銀行おまとめローンとはどのような特徴があるのでしょうか。
おまとめローンの特徴の他にも、銀行と消費者金融の違いについて解説していきます。

1. おまとめローンとは
2. 銀行と消費者金融の違い
3. 銀行は審査が厳しい傾向にある

順に見ていきましょう。

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おまとめローンは、借り入れをまとめるためのローンを指します。
借り換えとの違いは、専用のローンが用意されているかどうか。

専用ローンは複数社の借入をまとめるのが目的のため融資限度額は大きいです。
しかし、その代わりに追加融資を受けられないというデメリットもあります。

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銀行と消費者金融のおまとめローンは、主に以下の点で異なります。

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• 金利
• 審査難易度
• 融資スピード

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銀行は低金利で、返済負担を抑えやすいのが利点です。

一方消費者金融は高金利で、よく考えて利用しないと返済負担が逆に増えてしまうこともあります。
ですが銀行より融資を受けやすく、審査スピードも迅速です。

双方のメリット・デメリットを理解した上で利用しましょう。

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銀行は消費者金融より審査が厳しい傾向にあります。
審査基準は公表されていませんが、一般的に金利が低ければ低いほど審査難易度が高くなるためです。

さらに、近年では銀行カードローンに貸付自主規制が求められました。
銀行のおまとめローンを利用する際は、必ず審査対策を立てて申し込みましょう。

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これから銀行のおまとめローンを利用する方は、以下の8社がおすすめです。

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1. 楽天銀行スーパーローン
2. みずほ銀行カードローン
3. イオンアシストプラン
4. オリックスVIPフリーローン
5. 東京スター銀行 スターワン乗り換えローン
6. 千葉銀行 ちばぎんフリーローン
7. 西日本シティ銀行 NCBおまとめローン
8. 横浜銀行カードローン

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それぞれの特徴をわかりやすく解説します。

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楽天会員におすすめです。
楽天会員ランクに応じて審査が優遇される（※一部例外あり）ため、普段から楽天のサービスを利用していると審査に優遇される可能性があります。

カードローンですが、追加融資も可能なのが利点です。
楽天のサービスを利用している方は、まず楽天銀行スーパーローンへの申し込みを検討しましょう。

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みずほ銀行で住宅ローンを組んでいると、金利が年0.5%引き下げられます※。

元々の金利も銀行カードローンでトップクラスに低いため、返済負担を下げやすいのも魅力です。
みずほ銀行で住宅ローンを組んでいるなら、ぜひみずほ銀行カードローンに申し込みましょう。

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※1. 適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※2. 住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。
※引下げ適用後 の金利は年1.5%～13.5%です。

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金利を抑えたい方におすすめです。
最大金利が低く限度額も大きいため、幅広い借入に対応できます。

フリーローンですので追加融資は受けられませんが、ネットなら24時間いつでも申し込める点が便利です。銀行カードローンからの借入があるなら、ぜひイオンアシストプランを検討しましょう。

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借金額が大きい方は、オリックスVIPフリーローンが最適です。
利用限度額が高いため、多額の借入でも一本化が可能。
即日融資を受けられるのも魅力で、郵送物なども必要ないためネットから気軽に契約できます。

ただし、年収400万円以上の人しか借入できません。
ですのである程度収入があり、多額の借入をしている場合に適していると言えるでしょう。

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審査が不安な方におすすめです。
他社よりも申込条件がゆるく、勤続年数が1年未満でも申し込み可能。

最大限度額が大きいため、多額の借入にも適しています。
過去に滞納や債務整理などをしておらず、信用情報に問題ない人はぜひスターワン乗り換えローンに申し込みましょう。

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返済が長引きそうな方に最適です。
比較的低金利で、返済期間も最長15年と長いため、毎月少しずつしか返済できない場合でも返済負担を抑えられます。

ただし、利用できるのは東京や千葉県周辺在住の方のみです。
対象エリアに住んでいる方は、ぜひちばぎんフリーローンに申し込みましょう。

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NCBおまとめローンは、不動産を担保にできるのが特徴です。
返済能力が足りずおまとめローンを利用できない方でも、不動産を担保にすれば審査に通る可能性があります。

ただし、返済できなくなれば担保として提供した土地や家は失ってしまうため注意が必要です。
NCBおまとめローンには無担保型もあるため、よく考えた上で申し込みましょう。

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融資を急ぐなら横浜銀行カードローンを利用しましょう。
契約と同時に希望金額を返済口座に振込できるため、ローンカードが届く前に融資を受けられます。

場合によっては、最短即日に借入をまとめられますよ。
返済が苦しくなって急いで借入をまとめたい方は、ぜひ横浜銀行カードローンを検討しましょう。

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銀行のおまとめローンには、消費者金融と比較して次のようなメリットがあります。

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1. 返済負担を減らしやすい
2. 安心感がある

詳しく見ていきましょう。

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消費者金融のおまとめローンは、最大金利が年率18.0%と非常に高いのがネックです。
銀行なら低金利ですので、返済負担を大きく抑えられます。

カードローン等で多重債務を抱えているなら、銀行のおまとめローンを利用すると良いでしょう。

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銀行のおまとめローンは安心感があることもメリットの一つです。
消費者金融は貸金業法に則って貸付を行っています。
決して違法な業者というわけではないのですが、世間一般からのイメージはあまり良くありません。

銀行のおまとめローンなら、借入に抵抗のある方でも安心して利用できますよ。
ただし、銀行とはいえ目的別ローンなどと比較すると高金利です。
ダラダラと返済を続けるのはおすすめできません。

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銀行のおまとめローンを利用する際は、以下の2点について理解しておきましょう。

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1. 審査難易度が高い
2. 口座開設が必要になるケースもある

一つずつ解説していきます。

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一般的に、ローンは金利が低ければ低いほど審査が厳しくなります。
銀行は消費者金融よりも低金利ですが、その分融資を受けるのは難しいでしょう。

特にパートやアルバイト、自営業など収入が不安定な方は要注意です。
収入が少ない方や正社員でない方は、金利が高くても消費者金融を検討した方が良いケースもあります。

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銀行によっては口座開設が必要です。
新しく口座開設するには、手間や時間がかかるため融資を受けるまで時間がかかってしまうでしょう。

新規口座開設が必要な場合は、普段使っている銀行口座から口座振替ができず、不便に感じてしまう可能性も。
面倒なら、できるだけ口座開設不要のおまとめローンを選びましょう。

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銀行おまとめローンは審査が厳しい傾向にあるため、以下のポイントを押さえた上で申し込みましょう。

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1. 借入先を1社に絞る
2. できるだけ借入件数を減らす
3. 入力情報をよく確認する

それぞれ見ていきましょう。

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借入先は1社に絞りましょう。
複数社に同時申し込みすると、審査落ちする可能性があります。
なぜなら、困窮しており貸し倒れリスクが高い利用者だと判断される場合があるためです。

カードローンへの申込履歴は「信用情報機関」に記録されるため、隠し通すことはできません。
おまとめローンを利用する際は、複数社の申し込みは避けるようにしましょう。

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すでに借入を行っている人は、借入件数は極力減らしておきましょう。
おまとめローンは多重債務の完済を目的としたローンです。
ですが、あまりに借入件数が多いと貸し倒れリスクが高すぎると判断されてしまいます。

おまとめローンを利用する前に、自分で返済できそうな借入先はないか調べましょう。
返済できそうなら、完済してから申し込みすると審査に通りやすくなりますよ。

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入力情報に誤りがあると審査落ちすることも。
特に、年収や勤務先などの情報は年収を確認する上で重要です。

申込前に入力情報をチェックしましょう。
また、虚偽の申告をすると信用を失うため正しい情報を入力してください。

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銀行のおまとめローンを選ぶ際は、以下のポイントを押さえておきましょう。

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1. 金利が下がるか
2. 借入を全てまとめられるか
3. 口座開設が必要か

詳しく解説していきます。

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おまとめローンは金利が非常に重要です。
いくら借入を一本化しても、金利が高くなってしまっては意味がありません。

まずは現在の借入金利をしっかり把握した上で、できるだけ金利を下げられるおまとめローンを選びましょう。

金利で選ぶなら、低金利で住宅ローン利用で金利の引き下げがある「みずほ銀行カードローン」がおすすめです。

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まとめられる対象も重要です。
銀行のおまとめローンでは、以下の借入をまとめられます。

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• 消費者金融カードローン
• 銀行カードローン
• クレジットカードのキャッシング

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クレジットカードのリボ払いや、住宅ローンはまとめられません。
現在の借入状況を把握して、おまとめローンの利用が適切かどうか判断しましょう。

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銀行のおまとめローンは、場合によっては銀行口座の開設が必要です。
口座開設には時間がかかる上に、口座振替の際にメインで使っている口座からお金を移す手間がかかってしまいます。

面倒に感じるなら、消費者金融や口座開設が不要な銀行おまとめローンを利用しましょう。

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スムーズに手続きを進めるため、銀行おまとめローンの審査の流れについても把握しておきましょう。

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1. 申し込み
2. 必要書類を提出
3. 在籍確認
4. 契約して借入先に返済

一つずつ詳しく説明しています。

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おまとめローンには以下の申込方法があります。

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• インターネット
• 店舗
• 自動契約機

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おすすめなのはインターネットからです。
ネットからの方が融資が早く、周囲の人にバレる心配もありません。

まずはおまとめローンの公式サイトにアクセスし、本人情報や住所、家族構成、勤務先などの情報を入力していきましょう。

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おまとめローンでの借入には、本人確認書類と収入証明書類が必須です。
書類を提出できないと融資を受けられないため、早めに用意しておきましょう。

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在籍確認とは、利用者の勤務状況を確認する工程です。
ほとんどのケースでは、職場へ電話が行われます。

オペレーターは社名を名乗らないため、おまとめローンの利用がバレる可能性は低いです。
しかし電話の内容を勘ぐられるケースも考えられます。

心配なら、クレジットカードに申し込んだなどの言い訳を考えておきましょう。

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在籍確認が無事完了すれば、後は契約するだけです。
おまとめ専用ローンの場合、契約完了すると利用者名で借入先に自動的に返済してくれます。

ただし、カードローンやフリーローンをおまとめ目的で利用する場合、自分で返済していく必要があります。

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おまとめローンの審査に落ちる人には3つの特徴があります。

1. 安定した収入源がない人
2. 収入に対して多額の借入がある人
3. 信用情報に傷がある人

おまとめローンは、必ず審査が行われます。
そして審査は、厳しめな傾向に。

ここでは、審査に落ちる人の特徴を3つご紹介します。
それぞれ詳しく見ていきましょう。

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安定した収入源がない人は審査に落ちる可能性が高いです。
なぜなら、おまとめローンは決められた金額を毎月返済していくため。
そのため、毎月安定した収入源がない人は審査通過が難しいと言えるでしょう。

雇用形態に関しては、それぞれの金融機関によって異なります。
中にはパート・アルバイトの人でも申し込み可能な金融機関も。

条件に適していないと審査に落ちる可能性があります。
申し込む前に、条件を確認してみてくださいね。

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収入に対して多額の借入がある人も審査に落ちやすいでしょう。
返済が滞ってしまう可能性が懸念されるためです。

また借入額が多い＝困窮しているとみなされ、返済能力がないと判断されてしまう可能性もあります。
おまとめローンの審査に申し込みしたい場合は、できるだけ借入額を減らしておきましょう。

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信用情報に傷がある人も審査に落ちてしまうでしょう。
どの金融機関も審査の際には、必ず信用情報を確認します。

もし遅延や延滞、債務整理などの履歴が記録されていれば、返済能力がないと判断され不利に。

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金融事故を起こした場合は、5年～10年の間信用情報に事故の記録が残ります。
過去に一度でも事故を起こした人は、傷が残っている期間は申し込みを控えた方が良いでしょう。

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おまとめローンを契約できなかった時の対処法3選をご紹介します。

1. 借入先の金融機関に相談をする
2. 金利を下げる目的で増額申請をしてみる
3. 弁護士・司法書士に相談する

もしおまとめローンの審査が通らなかった場合、返済の負担を軽減する必要がありますよね。
3つの対処法で返済の負担が軽減できる可能性があります。
一つずつ見ていきましょう。

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まずは、借入先の金融機関に返済額を変更できないかなどの相談をしてみましょう。
電話、メール、窓口などで相談窓口を設けている金融機関がほとんどです。

返済が難しいと感じながら、無理して返済を続けると返済が滞るリスクも考えられます。
そうなってからでは、相談に応じてもらえない場合もあるので早めに相談しましょう。

ただし、毎月の返済額が低くなると返済期間が延びます。
返済する総額も増えてしまうデメリットもあるため、注意が必要です。

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金利を下げる目的で増額申請をしてみることも対処法の一つです。
利息制限法で上限金利が定められています。

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このように、増額の申請を行うことで金利を下げることが可能に。
ただし、増額申請の場合も審査が必要です。
かならず増額できるわけではないことは覚えておきましょう。

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金融機関の相談や増額が失敗した場合、弁護士・司法書士に相談し債務整理をすることもできます。
債務整理を行えば、元金や利息を大幅に減額できる可能性が。
さらには、借入先の金融機関からの催促の電話やメールを止めることもできます。

ただし、債務整理を行うための費用がかかります。
必要な費用は手続きの内容などにより異なりますので、必ず確認しましょう。

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銀行おまとめローンに関するよくある質問は以下の6つです。

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結論、銀行おまとめローンの審査には在籍確認が必要です。
在籍確認では、申込時に記入した勤務先で実際に働いているか・返済能力の有無を確認します。

職場に電話がかかってくるため、周りにバレたくない人は申し込み後すぐにバレたくない旨を伝えましょう。
場合によっては書類提出による在籍確認に変更ができます。

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銀行のおまとめローンは郵送物が届く可能性が高いといえます。
そのため、家族・同居人に借り入れがバレたくない人は注意しましょう。

郵送物をなしにしたい人は、事前にカードローン会社へ問い合わせるのも方法のひとつです。

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多くの銀行おまとめローンが担保・保証人不要になっています。
銀行おまとめローンは金融機関が指定する保証会社を利用しているためです。

しかし、なかには担保・保証人が必要な場合もあります。
申し込みたいおまとめローンが担保・保証人不要かどうかを必ず確認してから、申し込みましょう。

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銀行おまとめローンが向いている人の特徴は以下のとおりです。

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この条件に当てはまる人は、銀行おまとめローンのメリットを最大限に活用できます。
銀行おまとめローンを利用すれば、手間・利息も減らせて一石二鳥なため、積極的に検討しましょう。

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結論、審査に通りやすいおまとめローンはありません。
おまとめローンを提供するカードローン会社は、利用者の返済能力を厳正に審査する必要があります。

貸金業法という法律に則り行政の監視のもと、営業しているからです。
そのため、しっかりとした審査が行われます。

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まずは、今の借入総額や借入先の数を見直しましょう。
できる限り返済し、完済したものはすぐに解約してください。
自分の借入状況の改善を最優先におこなうことが重要です。

それでも審査に通らない場合は、債務整理を検討しましょう。
債務整理とは、弁護士などを介し、借入先と交渉し返済負担を減らしてもらう法的手段を指します。
おまとめローンの審査にどうしても通らないなら、債務整理を利用しましょう。

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銀行のおまとめローンは低金利で返済負担を抑えやすいのが利点です。
ただし、消費者金融と違って融資までに時間がかかり、審査が厳しい傾向にあります。

特にパートやアルバイト、自営業の方は審査に通りにくいため、必ず審査対策を立てて申し込みましょう。

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• 借入先を1社に絞る
• できるだけ借入件数を減らす
• 入力情報をよく確認する

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なお、銀行カードローンなら「楽天銀行スーパーローン」が最もおすすめです。
新規入会でもれなく楽天ポイントが1,000ポイントをもらえるため、ぜひ申し込みを検討しましょう。

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