結論から申し上げると、延滞でブラックとなってしまった人がお金を借りるのは難しいでしょう。
なぜなら、延滞をすると下記のようなことが起こるからです。

• 個人信用情報機関に滞納歴が残る
• 他社からの借入状況が審査に影響する
• 総量規制を超える金額での借入を希望する
• 返済能力が低いと判断される

しかし、借りる手段が全くないわけではありません。
延滞期間によって借入可能性の違いはありますので、下記でさらに詳しく解説していきます。

1. 2-3日の短期延滞
2. 1ヶ月以内の延滞
3. 2ヶ月以上の長期延滞
4. 借入審査のポイント

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2〜3日程度の短期延滞であれば、借入の可能性は十分あります。
これまでに安定した返済実績がある場合や、延滞が初めてであれば、審査への影響は軽微でしょう、

数日の延滞くらいなら、基本的に信用情報機関に記録されることもありません。
多くの金融機関は、延滞から61日以上経過した場合に「延滞情報（異動情報）」として信用情報機関に報告しています。

したがって、短期的な遅延は「うっかりミス」として処理されるケースも多いです。
しかし短期の延滞でも、何度も繰り返せば信用評価は下がる可能性があります。
支払い遅延が頻繁にある場合は、返済能力がないと判断される恐れがあるので注意しましょう。

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1ヶ月以内の延滞になると、借り入れのハードルは高くなります。
特に、銀行系のローンでは、審査が厳しくなる傾向です。

延滞が1ヶ月程度続くと、一部の金融機関では信用情報機関に遅延報告される可能性が出てきます。
信用情報に「延滞記録」が残ると、新規の借り入れ審査で不利になることが多いのは事実。

しかし、消費者金融によっては柔軟に対応してくれるケースもあるため、可能性は捨てなくて大丈夫です。
もし1ヶ月以内の延滞がある場合、以下のポイントを押さえておきましょう。

• 延滞解消後に申し込む
• 安定した収入をアピール

未払いのまま申し込むより、返済してから申し込む方が好印象を与えられます。
また、支払い能力を証明するため、収入証明書などを提示するのもいいでしょう。

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2ヶ月以上の長期延滞がある場合、借り入れは非常に困難になります。
このレベルの延滞は、ほとんどの金融機関で審査通過が難しいでしょう。

延滞が2ヶ月以上続くと、「異動情報」として信用情報に記録され、いわゆる「ブラックリスト入り」となってしまいます。

信用情報機関（CICやJICCなど）に「異動」として登録されると、その情報は5年間保存されます。
ブラックリストの期間中は、新たな借り入れやクレジットカードの発行が極めて難しくなってしまうのです。

どうしても借り入れが必要な場合は、以下の方法を検討する必要があります。

1. 延滞解消後に再チャレンジ
2. 担保や保証人をつける
3. 家族や知人に相談する

まずは、未払い分をすべて返済することが最優先。
完済後、一定期間経過すると再び借り入れが可能になることがあります。
また、担保付きローンや保証人を立てることで、審査に通る可能性がわずかに上がることも。

ただし、保証人には大きな負担がかかるため慎重に検討することが大切です。
どうしても金融機関からの借り入れが難しい場合は、家族や信頼できる知人に相談するのも一つの手でしょう。

ブラックの場合の方法は、下記の記事で詳しく解説しているので合わせてご覧ください。

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借り入れ審査では、金融機関が申込者の返済能力や信用情報を総合的に判断しています。
ここからは、借入審査で重要視される3つのポイントを見ていきましょう。

1. 収入状況
2. 返済能力
3. 延滞解消状況

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安定した収入は、借入審査において最も重要な要素の一つ。
正社員だけでなく、契約社員やアルバイトでも安定した収入があれば、審査に通過する可能性は十分あります。

収入額だけでなく、雇用形態や勤続年数も評価の対象です。
一方、収入が不安定だったり、月ごとに大きな変動がある場合は、返済能力に疑問を持たれることがあるので注意しましょう。

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金融機関は、申込者が本当に返済できるかどうかを慎重に判断しています。
現在の収入に対して、どれくらいの借入や返済があるかを示す指標が「総返済負担率」です。

総返済負担率の数値が高いと、新たな借入が難しくなる傾向にあります。
また、すでに複数の借入がある場合、返済能力に不安があると判断されることが多いです。

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延滞が解消されているかどうかも、審査結果に大きな影響を与える要素のひとつです。
現在も延滞が続いている場合は、新規借入が非常に難しい状況と言えるでしょう。
金融機関は「既存の返済すら滞っている状態で、新たな貸付が可能なのか」という視点で厳しく審査します。

延滞がすでに解消されている場合でも、その後のクリーンな返済実績が必要。
6ヶ月以上の良好な返済履歴があると、信用回復にもプラスに働くでしょう。

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延滞中に新たな借入を検討する際、どの金融機関を選ぶかは非常に重要です。
焦ってしまうあまり誤った選択をすると、状況がさらに悪化することもありますよね。
ここからは、延滞中でも10万円を借りやすい金融機関の選び方と注意点について詳しく解説していきます。

1. 口コミの信ぴょう性は低い
2. 中小消費者金融(街金)の特徴
3. 大手消費者金融の特徴

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借入先を探す際、インターネット上の口コミや評判を参考にする方も多いですよね。
他者の意見を探すことはもちろん大切ですが、信ぴょう性には注意が必要です。

インターネット上の口コミは、誰でも匿名で自由に投稿可能となっています。
実際にそのサービスを利用していない人が書いている場合もあるということです。
特に、極端に良い評価や悪い評価は、広告目的や競合による操作の可能性もあるので気を付けましょう。

さらに、金融機関の審査基準は個々の状況によっても異なります。
ある人が「審査に通りやすかった」と感じても、別の人には当てはまらないことも多いのです。
信用情報、収入状況、借入履歴など、審査に影響する要素は多岐にわたるため、口コミだけで判断するのは危険です。

口コミはあくまで「参考情報」として扱い、最終的な判断は自分自身で行ってください。
実際に問い合わせたり、複数の金融機関を比較することが重要です。

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延滞中でも借りられる可能性があるのは、中小消費者金融（街金）です。
ここでは中小消費者金融の特徴、メリット、デメリットについて解説します。

1. 特徴
2. メリット
3. デメリット

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中小消費者金融（街金）は大手消費者金融に比べ、柔軟な審査基準を持つのが特徴です。
特に地域密着型の業者は、個々の事情を考慮してくれる場合があるため、審査も比較的緩いと言われます。

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中小消費者金融（街金）のメリットはふたつあります。

1. 延滞中でも借りられる可能性がある
2. 柔軟な対応が期待できる

中小消費者金融は、延滞歴がある人でも可能性があるのがメリット。
個人の信用情報だけでなく、現在の返済能力や状況を重視してくれます。

さらに、申込者の事情に応じて、相談ベースで審査基準を調整してくれる場合も。
例えば、収入証明や保証人の提出などで審査が通りやすくなることもあります。

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中小消費者金融（街金）のデメリットはふたつです。

1. 金利が高い傾向がある
2. 悪質な業者も存在する

リスクの高い貸付を行うため、金利は大手よりも高く設定されることが多くなっています。
結果として、返済総額が増える可能性があるため、慎重に検討する必要があるということです。

また、中小規模の金融機関の中には、違法な高金利や厳しい取り立てを行う悪質業者（いわゆる闇金）も存在します。
必ず、金融庁や各都道府県に登録されている正規の業者かどうかを確認しましょう。

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中小の方が審査に通りやすいといっても、やはり大手消費者金融の方が安心と感じる方は多いですよね。
もちろん、サービス面や安心面から見れば、大手消費者金融は強いです。

一方で、デメリットがないわけではありません。
ここからは、大手消費者金融の特徴やメリット、デメリットについて詳しく解説いたします。

1. 特徴
2. メリット
3. デメリット

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大手消費者金融は全国展開している企業が多く、信頼性や知名度が高いのが特徴です。
多くの人が利用しているため、サービスの質やサポート体制も充実しています。
一方で延滞歴や信用情報に対する審査が厳しく、少しの金融事故歴でも審査落ちする可能性は高いです。

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大手消費者金融のメリットは、下記ふたつです。

1. 融資スピードが速い
2. 無利息期間がある場合がある

大手消費者金融は即日融資に対応しているケースが多く、申し込みから最短30分程度で借りられることが多いです。
急ぎで資金調達しなければならない場合は、大変便利ですよね。

利息負担から見ても、大手はお得。
一部の大手消費者金融では、初回利用者限定ではあるものの、30日間程度の無利息期間サービスを実施しています。
短期間の借入であれば、利息を抑えられるのが大きなメリットです。

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大手消費者金融のデメリットは、下記ふたつです。

1. 延滞があると審査に通りにくい
2. 金利が高い

大手消費者金融は信用情報を厳しく確認するため、延滞歴があるだけで審査に落ちることが多いです。
特に、現在進行中の延滞がある場合はほぼ不可能と考えた方がよいでしょう。

金利も、銀行系カードローンと比べると高めです。
長期で借りる場合は利息負担が増える可能性がるため、デメリットと感じる方もいるでしょう。

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延滞中に新たな借入先を探すのは非常に難しいです。
特に大手消費者金融や銀行カードローンでは、信用情報の延滞履歴が審査に大きな影響を与えます。
結果として、審査に通る可能性は極めて低くなってしまうのが現実です。

しかし、中小消費者金融（街金）では、申込者の現在の状況や返済能力を重視してくれるケースもあります。
過去の延滞歴があっても、相談次第で借り入れが可能な場合も。

もちろん、審査基準は厳しいことに変わりありませんが、個別に対応してくれる可能性があるため、ダメ元でも相談してみる価値があるのが街金の強みです。

ただし、延滞中の借入は新たなリスクを生む可能性もあるため、無理のない返済計画を立てたうえで慎重に行動することが重要です。
ここでは、延滞中でも10万円を借りられる可能性がある中小消費者金融10社をご紹介します。

1. セントラル
2. フクホー
3. アロー
4. フタバ
5. ダイレクトワン
6. ライフティ
7. J.Score
8. ニチデン
9. エイワ
10. セゾンファンディックス

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セントラルは中小の会社ながら、平日14時までの申し込みで即日融資OK。
24時間365日、ネット完結で申し込みができる便利な消費者金融です。

金利は一般的な金額ですが、初回30日間の無利息サービスも提供しており、サービスは大手に劣りません。
全国のセブン銀行ATMで返済・借入できるのも、便利なところです。

セントラルの口コミ情報など、下記の記事で詳しくご紹介しています。
ぜひ合わせてご覧ください。

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ブラックでも借りられる可能性が高いと言われるのがフクホーです。
電話やネットで24時間申し込み可能なのも嬉しいところ。

来店不要なので、近くに店舗がない方や日中忙しい方でも安心です。
最短即日融資も可能なので、急いでいる方にもぴったりの消費者金融となっています。

ブラックの方がフクホーで借りるための方法は、下記の記事で詳しくご紹介しています。
ぜひ合わせてご覧ください。

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アプリを使えば郵送物なし。
最短45分で審査完了するのがアローです。

しかし24歳以下や勤続期間が1年未満（11ヵ月以下）の場合は契約できないなど、貸付条件は厳しめとなっています。
また、45分ははあくまで最短なので、混雑時は即日対応が難しい場合もゼロではありません。

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平日16時までに審査完了すれば、即日融資を受けられるフタバ。
スピーディーな対応をしてくれるので、忙しい方でも安心です。

ネット完結OKで来店不要も不要なので、利便性の高さもばっちり。
女性へのサポートを重視し、実際に女性利用者が多いところも安心できます。

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スルガ銀行グループのカードローンであるダイレクトワンは、店頭窓口対応なら即日融資もOK。
無利息期間の長さも特徴的で、最大55日間もあるんです。
大手消費者金融でも、多くは30日程度なので、とてもお得ですよね。

ネットから申し込みすればWEB完結も可能。
不安があれば、電話での相談も歓迎しています。

通常のカードローン以外にお借り換えローン、女性専用ローン、自営業者向けサポートローン、ペットオーナー向けローン、自動車関連オートローンや教育ローンなど、幅広いサービスを提供しているのも特徴です。

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24時間受付可能で、35日間無利息サービスを実施しているのがライフティです。
申込みから融資まで、すべてWebで完結。

金利は正直少し高めです。
しかし、来店不要で、家にいながら資金調達できるのが嬉しいですよね。
1,000円から融資可能なので、ちょっとした資金不足にも対応してくれます。

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点数によって金利や利用限度額が決まる「AIスコア・レンディング」を採用した日本初のカードローンがJ.Scoreです。
AIが自動で判断してくれるという画期的なシステムでした。

残念ながらAIスコアは2023年１月16日をもって新規のメンバー登録を終了していますが、コンシューマーレンディング事業はLINE Creditに事業統合する予定となっています。

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最大100日間の無利息期間があるニチデン。
大手消費者金融と比べても金利は同等で、負担を最大限抑えながら借り入れができます。
限度額は50万円とやや低めですが、アルバイトやパートの方でも申し込みが可能なので使い勝手はいいでしょう。

即日融資を期待するなら、平日14時までの申し込みが必須。
スマホから申し込みでき、来店する必要がないのも嬉しいポイントです。

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対面与信が特徴のエイワは、年収や勤務先といったデータ以外の人柄をしっかり見てくれる消費者金融です。
担当者と直接会って手続きを進めることで、一人ひとりに合った融資プランを提案してくれます。

審査に不安がある方におすすめの会社と言えるでしょう。
電話での問い合わせも24時間可能なので、思い立った時にすぐ相談することも可能。

女性専用のレディースローンもあるので、女性の方でも安心して問い合わせることができますよ。
インターネットからの申し込みもOKです。

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セゾンファンデックスの特徴は、高齢者でもOKなところです。
多くの消費者金融では70歳代までを上限としていますが、セゾンファンデックスは80歳まで可能。

平日12時までに申込みで当日13時までに手続き完了の場合、15時までに振込みしてくれる対応の早さも魅力的です。

全国14万5千台のATMが、手数料0円で使えるのも助かりますよね。
土日・深夜も借入れ可能なので、急な資金不足でも、とても便利に使えます。

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延滞中に新たな借り入れを検討する際、不安や疑問を抱く人は多いと思います。
特に、審査の通過率や適切な金融機関の選び方、申し込み時の注意点などは、気になる方が多いのではないでしょうか。

ここでは、延滞中でも借り入れを考えている方から寄せられる、よくある質問にお答えしていきます。

Q1：延滞中でも本当に借りれますか？
Q2：街金と消費者金融、どちらがおすすめですか？
Q3：審査に通過するためのポイントは？
Q4：複数の金融機関に申し込んでも大丈夫ですか？

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延滞中でも借りられることはありますが、延滞期間が延びれば伸びるほど、可能性は低くなります。
短期的な延滞（数日〜1週間程度）であれば、事情説明や延滞解消の意思を示すことで審査が通ることも。

しかし、長期的な延滞（1ヶ月以上）の場合、審査はかなり厳しいでしょう。
ただし、中小の消費者金融（街金）は、柔軟な審査基準を持っていることも多く、大手よりも申込者の現在の収入や返済意欲を重視してくれます。

延滞理由や返済計画をしっかり説明することで、前向きな対応をしてもらえることもあるので、困った時は相談してみましょう。

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延滞中の借り入れであれば、中小の消費者金融（街金）がおすすめです。
街金は審査基準が柔軟で、申込者の状況を個別に考慮してくれることが多いです。

一方で、大手消費者金融は信用情報を重視するため、延滞歴があると審査が非常に厳しくなります。
しかし、大手には下記のようなメリットもあります。

• 即日融資が可能
• 無利息期間などの特典がある

サービス面だけで見れば、大手の方が使い勝手はいいでしょう。

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延滞中でも審査に通過するためには、以下のポイントを意識しましょう。

1. 安定した収入
2. 延滞解消の意思表示
3. 返済能力のアピール
4. 誠実な対応

正社員だけでなく、アルバイトやパートでも継続的な収入があれば評価されます。
給与明細や収入証明書はしっかり準備しておきましょう。

すでに延滞が解消済みなら、その事実を強調し、未解消の場合は具体的な返済計画を説明することも大切です。

毎月の収入と支出のバランスを明確にしておくことで、返済の可能性を示すこともできます。
合わせて、他社借入の状況や返済状況も整理しておきましょう。

嘘の申告や隠しごとは逆効果になります。
誠実に事情を説明することを心がけてくださいね。

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複数の金融機関への申し込みは可能ですが、短期間での多重申し込みは避けた方が無難です。
信用情報機関には申し込み履歴が記録され、「申込ブラック」と呼ばれる状態になってしまう可能性があるんです。
そうすると「お金に困っている」と判断され、審査に不利になる可能性が高まってしまいます。

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延滞中に、10万円借りるのは正直難しいと言わざるを得ません。
しかし、可能性がないわけではありません。
本記事のポイントは以下の通りです。

• 2-3日の短期延滞であれば問題ない
• 長期延滞の場合は、中小消費者金融や街金の方が可能性は高い
• 口コミは嘘も多いので、重要視しすぎないこと

まずは、未払い分を返済することが最優先です。
しかし急ぎでの返済が難しい場合は、申込者の現在の状況や返済能力を重視してくれる可能性の高い街金を頼ってみましょう。

本記事で紹介した下記10社は、延滞中でも比較的借りやすい業者です。

1. セントラル
2. フクホー
3. アロー
4. フタバ
5. ダイレクトワン
6. ライフティ
7. J.Score
8. ニチデン
9. エイワ
10. セゾンファンディックス

中小消費者金融ながら、大手にも劣らない金利やサービスを提供しています。
無理のない返済計画を立ててからの契約が大切ではありますが、困った際はぜひ参考にしてください。

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