この記事では、カードローンの利用を考えているフリーターの方向けに、以下の情報について解説します。

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• フリーターにおすすめのカードローン
• フリーターが審査通過のためのコツ
• カードローンを利用する時の注意点

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フリーターの方がカードローンを利用するうえで気になるポイントを確認していきましょう。

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カードローンの利用には、継続的な収入があることが必要最低条件。収入がない人に貸付すると、返済できないリスクが大きいためです。フリーターでも、アルバイトなどで継続した収入があれば、カードローンで借り入れできることがあります。

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確かに、サラリーマンと比べると審査に通りにくいですが、借入額を少なくするなどの審査対策をすれば問題ありません。フリーターでも、継続収入がある方は諦めずにカードローンに申し込みましょう。

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フリーターの方は、まず以下のような消費者金融のカードローンを検討しましょう。

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1. プロミス｜人気と実績のあるカードローン
2. アイフル｜融資まで最短18分
3. アコム｜審査通過率が高い※
4. SMBCモビット｜WEB完結なら電話連絡なし
5. レイク｜無利息期間が最長180日間と長い

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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借り入れに不安があるならプロミスが一番です。大手消費者金融のなかでも、とくに人気と実績があります。レディースキャッシング、アプリローンなど便利なサービスが盛りだくさんで、気軽に借り入れしたいシチュエーションでも大活躍します。

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また、他社よりわずかに金利が低いのも特徴です。はじめてのカードローンならぜひプロミスも検討しましょう。

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プロミスには女性専用窓口が用意されており、男性には話しにくいことでも相談できるため、とくに女性に好評でした。

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プロミスは人気の高いカードローンです。カードローンでの借り入れがはじめて、または女性で相談しにくいことがある方におすすめです。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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早く融資を受けたいならアイフルが最適です。融資スピードが非常に早く、最短18分で審査完了※します。在籍確認の電話もなく、手続きもスムーズですので、イベントなどでいきなりお金が必要になってしまった場合に役立ちます。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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さらに、アコムに次いで審査通過率が良いのも利点です※。急ぎの借り入れならぜひアイフルに申し込みましょう。

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アイフルは融資まで非常に早く、ほとんど待たずに借り入れできたという口コミが多く見られました。

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アイフルは融資スピードがトップクラスです。今すぐお金が必要な方や、手続きをサッと済ませたい方におすすめです。

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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フリーターの方はアコムが最もおすすめです。大手消費者金融で審査通過率がトップクラスなのが特徴です。パートやアルバイトでも継続的な収入があれば借り入れできると記載されており、もちろんフリーターでも借り入れできます。

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収入が少なく、審査落ちしないか心配な方には最適だと言えるでしょう。また審査は最短20分※で完了し、全国の自動契約機（むじんくん）から申し込めるため、審査が不安ならぜひアコムに申し込みましょう。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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アコムは手続きが簡単で、申し込みから契約までスピーディーに進められたと好評でした。

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アコムは他の消費者金融と比べても審査通過率がトップクラスなのが魅力です※。フリーターなど収入面に不安がある方や、カードローンがはじめての方におすすめです。

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内緒で借り入れしたいならSMBCモビットが良いでしょう。在籍確認の電話をなくせるため、職場にバレる心配もなし。在籍確認では、電話の代わりに収入証明書類の提出が必須になりますが、それでも周囲にバレにくいのはうれしいポイントです。

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ただし、無利息期間がない点に注意です。家族や職場にバレずに借り入れしたいなら、ぜひSMBCモビットを選びましょう。

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SMBCモビットは職場への電話や郵送物、ローンカードなどをなしにできるため、周囲にバレにくいと評判でした。

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SMBCモビットは周囲にバレにくいのが魅力です。職場への電話が心配、ローンカードや郵送物などをなしにしたい方におすすめです。

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利息を抑えたいならレイクを選ぶのも手です。無利息期間が最長180日間と長く、返済負担を抑えやすいのがメリットです。具体的には、借り入れ額のうち5万円以内なら180日間、5万〜200万円なら60日間も利息がかかりません。

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ただし、審査通過率が低いのはネックなポイント。利息を支払わずに借り入れしたいなら、ぜひレイクに申し込みましょう。

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レイクは無利息期間が非常に長く、お得に感じられるという口コミが多く見られました。

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レイクは無利息期間の長さが最大の特徴です。少額、または長期の借り入れを予定している方や、無利息期間を重視する方におすすめです。

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フリーターでも継続収入を得ていれば借り入れ可能ですが、やはり審査には落ちやすい傾向にあります。申し込み前に、以下のような審査対策を考えておきましょう。

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1. 銀行より消費者金融を選ぶ
2. 借入希望額を少なくする 3.他社借入を減らす
3. 正しい情報を入力する
4. 収入証明書類を用意する
5. 同時申し込みしない
6. 6ヶ月以内に連続申し込みしない
7. 最も収入が多い勤務先を記入する
8. 在籍確認しておく 10.社会保険に加入する

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それぞれ詳しく解説していきます。

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カードローンには消費者金融と銀行がありますが、基本的に消費者金融を選びましょう。銀行カードローンは金利が低い代わりに、審査が厳格です。近年では銀行カードローンに貸付自主規制が求められ、より審査は厳しくなっています。

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消費者金融は金利が高いですが、多くの会社は無利息期間を設けているためカバー可能です。フリーターなら消費者金融を選びましょう。

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借入希望額は必要最低限にしましょう。なぜなら、貸付額が大きくなるとより慎重に審査が行われ、その結果審査落ちするケースもあるためです。

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確かに、借入額が少ないと物足りないかもしれませんが、ほとんどのカードローンは後で増額可能です。まずは少額から借入して、返済実績を積み重ねながら増額申請しましょう。

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すでに借入している方は、借入件数を減らしましょう。多重債務者は貸し倒れリスクが大きいと判断され、審査で不利になってしまうからです。

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特に2〜3社以上から借入しており、なおかつ収入が不安定なフリーターの場合、審査通過は絶望的です。借入件数を減らすのは大変かもしれませんが、おまとめローンを利用すれば解決できるケースがあります。

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申し込みの際は正しい情報を入力しましょう。入力した情報が間違っていると、虚偽の申告を疑われてしまう可能性があるためです。

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特に勤務先や年収、借入件数など返済能力に直結する情報に関しては、間違えると審査に通りたいから嘘を書いたと判断されかねません。情報を送信する前に、目視でミスがないかチェックしておきましょう。

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可能な限り収入証明書類を用意しましょう。本来、借入額が50万円以下かつ他社借入との合計が100万円以下の場合、収入証明書は必要ありません。

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しかし、フリーターは収入が不安定なため、できる限り書類を用意しておいた方が審査に通りやすくなります。なお、収入証明には以下のような書類を利用できます。

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• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 税額通知書
• 所得証明書
• 給与明細書

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複数のカードローンに同時申し込みしてはいけません。何社も申し込んでいると、金欠で切羽詰まっており返済できる可能性が低いと判断され、融資を見送られてしまうことも。

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申し込んでもバレないと考える方もいるかもしれませんが、申込履歴は「信用情報機関」に記録されるためすぐにわかります。申込先は必ず1社に絞りましょう。

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審査落ちした場合、連続申し込みは避けましょう。カードローンへの申込履歴は、信用情報に6ヶ月間記録されます。申込履歴が消えないうちに申し込むと、お金に困っていると判断されてしまいます。

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カードローンに申し込んだら、審査に落ちても通っても次回申し込みまで半年ほど空けるようにしましょう。

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複数の勤務先がある場合、最も収入を多く得ている勤務先を入力しましょう。収入が多ければ多いほど、返済能力が高いとみなされます。

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また、カードローンによっては複数の勤務先の年収を合算できるため、審査で有利になります。申し込みの際は、少しでも収入を多く見せる工夫をしましょう。

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カードローンの審査では在籍確認が必須です。在籍確認は職場への電話で行われますが、フリーターの場合は在籍を把握されていないこともあります。

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電話担当にカードローン会社から電話がかかってくると伝えておくと、円滑に審査が進むでしょう。また、どうしても職場が電話に出られない場合は書類での在籍確認も可能ですので、オペレーターに相談してみてください。

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可能なら社会保険に加入しましょう。国民健康保険は誰でも加入できますが、社会保険に加入するには以下の条件を満たす必要があります。

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• 週の所定労働時間が20時間以上
• 雇用期間が1年以上見込まれる
• 賃金の月額が88,000円以上
• 学生ではない

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社会保険に入っていれば、ある程度安定した収入を得ていると証明できるため、融資を受けやすくなります。補償に関しても国民健康保険より手厚いため、ぜひ加入を検討してみましょう。

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フリーターがカードローンで借入する際は、以下のような点にも注意しましょう。

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1. 返済計画を立てて申し込む
2. 限度額が低くなりやすい
3. アリバイ会社は使わない

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それでは1つずつ見ていきましょう。

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必ず返済計画を立てて申し込むことが大切です。カードローンは金利が高く、返済できなくなると一気に苦しくなります。特にフリーターは収入が不安定で、サラリーマンよりも返済に行きづまる可能性が高いです。

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そのため、より慎重に返済プランを立てる必要があります。まずはカードローン各社が提供している返済シミュレーションを活用し、無理なく返済できるよう計画を立てておきましょう。

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フリーターは限度額が低くなりやすい傾向にあります。なぜなら、サラリーマンと比べて収入が不安定で、より慎重に審査が行われるためです。

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審査に通ったとしても、希望借入額より少ない金額になってしまうこともあります。希望額を借りられなかった場合、支出を削るなど借入以外でお金を増やせるよう工夫してみましょう。

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アリバイ会社は絶対に利用してはいけません。アリバイ会社とは、カードローンなどの審査で会社に勤めているかのように見せかけるための会社。アリバイ会社の利用がバレると社内ブラックに載り、その金融機関からの借入は困難になります。

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また、金融機関は大抵アリバイ会社のリストを持っているため、バレずに審査通過するのは難しいでしょう。審査の際は、虚偽の申告をしないようにしてください。

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フリーターの方は審査に落ちやすいため、カードローンで借入できなかった時の対処法も考えておきましょう。

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1. 質屋
2. 契約者貸付
3. 公的融資

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1つずつ見ていきましょう。

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売れる物を持っているなら、質屋が最適です。質屋では、ブランド品など高く売れる物を担保にすれば無審査で融資を受けられます。ブランド品以外にも、以下のような品物を担保として利用可能です。

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• スマホ
• パソコン
• ゲーム機
• カメラ

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ただし、質屋は金利が非常に高いため、あくまで最終手段として考えましょう。

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なお、質屋なら「大黒屋」がおすすめ。大黒屋は独自の流通ルートを確保しており、査定額が大きくなりやすいです。利息計算シミュレーションもあるため、質屋ならまず大黒屋を検討しましょう。

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保険に入っているなら契約者貸付もおすすめです。契約者貸付では、保険の「解約返戻金」を担保に審査なしで借入できます。以下は解約返戻金がある保険の例です。

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• 終身保険
• 養老保険
• 個人年金保険
• 学資保険

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自動車保険や火災保険など、掛け捨ての保険では借入できませんが、質屋と違い低金利なのがメリットです。積立型の保険に入っているなら、ぜひ契約者貸付を検討しましょう。

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コロナ禍で収入が減少してしまった方は、生活福祉資金貸付を利用すれば無利子で融資を受けられます。以下は現在主に利用できる制度です。

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• 教育支援資金

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教育支援資金では高校や大学への進学費用を借入できます。生活が苦しい方は、ぜひ公的融資も活用しましょう。

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フリーターでも消費者金融が提供する目的ローンを利用して、教育資金に充てることは可能です。

ただし、銀行が提供する教育ローンを利用するのは難しいでしょう。

また、教育ローンには国が提供する日本政策金融公庫教育ローンがあります。こちらは一般的に本人ではなく親が借入するものですが、こちらを利用することも可能です。

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フリーターは正社員に比べて、収入の安定性の面での信用度は低い傾向にあるので不利と言えます。

とくに、銀行カードローンの場合、雇用形態や収入面で求められる基準が高いためフリーターで審査に通過するのは難しいでしょう。

ただし、銀行カードローンよりも審査が甘い消費者金融であれば、フリーターでも十分に借り入れ可能です。

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借入には安定収入が必須です。アルバイトなどである程度の期間継続して収入を得ていれば、フリーターでもカードローンで借入できる可能性があります。

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ただし、サラリーマンより審査通過は難しい傾向にあります。以下のようにしっかり審査対策を立て、少しでも審査通過率を高めてから申し込みましょう。

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1. 銀行より消費者金融を選ぶ
2. 借入希望額を少なくする 3.他社借入を減らす
3. 正しい情報を入力する
4. 収入証明書類を用意する
5. 同時申し込みしない
6. 6ヶ月以内に連続申し込みしない
7. 最も収入が多い勤務先を記入する
8. 在籍確認しておく 10.社会保険に加入する

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なお、フリーターがカードローンを選ぶなら「アコム」が最もおすすめです。アコムは大手消費者金融で最大の審査通過率を誇り、他社より融資を受けやすいというメリットがあります※。継続的に収入を得ている方は、ぜひアコムに申し込みましょう。

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