大手カードローンなら即日の融資を受けられるなど非常に便利ですが、注意や対策をせずにカードローンを利用すると、家族や同僚に借り入れがバレる可能性があります。

編集部が534人に聞いたアンケートでは、74.2%の人がバレずに利用でき、25.8%の人はカードローンの利用がバレたという結果になりました。

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※【アンケート概要】
調査人数：534人（無効:79票）
調査対象：カードローン利用経験者
調査対象地域：日本全国
調査日：2022年10月20日～2022年10月31日
調査方法：インターネット調査（クラウドワークス）

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調査の結果では、4人中3人はカードローンを誰にもバレずに利用できています。近年、インターネットやアプリの発達で、申し込みや返済を電子機器1つでできるようになったカードローンでは、もともとバレる可能性が高いわけではありません。対策をしなくても、75%の人はバレずに利用できます。

4人に1人が家族や知人に借り入れがバレているのも事実。少しでもバレる確率を下げたい人は、バレる原因を知って対策しておくことが重要です。

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ここからは、アコムが実際におこなっている、バレないための対策について紹介していきます。

カードローン会社が利用者を増やすためにおこなっている対策なので、利用しない手はありません。きちんと把握して、借り入れ時に各種サービスを利用すると、バレる確率が下がりますよ。

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アコムには、Web・アプリ・電話・自動契約機（むじんくん）・郵送の5つの申し込み方法があります。バレたくないならWebかアプリからの申し込みがおすすめです。

時間や場所を選ばず申し込みができるので、スマホ1つで誰にも見られずに申し込み可能。書類は写真を送るだけで完了できます。

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どの方法を選んでも、契約して借り入れできるようになりますが、融資までのスピートに違いがあります。たとえば、電話申し込みだと電話で契約までできず、自動契約機（むじんくん）へ行かなければならないので、融資までの時間がかかります。

また、郵送での申し込みなら、書類の郵送の時間がかかりるため、借り入れまでに2~3日かかります。しかし、Webかアプリからの申し込みなら最短20分※で融資まで完了できます。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

申し込み時の入力項目は20個程度なうえ、書類を郵送する必要もないので、10分程度で手続きが完了しますよ。

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アコムへの申し込みなら、バレずに申し込みができ、早く借り入れできるWeb・アプリでの申し込みがおすすめです。

▼アコムで20分以内に借り入れする際のイメージ

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↓Web申し込みの流れについて詳しく知りたい人はこちら↓

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アコムなら、原則、在籍確認なし※。

在籍確認とは、カードローンの申し込み者が申告した勤務先に勤めているのかを確認する作業のこと。基本的に電話でおこなわれるため、電話連絡とも呼ばれています。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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アコムでは、原則、在籍確認なし※であることが公式サイトに明記されているので安心です。

「原則ない」と明記されていますが、必ずしもないわけではありません。しかし、アコムなら同意なしで会社に電話をかけられることがなく、電話をかける時はアコムではなく、担当者の個人名で申し込み者宛の個人的な用事と伝えられるため、会社内でカードローンで借り入れしていることはほぼバレないでしょう。

それでも心配という人は、申し込み後すぐに申し込み窓口に電話をかけ、在籍確認を書類提出で済ませられないか相談しましょう。希望額が50万円以下なら、電話連絡なしでの契約に変更できる可能性が高いため、心配な人は、なるべく早くオペレーターに電話することをおすすめします。

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▲明細の選択例

アコムなら、必要な書類はメールで送られてくるので、契約から返済まで郵便物なしで利用ができます。自宅に契約書や明細などが届くと、家族にバレる原因に。バレずに借り入れしたい人は、Web明細を利用しましょう。

もちろん、必ずしもWeb明細を利用しなければならないわけではありません。審査に通過して契約をする際に、Web明細か郵送かを選択できます。

なお、Web明細はアコムのアプリでいつでも確認可能。利用可能額などを含めた利用状況がひと目でわかるので、明細が紙で届かなくても問題ないでしょう。また、利用明細以外でも、契約に必要な契約書はメールで電子交付されるため、自宅に郵送物が届くことなく利用できます。

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ここからは、アコムに限らずカードローンをバレずにうまく利用するコツを4つ紹介していきます。契約から返済までにバレる可能性がさらに下がり、内緒で借り入れできるでしょう。

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アプリ以外で申し込んだ場合でも、借り入れを開始したらアプリで管理することをおすすめします。利用可能額・現在の借り入れ額・次の返済額・利息額がすぐにわかるだけでなく、利用明細も確認できるのでスマホ1つで管理ができます。

アコムならアコム公式アプリ「myac」をダウンロードしましょう。

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▼myacの画面見本

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通常、ATMから現金を引き出すためローンカードが必要ですが、アプリならローンカードの役割もできるため、ローンカードを発行する必要がなくなります。アプリを起動して、QRコードをカメラでスキャンするだけで現金が引き出せます。口座振り込みを利用しない人は必ずダウンロードしましょう。

管理が一括でできて、コンビニのATMでキャッシングができるアプリをダウンロードすれば、バレる可能性が低くなりますよ。

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申し込みで必要事項の記入が終わり、本人確認まで終えたら、アコムへ電話をしましょう。在籍確認を回避できる可能性がある※だけでなく、急いでいる旨を伝えれば審査を優先的に進めてくれる可能性もあります。

なお、申し込みが完了して放置していると、場合によっては在籍確認が避けられないことも。対策として、本人確認の際に、在籍確認書類も同時に送ったあとに、「在籍確認書類も送信した」とこちらから電話をすることで、在籍確認の電話をなしにできます。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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アコムは原則、在籍確認なし※ですが、本人確認の時に、在籍証明書を送ったとしても、勤続年数が短い人、借入希望額が大きい人、クレジットカードの滞納履歴がある人などは在籍確認の電話が回避できないことがあります。在籍確認がおこなわれることになると、その時点で電話を避けることはできません。

勤務先が休業日の場合や、営業時間終了後などに申し込んだ時は、在籍確認ができず審査が進みません。アコムでは、日時と時間を指定できるため、同僚に電話を取られたくなければ、自分が電話に出やすい日程に調整してもらいましょう。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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ここでは、実際に在籍確認の電話がどのように行われているのかについて検証。編集部が実際にカードローン会社に契約したときにかかってきた電話を再現しています。

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カードローン会社が在籍確認の電話をする場合、お金を借りる話は完全に伏せられた状態で進みます。そのため職場の人にバレる心配は少なく、所要時間も2分程度なのですぐに終わりますよ。

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カードローンで借り入れしている間は、必ずコツコツ返済するようにしてください。また、催促を無視し続けた場合、給与や財産（車や家具など）を差し押さえられることも。万が一、返済できないと、言い訳できない状況になりえます。

バレないためには、毎月コツコツ返済をしましょう。万が一、返済ができなくなった場合は、アコムに電話をして状況を伝えましょう。数日なら待て貰える可能性があります。

ほかにも、おまとめローンを契約して返済できない月を乗り越える方法もあります。どちらの方法でも、返済できないことがわかったらすぐに動きましょう。

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自動契約機（むじんくん）でできることは、Web・アプリ・電話でもできるので利用するメリットがありません。バレる可能性があるのにも関わらず、自動契約機（むじんくん）まで足を運ぶなら、電話やオンラインで対応してもらいましょう。

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アコムでの借り入れがバレないようにするために、Webから申し込みをする際の流れと注意すべきポイントを知っておきましょう。

ここでは、実際の申し込み画面とともに、バレないようにアコムに申し込む方法を紹介していきます。

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バレたくない人がアコムに申し込むなら、Webかアプリからの申し込みがおすすめです。申し込みから借り入れまでWebで完結するうえ、24時間365日申し込み可能のため、自分の都合に合わせて申し込みできます。

▼インターネット申し込みに関する実際の口コミ

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口コミからも、Web完結でバレないことに満足していることがわかります。またに、即日での融資を検討しているならWeb申し込みが早くて便利ですよ。

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申し込みで必要情報の入力が終わると、本人確認へ進みます。本人確認では、*顔写真・免許証・パスポートなどの写真が必要です。

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なお、書類提出の画面で、在籍証明書も送信できます。在籍確認書類の提出は必須ではありませんが、送ると勤務先への在籍確認の電話がかかってくる確率が下げられるため、会社への電話を避けたい人は、本人確認書類と同時に、在籍確認書類を用意して写真を送信しましょう。

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また、50万円以上の借り入れを考えている場合や、他社と合わせて100万円を超える借り入れがある場合は、収入証明の提出が義務づけられています。本人確認と収入証明で利用できる書類は以下の通りです。

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なお、収入証明として使える書類は、最新のものを用意しましょう。給与明細なら、直近2か月分。確定申告なら前年度分を用意しましょう。もし持ってなければ、会社で発行するか、役所へ行って発行してもらいましょう。

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審査が完了したら契約手続きです。契約時にバレないためのポイントは以下の2つです。

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バレずに利用するなら、ローンカードは発行せずカードレスで契約しましょう。ローンカードがあると、財布を見られてバレることや、郵送でカードが届いてバレる原因になります。

どうしてもローンカードを発行したい人は、郵送でローンカードを受け取るのではなく、アコムの自動契約機（むじんくん）を利用しましょう。郵送を選択したとしても、「ACカスタマーセンター」名義で自宅に届くため、おすすめできません。

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契約までおえると、借り入れ上限内ならいつでも借り入れができます。アコムの借り入れ方法は、ATMでのキャッシングか、自分の口座への振り込みの2種類に分けられます。

コンビニATMや各種銀行のATMを利用する場合、以下の手数料が発生します。

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手数料なしで借り入れたい人は、以下の方法がおすすめです。

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手数料を払うだけと考えているかもしれませんが、借り入れ時と返済時の2回支払うことになると、返済額に加えて500円近く余分にお金を払うことになります。

返済が1年以上続くようであると、6,000円の出費に。もったいないので、借り入れ時と返済時はできるだけ手数料がかからない方法を選択しましょう。

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バレ対策ができたからといって、油断するなするのはまだ早い。知らないと当日中の融資が受けられなかったり、信用情報に傷がついて将来に影響が出る場合も...。

ここからは、アコムを含めカードローンをバレずに利用する際の注意点について紹介します。バレないための対策以外で、カードローンを利用する際の注意点を紹介するので参考にしてください。

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はじめてアコムを利用する人が当日中の融資を受けるためには、土日でも21時までに契約手続きを完了しなければなりません。はじめてアコムに申し込む場合、審査と本人確認を審査回答時間内におわらせる必要があります。

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すばやく融資を受けるためには、審査や本人確認などをおえてから契約完了となる点に注意してください。そのため、新規申し込みで当日中の融資を考えている人は、審査回答時間終了の1〜2時間前には申し込んでおきましょう。

当日の混雑具合や審査の内容によっては長引く可能性があります。

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※2023 年 3 月期（2022 年 4 月～ 2023 年 3 月）における消費者向無担保貸付 / 消費者金融業態において（当社調べ）

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住宅ローンを組む予定がある人は、早めの完済を目指しましょう。カードローンというよりは、住宅ローンの方が相続税法改正以降、審査を厳格化している状態で、カードローンの借り入れがある人は審査に落ちてしまう可能性があります。

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審査に落ちると住宅メーカーの担当者から事情を聞かれたり、家族に借り入れが怪しまれたりします。怪しまれるきっかけを作りたくないなら、住宅ローンを組む前に完済してカードローンを解約しましょう。

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ここからは、「アコムの利用がバレないって本当なの？」と不安に思う人に向けに、アコムの借り入れに関してよくある質問を紹介します。

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A=審査なしのカードローンはない

大手カードローンや中小カードローン、銀行カードローンを含めたすべてのカードローンで審査が行われております。

消費者金融なら貸金業法、銀行は銀行法に「審査を行わなければ貸し付けできない」とはっきり記載されているため、審査なしで借り入れできるカードローンはありません。

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A=時間指定ができる

アコムは原則、在籍確認なし※。また、在籍確認を無断でおこなうことがありません。

電話連絡の前に、申し込み者へ連絡があるので、その際に都合がいい時間帯をアコムへ伝えましょう。

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※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

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A=アコムが第三者に知らせることはない

アコムなどのカードローン会社は、個人情報やプライバシーの保護を徹底しているので、情報を無断で開示することはありません。

金融庁のガイドラインでも、本人の同意なしに情報を提供することは禁じられています。意図的に第三者へ情報を漏洩することはありません。

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A=期間をあけて別のカードローンに申し込む

カードローン審査に落ちたからと言って、必ずしもカードローンで借り入れできないというわけではありません。別のカードローンの申し込むといいでしょう。

落ちたカードローンへもう一度申し込むなら、通過率をあげるために6か月以上の期間を空けるようにしましょう。

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アコムなら、申し込みから返済までオンライン上で完結ができるので、バレる可能性が低く抑えられます。

申し込み時には、Webかアプリを利用しましょう。本人確認では、在籍確認の電話を避ける方法を参考に、在籍証明書を送るようにしましょう。契約するときは、カードレスを選択すると借り入れして返済中でもバレる可能性が低くなりますよ。

原因と対処法さえおさえればアコムの利用はバレません。ぜひこの機会に利用してみましょう。

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