審査なしで即日にお金を借りる方法は？無職やブラックが借入する手段や即日融資のコツを解説

カードローンのような無担保ローンは、貸金業法13条により審査が義務づけられているため、原則審査なしで利用できません。

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▶︎引用：貸金業法13条

審査は利用者の返済能力の確かめるために実施されるもの。カードローン会社が無理に多額のお金を貸して回収できなかったり、利用者が無計画に借りたせいで借金に苦しんだりと、貸す側も借りる側も損をするような状況は避けなければなりません。

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カードローンは、国の認める安全性はもちろん、お金を借りたい人のニーズに応えてくれます。たとえば、大手なら審査が最短20分だったり、金利0%で借りられる無利息期間が半年間もあったりするなど、豊富なサービスが用意されています。

また、カードローンの利用には審査が必須ですが、決して収入が低いからといって落とされるものではありません。事実、大多数の会社はアルバイト勤務の申込者も受け付けており、毎月5万円以上の安定した収入があれば信用性としては十分です。

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次に、大手カードローン5社を紹介していきます。

「収入がないためカードローンが利用できない」「審査を受けたくない」という人は、生活福祉資金貸付やマイクロファイナンスをあたってみましょう。

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ここからは上2つの基準をもとに、以下のおすすめカードローン5社をランキング順にまとめています。

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プロミスの審査通過率は、2022年9月期時点で40.9%と4割を超えています。これは現時点において、大手5社のなかで最も高い通過率です。

さらに審査・融資はともに当日中に完了。最短3分で融資を受けることが可能です※。審査が不安な人だけでなく、スピードを重視する人にもおすすめできます。

参照：SMBCコンシューマーファイナンス｜月次営業指標

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスは、口コミもプロミスのスピーディさやバレにくさなど、マルチな強みを評価するものが目立ちます。

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アイフル最大の強みは、業界トップクラスの融資スピードです。Web申し込みなら、最短2分で即日融資を受けることが可能です。とにかく急ぎを要する人は、アイフルの利用を検討してみましょう。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。

さらに、2022年9月期時点におけるアイフルの審査通過率は、36.9%。こちらも、約4割の通過率を誇るカードローンで非常におすすめです。

参照：アイフル｜月次推移

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やはり融資スピードを評価する口コミが多くみられました。アイフルでは申し込み後にカスタマーサポートに連絡することで、審査のスピードアップ・優先対応をしてもらえます。

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引用：アイフル｜お急ぎのとき

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アコムも、審査通過率が約4割と高めな大手消費者金融カードローンです。2022年2月時点では、消費者金融比較サイト「みんなの銀行」の「おすすめランキング」において、総合ランキング2位。「カードローンランキング」において、1位にランクインしています。

信頼と実績のアコムは、借り入れ手続きの分かりやすさにも定評があり、店舗では独自の自動契約機（むじんくん）が利用手順を丁寧に説明。安心と安全の借り入れライフを実現できます。

※参照：アコム｜マンスリーレポート

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借り入れが分かりやすく、Web完結に対応しているため楽だったという声が多く見られました。申し込みから契約までスピーディーに進められる点も好評のようです。

アコムは、審査通過率も良いため審査に自信がない人でも融資のチャンスは十分あると言えるでしょう。

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モビットのメリットは、Web手続きの利用で電話連絡による在籍確認がなくなるということ。そのため家族や同僚に借り入れがバレたくない人には、うってつけです。

参照：SMBCコンシューマーファイナンス｜月次営業指標

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モビット最大の強みであるバレにくさを評価する口コミが目立ちます。Web申し込みからの利用で、電話連絡による在籍確認が書類提出による代替確認へと変更でき、郵送物をなくすことも可能です。

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レイクの最大のおすすめポイントは、業界最長の無利息期間。初めての借り入れなら、全額を最大60日間、もしくはそのうち5万円までを最長180日間利息0円にできます。

また、審査通過率は3割を超え、融資もWebで最短25分で完了するなどサービスの質は競合他社と遜色ありません。

参照：新生銀行｜四半期データブック

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期間中の利息が0円になるありがたみを噛み締めるコメントが多くありました。利息は通常、返済が長引くほど大きくなります。そうした返済の煩わしさから逃れたい人には大変おすすめです。

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機械的な審査を行う大手と違って、中小消費者金融は申込者の返済能力を柔軟に判定しているといわれています。

すでに審査落ちを経験した人は下記の中小消費者金融をあたってみてください。

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アルコシステムは、姫路に本拠を置く中小消費者金融です。窓口はインターネットのみ受け付けているため、全国でいつでも利用できます。

売りは、柔軟な審査や丁寧な電話対応など、中小ならではのアットホームなサポート。大手で審査に落ちた人でも、アルコシステムならチャンスがあるかもしれません。

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セントラルは、他社借入件数や就業状況など利用者の背景に寄り添った審査をしてくれます。信用度に若干の不安がある人でも申し込む価値があるでしょう。

さらに、即日融資に対応しているほか、初回利用者に限り最長30日間の無利息期間が用意されているなど、サービスの充実度は大手に引けを取りません。審査に自信がない人は、セントラルの利用を検討してみてください。

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ベルーナノーティスは、Web申し込みで最短30分審査、即日融資が可能になります。さらに、初めての借り入れや返済から3か月後の借り入れの際は、14日間の無利息期間が適用。お得にお金を借りられます。

もう一つの特徴としては、配偶者貸付を行なっていること。のちに詳述しますが、配偶者の収入を利用して専業主婦（夫）でも借り入れられる制度です。大手なみのサービスを受けたい人や収入がない主婦（夫）の人は利用してみるといいでしょう。

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カードローンでお金を借りるなら、審査は不可避です。とはいえ、審査があるとお金を借りることが難しい人もいるでしょう。

どうしてもカードローンや借り入れの審査に受からない人、無職の人は以下の5つの方法を実践してみてください。

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クレジットカードを持っているなら、キャッシングを利用するのがもっとも簡単です。15~18%の金利で、審査を経ないまま即日融資を受けられるため、今すぐお金が欲しい人にも適した方法といえます。

当然ながら、キャッシング枠のないクレジットカードでは利用できません。また、ショッピング枠が利用限度額に達している場合も同様です。まずは現在の利用状況を確認しましょう。

キャッシングの返済は毎月のクレジットカード利用料から引かれるほか、繰り上げ返済をすることも可能です。リスク回避のためにも、キャッシングで借りる前に返済方法を確認しておきましょう。

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*クレジットカードのキャッシング枠は、ショッピング枠の一部です。ショッピング枠に空きがある場合に限り、キャッシング枠が利用できます。また、その場合、審査不要で即日融資を受けられます。

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契約者貸付とは、保険会社からお金を借りる方法のことをいいます。金利は2~8%ほどで、借入額は解約返戻金の8割前後とする理解が一般的です。

ただし、融資の対象は契約者本人に限られ、また積立型の生命保険のみに用意されている制度である点には、注意してください。

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生活福祉資金貸付制度では、生活が困窮している人に対して、無利子かつ1年間の返済猶予付きで貸付を行っています。返済までに猶予があるため、新しい仕事を探すなどの余裕も生まれ安心です。

お金を借りるあてもなく困っているなら、お住まいの市区町村の社会福祉協議会から、生活福祉資金貸付を申請してみてください。

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マイクロファイナンスとは、貧困層を支援して独立の手助けをする目的で提供されているサービスです。寄付や政府などの補助金、銀行からの借り入れなどにより資金調達をすることで、運営されています。

注目すべきは、ブラックリストに載っている人＆多重債務者も貸付の対象だということ。社会的信用度がない人でも、お金を借りられるチャンスがあります。

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質屋といえば、物を買い取ってくれる場所というイメージを抱きがちですが、品物を担保として質屋に預けて借り入れをすることも可能です。

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時計やブランドバッグなどを担保にすれば、簡単にお金を借りられます。有担保ローンなので審査は必要なく、きちんと返済すれば預けた担保も返してもらのも利点です。

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ここで紹介した5つの方法は、それぞれ条件があり、借り入れの自由度も限られています。

少しでも収入がある人は、カードローンに申し込むのがおすすめです。

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学生や主婦、無職は基本的に借り入れができないと思われがちですが、アルバイトやパートなど少しでも収入源がある人はカードローンでの借り入れに期待できます。

完全に無収入の場合、民間の借り入れは難しいため公的支援を利用してください。

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学生なら学生ローンでの借り入れを検討しましょう。学生ローンは学生向けに提供されているため、一般的なカードローン等と比べ、審査が緩く融資を受けやすいのが特徴です。

あまりアルバイトをしておらず収入が少ない人や、カードローンを利用できない20歳未満の人にとって魅力的といえます。

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※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

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専業主婦（夫）なら配偶者貸付という方法があります。多くのカードローンでは、無職の専業主婦（夫）は貸付の対象になりませんが、配偶者貸付であれば配偶者に収入さえあれば借り入れが可能です。

借入額の基準は一般的なカードローンと同じく、総量規制に則って配偶者の年収の3分の1までとなっています。

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生活難の場合、金融機関よりも国の制度を活用しましょう。仕事が見つからず生活が苦しいなら、先述した生活福祉資金貸付制度を利用すれば、1年間の猶予があり、仕事が見つかるまで無利子でお金を借りられます。

また、生活保護の利用もためらう必要はありません。受給は、国民の正当な権利であるため迷わず窓口に相談してください。

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「カードローンの審査がどうしても不安...」という声はやはり少なくないでしょう。事実、申込者の約半数は消費者金融の審査に落ちてしまいます。

ただし、きちんと審査通過のコツを押さえ、対策を実践すれば、審査に落ちる確率をグッと減らすことが可能です。そのコツとしては、主に以下3つが挙げられます。

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当たり前ですが、申し込み時に正確な情報を入力しないと、信用性が疑われ審査に通らなくなる可能性があります。

以下は、プロミスの担当者に独占取材して分かった、申込者がやりがちなミスをまとめたものです。

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対策としては、ただ一つ。よく確認をすることです。誤記の一つが、その人の信用性を左右します。申し込みの際には、細心の注意を払いましょう。

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借入希望額があまりにも多いと、総量規制に引っかかり審査に落ちる原因となってしまいます。

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法律に則って運営している消費者金融は、申込者の収入の1/3程度など、大きすぎる借り入れ額を貸し付けることができません。

借り入れ額が大きいと、求められる信用度も相応して高くなります。審査が不安なら、借入希望額を必要最低限におさえて申し込むことをおすすめします。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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カードローンで借り入れたお金は、どう使おうが利用者の自由。とはいえ借入理由によっては悪い印象を与えかねません。カードローンには多目的（使用用途を問わない）ローンもありますが、パチンコやギャンブルよりかは、旅行や冠婚葬祭を理由として答えた方が印象は良くなります。

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引用：プロミス｜借入れの時に理由って聞かれる？審査への影響と言わない方がいい借入れ理由

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同時に複数社へ申し込むと審査が不利になるため、一社に絞って申し込みましょう。

カードローンの審査では他社への申し込み状況の参照も可能です。そのため、複数社への申し込みが発覚すると「相当お金に困っている人だから、貸した金額を返済できないだろう」と判断され、審査に落ちてしまいます。より早く融資を受けるためにも、カードローンは一社に絞って申し込みましょう。

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お金を借りる手段は、色々とありますが、中には身に危険が及ぶようなものも。お金の問題にとどまらず、命に関わるトラブルに巻き込まれる恐れがあります。

カードローンの審査に通らなかったとしても、以下のような方法にはくれぐれも手を出さないようにしてください。

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闇金は絶対利用してはいけません。そもそも闇金とは、貸金業法を守らず貸付を行っている業者のことで、不用意に利用すると恐ろしい取り立てを受けるリスクがあります。

現在、日本では利息制限法といいう法律があり、利息上限が20％と設定されています。消費者金融やカードローンの利息上限が18％となっているのはこのためです。

闇金はコンプライアンスを遵守していないため、21％以上の利息も請求されることがあります。また返済も早朝・深夜に取立に来たり、連帯保証人になっていない家族に取り立てるなどの行動が目立つため、返済のリスクがとても高いものになります。

消費者金融と闇金を混同している人も多いですが、消費者金融は貸金業法を守って融資を行っている「正規の業者」なのでまったくの別物です。

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「無職でもOK」「収入証明なしでも即日借入」などの謳い文句を掲げる業者は、闇金の可能性が高いです。
そのほか、固定電話やFAX番号が提示されていない（もしくは番号がデタラメ）などの場合も、非常に怪しいと言えます。

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SNS上で知り合い、お金の貸し借りを行うことを、個人間融資と言います。相手は正式な登録を受けていない一般人で、一連の行為は処罰対象です。

過度な利息を要求されたり、肉体関係を迫られたりと犯罪に巻き込まれる可能性もあるため、ヤミ金と同じく絶対に手を出してはいけません。

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クレジットカード会社の規定により、クレジットカードで購入した物品をすぐに売り、現金化することは禁じられています。
もしカード会社に知られると強制解約となり、のちに一括請求を受けることも。クレジットカードの現金化はやめておきましょう。
またローンで品物を購入し質屋に売るという話や、自動車をローンで購入し現金を確保したうえでローンを返済していくという「錬金術」が紹介されることもあります。
多くの場合、資金の仲介をする会社も「グル」であることが多いです。このような審査無しの方法は自分たちの首を絞めるだけですので、どれだけ苦しくても手を出すのは止めましょう。
最悪の場合、これらの行為が詐欺的行為に加担したと見なされると、自己破産をしても債務が残ることがあります。お金を借りれる対価に何が課せられるのかを考えることが、そのあとの負担を大きく変えるものとなります。

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お金を入手する方法は、借り入れだけではありません。もし収入や就業状況などから、お金を借りるのが難しいようなら、以下の方法で資金調達できないか検討しましょう。

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何か売れる物を持っているなら、フリマアプリを利用しましょう。家にいながら不用品をネット上に掲載し、買い手が見つかればお金を手に入れられます。

多くの人が見ているため、正しい相場で出品すればすぐに物が売れる上に、リサイクルショップよりも高値がつきやすいという利点もあります。

メルカリや（楽天）ラクマ、Yahooオークションなどが有名ですね。

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物を売るならリサイクルショップもひとつの手です。価格は完全に店側の裁量で決まるため、まったく同じ物でも高く売れることはあまりありません。他方、フリマアプリと違って、すぐに現金が手に入るというメリットがあります。

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働く時間があるならフードデリバリーもおすすめです。フードデリバリーサービスは全国に浸透しており、好きな時に稼働できることから、老若男女問わず働く人が増えています。

運転技術や免許以外で、特別なスキルも不要。すぐにお金を手に入れられるため、現状で生活が苦しい人にも適した働き方です。主なフードデリバリーサービスとしては、以下があります。

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物を売る場所として代表的な質屋。品物を担保にして借り入れをするやり方を紹介しましたが、返済が滞ると品物を没収されたり、金利が月利で2%と非常に高かったりと、リスクが大きいです。

フリマアプリやリサイクルショップとの違いは、品物が高額で売れやすい点。質屋は、比較的販路を備え、商品知識や目利きの能力も高いといえます。大黒屋は質屋のなかでもメジャーな店なので、立ち寄ってみると良いでしょう。

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これまで紹介した方法でもお金を手に入れられない場合は、最終手段として家族・知人からお金を借りることも検討しましょう。しかし、知人からの借り入れはトラブルになってしまうこともあるため、十分に注意しましょう。

トラブルを防ぐ方法として、借用書の作成があります。借用書があれば、お金の貸し借りがあることを第三者に証明できるため、たとえ知人であっても緊張感のある取引が可能になり、トラブルが起こるリスクも減らせるのがメリットです。必ず、「お金を貸してほしい」と伝える前に借用書を用意しておきましょう。

また貸し借りの経緯も、後々齟齬がないようにスクリーンショットに残しておいた方が安全です（手書きの記録は客観的証拠がないのでお勧めしません）

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基本的に無審査でお金を借りることはできません。なぜなら、どのカードローンも「貸金業法」や「銀行法」といった法律により利用者の返済能力を確かめることが義務付けられているからです。

すこしでも収入があるなら、カードローンを利用してください。貸し借りの専門業者なだけあり、お金を借りるにあたって不安な要素を全て解消してくれます。

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今すぐお金を借りたいor初めての借り入れをしたいなら、オールラウンダーな強みが売りのプロミスがおすすめです。

また、女性専用の「レディースローン」も用意されています。異性に借り入れの話をするのが苦手な女性でも、同性スタッフが丁寧に対応してくれるため安心です。

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本記事に掲載された口コミ・データは、Web上で独自に収集したアンケートの結果に基づいています。

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