冒頭でもお伝えしたとおり、当編集部がおすすめするのはプロミスです。30日間の無利息期間があり、上限金利も0.2%低い設定のため、利息をおさえて安く借り入れできます。また、顧客サポートの品質が高く、はじめての借り入れにもピッタリです。

対するSMBCモビットは、無利息期間がないのがデメリット。ただし、返済額200円ごとに1円相当のVポイントが貯まる独自のメリットがあるため、Vポイントユーザーならば選択肢に入るサービスでしょう。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスは、公表されている審査通過率が大手消費者金融で最も高く、アルバイト・パートなど審査が不安な人も申し込みやすいのが魅力です。

最大金利が17.8%と低めの設定で、SMBCモビットよりも0.2%低金利に借り入れできます。また、編集部の独自アンケート※では約84％が即日融資に成功しているため、急ぎで借り入れしたい人にもおすすめです。

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口コミでは、審査のスピーディーさや借り入れ・返済のしやすさが評価されていました。利用者アンケートからわかったプロミスのメリットは以下のとおりです。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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利用者アンケートからわかったプロミスのデメリットは以下のとおりです。

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上限金利14.5%付近の銀行ローンに比べて、プロミスは3.4%ほど金利が高く、高金利だと感じる人もいる様子。過去に長期の延滞がない正社員・公務員で、翌日以降の融資でいい場合は、銀行カードローンも検討していいでしょう。

審査実施終了時間の21時までに審査が完了しない場合、即日融資されません。即日融資を受けたい人は、遅くとも20時までには申し込みを完了しましょう。

また、プロミスでは原則、電話による在籍確認はありません。周りに知られたくない人はプロミスがおすすめです。

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SMBCモビットの特徴は、返済額200円ごとに1円相当のVポイントが貯まることです。貯まったVポイントは買い物に使えるほか、返済にもあてられるため、お得に借り入れできます。

職場や家族に利用がバレたくない人は、在籍確認の電話なし＆郵送物なしの「WEB完結申込」がおすすめ。必要な場合は電話での在籍確認が実施されますが、オペレーターに相談すれば書面での確認にも変更できます。

SMBCモビットのデメリットとしては、無利息期間が用意されていない点が挙げられます。20万円借りる場合、30日間の無利息期間があるプロミスと比較して、3,000円以上利息が多くなる点には注意しましょう。

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口コミでは、バレにくさや顧客対応のよさが評価されていました。利用者アンケートからわかったSMBCモビットのメリットは以下のとおりです。

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利用者アンケートからわかったSMBCモビットのデメリットは以下のとおりです。

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SMBCモビットは、プロミスをはじめとする大手消費者金融で唯一無利息期間がない点はネックです。10万円以下の借り入れなら利息の違いは最大1,500円程度ですが、無利息期間を求める人はプロミスを選ぶ方が返済額が下がります。

プロミスと同様に、SMBCモビットでも、即日融資希望なら20時までには申し込みを完了する必要があるほか、申し込み後にオペレーターに電話すれば書類での在籍確認に変更してもらえます。

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ここからは、プロミスとSMBCモビットの違いを9つの項目から徹底解剖していきます。金利やバレにくさなど自分が重視する項目で比較し、最適なカードローンはどちらか見極めましょう。

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上限金利はプロミスのほうが0.2%低く、少しでも利息をおさえたい人におすすめです。SMBCモビットは、他の大手消費者金融と同じ上限金利18％に設定されています。

なお、下限金利はSMBCモビットのほうが低いものの、はじめての借り入れ・100万円以下の借り入れなら上限金利近くに設定されるため、あまり気にしなくていいでしょう。

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急ぎの用事があって今日中に借り入れしたいなら、プロミスがおすすめです。編集部が539人におこなった独自アンケートでは、即日融資できた人の割合はプロミスが約84％、SMBCモビットが約68％と大きな差がありました。

融資までの時間は、最短15分のSMBCモビットと比べてプロミスの方が早い設定ですが、公表されている時間はあくまで目安のため、厳密に比較する必要はないでしょう。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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利息をおさえて借り入れするなら、プロミス1択です。プロミスでは初回借り入れの翌日から30日間の無利息期間がありますが、SMBCモビットには無利息期間が用意されていません。

10万円の少額融資なら差は1,500円以下ですが、たとえば50万円借り入れた場合は、30日間の無利息期間によって約7,000円の利息を節約できます。

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プロミスとSMBCモビットの審査ハードルはどちらも低く、大きな差はないと考えていいでしょう。学生・アルバイト・パートや、年収50万円未満の人の通過例もあるため、気軽に申し込めます。

プロミスの審査通過率は43.9%で、10人中4人以上は審査に通る計算です。SMBCモビットの審査通過率は公表されていません。

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プロミスとSMBCモビットは、どちらも職場や家族に利用がバレたくない人への配慮が抜群です。どちらも郵送物なし＆在籍確認の電話も原則なしのため、安心して申し込めます。

SMBCモビットはとくにバレにくさをアピールしている傾向にあり、書類での在籍確認に変更できると公言しているのは、大手消費者金融カードローンでもSMBCモビットのみです。

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公式では公言されていませんが、オペレーターに相談すれば、プロミスでも書類での在籍確認に変更できます。心配な人は、申し込み後にコールセンターに電話しましょう。

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プロミス・SMBCモビットの申し込み手続きの楽さは互角。どちらも申し込みはWeb完結で、10分ほどで簡単に記入が完了します。

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借り入れ・返済の利便性はどちらも優れていますが、プロミスのほうが自社ATMが多い分、使い勝手がいいといえます。また、プロミスのインターネット振り込み「瞬フリ」なら、申請から最短10秒で口座に入金されるため、急ぎの際に便利です。

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借り入れ可能額の多さは、SMBCモビットの圧勝です。SMBCモビットの借り入れ可能額は800万円で、プロミスの500万円よりも高い設定になっています。

ただし、借入可能額の上限については、貸金業法の総量規制という決まりによって、年収の3分の1を超える借り入れはできないため、あまり気にしなくていいでしょう。たとえば、上限の800万円を借り入れる場合、2,400万円以上の年収が必要です。

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プロミスとSMBCモビットは、残りの返済額に応じて最低1,000円からの返済が可能です。

どちらも利用者の借入残高に合わせて最低返済額が変動する「残高スライド元利定額返済方式」を採用しており、実際の最低返済額は以下の表のようになっています。

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返済していくにつれて、月々の負担を少なくできるのがうれしいポイントです。ただし、月々の返済額を減らして返済期間が延びると、最終的な利息が増えるため注意しましょう。

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1社では資金が足りないとき、プロミスとSMBCモビット両方からの借り入れも可能です。ただし、2社同時の申し込みは審査で不利になるため、一方の審査結果が出てからもう片方に申し込みましょう。

1社で社内ブラック状態の場合、もう片方での審査通過は難しい可能性があります。

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片方で貸し付けを停止されている場合や、片方の審査に落ちた場合は、別の借り入れ先を検討するのがおすすめです。とはいえ、プロミスもSMBCモビットも基本的に審査ハードルは低く、両方での借り入れに成功したユーザーも多数存在するので、心配しすぎる必要はありません。

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ここでは、プロミス・SMBCモビットよりも三井住友銀行カードローンがおすすめな人を紹介していきます。

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消費者金融系のプロミス・SMBCモビットに比べて、銀行系の三井住友銀行カードローンは金利の低さが魅力です。上限金利は14.5%と、SMBCモビットよりも3.5%低く、高額・長期間の借り入れでも利息をおさえられます。

また、三井住友銀行口座を持っている人ならば、申し込み時の入力内容が少ないほか、手元にあるキャッシュカードで簡単に借り入れ可能です。

ただし、最短3分融資※のプロミスとは異なり、審査結果は最短翌営業日のため、急いでいる人は注意が必要。他のデメリットとして、審査ハードルが高く学生・アルバイト・パートの通過例は少ない点や、無利息期間が用意されていない点も挙げられます。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスやSMBCモビットの審査ハードルは高くありませんが、なかには落ちてしまう人も。審査落ちの原因と対策を知り、通過の可能性をアップさせましょう。

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他社も含めた合計借入額が年収の3分の1に迫っていると、審査に落ちやすくなります。また、3分の1を超える借り入れがある場合、そもそも借り入れが不可能です。

プロミスやSMBCモビットをはじめ、消費者金融には貸金業法を守る義務があり、第13条の総量規制により年収の3分の1を超える貸し付けは禁止されています。

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既に借り入れがある人は、申し込みの前にできるだけ返済しておくのがおすすめ。また、複数社で借り入れている場合、おまとめローンなどを使って1社にまとめるのが効果的です。

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プロミスやSMBCモビットが審査をするときは必ず、申し込み者の個人信用情報を参照します。個人信用情報に不安要素があると、審査通過は困難です。

信用情報とは、下記の引用文の通りローンやクレジットカードの申し込み・契約・利用状況に関する個人情報のことを指します。プロミスやSMBCモビットが提携しているCIC・JICCといった信用情報機関に登録されている重要な情報のため、借り入れの支払い期限は確実に守る必要があります。

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過去に2ヵ月以上の長期延滞があったり、複数社に申し込みをしたりすると、返済能力に不安があると見なされます。また、過去5年以内に自己破産・債務整理などの金融事故を起こした場合、いわゆる「ブラックリスト」状態となり、審査通過はほぼ不可能です。

延滞・金融事故の履歴は完済から5年、申し込み履歴は6ヵ月保管されるため、心当たりがある人は履歴が消えてから申し込みましょう。

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入力した個人情報にミスがあると、審査が長引くだけでなく、事実確認がとれないと審査落ちの可能性も高まります。編集部が大手消費者金融の担当者に直接取材し、申し込みでおさえるべきポイントを聞いてみました。

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申し込み後は、内容に不備がないか再度確認してから提出しましょう。

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プロミス・SMBCモビットの借り入れの流れはほぼ同じで、どちらも4つのステップで簡単に借り入れ可能。即日で融資してもらえるため、急ぎの用があるときにも便利です。

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ここからは、プロミス・モビットの借り入れ手順を解説していきます。

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プロミス・SMBCモビットは、来店＆郵送不要のWeb申し込みがおすすめ。公式サイトの申し込みフォームに情報を記入し、間違いがないか確認したら提出しましょう。また、家族バレを防ぎたい人は、カードレスを選択すれば自宅への郵便物をなしにできます。

ローンカードがほしい場合は、以下3つの方法で発行可能です。

• Web申し込み→カード郵送
• Web申し込み→無人契約機でカード受け取り
• 無人契約機で申し込み＆カード受け取り

無人契約機を利用するときは、カード発行まで手続きに1時間ほどかかることがあるため注意しましょう。急ぎの人は、Webからカードレスで契約するのがベターです。

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申し込み時は、以下のような現住所を確認できる本人確認書類のアップロードが必要です。

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希望借入額が50万円を超える場合や、他の金融機関との合計借入額が100万円を超える場合は、追加で収入証明書類の提出が必要です。収入証明書類としては、源泉徴収票・給与明細書・所得証明書・確定申告書などを利用できます。

※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

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書類提出まで完了したら、あとは審査結果が来るのを待つのみです。審査時に在籍確認がおこなわれますが、プロミス・SMBCモビットの場合、職場への電話確認は原則ありません。

ただし、審査状況によっては電話が必要な場合もあると公表されています。職場バレが怖い人は、書類提出後すぐにコールセンターに電話し、あらかじめ書類での在籍確認に変更してもらいましょう。

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審査通過後、Webで契約を完了したら借り入れができます。主な借り入れ手段は、スマホアプリからの振込融資・Webのマイページからの振込融資・ATMでの現金借り入れの3つです。アプリ・Webで申請すれば、依頼から数十秒で融資が受けられます。

ATMで借り入れする場合は、ローンカードを使うか、専用アプリのQRコードを読み込ませることで借り入れが可能です。

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本記事では、以下の方法で情報を収集しています。

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