら、借入上限額が「1,000万円」までと高く、SBI証券口座を保有で金利優遇が受けられます。また、利用先に制限がないため自由にお金を利用できます。申し込みを検討してみましょう。

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