【はじめて作る方必見】20代の人気クレジットカード12選|おすすめの選び方も紹介
20代はクレジットカードを持つのにぴったりの時期。この記事では、20代におすすめのカードを12枚紹介します。カードの選び方や注意点も解説するため、はじめてクレジットカードを持つ人はもちろん、2枚目以降のカードがほしい人もぜひ参考にしてみてください。
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【20代女性必見】女性向け特典が豊富なクレジットカード2選
ここでは、20代女性にとくにおすすめのクレジットカードを2枚紹介します。どちらも女性向けの特典が豊富なカードなので、20代女性必見です。
1つずつ解説していきます。
①JCB CARD W plus L
JCB CARD W plus Lは、女性向けの特典が豊富なクレジットカード。協賛企業の「LINDAリーグ」によって毎月コスメやホテルサービスなどの優待・抽選キャンペーンが行われるほか、女性特有の疾病に関する保険までサポートされます。
▼ JCB CARD W plus Lのキャンペーン(一例)
券面も、華美なデザインからシンプルなデザインまで3種類のなかから選べるため、どんな女性でも使いやすくてうれしいですね。年齢制限のあるカードなので、20代のうちに手に入れてしまいましょう。
20代女性のJCB CARD W plus L利用者にインタビュー
実際に、JCB CARD W puls Lを愛用しているSさん(20歳・大学生)にインタビューしました。
はじめてのカードで審査に不安を感じている人も多いと思いますが、JCB CARD W puls Lは学生でも問題なく審査に通過するようです。1週間以内に手元に届くため、「今すぐにクレジットカードをつくりたい!」という人も安心して申し込めますよ。
JCB CARD W plus L 公式サイト
②楽天PINKカード
楽天PINKカードは、通常の楽天カードのサービスに加え、女性向けの特典をカスタマイズできるのが特徴です。それぞれ月330円ほどでカスタマイズできるため、必要な分だけサービスを選べて便利です。
飲食店や整体など、110,000種類以上の優待がもらえる『RAKUTEN PINKY LIFE』や、女性向けの疾病について補償してくれる『楽天PINKサポート』が主にカスタマイズ可能。この保険は年齢によって料金が異なるので注意しましょう。
必要になったらカスタマイズし、いらなくなったら解約できるので、自分のライフスタイルに合わせて選ぶようにしましょう。
20代女性の楽天PINKカード利用者にインタビュー
実際に、JCB CARD W puls Lを愛用しているRさん(20歳・大学生)にインタビューしました。
JCB CARD W plus Lと同様に、楽天PINKカードも学生でも問題なく審査に通過するようです。どちらも女性向け特典がありますが、楽天PINKカードは国際ブランドも多いため、どこでも使えるのも魅力ですよ。
楽天PINKカード 公式サイト
【20代限定】おすすめなクレジットカード4選
申し込み年齢を若年層に限定しているクレジットカードは、一般カードよりもメリットが多いのが特徴です。ここでは、20代にとってうれしいサービスを展開している、3枚のおすすめカードを紹介します。
それでは1つずつ解説していきます。
①セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンブルー・アメックスは、海外での利用に特化したクレジットカードで、26歳未満は年会費無料。海外ではポイント還元率が2倍になり、最高3,000万円の国内・海外旅行傷害保険も自動付帯しています。
他にも、現地情報の案内や予約の代行をしてくれる海外アシスタンスデスク、海外用Wi-Fi・携帯電話レンタルサービスなど、海外旅行の際には十分すぎるほどの特典が付帯しているのが魅力です。
留学や海外旅行に行く予定の学生にうってつけ!海外への行き来が多い社会人にもおすすめですよ。
また、基本還元率は0.5%ですが、ロフトでは月末の金土日に5%割引、ポイントモールではポイント最大30倍などのサービスもあります。これらを利用することで、基本の還元率以上にメリットを得られますよ。
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新規入会・利用で、最大8,000円相当の永久不滅ポイントプレゼントキャンペーン実施中!
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード 公式サイト
②JCB CARD W
JCB CARD Wは、申し込みが18~39歳までに限定されたクレジットカードですが、一度入会すれば40歳以降も変わらず利用できます。年会費も無料のままなのがうれしいポイントですね。
また、JCB CARD Wのポイント還元率は一般のJCBカードの2倍。加えて、スターバックスやセブンイレブンなどのパートナー店で利用をすれば、還元率は最大で11倍になります。
さらに、JCB CARDWはセキュリティ面でも安心。24時間365日体制でカードの不正利用がチェックされており、万が一カードの紛失や盗難に遭っても、60日前までさかのぼって補償されます。
JCB CARD W 公式サイト
➂イオンSuicaカード
イオンSuicaカードは限定カードではないですが、イオンカードにSuicaの機能が一体化しているのが特徴。 通勤・通学で普段からSuicaを利用する20代の人には、非常に便利なクレジットカードです。
また、イオンSuicaカードは、イオン系列の店舗で買い物をするとポイント還元率が2倍の1%になります。Suicaのチャージでもポイントが貯められ、オートチャージ機能も付いているので、何かと使い勝手の良いカードです。
貯まったWAONポイントはSuicaにチャージできるため、ポイントも無駄なく使えます。ポイントをため込みがちな人にもおすすめですね。
イオンSuicaカード 公式サイト
20代向け!ポイント還元率の高いクレジットカード4選
カードの種類によってポイント還元率は異なるので、クレジットカードを作る時はできるだけお得にポイントを貯められるものを選びましょう。20代におすすめなポイント還元率の高いカードを4つ紹介します。
やはり還元率が一番気になる!という人は、ぜひ参考にしてくださいね。
①dカード
dカードは、ポイント還元率が1.0%と高く、さらにスターバックスなどの特約店では多くのポイントアップが受けられます。日常的に利用しやすい店舗が多く、普段の生活でざくざくポイントが貯まりますよ。
また、ドコモの携帯料金をdカードで支払えば、10%の高還元を受けられます。他にも、条件を満たせば年間最大1万円の「ケータイ補償」が適用されるなど、ドコモ会員の人には使い勝手の良いサービスが充実。
dカードはとにかくドコモ会員特化のカードなので、会員なら1枚は持っておくと便利ですよ。
dカード 公式サイト
② 三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、基本ポイント還元率が0.5%ですが、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのタッチ決済でポイント最大7%還元。普段からこれらの店舗をよく利用するなら、持っていて損はありません。
また、即日発行・即日利用ができるのも非常にうれしいポイント。デジタルカードなら専用アプリにすぐさまカード情報が送られるので、最短10秒で発行から利用まで可能です。
※即時発行ができない場合があります。
※ご入会には、ご連絡が可能な電話番号をご用意ください。
本体カードは1週間ほどしてから届くので、実店舗への利用には少し時間がかかることに注意しておきましょう。
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②新規入会&1万円ごとの利用で最大2,000円相当のVポイント♦学生限定♦
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キャンペーン期間:2024/11/1~2025/2/2条件:①新規入会&スマホのタッチ決済1回以上
②新規入会&1万円ごとの利用
特典:①VポイントPayギフト
②Vポイント
三井住友カード(NL)公式サイト
③楽天カード
楽天カードは、基本還元率が1.0%と高いうえ、楽天市場を利用すると還元率が3倍になるクレジットカード。楽天ユーザーなら必須級の1枚ですよ。
さらに、楽天カード利用者なら、事前登録不要で「スーパーポイントアッププログラム」が適用され、還元率がさらにアップ。特定の条件をクリアすればするほど、どんどんポイントが加算されます。
▼主なポイントアップ条件(SPUプログラムより)
- 楽天カードの利用で+2.0%
- 楽天市場アプリの利用で+0.5%
- 楽天カードの支払い口座を楽天銀行にすることで+1.0%
- 楽天モバイルの契約で+1.0%
楽天カード 公式サイト
④イオンカードセレクト
イオンカードセレクトは、基本還元率は0.5%ですが、イオン系列の店舗では1.0%以上のポイント還元を受けられます。さらに電子マネーWAONにオートチャージをすると、WAONポイントも付与されてポイントの二重取りが可能。
また、毎月20日・30日の「お客様感謝デー」には5%割引で買い物ができ、毎月10日の「ありが10デー」にはポイント5倍に。イオンユーザーなら絶対に持っておきたいカードです。
給料の受け取りや公共料金の支払いをイオン銀行に指定すると、さらにWAONポイントが付与されてお得ですよ。
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❶カードご入会特典
<常時特典>WEB新規ご入会で1,000WAON POINT進呈(JMBカードは500マイル進呈)
❷利用特典
対象期間中にご利用いただいた金額の10%分のWAON POINT(最大4,000WAON POINT)を進呈(JMBカードは2,000マイル)※イオンJMBカード(JMB WAON一体型)の新規入会キャンペーン付与ポイントについては、提供WAON POINTに対し2分の1のマイル数で積算いたします。
※ご利用特典の進呈には以下の条件あり①利用期間 カード登録月の翌々月10日まで
②累計1万円(税込)以上の利用が必須
③イオンウォレットへの登録(マネーサイトスクエアメンバーID登録を含む)
イオンウォレットへの登録はカード登録月の翌々月末日まで※他企画内容については公式サイトにてご確認ください
イオンカードセレクト 公式サイト
20代向け!年会費が安くコスパのいいゴールドカード2選
ゴールドカードは年会費が高い印象を持ってしまいがちですが、20代でもゴールドカードを持てる機会は多くなっています。ここでは、とくにおすすめの2種類のゴールドカードを紹介します。
それでは、詳しく解説していきます。
①JCB GOLD EXTAGE
JCB GOLD EXTAGEは、20代限定のゴールドカードで、入会して5年後には自動的にJCBゴールドへランクアップします。年会費も3,300円とお得で、ステータス性の高いカードを早めに手に入れたい人は必見。
また、付帯サービスもゴールドカードならではの内容です。海外の空港ラウンジを無料で使えるサービスはもちろん、JCBトラベルの「国内宿泊オンライン予約」の利用で、還元率が5倍までアップします。
限定カードなので、審査難易度も通常のゴールドカードより低い傾向にあると考えられます。ゴールドカードが欲しい人はぜひ検討してみてくださいね。
JCB GOLD EXTAGE 公式サイト
②三井住友カード ゴールド(NL)
※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
三井住友カード ゴールド(NL)は、はじめてのゴールドカードがほしい人におすすめのクレジットカード。年会費は5,500円(税込)かかりますが、年に100万の利用があれば翌年から永年無料になります。
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
100万以上使った年には10,000ポイントも追加でもらえます。月に9万ほど利用すれば年に100万円の利用が可能なので、ぜひ検討してみてください。
さらに、国内の空港ラウンジサービスが無料で使え、国内・海外の旅行傷害保険も最高2,000万円利用付帯されています。はじめてのゴールドカードを持つ人、お得に使ってみたい人におすすめですよ。
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\新規入会&条件達成で最大8,000円相当プレゼント/
①新規入会&条件達成で5,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
条件:新規入会&スマホのタッチ決済1回以上②新規入会&1万円ごとの利用で最大3,000円分のVポイント
条件:新規入会&1万円ごとの利用キャンペーン期間:2024/11/1~2025/2/2
三井住友カード ゴールド(NL) 公式サイト
20代だからこそクレジットカードを持つべし!
キャッシュレス化が進む現在、20代だからこそクレジットカードは持っておくべきです。とくに、若年層を対象とした限定カードには、豊富な特典がついていることもあります。
カード会社にとっても若年層は、将来ゴールドカードなどのステータス性の高いカードを保有する可能性が高い、重要な顧客。そのため、20代という理由で審査に落ちることはまずありません。
20代のうちにクレジットカードを作ると良好なクレヒスが積める
20代のうちにクレジットカードを作る大きなメリットは、良好なクレヒスが積めることです。
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「クレジットカードの利用履歴」のこと。
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カード審査時に信用情報として扱われる重要なもの。
つまり、良好なクレヒスを若いうちから積んでおけば、いずれステータス性の高いカードを作るとき、審査に有利になります。カード料金やローンの支払いには十分に気を配っておきましょう。
逆に言えば、支払料金の延滞などでクレヒスに傷がつけば、審査に不利にもなってしまいます。毎月の引き落としには注意しておきましょう。
20代でクレジットカードを作る時の選び方2つ
せっかくクレジットカードを作るなら、なるべくお得なものを選びたいですよね。お得なカードを選ぶ際に最も重要な2つのポイントは、以下のとおりです。
- 年会費は無料な方が良い
- ポイント還元率が高いものを選ぼう
以下で詳しく見ていきましょう。
①年会費は無料なほうが良い
年会費が有料のクレジットカードは便利ですが、やはり最終的には費用が負担になりがちです。年会費がかからないカードもサービス内容は充実しているため、なるべく年会費無料のカードを選びましょう。
永年無料のカードの他にも、年1回利用すれば翌年度も年会費を無料としているものもあります。特典やサービスを確かめ、自分に合ったカードを選びましょう。
②ポイント還元率が高いものを選ぼう
多くのクレジットカードでは、決済時に一定のポイント還元を受けられます。お得に買い物や食事を楽しみたいのであれば、できるだけポイント還元率の高いカードを選ぶのがおすすめ。
ポイント還元率の基準が分からない人は、ひとまず基本還元率が1.0%以上のカードを選ぶと良いですよ。
また、貯まったポイントの使い道も確認しておきましょう。自分の生活圏でポイント利用がしやすいカードを選ぶと、普段の生活がぐっと便利になります。
交換できるポイントの種類や交換レートなどを確認して、有利な条件のカードを選ぶことが大切です。
▲20代向けおすすめ高還元率クレジットカードはこちら
20代でクレジットカードを作る時の3つの注意点
クレジットカードを使うにあたって、注意すべきことは以下の3つです。
- 利用限度額は確認しておくこと
- リボ払いには気をつけること
- 毎月の利用金額はきちんとチェックしよう
これらをきちんと把握してからクレジットカードに申し込みましょう。
➀利用限度額は確認しておくこと
クレジットカードについて、見落としがちなのが利用限度額です。とくに、はじめてカードを作る人や収入が少ない人は低く設定されがちなため、限度額が最低いくらなのかは把握しておきましょう。
また、利用限度額はひと月に使える金額の上限と思われがちですが、実質的にはふた月の間に使える金額と思っておいたほうが安全です。
使いこむと最悪、1か月間カードが利用できなくなることも。限度額は個人によっても異なるため、カードが発行されたら真っ先に確認してください。
②リボ払いには気をつけること
リボ払いは毎月決まった金額だけを支払えば良いため、一見して便利な仕組みだと感じます。しかし、安易に使いすぎてしまっては、後から支払いに困ることもあるので注意が必要です。
リボ払いを繰り返しおこなうと利子ばかりの支払いとなり、数十年経っても元金が全然減らないこともあります。毎月の支出管理をきっちり行って、リボ払いにはなるべく頼らないようにしましょう。
➂毎月の利用金額はきちんとチェックしよう
カードの使い込みを防ぐためにも、毎月の利用金額にはなるべく気を配りましょう。
クレジットカードは便利ですが、基本的に「後払い」です。気づいたら次の引き落とし金額が高額に……なんてことを防ぐためにも、定期的にカードの利用金額はチェックしておくことが重要です。
管理が苦手な人は専用アプリを使ってみましょう。使った分の料金が逐一表示されるため、お金の管理がスムーズにできます。
20代でクレジットカードを作るときのよくある質問
ここでは、20代でクレジットカードを持つ人によくある質問について答えていきます。
- クレジットカードは何枚持ちがいい?
- 20代でもステータスの高いクレジットカードを持てる?
- 審査に落ちてしまったらどうすればいい?
- 学生・フリーターでも審査に通過できるのか?
- 20代女性におすすめのクレジットカードは何か?
- 20代のクレジットカード利用額はどのくらいか?
それでは1つずつ解説していきます。
①クレジットカードは何枚持ちがいい?
A. 2枚持ちがおすすめです。少なくとも1枚は持っておきましょう。
クレジットカードを持っていない人はもちろん、もう既に持っている人も、20代のうちに何枚か持っておくと安心です。おすすめは2枚持ち。公共料金などの生活用とショッピング用に分ければ、お金の管理もしやすいですよ。
②20代でもステータスの高いクレジットカードを持てる?
A. 良質なクレヒスを積んだり、年齢制限のあるゴールドカードを狙えば、持てる可能性は高くなるでしょう。
ステータス性の高いクレジットカードがほしい人には、まず良質なクレヒスを積むことをおすすめします。良質なクレヒスがあることで、審査に通る可能性が高くなるからです。
また、クレヒスを積んだ後は「20代限定」などの年齢制限のあるゴールドカードを狙うと良いでしょう。
③審査に落ちてしまったらどうすればいい?
A. 自分の生活に合った一般ステータスの、別のカードを選んで申し込みましょう。
ステータスが低めの一般カードを選んで、再度申し込んでみましょう。ステータス性の高いカードは審査難易度も高い傾向にあります。とくに、はじめてカードを作るなら、年会費無料の一般カードがおすすめ。
また、申し込みの履歴は6か月は信用情報に記録されるため、気になる人は審査に落ちてから半年以上空けて申し込みをすると良いですよ。
④学生・フリーターでも審査に通過できるのか?
A. 学生やフリーターでもカード審査に通ることは可能です。
とくに、ステータス性が高いカードでなければ、学生やフリーターでもカード審査には通ります。虚偽の申告は逆に審査に落ちる原因になるので、申し込み時にはきちんと学生やフリーターだと申告しておきましょう。
⑤20代女性におすすめのクレジットカードは何か?
A. おすすめなのはJCBカードW plus L。他にも、女性用のサービスが多いカードを選ぶと良いですよ。
JCBカードW plus Lは女性のためのサービスに特化したクレジットカードです。コスメやホテルサービスなどの優待を手に入れるチャンスが毎月あり、女性特有の疾病への保険サービスも充実しています。
他にも、女性向けのサービスをカスタマイズできる楽天PINKカードなど、女性への特典が多いカードを選ぶのがおすすめです。
⑥20代のクレジットカード利用額はどのくらいか?
A. 2枚持ちなら約7.4万、1枚しか持たない人は約5.6万ほど利用しています。
2020年にJCBが行った「クレジットカードに関する統合調査」によると、カード保有者の毎月の平均利用額はメインカードで5.6万、サブカードで1.8万ほど。
2枚持ちの人なら合わせて7.4万ほど使っていることになり、頻繁にカードを使う人が多いことが分かりますね。
20代だからこそ、お得なクレジットカードを作って豊かに過ごそう!
カードの種類によって年会費や受けられるサービスは異なるので、比較しながら自分に合ったものを選んでいくことが重要です
20代向けのクレジットカードは、年会費が無料で還元率が高くなっているものも数多くあります。普段の使い方や利用範囲を考えたうえで、適したカードを選んでみましょう。
女性向けの特典が充実しているだけでなく、Amazonやスターバックス、セブンイレブン等でポイントが貯まりやすいのも魅力の1つです。