【5分で分かる】キャッシングの金利計算方法は？利息を抑える方法を徹底解説

キャッシングの返済方法は、大きく分けると以下2つに分けられます。

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1. 一括返済
2. リボ払い

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それぞれ、具体例をもとに金利の計算方法を解説していきます。

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一括返済とは、借りた翌月に利息とあわせて全額返済する方法のことです。金利の計算式は上を参考にしてください。

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一括の場合、30日後だと借りた10万円＋利息の1,479円を返済します。ただし利息は借りた期間に対してかかるので、もし1年借り続けていた場合の支払いは、11万8,000円です。

リボ払いに比べると短期での利息の負担は少ないですが、一度の返済額は多くなりますね。少額の借り入れかつ、短期で返済の見込みがある方におすすめの返済方法です。

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リボ払いは、利用額に応じて月々の請求額が決まり、結果として支払い回数が決まってくる方式です。

月々の請求額は一定なので、大きな買い物をする際には便利です。月々の返済負担を軽減できるリボ払いですが、無計画に利用するとデメリットも生じます。

目的や利用額の上限を定めたうえで利用するようにしましょう。

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お金をすぐに借りる方法として、キャッシングのほかにカードローンがあります。

どちらもATMによる引き出し可能な点で似たサービスですが、それぞれの特徴について簡単にまとめました。

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キャッシングとは、クレジットカードに付帯するサービスのことです。多くのクレジットカードには買い物に使える「ショッピング枠」と、お金を借りられる「キャッシング枠」があります。

キャッシング枠の範囲内であれば、全国のATMで24時間引き出し可能。返済方法は一括払いとリボ払いのどちらかを選べます。

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カードローンは消費者金融や銀行が提供する、ローン専門にお金を借りられるサービスのことです。借りられる金額は10〜1,000万円とキャッシングに比べ上限が高く、審査によって借り入れ可能かどうかが決まります。

カードローンには「信販系」と「消費者金融系」そして「銀行系」があり、銀行系の利息はリボ払いに比べると安い傾向ですね。たとえばリボ払いは一般的に年利15〜18％で設定されていますが、みずほ銀行のカードローンなら年2.0~14.0%の間で収まりますよ。

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ここでは、金利や利息を安く抑えるための4つのコツを紹介していきます。

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金利を安く抑えたいなら、キャッシングよりカードローンを利用しましょう。

大手消費者金融のカードローンであれば、無利息期間が設置されているので期間内に返済することで利息を0円に抑えられます。

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カードローンのなかでも、無利息期間が設置されている大手消費者金融を選びましょう。

無利息期間の日数や条件は各社によって異なりますが、30日間設定されているところがほとんどです。そのため、借りた月の給料日または翌月の給料日に返済することで、利息0で利用できます。

なかでも、レイクは無利息期間が業界最長の180日間用意されています。少しでも長く無利息期間を利用したい人には最適なカードローンです。

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金利が低く設定されている銀行系カードローンを利用するのも一つの手です。

通常キャッシングの上限金利の平均は18％程度とされていますが、銀行カードローンの上限金利の平均は14％程度となっています。

利息負担を減らしてお得にお金を借りたい人は、銀行カードローンを検討してみてください。

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金利による利息は返済期間が長ければ長いほど加算され続けます。そのため、元金を一括返済することで利息を抑えられます。

一括返済が難しくても、返済期間をできるだけ短くできるようお金の余裕のあるときは追加返済をするなどしましょう。

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お金をかりたあとに短期で返済するめどが立っている方は、無利息期間のあるカードローンを利用するのがお得です。

ここでは、当サイトがおすすめする5つのカードローンを紹介します。

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1. レイク｜5万円まで最大180日間無利息
2. プロミス｜人気と実績のあるカードローン
3. アイフル｜融資までの時間が最短25分
4. ダイレクトワン｜最大55日無利息で利用できる
5. べルーナノーティス｜初回と完済後の借り入れは14日間利息0円

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それぞれ順番にみていきますので、ぜひチェックしてみてください。

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レイクは、5万円まで最大180日間無利息で借りられるカードローンです。5万円を超える金額を借りるとき、Webから申し込めば最大60日間無利息で利用できます。

ほかのカードローンと比べて無利息期間が長いので、金利負担を抑えたい方はレイクを検討してみてください。

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無利息期間が長くお得に返済できたといった評価が多くありました。

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プロミスは人気と実績のあるカードローンで、はじめて契約する方にとって安心して使えます。

レディースキャッシングでは女性オペレーターが対応してくれるので、女性の方も気軽に相談が可能ですよ。はじめてカードローンを利用する方は、人気と実績のあるプロミスを検討してみてください。

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審査スピード早く、オペレータの対応丁寧という評価が多くありました。

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※申込状況によってはご希望に添いかねます。

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今すぐ手元にお金がほしい方は、アイフルの利用がおすすめです。融資まで最短20分なので、申し込みから時間をかけずにお金を借りられます。

最短でお金を借りるなら9〜21時に申し込みましょう。そのうえで、電話で「審査を早くしてほしい」と伝えるとすぐに審査を開始してくれます。すぐに現金が必要な方は、アイフルを検討してみてください。

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審査スピードが早く、当日中に融資を受けられたという評価が多くありました。

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ダイレクトワンは、2か月以内に返済できるめどが立っている人におすすめのカードローンです。初回借り入れ日の翌日から55日間無利息のため、期間中に余裕をもって返済できます。

申し込みはWebで完結するので、わざわざ店舗に行く必要がないのもうれしいポイントですね。2か月以内に返済できる予定がある方は、ダイレクトワンを選びましょう。

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定期的にお金を借りたい方は、ベルーナノーティスがおすすめ。無利息期間は他社と比べると短いものの、完済後の借り入れが何度でも14日間利息0円なので、定期的にお金をかりるときにお得です。

パート・アルバイトの方でも借り入れできるので、収入が少なくても審査に通る可能性があります。何回かお金を借りる方は、ベルーナノーティスをチェックしてみてください。

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返済期間が長くなる方は、キャッシングより金利の安い銀行カードローンを利用するのがお得です。こちらでは、当サイトがおすすめする銀行カードローンを5つ紹介します。

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1. みずほ銀行カードローン｜住宅ローンを契約中なら金利年0.5%引き下げ
2. りそな銀行カードローン｜給与振込か住宅ローンを使うと金利0.5%引き下げ
3. 楽天銀行スーパーローン｜楽天会員ランクによって審査が優遇される
4. 千葉銀行カードローン｜最低金利が業界トップクラスの1.4%
5. 横浜銀行カードローン｜ローンカードが届く前に融資可能

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それぞれ詳しくみていくので、ぜひチェックしてみてください。

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みずほ銀行は、上限金利が年14.0％と業界でもトップクラスの安さが魅力のカードローン。さらにみずほ銀行で住宅ローンを契約中なら金利を年0.5%引き下げできるので、さらにお得に借り入れができます。

パソコンやスマホから24時間申込可能なため、自分の好きなタイミングで申請できますよ。店舗に行く手間や出費を抑えられるのもうれしいポイントです。利息の負担を抑えたいなら、みずほ銀行を検討してみてください。

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りそな銀行カードローンは、上限金利13.5%で借りられるカードローンです。さらに給与振込か住宅ローンを利用中であれば、年利0.5%を追加で引き下げられます。

限度額の申請が50万円以下の場合、必要書類は運転免許証のみ。多くの書類を用意する必要はないので、手続きを簡単にすませられますよ。給与口座や住宅ローンでりそな銀行を使っている方は、ぜひチェックしてみてください。

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借り入れの審査に不安がある方は、楽天銀行カードローンがおすすめです。楽天会員ランクによって審査が優遇されます。

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多めにお金を借りたい方は、千葉銀行カードローンがおすすめ。最低金利が業界トップクラスの1.4%で借りられるので、利息による負担を抑えられます。

契約と同時に融資が可能なので、最短翌日にお金を借りられます。多めにお金を借りる予定がある方は、千葉銀行カードローンを検討してみてください。

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横浜銀行カードローンは、ローンカードが届く前に融資可能な金融機関です。融資を受けられたら、返済口座でお金を受け取れます。

横浜銀行の口座がなくても申し込みできるので、申し込みの際、新たに口座開設する手間がかかりません。お金を借りるまでの手間をかけたくない方は、横浜銀行カードローンを検討してみてください。

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キャッシングはクレジットカードがあれば、全国のATMでお金を借りられる便利なサービス。返済方法は一括返済とリボ払いから選べます。ただし、リボ払いは返済期間が長くなるため、利息の負担が多くなります。

利息を抑えたい方はカードローンを利用すると、返済総額を減らせるのでおすすめ。以下2つの用途にあわせて契約するカードローンを選ぶと、キャッシングよりお得に返済できます。

短期返済におすすめな無利息期間のあるカードローンはこちら

長期返済におすすめな金利の安い銀行カードローンはこちら

この機会にぜひ、カードローンの利用を検討してみてください。

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