お金を貸してもらうなら消費者金融が最適!大手・中小各社から公的貸付まで徹底比較
お金を貸してもらう方法は、知人のツテを含め色々ありますが、一番のオススメは消費者金融カードローンです。なかでもアイフルなら即日融資に対応。大手や中小消費者金融から公的貸付まで、お金を貸してもらう方法を幅広く解説します。
お金を貸してもらう方法は大きく分けて6つ
「誰かお金貸してください...」と悩んではいませんか?結論、お金を貸してもらう方法は、大別すると6つあります。
おすすめは消費者金融カードローン
色々なお金の借り方がありますが、一番おすすめなのは消費者金融カードローンです。消費者金融は、国の許可のもとお金の貸し借りを専門に営業しています。
カードローンには、大手・中小消費者金融や銀行系がある
カードローンと一口に言っても、大手や中小消費者金融、銀行系カードローンなどその種類は多数あります。
一般に、中小は審査が甘めな分、金利がやや高め。銀行系は、金利が低い分、融資までに時間がかかるという特徴があります。
❶-1お金を貸してもらうなら大手消費者金融カードローン
下記の表は、大手5社を項目別に比較したものです。
名前 |
アイフル |
SMBCモビット |
アコム |
プロミス |
レイク |
審査時間 |
最短20分※
|
10秒簡易審査 |
最短20分 |
最短20分
|
お申込み完了後、
|
融資時間 |
最短20分※
|
最短審査後3分 |
最短20分 |
最短20分
|
Webで最短25分 |
金利 |
3.0% ~ 18.0% |
3.0% ~ 18.0% |
3.0% ~ 18.0% |
4.5% ~ 17.8% |
4.5% ~ 18.0% |
審査通過率 |
約30% |
- |
約40% |
約40% |
30〜35% |
無利息期間 |
初回契約日の翌日から30日間 |
なし |
初回契約日の翌日から30日間 |
初回借入の翌日から30日間 |
初回契約日の翌日から60日間
|
借入限度額 |
1万円〜800万円
|
1万円〜800万円 |
1万円〜800万円 |
1万円〜500万円 |
1万円〜500万円 |
WEB完結 |
◎ |
◎ |
◎ |
◎ |
◎ |
以降、厳選3社をオススメ順に紹介しています。
①今すぐにお金が欲しい方はアイフルをあたろう
総合的に最もオススメなのが、アイフルです。注目すべきポイントは、融資までの早さ。審査と融資ともに最短20分※と業界内でも脅威のスピードを誇ります。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。
アイフルはこんな人におすすめ
「とにかく即日で借り入れたい」方は、アイフル一択でしょう。大手各社で迷っているなら、速さが売りのカードローンに申し込むのが無難です。
融資スピードはもちろん、電話での在籍確認は書類に代替できるため周囲にバレにくいのも魅力的と言えます。
②借入がバレたくない人はSMBCモビット
SMBCモビットは、WEB完結なら電話連絡がありません。郵送物の送付もないため、同僚や身内に借り入れを知られずに済みます。
SMBCモビットはこんな人におすすめ
とにかく借入がバレたくない人には、うってつけのカードローンです。また、審査が終われば最短3分で借りられる素早さも利用者から支持されています。
周りに借入を悟られず、すぐにお金を借りたい人にはSMBCモビットがおすすめです。
③無利息期間で選ぶならレイク
レイクはなんといっても、業界最長の無利息期間を設けている点が魅力的です。5万円以下の借り入れなら、最大で180日間利息が0円になります。
レイクはこんな人におすすめ
レイクでは無利息期間を活用し、安心して長期借り入れをすることが可能です。審査対応時間も長いため、急な申し込みにも対応しています。
長期にわたって返済したい人、少額で借り入れたい人には、レイクがおすすめです。
レイク 公式サイト
❶-2 中小消費者金融なら大手よりお金を貸してもらいやすい
「即日借り入れたいけど大手の審査に通らない...」とお悩みの方は、中小消費者金融をあたってみましょう。
大手と比較して審査が甘い分、金利がやや高く、融資まで時間を要する場合があります。
順位 |
1位 |
2位 |
3位 |
4位 |
5位 |
会社名 |
ベルーナノーティス |
セントラル |
フタバ |
中央リテール |
ライフティ |
点数
|
12点 |
11点 |
9点 |
8点 |
7点 |
金利 |
4.5% 〜 18.0% |
4.8% 〜 18.0% |
14.959% 〜 17.950% |
10.95% 〜 13.0% |
8.0% 〜 20.0% |
融資時間 |
最短即日 |
最短即日 |
最短即日 |
最短1日〜4日 |
1日〜3日 |
審査時間 |
最短30分 |
最短30分 |
非公表 |
最短2時間 |
最短30分 |
無利息期間 |
最大14日間 |
初回利用で最大30日間 |
初回利用で最大30日間 |
なし |
初回利用で最大35日間 |
借入可能額 |
300万円 |
300万円 |
50万円 |
500万円 |
1,000円〜500万円 |
担保・保証人 |
不要 |
不要 |
不要 |
不要 |
不要 |
パート・アルバイト・学生の利用 |
◯ |
◯ |
◯ |
◯ |
◯ |
在籍確認 |
あり |
あり |
あり |
あり |
あり |
下記は、中小5社を比較した表です。
①総合的なおすすめはセントラル
創業45年の中小消費者金融です。大手と比較すると知名度は劣りますが、柔軟な対応が利用者から支持されています。
セントラルはこんな人におすすめ
セントラルは、「今すぐお金が欲しい...」という方の悩みに応えてくれる消費者金融です。1ヶ月の無利息期間をはじめ、迅速な審査・即日融資が利用者の支持を得ています。
②高齢者、専業主婦の方はベルーナノーティス
ベルーナノーティスでは、80歳までの高齢者も貸付の対象となるほか、配偶者貸付制度も用意されています。
ベルーナノーティスはこんな人におすすめ
配偶者貸付制度により、申込者本人が低所得者や専業主婦であっても、配偶者と本人の年収を合算した収入の1/3までなら借り入れが可能です。
複数回の利用も、14日間以内なら無利息となるのも魅力的でしょう。
③女性の方はフタバ
フタバは、昭和38年設立と深い歴史をもつ老舗の消費者金融です。中小消費者金融に分類されるものの、利用者は多く安心できる会社と言えます。
フタバはこんな人におすすめ
初回利用の方は30日間無利息となるサービスが展開されています。また、電話での申し込み相談ができ、借り入れ初心者の方でも安心です。
また、「男性に借入の話をするのはちょっと...」とためらってしまう女性の方に向けて、レディースローンも用意されています。
❶-3 銀行系カードローンなら低金利でお金を貸してもらえる
銀行系カードローンは、審査が厳しめで時間を要する反面、金利が低いというメリットを持ち合わせています。下は、銀行カードローンの大手5社を比較した表です。
下記では、おすすめ2社を紹介しています。
①手軽さなら三菱UFJ銀行バンクイック
三菱UFJフィナンシャル・グループが提供するカードローンです。三菱UFJ銀行はもちろん、全国の提携コンビニATMから手数料無料で、現金での借入・返済ができます。
三菱UFJ銀行バンクイックはこんな人におすすめ
申し込みはWeb完結で、24時間・土日も対応しています。口座がなくても利用できますが、持っている方はカード受取前でも借入可能です。
返済は月1000円からで、返済期日の忘れを防止するために3営業日前にメールで連絡もしてくれるなど、はじめての方でも安心の対応が用意されています。
②無利息なら楽天銀行スーパーカードローン
楽天グループが提供するカードローンです。ネット銀行のため、手続きもオンラインで楽チンのため、会員非会員を問わず支持されています。
楽天銀行スーパーカードローンはこんな人におすすめ
楽天銀行スーパーローンなら、最低1万円からの借入が可能で、会員登録の必要もありません。こちらも消費者金融と比較して金利の低さが目立ちます。
ただ、会員ランクに応じた優遇措置もあるので入会するのもアリです。
❷ 定期預金の担保貸付でお金を貸してもらう
定期預金:数週間から数年の期間をあらかじめ定めたうえで、銀行等の金融機関にお金を預けること
お使いの銀行で定期預金をしている方なら誰でも、その残高を担保にお金を借りることが可能です。
原則として、定期預金の満期日までに好きなタイミングで普通預金に入金すれば返済完了となります。融資限度額の目安は、残高の9割程度と見ておきましょう。
定期預金の担保貸付は、融資までが速く面倒な審査もない
定期預金の担保貸付は、手続きが通帳一つで簡単に進むため融資に至る時間がとても短くなります。
また、借り入れなので利息はついてしまいますが、金利が非常に低く負担は軽いです。
❸ 保険の契約者貸付でお金を貸してもらう
契約者貸付:保険を解約した際に戻ってくる解約返戻金を担保にしてお金を借りる制度
生命保険や学資保険には、契約者貸付が用意されている場合があります。一般に借入可能額は、解約返戻金の8割程度です。
いわゆる担保ローンのため特別な審査はなく、金利も3%前後と低いので借り入れ手段として有効と言えます。
❹ 公的貸付でお金を貸してもらう
公的貸付は、低所得者や失業者、障がい者を含む生活困窮者を対象とした国による借り入れ制度です。消費者金融での借入が到底厳しい人向けのものと言えます。
公的貸付を検討している方は、最寄りの市役所までお尋ねください。詳細は、厚生労働省の公式サイトでも確認できます。
生活福祉資金は、お金の使い道に比較的自由が効く
生活福祉資金貸付制度は、生活費や転宅費をはじめ、教育や福祉費など色々な目的に対応しています。
住民税非課税相当の世帯、障害者手帳の交付を受けた世帯、65歳以上の高齢者がいる世帯が対象です。
ひとり親世帯なら母子父子寡婦福祉資金でお金を貸してもらえる
経済的に苦しい母子、父子家庭に向けて、諸々の生活費をカバーする寡婦福祉資金貸付金制度が設けられています。
20歳未満の子を養育している世帯は、年齢や収入に関係なく無条件で借り入れることが可能です。児童扶養手当などの給付金と併用でき、学業費は無利子で借りられます。
❺ クレジットカードのキャッシングでお金を貸してもらう
クレジットカードを保有している方は、国内の提携金融機関のATMやCD(キャッシングディスペンサー)にて現金を引き出すことが可能です。
通常、カードを申し込んだときに「キャッシング利用枠」の上限が設けられます。その範囲内であれば、用途自由で現金を借り入れられるため便利です。
クレジットカードのキャッシングについて、以下の記事で触れています。
クレジットカードのキャッシングは、やや高い審査条件を要しますが、収入が安定している方、問題なくカードを利用できている方はキャッシングも利用できるでしょう。
❻ 質屋でお金を貸してもらう
質屋では、自身の品物を担保として預けて、その品物の7〜8割の額を借り入れることが可能です。査定後、審査なしで即座にお金を借りられる利点があります。
ただし、金利が一般的なカードローンの2倍とかなり高く、期限内に返済できなければ担保を没収されてしまうリスクがあるため要注意です。
お金を貸してほしいいときの4つのNG行為
お金を貸してもらう方法を色々と見てきましたが、上記のやり方だけは、くれぐれも手を出さないようにしてください。
①闇金
闇金は、正当なライセンスを持たずに違法に営業している貸金業者を指します。法外な利息を押し付け、犯罪的な取り立てを行います。
返済上の問題だけでなく、身の危険をも生じさせるため闇金からの借入は絶対避けましょう。
闇金と消費者金融の見分け方
「無職でもOK」「収入証明なしでも即日借入」などと謳う業者は、闇金の可能性が高いです。
そのほか、固定電話やFAX番号が提示されていない(もしくは番号がデタラメ)などの場合も、非常に怪しいと言えます。
②個人間・掲示板融資
SNS上で知り合い、お金の貸し借りを行うことを、個人間融資と言います。相手は正式な登録を受けていない一般人で、一連の行為は処罰対象です。
過度な利息を要求されたり、肉体関係を迫られたりと犯罪の温床と化しうるため、ヤミ金と同じく絶対に手を出してはいけません。
③給与ファクタリング
給与ファクタリング:一定の手数料を払う代わりに、給与を債権として業者に買い取ってもらい、現金化してもらう制度。勤務先からの給与は、業者に支払われる。
一見、整った制度に思えますが、貸金業登録をしていない闇金が営業を担っているのが実情です。悪質な取り立てや業者の逮捕が続いています。
④友人・知人から借りる
気の置けない間柄の者と、お金を貸し借りをすることは珍しくないでしょう。
しかし、多額や長期の貸し借りは人間関係の悪化を引き起こしやすいです。大事な友人を失うだけでなく、不必要な事件事故に発展する恐れもあります。
家族にお金を貸してもらうのはアリ
未成年や、生活保護を申請するレベルで困窮している方は、家族等の身内からお金を貸してもらいましょう。家族は、金銭トラブルで唯一頼れる存在です。
結論:お金を貸してもらうなら消費者金融カードローンがおすすめ
お金を貸してもらいたいのなら、消費者金融カードローンに尽きます。国の許可のもと、多くの利用者に支持され営業を続けるのが、大手消費者金融です。
なかでも、アイフルなら審査や融資にかかる時間が短く、即日での借入に対応しています。ぜひ、アイフルの利用を検討してみてください。
アイフル 公式サイト
※申込状況によってはご希望に添いかねます。