【135人調査】アコムの審査は甘い？所要時間や在籍確認の有無・通過のコツを解説

記事の要約を動画で紹介しているので、文章を読むのが面倒な人はこちらからどうぞ！(音声はミュートのまま再生されます)

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アコムのカードローン審査でチェックされるポイントは以下の5つです。

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順に詳しく解説していきます。

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アコムの利用には、20歳以上の年齢制限があります。対象年齢を満たしていないと借り入れはできないので注意してください。

ただし、収入が年金のみの方は申し込みできません。

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カードローンの利用には、安定した収入が必要です。年収自体が高くても、月ごとに収入に差があると、毎月の返済が遅れる可能性があると判断されるため、審査に不利に働きます。

一方、学生や主婦でも、アルバイトやパートでご本人に安定した収入のあること、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であれば申し込みが可能です。※専業主婦不可

ただし、扶養控除対象内の年収103万円以下などの収入が低い人は、借入限度額を低く設定されがちなので注意してください。

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またアコムでは、金融庁が制定する貸金業法で定められた総量規制が適用されます。総量規制とは、借入者が年収の1/3を超える借り入れを禁止する制限を指し、それ以上の借り入れは不可能なので注意しましょう。

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他社の借り入れ額が大きいと、アコムへの返済が後回しになる可能性があると判断されます.。

また、借入先の件数も審査で注目されるポイントです。借入件数が多いほど、貸倒のリスクが高いと判断されるため、複数社からの借り入れがある場合は、負債 一本化できるおまとめローンへの乗り換えをおすすめします。

すでに2社以上借り入れしている場合、まずは完済&解約してからアコムに申し込んでください。

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信用情報とは、クレジットカードやローンなどの金融商品の利用履歴のこと。借り入れの履歴だけでなく、申し込みや解約・延滞などの経歴も記載されています。

金融機関は審査時に、利用者が過去に金融事故を起こしていないいないかを、信用情報をもとに確認しています。信用情報はCICやJICCといった第三者信用情報機関によって記録されており、金融庁に登録されている業者の利用情報すべてが保管されているため、別会社のローンに申し込む場合でも、過去の履歴を隠すことはできません。

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金融機関は金融事故を起こす可能性の高い人への融資を防ぐことで、貸倒リスクを軽減することを目的としています。

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延滞の情報は3年間、申し込み履歴は6か月記録が残ります。とはいえ、数回・数日の延滞や、1回の申し込み履歴であれば、審査に大きな影響を与えることはありません。

しかし、強制解約や自己破産などの金融事故の場合、5年間記録が残るうえ、審査に大きな影響を与えます。過去5年以内に大きな金融事故を起こしている場合は、カードローンの審査に通る可能性はかなり低いため、国の補助制度の利用をおすすめします。

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カードローンにおいて、就業状況も重要な審査項目の1つです。たとえば、勤続期間が1年以内だと、前年度分の収入証明ができず審査に落ちる原因になることも。

また、カードローンの審査では会社への在籍確認をおこなうことが、法律で定めらています。確認の方法は、基本的に職場への電話が多いですが、カードローンによっては社名が記載された保険証など、書類提出で済む場合も。もし会社に電話がきた場合でも、アコムの名は出さず担当者の個人名で対応してもらえるため、同僚にバレる心配はありません。

なお、アコムは原則、在籍確認なし※。ただし、勤務先への在籍期間が短い場合や年収などの審査項目に怪しい点がある場合は、職場へ電話がかかってくることも。会社への電話で周りの人にカードローンの利用がバレたくない人は、申し込み後にアコムのフリーコール（0120-07-1000）に電話して、書類提出に変更してもらいましょう。もし、電話での確認が必要な場合でも時間指定が可能なので、その場合も電話で相談しましょう。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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ここでは、カードローンの審査に通過するためのコツを3つ紹介します。

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1つずつ見ていきましょう。

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同時に複数のカードローン審査を受けると、すべての審査に落ちてしまうケースがよくあります。これはいわゆる申し込みブラックと呼ばれる状態です。

同時に複数申し込みをする利用者に対して、金融機関は「焦ってお金を借りようとしているのではないか」「よほど債務状況が良くないのではないか」と悪い印象を持ちます。

審査落ちの保険として複数社に申し込むことは、むしろ審査通過率を下げる可能性が非常に高いです。カードローンの利用を検討している人は、必ず1社に絞って申し込むことをおすすめします。

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借入希望額はなるべく低めに設定したほうが、審査に通過する可能性が上がります。

借り入れ希望額が高いほど、審査は厳しくなる傾向があるため、「今は必要じゃないけど、一応多めに設定しよう」と希望金額を高めにすると、本来通過できていたはずの審査に落ちてしまったり、審査時間が不要に長引いたりすることも。

借入上限額は契約後に増額できるので、申し込みの時の希望金額は最低限にしておきましょう。

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アコムの公式サイトでは、生年月日・年収・他社借入額を入力するだけで、借り入れ可能かがわかる、借り入れ診断が用意されています。

年収100万円以下の人や、2社以上からの借入がある人は、事前に借り入れ診断を利用しましょう。

ただし、借入診断で借入可能と表示されたからといって、必ず審査に通過するわけではありません。あくまで目安に過ぎないので、審査落ちする可能性も考慮しておきましょう。

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ここでは、カードローンの審査に通過するためのコツを3つ紹介します。

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1つずつ見ていきましょう。

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同時に複数のカードローン審査を受けると、すべての審査に落ちてしまうケースがよくあります。これはいわゆる申し込みブラックと呼ばれる状態です。

同時に複数申し込みをする利用者に対して、金融機関は「焦ってお金を借りようとしているのではないか」「よほど債務状況が良くないのではないか」と悪い印象を持ちます。

審査落ちの保険として複数社に申し込むことは、むしろ審査通過率を下げる可能性が非常に高いです。カードローンの利用を検討している人は、必ず1社に絞って申し込むことをおすすめします。

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借入希望額はなるべく低めに設定したほうが、審査に通過する可能性が上がります。

借り入れ希望額が高いほど、審査は厳しくなる傾向があるため、「今は必要じゃないけど、一応多めに設定しよう」と希望金額を高めにすると、本来通過できていたはずの審査に落ちてしまったり、審査時間が不要に長引いたりすることも。

借入上限額は契約後に増額できるので、申し込みの時の希望金額は最低限にしておきましょう。

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アコムの公式サイトでは、生年月日・年収・他社借入額を入力するだけで、借り入れ可能かがわかる、借り入れ診断が用意されています。

年収100万円以下の人や、2社以上からの借入がある人は、事前に借り入れ診断を利用しましょう。

ただし、借入診断で借入可能と表示されたからといって、必ず審査に通過するわけではありません。あくまで目安に過ぎないので、審査落ちする可能性も考慮しておきましょう。

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ここでは、アコムを利用するときの注意点を3つ紹介します。

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1つずつ解説していきます。

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総量規制とは、借入金の総額が年収の3分の1を超えてはいけない借入制限を指し、アコムも適用対象の1社です。

もし、3分の1を超える金額を借りたいなら、総量規制対象外の銀行カードローンがおすすめです。銀行カードローンなら、上限金利が年14.0～15.0%と消費者金融より3％以上低い金利で借りられるので、返済額を抑えたい人にもピッタリです。

銀行カードローンのおすすめは、三菱UFJ銀行バンクイック。年1.8～14.6%と低金利で借りられるうえ、返済日の3日前にメールでお知らせしてくれる機能など返済サポートが充実しているので、はじめてカードローンを利用する人にもおすすめです。

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まず前提としてアコムは、原則原則、在籍確認なし※。しかし、審査状況によっては、職場への電話確認や、社名が入った書類を提出して在籍確認を済ませる必要があります。

もし、カードローンの利用を会社の人にバレたくないなら、申し込み後にアコムのフリーコールで、在籍確認を職場への電話ではなく、書類提出で済ませられないか相談しましょう。社名が記載された保険証などを提出すれば、在籍確認は完了します。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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申し込みや収入証明書の提出時に、実際の内容と虚偽の申告をするのは絶対にやめましょう。虚偽申告がバレるとアコム以外の金融商品も利用不可能になります。もし審査に通っても、バレたら一発で強制解約です。

また、意図的でない場合も虚偽申告と見なされてしまうので、情報入力の際は十分に注意しましょう。ここからは、編集部がアコムの担当者に聞いた申し込み時のよくあるミスを紹介していきます。

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入力した情報にミスがあると、アコムからの確認が必要になり、借り入れまでに余計な時間がかかります。すぐに借りたい人ほど、申し込みは正確におこないましょう。

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ここからは、アコムの申し込みから借り入れまでの流れを解説していきます。

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アコムの申し込みはWeb完結がおすすめです。Web完結では、基本的な個人情報に加え、自宅情報・勤務先の情報を入力するだけなので3分で完了します。

ただし、入力に誤りがあると、コールセンターから問い合わせの電話がくるなど、審査がスムーズに進行しません。すぐにお金を借りたい時こそ、情報の入力は正確におこないましょう。

ここからは、実際にアコムの担当者に聞いた申し込みのよくあるミスを紹介していきます。

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仮審査では、年収や勤務先の情報・住宅ローンの有無などから返済能力をチェックします。そしてアコムが貸付OKと判断したら、年収などの情報から借入限度額を設定し、申し込み者に通知します。

なお、仮審査を受ける前には本人確認書類の提出が必要です。本人確認書類として提出可能な書類は以下のとおりです。

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健康保険証やマイナンバーカードを提出する際は、個人番号やQRコードなどをマスキングして写らない状態で提出しましょう。

また、アコムの借入額が50万円を超える場合や、他社との借入額の合計が100万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。収入証明書として提出可能な書類は以下のとおりです。

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なお、借入金額に関わらず、借入限度額を増額する際にも収入証明書の提出が求められます。

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本審査では主に在籍確認がおこなわれます。在籍確認とは、申告された勤務先に利用者が勤めているか確認する審査工程です。

アコムの公式サイトでは原則、在籍確認なし※と記載されていますが、勤続期間が短い場合や申し込み内容の勤務先情報に怪しいポイントがあった場合などは、職場へ在籍確認の電話が来ます。ただし、電話での在籍確認は、担当者がアコム名を出すのを避け、個人名で対応してくれるため、同僚などにバレる心配はありません。

会社への電話を避けたい人は、申し込み後に申込フリーコール（0120-07-1000）に電話して、在籍確認を書類提出で済ませられないか相談することをおすすめします。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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電話もしくはメールで審査結果を受け取り、契約手続きが完了したら、すぐに借り入れが可能。

借り入れ方法には、コンビニATMの利用や、電話申し込みなどがありますが、おすすめの方法はインターネット振込です。手数料が無料なうえ、24時間365日手続き可能で、申し込みから10秒で指定した口座に振り込まれます。すぐお金を借りたいなら、インターネット振込で借り入れましょう。

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ここからは、アコムで少しでも早くお金を借りるために、審査時間を短縮するコツを紹介していきます。

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カードローン申し込みの際には、本人確認などで書類の提出が必要です。そのため、申し込みの前にあらかじめ準備・撮影しておくと審査をスムーズに進められます。

なお、本人確認書類の提出はWebかスマホアプリがおすすめです。撮影時には、書類が有効期限内であることを確認し、マイナンバーカードの個人番号や健康保険証の保険者番号などはマスキングし写らないことを確認してからアップロードしましょう。

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Web申し込みは24時間365日可能ですが、実際に審査を受け付けているのは8:00～21:00です。20時以降の申し込みの場合、混雑状況によっては翌営業日に回されてしまうことがあるため、より確実に即日融資を受けたいなら午前中に申し込みましょう。

また、申し込み後にフリーコール（0120-07-1000）に電話すれば、優先して審査してもらえる可能性があります。今すぐにお金を借りたい人は、電話してオペレーターに急いでいる旨を伝えましょう。

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すぐに口座にお金が必要なときや、現金で借りる必要がない場合はインターネット振込による借り入れを選択しましょう。インターネット振込なら24時間対応で、最短10秒で借り入れ可能です。また、手数料も0円なので余計なお金もかかりません。

一方で、現金がすぐに必要な場合は、ATMからの直接借り入れがおすすめです。ただし、三菱UFJ銀行やセブン銀行などのATMから借入する場合、1万円以下の借入額に110円、1万円以上に対し220円の手数料が発生します。少しでもお得に借り入れたいなら、手数料無料で利用できるアコムATMを利用しましょう。

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ここからは、アコムの審査に関する口コミを紹介していきます。

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編集部ではアコムの利用者135人に向けて独自アンケートを実施しました。利用者のリアルな声を紹介していきます。

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アコム利用者135人のうち82.4%の人が、申し込みから1日以内でお金が借りられたと答えています。明日までにお金が必要な人は、アコムを利用しましょう。

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このように、審査時間がはやく「申し込みしたその日に融資を受けられた」という声が多く見受けられました。

なお、アコムは最短20分※で融資が受けられるので、明日までにお金が必要な人におすすめのカードローンです。とにかくすぐにお金を借りたい人は、アコムに申し込みましょう。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アンケート調査の結果、アコムの審査に通過した人の63.8%が年収300万円以下と回答しました。

また、全利用者の66.9%は正社員でしたが、学生やアルバイトでも、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であれば借り入れ可能のため、アコムは職業問わず利用できるカードローンといえます。

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このように利用者からは「審査は難なく通過できた」「審査は緩かった」などの口コミが多く挙がりました。

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アンケートの結果、在籍確認が理由でバレた人はたった1.6%でした。たとえ、職場へ電話がかかってきてもアコムの名は出さず、オペレーターの個人名だけを名乗って対応してくれるので、在籍確認でバレる可能性はほぼありません。

なおカードローンの利用がバレる1番の原因は自宅や会社への郵送物です。アコムなら、利用明細書などをオンラインで受け取れるため、家族や同僚にバレる心配はありません。

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アコムは原則、在籍確認はありません※が、勤続期間が短い場合や、数名の会社規模の場合など、申し込み内容によって電話がかかってくることがあります。しかし、在籍確認でカードローンの利用がバレることはほぼありません。

もし、どうしても職場に借り入れしていることを知られたくない人は、申し込み完了後すぐにアコムへ電話してその旨を伝えましょう。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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過去に大きな金融事故を起こしてなかったり、安定収入があったりするのにアコムの審査に落ちてしまったら、まずは他社のカードローンを利用しましょう。

ぶっちゃけ、大手のカードローンであれば、審査基準はほとんど変わりません。しかし、審査方法や、審査の依頼先が異なるため、状況次第では十分審査に通る可能性があります。

ここでは、アコム以外におすすめの消費者金融カードローンを3つ紹介します。

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1つずつみていきましょう。

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プロミスは、審査通過率が43.8%を誇るカードローンです。アコムの審査に落ちてしまったら、まずプロミスに申し込みましょう。

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また、プロミスは業界最速の最短3分※で融資が受けられるのもメリット。今日中にお金が必要な人にもおすすめのカードローンです。

さらに、新しくプロミスを利用する人なら、30日間無利息で借り入れできます。今月のクレカの支払いが間に合わないという人は、1か月利息なしで借りられるプロミスを利用しましょう。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アイフルは大手消費者金融で唯一、第三社の審査機関を持たないカードローンです。そのため、他社と比べ独自の基準で柔軟な審査が期待できます。

また、アイフルなら、申し込みから借り入れまでWebで完結するので、周りの人にバレる心配はありません。原則として職場への在籍確認がないので、会社にバレたくない人にもおすすめ。また、自宅への郵送物がないので、家族にバレたくない人にもピッタリのカードローンです。

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レイクは新生銀行グループ傘下のカードローン。審査通過率は大手のなかで最も低いカードローンですが、審査基準が他社と異なるため、場合によってはプロミスの審査に落ちていても借り入れできる可能性があります。

レイクのメリットは、最大180日間の無利息期間です。5万円までの借り入れには180日間、それ以上の借り入れにはWeb申し込みで60日間の無利息期間が適用されます。

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クレジットカードの返済遅延の経験がある場合は、カードローンよりも借入可能額が低く、比較的審査に通りやすいキャッシング方法を試してみるのも手です。ここではクレジットカードと少額融資アプリでのキャッシングを紹介します。

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の2つの利用方法があります。ショッピング枠はどのクレジットカードにも付与していますが、キャッシング枠は申請し審査に通過しないと利用できません。現金が必要ならクレジットカードのキャッシング利用に申し込みましょう。

カードローン以外の方法にLINEポケットマネーやPayPayなどの少額融資アプリがあります。アプリは1日の借入が10,000円までと制限されていることがあり、少額借りたい人に向けたサービスであるため、審査は柔軟で手軽なキャッシングが可能です。

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ブラック状態の人や収入がない人の場合、金融商品の審査には絶対とおりません。一方、有担保の借り入れや国の制度なら、一般的な金融商品とは異なる基準の審査がおこなわれているため、融資を受けられる可能性は十分あるといえるでしょう。

ここからは、キャッシングが利用できない時におすすめの借り入れ手段を3つを紹介していきます。

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質屋なら、ブランドのバッグや腕時計などの貴金属を担保にしてお金を借りられます。つまり、品物の査定に応じた借り入れなので、利用者が審査に通過する必要はありません。もちろん期限までにお金を返せば、預けた品物は返却されます。

また、質屋は来店してから15分でお金を受け取れるので、すぐにお金が必要な人にもおすすめです。

しかし、質屋での10万円未満の借入金利はカードローン金利の4倍以上に及ぶことも。質屋を利用する場合は、返済総額が大きくなってしまうことを覚悟して検討しましょう。

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契約者貸付とは、生命保険に付与している解約返戻金の一部を保険会社から借り入れできる制度のことです。解約返戻金は、保険を解約したときに支払われるお金のことで、生命保険に付与しています。

契約者貸付のメリットは、カードローンより低い2～6％の金利で借りられる点です。カードローンの金利が高いと感じ、返済額を抑えたい人は契約者貸付を利用しましょう。

しかし、借入金と利息の合計が解約返戻金を超えてしまった場合、生命保険が失効または解除される可能性があるので、計画的に返済しましょう。

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生活に支援が必要な人は、緊急小口資金へ申し込みが可能です。どの借入方法も審査が通らず生活が苦しいなら、都道府県社会福祉協議会が主体となって実施している生活福祉資金貸付制度を利用しましょう。

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緊急小口資金は、借入限度額が10万円と少額なものの、無利子・保証人なしで融資が受けられます。借り入れを希望する際は、自立相談支援機関に相談し市区町村社会協議会に繋げてもらったうえで、申請書類の提出など借り入れの申し込みが必要です。

ただし、緊急小口資金は、自立相談支援機関において、個々の状況に応じて自立に向けた支援プランを検討し、利用が必要と判断された場合のみ借り入れできます。あくまで生計維持が困難な場合のみ利用でき、必ず借りられるわけではありません。

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ここからはアコムにかんす流よくある質問質問を紹介します。解説するのは以下の3つです。

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アコムの審査は最短20分で完了します。利用者135人の口コミからも、その融資スピードのはやさに満足したという声が多く見受けられました。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

そのため、「急遽お金が必要になった」「はやく融資を受けたい」人にもおすすめのカードローンです。

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審査には、以下の本人確認書類の提出が必要です。

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また、以下の条件に当てはまる人は本人確認書類に加えて、収入証明書の提出も必要になります。

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こちらの条件に当てはまる人は、以下の書類のなかからいずれか1点を用意しましょう。

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申し込みの際、書類に不備があると審査落ちの原因になります。申し込む前に、用意した書類の種類・内容が間違っていないかを必ず確認しましょう。

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原則、在籍確認なし※。

万が一、電話での在籍確認が必要だと判断された場合も、利用者の許可を得ずに実施することはないため、職場に借り入れがバレる可能性も低いといえます。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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