18歳、19歳で急にお金が必要になった方に向けて、18歳、19歳でも即日でお金を借りられる方法をまとめました。
基本的には最短即日で融資のハードルも高くないプロミスがおすすめですが、プロミス以外にも状況に応じた適切な借入先を解説しています。
また、知っているだけで審査通過率が上がる審査のコツ、親バレ対策、犯罪やトラブルに巻き込まれないための注意点も紹介しています。是非参考にしてください
18歳、19歳が即日お金を借りるのにおすすめの借入先
18歳、19歳で即日でお金を借りるのはプロミスが利便性、金利ともにおすすめ！
プロミスの審査に落ちたら学生ローンにも申し込んでみよう！
クレジットカードを既に持っているならクレカのキャッシング枠。審査なしで収入証明書も不要
18歳・19歳でも即日でお金を借りる方法を以下のリストにまとめました。気になる借入先をクリックすると記事に飛びます。
2022年の民法改正により成人年齢が20歳から18歳に引き下げられましたが、2024年現在では依然として多くの消費者金融などの貸金業者や銀行カードローンは融資対象を20歳以上としています。
しかし、大手消費者金融の「プロミス」だけは、18歳以上を融資対象としているため、お金を借りることができます。最短即日でお金を借りられるため、即日でお金を借りられる借入先を探している19歳の方にぴったりです。
ここからはプロミスの特徴について解説していきます。
参考：法務省「民法の一部を改正する法律（成年年齢関係）について」
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスは、大手消費者金融のなかではもっとも金利が低い17.8%に設定している点が目立つ特徴として挙げられるカードローンです。
しかし、数年で返済するのであれば、年利における0.2%はさほど大きなものではありません。プロミスの最大のメリットは顧客対応品質の高さです。
また、実際に編集部で借り入れをおこなった際には、大手消費者金融のなかでもトップクラスの電話対応の高さを感じました。そのほか、女性専用のレディースコールが用意されている点も見逃せないメリット。男性には相談しにくいと感じる人なら、第一候補にしても良いカードローンといえるでしょう。
プロミス 公式サイト
アルバイトの身でしたが、特に厳しい条件とかはなく簡単にお金を借りることができました。アルバイト先や家族などへの連絡などはなかったので、誰にもバレることなく借りれたのが良かったです。
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アルバイトなので社会的信用が低いと思っておりましたが何とか借りられました。職場への在籍確認の電話を求められましたが厳しいことを伝えたら電話を控えて頂いて有り難かったです
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緊急でお金が必要だったため、アルバイトでもすぐに借りることができて満足している。電話対応も親切で返済が遅れる際も丁寧に返済方法を教えてくれた。
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編集部でおこなったカードローン利用者544名を対象としたアンケートでは、プロミス利用者からは「 誰にもバレずに借りられた」 「対応が丁寧だった」といった、審査やサポートに関する口コミが多く集まりました。
プロミスは、初めてのカードローン利用前にしっかり相談したい人や、困ったときにすぐに頼れる相談相手がほしい人にとって、ピッタリなカードローンといえるでしょう。
アコムなどの大手消費者金融と比べたときのメリットとしては、17.8%と金利が0.2%低い点と、融資スピードが最短20分と早い点が挙げられます。
とはいえ、スペック面では大きな違いはなく、土日申し込み可能だったり、30日間の無利息期間があったりするなど、似ている点のほうが多いくらいです。どちらを選んでも損得はないため、直感的に良いと思ったほうを選んで問題ないといえるでしょう。
※18歳・19歳の場合は、直近2か月の収入証明書類の提出が必須。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申し込み不可
プロミス 公式サイト
18歳、19歳がプロミスでお金を借りるには、20歳以上に比べて条件などが異なります。知っているだけで審査通過率が上がる審査のコツ、親バレ対策、犯罪やトラブルに巻き込まれないための注意点を知りたい方は以下のリストをクリックしてくださいね。
18歳、19歳でクレジットカードを持っている方は、クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りることもできます。
例えば以下ののクレジットカードでは未成年でもキャッシング枠の設定が可能なため、お金を借りることができます。
18歳未満の未成年はクレジットカードの作成に親の同意が必要でしたが、2024年の成人年齢を引き下げる法改正により18歳以上は親の同意なしに申し込むことができるようになりました。
カードローンや学生ローンは安定した収入が必要ですが、クレジットカードは学生であれば収入がなくても審査に通過する可能性が高いです。
バイトはしたくないけどお金を借りたい人は、クレジットカードを作ってキャッシング枠を利用するのも手です。
編集部：横山のコメント
未成年が利用できるキャッシング額は10万円程度なので、使いすぎる心配もありません。
学生や初心者におすすめのクレジットカードは以下の記事で紹介しています。記事の中からキャッシング機能付きのクレジットカードを申し込んでみましょう！
18歳、19歳でお金を借りる方法の1つに学生ローンがあります。
学生ローンのメリットはプロミスより金利が低い点ですが、プロミスには無利息期間があるため短期で返済できる場合は金利面ではプロミスに軍配が上がります。
返済方法も多くの学生ローンは、コンビニか銀行からの振り込み、店頭、現金書留に限定されるため、うっかり支払い忘れてしまうリスクがあります。支払いが遅れるたび遅延損害金が発生することはもちろん、自宅や職場に連絡が来る可能性もあるため、支払い遅れには注意しましょう。
上述の通りプロミスの方が利便性や利息などが優れる場合が多いですが、プロミスの審査に落ちてしまった人や返済が長期にわたり無利息期間を加味しても利息が安く借りられる場合にはおすすめの借入先です。
一般的な学生ローンは20歳からですが、以下の学生ローンは18歳以上で利用できます
学生ローンマルイは、17%という学生ローンのなかでは低い金利で借り入れできる学生ローンです。
来店不要で契約できる点や、返済時の振り込み手数料が無料な点ならではもメリットです。卒業後も返済できるため、社会人になってから本格的に返済したい人でも利用できます。
JR東日本の高田馬場駅に店舗を構えているため、対面でも契約可能。無利息期間がある大手消費者金融の審査に落ちてしまった人なら、検討しても良いカードローンです。
画像引用元：学生ローンカレッジ公式サイト
学生ローンカレッヂは、創立46年の実績がある老舗の学生ローン。マルイと同様17%と低い金利で借り入れできる点が魅力の商品です。
カレッヂの特徴は、最低利息分以上であれば、毎月の返済額を自由に決定できる「元金自由返済方式」を採用していること。毎月の負担を抑えたい人にはピッタリな商品といえる一方で、返済期間が伸びて総支払い利息が多くかかってしまうリスクには注意が必要です。
また、返済日に関しても柔軟に対応しており、契約時に自由に決められる返済希望日の前後7日の間ならいつでも振り込みが可能。早めに支払いたい場合や、少し遅らせたい場合など、生活に合わせて返済できる点は、ならではのメリットといえるでしょう。
学生ローンは店頭、銀行振り込み、現金書留での返済が一般的ですが、セブン銀行ATMでの返済に対応しているため、手軽に返済できるのも地味に嬉しいポイントです。
画像引用元：フレンド田公式サイト
フレンド田は、1976年創業の老舗の学生ローンで、18歳、19歳が即日でお金を借りることができます。
通常の上限金利17.0%で低金利ですが、さらに友達紹介1人で16.0%で以降5人目まで0.50%刻みで利率が下がる友達紹介キャンペーンを実施しています。友人と一緒に借りる場合は低金利でお金を借りられるためおすすめです。
また、予備校生や卒業生でも借入できるのが特徴。卒業旅行や予備校の学費や娯楽のためにお金を借りたい人にはおすすめです。
画像引用元：学協公式サイト
学協も18歳、19歳に融資している学生ローンです。実質年率16.4%と低金利で即日融資にも対応しています。
特徴的なのは、返済方式を以下の4種類から選べて、返済計画を自分の予算や収入に合わせて柔軟にたてられるのが魅力です。
ただし、20歳未満は来店が必要で、店舗は東京の三軒茶屋駅と高幡不動駅の2店舗のみのため、実質的に都内近郊の方限定になるのは注意が必要です。
画像引用元：独立行政法人日本史学生支援機構公式サイト
「学費が足りない」あるい「学費のせいで生活費が足りない」という人なら学生の5割以上※が利用している奨学金の利用がおすすめです。
奨学金を利用する最大のメリットは、金利が3%以下と非常に低く設定されている点です。なお、学部の上位3分の1以内の成績を修めているなら無利息で利用できるため、前年度の成績が良かった人なら最有力候補となる融資方法といえるでしょう。
ただし、募集期間が年3回と決まっている点には注意が必要です。2024年の締切は5月31日・6月30日・7月31日の3回。それ以外の申し込みは例外なく受け付けていないため、余裕を持って早めに申し込むことをおすすめします。
独立行政法人日本学生支援機構以外にも、地方自治体の育英会や所属する学校で奨学金を募集しているケースもあるため気になった方は、奨学金検索サイトなどで探してみてくださいね。
なお、奨学金を利用する場合、4親等以内の保証人を立てる必要があります。基本的には両親のどちらかを選定するため、親バレは避けられない点には注意が必要です。
※参照元：本学生支援機構|令和2年度学生生活調査
画像引用元：楽天銀行|トラベルローン
車やバイク・旅行費用など、使用用途と金額が明確な場合は、以下のような目的別ローンがおすすめです。金利が13〜15%とカードローンよりも低く設定されているため、利息を抑えて借入れができますよ
トラベルローン
教育ローン
家具、家電
美容ローン
医療ローン
なお、利用の際には、用途の証明証が必要になる点には注意が必要です。マイカーローンであれば、車両登録証や状態確認書、トラベルローンの場合は旅行先の予約確認書や申込書の提出が必要です。
また、申し込みから融資までに1週間から1か月程度かかるため、出費の予定を決めたタイミングで申し込むことをおすすめします。
銀行からの融資は、原則20歳以上と決められていますが、目的別ローンの場合、成人年齢以上であれば誰でも申し込み可能です。ただし、別からの借り入れがあったり、過去に金融事故を起こしている場合は、審査に通らない可能性があることを覚えておきましょう。
画像引用元：ゆうちょ銀行
18歳、19歳で普段使っている口座のほかに貯金がある人や、絶対に手をつけたくない定額貯金がある人は、貯金を担保にお金を借りられるゆうちょ銀行の「貯金担保自動貸付」がおすすめです。
貯金担保自動貸付では、ゆうちょ銀行の定期預金の90%を限度として融資を受けられるサービスのこと。貯金があれば審査は不要ですぐに利用可能。返済期間は最長2年です。
通常貯金の残高を超える払い戻し請求があると、不足分が自動的に貸付されます。貯金を担保にしているため、プロミスや学生ローンなどの貸金業者と比べて金利を抑えて借入できます。
ただし、利用するには、ゆうちょ銀行で定期貯金や定額貯金に契約している必要があります。もし、ゆうちょの口座を持っているなら、通帳の「担保定期（定額）貯金」の欄を確認し「お預かり年月日」の前に#の記載があるかを確認してみてください。
画像引用元：ろうきん中央労働金庫|カードローン（マイプラン）
1年以上の継続した安定収入がある人なら、ろうきんのカードローン「マイプラン」がおすすめです。地域によって金利は異なりますが、年4〜10％以下の金利で借り入れできるため、利息をおさえて借り入れできますよ。
ただし、審査の条件は一定厳しく、現状の借り入れ状況や過去の利用履歴に加え、以下の条件がある点には注意が必要です。
なお、勤務先はアルバイトやパートでも問題ありません。高卒で社会人になった19歳や、アルバイトや派遣などで月13万円以上稼いでいる19歳なら有力な候補にしても良い融資方法です。
ここからは、18歳・19歳が審査に通過するためのポイントを3つ紹介します。審査に通過するか不安がある人はぜひチェックしてみてください。
18歳、19歳の方がカードローンや学生ローンでお金を借りるためには、安定した収入が必須のため、仕事やアルバイトなどをする必要があります。
また、18歳、19歳がお金を借りる際には収入証明書の提出が必須です。
これは日本貸金業協会の自主ガイドラインで義務化されているため、収入証明書の提出を求められない場合は闇金などの違法業者の可能性が高いため注意が必要です。
なお、アルバイトの給料と一緒にもらう給与明細書が収入証明書として使えるのでとっておくと便利です。
お金を借りる前に最低でも2か月程度はアルバイトをして給料をもらっておきましょう。
カードローンは申し込みの際に自由に借入希望額を設定できますが、限度額を高く設定すればするほど同時に審査難易度も高めに設定されてしまいます。
そのため、カードローンに申し込む際には、必ず必要最低限の金額を希望しましょう。
確実に審査に通過したいのであれば、借入先は1社までに絞りましょう。
複数社への申し込みは、「相当お金に困っているのかな」とカードローン会社側に判断され、融資が受けられなくなる原因の1つになりかねません。
プロミス 公式サイト
よくあるカードローンの利用がバレる原因は、自宅への郵送物と職場への在籍確認電話によるものです。
ここからは、これらのバレる原因を無くすためのコツを2つ紹介します。親や職場にカードローン利用がバレたくない人はぜひチェックしてみてください。
今回紹介したプロミスなら、カードレスの契約が可能です。
カードレスで契約した場合、契約書や利用明細・カード自体もすべてスマホアプリ上でデータとして管理されるため、自宅へ郵送物が届くことはありません。
ただし、返済が遅れてしまった場合や、消費者金融からの連絡を無視してしまうと、保護者に支払い書が届いてしまいます。親バレを避けたいなら、返済日に必ず口座に現金を用意しておきましょう。
カードローンは18歳・19歳であっても保護者の同意なしで契約が可能なので、普通に使っていれば利用が親ににバレることはありません。とはいえ、あとから「相談しておけばよかった」と後悔しないよう、最悪事契約後でも相談しておくことをおすすめします。
消費者金融や銀行は、個人に融資する際に貸金業法で在籍確認の実施が義務付けられています。しかし、多くの消費者金融では、在籍確認を職場への電話ではなく書類提出に変更できます。
変更方法は、カードローンの申し込み直後にコールセンターへ電話し、在籍確認を書類提出にしてほしい旨を伝えること。申し込み者側からの電話がなくても勝手に職場に電話連絡がいくことはありませんが、職場バレのリスクを少しでも抑えたいならこちらからすぐに電話をかけることを強くおすすめします。
なお、電話での在籍確認の代わりに提出できる書類として、もっとも承認されやすいものは源泉徴収票です。そのほかにも市民税・県民税額決定通知書や、直近2か月分の給与明細でも承認されますが、即日融資を受けたい場合はできるだけ源泉徴収票を提出しましょう。
プロミス 公式サイト
成人年齢が18歳に引き下がった今、違法の闇金を利用する未成年が減り、金融トラブルの発生件数は減っている傾向があります。
ただし、2022年の10月31日までに国民生活センターに寄せられた未成年からの相談は5,108件※と少なくはありません。
ここからは思わぬ金融トラブルに巻き込まれないために知っておくべき、ポイントを解説します。
かつて民法には、未成年者が単独でおこなった法律行為の取り消しを可能にする目的で、「法律行為を単独で行うことができるのは20歳の成人から」という未成年取消権の規定がありました。
2024年現在、2022年4月1日に民法が改正され、成人年齢が18歳に引き下げられたことで、「法律行為を単独で行うことができるのは18歳の成人から」に変更されました。
この変更より18歳・19歳の人が単独で契約したカードローンでの借り入れ・返済などは取り消すことができなくなりました。
万が一、延滞や滞納をしてしまってもそれらの行為は取り消せないため、カードローンの利用は慎重に検討しましょう。
法律上、18歳未満であれば未成年者取消権の行使が可能なため、原則として契約を取り消せるとされています※。
そのため、契約解除のリスクがある未成年に対して融資をおこなう金融業社は現在ほとんどありません。しかし、20％以上の金利や取り立てなど、貸金業法を無視したいわゆる闇金があるのも事実です。「未成年でも即日融資」「収入ゼロでもOK」などを謳う消費者金融は違法業社の可能性が高いため、利用しないに越したことはありません。
なお、どうしても闇金かどうかを確認したい場合は、「金融庁の登録貸金業者情報検索サービス」を利用しましょう。貸金法のもと運営されている業者はすべて金融庁の登録が義務付けられているため、同サービスの検索にヒットしない場合は、絶対にその業者と契約しないでください。未成年取消権が無くなったことを受け、違法的な活動を活発化している業者も増えているという話がありますので気をつけましょう。
鳥谷 威のコメント
成人年齢引き下げによって、18歳でも安全にお金を借りられるようになった一方で、未成年者取消権が認められなくなった点には注意が必要です。
18歳・19歳であっても、返済義務が発生するため、カードローン利用の際はしっかりと返済プランを考え計画的に利用してください。
現金化目的で、クレジットカードで商品を購入しその商品を転売する行為は、クレカ会社や加盟店に対する不正行為となり、クレカ契約を強制的に解約させられるリスクがあります。
強制解約の履歴は、JICやCICといった信用情報機関に登録されるため、今後5年は新規のクレカやカードローンだけでなく、住宅ローンやスマホの分割払いも契約できなくなる可能性も。今でこそメルカリなどで商品を販売することは珍しいことではありませんが、現金化目的でクレジットカードを利用するのはリスクが高いということを覚えておきましょう。
また、2022年3月には後払い現金化に対し、消費者庁から注意喚起※が出されています。後払い現金化業社はグレーな部分が大きいため、よほど避けられない理由がなければ利用しないことをおすすめします。
参照元：消費者庁|違法な貸付(ファクタリング等)や悪質な金融業者にご注意ください!
TwitterやTikTokといったSNSで目にする以下のような投稿は、個人を装った闇金金融業者によって高金利の貸付けが行われたり、個人情報が悪用されたりする可能性が非常に高いため、絶対に利用しないでください。
急ですが今、僕の所で特別に 返済不要融資が通せます！ •信用情報がブラック •未成年 以外の方で融資受けたい方は連絡ください！ #返済不要融資 #融資 #案件 #お金
また、上記のような投稿にほかにも「給与前払い代行」や「給与ファクタリング」などと称する闇金業者も存在します。どうしてもお金を借りられない状況になっても、国の公的制度でカバーできる可能性があるため、絶対に闇金は利用しないでください。
参照元：金融庁|給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください！
参照元：金融庁|SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！
プロミス 公式サイト
ここからは、即効性がなかったり、確実性はないものの、最終手段として検討できる金策手段を5つ紹介します。
未成年が簡単に現金を工面できる方法として、フリマアプリで不用品を売るという方法があります。
メリットは以下の2点です。
18歳未満の未成年は、フリマアプリの利用時、親の同意が必要です。
今すぐ現金が必要な場合、日雇いアルバイトが1番おすすめです。日雇いバイトなら、最速でその日中に給料を受け取れます。
日雇いバイトには、以下のような仕事があります。
調べてみると意外と様々な職種があり、自分にあった仕事を見つけられるというメリットがあります。
またタイミー(Timee)のように、1日限定でお仕事を探せる「スポットワーク」のサービスが生まれています。従来のような日雇いアルバイトの印象も変わってきていますので、必要のある人はアクセスしてみましょう。
日雇いバイトなら、未成年である高校生も働けますよ。単発のアルバイトなら、学校生活との両立もできそうですね。
未成年や学生であれば、親族に相談してみましょう。
金融機関の借金には必ず利息がつきますが、収入が安定していない未成年のうちに利息と元金を返済し切るのはほぼ不可能です。
しかし、親族なら無利子でお金を貸してくれる可能性があります。返済のことを考えると、未成年であれば家族にお金を借りるのが1番無難です。
ただ家族とはいえトラブルの元にはなるので、可能であれば借用書などを用意しておくことをお勧めします（親は嫌がるかもしれませんが）。
また、返済条件などを詰めていない家族間の貸し借りは贈与税の対象になる可能性もあります。税務当局からのチェックが入ったときのことも考え、準備をしておきましょう。
未成年でもアルバイトをしているのであれば、最悪の場合、給与を前借りすることもできます。
ただし、労働基準法により「給料の前借りができるのは非常時のみ」と定められています。個人的な事情の場合は、前借りをお願いしても断られてしまう場合もあるので注意が必要です。
編集部：横山のコメント
前借りできるのは、すでに働いた分の給料だけです。
画像引用元：厚生労働省|雇用保険制度
フリーターや会社員で仕事を辞めてお金がない場合は、離職後に次の職を見つけるまでの間、失業給付を受け取れる可能性があります。
失業給付の条件は、1年以上雇用保険に加入していることと、本人に就職の意思があることです。本人の意思はハローワークに定期的に相談することでクリアできるケースが多いため、仕事がなかなか見つからない場合は、相談に行くことをおすすめします。
一定の基準をクリアしたアルバイトやパートでも受け取れる失業給付ですが、学生の場合や週に20時間以上働いていない場合は受給できない点には注意が必要です。失業給付はあくまで、1日も早く再就職するための国の制度ということを覚えておきましょう。
参照元：ハローワークインターネットサービス|基本手当について
以前まで未成年扱いだった18歳・19歳でも、カードローンの利用は十分可能です。
「どうしても今お金が必要」という18歳・19歳には、プロミスがおすすめです。
プロミスは消費者金融の中でも大手で、初めてカードローンを利用する方も安心です。
プロミス 公式サイト
プロミスに申込める年齢の条件は18歳以上です。そのため安定した収入さえあれば19歳でも審査に通る可能性はあります。
18歳でも申し込めるプロミスや一部学生ローンであれば即日融資にも対応しているため借りることができます。
ただし、高校生の場合は申し込みの対象外のため、お金を借りることはできません。
原則として18歳、19歳は収入証明書なしでお金を借りることはできません。
これは、日本貸金業者が、若年者が過剰に債務を負うことがないように、貸付に関しては返済能力を慎重に審査するために貸金業協会における自主ガイドラインを策定し、収入証明書の提出を義務付けたためです。
18歳、19歳で収入証明書なしでお金を貸してくれる業者は違法の可能性があるため注意が必要です。
実はプロミスは大手他社と比べて、即日融資可能・郵送物なし・保護者の同意不要で金利も大きくは変わりません。
編集部のおすすめの選び方は、顧客満足度の高さを重視するか、多くの人が使っているかを重視するかで判断すること。早速詳しい特徴を見ていきましょう。