今すぐ20万円借りる方法5選!審査なしの借り方や無職・ブラックでも大丈夫な方法を紹介

今すぐ20万円借りる方法5選!審査なしの借り方や無職・ブラックでも大丈夫な方法を紹介

カードローン

「リストラで失業してしまった」「引っ越し費用が足りない」など今すぐ20万円必要といった人は多いでしょう。

20万円を借りたいときにおすすめの方法は、主に3つ。明日までにお金がほしい人は、即日融資可能で審査ハードルが低い消費者金融カードローンがおすすめです。

この記事では、20万円を借りたい人に向けて、スピード重視・金利重視・審査なし重視の3つのニーズに分けて、融資方法をわかりやすく解説していきます。

審査なしで借りる方法も紹介するので、ブラック・無職の人もぜひ最後までご覧ください。

Money Bestでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております

この記事の結論

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この記事の監修者

鳥谷 威

独立系FP(ファイナンシャル・プランナー)。
前職では光熱費削減や家計の見直し、新電力の提案業務に約4年ほど従事。現在は資産形成の大切さを促進する活動、FPとして個別相談、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でのアシスタントとして活動を行う。

保有資格
・CFP®認定者
・1級ファイナンシャル・プランニング技能士
・1種証券外務員

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20万円借りるおすすめの方法は大きく分けて3つ

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20万円を借りるのにおすすめ方法は「カードローン」「目的別ローン」「公的制度」の3つ。
それぞれで特徴は異なるので自分にあったサービスを選びましょう。

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以上の内容をまとめると…

結論、今すぐ20万円を借りたい人におすすめなのは消費者金融カードローンです。

大手消費者金融なら申し込みから最短20分の即日融資が可能で、アプリ・ネットから1円単位で簡単に借り入れできます。アルバイトや学生でも借り入れできるほか、無利息期間を活用すれば利息なしでの借り入れも可能です。

なお、「大手消費者金融では審査落ちしている」といった人は、審査がハードルが低い中小消費者金融に申し込むのもひとつの手。大手よりもサービスの質や融資スピードは劣りますが、審査に自信がない人もチャレンジしやすいのが魅力です。

「ブラック入りしている」「無職で収入が0」といった人は、審査なしで借りられる質屋や契約者貸付制度を検討してみるのも良いでしょう。

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編集部:横山
編集部:横山

明日生きるお金がないほど困窮している場合は、迷わず国や公的機関に頼りましょう。シングルマザーや失業者向けの制度もありますよ。

【カードローンの種類】スピード重視の消費者金融VS金利重視の銀行系

一概にカードローンと言っても、スピード重視の消費者金融カードローン金利重視の銀行カードローンの2種類があります。

プロミスやアコムといった消費者金融カードローンは、特徴として即日融資を受けられることと、無利息期間が用意されている点が挙げられます。
また、フリーターや学生でも利用できる点や、在籍確認を書類で済ませられるため職場にバレずに利用できる点も見逃せないメリットです。

一方、銀行系カードローンの最大のメリットは、消費者金融よりも金利が3~4%ほど低く設定さている点です。
もし年利14%で20万円借り入れした場合、2年間で9,000円ほど消費者金融よりもお得に借り入れできますよ。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

20万円を2年間で返済した場合、消費者金融なら39,000円程度の利息が発生します。

しかし、無利息期間を利用すれば3,000円ほど利息が減るため、最終的に支払う額は銀行カードローンと約6,000円しか変わりません。

6,000円か即日融資のどちらを優先するかで考えると、スッと自分にあった商品を選べますよ。

低金利で20万円借りたい人向けの銀行カードローンは以下の記事を参考にしてください。

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【即日融資】20万円借りたいときにおすすめの大手消費者金融5選

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20万円を借りるのにおすすめな大手消費者金融を紹介していきます。ランキング形式で5社紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

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大手消費者金融カードローン

消費者金融名

貸付利率
(実質年率)

4.5%~17.8%

3%~18%

3.0%~18.0%

3%~18%

4.5%~18.0%

最短審査時間

最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

10秒簡易審査

Webから最短25分

無利息期間

30日間

30日間

初回利用30日間

なし

60日間/180日間

申し込み年齢

18歳以上74歳以下※

20歳以上69歳以下

20歳以上

20歳以上74歳以下
収入が年金のみの方はお申込いただけません

20歳以上70歳以下

学生の借り入れ

※高校生は
借入不可

学生

学生
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

学生

学生

主婦の借り入れ

ご本人に安定した収入のある主婦
※専業主婦不可

主婦

主婦
ご本人に安定した収入のある主婦
※専業主婦不可

主婦

主婦

申し込みはこちら

(※20万円を借り入れる場合、最高金利が適用されます)

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引用:大手カードローン4社公式サイト
▼参考資料
アコム|マンスリーレポート
アイフル|月次レポート
SMBCグループ(プロミス)|月次データ
SBI新生銀行(レイク)|決算関連資料

※SMBCモビットは審査通過率非公開
※審査通過率の数値は変動します。この調査は現時点での審査通過率を保証するものではありません。

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ランキング順にそれぞれの消費者金融カードローンについて詳しく解説していきます。

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王冠 1位
編集局おすすめ!

プロミス|最低金利が17.8%でお得に利用できる

プロミスは、審査通過率の高さと融資の早さが高評価のカードローン。審査通過率は39.0%と大手消費者金融のなかでも高く、融資までも最短3分※という早さになっています。確実に早くお金を借りたい人は、プロミスを検討してみてください。

また他大手消費者金融と同様に無利息期間もあります。最初の30日間は借り入れに利息はかかりません。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスVisaカード
機能 項目 詳細
発行会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
申込資格 年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方
年会費 永年無料
クレジットカード機能 基本ポイント還元率 0.5%
保険の付帯 なし
ブランド Visa®
ショッピング利用枠 10万円~300万円
キャッシング利用枠 あり
キャッシュカード機能 融資上限額 500万円まで
借入利率 4.5%~17.8%
遅延利率 20.0%(実質年率)
申込できる人 年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方
返済期日 5日・15日・25日・末日のいずれか
担保・保証人 不要
資金使途 -

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスのおすすめポイント|最高金利が17.8%!

プロミスの最高金利は17.8%で、他大手消費者金融と比べて0.2%低く設定されています。100万円以下の借り入れでは、基本的に最高金利が適用されるため、スピードも金利も重視したい人ならプロミスを利用しましょう。

加えてプロミスには、30日間の無利息期間もあります。そのため、他大手消費者金融以上にお得に借り入れできるでしょう。

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プロミス利用者の口コミ

20代会社員
2024-05-15
即日で100万円以上借り入れできた

審査から結果通知までが早かったです。電話での質問も丁寧に答えてくれました。

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20代学生
2024-05-15
学生でも即日借り入れできた

学費の不足分に充てるために申し込んだところ、すぐ振り込まれました。

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(※アンケート調査期間2022年10月20〜11月1日/回答者数522名)

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「電話での対応が丁寧だった」「審査結果がすぐにわかった」「すぐに借り入れできた」などの口コミが目立ちました。なるべく早くお金を手に入れたい人に、プロミスはおすすめです。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

はじめて消費者金融を利用する人は、プロミスの利用を検討してみてください。

「プロミスの即日融資は何時まで?」、「早く審査を通過したい」でお悩みの方は以下の記事を参考にしてください

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王冠 2位

アイフル|融資を最短18分※で受けられる

アイフルの特徴は融資までの早さ。 Web申し込みなら最短18分で融資を受けられます。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

ただし、申し込み時間帯にはご注意。アイフルは9時〜21時の間に新規申し込みの受付を行っており、21時をすぎてしまうと対応が翌日になってしまいます。即日融資を受けたい人は、余裕を持って20時までを目安に申し込むことをおすすめします。

またアイフルは融資までの早さ以外にも、30日間の無利息期間があったり、職場への在籍確認を書類に原則行われなかったりとサービスはかなり充実しています。

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基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18%
アンケート平均金利※ 14.51%
限度額 800万円
無利息期間 はじめての方なら最大30日間利息0円
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 80.67%
融資時間 最短18分
審査時間 最短18分
土日の審査 可能(土日:9~21時)
Web完結
在籍確認 47.90%
申し込み対象 満20歳以上69歳までの人。
定期的な収入と返済能力を有する方
担保、保証人 不要
学生の利用 不可
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
返済方法 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済日 口座振替:27日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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参照元:アイフル | 商品内容 ※調査日:2024年3月21日

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アイフルのおすすめポイント|他消費者金融に落ちた人でも審査に通る可能性がある

銀行の傘下に入っている消費者金融は、銀行の審査基準に則って審査をしているので落ちる人は共通しています。一方で、アイフルは大手消費者金融のなかで唯一銀行の傘下に入っていません。そのため、他消費者金融で落ちた経験がある人でも審査に通過する可能性が十分にあります。

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アイフル利用者の口コミ

20代会社員
2024-05-15
アプリがとても便利

アプリで確認可能な上、コンビニで返済できてとても便利です。

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20代会社員(上場)
2024-05-15
借入&返済がわかりやすい

審査が早い上、借入や返済の仕方がわかりやすく助かります。

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(※アンケート調査期間2022年10月20〜11月1日/回答者数522名)

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「審査が早い」「返済が簡単にできる」などの口コミが見受けられました。面倒な手続きをしたくない人や早く審査結果を知りたい人は、ぜひアイフルを利用してみてください。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

レイクやアコムなど他消費者金融の審査に落ちた経験がある人は、ぜひアイフルに申し込んでみてください。審査に通る可能性が十分にあります。

「他社で審査に落ちても借りれる?」、「即日融資できた人の割合は?」などに対する口コミは以下の記事で紹介しています。

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王冠 3位

SMBCモビット|申し込み手順が簡単

SMBCモビットは審査通過率が業界トップのカードローン。 審査通過率は大手消費者金融のなかでも高めで、申し込んだ人の10人に4人が審査に通っています。

ただほかの大手消費者金融と違い、無利息期間はありません。金利も18.0%で、他の大手消費者金融とまったく同じ数字になっています。

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基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 15.99%
限度額 800万円
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 67.8%
融資時間 最短30分
※結果のご案内は、お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。
※お借入に関しては受付状況により異なりますが、最短で即日のご利用が可能です。
審査時間 最短30分
※結果のご案内は、お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。
※お借入に関しては受付状況により異なりますが、最短で即日のご利用が可能です。
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
Web完結
在籍確認 38.98%
申し込み対象 20歳以上74歳以下
安定した定期収入のある人
収入が年金のみの方はお申込いただけません
担保、保証人 不要
学生の利用 不可
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日、15日、25日、末日のいずれか
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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参照元:SMBCモビット | 貸付条件等 ※調査日:2024年3月28日

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SMBCモビットのおすすめポイント|借入が簡単かつ早い

SMBCモビットは申し込みの際の入力項目で少なくなっています。そのため、入力が多くてイライラするなんてことはありません。さらに融資も最短で即日受けられるので、その日のうちにお金がほしい人に最適です。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

コールセンターに問い合わせをすると、優先的に審査対応を行ってもらえます。急いでいる人は、ぜひ活用してみてください。

SMBCモビットの口コミ

20代男性
2024-05-15
職場や家族に内緒で借り入れ

職場や家族に内緒に借入できたのでよかった。スマホのみでできたのは楽だったし、スムーズに借入できたのでよかった。

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20代女性
2024-05-15
郵送物ゼロ

郵便物は一切届かなかったです。在籍確認は、提出物(年収確認書類での会社名)等で代替できたので、おそらく問題ないと思います。自分の携帯電話への電話は平日の日中にかかってきたので、職場で電話するときに内容が聞かれないように注意すれば、内緒で借入ができます。

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30代女性
2024-05-15
WEBだけで手続き完了

勤務先に連絡が行くことが不安でしたが、勤務先に連絡が行くこともなくwebで必要書類を提出するだけで手続きが完了したので良かったです。

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(※アンケート調査期間2022年10月20〜11月1日/回答者数522名)

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「スマホで完結した」「周りにバレずに利用できた」「郵送物がなくて安心だった」などの口コミがありました。Web完結なら電話連絡がないので、職場や家族にバレにくいことが好評なようです。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

SMBCモビットはバレにくさに定評がありますが、無利息期間がなかったりと懸念点もあります。ほかの大手消費者金融もしっかり検討してみましょう。

SMBCモビットを検討しているが、親、家族、勤務先にバレたくないとお悩みの方は以下の記事を参考にしてください

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4位

アコム|はじめての方に選ばれるアコム

アコムは審査通過率が39.6%。申し込んだ人の3人に1人以上が審査に通っています。審査不安な人はぜひアコムに申し込んでみてください。

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【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%

※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照|アコムマンスリーレポート

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また30日間の無利息期間があったり、融資まで最短で20分と充実のサービスを展開しています。ぜひアコムの利用も検討してみてください。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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基本情報
貸付利率(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 14.60%
限度額 1万円~800万円
無利息期間 ご契約日の翌日から30日間/初回利用のみ
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 82.96%
融資時間 最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
Web完結
在籍確認 原則、在籍確認なし
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
申し込み対象 ・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
・ご本人に安定した収入のある主婦の方
担保、保証人 不要
学生の利用 可能
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
・ご本人に安定した収入のある主婦※専業主婦不可
返済方法 定率リボルビング方式
返済日 口座振替:6日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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参照元:アコム公式サイト | 貸付条件 ※調査日:2024年3月28日

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アコムのおすすめポイント|周りに利用していることがバレにくい

アコムは利用していることが周りにバレにくいのが特徴です。なぜなら、周りにバレる主な原因である在籍確認がアコムでは原則行われないためです。

仮に在籍確認をする必要が発生した場合でも、利用者の同意なしに実施されることはありません。また在籍確認の際は、アコムとは名乗らずに個人名で電話するなど最大限の配慮をしてくれます。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

在籍確認とは、申し込み者が会社に在籍しているか確かめるためにカード会社が勤務先に電話をかけることです。申込者が実際に会社に勤務しているか確認するために行われています。

アコム利用者の口コミ

40代女性
2024-05-15
アルバイトでも借り入れできた

アルバイトであまり収入源がなくて、生活に困っておりましたが、借入したお陰で、何とか生活ができました。

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40代男性
2024-05-15
人目に付かず良かった

最初は緊張しましたが、無人の機械で申し込んだら比較的簡単に借り入れることができましたし、人目に付かなかったのはよかったです。

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(※アンケート調査期間2022年10月20〜11月1日/回答者数522名)

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「アルバイトでも借り入れできた」「比較的簡単に借り入れできた」などの口コミが目立ちました。アコムではアルバイトや派遣社員の人でも20万円を借りられ、借り入れも簡単です。すぐに20万円を借りたい人はぜひ利用してみてください。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いく、サービスも充実しています。審査が不安な方は、レイクではなくアコムを利用してみましょう。

アコムの審査の詳細を知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

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5位

レイク|最大60日間の無利息期間

レイクの最大の特徴は、無利息期間の長さです。他消費者金融で20万円を借りると、無利息期間がなかったり、あったとしても30日間です。

一方で、レイクで20万円を借りると無利息期間が60日間もあります。また5万円以下の借り入れだと、無利息期間は最大180日間です。

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基本情報
金利(実質年率) 年4.5%~18.0%
アンケート平均金利※ 15.71%
融資時間 Webで最短25分※
審査時間 お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示
無利息期間 Webで申し込むと、初回契約翌日から60日間 、【借入額のうち5万円まで】初回契約翌日から180日間
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 81.36%
土日の審査 可能(土曜:9時~21時,日曜:9時~18時)
在籍確認 55.93%
申し込み対象 満20歳~70歳(国内居住の人、日本の永住権を取得されている人)
ご自分のメールアドレスをお持ちの方
学生の利用 可能
専業主婦 不可
返済方法 残高スライドリボルビング、元利定額リボルビング
返済日 指定可能
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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参照元:レイク | 貸付条件 ※調査日:2024年3月21日

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▼レイクと他消費者金融の比較▼

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借入額 毎月返済額 総返済額 利息
①レイク 200,000円 50,000円 206,000円 6,000円
②一般的な消費者金融 200,000円 50,000円 212,000円 12,000円
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レイクの無利息期間を利用すると、一般的な消費者金融と比べて利息は半分になります。なるべくお得に利用したい人はぜひレイクに申し込んでみてください。

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レイクのおすすめポイント|融資までの早さ

レイクのもう1つの特徴はWebで最短25分で融資を受けられることです。他消費者のなかには申し込み当日に借り入れできないものもあるので、すぐにでもお金を手に入れた人はレイクを利用しましょう。

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レイク利用者の口コミ

30代会社員
2024-05-15
スムーズに借入できた

対応がスムーズでした。電話口の方も非常に丁寧でした。

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30代経営者
2024-05-15
300万円以上借入できた

新生銀行の口座を持っていたので、系列ということもあり審査はスムーズに通りました。 毎月の期日までに返済完了できなかった場合、翌日から督促電話が1日4~5回入るので返済期日には要注意です。

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(※アンケート調査期間2022年10月20〜11月1日/回答者数522名)

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レイクでは「対応がスムーズだった」「新生銀行に口座を持っている人におすすめ」などの口コミが多くありました。借り入れまでをスムーズに行いたい人にも、レイクはおすすめです。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

60日間無利息期間で利息を抑えられたり、融資を素早く受けられたりとレイクは20万円を借りるのにピッタリです。ぜひ利用を検討してみてください。

【融資時間について】

※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

【無利息期間について】

※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息(Web申込み限定)」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用

【貸付条件】

ご融資額:1万円~500万円
貸付利率(年率):4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限:満20歳~70歳
遅延損害金(年率):20.0%
ご返済方式:残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証等、収入証明(契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合)
担保・保証人:不要
商号・名称:新生フィナンシャル株式会社
登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

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ブラック、延滞中でも20万円借りたい人必見!おすすめ中小消費者金融TOP3

h2_キャッシング即日_中小

「大手消費者金融はハードルが高い」「大手5社は審査落ちしてしまった」といった人は、中小消費者金融カードローンに申し込んでみるのもひとつの手。

一般に、中小消費者金融は大手のような機械的な審査を導入していないため、審査に柔軟性があります。延滞中などでブラックになってしまい他社の審査に通過できなかった人は必見です。

また、中小消費者金融カードローンのランキングは以下のようになっています。

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中小消費者金融カードローン3社

消費者金融名

貸付利率
(実質年率)

1.4959%~17.950%

4.8%~18.0%

8.0%~20.0%

最短審査時間

最短即日

最短即日

最短30分

無利息期間

30日間

30日間

35日間

申し込み年齢

20歳以上73歳以下

20歳以上

20歳以上69歳以下

学生の借り入れ

学生

学生

学生

主婦の借り入れ

主婦

主婦

主婦

申し込みはこちら

鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

大手消費者金融の審査に落ちた経験がある方に、中小消費者金融はおすすめです。まだ大手消費者金融を利用していない人は、まずは大手を使ってみてください。

王冠 1位

フタバ|即日融資を受けられる

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フタバは最大金利が17.95%と他社よりも0.05%低く設定されています。

最大30日間の無利息期間サービスがあるので、利息を抑えることも可能です。

また女性へのサポートが充実していることもうれしいポイント。女性の借り入れを応援すると謳っており、女性スタッフが手厚いサポートをしてくれます。女性で消費者金融を利用するのが不安な人は、ぜひフタバを利用してみてください。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

20万円借りた場合の金利は17.95%と同率1位のセントラルより若干低くなっています。ですが、利息を計算すると額にほとんど違いはありません。金利以外を比較してどちらを利用するか決めましょう。

王冠 1位

セントラル|申し込みWEB完結&30日間の無利息期間がある

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ランキングでフタバと同率で1位になったのはセントラル。

大手消費者金融と変わらないサービスを提供していることが特徴です。実際に30日間の無利息期間があったり、Web完結が利用できたりとかなりサービスが充実しています。

口座振り込みだけでなく、全国のセブン銀行ATMからも簡単に借り入れ・返済ができるので利便性も抜群。大手消費者金融の審査に落ちた経験があるが大手と変わらないサービスを受けたい人は、ぜひセントラルを利用してみてください。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

セントラルは20万円借りた場合の金利が18%だったり最短即日で融資を受けられたりと、一部大手消費者金融より良いサービスを展開しています。カードローン未経験の人にもセントラルはおすすめです。

王冠 3位

ライフティ|35日の無利息期間がある

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ライフティは35日間の無利息期間があったり、融資を即日受けられたりと中小消費者金融のなかでは良いサービスを提供しています。

またライフティは、セブン銀行と提携している数少ない中小消費者金融。全国のセブンイレブンからいつでも10秒ほどで簡単に借り入れ・返済ができるので便利です。

さらに、セブン銀行ATMを利用すれば、利用明細書がその場で発行されるので自宅への郵送物をなくせるのもうれしいポイント。

ただし、申し込みをWeb完結で行えなかったり、20万円借りた場合の金利が20%だったりと懸念点も。まずは先ほど紹介したフタバやセントラルの利用を検討してみましょう。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

ライフティは無利息期間が35日間あり、フタバやセントラルより5日長くなっています。ただ金利は高めなので、短期間で完済できる人におすすめです。

ブラックでもお金を借りる方法についてより詳しく知りたい人は、こちらも合わせて確認してみてください。

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そもそもカードローンとは

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カードローンとは、国からの営業許可を得ている金融機関が個人向けに行ってる融資サービスです。

カードローンを提供している金融機関は、銀行法や貸金業法を遵守して営業を行っています。そのため、法外な金利を課せられたり、怖い取り立てに合う心配はありません。

またカードローンを提供している会社は、「消費者金融」「銀行」に分類されます。それぞれの特徴についても後ほど詳しく見ていきましょう。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

昔はカードローンを提供している会社が、過度な金利を貸したり、法外な取り立てを行うことはありました。ですが今は法律が整備されて、怖い目に遭うことはなくなったので安心してください。

\自分にあうのはどっち?/

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今すぐに20万円を借りたいなら消費者金融カードローン!おすすめな理由を解説

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今すぐに20万円を借りたい人には消費者金融カードローンがおすすめです。その理由は、以下4つになります。

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それぞれについて詳しく解説していきます。

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①融資までが早い

20万円を借りるのに消費者金融カードローンがおすすめな理由の1つ目は、融資までが早いことです。すべての大手消費者金融では最短でその日のうちに融資を受けられます。

実際に、大手消費者金融の融資までの時間は以下のようになっています。

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商材名 融資までの時間
レイク Webで最短25分※
プロミス 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アイフル 最短18分
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
アコム 申込から借入まで最短20分で完了
SMBCモビット 最短即日
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【融資時間について】

※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

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生活費などの支払い期限までにお金を借りられるかどうか心配な人でも、カードローンでを利用すればそのような心配をする必要はありません。

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また銀行カードローンでは、融資まで平均3日〜4日かかります。すぐにでもお金が欲しい方は、消費者金融を利用しましょう。

②申し込みが簡単

カードローンは、とにかく申し込みが簡単です。申し込み手順も比較的少ないので、面倒でイライラすることもありません。

また何と言ってもWebで申し込みが完結するため、わざわざ店頭に行かなくても良いので時間を浪費しなくて済みます。

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20万円を借りる場合、必要な書類は本人確認書類だけです。本人確認書類として運転免許証や保険証を利用できるので、改めて書類を準備する必要はありません。

③一定期間無利息でお金を借りられる

消費者金融には無利息期間があります。無利息期間とはその名の通り、金利がかからず利息0円でお金が借りられる期間のことです。

30日間の無利息期間がある場合、契約してから30日間の間に返済すれば利息なしでお金が借りられます。また30日間で返済できない場合も、最初の30日間は金利がかからずお得に利用可能です。

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▼無利息期間がある場合とない場合の比較▼

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借入額 毎月返済額 総返済額 利息
①無利息期間がある場合 200,000円 40,000円 209,000円 9,000円
②無利息期間がない場合 200,000円 40,000円 215,000円 15,000円
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(※無利息期間は60日間・金利は18%)

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上の比較表からもわかるように、無利息期間がある場合とない場合で6,000円の差があります。お得に利用したい人は、無利息期間がある消費者金融カードローンを使うようにしましょう。

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ほとんどの銀行カードローンでは無利息期間がありません。そのため半年以内に完済できる場合、消費者金融の方がお得に利用できます。返済が短期間で終わる予定の方は、消費者金融を利用しましょう。

④周りの人に利用していることがバレにくい

大手消費者金融のアイフル・レイク・SMBCモビットなどでは、職場への電話連絡なしにできたり、場合によっては書類提出に変更できる場合があります。そのため、周りの人にカードローンを利用していることがバレにくく、周りから悪い印象を持たれる心配は必要ありません。

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また消費者金融はローンカードなしでも利用可能です。財布のなかのローンカードが見つかって、利用していることがバレるなんてこともありません。

【カンタン契約】20万円が必要ならスマホキャッシングという選択肢も!

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20万円を借りるには、カードローン以外にスマホキャッシングといった手もあります。

スマホキャッシングでも審査はありますが、スマホ1つでお金を借りられるので面倒な手続きをする必要はありません。気になる人はぜひ利用を検討してみてください。

また紹介するスマホアプリは以下2つです。

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それぞれについて詳しく紹介していきます。

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①LINEポケットマネー|LINEで超簡単に借入できる

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーを利用すれば、LINE完結でお金が借りられます。書類を郵送したり、店頭やATMまで行って手続きをする必要は一切ありません。

またはじめて利用する人は、実質的に100日間無利息で利用可能。LINEポケットマネーでは、新規契約日から100日間に支払った利息が後からLINE Pay残高でキャッシュバックされます。LINE PAYを使っている人はぜひLINEポケットマネーを利用してみてください。

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LINEポケットマネーの審査はあまり厳しくありません。審査が不安な人は一度申し込んでみましょう。

②PayPay|PayPayのスマホアプリからお金が借りられる

PAYPAY

PayPayではアプリ内でPayPay銀行カードローンに申し込め、借り入れの手続きまでオンライン上で可能です。

またPayPayユーザーは、PayPay銀行との口座連携やローン審査の手続完了後、PayPay銀行の口座で借入資金を即時受け取れます。

さらにLINEポケットマネーと同様に、初回借入日から100日以内に発生した約定返済については支払った利息分が普通預金口座にキャッシュバックされます。

100日間に完済した人は利息なしで借り入れができ、完済できなくても無利息期間内は金利がかかりません。

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PayPayは普段の生活でもとても便利です。コンビニでの支払いなどで面倒な手間がなくなります。

カードローンで20万円借りる手順は3ステップ!

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カードローンをまだ使ったことがない人は、どのように使うのかわからないかと思います。ここからは、カードローンで20万円を借りる手順を紹介していきます。手順は大きくわけて以下3つです。

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カードローンでお金を借りる手順

それぞれについて詳しくみていきましょう。

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①申し込み

まずは、カードローン各社のホームぺージから申し込みを行ってください。申し込み画面に行くと、氏名・住所・勤務先ほど必要事項の記載を求められます。

それが完了すると必要書類の提出です。20万円を借りる場合は、2種類の本人確認書類の提出を求められます。また、本人確認書類として使える書類は以下4種類です。

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本人確認書類として利用可能な書類
  • 運転免許証

  • マイナンバーカード

  • パスポート

  • 保険証

さらに借入希望額が50万円を超える場合や他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書の提出も必要になります。すでに借り入れがあり、追加で20万円を融資してももらいたい人は、以下の書類を用意しましょう。

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収入証明書として利用可能な書類
  • 源泉徴収票

  • 給与明細書

  • 市民税・県民税額決定通知書

  • 所得証明書

  • 確定申告書・青色申告書・収支内訳書

②審査

申し込みが完了すると、審査結果の通知がメールで届きます。消費者金融の場合だと即日、銀行カードローンの場合だと翌日に届く場合がほとんどです。また、審査結果が早く知りたい人は、コールセンターに連絡をすると優先的に審査をしてもらえる場合があります。

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▼大手消費者金融の最短審査時間▼

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レイク アイフル アコム SMBCモビット
審査時間 最短25分 最短18分 最短20分 最短20分

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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レイクでは機械的に審査を行っているので最短15秒で審査結果が分かります。他大手消費者金融でも最短で約20分以内に審査結果がわかるので、結果を早く知りたい人は大手消費者金融に申し込んでみてください。

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③借入・返済

審査に通過したら、お金を借りられます。また借入希望額以内であったら、何度でも借り入れ可能です。ただし、借り入れる際は返済スケジュールを必ず立てましょう。

また返済スケジュールでは、まず利息を計算する必要があります。利息の計算方法は以下のようになっています。

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利息=20万円×年金利×(借入日数/365日)

次に、毎月の返済額を計算してください。計算式は以下です。

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毎月の返済額=(20万円+利息)×借入日数×30日

これで利息と毎月の返済額が分かります。毎月の返済額が分かったら、あとはスケジュール通りに返済していくだけです。

また返済は絶対に延滞しないようにしましょう。返済が滞ると遅延損害金が発生して、予定よりも多く返済費用がかかってしまいます。

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返済スケジュールを立てる際は、まずは自分で借入日数を決めてください。借入日数が決めると、利息・毎月の返済額が分かります。また借入日数が短いほど利息は抑えられるので、お得に利用したい人は短期間での返済を行いましょう。

【審査なし】有担保ならブラックでも20万円借入可能!

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審査の厳しい銀行カードローンではブラックの状態でお金を借りることは不可能です。また、銀行よりも審査が易しい消費者金融カードローンでも借りることは基本的に難しいと考えましょう。

審査なしでお金を借りる方法は契約者貸付制度や自動車担保ローン・質屋などの有担保ローンが挙げられます。金融機関の審査に落ちてしまった人は、ぜひ利用を検討してみてください。それぞれについて解説していきます。

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①契約者貸付制度

契約者貸付制度は、生命保険の解約返戻金を担保にして保険会社からお金を融資してもらえる制度です。借りられる限度額は500万円~800万円と幅広く、もちろん20万円だけを借りることも可能です。大金を借りたい人にもおすすめな制度といえるでしょう。

また契約者貸付制度には、「生命保険を解約せずに借り入れできる」「金利が低い」「返済方法自由で期日が決まっていない」などのメリットがあります。生命保険に加入している人はぜひ利用してみてください。

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解約返戻金...保険料に生存保険料が含まれている積立型の生命保険を解約した際に支払われるお金

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契約者貸付制度は、借入金と利息の金額が解約返戻金を上回った場合、保険契約が失効されてしまう可能性があります。複利で金利が発生する契約者貸付制度にはとくに注意しましょう。

②質屋

20万円以上の価値があるものを持っている人なら質屋からの借り入れが手段として挙げられます。質屋では、時計やブランド品などの高価なものを担保にすることでお金を貸してもらえます。

また借金を返済できた場合は、担保に出していたものは返却されます。ただし返済できなくなった場合は、返って来ないので注意しましょう。

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鳥谷 威
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金利が非常に高いことには注意しましょう。カードローンの平均的な年金利が15〜18%なのに対して、質屋の平均は50〜80%となっています。すぐに返済できる見込みがある人は利用してみてください。

③自動車担保ローン

自動車担保ローンとは、自身の車を担保にしてお金を借りる融資手段です。

一部の自動車担保ローンでは、車を預けることなく融資を受けられる「乗ったまま融資」が利用できる場合も。ただし、独自の審査が必要だったり、ローンが残っている場合は多重債務になってしまったりする点には注意が必要です。

また、返済が滞ると車を強制的に回収されてしまうため、必要な額だけ借り、返済に余裕ができるようにするよう心がけましょう。

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編集部:山崎
編集部:山崎

有担保ローンは最後の手段として取っておくのが無難です。金利が高かったり、担保にしたものを回収されてしまうリスクが高いため、基本的に利用はおすすめできません。

個人の信用情報は長くても5年ほどで復活するため、有担保ローンに申し込むなら、まずは消費者金融の審査にチャレンジすることを強くおすすめします。

【無職OK】職業が気になる人向け20万円を借りる方法4選

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無職でもお金を借りる方法は5種類もあります。置かれている状況によってお金を借りる方法は異なるので、自分がどれに該当するか確認してみてください。

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①年金受給者には消費者金融カードローン

年金受給をしている人は消費者金融カードローンで20万円を借りられる可能性があります。ただし、年金受給のみだと20万円を借りられる可能性は低いことには留意しましょう。

年金以外で何かしらの収入がある人は消費者金融カードローンの利用を検討してみてください。

なおカードローン会社の申し込み条件には年齢制限があり、その多くは70歳までと設定されています。しかし、プロミスであれば74歳まで申し込み可能なため、気になる人は公式サイトで審査シミュレーションを受けてみることをおすすめします。

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②専業主婦には銀行カードローン

20万借りたい専業主婦の場合、配偶者貸付を利用すれば銀行カードロ―ンでお金を借りられます。イオン銀行カードローン・セブン銀行カードローンでは配偶者貸付の利用が可能です。

また配偶者貸付制度は世帯全体の収入に対して貸付を行うため、配偶者の年収の申告が必要になります。配偶者の同意が必須であることにも留意しておきましょう。

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③クレカ所有者(キャッシング機能付き)にはクレカキャッシング

審査なしで今すぐ借りたいといった人におすすめなのは、クレジットカードでのキャッシングです。キャッシング枠つきのクレジットカードを持っているなら、好きなタイミングでATMからその範囲内の金額をすぐに借り入れできます。

クレジットカードのキャッシングは非常に便利ですが、金利が高めです。しっかり返済計画を立ててから利用する必要があります。

おすすめのクレジットカードは以下の記事でも紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。

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④内定者には内定者向けローン

就職先に内定をもらっているけど、給料日までのお金がない無職の人は内定者向けローンの利用が可能です。

「資金使途がある程度自由」「初任給が支給されるまでは利息の返済のみ」などいろいろな特徴があります。各機関によってバラバラですが、内定者にとって充実したサービスを提供していることに変わりはありません。

ただ内定者向けローンでは、申し込み資格者の年齢や居住地や勤務地などが限定されているので気をつけましょう。また限定されているのは、内定者向けローンを地方銀行や労働金庫(ろうきん)が取り扱っているためです。

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無職でも借り入れできる可能性はあります。上記のなかから自分に合った借入方法を見つけてみてください。

多重債務者、延滞ブラックでもお金を借りたい人は以下の記事を参考にしてください。

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生活の維持が厳しいなら公的制度で20万円借りるべき

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20万円を借りる方法の2つ目は公的制度です。緊急かつ一時的に生計の維持が難しくなった場合は、公的制度を検討しましょう。審査なしを謳う怪しい貸金業者を利用するぐらいなら、国の制度を頼るのがおすすめです。

また一概に公的制度と言っても、「公的融資制度」と「支援制度」の2種類が存在します。それぞれの制度について詳しく解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

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公的融資制度は6種類!

公的融資制度とは、低収入や無職などの理由で生活が困窮している場合に、国からお金を借りられる制度のことです。生活をするためのお金もなくて困っている人は、迷わずにこの制度を利用しましょう。

また、一括りに公的融資制度と言ってもいくつかの種類があります。それぞれの制度名と詳細は次のようになっています。

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公的融資制度
  • 生活福祉資金貸付制度
     低所得者や高齢者、障害者の生活を支えるとともに、その社会参加の促進を図ることを目的とした貸付制度

  • 求職者支援資金融資制度
     再就職や転職を希望している求職者を支援するために、国が用意している制度
     制度の対象になると月10万円の給付金が受給できたり、デザインや介護などの職業訓練を無料で受けられる

  • 母子父子寡婦福祉資金貸付
     片親家庭の経済的自立や扶養している子どもの福祉増進のために必要な資金を貸す制度

  • 教育一般貸付
     子どもの教育費のために日本政策金融公庫が融資を行っている公的な教育ローン

  • 生活サポート基金
     生活再生を目的として、金融機関から融資を受けられなかった人への生活再生ローンの貸付を行っている

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新型コロナウイルス感染拡大に伴い収入が減少した人向けに実施されていた緊急小口融資・総合支援資金ですが、2022年9月30日をもって受付が終了しています。検討していた人は別の方法を検討してみてください。

支援制度を利用する手もある!

支援制度とは、雇用保険を受給できない失業者に職業訓練を無料で実施し就業を支援する制度のことです。 対象者には以下のような人が該当します。

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支援制度対象者
  • パート

  • 短期派遣

  • 雇用保険に未加入の求職者

  • 失業手当の受給が終わった求職者

  • 就職できなかった学卒者

また、支援制度にもさまざまな制度が存在します。それぞれの制度の名前と詳細は次のようになっています。

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支援制度と内容
  • 生活困窮者自立支援制度
     経済的に困窮して、最低限度の生活をできない人の支援を行う制度

  • 失業給付金
     労働者の雇用が継続できなくなった時に、雇用保険から離職者に支払われる給付金

  • 職業訓練受講給付金
     規定の条件を満たしている人が職業訓練を受けながら、毎月10万円支給してもらえる制度

  • 生活保護
     生活に困窮している人に対して健康で文化的な最低限度の生活を保障し、その人々が自立した生活を遅れるよう援助するための制度

  • 傷病手当金
     病気休業中に被保険者とその家族の生活を保障するために作られた制度

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公的制度は利用できる人に限りがあったり、融資を受けるまでに時間がかかったりとデメリットもあります。融資を急いでいる人はカードローンを利用を検討してみてください。

【最低金利】教育・住宅・車関係なら目的別ローンがベスト

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20万円の使い道が明確に決まっている人は目的別ローンを利用しましょう。目的別ローンは金利が低かったり、年収に関係なく高額融資を受けられたりとカードローンにはないメリットがあります。

実際に、マイカーローンの場合だと金利が3〜5%のものがほとんどです。カードローンの平均的な金利が15〜18%であることと比較するとかなり低いことが分かります。

また主な目的別ローンは以下のようになっています。自分の用途とあった目的別ローンがある人は利用を検討してみてください。

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主な目的別ローン
  • バイクローン

  • マイカーローン

  • リフォームローン

  • ブライダルローン

  • 教育ローン

マイカーローンについてより詳しく知りたい人は、ぜひ以下記事を参考にしてみてください。

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目的別ローンは審査が厳しかったり、提出書類が多く手続きが面倒だったり、融資までに時間がかかるなどのデメリットもあります。利用を考えている人は、このことにも留意しましょう。

20万円を借りるときの注意点4選

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20万円を借りる時に注意するべきところは4つあります。これから紹介することをやってしまうと、犯罪に巻き込まれたりお金を返済できなくなってしまうので、絶対にやらないでください。

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それぞれについて詳しく解説していきます。

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①闇金からお金を借りない

闇金とは、国や都道府県に貸金業としての登録を行っていない貸金業者のことです。闇金は法外な金利でお金を貸し付けてきたり、強引な取り立てを行ってきます。絶対に闇金からはお金を借りないでください。ブラックリストに入ってしまい金融機関からお金を借りられたい人は公的制度を頼りましょう。

また、闇金は登録貸金業者情報検索で確かめられます。登録番号や所在地を入力してヒットしなかった場合は、闇金です。借り入れる前に闇金ではないか必ず確かめましょう。

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闇金の特徴としては審査なしを謳っているということがあります。そのような謳い文句を使っている業者とは関わらないようにしましょう。

②審査で虚偽を申請しない

審査で虚偽の内容を申請するのはやめましょう。審査の際は信用情報を調べられるので、虚偽の申請をしても必ずバレてしまいます。バレると金融機関からの印象がかなり悪くなるので、絶対にやめましょう。

また自分の信用情報はCICJICCから調べられます。気になる人は確認してみてください。

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信用情報とは年収・勤務先・住宅情報などの属性情報や、ローン・公共料金などの支払い情報のことを指します。この情報はどの金融機関でも確認できます。

③SNSやネットの個人間融資を利用しない

TwitterやインスタグラムなどのSNS個人間融資を受けることもやめましょう。近年ネットでの個人間融資でのトラブルが多発しています。お金を借りる際は、必ず国からの営業許可を得ている金融機関を利用しましょう。

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SNSでは借りるのはもちろんのこと、貸すことも絶対にしないでください。お金を騙し取られる可能性が非常に高いです。

④総量規制に気を付ける

総量規制とは、借り入れできる金額を年収の1/3までに規制する法律です。過度な貸付で自己破産する人が発生しないようにするために、この規制が存在します。お金を借りる際は総量規制の引っかからないか必ず確かめましょう。

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20万円を借りたい人は年に60万円以上の収入を得ている必要があります。年収が60万円以下の人は、他の借り入れ方法を検討しましょう。

カードローンのなかには、銀行系カードローンやおまとめローンなそ総量規制を問わないカードローンもあります。総量規制について詳しく知りたい人は以下を参照してみてください。

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よくある質問

  • 20万円借りる方法は?無職やブラックでも借りられる?

    安全な融資方法は、大きく分けてカードローン・目的別ローン・公的制度の3種類です。明日までに必要ならカードローン。車購入や旅行など目的が明確な場合は目的別ローン。無職やブラックでどこからも借りられない場合は、公的制度を利用しましょう。
    詳しくはコチラ
    カードローン27社を徹底比較して分かった、即日融資を最もお得に受けられる方法はプロミスでした。大手のなかでは最も金利が低い17.8%、30日間無利息期間があります。

  • 審査なしで20万円借りる方法は?

    有担保であれば、質屋から審査なしで借入金可能です。ただし、1か月以内に返済できないと担保にした商品を回収されてしまったり、金利がカードローンなどと比べて、非常に高く設定されているため、止むを得ない理由がない限り利用しないことをおすすめします。
    詳しくはコチラ

K-ZONE money 編集部

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