残念ながら、ブラックといわれる状態では基本的にカードローンの審査には通過できません。

ブラックな人は返済能力が低いとされ、お金を貸しても返済されないだろうと判断されるからです。
ただ、借り入れが難しいことは前提ですが、ブラックでも借りられるといわれているカードローンもあります。

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ブラックとは、個人信用情報に何らかの問題があることです。
例えば、過去の61日以上の長期延滞や債務整理や代位弁済がある人は、ブラックといわれます。

また、現在進行形で金融事故として記録される状態にある人は「スーパーブラック」といわれます。
ブラックは過去ですが、スーパーブラックは金融事故の真っ只中。
したがって、ブラックよりも信用情報が悪い状態です。

クレジットカードやカードローンの利用履歴といった個人信用情報は、信用情報機関に一定期間記録されています。
審査のときに必ず参照されると覚えておいてください。

そのため、申込者がブラックであるかどうかは審査のときにすぐにわかります。
ブラックであることを隠して審査を受けることはできません。

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信用情報に登録されたことがあるからといって、ブラックだとは断言できません。
信用情報登録には、一定の登録期間があります。

信用情報は、主に3つの会社が管理をしています。
それぞれ会社によってに登録期間も決められているため、下の表を参考にしてください。

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自分はブラックだと勘違いしている可能性もあります。
登録されて5年、または7年が経過している場合は、ブラックではない可能性があるので確認してみましょう。
ブラックではなさそうな方は大手カードローンからの借り入れが可能です。

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自身がブラックかどうか確かめるには、個人信用情報機関に問い合わせて記録されている内容を確かめてみましょう。

国内の個人信用情報機関は、以下の3つです。

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それぞれの開示請求方法を見ていきましょう。

• KSCでの開示請求手順はこちら
• JICCでの開示請求手順はこちら
• CICでの開示請求手順はこちら

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KSC（全国銀行個人信用情報センター）とは、銀行系の個人信用情報を管理している機関。
JBAや全銀協などと呼ばれることもあります。

KSCでは、郵送による開示請求が受付可能。

具体的な開示請求手順は、次のとおりです。

1. メールアドレスの登録
2. 必要情報の入力
3. 本人確認
4. 手数料の支払い
5. 開示結果のダウンロード

KSCの開示請求では、次のような書類が必要になります。

• 登録情報開示申込書
• 本人開示手続き利用券または1,000円分の定額小為替証書
• 本人確認資料

登録情報開示申込書はKSCの公式サイトからダウンロードできます。
本人開示手続き利用券はコンビニで購入しましょう。

本人確認資料は、氏名と生年月日が確認できる資料が2種類必要です。

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JICCは、消費者金融や銀行、クレジットカード会社など多くの金融機関が加盟している個人信用情報機関です。

JICCの開示請求は、窓口・スマートフォン・郵送の3種類が用意されています。
スマートフォンによる開示手続きなら、便利でスピーディーなので利用しやすいでしょう。

具体的な開示請求手順は、次のとおりです。

1. アプリのダウンロード
2. 本人認証
3. 必要情報の入力
4. 手数料の支払い
5. 開示結果の受け取り

開示請求には専用アプリのインストールが必須なので、次のリンクから取得してください。

• Apple Storeはこちら
• GooglePlayはこちら

支払い方法はクレジットカード、コンビニ払い、キャリア決済の3種類です。

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CICは、クレジットカード会社の共同出資によって設立された個人信用情報機関です。
主に消費者金融やクレジットカードの利用に関する信用情報を管理。

CICでは、インターネット・郵送・窓口の3種類の開示請求方法が用意されています。

開示請求の手順は、次のとおりです。

1. 利用環境や支払い方法の確認
2. 受付番号の取得
3. 認証コードの取得
4. 必要事項の入力
5. 手数料の支払い
6. 開示結果の表示

CICでは、一部インターネット環境だと開示請求ができません。

また、支払い方法はクレジットカード、およびキャリア決済のみです。
いずれも使えない場合は決済できず、請求できない点に注意してください。

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「審査落ちまくりでも借りれるのだろうか」と気になる人もいるのではないでしょうか。

どうしても審査を通過するのが難しいという人には、次の8つの方法があります。

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クレジットカードを持っている人や後払いアプリを利用している人は、現金化という方法があります。

例えば、バンクレジットでは初回換金率90％で現金化可能です。
換金率は業者によって異なります。

とはいえ、現金化はクレジットカード会社の規約違反です。
もしバレると強制解約となるリスクがあることは承知の上で実践しましょう。

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AppleGiftやAmazonギフト券を持っているのなら、買い取ってもらうのも手です。
買取業者の還元率にもよりますが、おおよそ80～90％で買い取ってもらえます。

また、ギフト券を買い取っている「買取サファリ」は振込スピードが早いのも特徴。
買取のお手続き完了後最短5分です。

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国や自治体では、生活困窮者を支援するための公的融資制度を用意しています。

使用用途は限られますが、救済を目的としているのでカードローンのような審査はありません。

使用目的や現在の状況などによって利用できる制度が異なります。
現在住んでいる市区町村の市役所で相談してみましょう。

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質屋とは、品物を預ける代わりにお金を融資してくれるお店のことです。
期日までに返済すれば、預けていた品物が返ってきます。

もし期日までに返済できなかった場合でも、預けていた品物は返ってきませんが返済は免除される決まりです。

取り立てがないので安心して利用でき、信用情報に傷がつくこともありません。

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カードローンの借り入れが難しい人は、勤め先に従業員貸付制度がないか確認してみましょう。
会社によっては、社員限定で低金利の貸付制度を福利厚生として導入しているところがあります。

いわゆる「前借り」と違って、翌月の給与に大きく影響することもありません。

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生命保険の契約者貸付は、生命保険の解約返戻金の一定の範囲内で、一時的に資金を貸し付ける制度です。

借りたお金の使途は制限されておらず、審査や保証人が不要な場合が多いので利用しやすいと言えるでしょう。
契約によっては利用できない場合もあるので、契約内容の確認が必要です。

また、複利で利息がつくため、返済期間が長引くと利息が膨らむ可能性があるので注意しましょう。

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ゆうちょ銀行の貯金担保貸付けは、担保定額貯金または担保定期貯金を担保とする貸付けです。
通常貯金の残高を超える払戻し請求があったときに、その不足分が自動的に貸し付けられます。

貸付期間は、貸付けの日から2年。
貸付金額の上限は、預入金額の90％以内、総合口座1口座につき300万円までです。

ゆうちょの担保定額貯金または担保定期貯金をしている方は、視野に入れても良いでしょう。

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どうしてもお金を借りることが出来なかった場合、親や兄弟など家族から借りるのも選択肢の1つ。
ただし、家族とはいえ信頼は大切です。

お金を借りる際には、下記のような返済に関する事項をきちんと決めておきましょう。

• 返済日
• 返済方法

また、お金を借りることで心配をかけてしまうでしょう。
そのため、なぜお金が必要なのか、何に使うのかを伝えておくことが大切です。

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ブラックでも借り入れしたい人は、中小消費者金融や街金がおすすめです。
借り入れできる可能は高くありませんが、中小消費者金融や街金がおすすめな理由は下記の通り。

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反対に銀行や大手消費者金融は、審査通過が難しい傾向にあります。
審査に落ちてしまうと記録に残るため、注意が必要です。

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多くの中小消費者金融や街金は、独自審査を設けています。
そのため、信用情報だけで判断せず、安定した収入があるかなどの現状も見て判断してくれる場合も。

ブラックでも、条件を満たしていれば審査に通過する可能性は十分ありえます。
ただし、中小消費者金融や街金だからといって審査が甘くなるわけではない点も把握しておきましょう。

申込を行う前に、ネットで口コミなどを調べておくのもおすすめです。
どのように審査が行われるかなどを知ることができます。
さらには、ブラックでも審査が通ったなどの口コミがあれば検討しやすくなりますよね。

ただしブラックでも審査に通ったなどの口コミも、あくまで参考にしかなりません。
ですが、審査に通るか心配な人は調べてみるのもよいと思います。

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中小消費者金融や街金の中には、電話での在籍確認を行っていない場合もあります。
電話での在籍確認は困るという人におすすめです。

書類の提出で在籍していることが認められれば、周囲にバレる心配もありませんよね。
しっかりヒアリングをし、要望を柔軟に聞き入れてもらえるかどうかも重要です。

最近では、申込から借入まで来店不要のWeb完結のところも増えています。
場所にかかわらず借り入れができるので人気のサービスです。

電話による在籍確認の有無のほかにも、Web完結かどうかも事前に調べておくと良いでしょう。

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中小消費者金融や街金には、丁寧にカウンセリングを行う場合が多いこともポイント。
なぜなら、丁寧なカウンセリングや相談を行うことで、返済能力などを判断してもらえるためです。

大手消費者金融や銀行などは、信用情報のみで判断する場合が多いため、ブラックな人には強い味方と言えるでしょう。

現状支払い能力があることをアピールできれば、審査に通過する可能性も。
事前にどのようなカウンセリングを行っているのかなどを調べておくと更に良いでしょう。

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中小消費者金融のおすすめ9選を紹介します。
独自審査を行っている会社も多く、大手消費者金融で断られた人でも借り入れできる可能性もあります。

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どこからも借りられない方はフクホーの利用を検討してください。
中小消費者金融でありながら、店頭申し込みならその場で即日融資を受けられる可能性があります。

ただし、大手と比べサービス内容は劣るでしょう。
無利息期間はなく、インターネットからの申し込みだと即日融資を受けられません。
利便性で一歩劣るのがネックです。

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いつもは審査最短20分、融資も最短1時間と中小のなかでは驚異的なスピードが売りです。
契約書類はセブン-イレブンのマルチコピー機を利用するため、自宅に郵送物が届かないようにできます。

また、土日や祝日も対応していて年中無休で利用できる点も魅力です。
他の中小消費者金融は休日の借り入れができないことが多くなっています。

最大60日間と長い無利息期間がある点も嬉しいポイント。
原則として在籍確認は必要ですが、最近は在宅勤務も増えていることもあり柔軟に対応してくれます。
オペレーターに相談してみましょう。

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アローなら、審査時間は最短45分で即日振込も可能です。
専用アプリからの申し込みなら手続きはWeb完結。
外出の手間もなく、家から気軽に契約を済ませられます。

身分証明書や必要書類も送信するだけなので、郵送物は一切必要ありません。
借入限度額は200万円で、追加融資はマイページ、または電話から申し込みが可能です。

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フタバもサービスの充実具合は高いといえます。
初回利用なら最大30日間の無利息期間がつき、Web完結対応のため来店は不要。
平日16時までに審査が完了すれば、即日融資も受けられます。

上限金利は17.95％と他社よりも低く設定されているので、無利息期間と併せて安く借り入れたい人には最適です。
女性専用のカードローンもあるので、男性に借り入れを相談するのをためらってしまう女性にもおすすめできます。

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セントラルは、Webから申し込み可能で最短即日の借り入れも可能です。

初めての利用なら、最大30日間金利が0円に。
最大300万円まで借入可能です。

女性スタッフが対応してくれる女性専用のプランも。
パートやアルバイトでも申し込みできるので、安心して相談できます。

また、返済はセブン銀行ATMからでもOK。
手軽さも魅力の一つですね。

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キャレントは24時間365日受付可能。
来店不要で、最短で即日の振込みができます。

融資額は1～500万円。
担保や保証人は原則不要です。

また、事業資金専用のキャレットスーパーローンもあります。
法人で少額かつスピード重視で融資を受けたい人におすすめです。

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アルコシステムは、1983年創業の老舗キャッシング会社です。

Web申込で最短当日に融資が可能。
年利は3.0％～20.0％で、最大50万円まで融資を受けることができます。

2025年1月現在、お友達紹介キャンペーンを実施中。
条件が揃えば、現金で最高1万円がもらえます。

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キャッシングMOFFなら、他社では断られてしまう高齢者の方でも借り入れの可能性があります。

キャッシングMOFFの年齢条件は「満20歳以上」のみで、上限は設定されていません。
また、公式サイトには「過去に支払いが遅れたことがある人でも現状に応じて相談に乗る」と明記されています。

過去に返済を延滞したことがある人でも、まずは相談してみましょう。

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スカイオフィスは、融資スピードが最短30分です。
来店不要でWebで申し込みが可能。

金利は15.0％～20.0％と他社に比べると少し高め。
ですが、融資スピードを重視する人におすすめです。

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“元”ブラックなら大手から借りられる可能性もあります。
おすすめの大手カードローンを5つ紹介します。

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プロミスは最大金利が17.8%と他の大手消費者金融より低いことが特徴です。

少額融資は最大金利に近くなる傾向にあります。
そのため、「今月あとちょっとだけお金が足りない・・・」という方に特に推薦できるサービス。

審査は最短3分で即日融資にも対応しているため、借り入れを急ぎたい方にもおすすめです。

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初めての借り入れで不安があるならアコムがおすすめです。

当社実施のアンケート調査では、対象者20人中8名がアコムで借りられたと回答しています。
実際、アコムの審査通過率は他社よりも良い傾向にあるため、説得力のある結果だといえるでしょう。

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さらに、初回借り入れなら30日間無利息になります。
まだアコムを利用した経験がない方は、積極的に申し込みを検討しましょう。

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周囲にバレたくない方はSMBCモビットを選びましょう。
SMBCモビットでは、WEB完結申込なら原則「職場への電話」「自宅への郵送物」がありません。
したがって、職場にも家族にもバレずに借り入れできます。

最近では、他社も似たようなサービスはありますが、上記のような配慮を真っ先に取り入れたのはSMBCモビットです。

ただし、無利息期間がない点に留意して申し込みしましょう。

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アイフルでは、大手消費者金融5社のうち唯一銀行傘下にないのが特徴です。
独自審査を実施している点が審査通過率の高い要因と思われます。

また、借り入れまでスピーディーなのも利点です。
申し込みから最短18分で借り入れでき、原則在籍確認の電話も実施されません。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

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利息が気になる方にはレイクが良いでしょう。

消費者金融の無利息期間は、一般的に30日程度です。
一方、レイクならご契約額に応じて60〜365日間利息がかかりません。

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参考：【レイク公式】選べる無利息 | カードローン・キャッシングのレイク
無利息プランは申込時に自由に選べます。

ただし、ブラックでも借りられた人の割合はアコム、アイフルよりも少ない結果となりました。

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信用情報の登録期間が過ぎていれば、銀行カードローンでの借り入れも可能。
しかし、銀行カードローンの審査は他の消費者金融と比べ難しいです。

特に今はブラックじゃなくても、保証会社に過去のブラックの情報が残っている場合があります。
その場合、審査通過が厳しいでしょう。

また、高額融資が多く低金利なだけに、審査が厳しく設定されています。
金融庁による融資審査の実態調査で、融資審査の厳格化が進んでいるのも事実です。

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銀行カードローンでは、銀行だけでなく保証会社による審査もおこなわれます。
この保証会社が消費者金融やクレジットカード会社であるケースも少なくありません。

過去にその保証会社でトラブルや延滞を起こしていると、審査に落ちる可能性があります。
たとえ信用情報からブラック記録が消えていてもです。

なぜなら、信用情報機関の情報は一定期間で削除されます。
しかし、保証会社内で保有される社内情報（いわゆる社内ブラック）は残り続ける場合があるためです。

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借り入れは難しいですが、銀行カードローンの選択肢もあります。
おすすめの銀行カードローンのご紹介です。

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それぞれ見ていきましょう。

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ある程度自由に返済していきたいなら、三菱UFJ銀行カードローンの「バンクイック」が良いでしょう。

バンクイックでは、毎月1日から末日まで完全自由に返済日を決められます。
給料日が何日であっても、返済をしやすいのが利点です。

また、返済額は毎月2,000円からと少額なので、毎月の返済負担を抑えられます。

ただし、銀行カードローンなので審査には時間がかかることを念頭におきましょう。
消費者金融のように即日融資は受けられないため、早めの申し込みを心がける必要があります。

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三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座なしで申し込み可能なカードローン。
他社の口座しか持っていない人でもすぐに利用できます。

またWEB申し込みなら24時間申し込みも可能。
最短当日に審査結果が分かるため、スムーズに融資を受けたい人におすすめです。
金利も他社と比べて平均的なので、金利が気になる人も安心ですね。

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楽天銀行スーパーローンの大きな魅力は会員特典が豊富なことです。
会員はランクに応じて、審査で優遇措置が受けられます。
※必ずしもすべての楽天会員が審査の優遇を受けられるとは限りません。

新規入会者には、楽天ポイントを1,000ポイントもらえるサービスもあります。

まだ会員でない人は、会員になってみてから申し込んでみるのはいかがでしょうか。
楽天ポイントは様々なお店で使えるため、お得に買い物もできます。

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銀行カードローンは金利が年1.5％～14.6％(変動金利)と銀行の中で平均的な金利。
しかし、審査結果は最短即日、融資も最短即日に受けられます。

さらに24時間WEBで申し込み可能です。
面倒な手続きをしたくない人やすぐに融資を受けたい人はぜひ利用してみてください。

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みずほ銀行カードローンは金利が年2.0%~14.0%で、とくに金利が低いカードローン。
みずほ銀行で住宅ローンを利用している人は、さらに最大年0.5％金利が低くなります※。

みずほ銀行カードローンはPC・スマホで24時間申し込み可能。
そのため、スムーズにお金を借りられます。
お金をすぐに借りたい人は必見です。

※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
※引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。

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auじぶん銀行カードローンは、口座がなくても申し込めるカードローン。
ご利用限度額は10万円～800万円までと幅広いため、都合に合わせて利用可能です。

また、コンビニなどの提携ATMで借り入れや返済が簡単にできます。
提携ATMは手数料無料で何度も利用できてお得です。

auIDを持っている人は金利が優遇されるサービスもあるため検討してみると良いでしょう。

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ブラックリストに載っていても、次のような方なら借り入れできる可能性があります。

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それぞれの特徴について、以下で詳しく見ていきましょう。

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過去に問題があったとしても、現状のローン関係に問題がなければ借り入れできるかもしれません。

現在は遅延なく返済を続けている人は、返済能力に問題がないと判断される可能性があります。

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金融事故を起こしてから年月が経過している場合、信用情報機関から情報が削除されている可能性があります。
例えば、返済の延滞や債務整理に関する情報の保存期間は5年間です。

問題のある信用情報が消されていれば、もうブラックではありません。
問題を起こしてから何年も経過している人は、現在登録されている個人信用情報を確認してみましょう。

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現在の収入が安定していれば、返済能力に問題がないと判断でき、審査通過の可能性が高くなります。
現在の収入に対して多すぎない借入希望額で申し込めば、ブラックでも審査を通過できる人もいるでしょう。

ブラックでも現在は安定した収入がある人は、積極的に貸し付けを行っている金融機関に申し込んでみてください。

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他社からの借り入れがない場合、または借り入れがあっても金額が少ない場合、まだ返済能力があるといえるでしょう。

借入件数が多い人は、毎月何社にも返済しなければなりません。
そのような人にお金を貸すのはリスクが大きいので、審査通過するのは難しいでしょう。

借入件数が0もしくは少ない人なら、収入を優先的に返済に回せます。
したがって、審査に通りやすくなるのです。

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金融ブラックでも、借り入れできる可能性はゼロではありません。
収入や信用性に欠ける場合でも、工夫次第でカードローンの審査通過率を上げることは可能です。

ブラックでも審査に通るコツや審査落ちの対策をご紹介します。

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他社ですでに借り入れをしている人は、借入先をひとつに絞った方が賢明です。
借入先が複数あると、お金に困っている人とみなされ、返済能力が疑われます。

消費者金融では「おまとめローン」を提供しているので、上手く利用して債務を一本化するといいでしょう。

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借入希望額が高いと、それだけ返済能力を深く精査する必要があるので審査が厳格化します。
特に年収の3分の1を超えている場合、総量規制という法律に引っかかってしまうため審査通過はできません。

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金融ブラックというすでに信用性が低い状態にある場合は、希望額を必要最低限に設定しておくのをおすすめします。

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借り入れしたいなら、少しでも信用の維持に努めましょう。
具体的には、次のような対策が考えられます。

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とにかく借金があると新たな借り入れは望めません。
全て支払いを終えたら、複数社に借り入れた場合は次の申し込みまで6ヶ月間空けましょう。

職業はアルバイトでも構いません。
低年収でもよいので、毎月の安定した収入があると借り入れしやすくなります。

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ブラックでも借り入れしたい人は、中小消費者金融や街金がおすすめです。
中小消費者金融や街金がおすすめな理由は下記の通り。

• 独自審査で審査が通過しやすい傾向にある
• 電話による在籍確認を行っていない
• カウンセリングを行う消費者金融が多い

反対に銀行や大手消費者金融は、審査通過が難しい傾向にあります。
審査に落ちてしまうと記録に残るため、注意が必要です。

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ブラックの人が借り入れする際は、以下の6点に注意しましょう。

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審査がない金融機関やしつこいSNSの勧誘は、悪徳業者や闇金の場合があります。
借り入れする際は、よく調べるようにしましょう。

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在籍確認と審査をまったく実施しない金融業者からの借り入れは厳禁です。
具体的には「ブラックでも問題なし」「審査極甘」などと謳っている業者は闇金である可能性が高いです。

正規の金融業者は、在籍確認を行わなくても審査は必ず行います。
その理由は、利用者の返済能力の有無を確認するため。

「在籍確認・審査なし」とPRしている金融業者には注意しましょう。
なぜなら、闇金は在籍確認や審査を行わない可能性が高いからです。

闇金からお金を借りてしまうと、年利20%を超える法外な金利の請求や違法な取り立てにあう恐れがあります。
少しでも返済が遅れると自宅や職場まで押しかけてくるなど、強引な手段で返済を迫ってくるかもしれません。

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闇金はSNSなどに手を広げ、正規の金融機関からの借り入れが厳しい人を誘い込もうとします。

とくに、XやYouTubeなどの知名度が高く、利用者が多いSNSは要注意。
闇金の温床とも言われています。
甘い言葉で借り入れを勧誘してくる相手はブロックするのが最善です。

正規の金融業者はSNSにアカウントを所有していても、個人に対してしつこく借り入れを求めることはありません。
一方で、闇金はしつこく借り入れを勧誘してきます。

SNS上での闇金と正規の金融業者の見分け方は、それほど難しくないといえるでしょう。

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ブラックでも借りられると記載されているところは例外なく闇金です。
もし申込先が怪しいと感じたら、次のポイントをチェックして違法業者でないか確かめてください。

必ず貸金号登録している業者のみ利用しましょう。
貸金業法では、貸付を業として営むためには金融庁から認可を受け、貸金業登録をしなければなりません。

貸金業登録番号が明記されていない業者は違法です。
まずはカードローン会社のトップページを見て、貸金業登録番号を探しましょう。

例えば、プロミスの場合ならトップページの一番下に次のように記載されています。

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番号が記載されている場合でも、偽の番号かもしれません。
金融庁の登録貸金業者情報検索サービスから業者名を入力し、登録されているか確認してください。

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法律の上限を超える金利を設定している業者は闇金です。
日本では「利息制限法」によって貸付における上限金利が定められています。

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例えば、30万円借りているのに金利が18.0％を超えている場合は闇金です。

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簡単に借り入れできると思わせる表記をしている場合も、闇金を疑いましょう。
具体的には次のような表現を指します。

貸金業法では、利用者が借りすぎて破綻することを防ぐため、借り入れが容易であるような表記を禁止しています。

実際に、プロミスやアコムなどの公式サイトを見ても、誰でも借りられるとはどこにも記載されていません。

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連絡先や運営元が定かでないところから借り入れしないようにしてください。

正規のカードローン会社では、利用者が問い合わせできるように電話番号などが記載されています。
一方、闇金は特定されると捕まってしまうため、連絡先を記載していません。

どこにも連絡先がない業者は、利用しないよう注意しましょう。

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そもそも、ブラックになってしまう原因をよく把握していない方も多いのではないでしょうか。
ブラックリストに載ってしまう7つの理由を解説します。

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クレジットカードの支払い、またはローンなどを延滞するとブラックリストに載ってしまいます。
最初のうちは、自宅や職場に督促が来るだけです。

しかし、放置して2〜3ヶ月経つと信用情報に「事故情報」として延滞履歴が残ってしまいます。
延滞履歴があると、きちんと返せない人だと判断されてしまい、金融機関からお金を借りるのが困難になるでしょう。

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強制解約されると即座にブラックリスト入りとなります。
そもそも、クレジットカードを強制解約となる原因は次のとおりです。

• カードを現金化した
• 本人以外がカードを利用した
• 利用分の支払いを長期間延滞した

延滞履歴がブラックリストに残るのは、滞納して2〜3ヶ月以上経ってからです。

しかし、何度も滞納したことによって強制解約された場合、短期延滞でもブラックリストに載ってしまいます。

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保証会社によって代位弁済が行われるとブラックリストになります。
代位弁済とは、支払いの延滞した際、保証会社によって代わりに支払いが行われることです。

代わりに返済してもらえるのですが、あくまで一時的な立て替えに過ぎません。
いずれは保証会社に債権が移り、督促が行われるため結局は支払う必要があります。

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携帯料金などを分割払いにしている場合、延滞すると信用ブラックになります。

なぜなら、携帯電話の分割払いは基本的に割賦払い。
それを延滞すると、信用情報にもきちんと記録されるようになっているためです。

相手が金融機関でないからと支払いを怠っていると、知らず知らずのうちにブラックになるケースもあります。

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奨学金を2〜3ヶ月間延滞した場合、クレカで支払い遅れになった場合と同じようにブラックになります。
奨学金、つまり日本学生支援機構からの借り入れもしっかり信用情報に記録されているのです。

奨学金は金額が大きく、社会人になって働く前提で借入する人がほとんど。
計画通りに返せないケースも少なくありません。

支払いが辛い場合は、家族などに相談しましょう。

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多重申し込みは「申し込みブラック」と言われています。
同時に何社も申し込みすることで、お金に困っていると判断され、審査に落ちやすくなっている状態です。

厳密にいうなら事故情報ではないため、しばらく経てば申込履歴は消えます。
申込履歴は6ヶ月間残るため、半年は期間を空けてから申し込みましょう。

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債務整理をすると例外なくブラックリストに載ってしまいます。
そもそも、債務整理とは借金を減額する手続きの総称であり、次のような手段はすべて債務整理にあたるものです。

債務整理は合法的な手続きとなります。
しかし、あくまで借金を踏み倒す行為なので、事故情報の原因となるため要注意です。

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ブラックでも借りられる方法などを紹介してきました。
しかし、そもそもブラックにならないようにすることが一番大切です。

ブラックにならないために、次の4点に気をつけてください。

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それぞれの注意点について詳しく解説します。

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ブラックにならないために、必ず期日までに返済を行いましょう。
返済を延滞すると、信用情報に傷がついてしまいます。

「返済用の銀行口座の残高が足りず、意図せず返済が遅れてしまった」といったケースもあるので注意してください。

こういったことを防ぐためには、返済日が選べるカードローンがおすすめです。
返済日を給料日の直後に設定し、返済できない状態をなくしましょう。

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返済遅延や債務整理を起こさないためには、そもそも借りすぎないことが重要です。

収入に対して多すぎる借り入れは、返済が難しくなってブラックになりやすくなります。
カードローンを利用するときは、無理なく返せる金額を計画的に借り入れるようにしましょう。

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返済が負担になっている人は、借り換えやおまとめローンの利用を検討してください。
より金利の低いところに借り換えたり、ローンを一本化したりして負担を減らしましょう。

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返済方法が自社ATMのみや窓口のみだと、足が重くなり、忙しいときに後回しにしがち…
コンビニやアプリで手軽に返済できる、手数料がかからないなど便利に利用できる返済方法を選びましょう。

主な返済方法には、以下の4つです。

• ATM
• インターネット（アプリ）
• 銀行振込
• 口座振替

セブン銀行などコンビニと提携している場合ならちょっとした買い物ついでに返済できるので便利。
スマホアプリで返済できれば、思い立った時に手続きできるのでわざわざ出かける必要もありません。

振り込みは端数まで入金できますが、手数料がかかってしまうのは痛いポイント。
自社ATMなら手数料はかからない場合が多いでしょう。
払い忘れが心配な人は、口座振替にしておくと安心です。

自分の生活スタイルに合った返済方法を選んで、返済が滞らないようにしましょう。

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借金が多すぎて借り入れできない場合は、債務整理を検討してください。
債務整理なら、どれだけ借金が膨れ上がっていても解決できる可能性があります。

また、もともとブラックの人は債務整理のデメリットが比較的小さいのもポイントです。

この項では、債務整理の概要やメリット・デメリットを解説します。

• 債務整理とは
• 債務整理のメリット
• 債務整理のデメリット

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債務整理とは、借金を減額する手続きの総称。
あくまで合法的に借金を減額できる手続きなので、闇金などに手を出さなくても金銭的な問題を解決可能です。

具体的には、次の3つの手続きに分けられます。

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どの手続きを選択すべきかは借金の状況により異なります。

まずは法律事務所の無料相談を利用し、適切な手続きについてアドバイスを受けると良いでしょう。

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債務整理のメリットは次のとおりです。

• 借金を減らせる
• すぐに返済を止められる
• 違法な方法に手を出さなくて済む
• 精神的な負担が軽くなる

債務整理なら借金を減額できます。
減額できる範囲は手続きによって異なるのがポイントです。

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合法的に借金を減らせるため、闇金やクレジットカードの現金化などグレーな方法に手を染める必要はありません。

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債務整理のデメリットは次のとおりです。

• 費用がかかる
• ブラックリストに載る

債務整理には費用がかかります。
裁判所へ申立する費用の他に、弁護士・司法書士に報酬を支払わなければなりません。

また、債務整理すると例外なくブラックリストに載るのもネックです。

ただし、すでにブラックになっている方には影響が少ないのが特徴。
比較的デメリットを抑えて債務整理できるでしょう。

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債務整理を弁護士に依頼する場合、まずは適切な弁護士を選ぶことが大切です。
弁護士事務所は数が多く、債務整理を扱う弁護士もたくさんいます。

債務整理は、弁護士の交渉力によって有利に進められるかどうかが左右されることも。

弁護士選びで注目すべきポイントのひとつは「実績」です。
借金問題や債務整理の経験が豊富な弁護士を選びましょう。

相談の際には、説明が丁寧でわかりやすいかをチェックしてください。
メリットだけでなく、デメリットも隠さず説明してくれる弁護士が理想。

費用面では、極端に高すぎず安すぎない適正な料金かを確認しましょう。
分割払いができるか、支払いのタイミングなども事前に聞いておくと安心。

どの事務所に相談すべきか迷った場合は、「法テラス」などの公的機関を頼るのも一つの方法です。

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ブラックでも借りられることに関するよくある質問をまとめました。

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必ず借りられるところはありません。

個人事業主の場合、売掛金を買い取ってもらえる「ファクタリング」を活用すると良いでしょう。

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審査なしで借りられる方法はありません。
貸金業法では、利用者の破綻を防ぐために審査を行うことが義務付けられているためです。

消費者金融であれば少額から借りられるため、借入額を必要最低限にすれば審査通過しやすくなります。

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審査が通れば少額融資はできる

消費者金融アプリでは、基本的に審査が必要です。
しかし安定した収入がある場合、ブラックでも審査に通る可能性はあります。

消費者金融アプリは、スマートフォンを使えば24時間365日申し込み可能。
最短即日に審査が完了し、アプリで少額融資を受けられます。

少額での利用が想定されているため、銀行カードローンや大手消費者金融に比べて審査も厳しくありません。

【少額融資できるアプリ】
・アロー
・サクッとちょい借り
・LINEポケットマネー
・ファミペイローン

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消費者金融アプリが良いでしょう。

アコムやアイフルなどの消費者金融なら、アプリで借り入れできます。
借入単位も1,000円からなので、1万円から借りることも可能です。

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借り入れはできません。
CREZITは信用情報に問題がある人でも借りられると話題になりましたが、現在はサービス終了しています。

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教育ローンの審査を通過することは、きわめて困難です。

ただし、一度ブラックになったからと言って一生ローンが組めないわけではありません。
長期滞納や債務整理などの金融事故を起こしていたとしても、一定期間を過ぎれば利用できる可能性があります。

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返済遅れでブラックになったとしても、利用できなくなるのは返済日が過ぎたカードローンのみです。
信用情報に返済遅延の情報が登録されても、返済遅延をしていないカードは利用できます。

ただし、会社によってはカードローン利用中も信用情報を確認することがあります。
その確認でブラックであることが分かると、借入の増額やクレジットカードの更新ができなくなる可能性も。

計画的に返済できるのが最適でしょう。

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ブラックになると、基本的にカードローン等での借り入れは難しくなるでしょう。

ただ、ブラックでも借りやすいといわれるカードローンもあります。
すでにブラックになってしまった人は口コミや評判をチェックして、申し込むカードローンを選んでみましょう。

当社実施のアンケート調査では、ブラックでも借りられた人が最も多いのは「アコム」という結果になりました。
借入先を探している方はぜひ参考にしてください。

また、ブラックで携帯会社も契約できないと困っている人は、ブラックでも買い替えが可能な携帯会社もあります。

データ容量、少ないものは1GBから多いものは50GBまで対応していて安心です。

詳細はラクシムの『【厳選3社】ブラックリストでも契約できる携帯会社！審査のゆるい格安SIMも紹介』を参考にしてみてください。

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