【激甘？】おまとめローンの審査基準は？通らない原因や通過のポイントを徹底解説

まずはおまとめローンの審査において、重視される3つの項目について知っておきましょう。

もっと読む

1. 返済能力
2. 家族構成
3. 信用情報

もっと読む

それぞれ詳しく解説します。

もっと読む

返済能力とは、年収や職業、勤続年数などです。サラリーマンは収入が安定しているため融資を受けやすくなります。

逆にパートやアルバイト、自営業は収入が不安定で審査落ちしやすいため、とくに銀行で融資を受けるのは難しいでしょう。

もっと読む

家族構成も意外に重要です。金銭的に頼れる家族などがいれば、審査で有利になるでしょう。

逆に、妻や子どもがいて返済負担が大きくなると判断されると、審査に落とされてしまう可能性が高まります。

もっと読む

審査の際は、必ず「信用情報」が照会されます。信用情報に以下のような記録があると、融資を受けるのは難しいでしょう。

もっと読む

とくに「事故情報」が登録されていると、融資を受けるのは絶望的です。この場合、おまとめローン以外の方法での解決を検討しましょう。

もっと読む

審査に通るか不安な方は、以下のようなおまとめローンがおすすめです。

もっと読む

1. アイフル おまとめMAX
2. 楽天銀行スーパーローン
3. オリックスVIPフリーローン

もっと読む

それぞれの特徴やどんな人におすすめなのか、わかりやすく解説していきます。

もっと読む

周囲に借り入れを知られたくない場合におすすめです。審査スピードが非常に早く、職場への電話や郵送物をなしにできるため、周囲に借り入れがバレる心配がありません。

他の大手消費者金融と違い銀行傘下に入っておらず、独自の基準で審査を行っているため、対応が柔軟なのも利点です。とくに職場バレを避けたい方は、ぜひアイフルに申し込みましょう。

もっと読む

アイフルは手続きが非常に簡単です。口コミでも、申し込みから契約までスピーディに進められたという意見が多く見られました。

もっと読む

アイフルは他のカードローンと違い、在籍確認の電話をなしにできると明記されているため、借入を知られたくない方におすすめです。

もっと読む

楽天銀行スーパーローンはおまとめローンとしてもおすすめです。銀行カードローンですので金利が低く、さらに楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるため、楽天のサービスを利用している方は融資を受けやすくなります。

また、契約や借り入れで楽天ポイントを受け取れるのも利点です。おまとめローンの借り入れ額ならかなりのポイントを受け取れますので、楽天会員の方はもちろん、単純に返済負担を抑えたい方もぜひ楽天銀行スーパーローンを検討しましょう。

もっと読む

借入額が多い方、ある程度収入に余裕がある方におすすめです。年収400万円以上ないと借り入れできませんが、利用限度額が高く多額の借り入れも一本化できます。

即日融資が可能で、ネットから気軽に契約できるのもメリットです。ある程度収入があり、多額の借り入れをしているならぜひオリックスVIPフリーローンの利用を検討しましょう。

ただし年収400万円以上からしか借入できない点に注意してください。

もっと読む

おまとめローンを利用する際は多重債務を抱えているという前提があるため、必然的に審査が厳しくなります。

また、貸付の際は法律で審査が義務付けられているため、審査の甘い金融機関は存在しません。審査のポイントを押さえて申し込みましょう。

もっと読む

おまとめローンは借り入れをまとめるためのローン。複数社からの借入を一本化すれば金利が下がり、返済管理もしやすくなります。なお、おまとめローンは主に以下の2種類に分けられます。

もっと読む

• 銀行：金利が低いが審査が厳しい
• 消費者金融：融資が早いが高金利

もっと読む

各々のメリット・デメリットを理解したうえで申し込みましょう。おすすめのおまとめローンは以下で紹介しています。

>>審査基準を気にする方におすすめのおまとめローン4選

もっと読む

おまとめローンを利用する際は多重債務を抱えているという前提があるため、必然的に審査が厳しくなります。

また、貸付の際は法律で審査が義務付けられているため、審査の甘い金融機関は存在しません。審査のポイントを押さえて申し込みましょう。

もっと読む

おまとめローンの審査に落ちてしまう場合、次のような原因が考えられます。

もっと読む

1. 収入が不安定
2. 他社借り入れが多すぎる
3. 信用情報に傷が付いている

もっと読む

無用な申し込みを避けるためにも、審査落ちの原因をあらかじめ把握しておきましょう。

もっと読む

収入が不安定だと融資を受けにくくなります。勤続年数が短い方や、サラリー非正規雇用や個人事業主はサラリーマンよりも収入が下がるリスクが大きいためです。

収入が安定していない方は、銀行より融資を受けやすい消費者金融のおまとめローンを優先的に検討しましょう。

もっと読む

他社借り入れが多いと審査で不利になります。多重債務を抱えている人は、途中で返済が苦しくなって返せなくなるリスクが高いためです。

とくに4社以上から借り入れしている場合、まず現在の借り入れ件数を減らしてから申し込むことをおすすめします。

もっと読む

滞納などの履歴は、信用情報機関に記録されます。審査の際は、必ず信用情報が照会されるため、ネガティブな履歴があると審査落ちしやすくなります。

滞納や債務整理、強制解約などに心当たりがあれば、以下のような「信用情報機関」に開示請求してみましょう。

もっと読む

少しでもおまとめローンの審査通過率を高めたい方は、以下のポイントを押さえて申し込みましょう。

もっと読む

1. 借り入れ件数を減らす
2. 複数社申し込みをしない
3. 正しい情報を入力する

それぞれ確認していきましょう。

もっと読む

まずはできるだけ借り入れ件数を減らしましょう。おまとめローンは審査が厳しいため、自力で返済できる借金があれば完済しておくのが重要です。

申し込み前に現在の借り入れ状況を整理し、自分で完済できそうな借り入れ先はないか調べましょう。いずれかの借り入れを完済し、借り入れ件数を減らしてから申し込むと審査に通りやすくなりますよ。

もっと読む

申し込み履歴は信用情報に記録されます。複数のおまとめローンに同時申し込みすると、非常にお金に困っており貸し倒れリスクの高い人だと判断されかねません。

最悪の場合、すべての会社で審査に落とされてしまう可能性もあります。

もっと読む

申し込み時は入力内容をしっかりチェックしましょう。とくに収入や勤務先など、収入に関する情報にミスがあると虚偽の申告を疑われてしまう可能性があります。

入力情報を送信する前に、よく確認することが大切です。同じく、書類も期限切れや更新忘れなどがないよう注意しましょう。

もっと読む

スムーズに審査通過するためにも、審査の流れをざっくりと把握しておきましょう。

もっと読む

1. 個人情報を入力
2. 必要書類を提出する
3. 在籍確認
4. 契約して借り入れ先に返済

もっと読む

必要書類についてもあわせて解説していきます。

もっと読む

おまとめローンには、主に以下の申し込み方法があります。

もっと読む

おすすめはインターネットからの申し込みです。ネットからの方が融資が早く、周囲の人にバレる心配もありません。

カードローンの公式サイトにアクセスし、本人情報や住所、家族構成、勤務先などの情報を入力していきましょう。

もっと読む

借り入れには本人確認書類と収入証明書類が必須です。書類を提出できないと融資を受けられないため、早めに用意しておきましょう。

▼本人確認書類

• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• マイナンバーカード
• 住民基本台帳カード
• 在留カード（外国籍の方）
• 特別永住者証明書（外国籍の方）

▼収入証明書類

• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 税額通知書
• 所得（課税）証明書
• 給与明細書 + 賞与明細書

もっと読む

借り入れには在籍確認が必須です。在籍確認は利用者が職場に勤務しているか確認する工程で、基本的に職場への電話によって行われます。

ただし、消費者金融なら対応が柔軟です。電話の代わりに在籍事実を証明する書類の提出で受け付けてくれることも。

もっと読む

在籍確認が無事完了すれば、後は契約するだけです。契約が完了すると、利用者名で借り入れ先に自動的に返済してくれます。

ただし、場合によっては他社の解約を求められるケースもあります。解約したカードローンやクレジットカードは使えなくなるため注意しましょう。

もっと読む

これからおまとめローンに申し込む方は、以下のポイントを基準に選ぶと失敗を避けられますよ。

もっと読む

1. 金利が高すぎないか
2. 現在の借り入れをまとめられるか
3. 審査は厳しくないか

もっと読む

それぞれ詳しく解説します。

もっと読む

まずは金利に着目しましょう。おまとめローンを利用しても、金利が借り入れ前より高いと逆に返済負担が増えてしまいます。

おまとめローンを選ぶときは、必ず借入前・借入後の金利を比較し、返済負担が減るのか確認することが大切です。

もっと読む

まとめられる対象も重要です。消費者金融のおまとめローンは、以下のような貸金業者からの借り入れしかまとめられません。

もっと読む

また、リボ払いはおまとめローンの対象外。借金の大部分がリボ払いの場合、おまとめローン以外の解決方法を考えなければなりません。

もっと読む

前提として、審査の甘いローンは存在しません。しかし、一般的にローンは金利が高ければ高いほど審査が厳しくなります。

したがって収入が少ない、または不安定な方は、あえて金利の高い消費者金融のおまとめローンを選ぶのも手です。

もっと読む

おまとめローンを利用する際は、以下の3点に注意しましょう。

もっと読む

1. 追加融資を受けられない
2. 逆に返済負担が増えることもある
3. 審査落ちするとしばらく借入が難しくなる

それぞれ確認しましょう。

もっと読む

おまとめローンは借入を一本化するのが目的ですので、通常のカードローンと異なり追加融資は受けられません。

途中で返済できなくなり、追加融資も受けられないとなると厳しいため、余裕のある返済プランを組んだ上で申し込みましょう。

なお、カードローンをおまとめローンの代わりに利用する場合、通常通り追加融資を受けられます。特に「楽天銀行スーパーローン」は金利が低いためおすすめです。

もっと読む

おまとめローンは必ず金利が下がるとは限りません。金利が高くなる場合、逆に返済負担が増えてしまうため注意です。

何度も解説していますが、おまとめローンに申し込む際は必ず借入前・借入後の金利を比較しておきましょう。

もっと読む

おまとめローンへの申込履歴は、約6ヶ月間信用情報機関に記録されます。連続で申し込むとお金に非常に困っていると判断され、審査落ちリスクが高まります。

また、カードローンでの借入も難しくなるため注意です。審査に通る見込みはあるのか考え、審査に通らなさそうな場合は他の対処法も検討することが大切です。

もっと読む

おまとめローンの審査に落ちてしまい、返済が苦しくなった際は以下の方法で対処しましょう。

もっと読む

1. 借入先に相談する
2. 返済を進めて再申し込みする
3. 中小消費者金融のおまとめローンに申し込む
4. 家計を見直す
5. 身内に借りる
6. 債務整理を検討する

もっと読む

まずは借入先に相談してみましょう。借入中の金融機関に相談すれば、毎月の返済額が少なくなったり金利が引き下げられたりする可能性があります。
延滞すると、信用情報機関に記録されてしまい融資を受けるのが難しくなりますので、ダメ元で借入先に相談してみると良いでしょう。

もっと読む

返済を進めてから再申し込みするのも良いでしょう。おまとめローンの場合、1社でも借入件数が減っていれば次回は融資を受けられる可能性があります。
ただし、カードローンへの申込履歴は信用情報に6ヶ月記録されるため、半年間は空けてから申し込みましょう。

もっと読む

大手消費者金融や銀行のおまとめローン審査に落ちてしまった場合は、中小消費者金融のおまとめローンに申し込みましょう。中小消費者金融は、大手や銀行とは違い、提携会社を持たない独自審査をおこなってるので、柔軟な対応が期待できます。

もし、大手や銀行の審査にどこも通らない時は、中小消費者金融のおまとめローンに申し込みましょう。

もっと読む

▼中小消費者金融のおまとめローンについてはこちらから

もっと読む

自力で返済を進める場合、家計簿を付けて収支を把握することが重要です。多重債務に陥る人は、返済状況を把握できていないため、返済状況を見直せば自力で解決できるケースもあります。
家計簿をつけるときはノートを使っても良いですし、以下の家計簿アプリを導入しても良いでしょう。

もっと読む

• マネーフォワードME
• Zaim
• Moneytree

もっと読む

どうしても返済が苦しい場合、身内に相談しましょう。借金で苦しんでいることを伝えれば、金銭的援助を受けられる可能性があります。
全額返済はできなくても、1社でも借入件数が減れば返済は楽になる上に、おまとめローンの審査にも通りやすくなります。ただしトラブルを避けるため、必ず借用書を書くようにしましょう。

もっと読む

身内からも借りられない場合は、債務整理を検討するしかありません。債務整理とは借金を合法的に解決する唯一の手段で、主に以下の3つの手続きがあります。

もっと読む

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

もっと読む

債務整理を行うと必ず信用ブラックになってしまいますが、絶望的な状況でも解決できます。まずは弁護士に相談してみましょう。

もっと読む

ここからは、おまとめローンを利用したい人が少し気になる質問に答えていきたいと思います。

もっと読む

結論、おまとめローンに審査の甘いものはありません。おまとめローンは複数の借り入れを1つにするため、金額が大きくなり返済時のリスクも大きくなります。そのため、審査は慎重におこなわれ、借り入れを許可していいのかしっかり判断されてるのです。

もっと読む

おまとめローンの審査にどこも通らず、返済が苦しいときはまず自治体や国に相談しましょう。公共料金の返済の減免や生活サポートなどを受けられる場合があります。

また、債務整理も検討してみましょう。借金問題を合法的に解決できる手段として有用です。

もっと読む

おまとめローンの審査は厳しい傾向にあります。おまとめローンを利用する際は、多重債務を抱えている前提のため、対策を立てないと審査落ちする可能性が高いでしょう。

審査に落ちる原因と対策を把握した上で、申し込むようにしてください。

主な審査落ちの原因

• 収入が不安定
• 他社借入が多すぎる
• 信用情報に傷が付いている

主な審査対策

• 借入件数を減らす
• 複数社申し込みをしない
• 正しい情報を入力する

もっと読む