セブン銀行カードローンの審査は甘い?落ちないためのコツや時間について解説
「セブン銀行カードローンコンビニで借りられるくらいだし審査甘そう!」と思っている人、要注意です。
結論、セブン銀行カードローンの審査は甘くありません。しかし、審査に落ちる原因やコツをおさえていれば、審査に通過できる可能性は大幅にアップします。
この記事では、審査基準や審査にかかる時間・セブン銀行カードローンのメリットについて詳しく解説していきます。また、審査に通るコツも紹介するので、セブンイレブンでいつでも借り入れしたい人はぜひ参考にしてみてください。
セブン銀行カードローンの審査が甘くない理由
セブン銀行カードローンの審査は甘くありません。
実は、セブン銀行カードローンは、保証会社に消費者金融のアコムを置いています。万が一貸し倒れが起きた際にはアコムもその責任も取らなければならないため、返済能力の有無は比較的厳しくチェックされる傾向があります。
そのため、審査は通常よりも厳しくおこなわれる傾向があり、収入や借り入れ状況など一定の基準をクリアしなければ審査通過は厳しいといえるでしょう。
とはいえ、借入希望額を少なくする・申込み内容を間違えないようにするなどの審査対策ができていれば、融資を受けられる確率が大幅に上がります。セブン銀行ATMで借り入れできるようにしたい人は、審査対策をして申し込みましょう。
セブン銀行カードローンの審査に通るためのコツ
セブン銀行カードローンの審査は甘くありません。しかし、4つのポイントを押さえておけば、審査に通ることは十分可能です。
- 信用情報を守っておく
- セブン銀行口座を開設しておく
- 借入希望額はできるだけ少なめにしておく
- 申込内容に間違いがないようにしておく
①信用情報を守っておく
信用情報に問題がある場合、審査に通りにくくなります。なぜなら、金銭のトラブルを起こす人だと判断されてしまうからです。
- 信用情報:クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報
※出典:信用情報機関 CIC
お金のトラブルを避けていれば、信用情報に傷がつくことはありません。クレジットカードの支払いや携帯料金、光熱費などの延滞や滞納をしないように日頃から支払い期限を守ることを心がけましょう。
②セブン銀行口座を開設しておく
セブン銀行カードローンの利用には、セブン銀行の口座が必要です。セブン銀行の口座を持っている場合、審査の手続きがスムーズに進むので、前もって作っておくことをおすすめします。
セブン銀行の口座開設は簡単3ステップで完了。最短10分で終わります。開設するだけでなく、少額でもいいので利用しておけばさらにいいでしょう。
セブン銀行での優良な取引実績があれば、審査に通りやすくなる可能性も高まりますよ。
③借入希望額はできるだけ少なめにしておく
借入希望額は限界まで少なくしておきましょう。なぜなら、借入希望額が高ければ高いほど、確かな返済能力が求められるからです。
借り入れ額が多ければ利息も多くなり、総返済額が高くなるので借り入れは最小限に抑えましょう。
高額借入希望の場合、収入の調査や信用情報のチェックが厳しくなるので、注意が必要です。
④申し込み内容に間違いがないようにしておく
申し込み内容に間違いがあった場合、審査に通過できる可能性は大幅に下がります。なぜなら、事実と異なる点を見つけた場合、会社側は「嘘をついている」と判断し、あなたのことを信用しなくなるからです。
審査に通過するためには、セブン銀行とアコムに信用してもらう必要上がります。すこしでも「だます」ように見える行為があれば信用されないので気を付けましょう。
申し込みの際は、細心の注意を払って情報を入力するようにしましょう。
次は、セブン銀行カードローンの審査に申し込む条件を紹介していきます。
セブン銀行カードローンの審査に申し込む条件
セブン銀行カードローンに申し込むための最低条件は、以下の4つです。
- セブン銀行口座を持っている人
- 年齢が満20歳以上満70歳未満の人
- アコムの保証を受けられる人
- 外国籍の方は永住者であること
4つの条件をすべて満たしている方は、セブン銀行カードローンに申し込んで、通過する可能性が十分にあります。
上記からわかるように、セブン銀行とアコムの審査に通過する必要があります。また、20歳未満の人はセブン銀行カードローンに申し込んでも、借り入れできません。
借り入れをしたいのであれば、アコムに申し込みましょう。アコムなら20歳以上であれば審査通過が可能です。
条件を満たいる方は、早速申し込んでみてください。
セブン銀行カードローン 公式サイト
次は、セブン銀行カードローンの審査までの流れを紹介していきます。
セブン銀行カードローンの審査を受ける流れ
審査で押さえておくべきポイントが分かったところで、審査の流れを確認しましょう。
-
申し込み
-
審査&審査結果の通知
-
借入
それぞれのSTEPの内容を、解説していきます。
①申し込み
まず、前提としてセブン銀行カードローンの申し込みには、セブン銀行の口座が必須です。カードローンの申し込み前に、セブン銀行の口座を開設しておきましょう。
➀セブン銀行の口座を持っている場合
セブン銀行の口座を持っている場合、カードローンの申込情報のみ入力します。必要となる情報は以下の4つです。
- 登録メールアドレス確認
- 本人確認書類のアップロード
- 年収や職種
- 属性
セブン銀行の口座を持っていない時よりも、入力項目が少なくて済みます。申し込み時には、本人確認書類以外の用意は必要ありません。
住所や生年月日、年収など基本的なことしか聞かれないので、スムーズに進むでしょう。
Web申込で使える本人確認書類は、マイナンバーカードか運転免許証のみなので注意してください。
➁セブン銀行の口座を持っていない場合
セブン銀行の口座を持っていない場合、口座開設とカードローンの申込を同時に行います。入力するのは以下の情報です。
- 本人確認書類のアップロード
- 個人情報の入力
- 取引目的
- 年収や職種
- 利用限度額
- サービスの内容
Web申し込みで使える本人確認書類は、マイナンバーカードか運転免許証のみです。用意できない場合は郵送での手続きとなり、借入まで時間がかかります。
平日の9:00-19:00は即時口座開設が可能。この時間帯を狙った申し込みがおすすめです。
②審査&審査結果の通知
審査では主に以下の3点を重要視します。
- 申込条件に合っているか
- 信用情報に傷はないか
- 収入は安定しているか
この3つがクリアできていれば、審査に通過できるでしょう。
セブン銀行カードローンは原則在籍確認がありませんが、収入や申込内容に疑問があるときは電話がかかってくることもあるようです。
審査結果の通知はメールで行われます。迷惑メールボックスに入ってしまったり、他のメールに埋もれてしまったりするので、注意が必要です。
「@sevenbank.co.jp」からのメールが受信できるように設定しておきましょう。
③借り入れ
「借り入れ」とは、セブン銀行カードローンで借りたお金の受け取りのこと。セブン銀行カードローンの借り入れ方法は、セブン銀行ATMとダイレクトバンキングの2種類。どちらも、24時間365日手数料無料で利用できる、便利なサービスとなっています。
セブン銀行カードローンでは、セブン銀行ATMの手数料がかからないので、借り入れ・返済時に手数料がかかりません。
▼セブン銀行カードローンの借入方法▼
次は、セブン銀行の審査に落ちてしまう原因を4つ紹介していきます。審査に落ちるか不安な方は、ぜひチェックしてみてください。
セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまう5つの原因
セブン銀行カードローンの審査は甘くないと知り、不安になっているあなたに、審査に落ちてしまう4つの原因をご紹介します。
原因を知っていれば、審査落ちを未然に防ぐことが可能です。1つずつ、一緒に確認していきましょう。
①信用情報に傷がついている
信用情報に傷がついている場合、お金にだらしない人だと判断されてしまうため、審査通過の可能性も大幅に低下します。
- 信用情報:クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人情報
自分の信用情報に自信がない方は、1度信用情報機関に問い合わせてみましょう。自分の信用情報を確認することができますよ。
② 申告内容に間違いがある
申し込みの際に提出した書類の内容・種類が間違っていた場合、審査に落ちてしまいます。なかでもネット申し込みの場合は情報の入力ミスが多い傾向にあるため、提出前に必ず内容を確認しましょう。
また、審査に通過したいからといって虚偽の内容を提出してはいけません。提出内容が嘘であることはすぐにバレてしまいます。虚偽の内容だと発覚したら審査に落ちてしまうのはもちろん、今後の利用もできなくなる可能性も。絶対に虚偽の申告してはいけません。
③ 収入の安定性が低い
カードローンの審査で重視されるのは、安定した返済能力です。会社側は、返済能力を知るために収入証明書を見て、以下のことをチェックします。
- 継続的に働けているか
- 継続的に一定以上の収入を得ているか
安定した収入を得ていれば、返済の見込みがあると判断され、審査に通る可能性がぐんと高まります。
年収の多さ大事ですが、収入が安定しているかも重要な部分です。勤続年数の長さも年収と同じくらい重要視される傾向があるので、転職直後や新卒の場合は借り入れできない可能性があります。
④ 他社の借入が年収の1/3を超えている
貸金業者からの借入は年収の1/3までと決まっています。これは総量規制と呼ばれ、貸金業法で定められています。
他社からの借入が年収の1/3を超えている場合は、借入できません。
今回の借入希望額とこれまでの借入額の合計が年収の1/3を超える場合も、審査に通ることができないので注意しましょう。
⑤ 以前にアコムと金銭トラブルを起こした
以前にアコムと金銭トラブルがあった人は、セブン銀行カードローンの利用は難しいでしょう。なぜなら、セブン銀行カードローンの審査は、アコムが行っているからです。
どうしてもお金が必要であれば、他のカードローンの利用を検討することをおすすめします。
カードローンの審査を受ける流れを解説してきました。さらに、銀行カードローンの審査基準について、以下の記事でもご紹介しています。
次は、セブン銀行カードローンのメリットを解説していきます。
セブン銀行カードローンを利用する3つのメリット
セブン銀行カードローンを使う際の、代表的なメリットを2点ご紹介します。
①電話での在籍確認がない
セブン銀行カードローンの申し込みは、Webで完結できます。在籍確認は書類で済ませられるので、職場に電話がかかってくる心配もありません。
ただし、信用情報に問題がある場合などは書類での在籍確認ができない可能性もあります。
②セブン銀行ATMの手数料が無料
セブン銀行カードローンなら、借り入れも返済もセブン銀行ATMから無料で行えます。24時間365日、全国に設置された2万5000台のATMを利用できるのは、セブン銀行カードローンならではの魅力です。
通常なら、1万円までの引き出し・返済で110円、1万円以上なら220円の手数料がかかります。引き出しと返済で2回利用すると考えても、440円の節約になり、総返済額を減らすことにつながりますよ。
手数料も塵も積もったら、かなりの金額になります。そのため、手数料が無料なのはかなり嬉しい特典なんですよ。
③ 周りにバレずに借り入れできる
先述したように、セブン銀行カードローンはWeb完結申し込みに対応しています。そのため、家族や職場にもバレずに借り入れできるのがメリット。24時間365日申し込めるため、忙しい人にもぴったりのカードローンです。
また、融資を受ける際はセブン銀行ATMで手続き可能なため、知り合いに姿を見られてもお金を借りているとは思われないでしょう。そのため、「借り入れしていることは周りに知られたくない」という人はセブン銀行カードローンを検討しましょう。
次は、セブン銀行カードローンの審査の実態について解説していきます。
セブン銀行カードローンの審査には数日かかる
セブン銀行カードローンは、融資まで最短でも2日かかります。
なぜなら、銀行系カードローンは警視庁のデータベースに問い合わせ、申込者の個人情報が正しいか確認する必要があるからです。
融資まで最短2日なので、混雑する時期や時間帯に申し込んだ場合、さらに時間がかかることを念頭に置いておきましょう。
次は、即日融資をしてもらいたい方におすすめのカードローンを3つ紹介していきます。
即日融資を希望している人におすすめのカードローン3選
今すぐお金が必要という人には、最短即日融資可能な消費者金融のカードローンがおすすめ。
また、この記事では、法律の範囲内で運営されているカードローンのみを紹介しています。安心してご検討ください。
①アコム | 審査通過率約40%
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
審査通過率約40%※
アコムの2024年3月の審査通過率は42.3%と、業界トップレベル。つまり、2.5人に1人が審査に通るということ。初めてのカードローンはアコムおすすめです。
「はじめてのカードローン利用で不安」「審査に通れるか自信がない…」という人におすすめです。
楽天銀行の口座宛には最短1分で融資可能
楽天銀行の口座には最短1分で融資が可能。アコムはWebからの申込で最短30分で審査が終了します。今すぐの申込で1分後にはお金を手に入れることができます。
今すぐの申込で31分後にはお金を手に入れることができます。
アコム 公式サイト
②バンクイック | 低金利&大手銀行が提供するカードローン
※曜日・支店によって営業時間は異なります。
大手銀行ならではの安心感
バンクイックは有名な大手銀行三菱UFJ銀行が提供しているカードローン。初めてのカードローンで、消費者金融に抵抗を持っている人におすすめです。
年1.8%〜年14.6%の低金利を実現
バンクイックの大きな特徴の1つが低金利。10万円借りた場合、消費者金融なら金利が約年18.0%のところ、バンクイックは年13.6%~年14.6%です。つまり、1年間で3,400円の利息の差ができるということ。
金利が低い方が利息が安く済み、お得です。借入金額が大きくなるほどこの影響は大きくなりますよ。
\口座開設不要で融資までの時間短縮が可能/
③プロミス | 最短3分融資&顧客満足度が非常に高い
初回ご利用翌日から30日間無利息
WEBからの登録で、初回ご利用翌日から30日間無利息。契約日ではなく、ご利用日翌日からなので契約してからあ焦らずに利用できるのが安心です。
また無利息期間中は何度でもご利用をいただいても利息はかかりません。
最短融資時間は3分
Web完結申込なら、最短3分で融資が可能※。セブン銀行カードローンが最短2日かかることを考えると、圧倒的な短時間で借入が可能。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
公式HPで、借入可能かどうかたったの1秒で診断できます。
\最短3分で融資※&顧客満足度が非常に高い/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
セブン銀行カードローンはポイントを押さえて利用しよう
セブン銀行カードローンの審査は特別甘いことはありません。ですから審査のポイントをしっかりと押さえ、自分にあっているのかどうか見極める必要があります。
その上で「審査に通ることができる」と思ったのなら、きっと大丈夫です。まずは公式ホームページをチェック!
\まずは借入診断をしてみよう/
セブン銀行カードローンは原則在籍確認の電話がなく、金利も低く設定されています。審査基準を厳しく設定し、返済能力がある人にしか融資しないからこそ、良心的なサービスを実現できているのです。