銀行のカードローンはたくさんあってどこを選べばいいかわからない...と考えていませんか？

ここでは上限金利が低いことやそのほかの保証などのサービスが充実している銀行のカードローン12選を紹介しています。

1. みずほ銀行｜大手の中でも特に金利が低い
2. りそな銀行｜おすすめの中では1番低い金利
3. 楽天銀行｜楽天銀行の口座開設不要で申込みできる
4. 三菱UFJ銀行バンクイック｜メガバンク&少額返済可能
5. オリックス銀行｜無償で癌保証特約がつけられる
6. auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）｜誰にもバレずに借りられる
7. イオン銀行｜買い物ついでに振り込みできる
8. ちばぎん｜パートやアルバイトでも申し込みできる
9. 横浜銀行｜横浜銀行のATMであればいつでも手数料無料
10. 北海道銀行｜融資まで最短2日
11. ソニー銀行｜カード受け取り前から借入できる
12. 東京スター銀行｜オンライン窓口で相談できる

それぞれ順に解説してきます。

もしサービス内容ではなく、金利だけで比較したいという場合は、以下の表を参考にしてください。
この中で1番低金利なのはりそな銀行、次にイオン銀行になります。

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みずほ銀行はメガバンクの中で特に金利が低い年2.0%~14.0%です。

返済が長引く場合は少しの金利の差でも、返済額は大きな差になるので、低金利な銀行を選ぶといいでしょう。低金利な銀行は他にもありますが、知名度と低金利を両立している点において、みずほ銀行は優れています。

「メガバンクの中で1番金利が低いところがいい」という人はみずほ銀行がおすすめです。

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りそな銀行は他の銀行と比べても特に金利が低いことが特徴です。
上限が年13.5％と、おすすめ13選の中で1番低い金利になります。

「とにかく低金利な銀行を探している」という人にはりそな銀行がおすすめです。

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楽天銀行は楽天銀行の口座開設不要で申込みできるのが特徴です。

銀行カードローンは、申し込む時にその銀行の口座を作らなければならない場合がありますが、楽天銀行は他の銀行の口座でも利用できます。

また、楽天ポイントの獲得数と獲得回数で決まる楽天会員の会員ランクによって審査が優遇※されるシステムがあるのも大きな魅力。
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

「楽天はよく使うし、会員になっている」という人は楽天銀行がおすすめです。

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三菱UFJ銀行はメガバンクで低金利なのが特徴です。

メガバンクの1つである三菱UFJ銀行が提供しているバンクイックというカードローンは、提携コンビニATMでの返済や24時間申し込みもできます。（曜日・支店によって営業時間は異なります）

毎回の返済は1,000円から可能なので、「少額返済で無理のない返済がしたい」という人は三菱UFJ銀行がおすすめです。

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オリックス銀行は契約時に無償で癌保障特約をつけれるのが特徴です。

もし返済中にがんと診断された場合、残りの返済義務が免除されるため、家族を借金で困らせる心配がありません。

「病気で返済できなくなっても家族を困らせたくない」という人はオリックス銀行がおすすめです。

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auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）はネット銀行ならではのサービスが特徴です。

申し込みはすべてWEB完結、ご利用明細書の郵送もないので、家族にバレずに借入できます。

「誰にもバレないように借入したい」という人はauじぶん銀行がおすすめです。

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イオン銀行はお出かけついでに返済ができるのが特徴です。

イオン銀行のATMで借入・返済ができるため、買い物ついでに利用できます。さらにイオン銀行以外にも、みずほ銀行やゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行などの金融機関のATMも利用可能。

「イオンをよく利用する」という人はイオン銀行がおすすめです。

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ちばぎんは申し込める層が広いことが特徴です。

公式サイトにはパートや専業主婦、派遣社員でも申し込みできると書かれているので、他の銀行カードローンより手軽に利用できます。

「審査に通るか不安」という人はちばぎんがおすすめです。

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横浜銀行は提携ATMが手数料無料で利用できることが特徴です。
※一部ATMを除きます

申込は下記の地域に在住またはお勤めの方条件になります。
また横浜銀行のATMを使えばいつでも手数料無料で利用できます。

• 神奈川県内全地域
• 東京都内全地域
• 群馬県内の一部地域(前橋市、高崎市、桐生市)

さらに、お借入限度額が10万円～1,000万円(10万円単位)なのもポイント。
申込可能地域に在住またはお勤めしていて、「ATMを手数料無料で利用したい」という人は横浜銀行がおすすめです。

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北海道銀行は融資までの時間が短いことが特徴です。

平日であれば最短で2日以内に融資が可能になります。また、電話対応が24時間年中無休で受け付けているので、いつでも疑問点を解決できて安心ですね。

「銀行で借りたいけど、融資までの時間が短いところがいい」という人は北海道銀行がおすすめです。

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ソニー銀行は毎月少しずつ返済できるのが特徴です。

利用残高が10万円以下の場合は、毎月2,000円から返済できます。また、カードローンを受け取らなくても初回のみ振込サービスを利用できるので、急な借入でもすぐに対応可能です。

「少ない金額でしか返済できない」という人はソニー銀行がおすすめです。

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東京スター銀行はWEBで手続きを完結させられるのが特徴です。

自宅はもちろん、外出先や休憩中など空いた時間を利用し手続きできます。

「店頭に行く時間はないけど、申し込むまでに相談したい」という人は東京スター銀行がおすすめです。

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そもそも銀行カードローンとは、大手銀行や地方銀行などの金融機関が提供するカードローンのこと。利用目的を問わず借りられ、最大金利が14%程度と低く設定されていることが最大の魅力です。

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カードローンは大きく分けて「銀行」「消費者金融」の2種類。銀行カードローンの特徴を知るべく、消費者金融カードローンと比較しました。

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最大の違いはやはり「上限金利」にあります。銀行は14%、消費者金融の金利は18%程度ですから、金額が大きくなればなるほど銀行カードローンのほうが圧倒的にお得ですね。

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銀行カードローンは、以下のような方におすすめできるサービスです。

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• 返済額をできるだけ抑えたい
• 銀行から安心してお金を借りたい
• 家族や周囲にバレたくない

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大手や地方の銀行が直接提供する銀行カードローンは、安心感や信頼性抜群です。また、在籍確認などの電話連絡も銀行から来るため、お金を借りていることが家族や周囲にバレづらいのも魅力。

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「なるべく返済額を抑えたい」「周囲にバレずにお金を借りたい」と思っている方は、ぜひ銀行カードローンを検討してみてくださいね。

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以下のような方は、銀行カードローンより消費者金融カードローンがおすすめです。

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• 今日中にお金が必要である
• 収入が低く、安定していない

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消費者金融カードローンは最短即日でお金を借りられるのに対して、銀行カードローンは数日かかります。つまり、今日中にお金が必要な方は銀行でなく消費者金融を選びましょう。

また、低金利である分審査基準が厳しいのも特徴で、年収額はもちろんのこと安定収入が求められます。収入が安定していない方は、消費者金融カードローンのほうが審査通過率は高いといえます。

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消費者金融は金利が高いから選ばないと思っているのは逆に損かもしれません。

確かに銀行カードローンは低金利ですが、借入する金額によっては消費者金融の方が返済額を減らせる場合があります。

カードローンを組む時は消費者金融のカードローンを選ぶことも考えてみましょう。

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大手消費者金融には、はじめて申し込んだ人に対して最初の数か月間を無利息にするサービスがあります。

借入をするけど翌月か数か月後に返せる予定がある人は、消費者金融の無利息サービスを利用して、利息無しで完済してしまいましょう。

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レイクは他の大手消費者金融に比べて無利息期間が長く、5万円以下は180日間、50万以下は60日間無利息になります。

借入金額が少なく、すぐに返済できる人にはレイクがおすすめです。

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お得に借入したいなら、金利の低い銀行を選ぶだけでなく、以下の3つの方法で金利を下げられます。

1. 借入希望額を増やす
2. 繰越し返済を活用する
3. 返済実績を作る

それぞれ詳しく解説します。

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金利を下げる方法1つ目は、借入希望額を増やすことです。

利息制限法では、借入金額によって上限金利が変動するため、借入額が増えれば金利も下がります。

以下の表は、借入額ごとの上限金利をまとめたものです。

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すでに借入している人も、増額申請を行うことで金利が下がる可能性があります。

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金利を下げる方法2つ目は、繰越し返済を活用することです。

繰越し返済とは、毎月の最低返済額以上の支払いを行って早めに元本を減らし、利息を抑える方法です。

例えば、30万円を金利17.8%で借入すると、毎月1万円ずつ返済した場合の総支払利息は10万円近くになります。一方で、毎月3万円ずつ返済すれば、総支払利息は2.7万円程度まで下げられます。

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金利を下げる方法3つ目は、返済実績を作ることです。

長年返済を続けていて滞納などもない場合は、銀行に交渉することで金利を下げてもらえる可能性があります。

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低金利が良いとはわかっているけど、いまいち金利と利息の違いがわからない...という人は意外に多いです。
ここでは金利と利息の違いをわかりやすく説明します。

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借入した金額を返す時に追加して払う金額のことを利息といいます。

銀行や消費者金融が決めた金利によって計算される利息は、借入する場合は必ず払わなければいけません。

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利息を借りたお金に対して％で表しているものを金利といいます。

例えば、100万借りた時の利息が1万だった場合、1万は100万の1％なので、金利は1％です。

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「銀行の金利はわかるけど実際に払う金額がわからない」と思ったことはありませんか？

ここでは金利と借入金額から実際に払う利息を求めてみましょう。

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利息を求める公式は以下のようになります。

利息金額（円未満切り捨て）=借入元金×金利÷365日×お借入日数（借入当日除く）

実際に当てはめて自分の利息を確かめてみましょう。

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「低金利が良い方がわかっているけど、1,2%の違いって大したことないのでは」と考えていませんか？

たとえ同じ1000万の借入だとしても、金利が1%違うだけでも払う金額に差が出てきます。
ここでは同じ1000万を同じ1000日間を借りているけど、金利が違う2人で比べてみましょう。

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金利13%の利息は35616円、金利15%の人の利息は41095円と比べてみると、5479円の差があることがわかりました。

借入期間が長引けば長引くほど、返済金額も上がっていきます。

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利息の計算方法を紹介しましたが、自分で計算して返済額を出すのは面倒ですよね。すぐに返済額を知りたいときや、複数の条件で比較したい場合は、公式サイトの返済シミュレーションを利用しましょう。上記の画像のように、借入金額と返済期間を入力すれば、月々の返済額と利息を含めた返済総額が3秒ほどでわかります。

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カードローンは大きく分けて3つに分かれます。

• 銀行カードローン
• クレジットカードローン
• 消費者金融カードローン

どれも特徴が異なるので、自分に目的に合ったカードローンを選択することが重要です。

ここでは銀行カードローンを選ぶメリットを紹介していきます。

1. 低金利である
2. 総量規制の対象ではない
3. 知名度が高く、信頼できる

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1つ目は、金利が低めなこと。

消費者金融のカードローンは、金利が上限金利ギリギリに設定されていることがほとんどです。

毎月の支払額によっては、半分以上利息に充当されてしまうということも珍しくありません。

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2つ目は、総量規制の対象にならないこと。

総量規制とは、貸金業社からの借入を「利用者の年収の3分の1まで」に制限する法律です。

例えば、年収300万円の人がすでに消費者金融Aから50万円借入している場合、他の消費者金融をあたっても50万円が上限額となります。

一方で、銀行は貸金業社ではありませんから、銀行カードローンなら総量規制を気せず借入できます。

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3つ目は、安心感が強いこと。

消費者金融と違い、銀行のカードローンはメガバンクや地方銀行がサービスを提供しているため、安心感があります。

プロミスやレイクなど、銀行傘下に入っている大手ならともかく、あまり名前を聞かない中小の消費者金融と比べるとなおさらです。

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大手の安心感もあって、低金利だからといって安易に銀行カードローンを選ぶのはやめましょう。

銀行カードローンにも少なからず、デメリットはあります。

1. 審査が厳しい
2. 融資までに時間がかかる

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1つ目は審査が厳しいこと。

低い金利で借りられることから、一般的に消費者金融より審査が厳しいとされています。

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2つ目は融資までに時間がかかること。

現在、即日融資に対応している銀行は無いです。

すぐにでもお金が必要なのであれば、銀行は向いていません。大手消費者金融では即日融資に対応しているので、緊急度に合わせて借入先を選びましょう。

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ここでは銀行カードローンについてよくある質問をまとめました。

1. 審査が甘い銀行はある？
2. 1日で借入できる銀行はある？

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結論から言ってしまうと、審査が甘い銀行はありません。銀行は低金利のため、どこも審査が厳しいと言われています。

貸付は「貸金業法」に則って行う義務があるため、審査を甘くしたり審査なしにしてくれたりするカードローンというのは存在しません。

もし審査に不安があるようなら、パートや専業主婦でも借入できるところが多い消費者金融がおすすめです。

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現在、即日融資を行っている銀行は無いです。

もしすぐにでもお金が必要なのであれば、即日融資に対応している消費者金融を選んでみましょう。

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ここまで銀行カードローンのおすすめやメリット、金利の計算の仕方などを紹介してきました。

銀行カードローンはいろいろなサービスがあるので、ただ低金利だからという理由で選ぶのではなく、内容をしっかり確認しましょう。

どこの銀行にするか決めたら、少ない項目で審査に通れるか確認できる簡易審査を受けてみましょう。

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