今すぐ20万円借りる方法5選！審査なしの借り方や無職・ブラックでも大丈夫な方法を紹介

20万円を借りるのにおすすめ方法は「カードローン」「目的別ローン」「公的制度」の3つ。
それぞれで特徴は異なるので自分にあったサービスを選びましょう。

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結論、今すぐ20万円を借りたい人におすすめなのは消費者金融カードローンです。

大手消費者金融なら申し込みから最短20分の即日融資が可能で、アプリ・ネットから1円単位で簡単に借り入れできます。アルバイトや学生でも借り入れできるほか、無利息期間を活用すれば利息なしでの借り入れも可能です。

なお、「大手消費者金融では審査落ちしている」といった人は、審査がハードルが低い中小消費者金融に申し込むのもひとつの手。大手よりもサービスの質や融資スピードは劣りますが、審査に自信がない人もチャレンジしやすいのが魅力です。

「ブラック入りしている」「無職で収入が0」といった人は、審査なしで借りられる質屋や契約者貸付制度を検討してみるのも良いでしょう。

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一概にカードローンと言っても、スピード重視の消費者金融カードローンと金利重視の銀行カードローンの2種類があります。

プロミスやアコムといった消費者金融カードローンは、特徴として即日融資を受けられることと、無利息期間が用意されている点が挙げられます。
また、比較的審査が易しいためフリーターや学生でも利用できる点や、在籍確認を書類で済ませられるため職場にバレずに利用できる点も見逃せないメリットです。

一方、銀行系カードローンの最大のメリットは、消費者金融よりも金利が3~4%ほど低く設定さている点です。
もし年利14%で20万円借り入れした場合、2年間で9,000円ほど消費者金融よりもお得に借り入れできますよ。

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20万円を借りるのにおすすめな大手消費者金融を紹介していきます。ランキング形式で5社紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

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▼参考資料
・アコム株式会社 Monthly Report
・SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
・アイフル月次推移
・新生銀行四半期データブック
ランキング順にそれぞれの消費者金融カードローンについて詳しく解説していきます。

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プロミスは、審査通過率の高さと融資の早さが高評価のカードローン。審査通過率は39.0％と大手消費者金融のなかでも高く、融資までも最短20分という早さになっています。確実に早くお金を借りたい人は、プロミスを検討してみてください。

また他大手消費者金融と同様に無利息期間もあります。最初の30日間は借り入れに利息はかかりません。

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プロミスの最高金利は17.8％で、他大手消費者金融と比べて0.2％低く設定されています。100万円以下の借り入れでは、基本的に最高金利が適用されるため、スピードも金利も重視したい人ならプロミスを利用しましょう。

加えてプロミスには、30日間の無利息期間もあります。そのため、他大手消費者金融以上にお得に借り入れできるでしょう。

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「電話での対応が丁寧だった」「審査結果がすぐにわかった」「すぐに借り入れできた」などの口コミが目立ちました。なるべく早くお金を手に入れたい人や借り入れするのが不安な人に、プロミスはおすすめです。

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アイフルの特徴は融資までの早さ。 Web申し込みなら最短20分で融資を受けられます。

ただし、申し込み時間帯にはご注意。アイフルは9時〜21時の間に新規申し込みの受付を行っており、21時をすぎてしまうと対応が翌日になってしまいます。即日融資を受けたい人は、余裕を持って20時までを目安に申し込むことをおすすめします。

またアイフルは融資までの早さ以外にも、30日間の無利息期間があったり、職場への在籍確認を書類に原則行われなかったりとサービスはかなり充実しています。

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銀行の傘下に入っている消費者金融は、銀行の審査基準に則って審査をしているので落ちる人は共通しています。一方で、アイフルは大手消費者金融のなかで唯一銀行の傘下に入っていません。そのため、他消費者金融で落ちた経験がある人でも審査に通過する可能性が十分にあります。

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「審査が早い」「返済が簡単にできる」などの口コミが見受けられました。面倒な手続きをしたくない人や早く審査結果を知りたい人は、ぜひアイフルを利用してみてください。

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SMBCモビットは審査通過率が業界トップのカードローン。 審査通過率は大手消費者金融のなかでも高めで、申し込んだ人の10人に4人が審査に通っています。

ただほかの大手消費者金融と違い、無利息期間はありません。金利も18.0％で、他の大手消費者金融とまったく同じ数字になっています。

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SMBCモビットは申し込みの際の入力項目で少なくなっています。そのため、入力が多くてイライラするなんてことはありません。さらに融資も最短で即日受けられるので、その日のうちにお金がほしい人に最適です。

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「スマホで完結した」「周りにバレずに利用できた」「郵送物がなくて安心だった」などの口コミがありました。Web完結なら電話連絡がないので、職場や家族にバレにくいことが好評なようです。

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消費者金融についてより詳しく知りたい人はこちらの記事も参考にしてみてください。

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アコムは審査通過率が39.6%。申し込んだ人の3人に1人以上が審査に通っています。審査不安な人はぜひアコムに申し込んでみてください。

※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
▼参考資料
アコム｜マンスリーレポート

また30日間の無利息期間があったり、融資まで最短で20分※と充実のサービスを展開しています。ぜひアコムの利用も検討してみてください。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アコムは利用していることが周りにバレにくいのが特徴です。なぜなら、周りにバレる主な原因である在籍確認がアコムでは原則行われないためです。

仮に在籍確認をする必要が発生した場合でも、利用者の同意なしに実施されることはありません。また在籍確認の際は、アコムとは名乗らずに個人名で電話するなど最大限の配慮をしてくれます。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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「アルバイトでも借り入れできた」「比較的簡単に借り入れできた」などの口コミが目立ちました。アコムではアルバイトや派遣社員の人でも20万円を借りられ、借り入れも簡単です。すぐに20万円を借りたい人はぜひ利用してみてください。

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レイクの最大の特徴は、無利息期間の長さです。他消費者金融で20万円を借りると、無利息期間がなかったり、あったとしても30日間です。

一方で、レイクで20万円を借りると無利息期間が60日間もあります。また5万円以下の借り入れだと、無利息期間は最大180日間です。

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レイクの無利息期間を利用すると、一般的な消費者金融と比べて利息は半分になります。なるべくお得に利用したい人はぜひレイクに申し込んでみてください。

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レイクのもう1つの特徴はWebで最短25分で融資を受けられることです。他消費者のなかには申し込み当日に借り入れできないものもあるので、すぐにでもお金を手に入れた人はレイクを利用しましょう。

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レイクでは「対応がスムーズだった」「新生銀行に口座を持っている人におすすめ」などの口コミが多くありました。借り入れまでをスムーズに行いたい人にも、レイクはおすすめです。

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「大手消費者金融はハードルが高い」「大手5社は審査落ちしてしまった」といった人は、中小消費者金融カードローンに申し込んでみるのもひとつの手。

一般に、中小消費者金融は大手のような機械的な審査を導入していないため、審査に柔軟性があります。他社の審査に通過できなかった人は必見です。

また、中小消費者金融カードローンのランキングは以下のようになっています。

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フタバは最大金利が17.95％と他社よりも0.05％低く設定されています。

最大30日間の無利息期間サービスがあるので、利息を抑えることも可能です。

また女性へのサポートが充実していることもうれしいポイント。女性の借り入れを応援すると謳っており、女性スタッフが手厚いサポートをしてくれます。女性で消費者金融を利用するのが不安な人は、ぜひフタバを利用してみてください。

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ランキングでフタバと同率で1位になったのはセントラル。

大手消費者金融と変わらないサービスを提供していることが特徴です。実際に30日間の無利息期間があったり、Web完結が利用できたりとかなりサービスが充実しています。

口座振り込みだけでなく、全国のセブン銀行ATMからも簡単に借り入れ・返済ができるので利便性も抜群。大手消費者金融の審査に落ちた経験があるが大手と変わらないサービスを受けたい人は、ぜひセントラルを利用してみてください。

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ライフティは35日間の無利息期間があったり、融資を即日受けられたりと中小消費者金融のなかでは良いサービスを提供しています。

またライフティは、セブン銀行と提携している数少ない中小消費者金融。全国のセブンイレブンからいつでも10秒ほどで簡単に借り入れ・返済ができるので便利です。

さらに、セブン銀行ATMを利用すれば、利用明細書がその場で発行されるので自宅への郵送物をなくせるのもうれしいポイント。

ただし、申し込みをWeb完結で行えなかったり、20万円借りた場合の金利が20％だったりと懸念点も。まずは先ほど紹介したフタバやセントラルの利用を検討してみましょう。

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中小消費者金融についてより詳しく知りたい人は、こちらも合わせて確認してみてください。

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「金利を少しでも抑えたい」「消費者金融を利用するのが不安」といった人は、銀行カードローンを利用してみましょう。

銀行カードローンで20万円を借りた場合の平均的な金利は14〜16％。消費者金融の平均が18〜20％であることを考えるとかなり低くなっています。

また銀行カードローンのランキングは以下のようになっています。

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ここからは、ランキングでTOP3に入った銀行カードローンについて詳しく解説していきます。

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楽天銀行スーパーローンの特徴はスマホでいつでも借入可能なところ。お金が必要なとき、すぐに手続きできるのはありがたいですね。

融資も最短翌日に受けられるなど、急な出費にも対応できる可能性があります。

また全国のコンビニATMで、手数料無料で利用できるのも大きな魅力。ATMを利用するたびに、手数料について心配する必要もありません。

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イオン銀行カードローンは20万円を借りる際の金利が最も低く13.8％で設定されており、消費者金融と比較すると約5％も低くなっています。また主婦やアルバイトでも、一定の収入があれば申し込み可能です。

ただ学生は申し込みができません。学生の人は他銀行カードローンの利用を検討してください。

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千葉銀行カードローンは、来店不要＆Web完結で申し込める銀行カードローン。会社員の人はもちろん主婦・学生・アルバイトでも借り入れ可能なので、利用できるかどうか心配する必要はありません。

また金利も銀行カードローンのなかでは低く、20万円を借りた場合の金利は14.8％になっています。大手消費者金融と比べると3％も金利が低くなっています。

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銀行カードローンについてより詳しく知りたい人は、こちらも確認してみてください。

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カードローンとは、国からの営業許可を得ている金融機関が個人向けに行ってる融資サービスです。

カードローンを提供している金融機関は、銀行法や貸金業法を遵守して営業を行っています。そのため、法外な金利を課せられたり、怖い取り立てに合う心配はありません。

またカードローンを提供している会社は、「消費者金融」「銀行」に分類されます。それぞれの特徴についても後ほど詳しく見ていきましょう。

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また、自分に合ったカードローンをいち早く知りたい人は、おすすめカードローン診断を受けてみてください。

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今すぐに20万円を借りたい人には消費者金融カードローンがおすすめです。その理由は、以下4つになります。

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それぞれについて詳しく解説していきます。

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20万円を借りるのに消費者金融カードローンがおすすめな理由の1つ目は、融資までが早いことです。すべての大手消費者金融では最短でその日のうちに融資を受けられます。

実際に、大手消費者金融の融資までの時間は以下のようになっています。

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【融資時間について】

※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く

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生活費などの支払い期限までにお金を借りられるかどうか心配な人でも、カードローンでを利用すればそのような心配をする必要はありません。

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カードローンは、とにかく申し込みが簡単です。申し込み手順も比較的少ないので、面倒でイライラすることもありません。

また何と言ってもWebで申し込みが完結するため、わざわざ店頭に行かなくても良いので時間を浪費しなくて済みます。

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消費者金融には無利息期間があります。無利息期間とはその名の通り、金利がかからず利息0円でお金が借りられる期間のことです。

30日間の無利息期間がある場合、契約してから30日間の間に返済すれば利息なしでお金が借りられます。また30日間で返済できない場合も、最初の30日間は金利がかからずお得に利用可能です。

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上の比較表からもわかるように、無利息期間がある場合とない場合で6,000円の差があります。お得に利用したい人は、無利息期間がある消費者金融カードローンを使うようにしましょう。

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大手消費者金融のアイフル・レイク・SMBCモビットなどでは、職場への電話連絡なしにできたり、場合によっては書類提出に変更できる場合があります。そのため、周りの人にカードローンを利用していることがバレにくく、周りから悪い印象を持たれる心配は必要ありません。

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20万円を借りるには、カードローン以外にスマホキャッシングといった手もあります。

スマホキャッシングでも審査はありますが、スマホ1つでお金を借りられるので面倒な手続きをする必要はありません。気になる人はぜひ利用を検討してみてください。

また紹介するスマホアプリは以下2つです。

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• LINEポケットマネー
• PayPay

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それぞれについて詳しく紹介していきます。

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LINEポケットマネーを利用すれば、LINE完結でお金が借りられます。書類を郵送したり、店頭やATMまで行って手続きをする必要は一切ありません。

またはじめて利用する人は、実質的に100日間無利息で利用可能。LINEポケットマネーでは、新規契約日から100日間に支払った利息が後からLINE Pay残高でキャッシュバックされます。LINE PAYを使っている人はぜひLINEポケットマネーを利用してみてください。

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PayPayではアプリ内でPayPay銀行カードローンに申し込め、借り入れの手続きまでオンライン上で可能です。

またPayPayユーザーは、PayPay銀行との口座連携やローン審査の手続完了後、PayPay銀行の口座で借入資金を即時受け取れます。

さらにLINEポケットマネーと同様に、初回借入日から100日以内に発生した約定返済については支払った利息分が普通預金口座にキャッシュバックされます。

100日間に完済した人は利息なしで借り入れができ、完済できなくても無利息期間内は金利がかかりません。

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カードローンをまだ使ったことがない人は、どのように使うのかわからないかと思います。ここからは、カードローンで20万円を借りる手順を紹介していきます。手順は大きくわけて以下3つです。

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それぞれについて詳しくみていきましょう。

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まずは、カードローン各社のホームぺージから申し込みを行ってください。申し込み画面に行くと、氏名・住所・勤務先ほど必要事項の記載を求められます。

それが完了すると必要書類の提出です。20万円を借りる場合は、2種類の本人確認書類の提出を求められます。また、本人確認書類として使える書類は以下4種類です。

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さらに借入希望額が50万円を超える場合や他社を含めた借入総額が100万円を超える場合は、収入証明書の提出も必要になります。すでに借り入れがあり、追加で20万円を融資してももらいたい人は、以下の書類を用意しましょう。

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申し込みが完了すると、審査結果の通知がメールで届きます。消費者金融の場合だと即日、銀行カードローンの場合だと翌日に届く場合がほとんどです。また、審査結果が早く知りたい人は、コールセンターに連絡をすると優先的に審査をしてもらえる場合があります。

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※申し込みの曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

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レイクでは機械的に審査を行っているので最短15秒で審査結果が分かります。他大手消費者金融でも30分以内に審査結果がわかるので、結果を早く知りたい人は大手消費者金融に申し込んでみてください。

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審査に通過したら、お金を借りられます。また借入希望額以内であったら、何度でも借り入れ可能です。ただし、借り入れる際は返済スケジュールを必ず立てましょう。

また返済スケジュールでは、まず利息を計算する必要があります。利息の計算方法は以下のようになっています。

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次に、毎月の返済額を計算してください。計算式は以下です。

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これで利息と毎月の返済額が分かります。毎月の返済額が分かったら、あとはスケジュール通りに返済していくだけです。

また返済は絶対に延滞しないようにしましょう。返済が滞ると遅延損害金が発生して、予定よりも多く返済費用がかかってしまいます。

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20万円を借りる方法の2つ目は公的制度です。緊急かつ一時的に生計の維持が難しくなった場合は、公的制度を検討しましょう。審査なしを謳う怪しい貸金業者を利用するぐらいなら、国の制度を頼るのがおすすめです。

また一概に公的制度と言っても、「公的融資制度」と「支援制度」の2種類が存在します。それぞれの制度について詳しく解説するので、ぜひ参考にしてみてください。

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公的融資制度とは、低収入や無職などの理由で生活が困窮している場合に、国からお金を借りられる制度のことです。生活をするためのお金もなくて困っている人は、迷わずにこの制度を利用しましょう。

また、一括りに公的融資制度と言ってもいくつかの種類があります。それぞれの制度名と詳細は次のようになっています。

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支援制度とは、雇用保険を受給できない失業者に職業訓練を無料で実施し就業を支援する制度のことです。 対象者には以下のような人が該当します。

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また、支援制度にもさまざまな制度が存在します。それぞれの制度の名前と詳細は次のようになっています。

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20万円の使い道が明確に決まっている人は目的別ローンを利用しましょう。目的別ローンは金利が低かったり、年収に関係なく高額融資を受けられたりとカードローンにはないメリットがあります。

実際に、マイカーローンの場合だと金利が3〜5％のものがほとんどです。カードローンの平均的な金利が15〜18％であることと比較するとかなり低いことが分かります。

また主な目的別ローンは以下のようになっています。自分の用途とあった目的別ローンがある人は利用を検討してみてください。

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マイカーローンについてより詳しく知りたい人は、ぜひ以下記事を参考にしてみてください。

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審査の厳しい銀行カードローンではブラックの状態でお金を借りることは不可能です。また、銀行よりも審査が易しい消費者金融カードローンでも借りることは基本的に難しいと考えましょう。

審査なしでお金を借りる方法は契約者貸付制度や自動車担保ローン・質屋などの有担保ローンが挙げられます。金融機関の審査に落ちてしまった人は、ぜひ利用を検討してみてください。それぞれについて解説していきます。

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契約者貸付制度は、生命保険の解約返戻金を担保にして保険会社からお金を融資してもらえる制度です。借りられる限度額は500万円～800万円と幅広く、もちろん20万円だけを借りることも可能です。大金を借りたい人にもおすすめな制度といえるでしょう。

また契約者貸付制度には、「生命保険を解約せずに借り入れできる」「金利が低い」「返済方法自由で期日が決まっていない」などのメリットがあります。生命保険に加入している人はぜひ利用してみてください。

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20万円以上の価値があるものを持っている人なら質屋からの借り入れが手段として挙げられます。質屋では、時計やブランド品などの高価なものを担保にすることでお金を貸してもらえます。

また借金を返済できた場合は、担保に出していたものは返却されます。ただし返済できなくなった場合は、返って来ないので注意しましょう。

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自動車担保ローンとは、自身の車を担保にしてお金を借りる融資手段です。

一部の自動車担保ローンでは、車を預けることなく融資を受けられる「乗ったまま融資」が利用できる場合も。ただし、独自の審査が必要だったり、ローンが残っている場合は多重債務になってしまったりする点には注意が必要です。

また、返済が滞ると車を強制的に回収されてしまうため、必要な額だけ借り、返済に余裕ができるようにするよう心がけましょう。

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無職でもお金を借りる方法は5種類もあります。置かれている状況によってお金を借りる方法は異なるので、自分がどれに該当するか確認してみてください。

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年金受給をしている人は消費者金融カードローンで20万円を借りられる可能性があります。ただし、年金受給のみだと20万円を借りられる可能性は低いことには留意しましょう。

年金以外で何かしらの収入がある人は消費者金融カードローンの利用を検討してみてください。

なおカードローン会社の申し込み条件には年齢制限があり、その多くは70歳までと設定されています。しかし、プロミスであれば74歳まで申し込み可能なため、気になる人は公式サイトで審査シミュレーションを受けてみることをおすすめします。

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20万借りたい専業主婦の場合、配偶者貸付を利用すれば銀行カードロ―ンでお金を借りられます。イオン銀行カードローン・セブン銀行カードローンでは配偶者貸付の利用が可能です。

また配偶者貸付制度は世帯全体の収入に対して貸付を行うため、配偶者の年収の申告が必要になります。配偶者の同意が必須であることにも留意しておきましょう。

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審査なしで今すぐ借りたいといった人におすすめなのは、クレジットカードでのキャッシングです。キャッシング枠つきのクレジットカードを持っているなら、好きなタイミングでATMからその範囲内の金額をすぐに借り入れできます。

クレジットカードのキャッシングは非常に便利ですが、金利が高めです。しっかり返済計画を立ててから利用する必要があります。

おすすめのクレジットカードは以下の記事でも紹介しています。ぜひ参考にしてみてください。

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就職先に内定をもらっているけど、給料日までのお金がない無職の人は内定者向けローンの利用が可能です。

「資金使途がある程度自由」「初任給が支給されるまでは利息の返済のみ」などいろいろな特徴があります。各機関によってバラバラですが、内定者にとって充実したサービスを提供していることに変わりはありません。

ただ内定者向けローンでは、申し込み資格者の年齢や居住地や勤務地などが限定されているので気をつけましょう。また限定されているのは、内定者向けローンを地方銀行や労働金庫（ろうきん）が取り扱っているためです。

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20万円を借りる時に注意するべきところは4つあります。これから紹介することをやってしまうと、犯罪に巻き込まれたりお金を返済できなくなってしまうので、絶対にやらないでください。

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• 闇金からお金を借りない
• 審査で虚偽を申請しない
• SNSやネットの個人間融資を利用しない
• 総量規制に気をつける

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それぞれについて詳しく解説していきます。

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闇金とは、国や都道府県に貸金業としての登録を行っていない貸金業者のことです。闇金は法外な金利でお金を貸し付けてきたり、強引な取り立てを行ってきます。絶対に闇金からはお金を借りないでください。ブラックリストに入ってしまい金融機関からお金を借りられたい人は公的制度を頼りましょう。

また、闇金は登録貸金業者情報検索で確かめられます。登録番号や所在地を入力してヒットしなかった場合は、闇金です。借り入れる前に闇金ではないか必ず確かめましょう。

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審査で虚偽の内容を申請するのはやめましょう。審査の際は信用情報を調べられるので、虚偽の申請をしても必ずバレてしまいます。バレると金融機関からの印象がかなり悪くなるので、絶対にやめましょう。

また自分の信用情報はCICやJICCから調べられます。気になる人は確認してみてください。

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TwitterやインスタグラムなどのSNSで個人間融資を受けることもやめましょう。近年ネットでの個人間融資でのトラブルが多発しています。お金を借りる際は、必ず国からの営業許可を得ている金融機関を利用しましょう。

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総量規制とは、借り入れできる金額を年収の1/3までに規制する法律です。過度な貸付で自己破産する人が発生しないようにするために、この規制が存在します。お金を借りる際は総量規制の引っかからないか必ず確かめましょう。

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カードローンのなかには、銀行系カードローンやおまとめローンなそ総量規制を問わないカードローンもあります。総量規制について詳しく知りたい人は以下を参照してみてください。

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