学生でも審査に通るクレジットカード5枚!審査落ちの原因・通過するコツも解説
「学生でもクレジットカードの審査に通るの?」と思っている人は多いかもしれません。しかし、学生でも問題なく審査を通過できます。本記事では、学生でも審査に通るクレジットカードを5枚と落ちる原因や審査に通るコツを解説します。クレジットカードを発行したい学生は、ぜひチェックしてみてください。
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「学生はクレジットカードの審査に通りやすい!理由を解説
クレジットカードの審査でチェックされるポイントは、申込者の属性と信用情報です。カード会社は、申込者の職業や年収、同居家族の有無や、過去の支払いの延滞・滞納などの借入状況をみて、審査に通過させるか決めています。
学生の場合、本人に支払い能力がなくても保護者の収入で申し込めます。信用情報に関しては1枚目のクレジットカードなら審査可否の対象とされることがありません。
学生でも審査に通りやすいおすすめクレジットカード4枚
学生でも審査に通りやすいクレジットカードを4枚紹介します。
学生向けに、年会費無料のクレジットカードに限定して紹介しています。順番に見ていきましょう。
カード名 |
JCBカードW |
楽天カード |
学生専用
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JALカード navi |
年会費 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料
|
ポイント還元率 |
◎ Oki Doki
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◎ 楽天ポイント
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△ LIFEサンクス
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◎ JALマイル
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特徴 |
・ポイント還元率
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・幅広い年代に
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・維持コストが
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・JAL便の登場や
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国際ブランド |
JCB |
Visa・Mastercard
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Visa・JCB
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Visa・ JCB
|
申し込み条件 |
18歳以上39歳以下 |
18歳以上 |
18歳から25歳
|
18歳から30歳
|
①【ポイント最大11倍】JCBカード W
JCBカード Wは入会資格が18歳〜39歳のため、若い世代がチャレンジしやすいクレジットカードです。年会費無料で利用でき、還元率1.0%と高還元なので、ポイントが貯まりやすくおすすめ。
JCBカード Wは、Amazonやセブン-イレブンなどのパートナー店で利用すると、ポイント最大11倍になります。Oki Dokiポイントは1pt=3.5円でAmazonの支払いや、1pt=3円でキャッシュバックに利用することが可能です。
日常生活で利用しやすいポイントが貯まるため、どれにするか迷ったら、まず発行してほしいクレジットカードです。
JCB CARD W 公式サイト
②【楽天市場でポイント最大16倍】楽天カード
楽天カードは、大学生や短大生、専門学生の他に、5年制一貫高校に在籍の方も申し込み可能。幅広い年代に対応しています。
楽天カードの最大の特徴は、楽天ポイントの貯めやすさと使いやすさです。楽天市場でのポイントアッププログラムならポイントが最大16倍になります。楽天グループのサービスを利用すればするほどポイント還元率が上がるお得なカードです。
楽天ポイントの加盟店は全国に300万以上ある店舗です。
楽天カード 公式サイト
③【海外で3%キャッシュバック】学生専用ライフカード
学生専用ライフカードは、18歳〜25歳の学生が申し込み可能。維持コスト0円ながら、主に海外利用での特典が豊富です。
- 海外旅行保険が自動付帯
- 海外利用額の3%をキャッシュバック
学生限定ライフカードの海外旅行保険は、最高2,000万まで補償されています。海外旅行で安心を得られる特典・サービスがあるため、旅行好きの方は学生限定ライフカードにチャレンジしてみてください。
学生期間を卒業すると学生専用ライフカードは一般カードに切り替わります。そのまま年会費無料で利用し続けられますが、特典内容は変わるため注意してください。
-
<新規入会プログラムで最大10,000円キャッシュバック!>
① 入会翌月末までに「LIFE-Web Deskアプリ」に初回ログインすると2,000円キャッシュバック
② 入会3か月後の月末までのショッピング利用総額3万円以上で8,000円キャッシュバック<使うとおトクプログラムで最大5,000円キャッシュバック!>
③ Apple Pay / Google Payのご利用で3,000円キャッシュバック!
④ サブスクのご利用で2,000円キャッシュバック!
学生専用ライフカード 公式サイト
④【ショッピングでもマイルが貯まる】JALカード navi
JALカードnaviは、18歳〜30歳未満の学生が申し込めます。JAL便の搭乗やショッピングでマイルが貯まるため、夏休みや冬休みに飛行機に乗って旅行する学生に最適です。
-
入会搭乗ボーナス:1,000マイル
-
毎年初回搭乗ボーナス:1,000マイル
-
搭乗ごとのボーナス:フライトマイルの10%プラス
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ショッピング:100円=1マイル
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加盟店でショッピング:100円=2マイル
またJALカードnaviは、国内・海外旅行保険が自動付帯で最高1,000万まで補償。海外では数日間入院するだけで、100万以上の医療費がかかる場合もあるため、海外旅行保険があると自分の身を守ることに繋がります。
学生を卒業すると、「JALカード navi」から「普通カード」に自動切り替えられます。「普通カード」へ継続すると、【祝卒業!JALカードご継続ボーナスマイル】が2,000マイルプレゼントされますよ!
JALカード navi 公式サイト
学生がクレジットカードの審査に落ちる3つの原因
学生のクレジットカードを発行するときは、審査のチェックポイント以外に、落ちる原因について知ることが大切です。学生がクレジットカードの審査で落ちる原因は、以下の3つが挙げられます。
- 学生不可のクレジットカードに申し込む
- クレジットカードの多重申し込みをする
- 過去に金融事故を引き落こしている
審査に落ちる原因を知ると、予防策が取れるため、審査に受かる確率が上がります。それではひとつずつ確認していきましょう。
①学生不可のクレジットカードに申し込んだ
クレジットカードには、「学生不可」や「〇歳以上」などの申し込み条件が設けられていることがあります。
それに対して、申し込み条件が厳しく設けられているクレジットカードは、ステータスカード。ステータスカードとは、クレジットカードの券面によって持ち主の社会的地位を表すものです。
一般カードと比べて、ステータスカードは利用限度額が大きいため、収入が安定しない学生は支払いの延滞・滞納をしてしまう可能性があるからです。学生不可のクレジットカードには、申し込まないように注意しましょう。
申し込み条件に学生不可の記述がなくても、ゴールドカード以上のクレジットカードは学生に厳しいことがあります。学生は一般カードから発行してみてください。
②クレジットカードの多重申し込みをする
一度に大量のクレジットカードに申し込みをすると、審査に落ちる可能性が高まります。カード会社が、申込者が「現金に困っているのではないか」と考えるためです。
クレジットカードを多く発行すると、各カードからキャッシングができます。多額のキャッシングをして返済されないと、カード会社の損害につながるため、審査で落とす傾向にあるのです。
クレジットカードの申し込みは、1カ月に1〜2枚までに制限しましょう。
③過去に金融事故を引き落こしている
2枚目のクレジットカードの審査を受ける場合、利用状況がカード会社によって確認されます。そのとき、支払いの延滞・滞納などをしていることが発覚した場合、簡単に審査は通過できません。
カード会社は、支払いの延滞・滞納による損害のリスクを避けるために、金融事故を起こしている申込者を審査で落とす可能性があります。金融事故を引き起こさないよう、注意してクレジットカードを利用しましょう。
過去の金融事故の情報は信用情報機関に5年間ほど残ります。一度、金融事故を引き起こすと信用力が落ちるため、絶対に支払いの延滞・滞納をしないようにしてください。
学生がクレジットカードの審査に通過するコツ
学生は支払い能力が不安定だと認識されやすいため、審査に通過する確率を上げるためには、コツを知って実行することが大切です。そこで本章では、学生がクレジットカードの審査に通過するコツを2つ紹介します。
- 学生向けクレジットカードに申し込む
- キャッシング枠を0で申し込む
それでは順番に見ていきましょう。
①学生向けクレジットカードに申し込む
学生向けクレジットカードは、申し込み対象を学生に絞っているケースが多く、入会条件も「18歳以上(高校生除く)学生限定」と記載されています。おすすめの学生向けクレジットカードは、以下の通りです。
また学生向けクレジットカードは、年会費が無料でありながら、旅行保険の自動付帯やマイル 高還元などの特典・サービスが備わっているものがあります。審査に不安を感じる学生は、学生向けクレジットカードがおすすめです。
②キャッシング枠を0で申し込む
キャッシング枠を申し込まないことで、キャッシング審査をなくすことが可能。審査項目がクレジット審査だけになるため、審査に通過する確率が上がると言われています。
また、「総量規制」という法律で、借入総額は年収の3分の1までに制限されています。2枚目を発行するときに、キャッシング枠を設定していることで、法律に抵触する関係からカード審査に落とされる可能性があるのです。
学生で年収103万以内に抑えている方は最高34.3万円までしかキャッシングできません。3枚のカードを持っていて、それぞれ12万ほどのキャッシング枠を持っていると、引き下ろし額によっては法律に抵触する可能性があります。
学生におすすめのクレジットカードの選び方
学生におすすめのクレジットカードの選び方を紹介します。
- 自分のライフスタイルにあっているか
- 学生専用クレジットカードかどうか
学生にあったクレジットカードを選ぶことで、安心して旅行をすることや日々の生活費を節約することにつながります。
➀自分のライフスタイルに合っているか
クレジットカードがあると、ポイントを貯めてお得に買い物するポイ活で生活費を抑えることや、旅行保険で安心して海外旅行をすることが可能。ライフスタイルにあわせてクレジットカードを選ぶことで、活用の幅が広がります。
たとえば、日々の生活コストを落としたいなら、楽天カードは街中の加盟店で1pt=1円で使えますし、年会費もかかりません。使いやすいクレジットカードを選ぶことで、あなたの生活を豊かにすることができますよ。
旅行を安心にしたいならJALカードnavi、生活コストを落としたいなら楽天カードやJCBカードWがおすすめです。
②学生専用クレジットカードかどうか
学生専用のクレジットカードは、年会費無料のわりに贅沢な特典・サービスが付帯。たとえば、学生専用ライフカードなら、海外利用料3%キャッシュバックに加えて、海外旅行保険が自動付帯でついてきます。
一般のライフカード<年会費無料>と比較すると、どちらも維持コストはかかりませんが、一般カードはキャッシュバックや海外旅行保険はありません。学生限定のクレジットカードは、一般カードよりお得なのでおすすめです。
学生がクレジットカードを利用するときの注意点
学生にクレジットカードはメリットが大きいですが、利用するときは注意も必要です。本章で紹介する注意点は、以下の2つです。
- リボ払いとできるだけ控える
- 利用限度額が低い傾向にある
特に初めてクレジットカードを持つ学生は、注意点を理解して利用しないと、負債を背負う可能性もあります。しっかりとチェックしてください。
➀リボ払いをできるだけ控える
リボ払いは、あらかじめ設定した支払い額を毎月払う方法であり、毎月の出費額が変わらないため家計の管理が楽になることが特徴です。しかし、利息を支払う必要があるため、返済期間が長いほど総支払額は増加します。
楽天カードで100,000円の買い物をリボ払いでして、毎月5,000円ずつ返済していく場合、総支払額は113,120円になります。リボ払いを使い続けると、いつの間にか返済できない状態に陥る可能性があるため注意が必要です。
リボ払いは高額商品を購入しても、毎月の出費は抑えられますが、トータルの支払額が増えるため、長期的視点を持つと、非常に損です。貯金があるなら、できるだけ一括払いをしましょう。
②利用限度額が低い傾向にある
学生は収入が安定しない傾向にあるため、利用限度額が低い傾向にあります。高い利用限度額を設定して、限度額いっぱいまでカード決済されても、返済が滞ることが考えられるためです。
例えば、学生専用ライフカードの利用限度額は30万円。海外旅行のための飛行機やホテル、食費、観光費などの決済をすべて学生専用ライフカードですると、限度額に到達して使用不可になる可能性があるため注意が必要です。
クレジットカードによっては、海外旅行に行くときに申請を出すことで、一時的に限度額がアップするため、公式サイトをチェックしておきましょう。
学生はクレジットカードの審査に通過してキャッシュレス生活をしよう!
学生がクレジットカードの審査に通過するコツは、学生向けカードに申し込み、キャッシング枠を0にすることです。さらに落ちる要因を無くすことで、審査通過率が上がることが見込まれます。
また、学生は年会費無料のクレジットカードを選ぶことで、維持費が負担にならず長期利用できます。ぜひクレジットカードの審査に通過して、キャッシュレス生活を満喫しましょう。
はじめてのクレジットカードは不安に感じるかもしれませんが、安心して申し込めますよ!