カードローンでお金を借りるなら、審査は不可避です。とはいえ、審査があるとお金を借りることが難しい人もいるでしょう。

どうしてもカードローンや借り入れの審査に受からない人、無職の人は以下の5つの方法を実践してみてください。

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クレジットカードを持っているなら、キャッシングを利用するのがもっとも簡単です。15~18%の金利で、審査を経ないまま即日融資を受けられるため、今すぐお金が欲しい人にも適した方法といえます。

当然ながら、キャッシング枠のないクレジットカードでは利用できません。また、ショッピング枠が利用限度額に達している場合も同様です。まずは現在の利用状況を確認しましょう。

キャッシングの返済は毎月のクレジットカード利用料から引かれるほか、繰り上げ返済をすることも可能です。リスク回避のためにも、キャッシングで借りる前に返済方法を確認しておきましょう。

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*クレジットカードのキャッシング枠は、ショッピング枠の一部です。ショッピング枠に空きがある場合に限り、キャッシング枠が利用できます。また、その場合、審査不要で即日融資を受けられます。

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契約者貸付とは、保険会社からお金を借りる方法のことをいいます。金利は2~8%ほどで、借入額は解約返戻金の8割前後とする理解が一般的です。

ただし、融資の対象は契約者本人に限られ、また積立型の生命保険のみに用意されている制度である点には、注意してください。

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生活福祉資金貸付制度では、生活が困窮している人に対して、無利子かつ1年間の返済猶予付きで貸付を行っています。返済までに猶予があるため、新しい仕事を探すなどの余裕も生まれ安心です。

お金を借りるあてもなく困っているなら、お住まいの市区町村の社会福祉協議会から、生活福祉資金貸付を申請してみてください。

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マイクロファイナンスとは、貧困層を支援して独立の手助けをする目的で提供されているサービスです。寄付や政府などの補助金、銀行からの借り入れなどにより資金調達をすることで、運営されています。

注目すべきは、ブラックリストに載っている人＆多重債務者も貸付の対象だということ。社会的信用度がない人でも、お金を借りられるチャンスがあります。

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質屋といえば、物を買い取ってくれる場所というイメージを抱きがちですが、品物を担保として質屋に預けて借り入れをすることも可能です。

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時計やブランドバッグなどを担保にすれば、簡単にお金を借りられます。有担保ローンなので審査は必要なく、きちんと返済すれば預けた担保も返してもらのも利点です。

ただし、返済が滞ると品物を没収されたり、金利が月利で2%と非常に高かったりと、リスクが高い点には注意が必要です。

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ここで紹介した5つの方法は、それぞれ条件があり、借り入れの自由度も限られています。

少しでも収入がある人は、カードローンに申し込むのがおすすめです。

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学生や主婦、無職は基本的に借り入れができないと思われがちですが、それぞれに合った以下の借入れ先があります。

完全に無収入の場合、民間の借り入れは難しいため国の支援制度を利用してください。

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学生なら学生ローンでの借り入れを検討しましょう。学生ローンは学生向けに提供されているため、一般的なカードローン等と比べ、審査が緩く融資を受けやすいのが特徴です。

一方で、安定した収入があれば学生でも申し込めるカードローンもあり、学生ローンに比べると「即日融資に対応」「対面審査なし」などサービスが充実している場合があるため、まずはカードローンに申し込んでみましょう。

あまりアルバイトをしておらず収入が少ない人や、カードローンを利用できない20歳未満の人は学生ローンに申し込んでみるのも良いでしょう。

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※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

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アミーゴは学生ローンの中でも比較的低金利で借入できるうえに、収入証明書の提出や学費目的であればさらに金利が安くなります。

学生の街の高田馬場で40年以上の営業実績もあるため、初めての学生ローンで不安な方でも安心です。

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専業主婦（夫）なら配偶者貸付という方法があります。多くのカードローンでは、無職の専業主婦（夫）は貸付の対象になりませんが、配偶者貸付であれば配偶者に収入があれば借り入れが可能です。

借入額の基準は一般的なカードローンと同じく、総量規制に則って配偶者の年収の3分の1までとなっています。

銀行カードローンで対応していることが多いですが、本記事で紹介している「ベルーナノーティス」「北海道キャネット」は、配偶者貸付に対応しているので専業主婦でお金を借りたい方は要チェックです！

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配偶者貸付に銀行カードローンを申し込みたい方は、以下の記事を参考に借入先をチェックしくださいね！

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生活難の場合、金融機関よりも国の制度を活用しましょう。仕事が見つからず生活が苦しいなら、生活福祉資金貸付制度を利用すれば、1年間の猶予があり、仕事が見つかるまで無利子でお金を借りられます。
また、生活保護の利用もためらう必要はありません。受給は、国民の正当な権利であるため迷わず窓口に相談してください。

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残念ながら、カードローンから審査なしで借入することはできません。
なぜなら、カードローンのような無担保ローンは、貸金業法13条により審査が義務づけられているためです。

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審査は利用者の返済能力の確かめるために実施されるもの。カードローン会社が無理に多額のお金を貸して回収できなかったり、利用者が無計画に借りたせいで借金に苦しんだりと、貸す側も借りる側も損をするような状況は避けなければなりません。

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次に、即日でお金が欲しいけど審査が不安な方におすすめの大手消費者金融カードローン5社を紹介していきますね。

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ここからは上2つの基準をもとに、以下のおすすめカードローン5社をランキング順にまとめています。

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プロミスの審査通過率は、2022年9月期時点で40.9%と4割を超えています。これは現時点において、大手5社のなかで最も高い通過率です。

さらに審査・融資はともに当日中に完了。最短3分で融資を受けることが可能です※。審査が不安な人だけでなく、スピードを重視する人にもおすすめできます。

参照：SMBCコンシューマーファイナンス｜月次営業指標
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスは、口コミもプロミスのスピーディさやバレにくさなど、マルチな強みを評価するものが目立ちます。

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モビットのメリットは、Web手続きの利用で原則電話連絡なしになるということ。そのため家族や同僚に借り入れがバレたくない人には、うってつけです。

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モビット最大の強みであるバレにくさを評価する口コミが目立ちます。Web申し込みからの利用で、電話連絡による在籍確認が書類提出による代替確認へと変更でき、郵送物をなくすことも可能です。

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アコムも、審査通過率が約4割※、約2.5人に1人が通過している大手消費者金融カードローンです。

信頼と実績のアコムは、借り入れ手続きの分かりやすさにも定評があり、店舗では独自の自動契約機（むじんくん）が利用手順を丁寧に説明。安心と安全の借り入れライフを実現できます。

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借り入れが分かりやすく、Web完結に対応しているため楽だったという声が多く見られました。申し込みから契約までスピーディーに進められる点も好評のようです。

アコムは、審査通過率も良いため融資のチャンスは十分あると言えるでしょう。

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アイフル最大の強みは、業界トップクラスの融資スピードです。Web申し込みなら、最短18分で即日融資を受けることが可能です。とにかく急ぎを要する人は、アイフルの利用を検討してみましょう。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

さらに、2022年9月期時点におけるアイフルの審査通過率は、36.9%。こちらも、約4割の通過率を誇るカードローンで非常におすすめです。

参照：アイフル｜月次推移

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やはり融資スピードを評価する口コミが多くみられました。アイフルでは申し込み後にカスタマーサポートに連絡することで、審査のスピードアップ・優先対応をしてもらえます。

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引用：アイフル｜お急ぎのとき

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レイクの最大のおすすめポイントは、業界最長の無利息期間。初めての借り入れなら、全額を最大60日間、もしくはそのうち5万円までを最長180日間利息0円にできます。

また、審査通過率は3割を超え、融資もWebで最短25分で完了するなどサービスの質は競合他社と遜色ありません。

参照：新生銀行｜四半期データブック

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期間中の利息が0円になるありがたみを噛み締めるコメントが多くありました。利息は通常、返済が長引くほど大きくなります。そうした返済の煩わしさから逃れたい人には大変おすすめです。

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大手の審査で落ちたてどこにも審査が通らない人には、スマホキャッシングがおすすめです。

スマホキャッシングがおすすめな理由は、大手消費者金融や銀行カードローンに落ちた人でも通過できたという口コミがあり、大手消費者金融とは審査基準が異なる可能性があるためです。
スマホキャッシングは近年リリースされていて、大手消費者金融と比べると知名度や実績が低いことから、顧客獲得実績のために大手消費者金融の審査に通過できない信用情報であっても、審査に通過させているのではないかと考えられます。

WEB完結で郵送物などもないため周りにもバレにくく、最短即日融資も可能です。

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ドコモユーザーやauユーザーは、それぞれのキャリアが運営している「dスマホローン」や「au PAYスマートローン」に申し込んでみるのもおすすめです。ドコモやauなどのキャリアを契約していて、支払いを滞納していなければ、実績として審査で考慮される可能性があるためです。

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「dスマホローン」は、申し込みから、手続き完了までの全てがスマホ完結で即日融資可能です。

他のスマホキャッシング会社の保証会社は、信販会社また銀行ですが、dスマホローンはNTTドコモが審査を行っています。
審査基準が他のカードローンやスマホキャッシングと異なる可能性があるため、他のカードローンの審査に通過できなかった人も融資を受けられる可能性があります。

他にも、dスマホローンは、ドコモユーザーに最大3.0％の金利優遇があり以下の条件で金利が優遇されます。
条件も厳しくなく誰でも達成できるものもあり、dスマホローンの契約後にも金利が見直されて適用されるため、ドコモユーザー以外の方にもおすすめできます。

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• ドコモ回線：-1.0%
• dカード：-0.5%
• dカードGOLD：-1.5%
• d払い残高からの支払い：-0.5%

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なお、dスマホローンへの申込みは、電話番号とdアカウントが必要です。

※優遇金利適用条件詳細はこちら：
※ d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）

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以下の記事で口コミや評判を交えてdスマホローンの審査について詳細に解説しているので、気になる方はクリックしてくださいね。

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「au PAYスマートローン」は、審査が早く即日融資も可能です。また、Web完結で郵便物なしで契約できるため、周囲にバレたくない人にもおすすめです。

au PAYスマートローンは「他社の色んなところでダメだったがau PAYスマートローンは通った」などの書き込みがネット掲示板で多数みられるため、審査基準が他のカードローンとは異なる可能性があります。
口コミは3万～10万円ほど借りられたという声が多いため、少額融資狙いでどこにも審査に通らない方は申し込んでみることをおすすめします。

注意点として、在籍確認が行われることがあります。職場での在籍確認の電話は、担当者の個人名でかけられるため周囲からバレるリスクは低いですが、在籍確認が原則なしの大手消費者金融に比べるとバレるリスクが高いことには注意が必要です。

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LINEポケットマネーを利用すれば、LINE完結でお金が借りられます。WEB完結のため書類を郵送したり、店頭やATMまで行って手続きをする必要は一切ないため、急いでお金を借りるのにぴったりです。

また、はじめて利用する人は、実質的に100日間無利息で利用可能。LINEポケットマネーでは、新規契約日から100日間に支払った利息が後からLINE Pay残高でキャッシュバックされます。LINE PAYを使っている人はぜひLINEポケットマネーを利用してみてください。

LINEポケットマネーは「長期滞納していて、クレジットも作れないし、消費者金融のローンも通らないけど審査に通過した」という旨のyahoo知恵袋の投稿が見られました。
yahoo知恵袋の投稿者の返済の能力は不明ですが、信用情報は良くないため、返済能力を重視した審査を行っている可能性があります。

消費者金融の審査は通過できなかったが、十分な年収や、正社員歴が長いなど収入が安定しているとみなされる属性情報を持つ人は、LINEポケットマネーに申し込んでみることをおすすめします。

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以下の記事でLINEポケットマネーの審査や落ちる理由について詳細に解説しています。審査が不安な方はチェックして対策してから申し込みましょう！

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大手消費者金融は機械的な審査を行っていることから、信用情報に傷がある、安定した収入がない場合などでは通過する可能性が低いです。
しかし、中小消費者金融は、対面や電話での審査を行っていたり、申込者の返済能力や、借り入れの事情などを総合的に考慮して柔軟に判定しているため、大手消費者金融などのカードローンの審査に落ちた人でも可能性があります。

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「ベルーナノーティス」は、Web申し込みで最短30分審査、即日融資が可能になります。さらに、初めての借り入れや返済から3か月後の借り入れの際は、14日間の無利息期間が適用。
「給料日前に少しだけお金が足りない・・・給料がでたらすぐに返せるのになぁ」とお悩みの方は即日の少額融資を利息なしで受けるチャンスです。

また、消費者金融でありながら一部の銀行カードローンが行っている「配偶者貸付」を行なっていることも特徴的です。配偶者の収入を利用して専業主婦（夫）でも借り入れられる制度です。

他にも、ベルーナノーティスの申し込み条件は、20歳から80歳までと業界の中でも最高齢クラスの年齢制限を誇ります。一般的な消費者金融は60代後半が限度なので、「70過ぎて借入先がない」などでお悩みの高齢者におすすめです。

注意点としては、審査はよくも悪くも丁寧で詳細を聞かれるという口コミが多数みられます。審査時の返答内容が審査通過率に影響する可能性があるため、審査で聞かれそうなことは事前に準備しておきましょう。

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「ダイレクトワン」は、無利息期間が55日間とかなり長いため、まとまった金額もしくは長期の借り入れを検討している場合には最適です。

店頭窓口からの申し込みなら最短30分でカードの発行が可能なのも魅力的でしょう。

インターネットや電話による申し込みで、最短で即日振込を受けられる場合があります。銀行振込や店頭窓口からの借り入れのほか、スルガ銀行・ゆうちょ銀行・セブン銀行・イオン銀行・プロミスなど数多くのATMも利用可能です。

スルガ銀行グループのため、中小消費者金融に怖いイメージがある方でも安心して申込できるためおすすめです。

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「フクホー」はオウンドメディアで、以下のような記載があり、過去に債務整理を行っていても借りられることを明言している中小消費者金融です。
現在の返済能力を重視する旨も記載されているため、ブラックだけど安定した収入がある方におすすめです。

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フクホーは審査の際の融資の用途や返済に対する姿勢を評価する傾向にあるため、対面での説得に自信がある方にも特におすすめです。

24時間申し込みを受け付けているため、今すぐお金を借りたい方はフクホーがおすすめです。

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「セントラル」は、他社借入件数や就業状況など利用者の背景に寄り添った審査をしてくれます。信用情報に若干の不安がある人でも申し込む価値があるでしょう。

さらに、即日融資に対応しているほか、初回利用者に限り最長30日間の無利息期間が用意されているなど、サービスの充実度は大手に引けを取りません。審査に自信がない人は、セントラルの利用を検討してみてください。

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「いつも」もフクホーと同様に、本店の店長のインタビュー記事で以下のような発言をしており、書類だけでない柔軟な審査を行っているため、返済能力があれば過去に金融事故があってもお金を借りれる可能性があります。

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また、審査までのスピードも速く、即日融資にも対応しています。申し込みから融資まで平均1時間以内と大手並みの融資スピードで営業時間内に申し込めば即日審査に対応してくれます。

注意点としては無利息期間が最高60日間とありますが、利用条件が60万円以上の借入です。60万円未満の少額融資で申し込む場合は無利息期間がなくなる、または少なくなる点に注意が必要です。

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どこにも審査が通らないほど信用情報が悪い方は「北海道キャネット」に申し込んでみましょう。

ネット掲示板などで「債務整理半年ほどで借入できた」という評判や、「長期延滞中があっても審査に通った」という書き込みが見られたためです。

また、消費者金融の中では珍しく「配偶者貸付」も行っているため、収入のない専業主婦も申し込みできる点も魅力です。

デメリットは、利息が上限20.0%で下限が15.0％とどちらも高い点です。とはいえ、お金に困っていてどこからも借りられないといった、背に腹は代えられない状況ではおすすめです。

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「カードローンの審査がどうしても不安...」という声はやはり少なくないでしょう。事実、申込者の約半数は消費者金融の審査に落ちてしまいます。

ただし、きちんと審査通過のコツを押さえ、対策を実践すれば、審査に落ちる確率をグッと減らすことが可能です。そのコツとしては、主に以下3つが挙げられます。

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当たり前ですが、申し込み時に正確な情報を入力しないと、信用性が疑われ審査に通らなくなる可能性があります。

以下は、プロミスの担当者に独占取材して分かった、申込者がやりがちなミスをまとめたものです。

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対策としては、ただ一つ。よく確認をすることです。誤記の一つが、その人の信用性を左右します。申し込みの際には、細心の注意を払いましょう。

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収入に対する借入希望額があまりにも多いと、総量規制に引っかかり審査に落ちる原因となってしまいます。

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法律に則って運営している消費者金融は、申込者の収入の1/3程度など、大きすぎる借り入れ額を貸し付けることができません。

借り入れ額が大きいと、求められる信用度も相応して高くなります。審査が不安なら、借入希望額を必要最低限におさえて申し込むことをおすすめします。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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カードローンで借り入れたお金は、どう使おうが利用者の自由。とはいえ借入理由によっては悪い印象を与えかねません。カードローンには多目的（使用用途を問わない）ローンもありますが、パチンコやギャンブルよりかは、旅行、冠婚葬祭、車検、医療費などを理由として答えた方が印象は良くなります。

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引用：プロミス｜借入れの時に理由って聞かれる？審査への影響と言わない方がいい借入れ理由

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同時に複数社へ申し込むと審査が不利になるため、一社に絞って申し込みましょう。
カードローンの審査では他社への申し込み状況の参照も可能です。そのため、複数社への申し込みが発覚すると「相当お金に困っている人だから、貸した金額を返済できないだろう」と判断され、審査に落ちてしまいます。より早く融資を受けるためにも、カードローンは一社に絞って申し込みましょう。

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即日融資を受けるためには、審査対応している曜日や時間を確認することが重要です。
申し込みは24時間対応していても、審査は対応していないケースもあるため、即日融資を受けたい人は営業時間などを事前にチェックしましょう。

他にも、審査受付時間ギリギリの申込みだと、混雑状況などによっては即日融資を受けられない可能性があるため、審査受付時間の数時間前までには申し込みましょう！

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お金を借りる手段は、色々とありますが、中には身に危険が及ぶようなものも。お金の問題にとどまらず、命に関わるトラブルに巻き込まれる恐れがあります。

カードローンの審査に通らなかったとしても、以下のような方法にはくれぐれも手を出さないようにしてください。

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闇金は絶対利用してはいけません。そもそも闇金とは、貸金業法を守らず貸付を行っている業者のことで、不用意に利用すると恐ろしい取り立てを受けるリスクがあります。

現在、日本では利息制限法といいう法律があり、利息上限が20％と設定されています。消費者金融やカードローンの利息上限が18％となっているのはこのためです。

闇金はコンプライアンスを遵守していないため、21％以上の利息も請求されることがあります。また返済も早朝・深夜に取立に来たり、連帯保証人になっていない家族に取り立てるなどの行動が目立つため、返済のリスクがとても高いものになります。

消費者金融と闇金を混同している人も多いですが、消費者金融は貸金業法を守って融資を行っている「正規の業者」なのでまったくの別物です。

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「無職でもOK」「収入証明なしでも即日借入」などの謳い文句を掲げる業者は、闇金の可能性が高いです。
そのほか、固定電話やFAX番号が提示されていない（もしくは番号がデタラメ）などの場合も、非常に怪しいと言えます。

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SNS上で知り合い、お金の貸し借りを行うことを、個人間融資と言います。相手は正式な登録を受けていない一般人で、一連の行為は処罰対象です。

過度な利息を要求されたり、肉体関係を迫られたりと犯罪に巻き込まれる可能性もあるため、ヤミ金と同じく絶対に手を出してはいけません。

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クレジットカード会社の規定により、クレジットカードで購入した物品をすぐに売り、現金化することは禁じられています。
もしカード会社に知られると強制解約となり、のちに一括請求を受けることも。クレジットカードの現金化はやめておきましょう。
またローンで品物を購入し質屋に売るという話や、自動車をローンで購入し現金を確保したうえでローンを返済していくという「錬金術」が紹介されることもあります。
多くの場合、資金の仲介をする会社も「グル」であることが多いです。このような審査無しの方法は自分たちの首を絞めるだけですので、どれだけ苦しくても手を出すのは止めましょう。
最悪の場合、これらの行為が詐欺的行為に加担したと見なされると、自己破産をしても債務が残ることがあります。お金を借りれる対価に何が課せられるのかを考えることが、そのあとの負担を大きく変えるものとなります。

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お金を入手する方法は、借り入れだけではありません。もし収入や就業状況などから、お金を借りるのが難しいようなら、以下の方法で資金調達できないか検討しましょう。

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何か売れる物を持っているなら、フリマアプリを利用しましょう。家にいながら不用品をネット上に掲載し、買い手が見つかればお金を手に入れられます。

多くの人が見ているため、正しい相場で出品すればすぐに物が売れる上に、リサイクルショップよりも高値がつきやすいという利点もあります。

メルカリや（楽天）ラクマ、Yahooオークションなどが有名ですね。

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物を売るならリサイクルショップもひとつの手です。価格は完全に店側の裁量で決まるため、まったく同じ物でも高く売れることはあまりありません。他方、フリマアプリと違って、すぐに現金が手に入るというメリットがあります。

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働く時間があるならフードデリバリーもおすすめです。フードデリバリーサービスは全国に浸透しており、好きな時に稼働できることから、老若男女問わず働く人が増えています。

運転技術や免許以外で、特別なスキルも不要。すぐにお金を手に入れられるため、現状で生活が苦しい人にも適した働き方です。主なフードデリバリーサービスとしては、以下があります。

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これまで紹介した方法でもお金を手に入れられない場合は、最終手段として家族・知人からお金を借りることも検討しましょう。しかし、知人からの借り入れはトラブルになってしまうこともあるため、十分に注意しましょう。

トラブルを防ぐ方法として、借用書の作成があります。借用書があれば、お金の貸し借りがあることを第三者に証明できるため、たとえ知人であっても緊張感のある取引が可能になり、トラブルが起こるリスクも減らせるのがメリットです。必ず、「お金を貸してほしい」と伝える前に借用書を用意しておきましょう。

また貸し借りの経緯も、後々齟齬がないようにスクリーンショットに残しておいた方が安全です（手書きの記録は客観的証拠がないのでお勧めしません）

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無審査でお金を借りる場合は金融機関以外からで、有担保ローンや国の公的制度を利用しましょう。

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カードローンは、基本的に無審査でお金を借りることはできません。なぜなら、どのカードローンも「貸金業法」や「銀行法」といった法律により利用者の返済能力を確かめることが義務付けられているからです。

しかし、急いでいて時間がない方で少しでも収入があるなら、カードローンを申し込みましょう。審査はありますが大手であれば通常1時間程度で融資まで完了します。

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今すぐお金を借りたいor初めての借り入れをしたいなら、オールラウンダーな強みが売りのプロミスがおすすめです。

また、女性専用の「レディースローン」も用意されています。異性に借り入れの話をするのが苦手な女性でも、同性スタッフが丁寧に対応してくれるため安心です。

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審査が不安な方、大手はどこも審査も通らない方はスマホキャッシングか中小消費者金融なら、審査基準が異なる可能性があるため、審査に通過できるかもしれません。
金融事故から1年以内で審査に通った、延滞中でも審査に通ったという口コミもあるため、諦めないで申し込んでみてくださいね。

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本記事に掲載された口コミ・データは、Web上で独自に収集したアンケートの結果に基づいています。

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