プロミスの審査は甘い？審査時間・落ちないためのコツと流れを徹底解説
プロミスはブラックでも借りれる？｜申し込む前に確認したいポイントを紹介
「プロミスはブラックでも借りれる？」と知恵袋などでお探しではないでしょうか。
この記事では、ブラックリストでも借りれるのかを徹底調査しました。
結論からいうと、プロミスはブラックの人は借りることはできません。
しかし、ブラックと調べる人の中には、自分がブラックだと思い込んでいる人も多いんです。
まずは自己判断せず信用情報を確認しましょう。
この記事では、信用情報の確認方法、プロミスの審査基準を解説！
さらに、ブラックでも借りれる可能性のあるカードローン3つを紹介していきます。
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プロミスはブラックでも借りれる？
プロミスは主要な消費者金融の一つです。
通常、借入の審査には申込者の信用情報が重要とされています。
信用情報に「ブラック」とされる記録がある場合は、新たな借入が困難です。
プロミスでは、過去の信用履歴を重視するため、ブラックの記録があると借入が非常に厳しくなります。
ただし、全ての金融機関が完全に同じ基準を持っているわけではありません。
まれに例外的なケースが報告されることもあります。
しかし、基本的には信用情報がクリアでなければ借入が認められないでしょう。
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プロミスがブラックでは借りられない理由7つ
金融機関が融資の判断を下す際に最も重視するのが信用情報です。
ブラックの記録があるということは、過去に金融機関からの信用を失っているということ。
借入の際には、リスクが高いと判断されてしまいます。
プロミスのような消費者金融では、このリスクを避けるためにブラックの方には基本的に融資をしません。
ですから、ブラックリストに記載されているとほぼ確実に借り入れが拒否されてしまうのです。
ブラックリストやその原因について詳しく解説します。
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そもそもブラックとは？
自分がブラックだと思っていても、実はそうでもないパターンが多いと言われています。
そもそもブラックとは何でしょうか。
よく「ブラックリストに載る」と聞きますよね。
これは、正式には「信用情報機関に事故情報が登録されている」という状態のことです。
信用情報とは、申込者のカードローンやクレジットカードの申込情報、借入状況、返済状況などがまとめられた情報のこと。
信用情報機関がこれらの情報を取りまとめており、プロミスなどの消費者金融は審査の際にこの情報を重要視します。
過去に滞納や延滞などの事故情報があると、「また返済できないだろう」とみなされてしまうんです。
ここから先は、事故情報がある＝ブラックに乗ってしまう原因を詳しくご紹介していきます。
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ブラックリストになる7つの原因
1. クレジットカード等で延滞した
クレジットカードの支払いを期日までに行わないと、その情報は信用情報機関に「延滞」として記録されます。
繰り返し延滞をすると、信用度が著しく低下し、ブラックリストに登録される可能性が高まります。
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2. クレジットカードを強制解約された
クレジットカードが発行会社によって強制的に解約されるのは、通常、重大な支払い違反があった場合です。
このような事態は、その人の信用情報に深刻な影響を及ぼし、他の金融機関からの信用を大幅に損ないます。
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3. 滞納して代位弁済が行われた
代位弁済は、借り手がローンやクレジットの返済を怠り、保証人や保証会社が代わりに支払いを行うことです。
この行為は信用情報に記録され、将来の借入に大きな影響を与えます。
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4. 携帯の分割料金を滞納した
携帯電話の分割払いを滞納することも、信用情報に悪影響を及ぼします。
携帯電話の契約は信用基準に基づくため、他の金融商品の信用にも影響するのです。
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5. 奨学金返済を3ヶ月以上延滞した
奨学金の返済遅延も重大な信用情報の悪化を招きます。
特に3ヶ月以上延滞すると、将来的な金融取引において不利な影響を及ぼすと言われています。
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6. 複数のカードローンに申し込みした
短期間に複数の金融機関への借入れ申込みを行うことは、「信用の乱用」とみなされることがあります。
これにより、他の借入の審査において不利な評価を受ける可能性があります。
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7. 債務整理で借金を踏み倒した
債務整理（任意整理、自己破産など）を行うと、短期的には負債が軽減されます。
しかし、長期的には信用情報に「債務整理」として記録され、信用の回復には時間がかかります。
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ブラックリストは最長7年で消える
信用情報機関によって異なる場合がありますが、一般的に信用情報は最長で7年間保持されます。
この期間が過ぎると、記録は自動的に消去されるため、新たに金融機関との取引が可能になることがあります。
ただし、この期間中にどのように行動するかが重要です。
新たな信用を築くためには、小規模でも良いので定期的な返済を行い、信用記録を改善することが推奨されます。
信用情報の消去は時間がかかるプロセスですが、正しい金融行動を通じて徐々に改善されていくのです。
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プロミスを諦める前にブラックか確かめる方法3つ
①CIC
CICは、クレジットカードや消費者金融、自動車ローンなどの信用情報を扱う主要な情報機関です。
ここには、延滞やデフォルト、強制解約などの情報が記録されています。
これらの情報がある場合、ブラックリストに載せられる可能性があるでしょう。
CICでは個人でも自分の信用情報をオンラインで申請し、閲覧することができます。
プロミスへの申し込み前には自分の状況を確認し、必要な対策を講じるようにしましょう。
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②JICC
JICC（日本信用情報機構）も、広範な金融商品の信用情報を管理している機関です。
特にローンやクレジット関連の情報が集められ、金融機関が審査する際の参考データとして利用されます。
JICCからの情報開示を受けることで、自身が過去に行った金融活動がどのように記録されているかを把握できます。
それに基づいてプロミスの借入れ可能性を見極めましょう。
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③KSC
KSC（全国銀行個人信用情報センター）は、特に銀行系のローンや信用に関する情報を専門に扱う機関です。
ここでは、奨学金の返済遅延や銀行ローンの延滞など、銀行関連の財務行動が記録されています。
銀行系の金融商品を利用している場合は、特にKSCでの信用情報の確認が役に立つでしょう。
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ブラックでなければプロミスから借りられる可能性あり
信用情報機関での情報確認でブラックではないことが確認できれば、プロミスから借入できる可能性があります！
信用情報に問題がなければ、プロミスの審査基準をクリアしやすくなるでしょう。
しかし、審査には他にも収入や勤務状況などが考慮されるため、これらの要素も整えておくことが望ましいです。
残念ながらブラックだった方は、ブラックでも借りれる可能性のあるカードローンを参考にしてください。
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プロミスの審査基準
プロミスの審査基準は厳格で、申し込み者の信用情報を徹底的にチェックします。
審査での評価対象は、過去の借入れ履歴、返済状況、現在の収入と支出、勤務状況などです。
特に信用情報にブラックリスト登録がある場合、その他の条件が良好であっても審査は難しくなるでしょう。
プロミスの審査基準を詳しく知りたい方は、プロミスの審査基準を徹底解説した記事を参考にしてくださいね。
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ブラックでも借りれた口コミがあるカードローン3選
ブラックリストに載っている人々でも、ある条件下では融資を受けることが可能な金融機関が存在します。
ここからは、ブラックでも借入れが可能だったとの口コミがあるカードローンを3つご紹介します。
これらの機関は、特定の条件を満たしていれば、ブラックリストに載っている人でも融資を受けるチャンスがあります。
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1. フクホー
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参照元：フクホー フリーキャッシング| 商品案内 ※2024年3月27日時点
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フクホーは、特に柔軟な審査基準で知られており、債務整理経験がある人にも融資の可能性を提供しています。
なんと、公式に債務整理後でも借入れが可能であるとアナウンスがあるんです。
審査は、借入の目的や使用用途、現在の返済能力に重点を置いています。
新規借入に対する姿勢や借入金の用途の適切性、現在の勤務状況や年収などの返済能力が評価のポイント。
口コミでは、「過去に債務整理をしたけど、フクホーの柔軟な審査で融資してもらえた」という報告も！
このため、他の金融機関からは断られがちなケースでも、フクホーでの借入れが成功する可能性があります。
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フクホー 公式サイト
2. セゾンファンデックス
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セゾンファンデックスは、80歳までの融資対象年齢を設けており、年金受給者でも借入れのチャンスがあります。
この金融機関は、ブラックリストに載っている人に対しても、現在の収入や返済能力を基にした審査を行っています。
口コミでは、「ブラック状態だけど、セゾンファンデックスから融資を受けられた」との報告も！
具体的には、1年半前に個人再生を行い、他社からの借入れがある状態だったとのこと。
しかし、適切な条件下で20万円の融資が承認されたそうです。
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セゾンファンデックス 公式サイト
3. au Pay スマートローン
| 機能 | 項目 | 詳細 |
|---|---|---|
| 発行会社 | auフィナンシャルサービス株式会社 | |
| 申込資格 | ・ご本人さま名義のau IDをお持ちのお客さま（法人契約でご利用のau IDではお申込みいただけません）
・満20歳以上、70歳以下のお客さま ・ご本人さまに定期収入のある方 ・携帯電話をお持ちのお客さま ・現住所が国内にある方 ※年金を受給されている場合は、年金以外に安定した収入がある方に限ります。 ※ご利用時にSMSの追加認証がございます。 |
|
| 年会費 | 無料 | |
| ローンの機能 | ||
| 融資上限額 | 100万円（1万円単位） | |
| 借入利率 | 2.9%～18.0%（実質年率）※ | |
| 遅延利率 | 20.0%（実質年率） | |
| 申込できる人 | 申込資格と同じ | |
| 返済期日 | 毎月26日 ※金融機関の休業日（土・日・祝日）にあたる場合は、翌営業日となります。 |
|
| 担保・保証人 | 不要 | |
| 資金使途 | 原則自由 | |
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au Pay スマートローンは、auユーザー向けの金融サービス。
特定の条件下でブラックリストに載っている人にも融資を行うことがあります。
au Pay スマートローンで重視されるのは、他のauサービスの利用履歴や現在の収入、返済能力。
これらが良好であれば、過去の信用情報に問題があっても融資を受ける可能性があります。
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＼ 詳細はこちら！ ／
auPAYスマートローン 公式サイト
この3つの金融機関は、ブラックリストに載っている人々の強い味方！
一定の条件と審査基準をクリアすれば、貴重な資金調達の手段となる可能性があります。
それぞれの金融機関で異なる審査基準と条件を理解し、適切に対応することで、資金調達の道が開けるかもしれません。
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プロミスはブラックでも借りれるのか？に対するまとめ
プロミスは主要な消費者金融の一つであり、その審査基準は非常に厳格です。
特に、ブラックリストに載っている場合には、借入れが承認される可能性は低いとされています。
しかし、ブラックリストに名前があるかどうかは自分で確認することが可能です。
まずは、信用情報機関に登録されているデータを確認しましょう。
自身がブラックリストに載っていないことが確認できれば、プロミスからの借入が現実的になります。
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＼ 詳細はこちら！ ／
プロミス 公式サイト
プロミスでの借入れが難しい場合やブラックリストに載っている方もチャンスはあります。
他の金融機関を検討しましょう。
以下の3つの金融機関がおすすめです。
フクホーは債務整理後でも融資を行うと公式がアナウンスしています。
また、セゾンファンデックスやau Pay スマートローンなども、ブラックリストの方の強い味方。
特定の条件下で融資を行っているようです。
このように、プロミスがダメでも他の金融機関で、資金を確保する道が見つかるかもしれません。
ブラックリストに載っていると思い込んでいるだけの場合も多いでしょう。
まずは自分の信用情報を確認し、その上で最適な借入れ先を選ぶことが大切です。
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