【2023年】消費者金融の一覧16社紹介！大手から中小までわかりやすく解説

記事の要約を動画で紹介しているので、文章を読むのが面倒な人はこちらからどうぞ！(音声はミュートのまま再生されます)

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どんな消費者金融がいいのか多数の候補から選びたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

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まずは、大手の消費者金融を一覧で5社紹介します。

1. プロミス｜人気と実績のあるカードローン
2. アイフル｜融資が最短20分と早い
3. アコム｜利用者数No.1
4. SMBCモビット｜勤務先への連絡を書類に代替できる
5. レイク｜無利息期間が最大180日

大手ならではの安心感を得たい方は、ぜひチェックしてみてください。

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プロミスは、公式が公表している審査通過率が大手消費者金融で最も高いため、アルバイト・パートなど審査に不安がある人でもチャレンジしやすい点が魅力です。

最短3分で審査完了するスピード感も魅力で、編集部の独自アンケートでは、即日融資できた人の割合が大手のなかで最も高い結果でした。出費の予定が近く、急いでいる人は、プロミスを選べば間違いありません。

なお、おすすめランキングで紹介する他の大手消費者金融では最大金利18％ですが、プロミスは最大金利17.8%と低めの設定で、大手消費者金融のなかでは、最も低金利に借り入れできます。

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プロミスは、レディースキャッシングがあります。女性で借り入れしたい方にもおすすめです。

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アイフルは最短20分で即日融資可能で、Webから申し込み完了後にフリーダイヤル（0120-337-137）に電話すれば優先的に審査してもらえます。電話の対応時間が9:00～21:00に限られている点には注意しましょう。

アイフルはほかの消費者金融と違い、銀行系グループの傘下に入っていないため、自社基準で審査を行っています。他社で審査落ちした人でも、アイフルなら審査通過できる可能性があるため、再チャレンジ先として選ぶのも手です。

プロミス・SMBCモビット・レイクと同様に、原則在籍確認の電話はなしで、相談次第では書類による確認に変更可能です。職場に消費者金融の利用がバレるリスクを最小限にしたい人は、あらかじめ相談しておきましょう。

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アコムは審査通過率が40％※を超えていて、他社よりも高い数値です。審査落ちが不安な方や、他社で落ちた経験のある方にもチャンスがあります。
※参照｜マンスリーレポート

アコムはWeb完結サービスに対応していて、原則、在籍確認なし※だったり、郵送物なしに対応してくれたり、顧客サービスが手厚いのもポイント。

周りの人に借り入れを知られたくない方は、アコムの利用がおすすめです。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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アコムは審査通過率が業界トップレベルです。審査落ちが不安な方はアコムがおすすめです。
※参照｜マンスリーレポート

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SMBCモビットは、勤務先への電話連絡を、希望すれば書類提出に代替してくれます。公式サイトには、以下のような記載があります。

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電話連絡時にもプライバシーには配慮してくれますが、書類提出に変えたい方は事前に相談するのが良いでしょう。

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モビットは、職場への電話連絡や自宅への郵送物がなしでも契約できます。周りに借り入れを知られたくない方におすすめです。

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レイクの無利息期間は、30日・60日間・180日間。例えば60日間の無利息はWeb申し込み限定ですが、借り入れ金額全額が利息0円になります。

180日の無利息の場合、5万円まで利息0円なので少額を借りる方におすすめです。

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レイクは特に無利息期間の長さが特徴です。無利息期間内に返済できる見込みがあるなら、レイクがおすすめです。

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消費者金融は、CMで見るような大手以外にもたくさんの会社があります。こちらでは、中小の消費者金融を一覧で11社紹介します。

1. セントラル｜大手と変わらないサービスを展開
2. アロー｜最短45分で審査が完了
3. フタバ｜レディースキャッシングがある
4. ダイレクトワン｜無利息期間が55日間
5. フクホー｜来店不要で融資を受けられる
6. エイワ｜ブラックでも融資を受けられる可能性がある
7. ベルーナノーティス｜専業主婦でも借入できる
8. いつも｜最短即日融資に対応
9. ライフティ｜35日間の無利息期間がある
10. 中央リテール｜おまとめローン専門店
11. キャネット｜北海道に強い

それぞれ特徴が異なるので、ぜひチェックしてみてください。

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セントラルは中小消費者金融ですが、融資スピードや無利息期間など大手と変わらないサービスを提供しています。

当日14時までに申し込みすれば、即日融資が可能です。融資まで最短で3～5時間ほどかかるので、余裕を持って申し込みするのがおすすめです。

セブン銀行ATMにも対応しているので、いつでも利用しやすいでしょう。

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セントラルは、即日融資にも対応しています。大手の審査落ちが不安な方は、セントラルを検討してみてください。

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アローは、最短45分で審査が完了するので、急いでお金を借りたい方におすすめです。また、中小消費者金融では珍しく公式アプリがあります。

アプリを利用すれば自宅への郵送物をなしにできるので、家族に知られずに借りたい方には助かるでしょう。振り込み融資の依頼や利用状況もアプリで簡単に確認できて便利です。

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アローは、金利が高めですがその分融資スピードは早いのが特徴です。とにかく早く借り入れしたい方におすすめです。

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フタバは、女性でも安心して借り入れできるレディースキャッシングがあるのが特徴です。電話窓口は女性のオペレーターが対応してくれるので、借り入れが初めての方でも不安が軽減されるでしょう。

金利上限は17.95％と他社に比べて低く設定されています。30日の無利息期間サービスもあり、利便性にも優れています。

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フタバにはレディースキャッシングがあります。女性で借り入れを考える方は、フタバがおすすめです。

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ダイレクトワンは、無利息期間が55日間と中小消費者金融の中ではかなりの長さを設けています。2ヵ月程度で返済できるなら、実質利息0円での借り入れが可能です。

Web申し込みに対応していて、お店に出向かなくても申請できます。ただし、即日融資を希望する場合は店舗窓口に出向く必要があります。

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ダイレクトワンは、無利息期間が最大55日間と長いのが特徴です。2ヵ月以内に返済できる方におすすめです。

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フクホーは創業45年で、大阪に本店を構える老舗の消費者金融です。Web申し込みに対応しており、来店不要で全国どこからでも融資を受けられます。

フクホーはおまとめローンも展開していて、複数社から借り入れしている方でも融資を受けられるチャンスがあります。おまとめを考えている方は、利用を検討してみてください。

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フクホーは、来店不要で全国どこからでも申し込みできます。空いた時間にさっと手続きを済ませたい方におすすめです。

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エイワは、対面での審査を行なっているのが特徴的な消費者金融です。申し込み者の人となりを見てくれるので、ブラックでも借り入れのチャンスがあります。

返済プランも一緒に考えてくれるので、借り入れが不安な方も安心して利用できるでしょう。

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エイワは、対面審査を行なっているのが特徴です。人となりも審査してくれるので、ブラックの人にもチャンスがあります。

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ベルーナノーティスは、カタログ通販で有名なベルーナ提供するサービスです。主に主婦をターゲット層としていて、配偶者貸付に対応しています。

配偶者貸付なら、たとえ収入0の専業主婦でも夫に収入があれば自分の名義でカードローンを契約できます。なお、配偶者貸付を利用する際は、夫の同意が必要です。

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ベルーナノーティスは、専業主婦も貸付対象です。主婦で借り入れしたい方におすすめです。

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いつもは、審査時間が最短20分と早いのが特徴的。なるべく早く借り入れしたい方に向いています。

また、初回利用なら60日間の無利息期間がつくのも大きなポイントです。2ヵ月以内にお金を返せる方は、無利息での借り入れも可能です。

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いつもは審査スピードが最短20分と早いのが特徴です。最短1時間で融資を受けられるので、借り入れを急ぐ方におすすめです。

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ライフティは、初回利用で最大35日間の無利息期間がある消費者金融です。中小消費者金融では珍しくセブン銀行ATMと提携。全国どこからでも借り入れできて便利です。

また、セブン銀行ATMを利用すれば明細書はその場で発行されます。自宅へ郵送されないため家族に知られたくない方には助かるでしょう。

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ライフティは1,000円から借り入れ可能です。細かい単位で借り入れしたいか方におすすめです。

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中央リテールの特徴は、おまとめローン専門店であるところ。他社であれば、通常の融資とあわせておまとめローンを取り扱っているケースが多いので、中央リテールのようなお店はかなり珍しいといえます。

平成15年に設立された小規模な消費者金融で、渋谷に店舗があります。申し込みはオンラインでできますが、契約は渋谷に行く必要があります。設定金利は10.95％～13.0％と低め。返済期間が最長10年と非常に長いことが特徴です。

他社では審査落ちの可能性がある、5件以上の借り入れもまとめられるので、おまとめローンを利用したくて首都圏に住んでいる人におすすめです。

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キャネットは、北海道を拠点にキャッシングサービスを取り扱っている金融業者です。北海道内に8か所の店舗があります。キャッシングローンとマイカーローンの2種類の商品を取り扱っており、とくにマイカーローンは北海道内に住んでいる人が対象です。

拠点が北海道にありますが、借り入れを全国どこでも対応できる金融業者となっています。申し込み方法は、電話や窓口だけではなく、PCサイト・モバイルサイトなどのWebサイトからおこなえます。最短で審査がおわれば即日融資できるので、中小消費者金融では珍しいといえます。

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大手と中小の消費者金融では、それぞれにメリット・デメリットがあります。どちらを選んだらいいのか迷う方は、それぞれのメリット・デメリットをチェックしてみてください。

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大手消費者金融のメリット・デメリットを見てみましょう。

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大手消費者金融のメリットは、主に以下のとおりです。

• 即日融資に対応している
• 無利息期間を設けている
• 知名度が高く安心感がある
• 借り入れ方法や返済方法が豊富
• スマホ完結で借り入れの手間がかからない
• 提携ATMが多い

中小でも対応しているところはありますが、大手消費者金融はどこを選んでもサービス内容が充実しています。

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大手消費者金融のデメリットは、以下のとおりです。

• 過去の信用情報が重視される
• 中小に比べると審査に通りにくい

大手消費者金融の場合、中小に比べるとより過去の信用情報を重視する傾向です。審査の通りやすさでいうと、大手のほうが厳しいと言えるでしょう。

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中小消費者金融のメリット・デメリットを見てみましょう。

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中小消費者金融の主なメリットは以下のとおりです。

• 独自の審査を行うため柔軟に審査を行ってくれる
• 特定のサービスに特化している（学生ローンやおまとめローン専門など）

審査に柔軟と言っても、決して「甘い」わけではありません。大手と同様に、過去の信用情報はきちんとチェックされます。

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中小消費者金融の主なデメリットは以下のとおりです。

• 大手よりも規模が小さく、サービス内容は劣る
• 借り入れや返済方法が限られる
• 営業範囲が限られているところがある
• 上限20％と金利が高い

中小消費者金融の場合、大手は最大でも金利が18.0％であるのに対して上限ギリギリの20％近いところが多い傾向です。

無利息期間を上手く利用すればそれほど気にする事はありませんが、長期的な借り入れを検討している方は注意が必要です。

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多数の消費者金融があり、どこを選んだらいいのか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。そこで、こちらでは消費者金融を選ぶ時のポイントを5つ紹介します。

1. 即日融資できるか
2. Web申し込みが可能か
3. 本人確認の電話連絡があるか
4. 郵送物があるか
5. 専業主婦でも借り入れできるか

それぞれ詳しく見ていきましょう。

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消費者金融の中には、即日融資に対応しているところがあります。即日融資といっても「◯時までに申し込みが完了すれば」などの条件があるところがほとんど。

当日中の融資を希望する方は、まず「即日融資が可能なのか」「何時までに申し込みすれば間に合うのか」をしっかり確認することが大切です。

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借り入れの申し込みを簡単に済ませたいなら、Web申し込みが可能かどうか重視したいポイントです。

来店しなければならない場合、店舗の営業時間内に出向かなければなりません。日中忙しい方はなかなか申し込みのタイミングがつかめないこともあるでしょう。

Web申し込みに対応している消費者金融なら、24時間いつでも手続きできて便利です。

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融資を受ける際には、必ず本人確認が行われます。これは消費者金融に限らず、銀行カードローンも同じです。

しかし、中には書類提出のみで本人確認が完了するケースがあります。また、基本的に電話連絡があるものの個別の相談に乗ってくれる消費者金融もあります。

会社宛の電話連絡を避けたい方は、審査方法をしっかり確認しておくのがおすすめです。

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SMBCモビットは職場への電話連絡を書類提出に代替してくれるカードローンです。自宅への郵送物もなしにできるので、借り入れを知られたくない方に適しています。

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自宅への郵送物があるかどうかも確認したいポイントの1つです。通常は確認書類やローンカードなどの郵送物が自宅に届きます。

しかし、中にはWeb申し込みやアプリの利用で郵送物をなしにできる消費者金融もあります。

特に家族に借り入れを知られたくない方は、郵送物の有無を確認しておくと安心です。

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消費者金融の場合、大手でも中小でも基本的に専業主婦の借り入れは不可です。しかし「配偶者貸付」を利用することにより、専業主婦でも借り入れが可能です。

配偶者貸付とは「借り入れ希望者と配偶者の年収を合わせた金額の1/3までなら融資してもらえる」制度。例えば専業主婦で収入が0円でも、配偶者の年収が300万円あれば100万円までの借り入れができるというもの。

自身の収入がほとんどない専業主婦が申し込みをするなら、配偶者貸付に対応している消費者金融を選ぶようにしましょう。

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ベルーナノーティスは、専業主婦も貸付対象にしているカードローンです。専業主婦で借り入れしたい方は、ぜひご利用ください。

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ここからは、消費者金融の利用を検討している人が少し気になる疑問に答えていきます。

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結論、審査の甘い消費者金融は存在しません。大手・中小に限らず、貸金業法という法律に則り行政の監視のもと営業しており、申し込み者の返済能力をしっかり審査しています。

ただし、大手消費者金融が公表している審査通過率で、プロミスのカードローンが43.9%ともっとも高いので、審査が不安な人におすすめです。

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消費者金融でお金を借りても、自宅への取り立てや違法な金利を付与されることは一切ありません。現在、消費者金融は貸金業法に則り行政の監視のもと、利用者の安全第一に営業しているため、安心して借り入れできます。

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消費者金融には大手・中小合わせて多数の会社があります。消費者金融一覧でそれぞれの特徴を比較して、ご自身に合う1社を選んでみてください。

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