【徹底解説】JCBゴールドの審査難易度と申し込み条件！落ちる原因も紹介
編集部が独自調査！JCBゴールドの審査にはどのくらいの安定した収入があれば通過するのでしょうか？この記事では、JCBゴールドの審査難易度・審査落ちの原因から審査時間まで徹底解説していきます。
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| 本記事の制作体制 | |
|---|---|
| ①Web調査  | クラウドソーシングを活用し累計1,000名以上の利用者にアンケートを実施。利用者の属性情報を収集しました。審査基準や通過率の推測はWeb調査に基づきます。 | ②専門家監修  | 専門的で正確な情報をお伝えするため、クレジットカードアドバイザー®️の資格を保有する編集長の安保が記事監修を行いました。 |
③街頭インタビュー  | 羽田空港・銀座・新宿・渋谷など都内で街頭調査を実施し、利用者ならではのリアルな声を収集。悪い口コミも忖度なしで掲載しています。 |
JCBゴールドの審査は多彩な特典あり！
JCBゴールドは、空港ラウンジ無料利用などの多彩な特典と、高いステータス性が魅力のゴールドカードです。
MONEY BEST編集部が行った独自調査では、審査通過率は50％と、ゴールドカードとしては標準的だといえます。
JCBカードSよりも審査難易度はあがる｜無職・専業主婦の通過はきびしい
申し込み条件を比較すると、JCBゴールドは同じブランドのJCBカードSよりも審査が厳しいことが分かります。JCBゴールドの申し込み条件は以下のとおりです。
20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方※学生の方はお申し込みになれません。
出典：JCBゴールド公式
一方でJCBカードSの申し込み条件を見てみると、
18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。
と記載があります。 18歳以上なら学生・無収入の人まで申し込める、間口の広いJCBカードSに対して、JCBゴールドは収入の安定した20歳以上の社会人とターゲットが狭くなっているのです。
JCBゴールドでは本人の収入・勤続年数が重要視されます。無職・専業主婦・学生の審査通過は難しいと考えておきましょう。
JCBゴールド 公式サイト
ゴールドカードのなかでは平均的な審査難易度
結論からいうとJCBゴールドの審査は、他社のゴールドカードと比べて特別簡単でも難しい訳でもありません。
上の図であらわされているのは、クレジットカードの発行元による審査難易度です。JCBゴールド発行元のJCBは中央の信販系にあたるため、他社が発行するゴールドカードと比較したときの審査難易度は、標準レベルだといえます。
JCBゴールドはステータスが高いため、身がまえる人も多いでしょう。しかし実のところ、300万円以上の収入があれば審査通過の可能性があります。
JCBゴールド 公式サイト
JCBゴールドは最短即日に審査完了！到着までの時間は約1週間
独自アンケートの結果、JCBゴールドの審査は最短即日、遅くても6日以内には完了すると分かりました。JCBゴールドが家に届くまでには1週間～２週間かかった人が最多となっています。
JCBゴールドの入会方法は「モバイル即時入会（モバ即）・Web通常入会・郵送で口座設定」の3つ。それぞれの審査・カード到着までの時間は以下のとおりです。
モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
審査時間をなるべく短くしたい人には、モバ即がおすすめ！審査は最短5分で完了するため、すぐにカードでショッピングできます。
JCBゴールド 公式サイト
あなたは大丈夫？JCBゴールドの審査に落ちる人6パターン
JCBゴールドの審査に落ちた人を分析すると、審査落ちには以下の6つの原因があると判明しました！
- 申し込み内容に不備や虚偽がある
- 短期間に複数枚のクレジットカードを申し込んでいる
- 過去に支払い遅延や滞納をしている
- 未返済の借入が多い
- 審査に落ちてから6ヵ月以内に申し込んでいる
- 安定継続収入がない
6つの原因を知り、JCBゴールドの審査通過に向けて万全の対策をしましょう。
①申し込み内容に不備や虚偽がある
クレジットカードの申し込み内容に不備や虚偽があると、審査に落ちる可能性が高くなります。故意に嘘をついたとみなされると、カード会社からの信用を失うからです。
とくに勤務先・自身の電話番号は、必ず正しく記入しましょう。在籍確認・本人確認の電話がつながらないと、カード会社に不信感を持たれてしまいます。
-
本人が勤務先に在籍していることを確認するため、カード会社が勤務先に電話をかけること。
-
カード会社からの電話だと知られないよう、個人名でかけてくることが多い。
たとえ故意ではなかったとしても審査に悪影響を及ぼすため、内容に不備がないかダブルチェックしてから提出しましょう。
②短期間に複数枚のクレジットカードを申し込んでいる
短期間に複数枚のクレジットカードを申し込む「多重申し込み」も、審査落ちの大きな原因です。「お金に困っている？」「複数枚のカードで利用額がかさみ、支払い不可能になるのでは？」とカード会社に疑われ、審査が厳しくなります。
利用代金が支払われないことを最も警戒するカード会社にとって、多重申し込みする人を審査に通すのはリスキーなのです。
目安として、申し込みは1ヵ月に1枚までにしましょう。多重申し込みの自覚がある人は、カード申込記録が消える6ヵ月後まで待つのがおすすめです。
③過去に支払い遅延や滞納をしている
クレジットカード・ローンなどの支払い延滞を何度もすると、本人のクレジットヒストリー（クレヒス）が傷つくため、審査に通過するのが難しくなります。
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クレジットカード・ローンの支払い状況などが記録された個人の信用情報
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信用情報機関を通してカード会社が参照し、入会審査の判断材料にする
JCBゴールドの発行元であるJCBが加盟・提携している個人信用情報機関は、CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターの3つです。
上記のJICCと同じように、3機関すべてにおいて、支払い延滞の記録は契約期間中および契約終了後5年以内は残ると記載されています。
延滞の記録がカード会社に伝わると信用を無くすため、過去5年以内に延滞がある人の審査通過は厳しくなるでしょう。
高頻度の支払い延滞・強制解約などの履歴がある人はブラックリスト（ブラック）と呼ばれ、5年間待たないと審査に通過できないことも。携帯料金などをふくめて、延滞はしないように気をつけましょう。
④未返済の借入が多い
未返済の借入額が大きいこともカード会社にとっては不安要素であり、返済能力の低さを疑われかねません。
また借入額が年収の3分の1に近い場合は、キャッシング枠ありで申し込むと審査落ちの可能性が非常に高くなります。関係するのは、貸金業法の総量規制という制度です。
利用者の借入額が年収の3分の1を超えると、貸金業者が処罰されるという法律があります。クレジットカードで現金を借りられる「キャッシング機能」も、総量規制の対象です。
借入額の多い人がキャッシング枠ありで申し込んだ場合、審査の通過は難しいでしょう。
⑤審査に落ちてから6ヵ月以内に申し込んでいる
JCBゴールドの審査に落ちてから、6ヵ月以内に再度申し込みするのは避けましょう。クレジットカードの申し込み履歴は、6ヵ月間は個人情報信用機関に保存されるため、審査に落ちたばかりである情報もカード会社にばれてしまいます。
上記のCICと同様、JCBが加盟・提携する全ての信用情報機関において、クレジットカードの申し込みから6ヵ月間は審査落ちの記録が残ります。すぐに再チャレンジしても審査に落としたばかりの人だとわかるため、必ず6ヵ月以上空けましょう。
審査難易度が低い他のクレジットカードを発行し、信用情報を積んでからJCBゴールドに挑むのも1つの手段ですよ。
⑥安定継続収入がない
安定継続収入がない場合も、JCBゴールドの審査に不利になります。安定継続収入とは、単に収入が多いことを意味するのではなく、収入の上下が少なく継続して収入を得続けていることです。
短期間に何度も離職をして収入が変動していたり、勤続年数が少ないと審査落ちに繋がる可能性もあります。転職する予定がある方は、転職前にクレジットカードを発行しておきましょう。
JCBゴールド 公式サイト
【簡単5STEP】JCBゴールドの申し込み～審査～到着までの流れ
JCBゴールドの申し込みなら、モバイル即時発行（モバ即）かWeb通常入会がおすすめ！2つの申し込み方法の特徴は以下のとおりです。
まずは、即時発行が便利なモバ即の流れを解説していきます。
申し込み内容入力
まずは、モバ即での入会条件3つを満たしているかチェック！
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9:00～20:00に申し込み
（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い） -
支払い口座を開設済み＆カード申し込み時に設定可能
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顔写真付き本人確認書類の用意がある
（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
参照：JCBゴールド公式
次にJCBゴールド公式サイトの「カードを申し込む」ボタンをタップし、選択肢の中から「即時入会（モバ即）で申し込む」を選びます。
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
申し込み画面にたどり着いたら、入力ミスに注意しながら記入していきましょう。
最短5分で入会審査完了
申し込みフォームを送信すると、JCBによる入会審査が行われます。審査は最短5分で完了し、審査通過者には審査完了メールが届きます。
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。
「審査完了しました。発送準備に取りかかります。」といった内容のメールが届けば、審査通過しています。
MyJCBダウンロード＆本人確認
審査に通過したら、会員専用アプリ「MyJCB」をダウンロードしましょう。申し込み時に案内される入会メッセージボックスに記載のID・パスワードでログイン可能です。
初回のみ、アプリ起動時に顔写真付き本人確認書類で本人確認が行われます。運転免許証・マイナンバーカード・在留カードのなかからいずれか1枚を用意しておきましょう。
本人確認は「①本人確認書類を撮影→②自身を撮影」の2つの手順でかんたんに完了します。
カード番号発行
MyJCBの初回本人確認が完了すると、アプリ内でカード番号を確認できるようになります。
確認した番号を用いれば、JCBゴールド本体が到着する前にインターネット・店頭でショッピングができますよ。
カードが届くまえに店頭でJCBゴールドを使いたいなら、決済サービスに紐付けしましょう。おすすめの決済サービスはQUICPay！スマホをかざすだけで簡単にレジを通過できます。
JCBゴールド到着
約1週間でJCBゴールド本体が自宅に郵送されてきます。カードが到着したら、カード裏に署名しておきましょう。
送られてきたJCBゴールドは早めに受け取るようにしましょう。カードを受け取れないことが何度も続くと、自動的に退会させられてしまいます。クレヒスも悪くなるので注意！
JCBゴールド 公式サイト
Web通常入会の申し込みフロー
Webで本人確認まで完結する「通常入会」の流れは以下のとおりです。
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公式サイトの「申し込む」ボタンから「通常入会」を選択
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券面デザイン選択＆申し込み内容入力
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入会審査
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Webで支払い口座設定
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約1週間後、JCBゴールド郵送
通常入会は、急いでいない人・追加カードまで一気に発行したい人におすすめです。約1週間後のカード到着まではカードを利用できませんが、モバ即とは異なり、家族カード・ETCカードも同時に申し込めます。
また、通常入会にかぎり、ディズニー・デザインのJCBゴールドを選択可能です。ディズニーファンはぜひ発行してみてくださいね。
JCBゴールドには郵送で口座設定する申し込み方法もありますが、カードの到着には約3週間かかってしまいます。
JCBゴールド 公式サイト
JCBゴールドのお得な特典＆優待7つ！
JCBゴールドの魅力の1つは豪華な特典＆優待です。ここではJCBゴールドのうれしい特典7つを紹介します。
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最大20倍！充実のポイントアップ制度はJCBカードSから継続
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世界1,100ヶ所以上の空港ラウンジ優待サービス
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JCBゴールド ザ・プレミアへのグレードアップ制度あり
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Oki Dokiポイントの有効期限は3年間
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ゴールド会員専用のデスクを完備
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家族カードは1枚まで年会費無料
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ゴールド会員の優待サービス「JCB GOLD Service Club Off」が利用可能
JCBゴールドの年会費が高すぎると感じる方は必見！特典をフルに活用すれば年会費以上のメリットが得られますよ。
①最大20倍！充実のポイントアップ制度はJCBカードSから継続
JCBゴールドは、最大20倍のポイントアップ優待がお得なゴールドカードです。セブン-イレブン・スターバックスなど、身近な店でもポイントアップがあるため使い勝手も抜群です。
JCBゴールドのポイント優待サービスは、以下のとおりです。
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セブン-イレブン・スターバックス・Amazonなどでポイント最大20倍
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ポイントサイト「Oki Dokiランド」の利用でポイント最大20倍
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メンバー特典でポイント最大60％UP
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海外で利用するとポイント2倍
メンバー特典「JCB STAR MEMBERS」では、年間の利用金額100万円以上でOki Dokiポイントが50％アップ、300万円以上で60％アップします。
②世界1,100ヶ所以上の空港ラウンジ優待サービス
JCBゴールドがあれば、国内の主要空港とホノルル空港のラウンジが無料で利用できます。また家族カードを作っていれば、カードを持った同伴者も無料です。
加えて、JCBゴールドには「ラウンジ・キー」というサービスも。「ラウンジ・キー」とは世界1,100ヶ所以上の空港ラウンジをUS32ドルで利用できるというサービスです。
ラウンジではドリンクや軽食をとれるだけでなく、会議室やシャワールームなども利用できますよ。旅行だけでなく、出張にも役立つサービスです。
③JCBゴールド ザ・プレミアへのグレードアップ制度あり
JCBゴールドで一定の利用条件を満たすことによって、JCBゴールド ザ・プレミアというワンランク上のカードへグレードアップできます。
JCBゴールド ザ・プレミアには、JCBゴールドの半分の年会費でよりハイレベルな特典が付帯。年会費は5,500円（税込）ですが、年間100万円（税込）の利用で年会費が無料になる最強カードです。
①JCBゴールドを2年連続で年間100万円以上利用、②会員サービス「MyJCB」に受信可能なメールアドレス登録の2点を達成するだけで招待が届きますよ。
④ゴールド会員専用のデスクを完備
JCBゴールドを作ると、ゴールドカード会員専用の電話窓口「ゴールドデスク」が利用可能です。カードの契約内容の確認・支払方法や付帯サービスに関する問い合わせなど、何でも気軽に相談できます。
ゴールド会員専用なので、問い合わせ電話がつながりにくいというストレスもなく、丁寧に対応してもらえるのが嬉しいポイントです。
⑤Oki Dokiポイントの有効期限は3年
JCBカードを利用するとOki Dokiポイントが付きます。JCBカードSの場合Oki Dokiポイントの有効期限は2年ですが、JCBゴールドなら3年間保有できるのが特徴です。
ポイントは、貯めても気付かない間に失効してしまうことも。有効期限が長ければ、貯めて使い道を検討する時間が確保できます。
3年間コツコツ貯め続けられるので、さらに豪華な商品やギフトカードと交換できるチャンス。貯まったポイントの使いみちを考えるとわくわくしますね。
JCBゴールド 公式サイト
⑥ゴールド会員の優待サービス「JCB GOLD Service Club Off」が利用可能
JCBゴールド会員なら、 ゴールド以上のJCB会員限定サービス「JCB GOLD Service Club Off」 が利用できます。
タイムズ・日本レンタカーの代金が最大55%オフになるなど、どれも割引率の高いものばかり。さらにグルメではドミノピザが15%オフ・安楽亭が10%オフなど、実用的な優待がそろっています。
帝国ホテルや星野リゾートなど一流ホテルとのイベントも。過去には、宿泊券プレゼントやグルメイベントが開催されました。
⑦家族カードは1枚まで年会費無料
JCBゴールドでは家族カードの年会費が1枚まで無料です。（本会員支払い型：1名様無料）さらに家族カードを持つことによって、本会員と同じくゴールドカード会員限定のサービスを利用できるのも大きなメリットといえます。
実質、11,000円（税込）の年会費で2枚のゴールドカードを持てると言っても過言ではないでしょう。配偶者や子どものいる人におすすめの特典です。
JCBゴールド 公式サイト
JCBゴールドの付帯保険4つ｜充実のサポートで安心
JCBゴールドには、万が一のときにも安心の手厚い保険が付帯！ぜひチェックしてほしい付帯保険を4つ紹介していきます。
- 国内・海外ショッピングガード保険
- 最高1億円の旅行傷害保険（利用付帯）
- 国内・海外航空機遅延保険（利用付帯）
- 2022年10月よりJCBスマートフォン保険がスタート！
旅行・ショッピングの機会が多い人は見逃せないラインナップです。
①国内・海外ショッピングガード保険
JCBゴールドで購入した商品が盗難・破損した場合などに損害額を保証してもらえる「ショッピングガード保険」が付帯。購入日から90日間が補償の対象となります。
JCBゴールドでは、国内・海外において最高500万円まで補償してもらえるので、高額の買い物も安心です。
②最高1億円の旅行傷害保険（利用付帯）
JCBゴールドには、最高1億円の旅行傷害保険（利用付帯）も付帯しており、JCBカードSの最高3,000万円から大幅にグレードアップしています。
海外での事故・病気・ケガ・携行品の盗難を補償してくれるため、海外旅行の心配事がカバーされますよ。国内の旅行傷害についても最高5,000万円と手厚いのが特徴です。
海外旅行で医療機関にかかる場合、治療費が高額になることもしばしば。旅行傷害保険があれば、万が一の時も慌てずにすみます。
③国内・海外航空機遅延保険（利用付帯）
航空機遅延保険とは、万が一飛行機の遅延やトラブルが原因で予期せぬ出費を補償する保険のこと。国内・海外航空機遅延保険（利用付帯）は、JCBカードSにない付帯保険です。
たとえば預けた手荷物の紛失時は最大4万円の補償。また予定外の乗り継ぎは最大2万円まで補償されます。
空港トラブルは思うよりも高頻度で起こるもの。予定外の出費をなるべく抑えられるのがうれしいですね。
④2022年10月よりJCBスマートフォン保険がスタート！
2022年10月1日より新たに追加された「JCBスマートフォン保険」では、ディスプレイ破損の修理費用を年間50,000円まで補償してくれます。適用条件は以下の2つです。
- 過去3ヵ月分のスマホ料金をJCBゴールドで払っていること
- 購入後24ヵ月以内のスマホであること
10,000円分は自己負担になるものの、高額になりがちな修理費をサポートしてくれるのがありがたいですね。
たとえばiPhoneX以降のモデルを正規店で修理する場合、40,000円～50,000円以上かかることも。画面を派手に割ってがっかり・・・なんて時に役立つ保険です。
JCBゴールド 公式サイト
JCBゴールドのデメリットは2つ
ここまでJCBゴールドの良い面を紹介してきましたが、JCBゴールドには気になる点も。JCBゴールドを選ぶデメリットは以下の2つです。
- JCBブランドは海外で使いにくい
- 特典・優待を使わないと年会費の元を取れない
ひとつずつ詳しく見ていきましょう。
①JCBブランドは海外で使いにくい
JCBブランドは海外での加盟店舗数が少ないため、旅行や出張で使いにくいと指摘する声もあります。たしかにVisa・Mastercardなど他の国際ブランドと比較すると、海外での加盟店舗数では一歩遅れを取っています。
国内・日本人観光客が多い国では問題なく利用できますが、世界各地の旅行先で使いたい人には向きません。反面、日本発の国際ブランドだからこその利点として、国内企業と連携した特典は豊富です。
頻繁に海外に行く人には、VisaかMastercardのクレジットカードとJCBゴールドの2枚持ちがおすすめです。2種類の国際ブランドを併用することで、最強の使い勝手が実現します。
②特典・優待を使わないと年会費の元を取れない
年会費が11,000円（税込）（オンラインで入会申し込みで初年度年会費無料）と高く、積極的に特典・優待を活用しないと元を取れません。
ホテル・チケット優待やゴルフコース予約割引など豊富に用意されていますが、これらの中に使いたい特典がない人は元をとるのが難しいでしょう。
ステータスの高いカードほど、年会費は高くなる傾向にあります。
JCBカードSならJCBゴールドへのインビテーションを狙える
JCBゴールドは、JCBカードS利用者へのインビテーションを利用してゲットすることもできます。JCBカードSからJCBゴールドへの招待条件は未公表ですが、一般的には以下の条件が重要だと言われています。
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年間のカード利用額が高い
-
クレジットヒストリーが優良（延滞・遅延がない）
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JCBカードSの利用歴が長い
将来的にJCBゴールドがほしい人は、まず比較的審査に通過しやすいJCBカードSを作ってみるといいでしょう。
JCBカードSをある程度利用したら、JCBに電話してアップグレードを依頼するという手も。利用実績があるため、最初からJCBゴールドに挑むよりも審査難易度は下がります。
JCBゴールドの審査が不安な人におすすめのクレジットカード4選
「JCBゴールドに審査通過するのは難しいかも・・・」と感じるあなたには、以下の4枚のカードがおすすめです。
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カード名 |
JCB GOLD EXTAGE |
JCBカードS |
楽天プレミアムカード |
アメックスグリーン |
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券面 |
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年会費 |
3,300円（税込）（オンラインで入会申し込みで初年度無料） |
永年無料 |
11,000円 |
月会費1,100円（年換算：13,200円） |
|
基本還元率 |
0.75％～10.25％（条件あり）※ |
0.50％～10.00％ |
1.0~5.0% |
0.30% |
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審査難易度 |
20代限定のカード。20代ならJCB GOLD EXTAGEがおすすめ |
ゴールドカードの審査が不安ならJCBカードSからチャレンジ |
信販系のJCBゴールドより難易度の低い流通系ゴールドカード |
ステータスカードでも独自審査のハードルが低めで申し込みやすい |
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おすすめポイント |
・入会後5年でJCBゴールドに自動切り替え
|
・JCBゴールドへのインビテーションが届く |
・選べる3つの優待コース
|
・ステータスの高いアメックスブランド
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公式サイト |
20代なら迷わず「JCB GOLD EXTAGE」に申し込みましょう。将来JCBゴールドが欲しい人には最適のカードです。
JCBゴールドの審査は平均的な難易度！
JCBカードSよりは難しいものの、ゴールドカードのなかでは平均的な難易度だと言えます。
JCB特有のカードならではの、ステータス性と良質な特典が魅力のJCBゴールドを、ぜひ手に入れてみてください。
JCBゴールドの審査難易度調査方法
今回は、JCBゴールドに申し込んだことがある人を対象に、街頭アンケートとインターネットアンケートの2つの方法で調査しました。
| 調査方法 | |
|---|---|
| 方法①街頭アンケート  |
都内5箇所(恵比寿・六本木・表参道・渋谷・羽田空港)で街頭調査 | 方法②インターネットアンケート  | CW・Twitterでのアンケートフォームリンク掲載 |
JCBゴールド調査の質問項目
①審査に通過したか
②申し込み時の属性
③キャッシング枠を申し込んだか(金額も)
④支払い滞納回数
⑤カード申し込み時の借入額
⑥在籍確認の有無/対応したか
⑦カード申し込みは何枚目か
⑧審査の結果が分かるまでの期間
⑨カードが届くまでの期間
JCBゴールドの審査難易度について、以下で詳しく見ていきましょう。