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カードローンの申し込みのために絶対に必要な書類は、実は身分証明書だけ。
収入証明書は提出不要のケースがあるんです。

「収入証明書不要で利用できるカードローンを、今すぐ知りたい！」という方は、こちらをチェック！
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以下の2つの条件をどちらとも満たした場合、ほとんどのカードローン会社で収入証明書の提出が不要になります。

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1. 借入希望額が50万円以下
2. 借入希望額と他社からの借入額の合計が100万円以下

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収入証明書を提出したくない人は、借入希望額を50万円以下にしたうえで、収入証明書の提出が不要なカードローンに申し込みましょう。

ちなみに、プロミスの公式サイトには以下のように記載されています。

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ほとんどの消費者金融では、借入時に次の項目をチェックします。

• 借入額
• 収入の安定性
• 過去の返済状況など

そんな中、プロミスでは借入額と年齢のみ。

借入額を50万円以下にしておくだけで収入証明書の提出を回避できます。
そのため、収入証明書を提出したくない人には最適なカードローンといえるでしょう。

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収入証明書不要になる条件が分かったところで、借入先を具体的に考えていきましょう。
ここでは、おすすめの消費者金融6社を紹介。
※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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それでは、以上の6つの消費者金融について解説していきます。

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プロミスは最短3分※で融資が可能。
なるべく早くお金を用意したい人には大変おすすめのカードローンです。

そのうえ、すべての手続きをWebで完結できるため、来店の手間もいりません。
また、顧客対応の丁寧さや便利さが評価されているカードローンです。

初めての人でも安心して利用できますね。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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オペレーターの対応の良さに定評があり、顧客満足度が高いのも納得できますね。
サポート体制が整っているプロミスなら、借入に関して不安があっても、安心して手続きを進められます。

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プロミスは最短3分で融資が可能※。
また、無利息期間も30日あり、すべてのサービスがバランスよく提供されています。

顧客対応が評価され、顧客満足度が非常に高いプロミス。
借入に不安がある人には、サポート体制が万全なプロミスがイチオシです。

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

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三井住友カード カードローンの最大のメリットは、業界最速の融資スピード。

50万円以下の利用時は、金利は年14.4%と決まっています。
平均的なカードローンの金利は年18.0%なので、年3.6%もお得に。

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他のカードローンの無利息期間は1ヶ月で終了する場合がほとんどです。
返済に時間がかかりそうな人は、金利を抑えたカードローンを利用した方が、お得にお金を借りられますよ。

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やはりアイフルのメリット、速い融資スピードが高評価を得ています。
なお、申込後にフリーダイヤルで早く融資を受けたい旨を伝えると、優先的に審査を受けることが可能です。

審査のスピードアップ・優先対応をしている大手カードローンはアイフルのみ。
ただ、即日融資を受けるには9～21時の間の申し込みが必須なので注意してください。

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アイフルは、支払い期限が迫っている人、金欠で猶予がない人におすすめ。
とにかく早くお金を借りたい人に向けて、最速の融資を提供するカードローンです。

「無利息期間もほしいけど、スピードが一番大事」という人はアイフルに申し込んでみてください。

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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アコムの審査通過率は42.6%で、新規契約数No.1※を誇ります。
はじめの人でも、安心してお金を借りられるカードローンです。
※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

それでも審査に通過できるか不安な人は、アコムの「3秒診断」を利用してみましょう。
たった3つの情報で、借入可能か事前確認できます。

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最短20分※で借入可能なので、急いでいるけど確実に借りたい方はアコムの利用が1番おすすめです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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申込から借入までは、本当に1時間もかからないという口コミが多く見られました。
融資までの早さを最も重視している人には、アコムの利用がおすすめです。

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アコムは、審査スピードの早さと新規契約数No.1なのが魅力。
span class="text_small">※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

「どうしても今すぐ借りたい」という方は、最短20分※で融資可能&収入証明書不要のアコムが1番おすすめです。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

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SMBCモビットはWeb申し込みの利用で、職場への電話連絡や郵送物をなくすことが可能。
家族や配偶者、勤務先の同僚に借入を勘づかれたくない人には、とっておきのカードローンですね。

また、SMBCモビットは、顧客対応の丁寧さや便利さが評価されています。
2016年と2018年には、オリコン顧客満足度ランキングノンバンクカードローン第1位を獲得しました。

多くの人に評価されているカードローンなので、初めての人でも安心して利用できますね。

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オペレーターの対応の良さに定評があり、顧客満足度が高いのも納得です。
サポート体制が整っているSMBCモビットなら、借入に関して不安があっても、安心して手続きを進められます。

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SMBCモビットでは、すべての手続きをWebで完結できます。
来店の手間もいらず、「バレない」にくわえて「楽ちん」なんです。

無利息期間こそ無いのが悔やまれますが、その分バレないという不安の解消に特化しています。

顧客対応が評価され、借入に不安がある人でも安心して利用できるSMBCモビット。
消費者金融を利用したことがない初心者にもイチオシのカードローンです。

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レイクの無利息期間は業界トップレベルの長さ。
収入証明書不要の50万円以下の借入なら、確実に60日以上の無利息期間がつきます。

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無利息期間中に返済できそうであれば、使わない手はありません。
小額の融資希望で、お金ができるまでの繋ぎとして利用する人には、レイクが1番おすすめです。

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「最大180日の無利息期間のおかげで、返済日まで利息が発生しなかったことに助けられた」という口コミが多く見られました。

レイクは、給料日やボーナス日など、まとまったお金が入るまでの小額の借入に最も適したカードローンです。

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50万円以下の借入なら、収入証明書が不要なうえ、60日間利息が0円。
さらに、5万円以下の借入なら180日間利息が0円となります。

まとまったお金が入るまで、利息なしで一時的にお金を借りたいという人には、レイクが最もおすすめです。

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[[@三井住友カードローン公式画像11月2日]]

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三井住友カードのカードローンは、借入額50万円を超えても、収入証明書不要で借入できる唯一のカードローンです。
他社と合算して100万円を超えないことが条件となるため、覚えておきましょう。

他社では借入額が50万円を超えた場合、収入証明書が必要になります。
しかし、三井住友カードのカードローンなら年収を申告するだけで利用可能です。

公式サイトでは以下のように記載されています。

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50万円以上を収入証明書不要で借入したいなら、三井住友カードローンに申し込みましょう。

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ここまでおすすめの消費者金融系カードローンをご紹介してきました。
しかし、下記のような人には、銀行系カードローンという選択肢もあります。

• 消費者金融には抵抗がある
• 銀行からお金を借りたい

ただし、96%の銀行系カードローンが、貸金業法を適用している消費者金融と同じ又はそれ以上に収入証明書のチェックを厳しく行っています。

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銀行は、収入証明書の要求について法律で定められていません。
それにもかかわらず、自主的に収入証明書を回収しています。

このことからも、返済能力の証明に厳しいと言わざるを得ませんね。

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それでも「どうしても銀行から借りたい」という人には、ネット銀行がおすすめ。

ネット銀行は、専業主婦やアルバイトへの貸付に積極的です。
そのため、収入証明書の提出を避けられるかもしれません。

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中小消費者金融は、大手消費者金融ほど大量の資金は持ち合わせていません。
そのため、貸し倒れた時のダメージが大きく響きます。

収入証明書をチェックしない場合、返済能力があるという確証を得ることが難しいです。
このことから、貸し出しを渋られる可能性が高いでしょう。

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「大手消費者金融に落ちてしまって、中小消費者金融が最後の望み」という人もいるでしょう。
そんな人には、セントラルをおすすめします。

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セントラルも、2つの条件を満たせば収入証明書不要で借入可能。
また、最短即日融資可能、無利息期間30日という大手に負けない条件設定です。

大手と同じ満足感を得られるでしょう。

セントラルは、中小消費者金融の中では歴史ある大きな会社で、安定した資金のある会社です。
そのため、貸し倒れを恐れて貸し渋る可能性は低いといえます。

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「なぜ収入証明書が必要なの？」と疑問に思っている人のために、カードローンの利用に収入証明書が必要な理由を3つご紹介します。

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それでは、以上の3つの理由について詳しく解説していきます。

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1つ目の理由は、貸金業法で決められているから。
そのため消費者金融を利用する時、2つの条件に該当した場合は収入証明書の提出が求められます。

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1. 借入希望額が50万円を超える
2. 借入希望額と今までの借入額の合計が100万円を超える

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2つ目の理由は、総量規制に違反しないために、金融機関は申込者の年収を正確に把握する必要があるからです。

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• 総量規制：年収の3分の1を超える借入を制限する規制

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例えば年収150万円の人なら、3分の1に当たる50万円を超える借入は制限対象になります。

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3つ目の理由は、貸金業者はお金を貸す前に申込者の正確な返済能力を把握する必要があるからです。
収入証明書は返済能力を確実に判断できるため、提出を求められます。

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収入証明書不要の条件を満たしたからといって、安心しきってはいけません。
ここでは、申込時に押さえておきたい2つの注意点を紹介します。

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それでは、順番に確認していきましょう。

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収入証明書を提出しない場合、返済能力を調査するために電話での在籍確認が行われます。

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どんな理由があれど、収入証明書の提出要求を無視してはいけません。
メールや電話の見落としも厳禁です。

貸金業社側は「提出できない理由があるに違いない」とあなたの返済能力を疑い、貸付を渋る可能性が高くなります。

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収入証明書が不要になる条件を満たしていても、収入証明書の提出を求められる場合が4つ存在します。

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1. 収入が不安定な場合
2. 申告した年収が不自然な場合
3. 個人で事業を営んでいる場合
4. 書類提出から3年が経過している場合

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それぞれ詳しく見ていきましょう。

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金融機関によって、収入が不安定で返済能力が低そうだと判断された場合、収入証明書の提出が必要になる可能性があります。

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• 学生
• 専業主婦
• 無職

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上記の人は返済能力を疑われている状態です。
収入証明書を求められた時に安定した収入を証明できなければ、借入は難しいでしょう。

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申告した年収が不自然な場合も、真偽の確認のために収入証明書を求められます。

貸金業者は数万人の収入に関するデータを審査してきました。
そのため、年齢や職業から想定される収入からかけ離れた年収を申告した場合、怪しまれるのは当然ですね。

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自営業者や個人事業主は、収入の証明を求められるケースが多いようです。
個人事業主が提出するのは、以下のような書類となります。

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• 確定申告書
• 課税証明書
• 事業計画書　

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個人事業主は業務利益と収入が直結します。
会社員と比べて月々の収入に幅があることが原因といえるでしょう。

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一度収入証明書を提出しても、再度提出を求められる場合があります。
なぜなら、転職や退職によって、利用者の収入が変化している場合があるから。

これからも同じペースでの返済が可能なのかどうかを、定期的に調査するために再提出を求められるのです。

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ここまでで、カードローンは収入証明書不要で利用できるということについてお伝えしてきました。
ここからは、その他のローンの収入証明書事情についてご紹介します。

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それでは、それぞれ詳しく見ていきましょう。

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クレジットカードのキャッシングは、カードローンと同じ貸金業法が適用されています。
そのため、以下の2つの条件を満たせば、収入証明書不要で借入可能です。

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1 借入希望額が50万円以下
2 借入希望額と他社からの借入額の合計が100万円以下

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おまとめローンは、複数の金融機関からのローンを1つの借入先にまとめるローンのこと。
毎月の返済額が減少し、返済日と返済先を1つにまとめられるというメリットがあります。

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ただし、収入証明書の提出は必ず求められます。
なぜなら、会社が一旦借金を肩代わりするシステムなので、返済能力の調査は必須だからです。

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フリーローンは、金融機関によって収入証明書の提出を求める基準が異なります。
最大で300万円まで、収入証明書不要で借入可能です。

フリーローンとは、借入金の使い道に制限がない個人向けローンのこと。
1度の契約でまとまったお金を借りられるのが最大のメリットといえます。

ただし、フリーローンを利用する時は、以下の2点に注意してください。

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1 事業資金、投資や投機の資金としては利用できない
2 1度しか利用できない

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トマト銀行のフリーローンなら、借入額300万円まで収入証明書不要。
審査は最短翌営業日と、申し分ないスピード感です。

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配偶者貸付の利用には、配偶者の収入証明書の提出が必要です。

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収入に自信がなく、カードローンの審査が不安な主婦(夫)には、配偶者貸付がおすすめです。

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目的別ローンは、所得証明書を求められます。
なぜなら、目的別ローンの融資は高額のため、確かな返済能力が求められるからです。

主な目的別ローンには、以下のような種類があります。

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• 住宅ローン
• マイカーローン
• 教育ローン
• ブライダルローン
• 医療ローン
• 事業ローン etc...

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目的別ローンのメリットは、低金利であるところ。

大金を借りる時は、金利が低い方がお得です。
そのため、お金の使用目的がはっきりしている人には、目的別ローンがおすすめになります。

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カードローンで収入証明書が不要なことに対する4つのQ＆Aをご紹介します。

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状況次第ではありますが、カードローン契約後に収入証明書が必要になることもあります。

• 借入限度額の増額を申請した場合
• 転職または起業をした場合
• 契約から一定期間経った場合

上記のような場合は、契約後でも収入証明書の提出を求められるので覚えておきましょう。

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収入証明書の代わりになる書類は、以下のとおりです。

• 給与明細書
• 源泉徴収票
• 確定申告書
• 支払調書

いずれの書類も直近の期間について記載されたものが必要です。
上記以外でも収入証明書の代わりになる書類はあります。

詳細は日本貸金業協会HPをチェックしてみてください。

また、給与明細書は直近の2カ月分以上の提出が必要であるため要注意。
ただし、地方税額が記載されていれば1カ月分で良いとされています。

いざという時のために覚えておきましょう。

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一般的には、少なくとも2カ月以上勤務している必要があります。
消費者金融や銀行カードローンの申し込みの際は、2カ月分以上の給与明細書の提出が条件である場合がほとんど。

ただし、転職したことを伝えたうえで、前年度の源泉徴収票を提出すると審査に通ることもあるようです。
会社によって判断が変わることもあるため、事前に確認しておくと良いでしょう。

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消費者金融の審査は高度なシステムで行われるため、バレる可能性が高いです。
また、収入証明書を偽造することは、詐欺罪に問われることもあります。

近年、在籍確認の代行や、収入証明書などの書類作成といったサービスを提供するアリバイ会社もあるようです。
そういったサービスを安易に利用するのは控えましょう。

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以下の2つの条件を満たせば、収入証明書不要でカードローンの利用が可能です。

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1 借入希望額が50万円以下
2 借入総額が100万円以下

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収入証明書が不要なカードローンを探しているなら、大手消費者金融がおすすめです。
注意点を押さえながら、借入を成功させましょう！

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