お金を借りるにはスマホアプリや大手消費者金融のアプリ、銀行のアプリなど方法は様々。ですが借り入れする前に知っておくべきことは多く、その中でも本記事では3つに絞って紹介していきます。

1. 貸金業者は国からの営業許可を得ている
2. 法外な取り立てはされない
3. 金利は高くない

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「金融機関からお金を借りるのはちょっと怖い」と感じる人は多いかもしれません。

しかし、銀行や消費者金融、スマホキャッシングアプリはなどの貸金業者は国からの営業許可を得ている金融機関です。この記事で紹介している金融機関はもちろん営業許可を得ている金融機関になりますので、安心して借入ができます。

営業許可を得ている金融機関は登録貸金業者情報検索で調べられるので、借り入れする金融機関が信頼できるかどうか不安な人は調べてみてください。

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国から認められている金融機関であれば、突然職場や家に押しかけてくるような違法な取り立ては行われません。

貸金業法が無かった昔は取り立てが激しく行われていましたが、法律が整備された現在は、強引な取り立てにおびえる心配は無いです。

ただし、返済を延滞すれば、金融機関から電話や督促状が届きます。取り立てが無いから返済に遅れても大丈夫、ということは無いです。

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金融機関からお金を借りる時に気になるポイントとして金利が挙げられます。

昔は年利30％や50%などの法外な金利が設定されていましたが、現在はどんなに高くても20%ほどです。利息制限法で貸金業者による上限の金利は20%と設定されているので、到底返済できないような金利が適用される心配はありません。

金利20%と言って具体的な金額が想像できない人も多いのではないでしょうか。消費者金融の一般的な金利は18%なので、20万円を1年で返済した時の利息を計算してみます。

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利息は36,000円なので、返済総額は236.000円になります。1年かけて返済しても36,000円しか上乗せされないのは非常に良心的と言えます。今回は1年で計算しましたが。返済期間が短くなれば、その分利息も下がります。

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結論から申し上げますと、審査なしで借りられる金融機関・アプリは存在しません。審査なしでお金を借りられると謳っている金融機関は国から認めらていない業者になるので、絶対に関わらないようにしましょう。

審査なしで安全にお金を借りるには、買い物でお金が必要になった時に、一時的に立て替えてくれる「後払いアプリ」や、公的制度の利用をおすすめします。

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後払いアプリとは、審査なしでお金を立て替えてもらえる便利なアプリです。クレジットカードを作るのが難しい学生や低収入者でも利用できるサービスなので、審査は不要になります。

デメリットは不正利用される可能性がある点です。自分が使いやすいということは、他人も使いやすいことになります。少ない個人情報で後払いできてしまうので、不正利用の可能性が高いです。

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後払いアプリを利用したいならpaidyがおすすめです。

paidyは気軽に利用できる点が最大の特徴になります。面倒な書類提出が無く、SMS認証のみで利用を開始できるので、今すぐに後払いを利用したい人におすすめです。

支払方法はコンビニ払い、口座振り込み、銀行振り込みから選べるので、外出したついでに支払うことも可能になります。

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臨時特例つなぎ資金貸付制度とは、住居のない離職者を対象に貸し付けを行っており、貸付上限額は10万円です。

公的制度なので、お金を借りられるまで時間はかかりますが、審査なしで確実に借りられる制度なので、貸付対象に当たる人は積極的に利用しましょう。

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お金を借りられるアプリは主にスマホアプリ、大手消費者金融アプリ、銀行カードローンアプリに分けられます。

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スマホ決済は手軽に借入できる点が最大の特徴です。審査や面倒な手続きが無いアプリが多く、スマホ1つで申し込みから借入まで完了します。また、スマホアプリは現金化が面倒なので、スマホ決済をよく利用する人におすすめな借入方法です。

デメリットは、手軽に借入できるからこそ、他人でも簡単に利用できてしまう点です。アプリによっては、生体認証や2段階認証を利用できるので活用しておきましょう。

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大手消費者金融が他のアプリと違う点は、当日中の融資に対応している点です。大手消費者金融のアコムは申込から借入まで最短20分で完了※が可能であり、すぐに現金を手に入れられます。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

デメリットは金利が高い点です。大手消費者金融の上限金利は18.0%に設定されている場合が多いので、できるだけ低金利で借りたい人には向きません。

ですが、大手消費者金融5社のうち、4社は無利息期間を設けているので返済総額を下げられます。短期間で返済できる方は利用を検討してみてください。

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銀行カードローンアプリは他に比べて低金利です。銀行カードローンは上限金利が15.0%に収まる場合が多く、返済が長引く時にも安心して借入できます。
ただし、銀行カードローンは他のアプリに比べて借入までに時間がかかる点がデメリットです。数日から2週間ほどかかるケースもあるので、時間に余裕がある人は利用してみましょう。

また、消費者金融に比べて審査基準が少し高くなります。過去に金融トラブル（返済の延滞、自己破産など）を起こしていない限り、審査に通過できます。ですが、審査に通るか心配な人は約2.5人に1人が通過できる※消費者金融のアコムを利用しましょう。

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お金を借りる時におすすめなスマホアプリはdスマホローン、LINEポケットマネーとPayPayです。

どちらもスマホ１つで簡単に申し込みが完了し、少額融資にも対応しているので、すぐに5万円ほどの少額のお金が必要な人におすすめです。

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お金を借りられるおすすめアプリが、dスマホローンです。

専用のアプリから簡単に、24時間365日お借入れができます。1,000円からお借入れが可能で、d払いの残高にチャージするほか銀行口座への振込にも対応しています。

d払い残高にチャージしたお借入れは、セブン銀行ATMであればスマートフォンで引き出せるため、現金が必要な方にもおすすめです。

dスマホローンにもLINEポケットマネーやPayPayのように利息無料キャンペーンがありますが、2024年4月1日から100日間から30日間へと変更になりました。

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dスマホローンはドコモユーザーでなくても利用できますが、ドコモユーザーには金利優遇の特典があります。

ドコモの利用状況に応じて、最大年率3.0％もの優遇が受けられることが特徴です。

具体的には、ドコモの回線契約があれば▲1.0%、dカードGOLDを利用していれば▲2.5%、d払い利用で▲0.5%の優遇があります。ドコモユーザーにはとくにおすすめのアプリです。

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LINEポケットマネーは申し込みから融資まで全てLINEで完了できます。本人確認や審査もLINEで行われるので、うっかり手続きを忘れるという事態も防ぎやすいです。

また、最大100日間支払利息がLINE payでキャッシュバックされます。つまり、100日間は無利息で借入ができるので、少額の借入ですぐに返済できるという人におすすめです。

ただし、融資の方法がLINE payの残高に載せられる点に注意が必要です。銀行口座からの引き出しは1日10000円が上限となっているので、現金が必要ない人は少額ずつの引き出しになることを覚えておきましょう。

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LINEポケットマネーでは、好きなタイミングで返済できます。

返済方法は、毎月決まった金額を決められた日に返済する約定返済と、自由なタイミングで100円から返済できる臨時返済に分かれます。

臨時返済をすると、約定返済分が減らせるので、「決められた返済日なのにお金が足りない」「今お金があるから一気に返済しちゃいたい」という場合にぴったりです。

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PayPayアプリからもお金を借りられます。PayPayアプリの「お金を借りる」アイコンを押すと、すぐに申し込み画面に移れるので、申し込みまでがわかりやすいことがポイントです。

PayPayアプリから申し込めば、LINEポケットマネーと同じように100日間は無利息で借りられます。

また、PayPayユーザーであれば、ジャパンネット銀行との口座連携やローン審査の手続完了後、PayPayと連携したジャパンネット銀行口座で借入資金を即時に受け取れます。

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PayPayでは月1000円からの返済ができる「ゆとりコース」が設けられています。少額の融資を希望する人や、返済日までにお金が揃うか不安な人にはおすすめなコースです。

毎月の返済の負担を小さくして、お金に余裕がある時に一気に追加返済もできます。

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消費者金融は手続きがめんどくさそうと考えている人も多いのではないでしょうか。

大手消費者金融はアプリサービスを提供している会社も多く、ここで紹介しているプロミス、アコム、アイフルのアプリは簡単に申し込みが完了します。

またスマホアプリや銀行カードローンに比べて融資までが速いので、すぐに現金が必要という人には大手消費者金融のアプリから申し込むことがおすすめです。

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このランキングは上のリストの要素を参考に点数化しました。どれも使いやすく、満足度が高いアプリになります。

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1. プロミス
2. アコム
3. アイフル

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融資までの早さ・審査通過率・無利息期間・アプリの使いやすさ・金利のどれをとっても、プロミスは申し分ない消費者金融です。

審査通過率が39.0%と高い数字になっていることから比較的借入しやすいローンと言えます。また融資まで最短3分※である点や、無利息期間が30日である点などから、サービス内容も他の消費者金融に劣りません。

消費者金融に申し込むのが初めてで、どこかで迷っていると言った人にはプロミスがおすすめです。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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プロミスのアプリで利用できる「瞬フリ」というサービスが便利です。

「瞬フリ」とは、最短10秒で振り込みが完了するサービスのことです。土日祝日時間帯関係なく、スマホからその場で借入できます。

たった今お金が必要になった時でも「瞬フリ」を利用すれば、すぐにお金が振り込まれるので、緊急時にも安心です。

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アコムは審査に自信が無い人におすすめです。アコムの審査通過率が高く※、大手消費者金融と比べても、多くの人が通過できているカードローンになります。

また、アコムでは原則、在籍確認なし※。消費者金融では職場に電話をかけて在籍確認を行う場合が多いので、職場に消費者金融の利用がバレるのではないかと心配する人も多いでしょう。

アコムでは電話が本人の同意を得ずに行われることは無いので、周りにバレる心配もありません。

※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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アコムのアプリの特徴は利用状況をひと目で確認できる見やすさです。

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上の画像がアコムアプリのホーム画面になります。利用可能額や返済額がわかりやすいことで、返済計画を立てるのも簡単です。

さらに、返済期日は3日前と当日にプッシュ通知でお知らせが来るので、うっかり返済を忘れていたといったことも防げます。

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アイフルの大きな特徴は、大手消費者金融の中で唯一銀行の傘下に入っていない点です。

銀行の影響を受けていない独自の審査基準であるため、他の消費者金融の審査に落ちた人でも審査に通る可能性があります。

また、融資まで最短18分と業界最速の時間になるので、消費者金融の中でも短時間のところを探している人にぴったりです。

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アイフルのアプリを使えば「スマホATM」のサービスが利用できます。

「スマホATM」とは、カードが無くてもスマホだけで入出金ができるサービスのことです。

「出かけている時に急にお金が必要になったけどカードを持っていない」といった時もスマホ1つでお金を引き出すことができる便利なサービスになります。

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銀行カードローンは銀行ならではの金利で借入できるので、長期間の借り入れになりそうな人におすすめ。また銀行カードローンのアプリはどれも使いやすく、申し込みも簡単に可能です。ただし、契約までに時間がかかるので、1~2週間ほど待てる人に向いています。

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1. 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
2. 千葉銀行カードローン
3. 三井住友銀行カードローン

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それぞれについて詳しく見ていきましょう。

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バンクイックは融資まで最短翌日なので、銀行カードローンの中でも融資速度が速いところを探している人にぴったりです。

多くのカードローンでは利用する銀行の口座を開設する必要があります。しかし、バンクイックでは三菱UFJ銀行の口座を開設する必要はありません。

口座を開設する手間も省け、最短翌日で借入できるので、急いでいるけど銀行カードローン利用したいといった人におすすめです。

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三菱UFJ銀行の口座が必要になりますが、カード受け取り前でもアプリでお金を借りられます。

ATMに行かなくてもアプリから手続きを行うと、三菱UFJ銀行の口座に振り込まれるので、カードが届くのが遅くてもすぐに借入できます。

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ちばぎんは融資対象が広いため、他のローンに申し込めなかった人におすすめです。

カードローンでは珍しく、専業主婦への融資も行っています。配偶者に安定した収入があれば借入できるので、専業主婦の人はちばぎんからの借り入れをを検討してみてください。

申し込みのWEB完結可能な点や、自動返済ができる点からもわかるように、サービス内容も他のローンに劣りません。

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ちばぎんのアプリでは最大13か月分のカードローン明細を確認できます。

いつ・どれくらい返済したかをすぐに確認できるので、返済計画を立てやすく、次の返済にも困りません。

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三井住友銀行の上限金利は年14.5%と、他の銀行カードローンに比べて金利を抑えて借入できます。なるべくお得に利用したい人や、長期間の返済になりそうな人におすすめです。

また、ローン契約機でカードを受け取れば郵送物無し・カードレスにも対応※しているので、周りに気づかれにくいでしょう。
※ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
※カードレスは三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り可能です。

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三井住友銀行のアプリでは、返済シミュレーションが利用できます。

借入金額や金利を入力すると、月々の返済額や返済期間をシミュレーションできるので、自分で計算しなくても簡単に返済計画が立てられる点が特徴です。

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ここではアプリでお金を借りる手順について解説します。

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またWEBならスマホ1つで簡単に申し込みから返済まで完了します。

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個人情報などの必要な情報を入力し、審査に必要な書類を提出します。

必ず必要になるのが本人確認書類です。収入証明書は50万円を超える場合や、他社を含めた借入総額が100万円を超える場合に必要になります。

下記に書類の例のリストがあるので確認してみてください。申し込む前に用意しておくことで借入までがスムーズに進めます。

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書類を提出して審査に通過できれば、契約になります。

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契約後からお金の引き出しが可能です。借入方法はアプリ以外にもATM・電話・店頭窓口などがあります。利用している金融機関の借入方法を確認してみてください。

無利息期間のサービスがある場合、借り入れのタイミングに気を付ける必要があります。「契約日からサービスが始まる」か「借り入れ日からサービスが始まる」かで無利息期間が変わってしまう点に注意が必要です。

契約日から無利息期間が始まってしまうと、借り入れを行ったのが契約から10日後だった場合は、20日分しか無利息になりません。

そのため、無利息期間がある場合は契約日から日にちを空けずに借入することをおすすめします。

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当たり前ですが、借りたお金は決められた日に返済していかなければなりません。

返済が長引く分、払う利息も高くなります。下記の表は、10万円を金利18.0%返済した期間を3か月、6か月、1年で比較しています。

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3か月で返済した場合と、1年で返済した場合では、11302円の違いが出てきます。ローンの返済は計画的に短期間で返済していくことが重要です。

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ここではアプリでお金を借りる時のコツを紹介します。

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申し込みはなるべく午前中に行いましょう。

営業時間の関係上、18時以降であると審査が翌日になる会社が多いです。そのため、午前中に申し込みを済ませることで、その日中に審査をしてもらえます。

今日中にお金が必要という人は、午前中に申し込んでおきましょう。

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当たり前ですが、申し込みの際に嘘をつくことは絶対にやめましょう。

他社の利用状況や過去の金融事故について記載されている信用情報をもとにして審査が行われるので、嘘をついても意味がありません。

金融事故の他にも、他社に同時に申し込みしていることも審査に不利になります。いくつか申し込んで審査が通過した会社を利用しようと考えている方は、どれか一つに絞って申し込みをしましょう。

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今すぐに大金が必要な人以外は、借入希望額を50万円以下にすることがおすすめです。

50万円以下であれば、必ずしも収入証明書を用意する必要がありません。準備する手間が省け、融資までの流れが簡単になります。

契約後に借入希望額以上のお金が必要になった場合には、限度額を増額できるので、緊急でない限りは50万円以下で申し込みましょう。

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持っている人のみになりますが、申し込みの際の電話番号は固定電話をおすすめします。

固定電話は決まった住所がなければ利用できないため、携帯電話よりも固定電話の方が信頼性が高いと判断されやすいです。

ただ、最近固定電話を持っている人は少なくなってきているので、固定電話でなければ不利になるということは無いでしょう。固定電話がある人はそちらの電話番号で申し込んでみてください。

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ここでは、お金を借りる時の注意点について解説します。

アプリに限らず、お金を借りる時に注意すべき3つなので、よく確認してから借入しましょう。

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InstagramやTwitterで個人的に融資を受けるのは危険です。

SNSでよく見かける「お金貸します」「困っている人の力になります」といった文言に騙されて、トラブルに発展するケースが近年多発しています。気になった人は闇金（個人間融資の被害を含む）の被害状況を警視庁の資料から確認してみてください。

お金を借りるなら絶対に国から営業許可を得ている金融機関を利用しましょう。

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アプリでお金を借りる時には借りすぎに注意しましょう。

アプリでの借入は手続きが簡単に済むので、ついたくさん借りてしまいがちです。また、現金での借り入れでない場合はお金を借りている実感が薄くなってしまいます。

返済できないとなってからでは遅いので、返済計画を立ててから借入するようにしてください。

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無審査の融資アプリは法律的にグレーゾーンです。

利用すると違法になる場合もあるので、審査がないものはできるだけ避けてください。また、金利が法外な設定になっている場合も多く、余計にお金が必要な状態になってしまいます。

後払いアプリであれば審査が必要にならないものも多いので、買い物の時にお金が無いといった人はそちらを利用しましょう。

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フリマアプリでは自分の持ち物を売ってお金を手に入れられます。審査も必要なく誰でも利用できるので、売りたい物がある人は利用してみましょう。

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ですが、自分が出した商品が売れるまでにも時間がかかりますし、売れたとしても送金されるまでにも時間がかかります。時間に余裕がある人におすすめです。

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ポイントアプリでもお金を作れます。暇な時間を見つけて短時間で利用できる点がメリットです。中には歩数や移動距離をポイントに変えれるアプリもあるので、アプリをインストールするだけでお金が貯まります。

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ポイントアプリは1回に貯まる金額が少ないことが懸念点ですが、長期間続ければ大きい金額になるので、コツコツ気長にお金を貯めれる人におすすめです。

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ここまでお金を借りられるおすすめのアプリや、手続きから契約までの流れなどを紹介してきました。

アプリでお金を借りるには、簡単に借入できるスマホアプリ、即日融資対応の大手消費者金融アプリ、低金利で借入できる銀行カードローンアプリの3種類から選べます。

今すぐにでも少額のお金が必要な場合は消費者金融のアプリがおすすめです。特にプロミスは、アプリも使いやすく、融資まで最短3分で対応してもらえます※。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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