【プロ監修】ゴールドカードの審査基準は4つ！難易度や年収の目安を解説
ゴールドカードの審査は一般カードよりも厳しい！審査通過のために審査基準をしっかり理解しましょう。この記事では、ゴールドカードの審査に通過するためのポイントや、審査基準が低いと評判のおすすめゴールドカードを紹介します。
ゴールドカードの審査基準・審査条件は4つ
憧れのゴールドカードを持ってみたいけど、審査はどれほど難しいの？と気になる方も多いのではないでしょうか。
今回は、クレカアドバイザー安保が、ゴールドカードの審査基準と4つの条件を解説します。
▼クレジットカードのステータスランク
───なるほど。だから審査も一般カードと比べると厳しくなるのですね。
はい。確かに審査の時点で支払い能力があるのかしっかり見られますが、審査のハードルが急に上がる訳ではありません。ゴールドカードの特典を受けたい、ゴールドカードにして限度額をあげたいと考えているのであれば、相応の返済能力はあるはずです。
───ゴールドカードに興味を持ったなら、審査にそんなに怯える必要はないということですね。
まず最初に、ゴールドカードの審査基準を確認してみましょう。
- 入会条件で定められた年齢を超えている
- 良い信用情報（クレヒス）が記録されている
- 十分な返済能力があるか
- 安定かつ継続的な収入を得ている
上記の4つを全て満たしていれば、ゴールドカードの審査に通過する可能性は高くなります。
①入会条件で定められた年齢を超えている
まずは、気になっているゴールドカードの入会条件を確認しましょう。多くのゴールドカードは、入会年齢が20歳以上となっており、種類によっては30歳以上と定めているゴールドカードもあります。
また、20歳以上が申し込めるとしても、学生不可のゴールドカードがほとんど。学生でどうしてもゴールドカードが欲しい方は、家族カードを申し込むといいでしょう。
②良い信用情報（クレヒス）が記録されている
ゴールドカードの審査には、良い信用情報が求められます。信用情報とは、クレカや家賃の返済履歴が記録された情報で、通称「クレジットヒストリー（クレヒス）」と呼ばれます。
ゴールドカードは、一般カードよりも信用情報が厳しく審査されます。クレカや家賃の支払いを滞納した経験があると、その分クレヒスに傷が付くので、審査に通過できないかもしれません。
③十分な返済能力があるか
ゴールドカードは一般カードより限度額が高いため、その分返済能力が求められます。 収入の高さはもちろん、借金やローンの支払いで返済能力が落ちていると、審査に通過できない可能性があります。
また、クレジットカードを複数枚持っている場合も、審査に落ちるかもしれません。クレジットカード1枚に対する返済能力が下がるためです。
どうしても欲しいゴールドカードがあったら、不必要なクレジットカードを解約するといいでしょう。
キャッシング枠ゼロなら審査に通過しやすい
ゴールドカードのキャッシング枠をゼロで申し込めば、審査に通りやすくなります。キャッシング枠を申請すると、クレジット枠とは別の返済能力が求められるからです。
せっかくクレジット枠の審査に通過できたとしても、キャッシング枠で止められるともったいないですよね。どうしてもキャッシング枠が必要な方は、ゴールドカードを発行した後に申請しましょう。
④安定かつ継続的な収入を得ている
ゴールドカードは、一般カードよりも安定的な収入があることが求められます。一般的にサラリーマンや公務員なら、審査に通る可能性はありますが、勤続年数が短いと落ちてしまう場合もあるので注意してください。
自営業は審査に通りにくいと言われていますが、安定的な事業収入を何年も保っていれば問題ありません。
【審査難易度】挑戦しやすいおすすめのゴールドカード4選
ここから、審査難易度が低く挑戦しやすいと評判のおすすめゴールドカードをご紹介します。
- アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
- 楽天ゴールドカード
- ライフカードゴールド
- Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
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券面 |
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年会費 |
○ 34,100円（税込） |
○ 2,200円 |
△ 11,000円 |
○ 1,986円 |
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ポイント還元率 |
◎ 1.0% |
◎ 1.0% |
◎ 0.5% |
◎ 1.0% |
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ポイント名 |
・とにかく保険・補償が手厚い
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・空港ラウンジが年2回無料で利用可能
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・誕生日月はポイント3倍
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・入会後6ヶ月間は2.0%還元
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国際ブランド |
Amex |
Visa・Mastercard・JCB |
Visa・Mastercard |
Mastercard・JCB |
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公式サイト |
「とにかくゴールドカードを持ちたい！」という方は、まず上記の4枚から気になるゴールドカードを検討してみてください。
①アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメックスゴールドは外資系の審査基準
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、誰でも発行できる可能性があるゴールドカード。限度額に一律の制限がないため、収入が低い方でも発行できた口コミが多く見受けられました。
アメックスカードは外資系のカード発行会社のため、審査基準が国内のクレジットカードと異なり、信用情報に自信がなくても審査に通過する可能性があります。
アメックスならではの豊富なカード優待
ステータスカードとして名高いアメックスのゴールドカードは、カード特典も豊富に用意。有名レストランのコース料理1名分無料や、合計29,000円分のクーポンが貰えます。
付帯保険も充実しており、海外・国内の旅行傷害保険（最高1億円）やショッピング補償はもちろん、スマホ破損補償も付帯。お持ちのスマホが購入日から2年間、最大5万円まで補償してくれます。
②楽天ゴールドカード
楽天ゴールドカードは学生でも申し込み可能
楽天ゴールドカードは、手軽にゴールドカードを持ちたい方におすすめ。年会費はたったの2,200円で、20歳以上ならどなたでも申し込み可能です。収入の条件もなく、学生不可という記載もありません。
口コミを調査すると、申し込み完了から1分で審査通過のメールが届いた方がいました。
審査結果の通達が早いということは、それだけ審査が簡易的に行われていると推測できます。
楽天ポイント特典と旅行特典を両立
楽天ゴールドカードは、楽天市場のお買い物でお得です。無条件でポイントが+2倍され、誕生月のお買い物ならさらに+1倍アップ。一般カードでは年会費550円かかったETCカードも、無料で発行できます。
くわえて、国内主要空港とハワイ空港ラウンジが年間2回まで無料で利用可能。
海外旅行傷害保険も付いているので、海外旅行の出発時に利用するといいでしょう。
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新規入会&1回利用で楽天ポイント5,000PT
③ライフカードゴールド
ライフゴールドカードの申し込みは23歳以上から
安定かつ継続的な収入も求められるため、パートやアルバイトの方も審査に通過できる可能性は低いと推測できます。
学生不可の記載はありませんが、23歳以上と記載があるため、実質的に学生は発行できません。
ポイント還元と付帯保険を両立させたい方におすすめ
ライフゴールドカードは、ポイント還元と付帯保険を両立させたい方におすすめのゴールドカード。年間利用額に応じて翌年のポイント最大2倍や、誕生月は一律3倍など、ポイントがザクザク貯まる特典が付いています。
ライフゴールドカードの旅行傷害保険は、最高1億円まで補償され、かつ自動付帯です。
国内旅行傷害保険には、他のゴールドカードにはない手術補償も付いています。
④Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDは学生不可ではない！
Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDは、誰でも気軽に持てるゴールドカードです。学生不可という記載がないため、学生でも発行できる可能性があります。
年会費は1,986円と2,000円を切る手軽さ。初めてゴールドカードを持ちたいけど、いきなり高い年会費を払いたくないという方におすすめの一枚です。
年会費もお手軽かつポイントが貯まりやすい
Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDは、ポイント還元特典が充実。通常利用は1％で、入会後6ヶ月間は2倍に上がります。
他にも、iDもしくはQUICPay決済でポイント+0.5％や、オリコモール経由のネットショッピングで+1.0%の特典も付帯します。
年会費は1,986円と2,000円を切る手軽さ。初めてゴールドカードを持ちたいけど、いきなり高い年会費を払いたくないという方におすすめの一枚です。
審査期間が短いおすすめのゴールドカード3選
「とにかく今すぐゴールドカードが欲しい！」という方は、審査期間が短いゴールドカードに申し込んでみてください。
- 三菱UFJカード ゴールド
- JCBカード ゴールド
- セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
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券面 |
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年会費 |
○ 2,095円（税込） |
○ 11,000円（税込） |
○ 11,000円（税込） |
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ポイント還元率 |
◎ 0.5% |
○ 0.50％～10.00％ |
◎ 0.75％ |
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ポイント名 |
・前年の利用額に応じて獲得ポイントが優遇
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条件達成で「JCBゴールド ザ・プレミア」へ招待がくる |
・海外利用でポイント2倍
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国際ブランド |
Visa・Mastercard・JCB |
JCB |
Amex |
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公式サイト |
それでは詳しく見ていきましょう。
①三菱UFJカード ゴールド
最短で翌営業日に発行
三菱UFJカード ゴールドは、難易度の高い銀行系のゴールドカードですが審査期間は短め。最短翌営業日に発行されるため、早ければ数日でカードがお手元に届きます。
学生は不可ですが、18歳以上の方なら誰でも申し込めるので、未成年の方でも持てます。年会費も2,095円という手軽さから、初めのゴールドカードとしてもおすすめです。
充実したポイント特典
三菱UFJカード ゴールドは、ポイント特典も充実しています。通常は月間利用額1,000円ごとに1ポイントですが、年間利用額に応じて翌年のポイントが最大1.5倍まで上がり、誕生月のカード利用は無条件で1.5倍となります。
貯めたポイントは、商品や他社ポイントの交換やキャッシュバックでも使えます。ポイントが現金として返ってくる数少ないクレカですので、ポイントを現金化したい方にもおすすめです。
②JCBカード ゴールド
最短即日発行、翌営業日郵送
JCBカード ゴールドは、発行期間が短いゴールドカードです。WEB申込なら、最短即日発行、翌営業日郵送されるため、数日にゴールドカードがお手元に届きます。
年会費は11,000円ですが、初年度は無料。日本の国際ブランドであるJCBのプロパーカードなので、ステータス性も高いのが魅力です。
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JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン！
期間限定で最大30,000円のキャッシュバックがもらえる！① JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン
Amazon.co.jpご利用分最大23,000円キャッシュバック
※キャンペーン期間：2024年4月1日（月）～2024年9月30日（月）② JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン
Apple Pay・Google Payご利用分最大3,000円キャッシュバック
※キャンペーン期間：2024年4月1日（月）～2024年9月30日（月）③ お友達紹介キャンペーン！紹介者・被紹介者に1,500円キャッシュバック
※キャンペーン期間：2024年4月1日（月）～2024年9月30日（月）④ 家族カード入会で、最大4,000円キャッシュバック（JCBオリジナルシリーズ共通）
※キャンペーン期間：2024年4月1日（月）～2024年9月30日（月）**⑤ 新社会人・学生向け Amazonギフト新社会人・学生向け Amazonギフトプレゼントキャンペーン（JCBオリジナルシリーズ共通）
※キャンペーン期間：2024年2月1日（木）～2024年4月30日（火）キャンペーンの詳細は公式サイトをご参照ください。
ワンランク上のカードの招待が来る
JCBカード ゴールドを継続して利用すると、ワンランク上のゴールドカード「JCBゴールド ザ・プレミア」のインビテーション（招待）が届きます。招待の条件は、JCBカード ゴールドの年間利用額が2年連続で100万円以上です。
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キャンペーンは現在行われていません
③セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
最短3営業日でカード発行
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは、気軽にアメックスゴールドが持てるクレジットカード。最短3営業日でカードが発行されるため、比較的短い期間で持てるゴールドカードです。
国内外でポイント還元率が倍増
ポイントが貯まりやすいのが魅力。国内利用は1.5倍、海外利用なら2倍に上がります。旅行特典が充実しているので、海外利用でポイントが倍増するのは嬉しいですね。
年会費は11,000円ですが、初年度は無料。プライオリティ・パスの年会費優遇や、最高1億円の旅行傷害保険、手荷物宅配特典など、ゴールドカードの名に恥じない特典が満載です。
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新規入会・利用で、最大8,000円相当の永久不滅ポイントプレゼントキャンペーン実施中！
・1P＝最大5円相当
※交換商品によっては、
1Pの価値は5円未満になります。
審査に自信アリなら持ちたいハイステータスカード
「審査に自信があるから、ハイランクなゴールドカードが欲しい」という方は、以下の2枚がおすすめ。
- TRUST CLUB ワールドカード
- ダイナースクラブカード
審査基準は比較的厳しいですが、その分高いステータス性が所有できます。
①TRUST CLUB ワールドカード
プラチナ以上のステータス性
TRUST CLUB ワールドカードは、Mastercardのランクにおいて、上から2番目の「ワールド」の名を持つクレジットカード。その一つ下が「プラチナ」であるため、実質的にプラチナ以上のステータス性があります。
入会条件が25歳以上、かつ年収400万円と具体的に定められているため、審査に通過できる人は限られます。
そのため、保有者も比較的少なく、希少性も高いと言えるでしょう。
年会費13,200円ながら特典はゴールド以上
TRUST CLUB ワールドカードの年会費は13,200円と、通常ゴールドカードとほぼ変わりません。しかし、特典はプラチナカード並みです。
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コース料理1名分無料
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空港手荷物無料宅配
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世界中のVIPラウンジ無料利用
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旅行傷害保険も、国内・海外共に7,000万円
審査基準が厳しいゆえに、コスパも非常に高い一枚となっています。
②ダイナースクラブカード
入会条件は27歳以上
ダイナースクラブカードは、アメックスと並ぶステータスカード。入会条件は27歳以上と比較的厳しいため、持つ人が限られるハイランクな1枚です。
プラチナ級のカード特典
ダイナースクラブカードは、プラチナカード級の特典が満載。
- コース料理1名分無料
- 予約が取りづらいお店を優待予約
- 国内外の高級ホテル・旅行で朝食無料等の限定特典
- 世界中の空港ラウンジの利用料無料
- 最高1億円の旅行傷害保険
- 手荷物無料宅配
ステータス性と質の高い特典を求めている方は、ぜひダイナースクラブを発行してみてください。
一般カードからステップアップすれば審査なしでゴールドカードが持てる
ゴールドカードは、直接申し込まなくても、一般カードからのステップアップで持つことも可能。
- エポスカード
- アメリカン・エキスプレス・カード
- イオンカード（WAON一体型）
- セブンカード・プラス
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券面 |
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年会費 |
◎ 無料 |
○ 13,200円 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
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ポイント還元率 |
○ 0.5% |
◎ 1.0% |
◎ 0.5% |
◎ 0.5% |
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ポイント名 |
「エポスポイントUPサイト」でポイント最大30倍 |
・アメックスの最もベーシックなカード
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・WAON一体型のクレジットカード
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・チャージでもnanacoポイント貯まる
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国際ブランド |
Visa |
Amex |
Visa・Mastercard・JCB |
Visa・JCB |
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公式サイト |
時間はかかってしまいますが、審査に通る可能性が上がったり、年会費が無料になるなどのメリットがあります。
①エポスカード
エポスカードは、18歳以上なら誰でも申し込める年会費無料のクレジットカード。最短即日発行が可能で、初めてのクレジットカードとしてもおすすめの1枚です。
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WEBからの新規入会で2,000円相当のエポスポイントプレゼントキャンペーン実施中！
インビテーションでゴールドカードの年会費無料
通常は年会費5,000円ですが、エポスゴールドカードのインビテーションが届けば、無料で保有可能です。
対象店舗から選んだ3つのお店でポイントアップや、年間利用額に応じて最大10,000プレゼントなど、ポイント還元特典が充実しています。
ポイント有効期限も2年から無期限に変わり、よりポイントが貯めやすいゴールドカードです。
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キャンペーンは現在行われていません
②アメリカン・エキスプレス・カード
アメリカン・エキスプレス・カードは、ステータスカードとして有名なアメックスの一般カード。通常「アメックスグリーン」と呼ばれています。
インビテーションでアメックスゴールドが持てる
アメックスグリーンを継続的に利用していれば、ワンランク上のアメックスゴールドカードのインビテーションが届きます。口コミによると、アメックスグリーン発行後たった半年でインビテーションが届いた人も。
ゴールドカードも継続的に利用していれば、夢のアメックスプラチナカードのインビテーションが届きます。いつかはプラチナカードを目指したい方も、最初の一歩としてアメックスグリーンを発行してみてはいかがでしょうか。
③イオンカード（WAON一体型）
イオンカードは、18歳以上なら誰でも申し込みできる、年会費が永年無料のクレジットカード。電子マネーWAONが一体化しており、クレカ決済と電子マネー決済、両方で使える1枚です。
WAON残高チャージでもポイントが貯まり、WAON決済でポイント二重取りも可能です。
条件達成すれば年会費無料のイオンゴールドカードに切り替え
イオンカードを継続的に利用すれば、ワンランク上のイオンゴールドカードのインビテーションが届きます。イオンカード年間利用額が100万円以上が基準ですが、年会費は無料です。
通常のイオンカードの特典に加えて、空港ラウンジ特典や旅行傷害保険、イオンラウンジ特典が付帯。年会費が無料でありながら、一般的なゴールドカードと同等の特典が付いているのは嬉しいですね。
④セブンカード・プラス
セブンカード・プラスは、18歳以上なら誰でも申し込める、年会費無料のクレジットカード。7＆iグループでのカード利用でポイントが2倍に上がり、イトーヨーカドーなら毎月8の付く日に5％割引でお買い物できます。
電子マネーnanacoに唯一チャージできるクレジットカードで、ポイントも付与されます。
条件達成でセブンカード・プラス（ゴールド）へランクアップ
セブンカード・プラスを継続的に利用すれば、セブンカード・プラス（ゴールド）へランクアップ可能。年会費は無料で、年間100万円のショッピング補償が追加されます。
完全招待制のゴールドカードなので、希少性が高い一枚であることは間違いありません。
ランクアップの条件は公開されていませんが、口コミによると、年間カード利用額や7＆iグループの利用頻度が関係していると推測されます。
ゴールドカードの審査に落ちた時の対策
もし、ゴールドカードの審査に落ちてしまったとしても、下記の3点を対策すれば、ゴールドカードが発行できる可能性を上げられます。
- 6ヶ月間はクレジットカードを申し込まない
- 年収を上げる
- 債務がある方は少しでも早く返済する
事前に把握しておき、確実にゴールドカードの審査に通過できるようにしましょう。
①6ヶ月間はクレジットカードを申し込まない
まず、ゴールドカードの審査に落ちてしまったら、6ヶ月間は申し込みを控えましょう。
短期間でクレカを複数回申し込むと多重申し込みと判断され、審査に通りにくくなるからです。
クレジットカードの申し込み履歴は、信用機関に6ヶ月間記録されるためです。その間に綺麗なクレヒスを積んでおけば、ゴールドカードの審査に通過する可能性は上がるでしょう。
②年収を上げる
ゴールドカードは一般カードよりも限度額が高く設定される傾向があるため、その分高い年収が求められます。
とくに、プロパーカードや銀行系のクレカは、年収に対する審査が厳しいと言われています。
③債務がある方は少しでも早く返済する
もし債務やローンの返済が残っている方は、少しでも残高を減らしておきましょう。お金を借りていると、その分返済能力が低くなってしまうため、ゴールドカードの審査も通りにくくなります。
少なくとも今抱えている債務は、全て返済してから申し込みに踏み切って下さい。
審査基準を理解して確実にゴールドカードを保有しよう
ゴールドカードの審査は、一般カードよりも厳しいため、審査基準をしっかりと理解しておきましょう。欲しいゴールドカードの入会条件を把握し、正しく申し込めば審査に通る可能性が上がります。
特典が豊富なゴールドカードを保有していれば、ワンランク上でのキャッシュレスライフが送れます。欲しいゴールドカードの審査に通過できるよう、当記事が参考になれば幸いです。
ゴールドカードは、一般カードのワンランク上。持っているだけでステータスになります。ゴールドカードレベルの年会費を払い、お金を使っていることの証明になるためです。