【最新版】ダイナースクラブカードの審査難易度を徹底解説|審査に落ちない年収も紹介
「ダイナースクラブカードはステータスが高いから、審査が厳しそう...」という印象がありませんか。そんな方に向けて、この記事では、ダイナースクラブカードの審査難易度や通過に必要な条件や年収などを紹介します。ぜひ、カード発行の参考にしてみてください。
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ダイナースクラブカードの審査難易度は?通過目安は年収500万円
ダイナースクラブカードは、アメックスに並ぶステータスカードの代表格!27歳から申し込み可能で、年収500万円・勤続3年以上が審査通過の目安と言われています。
三井住友信託銀行グループと提携していることから、「銀行系」に分類されるクレジットカードです。
最難関の銀行系なだけに、ダイナースクラブカードの審査難易度は高め。裏を返せば、信頼性とステータス性が抜群なため、持っているだけでひと目おかれます。
ダイナースクラブカード 公式サイト
ダイナースクラブカード審査のポイント5つを徹底解説!
ダイナースクラブカードの審査難易度を5つのポイントからさらに検証していきます。
ダイナースクラブカードの審査ポイントを知り、万全の対策をしていきましょう。
①ダイナースクラブカードの申し込み条件は27歳から
ダイナースクラブカードの申し込み条件は「27歳以上の方」と、非常に高い年齢制限があります。一般的なゴールドカードでは「20歳以上」で設定されることが多いため、申し込み条件から見ても難易度は易しくないと考えられますね。
>>他のハイステータスカードの申し込み基準
しかし、数年前と比べると申し込みのハードルは下がりました。2015年までは35歳以上&勤続5年以上と条件が厳しかったものの、今は27歳以上の年齢制限だけなので、審査に通る可能性が上がったと言えます。
年収が高く信頼できると判断されたら、26歳でも審査に通る人はいるようです。また、20歳以上なら審査に申し込むことは可能でした。
②安定した収入の目安は500万円
ダイナースクラブカードの審査に通過するための年収は、500万円が目安だと考えられます。申し込みフォームに記載されている例が500万円であるためです。ただし、年収500万円以下の全員が審査に落ちるわけではありません。
勤続年数や勤務先など年収以外の要素も、ダイナースクラブカードの審査においては重要視されているようです。
年収400万円ほどで審査に通過したという口コミも見られます。
③直近3ヵ月のクレジットカード利用実績が重要
ダイナースクラブカードの審査は、直近3ヵ月にどれだけクレジットカードを利用したかが重要だと言われています。
以前行われていた「カード即日発行審査」の記入欄には、直近3ヵ月の利用実績の有無を入力する欄がありました。ダイナースクラブカードでは、直近のカード利用実績が審査通過のポイントになると推測できますね。
現在即日発行サービスは終了していますが、カード利用実績を積んでおくと審査通過に効果的です。
④勤続年数は3年以上が好ましい
ダイナースクラブカードの審査では、勤続年数が3年以上だと有利だと言われています。改定前のダイナースクラブカード申し込み条件が、勤続年数3年以上だったためです。
勤続年数が長い人は収入が安定しやすく、支払い能力が高いと判断されるため、ダイナースクラブカードの審査では年収と同じくらい重要視されています。
転職直後など勤続年数が短い状態での申し込みはなるべく避けましょう!
⑤ダイナースクラブカードの審査難易度は落ちてきた
もともとダイナースクラブカードは、今よりもステータスが高く、発行難易度が高いクレジットカードでした。1960年代にダイナースクラブが日本に上陸した際は、以下のような申し込み基準が記載されています。(公式発表)
-
年齢33歳以上
-
年収800万円以上
-
上場企業またはそれに準ずる企業の役職者
-
持家あり
2015年までの申し込み条件は35歳以上&勤続5年以上まで下がり、現在では27歳以上の年齢制限のみ。
医者や弁護士、経営者といった高所得者しか持つことができないイメージのダイナースクラブカードですが、今では年収400~500万円のサラリーマンでも発行可能です。
ダイナースクラブカード 公式サイト
ダイナースクラブカードの申し込み&審査~受け取りは約1週間
ダイナースクラブカードの審査は約2日・カード到着までは1週間ほどです。ここからは、ダイナースクラブカードの申し込み手順を細かく解説していきます。
- 申し込み
- カード審査
- カード受け取り
実際の申し込み画面を用いて解説しているので、ぜひ参考にしてくださいね。
①申し込み
まずは申し込みに必要な物を用意しましょう。用意すべきものは運転免許書と金融機関の通帳やキャッシュカードです。
続いて、ネットから申し込みましょう。規約に同意すると個人情報入力画面が出てきます。
ダイナースクラブカード 公式サイト
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基本的な個人情報
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勤め先
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年収
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役職
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運転免許証の有無(あった場合免許証番号も)
上記の個人情報を入力してください。勤め先や役職などは下の画像のように、選択した上で詳細を入力する流れです。
▼就職先・役職の入力欄
20分間入力を止めて放置していると、下のような確認メッセージが出てきます。30分以上放置してしまうとやり直しになってしまうので、入力内容をまとめておくとよいでしょう。
▼放置していると確認メッセージが出てくる
勤め先に確認の電話がある可能性があるので、カードを申し込む際はあらかじめ会社に連絡するのがおすすめです。
ダイナースクラブカード 公式サイト
②カード審査
個人情報の入力が完了したら、審査が行われます。平均的なダイナースクラブカードの審査時間は2日ほど。審査結果はメールで届きます。
審査にかかる時間は人によりますが、審査の際に行われる確認の電話などがスムーズに完了すると審査結果が早く出るという声もありますね。
③カード受け取り
申し込みから全部で1週間ほどで、ダイナースのロゴが入った封筒にカードが入って届きます。審査に通過したら届くのが楽しみですね。
SNSを見る限り、申し込みから受け取りまでに1週間以上かかる人は審査に時間がかかっているようです。審査状況もネットで確認できるのでぜひ活用しましょう。
ダイナースクラブカード 公式サイト
ネットや電話で審査状況を確認できる
クレジットカード番号には1を16桁入力してください。審査結果がなかなか届かないという人は確認してみましょう。
ダイナースクラブカードの審査落ちにつながる5つの原因
ダイナースクラブカードはステータスの高いカードなので、審査に落ちるか不安に感じる方も多いはず。ここでは、審査落ちにつながる5つの原因を紹介していきます。
- 申し込み条件を満たせていない
- 不備や虚偽がある申し込みをしている
- 多額の借り入れがある
- 複数枚のクレジットカードを同時期に申し込んでいる
- クレジットカードの利用履歴がない
審査に落ちないためにもしっかり把握しておきましょう。
①申し込み条件を満たせていない
申し込み条件が満たせていないと、ダイナースクラブカードの審査に落ちてしまいます。ダイナースクラブカードの場合、一般的なクレジットカードよりも年齢制限が厳しいので注意してください。
-
27歳以上
-
継続的に収入が安定している
27歳未満の方は審査に落ちてしまいます。ダイナースクラブカードに申し込むなら、27歳になってからにしましょう。
また、継続的な収入は、年収500万円ほどの収入が3年以上続いていることを目安にしてください。
年齢制限だけでなく年収も重要です。年収400万円を下回り、毎月の収入が不安定であると審査に通ることは難しくなりますよ。
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②不備や虚偽がある申し込みをしている
申し込み内容に不備や虚偽があると、ダイナースクラブカードの審査に通過できない可能性があります。故意でなくても、申し込み内容と信用情報機関にある信用情報が異なっていれば、カード会社からの信用を得られません。
また、虚偽の申告をしていると、他のクレジットカードも発行できなくなるブラックリストに入る可能性も。ダイナースクラブカードの申し込みに限らず、虚偽の申告をするのは絶対にやめましょう。
審査落ちを防ぐため、申し込みを確定する前に再度確認することを徹底してくださいね。
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③クレジットカードの利用履歴がない
クレジットカードの利用履歴(クレヒス)がなければ、審査に落ちる確率が高くなります。良好なクレヒスがあれば返済能力を証明しやすい一方、逆に履歴が1つもなければカード会社は信用することができません。
年を重ねるほど、金融事故を起こして履歴がない人との区別がつきにくくなることも理由の1つ。まずは、ダイナースクラブカードを申し込む前に一般カードを発行して、良好なクレヒスを築いていきましょう。
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④複数枚のクレジットカードを同時期に申し込んでいる
同時期に複数のクレジットカードを申し込むと審査に落ちやすくなります。短期間に多数のクレジットカードに申し込んでいる人はお金に困っていると判断され、ダイナースからの信用を失うためです。
▲CIC公式サイトより引用▲
※自身のクレヒスは公式サイトより情報開示請求も可能。
信用情報機関CICによると、カード申し込み記録は申し込みから6ヵ月間クレヒスに残ります。少しでも審査通過率を上げたい方は、ダイナースクラブカードに申し込む6ヵ月前から別のクレジットカードに申し込むのはやめましょう。
クレジットカードは申し込み履歴は半年でなくなります。
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⑤多額の借り入れがある
他社も含めた借り入れ額が大きければ、ダイナースクラブカードの審査に通過することは困難です。そもそもダイナースクラブカードはステータスカードのため、本人に少しでも信用できない部分があると発行されません。
借入があることは、申し込み者の返済能力に懸念を抱いてしまうことも理由の1つ。信用情報機関に個人の借り入れ状況は記録されているため、他社での借り入れであっても審査時に確認されます。
借り入れはできる限り返済後にダイナースクラブカードに申し込みましょう。
ダイナースクラブカード 公式サイト
ダイナースクラブカード6つのメリット|ステータスの高さが魅力
これまでの審査情報を踏まえ、ダイナースクラブカードを発行するか迷っている方もいるはず。ここでは、ダイナースクラブカードのメリットを紹介していきます。
ダイナースクラブカードを発行するメリットは以下の6つです。
- JCBとの連携により日本各地で利用可能
- 限度額は個々人に合わせて設定される
- 持ってるだけでステータスが上がるカード
- 世界で1000を超える空港ラウンジを無料で利用できる
- 海外・国内ともに最高1億円補償の旅行保険
- グルメ特典が優れている
1つずつ見ていきましょう。
①JCBとの連携により日本各地で利用可能!
「ダイナースクラブカードは使えない店が多い」という口コミがあります。しかしダイナースはJCBと連携しているため、JCBの使えるほとんどのお店で利用可能です。
ダイナースクラブはJCBとの提携により、国内で利用できる加盟店が拡大しています。
▲三井住友トラストクラブ公式サイトより引用▲
お店の店員さんにダイナースは使えないと断られても、機械は読み取ってくれる可能性があるそうです。もし断られても、JCBが使える店だったら通してみてくださいと頼んでみるのも良いですね。
②限度額は個々人に合わせて設定される
ダイナースクラブカードの限度額は、個人個人で異なります。カードを申し込んだ際の情報を元に、限度額が設定された状態でカードが届きます。
ダイナースクラブカードを車などの高額な買い物をする目的で発行しようとしている人は、公式サイトに載っている「高額のご利用をお考えの方へ」を参照してください。
限度額がないわけではありません。無制限に使えると勘違いされがちなので注意してくださいね。
ダイナースクラブカード 公式サイト
③持ってるだけでステータスが上がるカード
ダイナースクラブカードの「ダイナース」は、食事をする人という意味です。ステータスの高さに加えて、「ダイナース」という名前に込められた長い歴史が、クレジットカードを集めているコアなファンには人気になっています。
ご存知でしょうか。プラスチック製のクレジットカードの発行を一番始めに考案して使いだしたのは日本のダイナースクラブなのです。
▲公式サイトより引用▲
長い歴史があるクレジットカードだけに、年会費を払ってでも持つ価値を感じますね。
④世界で1000を超える空港ラウンジを無料で利用できる
ダイナースクラブカードは、旅行特典が充実しています。とくに、年間10回まで無料で利用できる空港ラウンジサービスが人気です。さらに、11回目からでも1回につき3,500円と格安で空港ラウンジを利用できます。
国内外あわせて1,300ヵ所以上ある空港ラウンジ利用できるダイナースクラブカードは、フライトまでの待ち時間を優雅に過ごすために最適です。
家族カード会員も無料で利用できるのはうれしいポイントですね!
ダイナースクラブカード 公式サイト
⑤海外・国内ともに最高1億円補償の旅行保険
ダイナースクラブカードは、海外・国内ともに最高1億円補償の旅行保険が付帯しています。海外旅行保険で1億円補償のゴールドカードはありますが、国内旅行保険でも同額の補償が受けられることは大きなメリットと言えるでしょう。
旅行保険があれば、万が一のトラブルに巻き込まれたときにも安心です。そのため、旅行や出張の機会が多い方はダイナースクラブカードのように旅行保険が充実したカードをおすすめします。
とくに、海外では入院するだけでも数10万かかることもあるため、海外旅行保険は重視するべきポイントです。
ダイナースクラブカード 公式サイト
家族カードでも最高1億円補償
ダイナースクラブカードの旅行保険は、家族カード会員にも適用されます。家族カードでも最高1億円補償の保険が付帯している上に、空港ラウンジも利用できるのは最大の魅力ですよね。
家族カードは、本カードの4分の1以下の年会費5,500円で発行できます。また、家族カードであれば、18歳以上のお子様も発行できるため、27歳以下でも発行可能です。
海外旅行や海外留学にいくお子様がいる方は、保険の手厚い家族カードを発行することで安心して見送れますね!
ダイナースクラブカード 公式サイト
⑥グルメ特典が優れている
ダイナースクラブカードは、グルメ特典が非常に優れています。ダイナースクラブカードを発行するだけで以下のグルメ特典を受けられますよ。
-
2人以上の予約で1人分のコース料理が無料になる「エクゼクティブダイニング」
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予約困難なレストランのキャンセル席を当日予約できるサービス
-
1人限定でお得なコース料理を味わえる「ごほうび予約」
旅行特典に強いゴールドカードが多い中、グルメ特典も充実しているクレジットカードは多くありません。ダイナースクラブカードを発行するだけで豪華な料理を楽しめるため、グルメ好きの方にもおすすめです。
ダイナースクラブカード 公式サイト
ダイナースクラブプレミアムカードを目指そう
ダイナースクラブカードのワンランク上のカードが、ダイナースクラブプレミアムカード。ダイナースクラブカードを利用している人にインビテーションが来ると発行できます。
▼インビテーションが届いた例
インビーテーションの条件は利用実績
ダイナースクラブプレミアムカードのインビテーションが届く条件は利用実績にあります。プレミアムカードを発行しても使い続けてくれそうだ、という印象のある人にインビテーションが来るそうです。
カードランクはブラックカードなのでインビテーションが届くにはかなり利用する必要がありそうですね。
アンケートの回答でインビテーションをもらえる可能性も
ダイナースクラブプレミアムカードの公式サイトを開いて出てくるアンケートに答えると、その際に入力したメールアドレスにインビテーションのメールが届く可能性もあるそうです。
▼プレミアムカードの公式サイトで出てくるアンケート▼
ダイナースクラブプレミアムカードに興味がある方は、公式サイトをから出てくるアンケートに答えてみてくださいね。
ダイナースクラブ プレミアムカード 公式サイト
ダイナースクラブカードとハイステータスカード3種を比較!
ハイステータスと言われるダイナースクラブカードの申し込み条件を、他のハイステータスランクのクレジットカードと比較してみました。今回比較するカードはこちら。
券面 |
ダイナースクラブカード |
アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード |
ANAカード(ワイドゴールドカード) |
JCBゴールド |
年会費(税込) |
○ 24,200円(税込) |
○ 31,900円(税込) |
○ 15,400円(税込) |
○ 11,000円(税込) |
ポイント還元率 |
◎ 1.0% |
◎ 1.0% |
◎ 1.0% |
○ 0.50%~10.00% |
ポイント名 |
・会員限定イベントへの招待
|
・提携レストランで2名以上予約すると1名分無料
|
・ANA空港兼・機内販売でANAマイルが2.0%還元
|
条件達成で「JCBゴールド ザ・プレミア」へ招待がくる |
国際ブランド |
Diners Club |
Amex |
Visa・Mastercard |
JCB |
公式サイト |
どれもハイステータスカードとして人気なゴールドカードですね。カードのランクは4種類すべて同じです。
ハイステータスカード|申し込み条件比較
ダイナースクラブカードと、それに並ぶハイステータスカードとの申し込み条件は以下のようになります。
-
ダイナースクラブカード
27歳以上 -
アメックスゴールド
20歳以上 -
ANAワイドゴールドカード
20歳以上 -
JCBゴールド
20歳以上
ハイステータスカードのなかでも、ダイナースクラブカードは申し込み条件が厳しい傾向にあることが分かりますね。
他のゴールドカードが気になった方は今から紹介するので参考にしてみてください。
ダイナースクラブカード以外のおすすめハイステータスカード3枚
ここからは、ダイナースクラブカードの審査に落ちてしまった方や、他のハイステータスカードが気になった方向けに、編集部厳選のおすすめハイステータスカードを3枚紹介します。
1枚ずつ詳しく見ていきましょう。
①ステータス重視の方向け|アメックスゴールド
アメックスゴールドは、ステータスが高く、世界的にも人気のあるゴールドカード。20歳以上であれば発行できるため、ダイナースクラブカードより審査に挑戦しやすい1枚です。
また、アメックスゴールドは、ダイナースクラブカードトほとんど特典が似ていますが、年会費に1万円以上の違いがあります。有名なステータスカードを発行したい方はアメックスゴールドを発行してみましょう。
-
カード継続時に宿泊クーポンと&スターバックス特典プレゼント
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2人以上の予約でコース料理が1人分無料
-
「プライオリティ・パス」の年会費&利用が無料(年2回まで)
アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード 公式サイト
カード継続時に宿泊クーポンと&スターバックス特典プレゼント
アメックスゴールドカードを継続すると、「ザ・ホテル・コレクション」の国内対象ホテルで2泊以上の予約の時に使える15,000円クーポンがもらえます。世界中から厳選された600以上のホテルに優待料金で宿泊できますよ。
また、カードを継続すると、スターバックス公式アプリなどで使えるドリンクチケット3,000円分も獲得可能。お出かけやお仕事の間にリフレッシュの時に利用できるので、ぜひ検討してみてくださいね。
アメックスゴールドは、旅行や出張の機会が多い会社員に最もおすすめのゴールドカードです!
アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード 公式サイト
②快適な旅行を楽しむ|ANAワイドゴールドカード
ANAマイルを貯めやすいステータスカードを探している方は、ANAワイドゴールドカードがおすすめ。ステータスが高い航空系クレジットカードで、ANAが発行するカードのなかでも特典とステータスのバランスがいいのが特徴です。
クレジットカード付帯の空港ラウンジを利用できるほか、一般カードと比べて還元率2倍とマイルの貯まりやすさも兼ね備えています。ボーナスマイルも一般カード以上に貰えるので、旅行好きは必見のクレジットカードです。
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入会&継続特典で2,000マイルもらえる
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搭乗するたびに区間マイレージに+25%分のマイルがもらえる
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加盟店やフライトの利用で還元率2倍
\審査難易度についてはこちらも参考に!/
入会&継続特典で2,000マイルもらえる
ANAワイドゴールドカードは、発行やカードを継続するだけで2,000マイルが貰えます。交換する航空券にもよりますが、1マイル=3円で換算すると、毎年6,000円分の還元がある計算になりますね。
ダイナースクラブカードのポイントをANAマイルに変えようと考えていた方は、ぜひANAワイドゴールドカードの発行を検討してみてください。
▼ マイルを貯めたい方はチェック!
ANAワイドゴールドカード 公式サイト
③審査に自信がない方向け|JCBゴールドカード
審査に通るか自信がない方には、JCBゴールドがおすすめ。年会費が11,000円(税込)とゴールドカードの中では低めでありながら、プロパーカードで20歳から申し込みが可能であるため、審査に挑戦しやすいカードです。
日本唯一の国際ブランドであるJCBカードなので、海外での利用には向いていません。しかし、国内主要空港ラウンジを無料で使えたり、ディズニーランドなど国内レジャー施設の優待が充実していたりと、国内でお得に使えます。
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JCBゴールド ザ・プレミアの招待が届く
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国内主要空港でラウンジを利用可能
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ゴールド会員専用デスクがある
JCBゴールド 公式サイト
JCBゴールド ザ・プレミアの招待が届く
JCBゴールドを一定期間利用していると、JCBゴールド ザ・プレミアのインビテーションが届く可能性も。JCBゴールド ザ・プレミアは、同じゴールドカードでありながら、一般的なゴールドカード以上の特典を兼ね備えたクレジットカードです。
インビテーションで発行するクレジットカードなので、ステータス性は抜群ですね。ダイナースクラブカードの審査に不安がある方は、ぜひJCBゴールドの発行を検討してみてください。
▼ 人気のゴールドカードを知りたい方はチェック!
JCBゴールド 公式サイト
ダイナースクラブカードの審査に通過してグルメや旅行を楽しもう
ダイナースクラブカードは2015年の審査基準変更により挑戦しやすいカードとなりました。現在は、27歳から申し込めるようになり、勤続年数にも制限がありません。
グルメや旅行の特典が非常に優れているため、海外旅行や出張、会食の機会が多い人におすすめです。当記事を参考にして審査落ちを防ぎ、豪華で快適な特典を楽しみましょう。
ダイナースクラブカード 公式サイト
ダイナースクラブなら、一般ランクのカードでも他のブランドのゴールドカードに匹敵するステータスの高さです。