消費者金融カードローンのなかでも、圧倒的な人気を誇るプロミスとアコム。どちらがおすすめなのか決めるべく、プロミスとアコムを7つの項目で徹底的に比較しました。

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SMBCグループ｜月次データ

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プロミスは、アコムと比べると上限金利が0.2%低いうえに、無利息期間の条件が良いので、プロミスの方がお得なサービスだといえるでしょう。

また、プロミスの隠れた魅力として審査通過率の高さが挙げられます。大手消費者金融のなかで最も高いので、アルバイト・パートなど審査が不安な人はプロミスに申し込んでおけば間違いありません。

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一方で、アコムのメリットは楽天銀行を持っていれば最短10秒で振込融資を受けられること。楽天銀行を既に持っている人は、他の条件と照らし合わせたうえでアコムに申し込むのも良いでしょう。

なお、どちらも審査ハードルの低さ・融資スピード・バレにくさにおいては優れているので、より安くお得に借り入れできるプロミスがおすすめです。

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ここからは、プロミスとアコムの違いを7つの項目から徹底解剖していきます。貸付利率（実質年率）やバレにくさなど自分が重視する項目で比較し、最適なカードローンはどちらか見極めましょう。

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貸付利率（実質年率）でプロミスとアコムを比較してみると、プロミスの方が0.2％分だけ上限金利が低くなっています。

なるべく低金利での借り入れを行いたい方におすすめなのがプロミス。多くの消費者金融カードローンの上限金利が18％である一方、プロミスではそれより0.2%低い、17.8％という水準が設定されています。

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0.2％という小さな差ではありますが、貸付利率（実質年率）の低さの分だけ返済額を抑えられるので、お得に利用可能なカードローンだといえるでしょう。

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実際に融資を受けるまでには、審査と振込のステップがあります。プロミスは審査時間が最短3分※、そこから振込までの時間は最短10秒となっており、最短3分での借り入れが可能※。今すぐお金が必要な場合であっても、即日でお金を手に入れることが可能です。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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一方のアコムも融資までの時間は最短3分※と同等の融資スピードとなっています。アコム、プロミスで申し込めば、なるべく早くお金を手に入れたい方でもスピーディーに借り入れができるでしょう。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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プロミスの融資スピードに関して疑問を抱える方も多いはず。ここで、実際にプロミスで借り入れを行われた方の口コミを紹介します。多くの方がプロミスの融資スピードに満足していました。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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無利息期間で比較してみても、アコムよりもプロミスのほうが良い条件であるといえるでしょう。

両社とも30日の無利息期間が用意されていますが、アコムの無利息期間の条件はアコムでのご契約がはじめての方なら契約日の翌日から30日間。一方、プロミスは初回借入日から30日間無利息です。実質的な無利息期間はプロミスのほうが長いといえます。

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ただし、契約日の翌日と初回借入日が同じ日である場合は、プロミス・アコムの両社とも無利息期間は変わりません。契約日と初回借入日が近い日になる方は、プロミスとアコムどちらを選んでも大きな差はありません。

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借入可能額という点では、アコムのほうが良い条件であるといえます。しかし、多くの人にとって両社に大差はありません。

「総量規制」という法律により、消費者金融カードローンから借りられるのは年収の1/3以下と定められています。したがって、アコムの借入上限である800万円を借入可能なのは、年収2400万円以上の人に限られてしまうのです。

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極めて高額な収入を得ている方以外は、プロミスとアコムどちらを選んでも借入可能額にほとんど差はないでしょう。

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申込方法の便利さで比較すると、プロミスとアコムは互角といえるでしょう。アコムの申込方法で特徴的なのが、自動契約機（むじんくん）での申込・契約が可能なこと。

アコムの自動契約機（むじんくん）は日本全国に897個も設置（※2021年3月現在。店舗を含む）されているため、ご自宅の近くで手軽に申込み可能です。周りに借り入れがバレたくない方も、自動契約機（むじんくん）なら安心です。

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一方、プロミスの特徴はアプリでの申込ができること。プロミスは、申し込みから借り入れまでをアプリで完結させられます。いつでもどこでもカードレスで融資を受けられるので、わざわざ店舗を訪れる必要がありません。

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以上を踏まえると、PC・スマホの操作が苦手な方はアコム、逆にアプリで手軽に申し込みを済ませたいという方はプロミスを選ぶのが良いでしょう。

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プロミスではWeb上での申込によって、最短3分※での融資を受けられます。では、実際の借り入れの流れを確認してみましょう。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

ここではプロミスでの借り入れを例として取り上げますが、アコムでも同様の流れとなっています。

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以上のように簡単4ステップで、スマホやPCから手軽に借り入れの手続きを済ませることが可能です。即日でお金を借りたい方は今すぐWebで申込を行いましょう。

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主な返済方法について、プロミスとアコムで違いはありません。ただし、三井住友銀行のATMを利用する方はプロミスのほうがお得。

プロミス・アコム両社とも提携ATMの手数料は自己負担となっていますが、プロミスは三井住友銀行ATMのみいつでも手数料が無料。

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返済方法に関して大きな違いはありませんが、三井住友銀行ATMを利用する場合はプロミスを選ぶとお得に利用できます。

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在籍確認方法という点で比較してみると、プロミスとアコムも同様。また、アコムは原則、在籍確認が行われないので周りにバレずに借り入れることが可能です。

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そもそも在籍確認とは、カードローンを申し込んだ本人の返済能力を確認する作業のこと。申込者が本当にその職場で働いているのか、カードローン会社が電話等での確認を行います。

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在籍確認は主に電話で行われるため、周りの人にカードローンで借り入れを行っていることがバレる可能性があります。

両者に問い合わせたところ、アコムの場合は原則、在籍確認なしで、書面や申告内容で確認を実施しているとの回答が得られました。

プロミスは審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります。

プロミスとアコムの在籍確認で必要な書類は以下の４点です。
※プロミスはいずれか2点

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※個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。

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1社では資金が足りないとき、プロミスとアコム両方からの借り入れも可能です。ただし、2社同時の申し込みは審査で不利になるため、一方の審査結果が出てからもう片方に申し込みましょう。

また、プロミスとSMBCモビットはグループ会社の関係にあり、1社で社内ブラック状態の場合、もう片方での審査通過は難しい可能性があります。

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片方で貸し付けを停止されている場合や、片方の審査に落ちた場合は、別の借り入れ先を検討するのがおすすめです。とはいえ、プロミスもアコムも基本的に審査ハードルは低く、両方での借り入れに成功したユーザーも多数存在するので、心配しすぎる必要はありません。

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プロミスとアコムから同時に借入する際の注意点1つ目は、同時申し込みは避けるべきだということ。

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つまり、同時に申し込んでしまうとお金に困っているのではないかと疑われ、審査に影響しかねないので注意しましょう。

まずはプロミスとアコムのどちらか1社に申し込み、審査結果が出てからもう片方に申し込む方が無難です。

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プロミスとアコムから同時に借入する際の注意点2つ目は、借入額には上限があるということ。

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例えば、年収300万円の人がアコムで100万円借りていると、プロミスで契約することはできません。申し込みの際、借入希望額を決めるときにここで引っかかってしまう可能性があるため、注意しましょう。

なお、総量規制はあくまで貸金業者のみが対象です。つまり、賃金業者ではない銀行のカードローンや住宅ローンを組んでいる場合であれば、問題なく借入できます。

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アコムの利用が向いている人の特徴は以下のとおりです。

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借入希望額については、プロミスの上限金が500万円なのに対して、アコムは800万円となっています。800万円全額を借りようとすれば年収が2400万円以上に達していることが最低条件となりますが、それ以上の年収を有する人にとっては高額借り入れが可能なアコムはおすすめです。

また、アコムはACマスターカードを発行しており、クレジットカードとの併用ができ、その見た目からはカードローンの利用がバレることはありません。楽天銀行口座を持っていれば「24時間最短10秒で振込※金融機関により異なります。」が可能です。

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プロミスの利用が向いている人の特徴は以下のとおりです。

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貸付利率（実質年率）については、プロミスが4.5～17.8％と、アコムの貸付利率（実質年率）3.0％～18.0％と比較して上限金利が低めの設定になっています。日々の返済額を少しでも抑えたのであれば、プロミスの利用がおすすめです。

また、三井住友銀行ATMであれば手数料が無料で、無駄な出費を抑えられます。そして、プロミスの無利息期間は「初回出金の翌日から30日間」のため、契約してからしばらく期間があいたとしても、30日の無利息期間をすべて利用できます。

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ここでは、プロミスとアコムを利用する上でよくある3つの質問について解説します。プロミス・アコムに関しての疑問点をなくして、安心して借り入れが行えるようにしておきましょう。

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1. 「プロミスやアコムなどの消費者金融は安全？ヤミ金との違いは？」
2. 「金利上限と下限どっちを見るべき？」
3. 「プロミスやアコムは学生でも利用できる？」

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プロミスやアコムなどの消費者金融を利用するときに多くの人が心配に感じるのが、「消費者金融は安全？ヤミ金と同じじゃない？」ということでしょう。

結論、プロミスやアコムなどの消費者金融はヤミ金（闇金）とは違います。国が定めた金利上限や法律を守り、正式な認可を受けている安心・安全のサービスです。

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プロミスやアコムをはじめとする消費者金融は、消費者が安全に利用するための法律を守っているので、法外な貸付利率（実質年率）での貸付や不当な取り立てなどは一切行いません。安心して利用しましょう。

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プロミスやアコムなどのカードローンを利用するときに気になるのが、貸付利率（実質年率）の上限と下限どっちを見るべきかということ。

結論、注目するべきは金利上限です。特に初回借り入れの時や少額の借り入れの場合は、上限の貸付利率（実質年率）が適用されることがほとんどです。

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大手消費者金融の中で唯一、プロミスは上限金利が17.8%と少し低めに設定されています。少しでも低金利で借り入れたい方はプロミスの利用を検討しましょう。

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プロミスやアコムを利用して、学費の埋め合わせや生活費の補填をしたいという学生の方も多いはず。プロミスやアコムが学生でも利用できるかは気になるポイントです。

アコムは、20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であれば、学生でも利用可能です。さらにプロミスは学生、未成年の方（高校生を除く）でも申込可能となっています。

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ここまで、プロミスとアコムを徹底比較してきました。結果として、多くの比較項目においてプロミスの方が優勢であることがわかりました。

特に、最短3分での借り入れが可能なこと※、金利上限が少し低めに設定されているということを踏まえると、プロミスはかなり便利かつお得なカードローンであるといえるでしょう。

高額の借り入れを行いたい、あるいは自動契約機での申込を行いたいという方以外は、プロミスに申し込むことをおすすめします。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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