最高金利18％以下のカードローン選び｜利息を抑えて安く借りるコツとは？
【2024年10月】カードローンの最新キャンペーン2つ！お得な借入法を大公開！
「ただでさえお金がないから少しでもお得に借り入れしたい」というあなたに朗報です。
実は、カードローンは金利半額・キャッシュバックなど時期によってキャンペーンを実施しています。
この記事では2024年10月時点で実施中の最新キャンペーンを紹介します。どれくらいお得に利用できるのかも解説するので、ぜひご覧ください。
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この記事の結論！
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現在実施中でおすすめのキャンペーンは2つ！よりお得に借り入れできるチャンス
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カードローン選びのポイントは金利・審査時間・使いやすさの3つ！
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おすすめはプロミス！はじめての契約で30日間無利息！
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【最新】2024年10月時点でキャンペーン中のカードローン2つ
さまざまなカードローンがキャンペーンを実施していますが、どれも永続的におこなわれているわけではありません。 そのため、カードローンをお得に使うには最新情報を知ることが重要です。
2024年10月現在でキャンペーン実施中のカードローンは以下の2つ。ぜひチェックしてみてください！
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それでは順番にチェックしていきましょう。
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1. JCBカードローン FAITH ｜最大2.5か月間無利息
JCBカードローンFAITHでは、最大2.5か月分のキャッシングリボ払い分の利息が、実質0円になるキャンペーンを実施しています。
だいたいのカードローン会社の無利息期間は1か月間程度。JCBカードローンFAITHは、アコムやアイフルの2倍長い無利息期間があるため、よりお得に借り入れできるカードローンですよ。
ぜひこの機会にJCBカードローンFAITHに申し込みましょう。
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※最大2.5ヶ月分利息キャッシュバックキャンペーン（2024年10月1日～2025年3月31日までの入会者対象）
※キャンペーンの詳細は、公式ホームページにてご確認ください。
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＼ 入会後特典、最大2.5ヵ月の無利息期間キャンペーン実施中！ ／
JCBカードローン「FAITH」 公式サイト
2. auじぶん銀行カードローン｜新規契約でお借入残高に応じて最大11,000Pontaポイント
auじぶん銀行カードローンでは、カードローンを新規にご契約いただくと、お借入残高に応じて最大11,000Pontaポイントがもらえる特典があります。
キャンペーンの対象は、2020年12月1日（火）以降、カードローンを新規にご契約いただいたau IDをお持ちの方。対象期間はカードローン新規ご契約日から翌月末まで（特典の提供は、お一人さま1回限り）となります。
また、手続きはスマホから簡単にできるため、ぜひこの機会にお得にポイントをゲットしましょう。
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＼ 最大11,000のPontaポイントゲット！ ／
auじぶん銀行カードローン 公式サイト
カードローンの金利キャンペーンがどれだけお得か比較
ここでは、金利キャンペーンを適用した場合と、無利息期間を利用した場合について、それぞれどのくらいお得になるのか具体的に計算した結果をわかりやすく解説します。
実際にカードローンの金利キャンペーンが適用されると、どのくらいお得に利用できるのかもチェックしていきましょう。
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どれくらいお得になるの？
\低金利カードローンについてはこちら/
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無利息期間がある場合
金利が18%のカードローンで20万円を借りた場合、無利息期間を60日とすると以下の表のようになります。
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60日の無利息期間があるカードローンで20万円借りた場合、約6,000円分の金利が0円になることがわかります。
ただ、借りる金額や適用される金利、無利息期間の長さなどによってお得になる金利額は異なります。
利用を検討しているカードローンの条件や借入額に合わせて試算してみてください。
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キャンペーンではなく常に無利息期間がある消費者金融カードローン11個
期間限定のキャンペーンではなく、常に無利息期間を設けている消費者金融カードローンもあります。
以下の11社の消費者金融は、条件を満たせば一定期間利息0円で利用できます。
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ここでは、上記の消費者金融の無利息期間や条件を紹介します。
ただしそれぞれの情報は変更になる可能性があり、記載しているのは2024年4月時点の情報です。
ご利用の際は、公式サイトで最新の情報をご確認ください。
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① プロミス
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プロミスは、はじめての利用かつメールアドレスの登録とWeb明細の利用で、30日間無利息で利用できます。
初回利用の翌日から30日以内であれば、追加融資を受けた分も無利息の対象になります。
プロミスの最大金利は17.8%で、ほかの大手消費者金融よりも0.2%安い金利で利用できるところもうれしいポイントです。
少しでも支払額を抑えたい人は、プロミスの利用を検討してみてください。
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＼ 詳細はこちら！ ／
プロミス 公式サイト
② アイフル
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アイフルのカードローンをはじめて利用する人は、契約日の翌日から30日間利息0円で借り入れができます。
無利息期間中なら、一度完済してから再度借り入れした分も無利息の対象です。
アイフルは大手消費者金融のなかで唯一銀行の傘下に入っていません。
そのため独自審査が行われていて、他社の審査に落ちてしまった人でもアイフルなら利用できる可能性があります。
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③アコム
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アコムは、はじめて利用する人は30日間無利息で利用できます。契約翌日から30日間は金利が0円となります。そのため、この間に返済した金額は金利の支払い分なしで、すべて元金の返済に当てられます。
アコムは審査通過率が約40%なのが特徴で、「審査に通過できるか不安…」という人は、アコムの審査を受けてみるのをおすすめします。
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【アコムの審査通過率について】
2024年3月期下期 審査通過率42.3%
※審査通過率の数値は変動します。上調査は、現時点での審査通過率を保証するものではありません。
参照｜アコムマンスリーレポート
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④ レイク
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レイクは、はじめての利用で2種類の無利息期間から好きなほうを選べます。
その2種類とは、借入額にかかわらず60日間利息0円、もしくは借入額のうち5万円までは180日間利息0円です。
借入額や返済期間を考慮してお得なほうを選びましょう。
融資はWebで最短25分なので、急いでいる人にもおすすめです。
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【融資時間について】
※Web申込みの場合、最短25分融資も可能
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く
【無利息期間について】
※Web経由で申込みされた方のみ60日間無利息を利用可能
※「60日間無利息（Web申込み限定）」、「5万円まで180日間無利息」、「30日間無利息」の併用不可
※レイクで初回契約の方が対象
※初回契約翌日から無利息適用
※ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみ利用可能
※無利息期間終了後は通常金利適用
【貸付条件】
ご融資額：1万円～500万円
貸付利率（年率）：4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
年齢制限：満20歳～70歳
遅延損害金（年率）：20.0%
ご返済方式：残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式
ご返済期間・回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類：運転免許証等、収入証明（契約額に応じて、新生フィナンシャル株式会社が必要とする場合）
担保・保証人：不要
商号・名称：新生フィナンシャル株式会社
登録番号：関東財務局長(11)第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
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⑤セントラル
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セントラルは中小消費者金融でありながら大手消費者金融と変わらないサービスを提供しており、はじめての利用で30日間無利息で利用できます。
無利息は初回の借り入れのみで、追加融資や完済後の利用は対象外なので注意してください。
平日14時までの申し込みで即日振込が可能で、全国のセブン銀行ATMで返済・借り入れ可能です。
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⑥フタバ
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フタバをはじめて利用する人は、契約翌日から30日間無利息で利用できます。
フタバは中小消費者金融でありながら大手並みのサービスやサポートを提供していることと、金利の安さがポイントです。
最大金利を18.0%〜20.0%としている消費者金融が多いなか、フタバの最大金利は17.950%です。
また、借入限度額が50万円までとなっているため、少額利用を検討している人や借りすぎを防ぎたい人にも適しています。
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⑦ライフティ
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ライフティははじめての利用で35日間の無利息期間があります。他社の無利息期間は30日であることが多く、それよりも5日間長くなっています。
また、契約翌日から無利息期間をカウントする中小消費者金融が多いなか、ライフティは初回借り入れの翌日から35日間無利息で利用できるのもポイントです。
無利息期間が終了する日にちを後ろ倒しにできます。
ライフティは、大手消費者金融の審査に落ちた人でも融資を受けられる、という口コミもよくみられます。
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⑧ダイレクトワン
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ダイレクトワンでは、はじめての利用で55日間の無利息期間を設けています。
契約日ではなく初回借入の翌日から利用できること、他社よりも20日も無利息期間が長いことと、サービス内容としてはかなり充実しています。期間中なら、新たな融資や完済後の再利用も無利息の対象となります。
なお、来店不要のWeb申し込みにも対応していますが、即日融資を希望する場合は店頭窓口で申し込む必要がある点に注意してください。
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⑨ベルーナノーティス
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ベルーナノーティスでは、14日間の無利息期間を設けています。
他社と比較すると無利息期間は短めですが、前回の無利息借入日から3か月経過していれば、再度14日間無利息になります。
無利息期間は初回利用に限定されたカードローンが多いため、その点では他社よりもお得に利用できるでしょう。
ベルーナノーティスでは配偶者貸付も行っていて、専業主婦でも利用できます。
女性オペレーター専用ダイアルなど、女性でも安心して利用できる仕組みを整えているという点が特徴的です。
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⑩LINEポケットマネー
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LINEポケットマネーは、はじめての契約から100日間は実質利息0円で利用できます。
期間中は支払った利息分が全額LINE Pay残高として返金され、期間中なら何度利用しても利息のキャッシュバック対象となります。
LINEポケットマネーはLINEアプリを利用して借り入れができるので、専用アプリのインストールが不要で利便性が高いのもメリットです。
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⑪いつも
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いつもは、はじめての契約かつ60万円以上の借り入れで60日間利息が0円になります。
60万円以上の借り入れを検討しているなら、いつもの無利息期間は他社より長めに設定されているのでおすすめです。
いつもは振込融資のスピードが速いのも特徴的で、Webの会員ページから申し込むと最短3秒で指定の口座に振り込まれます。
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お金を借りる流れを動画で解説！
「カードローンは安全に利用できる？」「申し込んだ後はどうなるの？」といろいろ悩んでいませんか？
そんな疑問を解消するために、実際に編集部がアコムで3万円を借りてみました！お申し込みから返済までわかりやすく動画で解説しているので、はじめてお金を借りる不安な人はぜひチェックしてみてください。
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※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
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カードローンのキャンペーンを利用するときの注意点
カードローンのキャンペーンを利用するときは、次の2点に注意してください。
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- キャンペーン実施期間をチェックする
- カードローンはキャンペーンだけでなく総合的に選ぶ
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それぞれの注意点について、以下で詳しく解説します。
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キャンペーン実施期間をチェックする
キャンペーンを利用したいと思ったら、はじめにキャンペーンの実施期間をチェックしましょう。
基本的にキャンペーンは期間限定なので、期間を過ぎてしまうと当然ながら特典は受けられません。
キャンペーンによっては、申込期間と利用期間がそれぞれ別で設けられているものもあります。
基本的に利用期間のほうが遅いため、その期間を申込期間と勘違いしてしまうと、うっかり申込期間を過ぎてしまうかもしれません。
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カードローンはキャンペーンだけではなく総合的に選ぶ
キャンペーン内容でカードローンを選ぶのもひとつの方法です。
しかし、そのほかのポイントも比較して総合的に選んだほうが、結果としてお得で使いやすいケースもあります。
キャンペーン以外でカードローンを選ぶ方法として、以下が挙げられます。
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- 金利で選ぶ
- 審査時間で選ぶ
- 使いやすさで選ぶ
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それぞれどのようなポイントを比較するとよいのか以下で詳しく解説するので、チェックしてみてください。
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➀金利で選ぶ
金利はそれぞれのカードローンで異なるため、支払額を少しでも抑えたい人は金利を比較して選びましょう。
とくに長期に渡って借り入れする場合は、金利によってトータルの支払額が大きく変わります。
無利息期間があって金利が高いカードローンよりも、無利息期間はなくても金利の安いカードローンを選んだほうが結果的にお得になるかもしれません。
消費者金融や銀行の公式サイトで毎月の返済額や総支払額をシミュレーションできるので、どちらがお得になるか試算してみてはいかがでしょうか。
ただ、もし少額の借り入れで短期返済する予定なら、無利息期間を設けているカードローンがおすすめです。
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編集部：横山
予定している借入金額や返済期間から、一番お得に利用できるところを探してみましょう。
②審査時間で選ぶ
借り入れを急いでいる人は、審査時間の短いカードローンを選ぶのがおすすめです。
大手消費者金融なら即日融資に対応しているところも多いので、「急にお金が必要になった」という人は消費者金融に申し込んでみましょう。
一方、銀行系カードローンの場合、即日融資はできません。
融資は早くても翌営業日になるため、なるべく早く借り入れしたいと考えている人は注意してください。
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編集部：横山
銀行系カードローンは利用者が反社会的勢力と関係していないかチェックしなければならないため、審査に時間がかかると覚えておいてください。
③使いやすさで選ぶ
継続的な借り入れや長期での返済を考えている場合、使いやすさも大切です。
たとえば、家や職場の近くにあるコンビニATMで借り入れができるカードローンを選べば、必要なときにすぐ利用できます。
カードローンを選ぶときは、返済日が選べるかどうかも重要なポイントです。
返済日が選べる場合、返済日を給料日のあとにしておけば返済忘れや返済不能に陥りにくくなります。
返済日が選べないカードローンで毎月の返済日が給料日直前になっている場合は、別のカードローンを選んだほうがよいかもしれません。
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編集部：横山
もし返済用の口座の残高が足りずに引き落としができないと、延滞損害金が発生したり信用情報に傷がついたりするため、注意してください。
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\消費者金融を詳しく知りたい方はこちら/
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キャンペーン以外でカードローンを利用するときの注意点
キャンペーン以外でカードローンを利用するときの注意点は以下の3つです。
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それでは順番に確認していきましょう。
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借入額は必要最低限にする
カードローンを利用する際は借入額を必要最低限にしましょう。不要なのに借入限度額ギリギリのお金を借り入れしてしまうと、利息が高くなり返済負担も増えてしまうため注意が必要です。
その結果、「返済が間に合わない」ということにもなりかねません。期日までに返済ができないと社会的信用を失ってしまうため、借り入れの際には「期日までに返済可能な必要最低限の借入額」を設定しましょう。
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複数社に申し込まない
カードローンに申し込む際には、一社に絞って申し込むようにしましょう。他社への申し込み状況は、CLC・JICC・全国銀行個人信用情報センターなどに記録されており、参照可能なためです。
なお、複数社に申し込んでいることがわかると「お金に困っている人だ」と判断され、不審がられることも。審査に通過しにくくなる場合もあるため、カードローンに申し込む際は一社だけにしましょう。
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延滞は絶対にしないようにする
カードローンの利用中、延滞は絶対にしないようにしましょう。借り入れは、申込者とカードローン会社の信頼関係のもとに成り立っているためです。延滞してしまうと遅延損害金の発生・利用停止など厳しい措置をとられます。
そのため、返済シミュレーションを活用し計画的に返済しましょう。返済シミュレーションは必要事項の入力だけで、月々の返済額を算出してくれます。カードローンの返済計画を立てるのが難しい人は、返済シミュレーションを活用しましょう。
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カードローンキャンペーンは時期によって異なる
カードローンは金利が安くなったりキャッシュバックが受けられたり、お得なキャンペーンを実施していることがあります。
キャンペーンは常に実施しているわけではなく、時期によって異なるので注意してください。
利用したいキャンペーンがある場合は、実施期間をしっかり確認しておきましょう。
カードローンを選ぶときは、キャンペーンのほかに金利や使いやすさなどもチェックしておきたいポイントです。
公式サイトの返済シミュレーションなども活用して、どのカードローンを選ぶべきなのか検討してみてください。
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プロミス 公式サイト
K-ZONE money 編集部
こういった事態を防ぐためにも、いつまでに申し込む必要があるのかよく調べることが大切です。