40代/男性
2023-02-12
プロミスの審査は甘い？審査時間・落ちないためのコツと流れを徹底解説
「プロミスの審査が甘いって本当？」「プロミスの審査に通るか不安…」そう思う人も多いのでは？今回はプロミスの審査に通るコツや審査の流れなど、気になる疑問を徹底解説！さらに、カードローン利用者500人以上へのアンケートからわかったプロミスのメリットも紹介します。
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※【アンケート概要】
調査人数：534人（無効:79票）
調査方法：インターネット調査（クラウドワークス）
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プロミスの基本情報
プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンスが運営する大手消費者金融です。
親会社が三井住友カード株式会社 100%ということもあり、カードローンの利用が初めてで不安な人でも安心してご利用いただけます。
プロミスはほかの大手消費者金融よりも金利が0.2%低いことに加え、30日間の無利息期間があることも魅力です。
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プロミスの審査は甘い？大手消費者金融を審査通過率で比較
プロミスとその他消費者金融・審査通過率比較
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サービス名 |
プロミス  |
アコム  |
レイク  |
アイフル  |
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審査通過率 |
39.0％(2022年8月時点) |
38.8％(2022年8月時点) |
34.9％(2022年6月時点) |
33.0%(2022年8月時点) |
プロミスは大手消費者金融のなかでNO.1の審査通過率を誇ります。
「どこの消費者金融に申し込むか迷っている！」「審査にとおるか心配！」といった人は、プロミスに申し込みましょう。
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次の章では、プロミスを始めとする消費者金融の審査基準を解説します。
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プロミスが審査する3つのポイントを徹底解説
プロミスのカードローンを利用するには、審査に通過する必要があります。プロミスの審査ポイントは主に以下の3点です。
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それでは1つずつ解説して行きます。
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①年齢は18歳以上74歳以下か
プロミスの利用には、18歳以上74歳以下の年齢制限があります。大手消費者金融の中で、18~19歳でも利用できるのはプロミスだけです。
ただし、申し込み時の年齢が18歳および19歳の人は収入証明書の提出が必須なので注意しましょう。また、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
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参考：プロミス公式サイト「お申し込みについて｜よくある質問」
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編集部：横山
ただし18歳以上でも、高校生(定時制高校生及び高等専門学校生も含む)は申し込めません。
②継続的な収入があるか
カードローンの利用には、継続的な収入が必要となります。正社員として働いていない人でも、アルバイトやパートで安定した収入があれば、学生や主婦の方でも申し込みが可能です。
ただし、収入さえあれば無制限に融資を受けられるわけではありません。日本では貸金業法により、総量規制という基準が設けられています。
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総量規制により、利用者は自分の年収の1/3以上の借入が禁止されています。そのため消費者金融カードローンの申し込み時に、年収の1/3を超えた借り入れは希望できません。
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編集部：横山
総量規制は貸金業法の一部で、2010年6月に完全施行されました。
利用者を、返済能力から大きく超えた債務から守ることを目的としています。
③信用情報に傷はないか
信用情報とは、クレジットカードやローンに関する、客観的な取引事実の記録のことを指します。
金融機関は審査時に、利用者が過去に金融事故を起こしていないか、信用情報を照会して調査します。
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金融事故の具体例
-
ローンやクレジットカード支払いの滞納
※2週間以上の延滞や、数日の延滞でも積み重なると信用情報に傷がつく -
奨学金の滞納
※3ヶ月以上遅れた場合 -
任意整理・個人再生・自己破産など
弁護士や裁判所が債務者と債権者の間に入り、借金の減額や取り消しを行う手続き -
携帯電話料金の滞納
※返済日より61日以上または3ヶ月以上の延滞・遅延 -
代位弁済
保証会社や保証人が代わりに返済を行うこと
金融機関は金融事故を起こす可能性の高い人への融資を防ぐことで、貸倒リスクを軽減することが目的としています。
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参考：CIC公式サイト
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編集部：横山
重大な金融事故の記録が残っており、どのカードローンの審査にも通過できない状態を、俗に「ブラックリスト入りしている」と言います。
金融事故を経験した人は、信用情報を確認しよう
過去に上記リストのような金融事故を経験している人は、申し込み前に自分の信用情報を確認しましょう。信用情報は、JICCを始めとする信用情報機関に保有されており、開示請求を行えます。
金融事故の記録は一生残るものではなく、一定期間が経過した後に破棄されるものです。
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編集部：横山
例えば、ローンの申し込み情報の保有期間は6ヶ月間。一度審査に落ちたカードローン会社にもう一度申し込むなら、半年以上空けてからが良いと言われるのはこのためです。
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編集部：横山
JICCとCICはどちらも、開示請求には手数料1,000円が必要です。
プロミスの審査に落ちる原因4選
ここでは、プロミスの審査に落ちる原因を4つ紹介します。
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1つずつ解説していきます。
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①プロミスの利用条件を満たしていない
以下の条件を満たす人は、プロミスの審査に通過できません。
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- 年齢が17歳以下、もしくは75歳以上
- 収入がない（年金のみ）
- 無職・専業主婦・高校生
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無職や専業主婦の人は、世帯収入があっても自分自身の収入がないので、プロミスの融資は受けられません。
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②勤続期間が短い
カードローンの審査では、勤続期間もチェック対象です。勤続期間は長いほど有利に働き、短いほど審査にマイナスの影響を与えます。
社会人になりたての人や、転職活動中の人は、勤続期間が原因で審査に落ちるケースも少なくありません。
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編集部：横山
勤続が1年以上になると、カードローンの審査でマイナス評価になることはほぼありません。勤続期間が短くて審査に落ちてしまう人は、まずは1年以上いまの職場で働くことを目標にしましょう。
③他の債務を多く抱えている
カードローンの審査では、利用者の現在の債務状況が重要視されるポイントの一つです。借り入れ先や借り入れ残高が年収と比較して多いと、返済能力は低いと判断されてしまいます。
他社カードローンの債務状況だけでなく、総量規制対象外の住宅ローンや自動車ローンの有無も考慮されます。
なお、総量規制により、プロミスなどの消費者金融では、年収の1/3以上の金額の融資を受けることができません。そのため、他社借り入れ総額なを自分の年収と照らし合わせて申し込むことが必要です。
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編集部：横山
年収の割に高い住宅ローンを払っている利用者に、総量規制ギリギリまで貸してくれる金融機関はほぼないでしょう。
④在籍確認ができない
在籍確認は申告された勤務先に利用者が勤めているかの確認をする審査作業のこと。一般的には職場への電話か書類提出の方法で行われます。
職場に電話ができない状況が続いたり、書類を提出できなかったりして、在籍確認ができなかったときに審査落ちするケースがよくあります。
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編集部：横山
プロミスは職場への電話による在籍確認を原則行なっていないので、書類を申し込みの前に準備しておきましょう。
プロミスの審査に通過するコツ3選
ここでは、カードローンの審査に通過するためのコツを3つ紹介します。
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1つずつ見ていきましょう。
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①他のカードローンの審査と同時に申し込まない
同時に複数のカードローン審査を受けると、全ての審査に落ちてしまうケースがよくあります。これは俗に申し込みブラックと呼ばれる状態です。
同時に複数申し込みをする利用者に対して、金融機関は「焦ってお金を借りようとしているのではないか」「よほど債務状況が良くないのではないか」と悪い印象を持ちます。
▼イメージ図
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カードローンへの申し込み履歴は信用情報機関に記録され、プロミスはそのデータを参照できるようになっています。
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編集部：横山
複数社への同時申しこみはほぼ確実にバレて、審査に不利な影響を及ぼすので、やめておきましょう。
②借入希望額をなるべく低くする
借入希望額はなるべく低めに設定したほうが、審査に通過する可能性が上がります。金融機関は利用者の借入希望額が大きいほど、貸倒のリスクを考慮し、審査に慎重になるからです。
「今は必要じゃないけど、一応多めに設定しよう」と希望金額を高めにすると、本来通過できていたはずの審査に落ちてしまったり、審査時間が不要に長引いたりします。
借入上限額は契約後に増額できるので、申し込みの時には、希望金額は最低限にしておきましょう。
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編集部：横山
実際に、金融機関は50万円以上の融資を行う場合、利用者に収入証明書を提出させることが貸金業法により定められています。貸し付け金額が大きいと審査が厳しくなるわかりやすい例です。
③個人情報は正確に入力する
個人情報は事実を正確に申告しましょう。審査を有利に進めようと他社での借入残高を少なく申告しても、金融機関は信用情報を取得するので、結局はバレてしまいます。
年収についても、証明書を提出することになるので、虚偽の情報を記載しても意味はありません。
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編集部：横山
不正確な申告はかえって審査に悪影響を及ぼし、審査落ちや審査時間の遅延に繋がってしまいます。
プロミスの審査の流れ｜最短3分で結果が届く※
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
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ここでは、プロミスのWeb申し込みの流れを解説します。
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プロミスのWeb申し込みは即日融資が可能なだけでなく、郵送物なしでバレる心配がありません。まずは下のボタンから申し込み画面に移りましょう。
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①本審査｜必要書類を提出
事前審査の後は、必要書類を提出します。書類は多くて3種類（本人確認証・収入証明書・在籍確認用書類）が必要です。
以下は、各書類の具体例・どんな場合に必要なのかをまとめた表です。
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本人確認証に記載されている住所と現住所が違うとき、公共料金の領収書や納税証明書など、現住所を証明できる書類も併せて提出を求められます。
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編集部：横山
上記の表で記載されたケースにあてはまらない場合でも、収入証明書の提出を求められる場合があります。
②審査結果の通知(電話かメール)
審査結果は電話もしくはメールで通知されます。その後融資を受けられるようになりますが、プロミスならここまで最短3分で完了※。
早く審査を終わらせるコツとして、申し込み後にフリーコールに電話をかけるのがおすすめです。審査を優先的にしてもらえるようにお願いしましょう。
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プロミスの審査結果が来ない理由は？
ここでは、プロミスの審査結果の通知が遅れる理由を解説します。
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1つずつ解説していきます。
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①審査対応時間外である
プロミスが実際に審査業務を行うのは、平日と土日祝の9時~21時です。確実に即日融資を受けたいなら、19時までには申し込みを完了させておくのがおすすめです。
申し込みがどれだけ混み合っているかは、日によって変わります。できるだけ早い時間に申し込みましょう。
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編集部：横山
申し込み自体は24時間可能ですが、深夜に申し込みを行ってもすぐ審査はされません。
審査が行われるのは翌日の朝9時以降になります。
②審査結果の連絡に気づいていない
審査結果の連絡は来ているのに、その連絡事態に気づいていない可能性もあります。
特に通知がメールでされたときは、メールが迷惑メールフォルダに入ってしまっているかもしれません。
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編集部：横山
一度迷惑メールフォルダや、着信履歴を確認してみることをおすすめします。
③審査自体に時間がかかっている
審査事態に通常よりも時間がかかっているかもしれません。
「申告した個人情報に誤りがあった」「古い書類を提出してしまっていた」「希望額が大きいので慎重に審査している」など、審査時間が長引いてしまう原因はいくつも考えられます。
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編集部：横山
現在の審査状況は、フリーコール(0120-24-0365)に連絡して確かめられるので、気になる場合は連絡してみましょう。
プロミスを利用するメリット4選｜他の大手消費者金融と比較
ここでは、プロミスを利用するメリット4選を紹介します。
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1つずつ解説していきます。
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①上限金利が他の大手消費者金融よりも0.2%低い
プロミスの上限金利は17.8%であり、大手消費者金融5社の中では最も低金利。0.2%の差なので、10万円借りても年間200円分の利息差しかありませんが、少しでもお得に借り入れしたい人はプロミスがおすすめです。
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②借入から30日間の無利息期間がある
プロミスでは、初回の借入から30日間の無利息期間があります。ここでポイントなのは、無利息期間のスタートが初回借入日である点です。
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
ほかの大手消費者金融にも同じく無利息期間はありますが、無利息期間のスタートは契約日の翌日となります。プロミスなら無利息期間は初回の借入からスタートするので、焦って融資を受ける必要がありません。
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編集部：横山
プロミスと契約しておけば、困った時にいつでも無利息期間を利用して借りられる状況を作れます。
③在籍確認で職場への電話が原則なし
プロミスでは原則的に職場への電話による在籍確認を実施していませんが、実際はどうなのでしょうか？以下は、実際にプロミスから在籍確認の連絡があったかを円グラフで示しています
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調査人数：120人
調査対象：カードローン利用経験者
調査対象地域：日本全国
調査日：2022年10月20日～2022年10月31日
調査方法：インターネット調査（クラウドワークス）
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MONEY BEST編集部は、消費者金融の利用者120名を対象にアンケート調査を行いました。
調査の結果、ほぼ2人に1人の割合でプロミスからの職場への在籍確認の電話があったと回答しています。
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確実に電話による在籍確認を避けたい人はプロミスコールに相談し、オペレーターに職場に電話をかけてほしくない旨を相談しましょう。
審査の結果によっては、電話による在籍確認が必要となる場合もありますが、勤務先を証明する書類の提出で、在籍確認を「電話連絡なし」にできる可能性もあります。
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また、自宅への郵送物をなくすために、Webから申し込みましょう。
Web完結とは、申し込みから借入・返済までをオンライン上で完結できるサービスです。
ローンカードの発行がなく、「Web明細」のサービスも利用できるため、自宅への郵送物が一切なくなりますよ。
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40代/男性
2023-02-12
プロミスは勤務先への確認電話がなかったのはすごく助かりました。気になるところは特にないです。
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編集部：横山
また、もし電話で在籍確認を行う場合は、プロミスの名前は出さずに担当者の個人名で電話をするので、借り入れがバレる心配はありません。
④インターネット振込で振込時間が最短10秒
プロミスの振込方法は、最短10秒で完了するインターネット振込がおすすめ。24時間365日いつでも振込依頼が可能で、しかも手数料がかかりません。
以下の表は、プロミスのインターネット振込に対応している銀行の例です。
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編集部：横山
インターネット振込はプロミスの会員ページから依頼可能。プロミスの振込のスピード感は圧倒的です。
プロミスを利用するときの注意点2選
ここでは、プロミスを利用するときの注意点を2つ紹介します。
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1つずつ解説していきます。
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①銀行カードローンより金利が高い
プロミスなどの消費者金融カードローンは、銀行カードローンより金利が高くなってしまう傾向にあります。下の表は、銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いをまとめたものです。
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表から、以下の人は消費者金融カードローンを利用すべきです。
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- なるべく早くお金を借りたい
- 審査は簡単な方がいい
- 無利息期間を使ってお得に借りたい
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この特徴に当てはまる人には、プロミスをおすすめします。
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プロミス 公式サイト
また、以下の人は銀行カードローンを利用すべきです。
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- 今日中にお金が必要なわけではない
- 長期的に低金利で借りて、負担を減らしたい
- 10~100万のまとまったお金が必要
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この特徴に当てはまる人には、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックをおすすめします。
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バンクイックを詳しく知りたい人は、下の記事を参考にしてみてください。
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②提携ATMだと手数料がかかる
プロミスは、全国に10万台以上の提携ATMを設置しています。どこでも利用しやすくて手軽なのですが、手数料がかかってしまうのが難点です。
手数料のかからないプロミスの利用方法は2つあります。
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- プロミスの自社ATM・三井住友銀行ATMを利用する
- インターネット振込・インターネット返済をする
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特におすすめなのが2番目のインターネット振込・インターネット返済です。この方法を使えば24時間365日、どこからでも自分の銀行口座で借入と返済ができます。
最短10秒で取引が完了し、手数料もかかりません。
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編集部：横山
提携ATMでは110円もしくは220円の手数料が発生します。利息を払うことを考えたら、手数料はなるべく払いたくないですよね。
プロミスの審査に関するQ&A
ここでは、プロミスの審査に関するよくある質問と、それに対する回答を紹介します。
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1つずつ解説していきます。
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プロミスは本当に即日融資が可能ですか？
プロミスでは、申し込みをした即日で借り入れが可能です。
ただし、確実に当日中に借り入れができるとは限りません。審査の混み具合や、申し込んだ時間帯などによって即日融資ができる場合とできない場合があります。
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編集部：横山
即日融資を希望するなら、19時よりも前に申し込みを終えるのがおすすめです。
プロミスは無職でも審査を受けられますか？
収入がない場合、プロミスの審査を受けることはできません。
プロミスの審査を受ける条件は、18歳以上74歳以下の継続的な収入のある人です。専業主婦や無職の人は利用できません。
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編集部：横山
また、継続的な収入があれば、アルバイトやパートのような非正規雇用で働いている人もプロミスの審査を受けられます。
無利息期間中に追加の借入を行うとどうなりますか？
無利息期間中であれば、追加の融資分にも利息は発生しません。
プロミスの無利息期間は、初回借入日から30日間です。この期間中であれば、追加で借り入れした分の利息も発生しません。
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編集部：横山
無利息期間が終了すると、借り入れ残高に対して利息が発生し始めます。
プロミス以外におすすめのカードローン3選
ここでは、プロミス以外におすすめの消費者金融カードローンを3つ紹介します。
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1つずつみていきましょう。
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①アコム｜審査が不安な人におすすめ
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「審査に通過できるか不安…」「絶対に今日中にお金を用意したい！」そんな方はアコムを利用するのがおすすめ。カードローンに申し込む際に1番気になるのが、審査に通るかどうかですよね。
以下の表は、大手消費者金融の審査通過率(2022年1~6月)をまとめたものです。
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上記の表からも分かる通り、2022年の1~6月において、アコムは4社の中で最高の審査通過率を誇っています。少しでも審査に通る確率を上げたいなら、アコムに申し込んでみましょう。
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編集部：横山
アコムは申し込みから融資までの時間が最短3分※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。。※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。急な出費があるときでも安心ですね。
②アイフル｜周囲にバレたくない人におすすめ
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「お金は借りたいけど、借りたことは誰にもバレたくない！」そんな方におすすめなのがアイフル。
アイフルでは、在籍確認で利用者の職場へ電話をすることを原則なしとしています。
申告した職場で働いていることを証明できる書類を提出することで在籍確認を済ませられるのです。
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編集部：横山
職場に電話がかけられる場合でも、アイフルの名前は出さず、担当者の個人名でかけられます。そのため周りの人にバレる心配はいりません。
③レイク｜利息の返済が不安な人におすすめ
借りたい金額が5万円以下なら、絶対にレイク一択！
レイクの魅力はなんと言っても、大手消費者金融の中で圧倒的に無利息期間の長いことです。5万円以下の借り入れなら180日間利息は0円で、利息の支払いに不安を感じている人に最適です。
無利息期間が180日間もあれば、月8,000円程度の返済で、利息を払わずに完済できます。
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編集部：横山
無利息期間は、レイクを初めて利用する方限定のサービスです。過去に利用したことのある人は使えないので注意しましょう。
【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額：1万円～500万円
貸付利率（年率）：4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限：満20歳～70歳
遅延損害金（年率）：20.0%
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類：運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合）
担保・保証人：不要
商号・名称：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(11)第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
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プロミスの審査時間は最短3分！今すぐ申し込もう
本記事では、プロミスの審査について解説してきました。プロミスの審査は特別甘いわけではありませんが、コツを踏まえて申し込めば、審査に通過することは十分可能です。
プロミスの審査方法は、Web申し込みが1番早くておすすめ。気軽に申し込んでみましょう。
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K-ZONE money 編集部
他社のカードローン会社では審査落ちましたが、プロミスでは審査に通ることができました。