【目的別】50万円借りる方法3選！審査なし・低金利・即日の融資方法を徹底解説

金融機関は貸金業法13条により審査を義務付けられています。

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審査は、利用者の返済能力の確かめるためにおこなうもの。貸金業法により審査が義務化され、安易な融資や誇大広告が規制された結果、いまの安全な借り入れ環境が保障されています。

ただし、これはあくまで金融機関の話。それ以外の方法なら審査なしで50万円借り入れられる場合があります。

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そもそもカードローンとは、銀行や消費者金融等の金融機関が提供する個人向けの融資サービスのこと。担保や保証人は不要で、多くの場合24時間いつでも借り入れ可能です。

カードローンには大きく分けて、大手消費者金融、中小消費者金融、銀行系の3つがあります。ここからは、その3つの順にカードローン各社を紹介していくので、一緒に見ていきましょう。

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消費者金融カードローン最大の特徴は即日で借り入れられる点。急用のため今すぐお金を借りたい人にはピッタリです。また、はじめての利用に限り30日から最大180日までの無利息期間を設定しているため、短期での返済にも向いています。

さらに、在籍確認の電話連絡や郵送物をなくすことも可能。「借り入れがバレたくない」といった利用者の都合に配慮した手厚いサービスを提供しています。借り入れがバレたくない人も安心でしょう。

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以下では、大手消費者金融各社の特徴やおすすめポイントをそれぞれ紹介します。

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アイフル最大の強みは、業界トップクラスの融資スピードです。Web申し込みなら、最短20分で即日融資を受けることが可能です。とにかく急ぎを要する人は、アイフルの利用を検討してみましょう。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

さらに、2022年9月期時点におけるアイフルの審査通過率は、36.9%。こちらも、約4割の通過率を誇るカードローンで非常におすすめです。審査落ちが不安な人は申し込んでみてください。

参照：アイフル｜月次推移

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

やはり手続きの簡単さ、スピードの速さに満足している人が多いです。アイフルでは申し込み後にカスタマーサポートに連絡することで、審査のスピードアップ・優先対応をしてもらえます。とにかく急いでいる人には、アイフルが最適です。

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引用：アイフル｜お急ぎのとき

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アコムも、審査通過率が約4割と高めな大手消費者金融カードローンです。2022年2月時点では、消費者金融比較サイト「みんなの銀行」では総合ランキング2位。カードローンランキングにおいては、1位にランクインしています。

信頼と実績のアコムは、借り入れ手続きの分かりやすさにも定評があり、店舗では独自の自動契約機「むじんくん」が利用手順を丁寧に説明。借り入れが不慣れな初心者の人には、アコムがおすすめです。

※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
※参照：アコム｜マンスリーレポート

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

借り入れが分かりやすく、Web完結に対応しているため楽だったという声が多く見られました。申し込みから契約までスピーディーに進められる点も好評のようです。

アコムは、審査通過率を見る限り、借り入れに不安がある人でも融資のチャンスは十分あると言えるでしょう。

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プロミスの審査通過率は、2022年9月期時点で40.9%と4割を超え、大手5社のなかで最も高い通過率を誇ります。さらに審査・融資はともに当日中に完了。最短20分で融資を受けることが可能です。

また、大手で唯一、上限金利が17%台であるため、利息を抑えてお得に借り入れられます。月々の返済のしやすさを重視する人にもおすすめできます。

参照：SMBCコンシューマーファイナンス｜月次営業指標

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。
口コミもプロミスのスピーディさやバレにくさなど、マルチな強みを評価するものが目立ちます。

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モビットのメリットは、Web手続きの利用で電話連絡による在籍確認がなくなるということ。そのため家族や同僚に借り入れがバレたくない人には、うってつけです。

参照：SMBCコンシューマーファイナンス｜月次営業指標

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

モビット最大の強みであるバレにくさを評価する口コミが目立ちます。Web申し込みからの利用で、電話連絡による在籍確認が書類提出による代替確認へと変更でき、郵送物をなくすことも可能です。

自宅に家族や配偶者がいる人なら、SMBCモビットで郵送物をなくして「バレない借り入れ」を実現できます。

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レイクの最大のおすすめポイントは、業界最長の無利息期間。初めての借り入れなら、全額を最大60日間、もしくはそのうち5万円までを最長180日間利息0円にできます。長期や多額の借り入れを検討している人は、無利息期間を有効活用しましょう。

また、審査通過率は3割を超え、融資もWebで最短25分で完了するなどサービスの質は競合他社と遜色ありません。審査通過率やスピードを求める人にもおすすめできます。

参照：新生銀行｜四半期データブック

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ここからは実際にレイクを利用した人の口コミを紹介します。

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

期間中の利息が0円になるありがたみを噛み締めるコメントが多くありました。利息は通常、返済が長引くほど大きくなります。そうした返済の煩わしさから逃れたい人には大変おすすめです。

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上記で紹介したような大手消費者金融に審査で落ちてしまう不安がある人におすすめなのが、以下の中小消費者金融。一般的に、中小カードローンは審査が緩めと言われており、実際大手の審査には落ちたけど中小は通ったという声が少なくありません。

「大手の審査に落ちてしまった」「収入が不安定だけど審査に通りたい」と悩む人は中小消費者金融に申し込むのが得策でしょう。

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ここからは、中小消費者金融のおすすめ3社を紹介します。

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創業45年の中小消費者金融セントラルは、大手と比較すると知名度は劣るもののサービス内容が高く評価されています。

1か月の無利息期間や即日融資、Web完結手続きなど、充実度は大手とほぼ変わりません。今すぐお金がほしいけど大手の審査通過に自信がないという人は、セントラルを利用しましょう。

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ベルーナノーティスは中小で唯一、80歳まで対応の高齢者貸付＆配偶者貸付を導入しています。収入が高くない高齢者やそもそも収入がない専業主婦（夫）でも、借り入れが可能です。

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引用：ベルーナノーティス｜配偶者貸付について

審査は最短30分で完了し、2週間の無利息期間も用意しているなど大手と変わらぬサービス内容も魅力的といえます。大手と同じ満足度を求める人にもおすすめです。

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フタバは中小ではあるものの利用者が多く、とくに女性へのサポートに長けています。女性専用ローン、レディースフタバでは女性オペレーターが借り入れの相談に手厚く対応。男性に借り入れの話をするのをためらってしまう女性におすすめです。

また、初回利用の人は30日間の無利息期間を利用可能。借り入れがはじめての人や返済に不安がある人に優しい中小カードローンです。

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低金利で50万円借りたいという人には銀行カードローンもおすすめです。審査がやや厳しめで即日融資もできない代わりに、上限金利が消費者金融とくらべて5%ほど低いというメリットがあります。とにかく利息を抑えてお得に借り入れたい場合に最適です。

銀行という身近な存在から提供されているカードローンのため、借り入れに不安を抱えている初心者の人でも安心して利用できます。

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以下で詳しく紹介していきます。

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楽天銀行スーパーローンでは楽天会員のランクに応じた審査優遇が実施されます。※一部例外ありまた、新規入会で楽天ポイント1,000ポイントもらえる特典もあるので、普段から楽天で買い物をしている人はとてもお得です。

もっとも、すべての楽天会員が審査に優遇されるわけではない点には注意しましょう。

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楽天銀行スーパーローンは、会員優遇やポイントプレゼントなど独自の試みが目立つカードローンです。銀行カードローンで迷っているなら、まずは楽天銀行スーパーローンに申し込んでみるといいでしょう。

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横浜銀行カードローンをおすすめしたいのは、はじめてカードローンを利用する人。月々の返済額が2,000円からと毎月の負担が小さく、返済計画も立てやすいです。

駅やコンビニで利用できる横浜銀行のATMはいつ何回利用しても手数料が無料（※一部ATMを除く）。気軽に利用できます。

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

利便性を評価するコメントが目立ちました。返済金額や対応ATMの多さなど、借り入れの気軽さにつながるサービスが特徴的なのが横浜銀行カードローンです。

借り入れに馴れていない初心者の人でも安心して申し込めるでしょう。

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イオン銀行カードローンにおすすめなのは専業主婦の人。「配偶者貸付」で50万円まで借入可能です。

また、上限金利が13.8％と低金利なのも魅力。また、イオン銀行ATMが近所にあれば手数料0円で返済できます。

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

金利の低さや配偶者貸付について好意的なコメントが多くありました。銀行カードローンで専業主婦（夫）が借り入れられるところは珍しいため、無職だけどお金を借りたいという人は申し込んでみるのも手です。

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みずほ銀行カードローンがおすすめなのはみずほ銀行を普段利用している人です。みずほ銀行の通帳や、みずほダイレクトがある場合書類提出なしで50万円以下まで借入可能になります。

さらにメガバンクで最も金利上限が低いため、メガバンクのなかで借り入れを考えている人はみずほ銀行カードローンが良いでしょう。

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

みずほ銀行カードローンは金利の低さやご利用限度額の高さ、入出金の利便性などメガバンクならではのオールマイティな強さが特徴的です。

みずほ銀行をすでに利用している人にはもちろん、口座を持っていない人にもおすすめできるカードローンといえます。

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※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
※引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。

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PayPay銀行カードローンは銀行カードローンにしては珍しい、初回30日間無利息サービスを提供しています。

また、最低金利は業界最低水準の1.59%。セブン銀行ATMで借り入れた場合手数料が0円になるのもうれしいポイントです。

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※クラウドソーシングで実際に借りた方へ口コミ調査を行いました。

PayPay銀行カードローンは銀行系では珍しく無利息期間を導入しています。もともとの金利が低いのに加え、最初の1か月間を利息0円で過ごせるメリットはとても大きいでしょう。

とにかく返済の負担を減らして、お得に借り入れたい人にはうってつけのカードローンです。

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ここからは実際に50万円を消費者金融カードローンと銀行カードローンで借り入れた場合の返済シュミレーションを紹介します。

今回は金利をプロミスの金利上限の年17.8%とみずほ銀行カードローンの金利上限の年14.0%に設定し、返済期間で算出しました。

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▼プロミス
・24ヶ月：（毎月の返済額）24,913円・【総返済額】597,923円(利息97,923円)

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▼みずほ銀行カードローン
・24ヶ月：（毎月の返済額）24,006円・【総返済額】576,143円(利息76,143円)

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銀行カードローンの場合2年かかって返済しても利息が76,000円ほどでしたが、消費者金融の場合は10万円弱も利息がついてしまうことがわかりました。

したがって、短い期間での借り入れを検討しているなら消費者金融が良いでしょう。他方、長い期間の借り入れとなると利息が万単位で変動するため銀行カードローンを利用するのが賢明です。

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無職や金融ブラックの人は審査に通らないため、カードローンでの借り入れはまず不可能です。ただし、審査なしで50万円を借りる方法は残されています。

以下5つの方法のうち、自分に合った借入方法を実践してみてください。

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以下で詳しくみていきましょう。

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クレジットカードを持っているなら、キャッシングを利用するのがもっとも簡単です。15~18%の金利で、審査を経ないまま即日融資を受けられるため、今すぐお金がほしい人にも適した方法といえます。

当然ながら、キャッシング枠のないクレジットカードでは利用できません。また、ショッピング枠が利用限度額に達している場合も同様です。まずは現在の利用状況を確認しましょう。

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*クレジットカードのキャッシング枠は、ショッピング枠の一部です。ショッピング枠に空きがある場合に限り、キャッシング枠が利用できます。また、その場合、審査不要で即日融資を受けられます。

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契約者貸付とは、保険会社からお金を借りる方法のことをいいます。金利は2~8%ほどで、借入額は解約返戻金の8割前後とする理解が一般的です。

ただし、融資の対象は契約者本人に限られ、また積立型の生命保険のみに用意されている制度である点には、注意してください。

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解約返戻金を担保にする契約者貸付と同じように、不動産を担保にして50万円を借りる不動産担保ローンという方法もあります。

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当然、返済できない場合は不動産を差し押さえられてしまうので、慎重に考える必要があります。なお、自宅（移住用不動産）担保にする場合は総量規制の対象となり、年収の3分の1までしか借り入れができません。

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質屋といえば、物を買い取ってくれる場所というイメージを抱きがちですが、品物を担保として質屋に預けて借り入れをすることも可能です。時計やブランドバッグなどを担保にでき、きちんと返済すれば預けた担保も返してもらえます。

借入可能額の相場は、品物の査定額のおよそ7割。利息は、月利1〜8%（年利12〜96%）と、年利18%のカードローンなどと比べると高めです。返済できなくなると預けた品物を没収されてしまうリスクもあります。

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家族や友人に借りるのが最も簡単な借入方法です。ただし、返済が遅れると信用を失ってしまい、関係悪化や不要なトラブルに発展する恐れがあります。

借用書を書くなどして「借り入れの目的」や「返済の期日」を決めるのが無難です。奥の手ではありますが、変に恥じらう必要はありません。近しい人に助けを求めるのも手段のひとつです。

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ここからは、上で伝えきれなかったその他の借入方法について解説します。

メジャーな手段として下記の5つがあるため、順に見ていきましょう。

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借り入れたお金の使用用途があらかじめ定められているローンのことを、目的別ローンといいます。教育ローンや旅行ローン、マイカー（自動車）ローンなど種類は多種多様です。

もし使途が決まってる場合は、目的別ローンに申し込んでみるのもアリでしょう。

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借入金の使い道に制限がないのがフリーローンです。カードローンも利用目的は自由ですが、フリーローンは主に銀行や信販系の会社により扱われているという違いがあります。

そのため即日融資には対応しておらずスピード重視の人には不向きですが、金利が低いため利息を抑えて少しでも安く借り入れたい人にはおすすめです。

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共済組合は、公的保険のうちのひとつです。公務員や私立学校の教職員を対象にしており、組合員の生活安定と福祉向上を目的に設置されました。

保証人や保証料が不要の貸付事業も行っており、組合に加入している公務員なら誰でもお金を借りることが可能です。金利は年1〜4%と消費者金融と比べると非常に低いですが、融資までは約1週間かかり利用目的も限られている点には注意しましょう。

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就職先に内定をもらっているけど、お金がないという人は内定者向けローンの利用が可能です。資金使途がある程度自由、初任給支給となるまでは利息の返済のみなど条件は各機関にって違いがあるので自分の希望に合ったものを選びましょう。

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明日の生活も苦しいような人は、公的制度の利用を検討してください。たとえば生活福祉資金貸付制度は、生活が困窮している人に対して、無利子かつ1年間の返済猶予付きで貸付を行っています。返済までに猶予があるため、新しい仕事を探す余裕も生まれ安心です。

お金を借りるあてもなく困っているなら、お住まいの市区町村の社会福祉協議会から、生活福祉資金貸付を申請してみてください。

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借り入れの鬼門といえば、審査。ここからは50万円借りる人に向けて、審査に通りやすくなるポイントを4つ紹介します。

下記をおさえれば、審査に通過できる確率はグンと上がるでしょう。

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以下で詳しくみていきます。

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消費者金融で借り入れる場合は総量規制があるため年収の1/3しか申請できません。そのため、50万円借りるためには最低でも150万円の年収が必要になります。

しかし、銀行カードローンは総量規制対象外のため万が一年収が150万円なくても借り入れられる場合があります。

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他社から借り入れている場合、それが原因となり申し込みをしても審査に通らない場合もあります。

他社で借りた分と今回借りる分を合わせて年収の1/3を超えてしまうと賃金業法を違反してしまうことになり、貸付ができなくなるので注意しましょう。

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金融ブラックの人がカードローンで借り入れるのは不可能に近いでしょう。カードローンの審査ではその人の返済能力を知るために過去の金融事故を確認されます。

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過去に債務整理などの金融事故を起こした経験がある人は、履歴が消去されるまで待ってから申し込みましょう。事故履歴があるまま、カードローンに申し込んでも門前払いされるだけです。

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当たり前ですが、申し込み時に正確な情報を入力しないと、信用性が疑われ審査に通らなくなる可能性があります。

以下は、プロミスの担当者に独占取材して分かった、申込者がやりがちなミスをまとめたものです。

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対策としては、ただひとつ。よく確認をすることです。些細な誤記が、その人の信用性を左右します。申し込みの際には、細心の注意を払いましょう。

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お金を借りる方法を調べると、審査なしでも借りれる・審査極甘と謳っているサイトがあると思いますが、くれぐれも借りないように気をつけましょう。

これらの金融機関は違法なため、一度借りてしまうと莫大な金利の請求や脅迫まがいの取り立てを受ける可能性があります。

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「カードローン」という言葉を聞くとサラ金や闇金などを想像してしまい、抵抗を持つ人も多いでしょう。しかし、カードローンは信頼できる運営会社や銀行によって運営されているため安全性は高いといえます。

たとえば、大手消費者金融カードローン会社のアイフルは東証1部上場企業の株式会社アイフルによって運営されており、アコムの親会社はメガバンクの1つ、三菱UFJフィナンシャルグループです。大企業の傘下という安心感があります。

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さらに、編集部がクラウドソーシングを通じて口コミを募ったところ安心して利用できるとの声が集まりました。

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今回は50万円借りる方法を紹介しました。結論、即日で50万円借りたい人は消費者金融カードローンを利用するべきだといえます。

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今すぐお金を借りたいorはじめての借り入れをしたいなら、オールラウンダーな強みが売りのプロミスがおすすめです。

また、女性専用の「レディースローン」も用意されています。異性に借り入れの話をするのが苦手な女性でも、同性スタッフが丁寧に対応してくれるため安心です。

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本記事に掲載された口コミ・データは、Web上で独自に収集したアンケートの結果に基づいています。

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