結論、ACマスターカードの審査は絶対甘くはありません。
ACマスターカードを作るにはアコムの審査に通る必要があります。

一般的に消費者金融の通過率は40%〜45%程度。
申し込みした人の半分以上は審査に落ちている計算です。

ここでは、ACマスターカードの審査・申し込みについて詳しく解説していきます。

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ACマスターカードは消費者金融のアコムでの借り入れに使うキャッシュカード機能と、国際ブランドMastercardのクレジットカード機能が付帯しています。

アコムは大手5社の消費者金融の一つで、2023年末時点で190万人以上※の利用者も。
アコムの審査に通った後は、インターネットバンキングやコンビニATMなどから借り入れが可能です。

※営業貸付金残高を有する口座数。DATA BOOK（2026年3月期第1四半期決算）から引用

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ACマスターカードは、アコムに申し込みした人だけが保有できるカードです。
アコム以外の会社からACマスターカードを申し込むことはできません。

なお、アコムではACカードとACマスターカードの2種類を提供しています。
ACカードとはクレジットカード機能が付帯していない、キャッシング専用のカードです。

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ACマスターカードは、インターネットか自動契約機を通じて申し込みを行います。
いずれも申し込み事項を入力して必要書類を提出した後に審査が開始し、最短20分ほど※で完了ですよ。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

審査通過後に自動契約機受け取りにしておくと、最短即日でACマスターカードを受け取れます。

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他社のクレジットカードと同様、ACマスターカードの審査基準は公開されていません。
どの程度の収入が必要か、どれほどの資産があるか、など具体的な数字は不明です。

ただ、過去の実績や傾向からある程度の基準を割り出すことはできます。
申込者本人か配偶者に毎月の安定した収入が求められます。

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ACマスターカードのカードローン契約限度額とショッピング利用限度額は審査によって、以下の範囲で決まります。

• カードローン利用枠：1万円〜800万円（※800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。）
• ショッピング利用枠：10万円～300万円

上記いずれかの上限額が高い方が適用される仕組みです。
例えば「カードローン契約限度額：150万円」「ショッピング利用限度額：100万円」の場合、カードとしての上限額は150万円に。

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ACマスターカードを自動契約機（むじんくん）で申し込んだ場合、カードが最短即日されます。
インターネットの申し込みでは郵送で通常1週間ほど。
早く利用を始めたい人は自動契約機（むじんくん）の受け取りがおすすめです。

ACマスターカードは、バーチャルカードにも対応しています。
バーチャルカードとはアプリ上で発行されるデジタルのカードのことで、実物のカードがなくても借り入れ可能です。

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職に就いていて収入がある人なら審査通過の可能性は十分にあるでしょう。

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年収が50万円未満でもACマスターカードの審査に通過した人は何人かいました。
ただし、年収が低めの人は審査に通りやすくするためにキャッシング枠を申請しないのがおすすめです。

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ACマスターカードの審査基準は明かされていません。
詳しくはわかりませんが、編集部の調査で予想できるACマスターカードの審査基準は以下の4つ。

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それではそれぞれの基準について詳しく解説していきます。

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編集部の調査の結果を見ると、年収が50万円以下でも通過例はあり。
年収基準はそこまで高くないと思われます。
しかし、毎月の安定した収入が求められるようです。

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データによると、アコム・そのほかの金融機関での借入額が年収の3分の1以上あると、審査通過が難しくなるようです。
これには総量規制との関わりがあるためでしょう。

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パート・アルバイト・学生・派遣・自営業などの人でも審査を通過しています。
雇用形態に関わらず、職に就いていれば審査に通過しやすいのでしょう。
公式サイトにもパート・アルバイトOKの記載がありました。

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勤続年数が1年以上あれば収入が安定していると見なされ、審査通過の可能性は高くなるようです。
1年以下の自営業の人で審査通過できなかった例があるので、最低でも勤続年数1年以上で申し込みましょう。

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編集部の調査によると、在籍確認をされた人の割合は57％でした。
在籍確認とは、カード会社が申し込み者の勤務先へ在籍を確認すること。

ほとんどの場合、氏名・生年月日・住所など基本的な情報について確認されるだけです。
なので、電話がかかってきたらできるだけ出るようにしましょう。

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アコムでは原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし。
審査状況によっては在籍確認が行われることがあります。
ですがアコムの名前を伏せて個人名宛に電話が来るため、周囲にバレる可能性が限りなく低いでしょう。

また、在籍確認が必要な場合には必ず顧客に同意を求める連絡がきます。
同意なしで在籍確認が行われることはないため、安心して利用できるのが特徴です。

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ACマスターカードは最短20分※で審査が完了し、最短即日も可能なクレジットカード。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

編集部の調査では、29％の人が即日で審査を終えられたと解答しています。

即日でなかった人でも、8割近くの人が1週間以内に審査を終えられたとのことでした。
カードを早く手に入れたい人にイチオシのカードです！

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ACマスターカードを最短即日で発行するためには、申し込み時に自動契約機（むじんくん）で受け取り設定にする必要があります。
郵送の場合は、実物のカードを受け取るまでの時間が約1週間ほど。

具体的な手順は以下の通りです。

1. 公式サイトから申し込み
2. 審査
3. 自動契約機（むじんくん）でカード受け取り

それぞれについて、実際の発行例とあわせて詳しく説明していきます。

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まずはACマスターカードの公式サイトから申し込みを始めましょう。
氏名・住所など基本の個人情報を入力すれば大丈夫です。

続いて、アコムの自動契約機（むじんくん）にいきます。
2021年3月末現在で全国に893台。
公式サイトから、お住まいの住所近くの自動契約機（むじんくん）を探してみてください。

その後、免許証やパスポートなどの本人確認書類を提出します。
インターネットで先に手続きを進めておくと、提出時間の短縮が可能です。

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審査時間は最短20分※。
混み具合や申し込み者の返済能力・信用情報によっては長い時間がかかることもあります。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

審査が長引いても大丈夫なように、時間に余裕を持って手続きしましょう。

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審査結果はメールか電話で知らされます。
審査結果を確認したのちに近くの「自動契約機（むじんくん）」にいけば、最短即日でACマスターカードの受け取りが可能です。

借り入れやショッピングに利用できます。

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ACマスターカードは消費者金融のアコムが発行するカードです。
アコムの審査を通過した人だけが持つことができます。
年会費は無料、利用額に対して0.25%が自動でキャッシュバック。

カードにはショッピングとキャッシング2つの機能が付帯しています。
ショッピングはMastercard取扱店、キャッシングは全国の自動契約機（むじんくん）やコンビニにあるATMから利用可能です。

キャッシングの借入利率は3.0％～18.0％の範囲で、審査によって決まります。
利息制限法で定められている借り入れ利率の上限は以下の通り。

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一般的に借入上限金額が低いほど、利率が高くなる傾向にあります。

アコムは保証人不要、利用用途も問われることはありません。

全国のATMや自動契約機（むじんくん）、インターネットバンキングからいつでも利用可能。
ですが、借入額に対して利息が発生します。

必ず返済の計画を立てた上で、借り入れするようにしてください。

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ACマスターカードは、「怖い」「やばい」「恥ずかしい」などのマイナスな意見を見ます。
しかし特別危険なわけではなく、むしろ大手消費者金融なので信頼性は高いと言えるでしょう。

ここでは、ACマスターカードの特徴を解説していきます。

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ACマスターカードは、キャッシュカードとクレジットカードが付帯しています。
キャッシュカードは全国のコンビニにあるATMや自動契約機（むじんくん）で利用可能です。

アコムのキャッシングサービスを提供している、提携ATMは以下の通り。

• セブン銀行
• e-net（ファミリーマート）
• ローソン銀行
• イオン銀行
• 北海道銀行
• 北陸銀行
• 八十二銀行
• 西日本シティ銀行
• 福岡銀行
• 広島銀行など

なお上記のATMはアコムサービスの定期点検があるため、毎週月曜日1:00～5:00の間は利用できません。

また提携ATMでの取引額1万円までは110円、1万1円以上は220円の手数料が発生します。
アコムATMでは、取引額に関わらず手数料が無料です。

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ACマスターカードの年会費は無料です。
1年間まったく利用しなくても年会費が発生することはなく、無料で持ち続けることができます。

キャッシュバックの割合は0.25%で、毎月の請求額から自動で差し引きされるのです。
クレジットカードの支払額に応じて貯まるポイントのサービスは提供していません。

毎月精算されるので、有効期限を気にせずに利用できるでしょう。

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ACマスターカードはリボ払い専用のカードです。

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リボ払いでは、利用額がいくらかどうかは関係なく自身で設定した金額を毎月支払い続けます。

毎月の支払いを予測しやすいところがメリットです。
一方で、利用額に対して年間10.0％〜14.6％（※ショッピング枠利用時）、3.0％～18.0％（※キャッシング枠利用時）の金利が発生するため要注意。

ACマスターカードはリボ払い以外を選ぶことはできません。
店頭で一括払いもしくは分割払いと伝えても、ACマスターカード側でリボ払いに変更されます。

リボ払いの金利は、毎月20日締めから翌月6日の間に支払うと回避可能です。
アコムでは前月21日～今月20日までに利用した金額は「新規利用残高」が、翌月6日に「リボルビング残高」という名称に変わります。

リボルビング残高に変わる前に支払ってしまえば、リボ払いの金利は発生しません。
リボ払い分の支払い方法には、ATM支払いや指定の口座に振り込む口座振込、インターネット返済などがあります。

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ACマスターカードには、カードローン利用限度額かショッピング利用限度額の2つが設定されます。
それぞれ同じ金額もしくは異なる金額が設定されるケースが。

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それぞれ金額が異なる場合、カードとしての上限は高い方が適用されます。
カードローン利用限度額とショッピング利用限度額の合算が上限とはなりませんので注意してください。

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アコムの申し込み時に自動契約機（むじんくん）受け取りにしておくと、ACマスターカードを最短即日。
アコムはすぐに融資を受けたい人やクレジットカードを利用したい人にもおすすめです。

また、審査に通るとアプリ上でバーチャルカードが発行されます。
バーチャルカードの番号はアプリ上で確認でき、インターネットショッピングにも利用可能。

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ACマスターカードがすすめな人は下記の通り。

• 審査に通るか不安な人
• 即日対応希望な人
• 周囲に知られたくない人

全ての人が通過するわけではありませんが、審査に通過するか不安な人におすすめです。

また最短20分※で融資を受けることが可能。
すぐにお金が欲しい人にもおすすめです。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

さらに審査の際は原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし。
ですので周囲に知られたくない人にもおすすめと言えるでしょう。

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これから申し込みたいけど審査に落ちたらどうしようと不安を抱いている人もいるでしょう。
ACマスターカードの審査に落ちるのは以下のような原因が考えられます。

1. 安定収入がない
2. 申し込み内容を偽る
3. 同時に複数枚のクレジットカードを申し込んでいる
4. アコム・他社での借入額が年収の3分の1以上
5. クレヒスに傷がある

これを読んで、審査に落ちる原因をできるだけ少なくしてから申し込みましょう！

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ACマスターカードの申し込み条件は、収入が継続的に安定している人とあります。
年齢は条件を満たしているのに審査に落ちた人は収入の継続性に問題があるのかもしれません。

とくに、以下のような人は注意が必要です。

• 転職の直後にACマスターカードを申し込んだ
• 月によって収入に大きな差がある

上記のような人は、カード会社に返済能力を心配されてしまうので審査に通りづらくなります。

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「どうせバレないだろうし、年収をごまかそう」と思って偽りの情報を入力すると、審査落ちの原因となります。

虚偽の内容は見抜かれてしまうからです。
カード発行会社は必ず信用情報機関にある信用情報と照らし合わせます。
ですので虚偽の内容は隠し通せません。

カード発行会社は偽りの内容で申し込んでくる人を信用できないため、審査に落ちる確率は高まります。

属性情報や信用情報に自信がなくても、正確な情報を入力するようにしましょう。

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ACマスターカードを作成する時に、他のクレジットカードを複数枚申し込んでいると審査に落ちやすくなります。

なぜなら、カード発行会社は「現金が手元になく困っているから、クレジットカードを求めている人かもしれない」と懸念を抱くためです。

カード会社に疑われないためにも、6か月以内のカード申し込み枚数は2枚以内に収めておきましょう。
どうしても3枚以上必要な方は、申し込み履歴がなくなる半年の期間をあけてからの発行をおすすめします。

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ACマスターカードの発行元である消費者金融アコムや他社での借入額が大きければ、絶対に審査に通ることは難しいでしょう。

カード会社は、既に多額の借り入れがある人を支払い能力が不十分だと感じてしまうからです。

借り入れがある人は、できるだけ返済してからACマスターカードに申し込みましょう。

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クレヒス（信用情報）に傷があると、ACマスターカードの審査にも通りづらくなります。
クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。

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以上のようなことがあると、クレヒスに傷がついてカード会社に与える印象が悪くなります。
クレヒスに傷があると、安定した収入の有無に関わらず審査落ちになる可能性があるので注意が必要です。

カードの支払い期日を守ったりリボ払いの利用を控えるなど、良好なクレヒスを築いておきましょう。

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ここでは、ACマスターカードで審査落ちしないために、確認しておきたい3つのチェックポイントを紹介します。

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ACマスターカードを発行するアコムでは、クレヒス（信用情報）と申込情報、本人確認書類の3つを元に審査を行っています。

クレヒスとは顧客のクレジットやローンの支払い状況や契約に関する情報のこと。
CICやJICCなどの信用情報機関で保管されています。

もし過去に複数回にわたるクレジットカードの支払い遅延や債務整理の事実がある場合は、大きくマイナスな影響を与えることになるでしょう。

また、アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下の会社です。
過去に同グループに対して過払金請求など借金に関する手続きをした場合も、審査結果に影響が出てくる可能性があります。

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信用情報機関では、クレジットやローンの申し込みをして加盟会員(クレジット会社や消費者金融など)が照会した履歴は半年間残ります。

そのため、半年以内に何度も申し込みをしている場合は注意しましょう。
借り入れをしなければならないほど生活に困窮していて、支払い能力が低いと見なされる可能性が考えられます。

2社程度であれば問題ないと判断されるケースがほとんどですが、明らかに多い件数は避けた方がいいでしょう。

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アコムの申し込み時は、電話番号や住所、氏名、現在の勤務先や収入などを正確に申告する必要があります。

事実と大きく異なる内容が判明した場合は、偽って融資を受けようとしたと見なされ、審査に落ちる可能性が。

申し込み情報は、正しく内容を入力して入念に確認するようにしてください。

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ACマスターカードの審査に落ちてしまった時の対処法は下記の4つ。

1. 他に借入がある場合、全て返済してから申し込む
2. 借入希望額を低めに設定する
3. アコムのカードローンで借入・返済をして実績を積み上げる
4. デポジット式カードや審査がない家族カード・デビットカードの発行を検討する

それぞれ見ていきましょう。

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ACマスターカード以外での借入がある場合は、他社の借入を全て返済しましょう。
借入額が多すぎると、返済能力があるか判断できず審査に落ちる場合もあります。

また収入額により借入できる金額に上限があるため、収入の3分の1を超えることはできません。
ちなみに上限は、全ての借入額の総額をいいます。
信用情報に記録されているため、他社の借入を返済してない場合は注意が必要です。

全額の返済が難しい場合は、できるだけ返済をし借入額を減らしましょう。
返済能力があると判断してもらうことが重要です。

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借入額は低めに設定しましょう。
収入に対して金額が高いと、貸し倒れリスクを懸念し審査が厳しくなる場合が。

借入額を低めに設定することで、返済に無理がないと判断され審査に通る可能性が高まります。
審査に落ちる原因がわからない人や、審査に通るか不安な人は、借入希望額を見直してみてください。

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ACマスターカードで審査に落ちてしまった場合は、アコムで借入・返済をして実績を作ることもおすすめです。

ACマスターカードはアコムが審査を行っています。
ですので、アコムでの実績があればACマスターカードに切り替えることが可能に。

アコムでの借り方などは、下記の記事で紹介しています。
気になる人は読んでみてくださいね。

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保証金を先に預ける形のデポジット式カードや、審査が必要ない家族カード・デビットカードもおすすめです。

デポジット式のカードは、保証金で預けた金額以上の利用はできません。
ですので、返済ができなくなる心配は必要ありませんよ。

また家族がクレジットカードを所有していれば発行することができる家族カードや、デビットカードは審査なしで所有することが可能。

通常のクレジットカードと同じように利用できます。
ですので、カードが発行できればOKということであれば検討してみてください。

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ここでは、ACマスターカードのメリットについて説明していきます。ACマスターカードを申し込むか悩んでいる人は必見です！

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それでは1つずつ詳しくみていきましょう。

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ACマスターカードは、世界210を超える国や地域で使えるMastercardブランドで、年会費は永年無料。
海外でも幅広く利用できるので、海外旅行に行く際でも役に立ちます。

またACマスターカードは、紛失や盗難の連絡にも24時間年中無休で対応。
手厚いサポートがついているので安心して利用できますね。

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ACマスターカードは審査が最短20分※で終わり、最短即日も可能。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

そのため、申し込んだその日のうちにカードが受け取れます。
急にクレジットカードが必要な状況でも、ACマスターカードなら対応可能なのです。

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事前の申請なく、その月の支払い金額を自由に調整できます。
出費が多くてお財布の状況が厳しくても、その時々の事情に合わせられるのが便利なポイント。

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では、「ACマスターカードって悪いところはないのか？」と疑っている人もいるでしょう。
ACマスターカードのデメリットは、以下の2点です。

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それぞれについて詳しく解説していきます。

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ACマスターカードはリボ払い専用のクレジットカード。
リボ払いとは、毎月返済する金額を固定。

返済できなかった残額分に対して15％前後の金利がかかる仕組みです。

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繰り越し返済や返済金額の設定で一括払いとして利用できます。
詳しく知りたい人は以下の記事をご覧ください。

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ACマスターカードにはポイントサービスや海外旅行傷害保険などの付帯サービスはありません。
そのかわり、毎月の利用額の0.25%がキャッシュバックされます。

キャッシュバックは、ポイント還元に比べてお得感を感じやすいサービスです。
ポイント還元ではなくキャッシュ還元をしているカードは少ないので、ACマスターカードならではの魅力と言えます。

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消費者金融系のクレジットカードは、審査の対象が広いため申し込みしやすいカードです。
ここでは、大手消費者金融が発行するカードローン一体型カード2種類を紹介していきます。

どうしても審査に不安がある場合は、デポジットタイプという選択肢も。
併せて紹介するのでいざという時のために知っておくと良いでしょう。

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プロミスVISAカードは、消費者金融プロミスのキャッシュカードとVisaのクレジットカード機能が付帯したカードです。
カード発行のためには、プロミスと三井住友カードの審査に通る必要があります。

年会費は無料で、利用額に対して0.5%分のVポイントが貯まるという特徴が。
さらに特典が豊富で最高2,000万円まで補償される海外旅行保険や、コンビニで最大20%ポイント還元されるポイントサービスも付帯しますよ。

スペックが高く普段使いのカードとしてもおすすめできるカードです。
具体的な審査基準や審査落ちの理由については、以下の記事をご確認ください。

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モビット VISA-Wは、消費者金融SMBCモビットのキャッシュカードとMastercardのクレジットカード機能が付帯したカードです。
カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。

モビット VISA-Wは、利用額に対して0.5%のVポイントが貯まり、提携店ではさらに追加で獲得可能です。

提携店にはTSUTAYAを始めファミリーマートやウェルシアなどがあります。
日常的に利用する人はお得にポイントを貯められるでしょう。

2024年4月22日にTポイントはVポイントと統合。
今後はID連携をすることで、TポイントとVポイントを自由に交換できるようになりました。
具体的な審査基準や審査落ちの理由については、以下の記事をご確認ください。

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ライフカードやネクサスカードは、デポジットタイプのクレジットカード。
保証金が必要となる分、ACマスターカードなどと比べて審査が緩い可能性が高いです。

保証金額が利用可能金額の上限となるため、利用者やカード会社にとってもリスクが低い特徴があります。

• どうしても審査に不安がある
• ACマスターカードや他のカードの審査に落ちてしまった

上記のような方はデポジットタイプのカードを検討してみると良いかもしれませんね。

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ACマスターカードは申し込み資格に「安定した収入と返済能力を有し...」との記載が。
現在の収入や雇用先、他社の借り入れ状況や過去のクレジットとローンの利用実績などはチェックされることは覚えておきましょう。

ACマスターカードは自動契約機（むじんくん）もしくはインターネットから申し込み可能。
審査は最短20分※で完了し、受け取りを自動契約機（むじんくん）にすれば最短即日でカードを受け取れます。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ACマスターカードの特徴を知り、ぜひお得に利用していきましょう。

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