「つみたてNISA」とは、国が定めた個人向け投資信託の非課税制度のことです。この制度は、年間40万円までの投資額が非課税となり、将来の資産形成に向けた資金運用が可能となっています。一方で、どの投資信託を選ぶかによって利回りに差が出るため、選ぶ際には注意が必要です。
平均利回りとは、一定の投資期間において、投資した元本が1年あたり平均でどのくらい収益を上げたかを示すものです。つみたてNISAで運用商品を決める上で、重要な指標になっています。この記事ではつみたてNISAの利回りや利回りランキングについて紹介します。
つみたてNISAのリターンを計算する上で欠かせない「利回り」とは？
つみたてNISA のリターンを計算する上で、必要なのが ｢利回り」 なので、しっかり理解していきましょう。
「利回り」とはリターンの割合！
利回りとはリターンの割合のことで、「投資金額に対する収益の割合」のことです。投資金額に対する収益は、分配金と売却益を足した金額になります。
分配金とは運用会社が運用によって得られた利益を投資信託の購入者に分配するお金のことであり、売却益とは投資信託を売却したときに得られる利益のことを指します。 利回りの計算方法は以下の通りです。
- 利回り(%)=収益(分配金+売却益) ÷運用年数÷投資金額× 100
例えば、100万円で投資信託を購入し、分配金を5万円受け取って2年後に105万円で売却したとします。その場合の利回りは以下のように計算が可能です。
- 収益(分配金5万円+売却益5万円) ÷運用年数2年÷投資金額100万円× 100 = 5%
このようにリターンを計算する上で利回りは必要なのでしっかり覚えておきましょう。
つみたてNISAの利回りに影響する要素 つみたてNISAで運用できる投資信託は金融庁の審査に通過した厳選された投資信託のみですが、価格変動リスクはあります。
例えば、株式はリターンの上下の振り幅が大きいので大きな利益が出る可能性がある、期待値の高い商品になります。しかし逆に大きな損失を被ってしまう可能性もあるのでリスクも高い商品です。 一方、債券は株式に比べ値動きが少ないのでリスクが低い商品になります。このようにつみたてNISAの利回りは、運用する商品によって大きく異なるので、ご自身のリスクレベルに合わせた商品を選ぶのが重要です。
つみたてNISAの平均利回りはどうやって計算する？
平均利回りとは、一定の投資期間において投資した元本が1年あたり平均でどれくらい利益を上げたかを割合で表すものです。簡単な計算で平均利回りは出せますので、苦手意識を持たず読んでみてください。
つみたてNISAの平均利回りの計算方法
平均利回りを計算するにあたって「単利」と「複利」の考え方を理解する必要があります。
- 単利…利益が出ても元手資金に上乗せせずトレードすること
- 複利…利益が出た場合、その利益を元手資金に加えてトレードすること
単利は投資元本はずっと一定ですが、複利は元本に利息を加えて運用しますので、元本がどんどん大きくなり生み出す利息も大きくなります。 つまり、単利よりも複利の方が大きな利益になりやすいです。つみたてNISAは利益が出しやすい複利運用ができます。
利回りと年率の違い
利回りとはリターンの割合のことで、「投資金額に対する収益の割合」のことです。一方、年率とは、投資元本に対する毎年受け取る利息の割合のことになります。
利回りには売却益も含みますが、年率の場合、毎年受け取る利息のみの割合のことです。このように利回りと年率は異なりますので注意してください。
利回りと騰落率の違い
利回りは、分配金も入れた基準価額の騰落率です。例えば、基準価額10,000円の投資信託が1年後に10,500円に値上がりしたのに加えて、分配金が500円出た場合、10,500円に500円を足して利回りは10％になります。
一方、騰落率とは、投資信託の基準価額が、ある期間の間にどのくらい変動したかを表すものです。例えば、基準価額10,000円の投資信託が1年後に10,500円に値上がりした場合の騰落率は5％になります。
このように利回りと騰落率も異なるので注意してください。投資信託の銘柄を評価する際には騰落率も重要ですが、利回りも考えるようにしましょう。
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つみたてNISAの平均利回りの相場は？
つみたてNISAの平均利回りの相場が気になる方は多いでしょう。そこでこの章では、つみたてNISAの平均利回りの相場について紹介します。銘柄別やセットクラス別の平均利回りについてもまとめましたので参考にしてください。
平均利回りの相場
つみたてNISAの平均利回りを20年間運用した場合でシュミレーションをすると、1.125%から7.27%の範囲に収まるようです。
2022年10月14日時点で、運用期間が5年以上あるつみたてNISAの銘柄で10％を超える平均利回りを出している銘柄をまとめてみました。
<表1>
| 順位 | ファンド名 | 利回り (5年) |
信託報酬 |
| 1 | 大 和 ｉＦｒｅｅ Ｓ＆Ｐ５００インデックス |
14.72% | 0.25% |
| 2 | Ｓストリート 米国株式インデックス・ファンド |
14.50% | 0.50% |
| 3 | 楽 天 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） |
13.83% | 0.13% |
| 4 | フィデリティ フィデリティ・米国優良株・ファンド |
13.18% | 1.64% |
| 5 | 大 和 ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス |
12.73% | 0.25% |
| 6 | 三菱ＵＦＪ国際 ｅＭＡＸＩＳ ＮＹダウインデックス |
12.23% | 0.66% |
| 7 | 三菱ＵＦＪ国際 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ先進国株式インデックス |
11.72% | 0.10% |
| 8 | 東京海上 東京海上セレクション・外国株式インデックス |
11.66% | 0.22% |
| 9 | ニッセイ ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド |
11.65% | 0.10% |
| 10 | ＡＭ－Ｏｎｅ たわらノーロード先進国株式 |
11.65% | 0.11% |
| 11 | 大 和 ｉＦｒｅｅ 外国株式インデックス（為替ヘッジなし） |
11.60% | 0.21% |
| 12 | 三菱ＵＦＪ国際 つみたて先進国株式 |
11.60% | 0.22% |
| 13 | りそなＡＭ Ｓｍａｒｔ－ｉ 先進国株式インデックス |
11.50% | 0.22% |
| 14 | キャピタル キャピタル世界株式ファンド（ＤＣ年金つみたて専用） |
11.33% | 1.08% |
| 15 | 三井住友ＤＳ 外国株式指数ファンド |
11.32% | 0.55% |
| 16 | 三井住友トラスト ＳＭＴグローバル株式インデックス・オープン |
11.21% | 0.55% |
| 17 | 野 村 野村インデックスファンド・外国株式（Ｆｕｎｄｓ－ｉ外国株式） |
11.17% | 0.61% |
| 18 | 三菱ＵＦＪ国際 ｅＭＡＸＩＳ先進国株式インデックス |
11.10% | 0.66% |
| 19 | 三井住友ＤＳ 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・全海外株インデックスファンド |
10.26% | 0.28% |
コロナショックなどの経済危機が起きても平均利回りはマイナスにならないことを考えると、長期分散投資の効果は非常に高いといえるでしょう。
利回りの高い銘柄ランキング
つみたてNISAの平均利回りが高い銘柄のランキングは以下の通りです。（2022年10月14日時点）
<表2>
| 順位 | ファンド名 | 利回り (1年) |
信託報酬（※3） |
| 1 | 大 和 ｉＦｒｅｅ ＮＹダウ・インデックス |
11.63% | 0.25% |
| 2 | 三菱ＵＦＪ国際 ｅＭＡＸＩＳ ＮＹダウインデックス |
11.15% | 0.66% |
| 3 | 三菱ＵＦＪ国際 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） |
9.42% | 0.10% |
| 4 | 三井住友ＤＳ ＳＭＢＣ・ＤＣインデックスファンド（Ｓ＆Ｐ５００） |
9.32% | 0.10% |
| 5 | ＳＢＩ ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド（ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００） |
9.30% | 0.06% |
| 6 | 三菱ＵＦＪ国際 つみたて米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） |
9.28% | 0.22% |
| 7 | 大 和 ｉＦｒｅｅ Ｓ＆Ｐ５００インデックス |
9.24% | 0.25% |
| 8 | りそなＡＭ Ｓｍａｒｔ－ｉ Ｓ＆Ｐ５００インデックス |
9.02% | 0.24% |
| 9 | 農中全共連 農林中金＜パートナーズ＞つみたてＮＩＳＡ米国株式Ｓ＆Ｐ５００ |
8.94% | 0.50% |
| 10 | Ｓストリート 米国株式インデックス・ファンド |
8.91% | 0.50% |
※3 信託報酬とは投資信託を運用管理するための費用。投資信託を保有している間ずっとかかり続ける費用のこと。
かなり高い運用実績を出してるのがわかります。それでは、次にアセットクラス（株式や債券などの資産のこと）別の平均利回りを見ていきましょう。
アセットクラス別の平均利回り
投資信託には株式や債権、不動産などの様々な投資対象が存在し、それらの投資対象となる資産の種類をアセットクラスといいます。
一般的には、株式、債券、不動産、コモディティなどがあります。投資をする際には、自分の投資期間や必要な収益、投資金額などに合わせて、それぞれのアセットクラスから投資対象を選ぶことが重要です。
例えば、積立投資を行う場合、長期的な視野で資産を増やすため、株式や不動産などのリスクが高くリターンも高いアセットクラスを選ぶことが一般的です。一方で、投資信託を利用したバランスファンドは、株式や債券などの複数のアセットクラスを組み合わせることで、リスクを抑えつつ安定的な運用が可能です。
投資においては、自分が選んだアセットクラスに合わせて、運用方針を決めることが必要です。また、投資期間や必要な収益、投資金額なども考慮し、自分に合った投資プランを立てることが大切です。投資は長期的な視野で行うことが望ましいため、自分に合ったアセットクラスを選んで、運用方針を決め、コツコツと資産を増やしていくことが必要です。
投資信託は投資対象によって利回りが異なりますので、アセットクラス別）の平均利回りもまとめました。（2022円10月14日時点）
<国内株式型>
<表3>
| 順位 | ファンド名 | 利回り (1年) |
信託報酬 |
| 1 | 東京海上 東京海上セレクション・日本株ＴＯＰＩＸ |
-6.89% | 0.15% |
| 2 | 大 和 ｉＦｒｅｅ ＴＯＰＩＸインデックス |
-7.24% | 0.15% |
| 3 | 三菱ＵＦＪ国際 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ国内株式（ＴＯＰＩＸ） |
-7.27% | 0.15% |
| 4 | りそなＡＭ Ｓｍａｒｔ－ｉ ＴＯＰＩＸインデックス |
-7.27% | 0.15% |
| 5 | ＡＭ－Ｏｎｅ たわらノーロードＴＯＰＩＸ |
-7.28% | 0.19% |
| 6 | 三菱ＵＦＪ国際 つみたて日本株式（ＴＯＰＩＸ） |
-7.30% | 0.20% |
| 7 | ニッセイ ＜購入・換金手数料なし＞ニッセイＴＯＰＩＸインデックスファンド |
-7.31% | 0.15% |
| 8 | 三井住友トラスト Ｍｙ ＳＭＴ ＴＯＰＩＸインデックス（ノーロード） |
-7.31% | 0.15% |
| 9 | 三井住友ＤＳ 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・日本株インデックスファンド |
-7.32% | 0.18% |
| 10 | 三井住友トラスト ＳＭＴ ＴＯＰＩＸインデックス・オープン |
-7.50% | 0.41% |
<米国株式>
<表4>
| 順位 | ファンド名 | 利回り (1年) |
信託報酬 |
| 1 | 三菱ＵＦＪ国際 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） |
9.42% | 0.10% |
| 2 | 三井住友ＤＳ ＳＭＢＣ・ＤＣインデックスファンド（Ｓ＆Ｐ５００） |
9.32% | 0.10% |
| 3 | ＳＢＩ ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド（ＳＢＩ・Ｖ・Ｓ＆Ｐ５００） |
9.30% | 0.06% |
| 4 | 三菱ＵＦＪ国際 つみたて米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） |
9.28% | 0.22% |
| 5 | 大 和 ｉＦｒｅｅ Ｓ＆Ｐ５００インデックス |
9.24% | 0.25% |
| 6 | りそなＡＭ Ｓｍａｒｔ－ｉ Ｓ＆Ｐ５００インデックス |
9.02% | 0.24% |
| 7 | 農中全共連 農林中金＜パートナーズ＞つみたてＮＩＳＡ米国株式Ｓ＆Ｐ５００ |
8.94% | 0.50% |
| 8 | Ｓストリート 米国株式インデックス・ファンド |
8.91% | 0.50% |
| 9 | ＳＢＩ ＳＢＩ・Ｖ・全米株式インデックス・ファンド（ＳＢＩ・Ｖ・全米株式） |
6.03% | 0.06% |
| 10 | 楽 天 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全米株式）） |
5.92% | 0.13% |
<全世界株式>
<表5>
| 順位 | ファンド名 | 利回り (1年) |
信託報酬 |
| 1 | 三菱ＵＦＪ国際 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株式（除く日本） |
3.77% | 0.11% |
| 2 | 野 村 野村つみたて外国株投信 |
3.71% | 0.21% |
| 3 | 三井住友ＤＳ 三井住友・ＤＣつみたてＮＩＳＡ・全海外株インデックスファンド |
3.62% | 0.28% |
| 4 | 三菱ＵＦＪ国際 ｅＭＡＸＩＳ全世界株式インデックス |
3.20% | 0.66% |
| 5 | 三菱ＵＦＪ国際 ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株式（オール・カントリー） |
3.04% | 0.11% |
| 6 | ＡＭ－Ｏｎｅ たわらノーロード全世界株式 |
2.93% | 0.13% |
| 7 | 三菱ＵＦＪ国際 つみたて全世界株式 |
2.88% | 0.22% |
| 8 | Ｓストリート 全世界株式インデックス・ファンド |
2.71% | 0.53% |
| 9 | ＳＢＩ ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド（雪だるま（全世界株式）） |
2.22% | 0.07% |
| 10 | 楽 天 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）） |
2.16% | 0.13% |
<バランス型>
<表6>
| 順位 | ファンド名 | 利回り (1年) |
信託報酬 |
| 1 | フィデリティ フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド（ベーシック）２０６０（将来設計（ベーシック）） |
5.54% | 0.29% |
| 2 | フィデリティ フィデリティ・ターゲット・デート・ファンド（ベーシック）２０５０（将来設計（ベーシック）） |
2.56% | 0.29% |
| 3 | 三井住友トラスト ＳＭＴ世界経済インデックス・オープン（債券シフト型） |
0.87% | 0.50% |
| 4 | 野 村 野村インデックスファンド・海外５資産バランス（Ｆｕｎｄｓ－ｉ海外５資産バランス） |
0.70% | 0.66% |
| 5 | 三井住友トラスト ＳＭＴ世界経済インデックス・オープン |
0.35% | 0.55% |
| 6 | りそなＡＭ Ｓｍａｒｔ－ｉ ８資産バランス成長型 |
0.28% | 0.22% |
| 7 | ブラックロック ブラックロック・つみたて・グローバルバランスファンド |
-0.12% | 0.40% |
| 8 | スカイオーシャン グローバル株式ファンド（Ｔｈｅ ＧＤＰ） |
-0.18% | 0.47% |
| 9 | 大 和 ｉＦｒｅｅ ８資産バランス |
-0.23% | 0.24% |
| 10 | 三井住友トラスト ＳＭＴ世界経済インデックス・オープン（株式シフト型） |
-0.29% | 0.61% |
10月14日時点での1年間の平均利回りを見てみると、国内株式の平均利回りはマイナスです。
一方、 米国株や世界株に投資されている株式ファンドはプラスになっています。また、バランスファンドについては米国株や世界株に比べて利回りは悪いですが安定的な運用ができているようです。
このようにアセットクラスによって利回りは大きく変わってくるので、ご自身の許容できるリスクレベルに応じたアセットクラスを選ぶようにしましょう。
利回りでつみたてNISAの商品を選ぶ際の注意点
つみたてNISAの商品を利回りで選ぶ際の主な注意点は2つです
- 手数料の高さに注意する
- なるべくアセットクラスを分散させる
それぞれの注意点についてみていきましょう。
手数料の高さに注意する
利回りの高いファンドは手数料が高い場合もあるので注意してください。長期保有すればするほど、信託報酬の負担は重くなります。極力、信託報酬の低い銘柄を選ぶようにしましょう。
投資信託には信託報酬の他に購入の時にかかる購入時手数料と解約の時にかかる信託財産留保額という手数料がありますが、つみたてNISAで運用する投資信託は購入時手数料はかかりません。
また、信託財産留保額はつみたてNISAに採用される投資信託の要件にはなっていませんが、つみたてNISAに採用されている投資信託の多くは信託財産留保額はかかりませんので安心してください。
なるべくアセットクラスを分散させる
利回りでつみたてNISAの商品を選ぶ際は、なるべくアセットクラスを分散させるようにしましょう。先ほどの表3から表6を見ればわかりますが、アセットクラスによって大きく運用実績は異なります。ご自身の目標利回りをシミュレーションして適切なポートフォリオ（※5）を組むようにしましょう。
つみたてNISAの取扱商品は、金融機関によって異なりますが、SBI証券と楽天証券は取扱商品が非常に多いのでおすすめです。
※5 ポートフォリオとは、どのような金融商品をいくらくらい配分するか決めること
まとめ
今回は、つみたてNISAの平均利回りについて説明しました。つみたてNISAの平均利回りはアセットクラスによって大きく異なります。 また、信託報酬によってパフォーマンスに違いが出ますので、信託報酬にこだわるのも重要です。例えば、投資金額100万円、想定利回り年4％、信託報酬が年0.3％と年1.0％の投資信託で運用をした場合の10年後の運用成果は以下の通りになります。（ここでは消費税は考慮していません）
- 信託報酬0.3％…143万円
- 信託報酬1％…134万円
このように、信託報酬によって得られる利益は変わるので、投資する前にあらかじめ信託報酬も勘案して想定利回りを計算しておくのが良いでしょう。そして過去の運用実績をもとにポートフォリオを組むのがおすすめです。
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よくある質問
| Q | つみたてNISAには複利効果がないといわれているのは本当ですか？ |
| A | いいえ。つみたてNISAは運用で出た利益は分配金にせず再投資しているので複利効果があります。 |
| Q | 利回りはどれくらいがいい？ |
| A | どのくらいリスクを取れるかによって期待できる想定利回りは人によって変わってきます。 |
| Q | 年利5%の難易度は？ |
| A | 長期投資を行えば、そんなに難しくありません。米国株に連動したインデックス投資でも長期投資を行えば十分5％以上の利回りを実現しています。 |
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