消費者金融のおすすめランキング17選!大手から中小までの選ぶポイントを解説

消費者金融のおすすめランキング17選!大手から中小までの選ぶポイントを解説

カードローン

消費者金融でお金を借りたいが、自分に適した貸金業者をがわからない人は多いのではないでしょうか。

そんな方のために金融庁に登録されている貸金業者の中から、消費者金融のおすすめランキング17選と貸し付け条件の比較表を以下に作成しました。

さらに、おすすめランキングを大手消費者金融中小消費者金融でそれぞれのおすすめポイントを紹介していきます。

また、ランキングの中から、金利審査ニーズ別の選び方とそれぞれのおすすめの消費者金融も紹介しているので、業者選びの参考にしてください。

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この記事の監修者

鳥谷 威

独立系FP(ファイナンシャル・プランナー)。
前職では光熱費削減や家計の見直し、新電力の提案業務に約4年ほど従事。現在は資産形成の大切さを促進する活動、FPとして個別相談、中小企業への企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でのアシスタントとして活動を行う。

保有資格
・CFP®認定者
・1級ファイナンシャル・プランニング技能士
・1種証券外務員

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消費者金融おすすめランキング17選

また、おすすめランキングで紹介した消費者金融の貸し付け条件の比較表は以下です。

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消費者金融のおすすめランキング17選

消費者金融名

アコム

レイク

アイフル

プロミス

SMBCモビット

ダイレクトワン

フクホー

セントラル

アロー

いつも

フタバ

アルコシステム

ベルーナノーティス

ライフティ

AZ株式会社

エイワ

キャッシングMOFF
(旧キャッシングエニー)

金利

3.0%~18.0%

4.5%~18.0%

3.0%~18%

4.5%~17.8%

3.0%~18.0%

4.9%~18.0%

7.30%~20.00%

4.8%~18.0%

15.0~19.94%

4.8~18.0%

14.959%~17.950%

3.0%~20.0%

4.5%~18.0%

8.0%~20.0%

7.0~18.0%

17.9507~19.9436%

15.0%~20.0%

審査通過率

42.40%

22.10%

37.20%

39.20%

審査時間

最短20分

最短15秒

最短18分

最短3分

最短30分

最短即日(店頭窓口なら最短30分でカード発行)

非公表

最短30分

最短45分

最短30分

非公表

非公表

最短30分

最短30分

最短30分

非公表

最短30分

融資時間

最短20分

Webで最短25分

最短18分

最短3分

最短30分

最短即日

最短即日

最短即日

最短即日

最短45分

最短即日

最短即日

最短即日

1日~3日

最短即日

1日~3日

最短即日

無利息機関

ご契約日の翌日から30日間/初回利用のみ

Web申込で60日間
借入額5万円以下で180日間

はじめての方なら最大30日間利息0円

初回のご利用の翌日から30日間※

なし

初回利用で最大55日間

なし

初回利用で最大30日間

なし

初回利用で60日間

初回利用で最大30日間

なし

最大14日間

初回利用で最大35日間

なし

なし

なし

借り入れ限度額

800万円

500万円

800万円

500万円

800万円

1万円~300万円

200万円

1万円~300万円

200万

1万円~500万円

1万円~50万円

50万円

1万円~ 300万円

1000円~500万円

1万円~200万円

1万円〜50万円

1万円~100万円

借り入れ最少額

在籍確認

原則、在籍確認なし
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

81.36%

47.90%

51.97%

38.98%

あり

あり

あり

原則として勤務先への在籍不要

あり

あり

あり

あり

あり

あり

カードレス

可能

可能

可能

可能

可能

ATM手数料

無料

無料

無料

おまとめローン

Web完結

×

×

×

土日の審査

可能(土日:9時~21時)

可能(土曜:9時~21時,日曜:9時~18時)

可能(土日:9~21時)

可能(土日:9時~21時)

可能(土日:9時~21時)

なし

なし

なし

なし

なし

なし

なし

なし

なし

なし

なし

なし

公式サイト

【融資時間や審査時間について】
※お申込み時間や審査により、ご希望に添えない場合がございます。

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この比較表をみると、消費者金融は大手の方が条件面が充実していることがわかります。そのため初めてお金を借りる人はまずは大手消費者金融から検討していきましょう。

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大手消費者金融5社のおすすめランキング

大手消費者金融5社のおすすめランキング_H2

大手消費者金融は基本的なサービス面では、中小消費者金融よりも優れています。例えば、年中無休の審査対応、融資までの速度、無利息期間の長さ、アプリで借入が完結するカードレス、多重債務者向けのおまとめローンなどがあげられます。

おすすめの大手消費者金融は、次の5社です。

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アコム | 新規契約数No.1ではじめての人におすすめ

※2023 年 3 月期(2022 年 4 月~ 2023 年 3 月)における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において(当社調べ)

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基本情報
貸付利率(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 14.60%
限度額 1万円~800万円
無利息期間 ご契約日の翌日から30日間/初回利用のみ
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 82.96%
融資時間 最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短20分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
Web完結
在籍確認 原則、在籍確認なし
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
申し込み対象 ・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
・ご本人に安定した収入のある主婦の方
担保、保証人 不要
学生の利用 可能
※20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
・ご本人に安定した収入のある主婦※専業主婦不可
返済方法 定率リボルビング方式
返済日 口座振替:6日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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参照元:アコム公式サイト | 貸付条件 ※調査日:2024年3月28日

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アコムは消費者金融の中でも新規契約数No.1です。また、三菱UFJフィナンシャル・グループに属しているため安心感もあります。「はじめてのアコム」というフレーズでテレビCMも頻繁に行なっているため、知らないという方は少ないのではないでしょうか。

借入可能額が3秒でわかるスピード診断や、最短20分で融資が受けられるなどすぐに借入をしたい方にはおすすめのサービスが充実しています。またWebで手続きが完結できるだけでなく、24時間365日申し込みに対応しているなど使い勝手のよさは中小消費者金融にはないメリットでしょう。

自動契約機(むじんくん)の台数も業界トップクラスを誇るため、Webでの手続きが不安な方にもおすすめです。またアコムでははじめて利用する方を対象に、30日間利息が無料となるキャンペーンを行なっています。はじめてのカードローンにおすすめの消費者金融です。

アコムの審査が緩いかどうか知りたい方は、こちらの記事をぜひ参考にしてください。

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レイク | 無利息期間が業界最長の180日でお得に借りれる

基本情報
金利(実質年率) 年4.5%~18.0%
アンケート平均金利※ 15.71%
融資時間 Webで最短25分※
審査時間 お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示
無利息期間 Webで申し込むと、初回契約翌日から60日間 、【借入額のうち5万円まで】初回契約翌日から180日間
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
即日融資 81.36%
土日の審査 可能(土曜:9時~21時,日曜:9時~18時)
在籍確認 55.93%
申し込み対象 満20歳~70歳(国内居住の人、日本の永住権を取得されている人)
ご自分のメールアドレスをお持ちの方
学生の利用 可能
専業主婦 不可
返済方法 残高スライドリボルビング、元利定額リボルビング
返済日 指定可能
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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参照元:レイク | 貸付条件 ※調査日:2024年3月21日

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レイクのおすすめポイント
  • 利息の無料期間が長い

  • カードレスで借入や返済ができる

  • 自宅への郵便物がない

レイクは大手消費者金融の一角を成す会社で、SBI新生銀行グループに属しています。アコムと同じく銀行系列系の消費者金融であり、テレビCMも行なっているため名前を聞いたことのある方も多いでしょう。

レイクの一番の特徴は、利息の無料期間が最大180日と他の消費者金融と比べても最長です。はじめての利用であれば一定期間の利息が無料になるキャンペーンは他社でも行なっていますが、無料期間は30日が一般的です。レイクでは5万円以下の少額融資であれば180日間まで、Web申し込みであれば60日までの利息が無料になるため、他社よりもお得に利用できるでしょう。*

Web申し込みであれば審査は最短15秒、借入までは25分とスピード融資にも対応しています。またレイクでは借入手続きはスマホで完結できるため、契約書類の郵送物などもありません。借入・返済もカードレスで行なえるため、使い勝手のよさもメリットです。

レイクはこんな人におすすめ

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レイクおすすめの人

アイフル|独自審査で他社に落ちた人にもおすすめ

基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18%
アンケート平均金利※ 14.51%
限度額 800万円
無利息期間 はじめての方なら最大30日間利息0円
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 80.67%
融資時間 最短18分
審査時間 最短18分
土日の審査 可能(土日:9~21時)
Web完結
在籍確認 47.90%
申し込み対象 満20歳以上69歳までの人。
定期的な収入と返済能力を有する方
担保、保証人 不要
学生の利用 不可
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
返済方法 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済日 口座振替:27日
直接入金:前回の返済から35日間以内
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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参照元:アイフル | 商品内容 ※調査日:2024年3月21日

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アイフルはこんな人におすすめ

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アイフルおすすめの人

アイフルは業界トップクラスの大手消費者金融で、テレビCMも頻繁に行なっているため名前を聞いたことのある方も多いでしょう。アイフルは大手消費者金融の中では珍しく、銀行グループに所属していません。独立系の消費者金融であるためサービスが充実しており、利用者の満足度は高いです。

アイフルでは他の銀行系消費者金融と違い、独自の審査基準を設けています。そのため他社で審査通過しなかった方でも、利用できる可能性があるでしょう。Webからの申し込みであれば最短18分と、他社と比べてもスピーディーな借入が可能です。

他社の大手消費者金融と同様に、はじめての利用であれば30日間利息無料や、Webでの24時間365日申し込みにも対応しています。またアイフルでは自宅への郵送物なども省略できるため、家族にばれたくない方にもおすすめです。

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プロミス|最短3分で即日融資の実績No.1

基本情報
金利(実質年率) 4.5%~17.8%
アンケート平均金利※ 14.97%
限度額 500万円
無利息期間 初回のご利用の翌日から30日間※
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 84.25%
融資時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査時間 最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
Web完結
在籍確認 51.97%
申し込み対象 18歳以上、74歳以下
ご本人に安定した収入のある人
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません
担保、保証人 不要
学生の利用 可能
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日、15日、25日、末日
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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参照元:プロミス公式サイト | 商品内容 ※調査日:2024年3月21日

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プロミスは、公式が公表している審査通過率が大手消費者金融で最も高いため、アルバイト・パートなど審査に不安がある人でもチャレンジしやすい点が魅力です。

最短3分で審査完了するスピード感も魅力で、編集部の独自アンケートでは、即日融資できた人の割合が大手のなかで最も高い結果でした。出費の予定が近く、急いでいる人は、プロミスを選べば間違いありません。
なお、おすすめランキングで紹介する他の大手消費者金融では最大金利18%ですが、プロミスは最大金利17.8%と低めの設定で、大手消費者金融のなかでは、最も低金利に借り入れできます。
プロミスは、レディースキャッシングがあります。女性で借り入れしたい方にもおすすめです。

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プロミスはこんな人におすすめ

SMBCモビット|勤務先への在籍確認を書類できる

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基本情報
金利(実質年率) 3.0%~18.0%
アンケート平均金利※ 15.99%
限度額 800万円
無利息期間 -
対応コンビニ セブン-イレブン,ローソン,ファミリーマート
申込受付時間 24時間365日
即日融資 67.8%
融資時間 最短30分
※結果のご案内は、お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。
※お借入に関しては受付状況により異なりますが、最短で即日のご利用が可能です。
審査時間 最短30分
※結果のご案内は、お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。
※お借入に関しては受付状況により異なりますが、最短で即日のご利用が可能です。
土日の審査 可能(土日:9時~21時)
Web完結
在籍確認 38.98%
申し込み対象 20歳以上74歳以下
安定した定期収入のある人
収入が年金のみの方はお申込いただけません
担保、保証人 不要
学生の利用 不可
専業主婦 不可
アルバイト・パート 可能
返済方法 残高スライド元利定額返済方式
返済日 5日、15日、25日、末日のいずれか
パート・アルバイト 可能
無職 不可
WEB明細
カードレス 可能
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参照元:SMBCモビット | 貸付条件等 ※調査日:2024年3月28日

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SMBCモビットは、勤務先への電話連絡を、希望すれば書類提出に代替してくれます。公式サイトには、以下のような記載があります。

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Q:勤務先に連絡することはありますか? A:勤務先への連絡について、新規お申込の際、お勤めされていることの確認のためお電話します。 ※お客さまのプライバシーには十分配慮し、オペレーターの個人名にておかけしますのでご安心ください。 ※お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元:SMBCモビット公式サイト

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電話連絡時にもプライバシーには配慮してくれますが、書類提出に変えたい方は事前に相談するのが良いでしょう。

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SMBCモビットはこんな人におすすめ

ペルソナ_SMBCモビット

モビットは、職場への電話連絡や自宅への郵送物がなしでも契約できます。周りに借り入れを知られたくない方におすすめです。

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中小消費者金融12社のおすすめランキング

中小消費者12社カオスマップ

中小消費者金融の最大の強みは、大手よりも甘い審査に期待できること。中小消費者金融の顧客は大手消費者金融の審査に通過できなかった人が多いため、大手の審査が通過できない人の中からも融資先を探す必要があると考えられます。

中小消費者金融の審査は、大手のAIで行われる機械的な審査とは異なり、個々人の事情を考慮した総合的な審査が行われています。

他にも、大手では貸付対象としていない高齢者や専業主婦などへの融資を行っているなど、差別化するためのユニークな賃金業者も多く存在します。

実際、大手の審査には落ちたけど中小には通ったという口コミも少なくありません。ここからは、下記2つの選定基準により、おすすめの消費者金融12社のランキングを順次紹介していきます。

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おすすめ中小消費者金融のランキング基準
  • 大手と審査基準が異なり、大手に落ちた人でも通過の可能性がある

  • 大手とは違ったサービスを受けたい人

おすすめ中小消費者金融12社

順位

1位

2位

3位

4位

5位

6位

7位

8位

9位

10位

11位

12位

会社

ダイレクトワン

申し込む

フクホー

申し込む

セントラル

申し込む

アロー

申し込む

いつも

申し込む

フタバ

申し込む

アルコシステム

申し込む

ベルーナノーティス

ライフティ

申し込む

AZ株式会社

申し込む

エイワ

申し込む

キャッシングMOFF
(旧キャッシングエニー)

申し込む

融資までの速さ

最短翌日

最短即日

最短即日

19.94%

最短30分

最短即日

最短翌日

最短即日

最短即日

最短翌日

最短翌日

最短翌日

上限金利

18%

20%

18%

最短即日

20%

17.95%

20%

18%

20%

15%

19.94%

20%

無利息期間

55日間

×

30日間

×

60日間

30日間

×

14日間

35日間

×

×

×

Web完結

×

×

×

×

詳細

ダイレクトワン|大手並みの無利息期間

ダイレクトワンのTOP画像
ダイレクトワン 基本情報
金利(実質年利) 4.9%~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短即日
(店頭窓口なら最短30分でカード発行)
無利息期間 初回利用で最大55日間
限度額 1万円~300万円
遅延損害金 20.0%(実質年率)
年齢制限 20歳~69歳まで
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
Web完結
すべて見る

参照元:ダイレクトワン カードローン | 商品概要 ※2024年3月26日時点

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スルガ銀行グループのダイレクトワンは、無利息期間が55日間とかなり長いため、まとまった金額もしくは長期の借り入れを検討している場合には最適です。店頭窓口からの申し込みなら最短30分でカードの発行が可能なのも魅力的でしょう。

インターネットや電話による申し込みで、最短で即日振込を受けられる場合があります。銀行振込や店頭窓口からの借り入れのほか、スルガ銀行・ゆうちょ銀行・セブン銀行・イオン銀行・プロミスなど数多くのATMも利用可能です。

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ダイレクトワンはこんな人におすすめ

  • とにかく早く借り入れたい人

  • 少しでもお得に借り入れたい人

  • 多額の借り入れを検討している人

  • とにかく審査に通りたい人

ダイレクトワンは無利息期間が最大55日間。大手消費者金融(レイクALSAを除く)よりも無利息期間が長いので、返済の負担をなるべく減らしたい人におすすめです。

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本日中
借りるなら
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フクホー|自宅や職場への郵送物が気になる方向け

フクホーTOP画像
フクホー 基本情報
金利(実質年利) 7.30%~20.00%
融資時間 最短即日
審査時間 非公表
無利息期間 なし
限度額 200万円
遅延損害金 実質年率20.00%
年齢制限 20歳以上
担保、保証人 原則不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
Web完結 ×
すべて見る

参照元:フクホー フリーキャッシング| 商品案内 ※2024年3月27日時点

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フクホーは、インターネットからの申し込みで即日融資が可能です。契約書類一式をセブンイレブンにあるマルチコピー機からネットプリントで印刷できるという便利なサービスもあります。

このプリントサービスを利用すれば、自宅や職場への郵送を避けられるため、家族や同僚に借り入れがバレずに済むでしょう。借り換えローンにも対応しており、借り入れ先が複数ある人におすすめです。

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フクホーはこんな人におすすめ

  • とにかく早く借り入れたい人

  • 借り入れが周囲にバレたくない人

  • 複数社での借り入れがある人

  • とにかく審査に通りたい人

来店不要でどこからでも申込が可能なフクホー。融資は即日対応で、郵送物をなくすこともできるなど大手と遜色ないサービスに期待できます。

中小カードローンで郵送物をなくせるところは珍しいため、借り入れが周りにバレたくないならフクホーの利用を検討してみてください。

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本日中
借りるなら
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フクホーが気になるけど審査が不安な方は以下の記事も参考にしてください

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セントラル|Web完結で最短30分でスピード重視の方向け

セントラルTOP画像
セントラル 基本情報
金利(実質年率) 4.8%~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で最大30日間
限度額 1万円~300万円
遅延損害金 20.0%(実質年率)
年齢制限 20歳以上
担保、保証人 不要
パート・
アルバイトの利用
在籍確認 あり
Web完結
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参照元:セントラル カードローン | 貸付条件 ※2024年3月26日時点

昭和48年創業の実績豊富なセントラルは、審査時間が最短30分&即日融資可能とスピーディーな借り入れが売りの消費者金融です。Web完結に対応しているため、来店不要で家から気軽に申し込めるのも魅力的と言えます。

さらに、初回利用で最大30日間の無利息期間があるため、返済額をなるべく減らしたい人にもおすすめ。発行されたカードは、全国のセブン銀行ATMで1万円から入出金ができる利便性も強みです。

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セントラルはこんな人におすすめ

  • とにかく早く借り入れたい人

  • 少しでもお得に借り入れたい人

  • ネットで手軽に手続きを済ませたい人

  • とにかく審査に通りたい人

セントラルは中小消費者金融のなかでもサービスが充実しているのが特徴。最短30分審査や30日間の無利息期間など、大手消費者金融とほぼ同じようなサービスが提供されています。

「とにかく審査に絶対通らなければ」と悩む人はもちろん、「支払い期限まで猶予がない」「返済の負担を減らしたい」という人にはピッタリでしょう。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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セントラルの審査と審査の口コミが知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

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アロー|専用アプリからの申し込みで外出不要

アローTOP画像
アロー 基本情報
金利(実質年率) 15.0~19.94%
融資時間 最短即日
審査時間 最短45分
無利息期間 なし
限度額 200万まで
遅延損害金 19.94%
年齢制限 -
担保、保証人 原則不要
パート・アルバイト
学生の利用
〇(学生不可)
在籍確認 原則として勤務先への在籍不要
Web完結
すべて見る

参照元:アロー フリープラン | 商品内容 ※2024年3月27日時点

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アローなら、審査時間は最短45分で即日振込も可能です。専用アプリからの申し込みなら手続きはWeb完結。外出の手間もなく、家から気軽に契約を済ませられます。

身分証明書や必要書類も送信するだけなので、郵送物は一切必要ありません。借入限度額は200万円で、追加融資はマイページ、または電話から申し込みが可能です。

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アローはこんな人におすすめ

  • とにかく早く借り入れたい人

  • 借り入れが周囲にバレたくない人

アローの2大ポイントは早い審査時間と徹底した借り入れバレ対策でしょう。最短45分審査はスピードを重視する人、郵送物ゼロは借り入れが周りに悟られたくない人に最適です。

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本日中
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いつも|年中無休で借入可能

いつもTOP画像
いつも 基本情報
金利(実質年利) 4.8~18.0%
融資時間 最短45分
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で60日間
限度額 1万円~500万円
遅延損害金 20.0%
年齢制限 年齢20歳以上、65歳以下
担保、保証人 原則として不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認
Web完結
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参照元:いつも フリーローン | 商品案内 ※2024年3月27日時点

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いつもは審査最短20分、融資も最短1時間と中小のなかでは驚異的なスピードが売りです。契約書類はセブン-イレブンのマルチコピー機を利用するため、自宅に郵送物が届かないようにできます。

他の中小消費者金融は休日の借入ができないところが多い中、土日や祝日も対応していて年中無休で利用できる点も魅力です。

最大60日間と長い無利息期間がある点も嬉しいポイント。原則として在籍確認は必要ですが、最近は在宅勤務も増えていることもあり柔軟に対応してくれます。オペレーターに相談してみましょう。

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いつもはこんな人におすすめ

  • とにかく早く借りたい人

  • 借り入れが周囲にバレたくない人

  • 少しでも安く借り入れたい人

  • とにかく審査に通りたい人

いつもは、融資スピードや借り入れのバレにくさ、無利息期間の長さなどサービスの充実度が特徴的です。大手に近い「良いとこどり」を体験したいなら、いつもに申し込みましょう。

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本日中
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残り 00時間 00 00

フタバ|女性専用のカードローンで借入の相談に不安な女性も安心

フタバTOP画像
フタバ 基本情報
金利(実質年率) 14.959%~17.950%
融資時間 最短即日
審査時間 非公表
無利息期間 初回利用で最大30日間
限度額 1万円~50万円
遅延損害金 19.945%以内(年率)
年齢制限 20歳~73歳
※消費者金融にて他社での借入れが4社以内の方が対象
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
Web完結
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参照元:フタバ | 貸付条件 ※2024年3月26日時点

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フタバもサービスの充実具合は高いといえます。初回利用なら最大30日間の無利息期間がつき、Web完結対応のため来店は不要。平日16時までに審査が完了すれば、即日融資も受けられます。

上限金利は17.95%と他社よりも低く設定されているので、無利息期間と併せて安く借り入れたい人には最適です。女性専用のカードローンもあるので、男性に借り入れを相談するのをためらってしまう女性にもおすすめできます。

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フタバはこんな人におすすめ

  • 借り入れに不安を感じる女性

  • 少額の借り入れを検討している人

  • ネットで手軽に手続きを済ませたい人

  • 少しでもお得に借り入れたい人

  • とにかく審査に通りたい人

金利が他社よりも低いのは大きなメリットといえるでしょう。なるべく安くお金を借りた人にはピッタリです。貸付限度額が最大50万円と低めなので、少額融資を希望する人にも向いています。
また、中小消費者金融では珍しいレディースキャッシングを導入しているため、借入を考えている女性はぜひ申し込んでみてください。

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アルコシステム|大手で断られた人でもチャンスあり

アルコシステムTOP画像
アルコシステム 基本情報
金利(実質年率) 3.0%~20.0%
融資時間 最短即日
審査時間 非公表
無利息期間 なし
限度額 50万円
遅延損害金 20.0%(実質年率)
年齢制限 満20歳以上
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
Web完結
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参照元:アルコシステム | 貸付条件※2024年3月26日時点

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アルコシステムは姫路に本拠を置く中小企業向け金融です。借入については店舗訪問が必要なく、インターネットのみの受付のため、居住地に関わらず全国どこでも利用できます。金利が15.0%~20.0%と少々高めですが、融資を積極的に行なっているカードローンです。パートやアルバイトはもちろん、過去に債務整理を受けた人でも審査通過のチャンスがあります

インターネットの受け付けでは、最短で即日融資が可能。さらに独自のお友達紹介キャンペーンにより、紹介された人が新規契約で15万円以上利用すると、紹介者に1万円がプレゼントされます。

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鳥谷 威
独立系ファイナンシャル・プランナー(FP) 鳥谷 威

アルコシステムはカードローンではなく、証書貸付になっています。申込住所に借用証書が郵送されてきますので、家族バレを防ぐなら事前に送付停止を連絡しておく必要があります。

アルコシステムはこんな人におすすめ

  • とにかく早く借り入れたい人

  • 大手の審査でダメだった人

  • 過去に債務整理を受けた人

アルコシステムは審査が比較的緩いので大手の審査に落ちた人におすすめな消費者金融です。特に返済延滞や債務整理などの金融事故を過去に起こした人でも、アルコシステムなら審査に通る可能性があります。ぜひ申し込んでみてください。

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ベルーナノーティス|配偶者貸し付けで専業主婦でも借りられる

ベルナノーティスTOP画像
ベルーナノーティス 基本情報
金利(実質年利) 4.5%~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 最大14日間
限度額 1万円~ 300万円
遅延損害金 20.0%
年齢制限 20~80歳まで
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
Web完結 ×
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参照元:ベルーナノーティス カードローン | 貸付条件 ※2024年3月27日時点

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ベルーナノーティスの最大の特徴は、申込者と配偶者の合算年収3分の1まで借り入れが認められる「配偶者貸付」を行っている点。配偶者に安定した収入があれば、収入のない専業主婦(夫)でも借り入れが可能です。

Web申し込みなら最短30分審査・即日融資に対応しています。カードは即日発行でき、在籍確認は希望の連絡先に電話してくれるという配慮も。

さらに、初回借り入れと返済から3か月後の借り入れ時には、14日間の無利息期間が適用されるなどサービスが充実しています。

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ベルーナノーティスはこんな人におすすめ

  • とにかく早く借り入れたい人

  • 収入のない専業主婦(夫)の人

配偶者貸付を導入している中小カードローンは※ごくわずかです。「収入がないけどお金を借りたい」とお悩みの主婦の人は、ぜひ申し込みを検討してみてください。
※ベルーナノーティスとエイワが専業主婦(夫)の借り入れに対応しています。

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ライフティ|無利息期間が長め

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ライフティ 基本情報
金利(実質年利) 8.0%~20.0%
融資時間 1日~3日
審査時間 最短30分
無利息期間 初回利用で最大35日間
限度額 1000円~500万円
遅延損害金 20.0%
年齢制限 20歳~69歳
担保、保証人 不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
Web完結
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参照元:ライフティ キャッシング | ご利用条件 ※2024年3月27日時点

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ライフティでは、初めてなら最大35日間は金利が0%になります。また、審査時間は最短30分と早く、インターネットからの申し込みが可能。借り入れは1,000円からでき、少額融資にも向いています。

ライフティはパート、アルバイト、派遣社員でも一定の収入があれば契約できることが公式サイトに記載されているため、非正規雇用者でも融資を受けられる可能性があります。

借り入れは振り込みのほか、全国のセブン銀行ATMからの引き出しが可能です。ただし、カードの発行は最短でも3営業日かかる点には注意しましょう。

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ライフティはこんな人におすすめ

  • とにかく早く借り入れたい人

  • 少額融資を受けたい人

  • 非正規雇用者で借り入れたい人

ライフティは融資までのスピードと無利息期間が長いのが特徴です。融資スピードと無利息期間というカードローンの王道メリットを重視する人におすすめできます。

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AZ株式会社|自宅への郵送なしで即日OK

AZ株式会社TOP画像
AZ株式会社 基本情報
金利(実質年利) 7.0~18.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 なし
限度額 1万円~200万円
遅延損害金 年率20.0%以下
年齢制限 -
担保、保証人 原則不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
Web完結
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参照元:AZ株式会社 フリーローン | 貸付条件 ※2024年3月27日時点

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AZ株式会社は、審査時間最短30分で即日融資が可能です。中小にはなかなかない、Web完結手続きにも対応しおり、ほか電話やFAX、郵送、店頭窓口など幅広い選択肢から選べます。

電話や郵送による申し込みの場合は、コンビニのコピー複合機で契約書類の出力ができ、自宅へ郵送物が届かないようにできます。「他社の審査に落ちた人でも通った」との例もあることから、柔軟な対応が期待できるでしょう。

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AZはこんな人におすすめ

  • とにかく早く借り入れたい人

  • ネットで手軽に手続きを済ませたい人

  • 借り入れが周囲にバレたくない人

  • とにかく審査に通りたい人

AZ株式会社はスピード審査やWeb完結はもちろん、審査の緩さも売りなカードローン。他社で審査落ちをしてしまった人は申し込んでみましょう。

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エイワ|対面審査で人柄に寄り添った審査

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エイワ 基本情報
金利(実質年利) 17.9507~19.9436%
融資時間 1日~3日
審査時間 非公表
無利息期間 なし
限度額 1万円〜50万円
遅延損害金 19.9436%
年齢制限 -
担保、保証人 原則不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認 あり
Web完結 ×
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参照元:エイワ | 貸付条件 ※2024年3月27日時点

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エイワは、最短1~3日で融資を受けられます。最大の特徴は、面談のような対面与信を基本としている点。一見面倒ですが、信用情報やデータだけの審査とは異なり、一人ひとりに寄り添った審査が行われるというメリットがあります。

借入限度額は50万円と低めですが、専業主婦(夫)や学生への貸し付けも行っているため、年収が低い人には十分な額が借り入れ可能です。

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エイワはこんな人におすすめ

  • 対面審査で人間性を加味した審査を受けたい人

  • 多額の借り入れを検討している人

  • 過去に金融事故を起こしてしまって審査が不安な人

エイワは学生や主婦(夫)はもちろん、ブラックでも返済能力次第で借り入れのチャンスがあります。そのため以前金融事故を起こしてしまい、審査落ちが不安な人におすすめのカードローンです。

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キャッシングMOFF(旧キャッシングエニー)|借入条件に年齢上限がなく高齢者でも申し込める

キャッシングMOFFTOP画像
キャッシングMOFF(旧キャッシングエニー) 基本情報
金利(実質年利) 15.0%~20.0%
融資時間 最短即日
審査時間 最短30分
無利息期間 なし
限度額 1万円~100万円迄
遅延損害金 年20.0%
年齢制限 満20歳以上
担保、保証人 原則不要
パート・アルバイト
学生の利用
在籍確認
Web完結 ×
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キャッシングMOFF(旧キャッシングエニー)は、審査時間最短30分で即日融資が可能です。申込方法はインターネット・電話・郵便・FAX・来店から選べ、年齢の上限がないため70歳近い高齢者でも申し込めます。

キャッシングには2種類の商品があり、「1day ダイレクト」なら貸付限度額1万円~100万円で金利が15.0%~20.0%です。「フリーローン/ビッグ」なら貸付限度額100万円~300万円で金利が12.6%~20.0%です。

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キャッシングMOFF(旧キャッシングエニー)はこんな人におすすめ

  • 70歳以上の高齢者の人

  • とにかく早く借り入れたい人

  • とにかく審査に通りたい人

キャッシングMOFFのメリットはなんといっても借入の年齢制限がないこと。通常、カードローンでは20歳以上69歳以下といった年齢制限があります。

年齢制限がないということは、審査が比較的緩めでも大丈夫だと会社が判断しているということ。審査落ちが不安な人には、おすすめの消費者金融です。

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返済額をできるだけ安くしたい人は最大金利と無利息期間をチェック

返済額を減らすには最大金利が低いプロミスとフタバがおすすめ

最大金利は18%~20%の消費者金融がほとんどですが、プロミスとフタバは以下のような金利です。

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消費者金融 最大金利
プロミス 17.8%
フタバ 17.95%
その他消費者金融 18%~20%
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プロミスは17.8%と最大金利が最も低いため、金利を抑えたい人は第一候補の貸付業者です。また、フタバは次点の最大金利17.95%のため、プロミスの審査が不安な人やすでにプロミスから借り入れがある人は候補にあがります。
最大金利は数字だけ見ると0.1%や0.05%の差ですが、返済が長くなるほど返済額への影響が大きくなるため消費者金融を選ぶ重要なポイントの1つです。

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早期返済のあてがあるなら無利息期間が長い融資先を選ぼう

消費者金融の中には、定められた期間中は利息が発生しない無利息期間を設けている会社があります。返済期間が短い場合は最大金利が低い消費者金融よりも無利息期間がある融資先を選ぶことでお得な利息で借りることができるため、無利息期間も金利を抑えたい人には要チェックです。

無利息期間がある消費者金融の一覧と最大日数とその条件を以下の表にまとめました。

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無利息期間のある消費者金融 最大日数と条件
レイク Web申込で60日間
借入額5万円以下で180日間
いつも 初回利用で60日間
ダイレクトワン 初回利用で最大55日間
ライフティ 初回利用で最大35日間
プロミス 初回利用で最大30日間
アイフル 初回利用で最大30日間
アコム 初回利用で最大30日間
セントラル 初回利用で最大30日間
フタバ 初回利用で最大30日間
ベルナノーティス 最大14日間
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借入額5万円以下であれば、レイクが180日間と他の消費者金融と比べても圧倒的に長くおすすめです。
5万円を超える場合は、レイクといつもは最大60日間の無利息期間があり他の消費者金融よりも長くおすすめです。
また、ベルナノーティスは最大日数は14日と他の消費者金融より短いですが、初回利用に限定されていない点が特徴的です。過去に様々な消費者金融で借りていて、初回の無利息期間が適用されない人やこれから何度か融資を受ける予定がある人にはベルナノーティスもおすすめです。

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審査が不安な人は、審査通過率と審査対象者から選ぶ

審査通過率が高い消費者金融はアコム

審査に不安な方や審査が甘い消費者金融を探している方は、審査通過率が高い消費者金融を選ぶのも手です。

審査通過率を公表している消費者金融の一覧と通過率は以下です。

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審査通過率を公表している消費者金融 審査通過率
アコム 42.4%
プロミス 39.2%
アイフル 37.2%
レイク 22.1%
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審査通過率はアコム、プロミス、アイフル、レイクの順で高いですが、レイクを除く3社は40%程度で大きな差はありませんでした。

少しでも通過する見込みが高い消費者金融を探している人はまずはアコムがおすすめです。一方で、審査が不安で通過率が気になる人はレイクは避けておく方が無難でしょう。

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バレたくないなら在籍確認なしの消費者金融がおすすめ

在籍確認とは、融資相手の返済能力の確認方法の1つで、申請書に記載された勤務先で働いていることを確認する審査です。職場や周囲の人にお金を借りていることを知られたくない人にとっては極力避けたいことですが、在籍確認は法律で定められているため、絶対に在籍確認が行われない会社はありません。

しかし、在籍確認を原則行わないとしている貸付業者や、電話ではなく書類による在籍確認を行っているカードローンであれば、職場バレのリスクを最小限に抑えることができます。

在籍確認を原則行わないまたは電話連絡を回避できる消費者金融は以下です。

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電話を回避できる可能性のある消費者金融 在籍確認 在籍確認の実施率
SMBCモビット 原則なし(必要な場合、事前連絡) 40.0%
アイフル 電話での在籍確認は原則なし 47.9%
プロミス 原則なし 52.0%
レイク 原則なし 81.4%
アコム 原則なし 不明
アロー 勤務先への在籍確認は原則なし 不明
いつも なしの場合あり 不明
キャッシングMOFF なしの場合あり 不明
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弊社独自のアンケートによると、在籍確認の実施率はSMBCモビットが低い結果となりました。SMBCモビットは在籍確認をする際には必ず事前に同意を得たうえで行ってくれるため、勤務先にバレるリスクが低いといえます。また、申し込みをWeb完結にすることで、自宅への郵送物もなく家族バレを気にする人にも適しています。

他にも大手消費者金融のアイフルプロミスも在籍確認を原則おこなっておらず、アンケートでも在籍確認の実施率が低いためおすすめの借入先です。

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審査対象者別の借入先

パート、アルバイト、派遣社員などの非正規雇用者は基本的には貸付対象

今回紹介したすべての消費者金融は、上記の非正規雇用者を貸し付け対象としているため、安心して申込できます。なお、審査に通るかどうかは収入や信用情報などで決まるため、必ず貸してくれるわけではない点は注意が必要です。

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専業主婦はベルナノーティス一択

今回紹介する消費者金融の中で専業主婦を貸付対象としているのは、ベルナノーティスのみです。専業主婦でお金を借りたい人は、ベルナノーティスに申し込んでみましょう。

専業主婦で他のカードローンを探している場合、銀行系カードローンであれば配偶者貸付を行っているカードローンがあるため以下の記事もチェックしてください

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高齢者(70歳以上)は年齢上限を確認して選ぼう

消費者金融の貸付対象の年齢は20歳から69歳までが一般的です。しかし中には70歳以上の高齢者を対象としている会社があり、その一覧を以下にまとめました。

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高齢者貸付可の消費者金融 年齢上限
キャッシングMOFF(旧キャッシングエニー) なし
プロミス 74歳
SMBCモビット 74歳
アコム 72歳
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キャッシングMOFFは唯一上限年齢について記載がない消費者金融でした。75歳以上の方は申し込んでみる価値があります。
74歳までであれば、プロミスかSMBCモビットがおすすめです。どちらを選ぶべきかは、この記事で紹介している他の選び方から判断しましょう。
なお、生活に困窮している高齢者の方は、社会保障に頼る選択肢があります。

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【要望別】おすすめの貸付業者の選び方

いつでもお金を借りたい方は営業日をチェック

消費者金融へ借入を相談する際、平日ではなく土日を希望される方もいるでしょう。以下が、土日も審査に対応してくれる消費者金融です。

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消費者金融名 土日営業
プロミス
アイフル
アコム
レイク
SMBCモビット
セントラル
フクホー
ライフティ
アルコシステム
いつも
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土日も営業している消費者金融がある一方で、多くは定休日としているため、土日しか休みがない方や急にお金が必要になった人は事前に確認しましょう。

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おまとめローンは既に借入先がある人向け

既に他から融資を受けている人は、おまとめローンに対応する消費者金融を選びましょう。

おまとめローンに対応しているのは、プロミスアイフルレイクSMBCモビットダイレクトワンでした。

おまとめローンは、借入先を1つに統合した上で、金利を下げることができます。また、複数社から借り入れしている場合は審査に厳しくなるのですが、おまとめローンはそもそも既に借入先がある人向けの方法なので、審査通過の可能性があります。

さらに、おまとめローンは収入の3分の1以上借りられない総量規制の対象外となる例外貸し付けにあたるため、限度額を超えた貸付を狙う人にもおすすめです。

おまとめローンについては以下の記事にまとめたので参考にしてください。

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【バレにくい】スマホで完結するカードレス対応がおすすめ

カードレスは、物理的なカードではなくスマホから借り入れから支払いを行うことができる借入手段です。カードレスに対応している消費者金融は以下です。

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カードレス対応の消費者金融
  • プロミス

  • アイフル

  • アコム

  • レイク

  • SMBCモビット

カードレスの最大のメリットは周囲から消費者金融の利用がバレにくいことにあります。
審査がスマホで完結するため郵便が届いて家族にバレるリスクを抑えられます。また、消費者金融のカードで支払いの際には、カードの券面から店員や同行者にバレるリスクが付きまといますが、スマホ決済であればその心配もありません。
他にも、ATMを使うこともないためATMでお金をおろしているところを見られてバレるリスクもありません。またATMが不要なためどこでも借りられて、手数料もかからないといったメリットもあります。
お金を借りたいけど周囲の目が気になる方は、カードレス対応の消費者金融への申し込みがおすすめです。

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消費者金融の審査を通過率を上げるコツ

これまで中小消費者金融をご紹介してきましたが、借入先の候補は見つかりましたか?借り入れの可能性を広げるために、ぜひ以下の方法を実践してください。もちろん審査に必ず通るわけではありませんが、信用情報の低下を防ぐことにつながります。

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➀貸付条件を満たす

貸付条件はカードローン会社によって異なります。そのため一概には言えませんが、どのカードローンでも共通の貸付条件は次の2つです。

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  • 年齢
  • 収入
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未成年への貸付は法律で禁止されているため、どのカードローンでも借り入れできません。高齢者を貸付対象としない会社も多いため、借入先は限られます。
次に、収入があることも重要な条件です。収入がない無職は基本的に貸付対象としていません。また、上述の通り、専業主婦への貸し付けを行う消費者金融はベルナノーティス一択となります。
収入0と少額でも収入がある人では審査での印象が大きくことなるため、日雇いのアルバイトなどでわずかでも収入を得た実績を作ることも重要です。

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②延滞や債務整理の過去がない

携帯やカードの支払いを延滞したり、借金を債務整理したりすると、信用情報に事故情報が登録されます。俗にいう「ブラックリスト」ですね。

ブラックリストの状態では、審査が非常に厳しくなります。カードローン会社からすれば、金融事故歴のある人にお金を貸すのは、リスクが高すぎるからです。
過去に61日以上の延滞、または債務整理歴がある場合、カードローンの審査にはほぼ通らないでしょう。
ブラックでもお金が必要な方は以下の記事を参考にしましょう。

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③借入希望額は必要最低限にする

申し込み時に借入限度額は自分で設定が可能です。しかし、希望額が大き過ぎると、カードローン会社もリスクをそれだけ負うことになるため、審査が慎重におこなわれます。
特に、1社から50万円を超えて借りる場合や、他の賃金業者からの借入額の合計が100万円以上の場合には、収入証明書の提出が賃金業法によって義務付けられています。

審査の通過率を少しでもあげるためには、借入希望額は自分の収入に見合った必要な金額のみ申告しましょう。

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鳥谷 威

カードローンによっては、公式サイトで借入診断ができるものもあります。借入可能か知りたい人は、事前に希望額や収入などを入力し、診断を受けてみましょう。

④複数社に申し込まない

カードローンの申し込みは、1つか2つに絞るのも審査通過の大事なポイントです。

6か月の間に3社以上に申し込んでしまうと、それぞれの会社に貸し倒れのリスクが高まり、金融ブラックとして信用情報に残ります。信用情報はその後のクレカやローン審査にも影響するため、ブラック認定は避けましょう。

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鳥谷 威

信用情報機関(CICJICC)に依頼すれば、自分の信用情報の確認が可能です。1,000円かかりますが、確認したい人は依頼しましょう。

⑤申請内容を正確にする、嘘をかかない

申し込みの際、記載した内容に誤りがあれば審査落ちになる可能性があります。

カードローン会社からすれば、記載内容を間違ったのか、それとも故意に嘘の情報を書いたのか判断しにくいからです。

ちょっとした誤字ならともかく、入力した住所と本人確認書類に記載されている住所が明らかに違う、年収を大きく盛っているなどの場合、審査に通らない可能性が高いです。

なお、故意に嘘の情報を入力すると公文書偽造罪に問われ、3年以下の懲役、または20万円以下の罰金が課せられるリスクがあり、審査に通らずお金を借りられないどころか罰金を支払う可能性があるため、絶対にやめましょう。

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消費者金融カードローンの審査の流れ【4ステップ】

消費者金融カードローンの審査の流れは次のとおりです。

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審査で迷いやすいポイントを重点的に解説しましたので、参考にしながら申し込みしてください。

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手順①申込方法を選ぶ

申し込み方法は3種類あるため、状況に応じて選びましょう。

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  • インターネット
  • 電話
  • 店頭
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もっともおすすめなのはインターネットからの申し込みです。ネットなら24時間365日いつでも申し込みできるため、忙しい人でも手続きを進めやすいでしょう。

この項では、ネット申し込みを前提に解説していきますが、基本的な流れはどの申込方法でも変わりません。

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手順②本人情報を入力して審査を申込む

申し込みページに遷移したら、*必要事項を入力していきます。

入力する事項の一覧は、次のとおりです。

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  • 氏名
  • 国籍
  • 生年月日
  • 性別
  • 配偶者の有無
  • 住所
  • 家族構成
  • 電話番号
  • 希望限度額
  • 借入目的 なお、勤務先については個人事業主の場合は氏名(屋号)にして、勤務先の電話番号はご自身のスマホのものに設定しましょう。年収は税引き前のものを入力しましょう。
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まず、審査が不安なら限度額はできるだけ少なめにするのがセオリーです。また、希望返済額は年収に対して3分の1を超えないようにしてください。

取引目的はできるだけポジティブな理由にしましょう。たとえば、スキルアップ、車などの購入・修繕資金、教育資金などが無難です。

申込後は仮審査が行われて、審査結果が登録したメールアドレスに通知されます。

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手順③必要書類を提出する

審査結果が通知されたら、必要書類の提出が求められます。

次のような本人確認書類が2点必要です。住所付きの書類に関しては、表裏両方の写真を用意しましょう。

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  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • 健康保険証
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さらに、借入額50万円以上(他社との借入合計が100万円以上)になる場合、直近2ヶ月間の収入証明書類も必要になります。

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  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 給与明細書
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書類はスマホで撮影して、書類を提出できるため、郵送の手間がありません。

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手順④借入と返済手続きをする

必要書類を提出して本審査に通過すると、借入れと返済の手続きを行うことで、送金されます。

マイページやスマホアプリなどからログインして、借入希望額、返済金額を入力するだけで融資を受けることができます。

借入先によっては、最短3分で申込からお金の受け取りまでできる消費者金融もあります。

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消費者金融とは?闇金との見分け方も解説

消費者金融とは、賃金業法に定められた決まりに沿って個人に融資を行う会社です。

同じく賃金業者の銀行は、法人への貸し付けも行っていて、預金や為替などで収益を上げることができるのに対し、消費者金融は個人融資がメインのため、銀行よりも積極的に貸付をおこなっていることが特徴です。

大手消費者金融は過去には「サラ金」などと呼ばれ、高い金利や威圧的な取り立てなどを行ってましたが、2003年の旧賃金規制法および出資法の改正によって、高利貸しや威圧的な取り立てが明確化されて法的な規制が厳しくなったため、これらの行為は行われなくなりました。

今では、消費者金融は金融庁から営業の許可を得た企業で、怖い業者ではありません

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消費者金融と闇金の見分け方

h3_消費者金融と闇金

貸金業者が闇金かどうかを見分けることは重要です。どういったポイントがあるでしょうか。
まずは、貸金業者として登録されているかどうかを金融庁の登録貸金業者情報検索サービスでチェックしてください。

さらに、次のポイントに注意して見分ける必要があります。

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闇金かどうか見分けるポイント
  • 審査がない、甘いといった勧誘をしている

  • SNSで個人の貸し付けだと言明している

  • 金利が法外に高い(20%以上)

  • ソフト闇金と自称している

審査は法律で義務付けられているため審査がないケースはありえません。金利は利息制限法により定められていますが、20%以上の高い金利を設定している貸金業者は要注意です。18%以上の貸付をする時点で利息制限法に抵触します。

SNSを通じた個人間融資を申し出る人も、闇金の類であり危険性が高いといえます。またソフト闇金も闇金であることに変わりはなく、違法行為なので利用は避けましょう。繰り返しになりますが、必ず登録番号を確認しましょう。

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消費者金融からお金をかりるとどうなる?

「消費者金融からお金を借りると終わる」などと言われていますが、事実無根です。基本的には定められた計画の通りに返済すればトラブルになることはないため、安心して申し込みましょう。

消費者金融からお金を借りたことや、返済記録は信用情報に残るため、返済を延滞すると信用情報に傷がつきます。借りたお金を約束通りに返すという当たり前のことを守りましょう。

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消費者金融と銀行カードローンどちらを選ぶべきか

そもそも銀行カードローンとは、大手銀行や地方銀行などの金融機関が提供するカードローンのこと。利用目的を問わず借りられ、最大金利が14%程度と低く設定されていることが最大の魅力です。

消費者金融カードローンと銀行カードローンを以下に比較しました。

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消費者金融と銀行カードローンの金利比較

最大の違いはやはり「上限金利」にあります。銀行は14%、消費者金融の金利は18%程度ですから、金額や返済期間が大きくなればなるほど銀行カードローンのほうが圧倒的にお得です。
しかし、消費者金融は金利が高いから選ばないと思っているのは逆に損かもしれません。なぜなら、大手消費者金融には、はじめて申し込んだ人に対して最初の数か月間を無利息にするサービスがあります。
無利息期間を加味した場合、短期で返済できる場合は消費者金融を選ぶ方がお得になるケースもあります

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編集部:横山
編集部:横山

最初の利息が無い期間に完済してしまえば、借入した金額を返すだけで済むのです。

消費者金融と銀行カードローンの審査の比較

銀行カードローンは消費者金融に比べて審査の通過率が低い傾向にあります。上述の通り、消費者金融は融資に前向きな傾向にあります。

また、銀行カードローンの審査は最短でも翌日で、申し込みから2週間ほどかかる場合もあります。これは銀行カードローンの審査には反社チェックのために警察庁の暴力団情報データベースへの照会が義務付けられており、照会には1日以上のリードタイムが必要だからです。一方で消費者金融は即日融資に対応している業者が多数あります。

「審査に甘いカードローンを探している」、「審査通過率を少しでも上げたい」、「即日融資を受けたい」などの場合には消費者金融を選択しましょう。

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銀行カードローンがおすすめな人

銀行カードローンは、以下のような方におすすめできるサービスです。

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  • 定職についていて、収入が安定している
  • 返済額をできるだけ抑えたい
  • 銀行から安心してお金を借りたい
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大手や地方の銀行が直接提供する銀行カードローンは、安心感や信頼性抜群です

収入が安定している方で、「なるべく返済額を抑えたい」「安心してお金を借りたい」と思っている方は、ぜひ銀行カードローンを検討してみてくださいね。

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消費者金融カードローンがおすすめな人

以下のような方は、銀行カードローンより消費者金融カードローンがおすすめです。

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  • 今日中にお金が必要である
  • 収入が低く、安定していない
  • 審査通過率を少しでもあげたい
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消費者金融カードローンは最短即日でお金を借りられるのに対して、銀行カードローンは数日かかります。つまり、今日中にお金が必要な方は銀行でなく消費者金融を選びましょう。

また、低金利である分審査基準が厳しいのも特徴で、年収額はもちろんのこと安定収入が求められます。収入が安定していない方は、消費者金融カードローンのほうが審査通過率は高いといえます。

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総合的におすすめの消費者金融

大手消費者金融ではアコムが特におすすめ

アコムは新規契約数No. 1で初めての消費者金融として最も実績があります。
審査通過率は大手消費者金融の中でも最も高く、即日融資にも対応しているため、「審査が不安な方」、「緊急でお金が必要な人」にもおすすめです。
無人契約機の台数トップクラス、スマホ完結のカードレス、コンビニで利用できるカードなどサービスが充実しています。消費者金融選びに迷ったらまずはアコムから検討しましょう。

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中小消費者金融はダイレクトワンが特におすすめ

中小消費者金融は独自審査のため、大手消費者金融の審査に落ちた人でも通る可能性が高いと考えられます。なかでもダイレクトワンは大手に負けないくらい優れたサービスです。

ダイレクトワンはスルガ銀行グループが運営しており、無利息期間は55日間とかなり長いのが特徴です。まとまった金額を長期で借入れたい場合に利用してみてください。

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よくある質問

  • 消費者金融はやばい業者なの?

    消費者金融は決して危険な業者ではありません。

    貸金業法に則って合法的に貸付を行っているため、恐ろしい取り立てを受けるなどの心配はまず必要ありません。

  • 一度でも借りたら終わり?

    上述の通り、消費者金融から借入しても特に問題はありません。

    消費者金融はあくまで正規の貸金業者ですから、借入によって悪い噂が広まったり、違法な取り立てを受けたりすることはありません。

  • 中小消費者金融は大手消費者金融と何が違う?

    中小消費者金融によって異なります。

    一般に、中小の方が顧客獲得のため融資に積極的で、その分審査も甘いと言われます。理由は、中小消費者金融は大手消費者金融は初めて利用する人をおもなターゲットとしているため、過去ではなく現在の借入状況や信用情報を重視するからです。

    サービス面で言えば、大手のほうが店舗やスタッフが多く質が良い傾向にあるでしょう。審査を行う人の数も多く、安定してスピード感のある審査も行われています。

  • アコムみたいな会社はどこですか?

    レイク、プロミス、アイフル、SMBCモビットが、アコムと並んで大手消費者金融と呼ばれています。

  • 中小消費者金融の審査は甘いって本当ですか?

    大手消費者金融より中小消費者金融のほうが甘いという口コミはあります。

    しかし、あくまで「大手と比べて相対的に甘め」なのであって、「絶対的に審査が甘い」というわけではない点に注意してください。どの消費者金融でも審査は必ず行われるうえ、誰でも借りられるわけではありません。

    消費者金融の審査では、主に重視されるポイントとして以下の3つがあります。

    • 個人情報
    • 勤務先情報
    • 信用情報

    基本的に審査内容に大差はありませんが、消費者金融によって独自の審査基準を設けているのが一般的。実際のところ審査を受けてみなければ分からないため、「審査が甘い」と感じるかどうかは人それぞれといえます。

  • 中小消費者金融は東京以外でも利用できる?

    利用できます。

    インターネットで申し込みや契約ができる中小消費者金融も多いため、来店不要で全国どこからでも利用可能です。

    なかにはインターネットによる申し込みのみ受け付けている業者も。必要書類の提出がスマホから可能なケースもあり、郵送物によるやり取りやタイムラグがありません。

    一方、エイワでは対面審査をモットーとしているため、店舗に出向く必要があります。

    面倒に感じるかもしれませんが、データだけに頼らず対面で申込者の人となりを判断してくれるというメリットも。借り入れに不安があり、相談したいという人にもおすすめです。

  • 消費者金融で借りるとローンは組めないの?

    ローンは組めます。ただし、借入額が多かったり、滞納したりするとローンが組めなくなる可能性があるので注意が必要です。

K-ZONE money 編集部

K-ZONE money 編集部