個人事業主はクレジットカードの審査に通りづらい｜おすすめ個人事業主用カードを紹介

結論を先に述べると、個人事業主はやっぱりクレジットカードの審査において不利です。主な理由としては以下の2つが挙げられます。

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1. 収入が不安定であるから
2. 収入の証明がしづらいから

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カード会社は、申し込み者の将来も含めて返済能力を確かめるため、毎月の売上が安定しづらい個人事業主は不利になります。また、無職の方が「フリーランス」として自己申告するケースもあるため、より慎重に審査されるのです。

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クレジットカードの審査基準はカード会社によって異なり、最高機密です。そのため、ここでは3つの審査基準を紹介しますが、あくまで過去の口コミや実績から推測したものであることをご理解ください。

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1. 財務状況
2. 事業の営業期間
3. 経営者の信用情報

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それでは、順に具体的な内容を解説していきます。

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個人事業主はクレジットカードの審査で、財務状況を確認されます。赤字だからといって審査に通らないわけではありませんが、黒字決算が続いていると返済能力を証明しやすいです。

個人事業主で法人格をもたない人は、登記簿謄本などを申し込み時に提出する必要はないですが、カード会社に開示することで審査に通る確率を高められます。

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法人カードの審査では、事業を設立してからの期間も審査で確認される一つの基準です。開業後すぐの申し込みでは実績がなく返済能力を証明しづらいため、審査に不利に働きます。

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通常のクレジットカードと同じく、申し込み者本人の信用情報が審査では重要な項目となります。信用情報とは、クレジットカードの利用履歴（クレヒス）や借り入れ状況などの情報を指します。

信用情報に傷があれば、5年〜10年は消えないと言われています。ご自身の信用情報がどんな状態か気になる方は個人信用情報機関にて開示できるので、公式サイトをチェックしてください。

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ここでは早速、個人事業主でも審査に通りやすい7枚の法人カードを紹介していきます。

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1. 三井住友ビジネスオーナーズ
2. セゾンコバルト・ビジネス・アメックス
3. アメックス・ビジネス・カード
4. JCB CARD Biz
5. Airカード
6. テックビズカード
7. freee VISAカード

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1枚ずつ、特徴を見ていきましょう。

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三井住友ビジネスオーナーズは年会費無料なため、初めて法人カードを発行する人におすすめです。登記簿謄本や決算書を提出する必要なく、最短3営業日ほどで発行できます。

さらに、最高2,000万円の海外旅行保険や、個人カードと2枚持ちすることで一部の加盟店でポイント還元が最大1.5％となる特典が付帯しています。

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▼対象店舗はこちら

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セゾンコバルト・ビジネス・アメックスはWEB関連の事業を営業している個人事業主におすすめです。なぜなら、馴染みのある以下のWEBサービスの利用がポイント4倍になり、お得にポイントを貯められるためです。

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• AWS (アマゾン・ウェブ・サービス)
• XSERVER
• クラウドワークス
• モノタロウ
• サイボウズ
• etc......

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アメックス・ビジネス・カードは、出張が多い人に最もおすすめの法人カードです。なぜなら、国内28箇所の空港ラウンジを同伴者1人まで、無料で利用できるためです。

さらに、往復分の手荷物無料宅配サービスが付帯しているので、自宅と空港間の移動が楽になります。アメックスならではの旅行関係に強い特典や保険が付帯しているので、出張や旅行の多い個人事業主はぜひご検討ください。

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JCB CARD Bizは万能型の法人カードです。基本還元率は0.5％と一般的ですが、amazonではポイント3倍と特約店での利用がお得になります。

年会費は初年度無料で、翌年度以降も1,375円と安価です。また、最高3,000万円の旅行保険も付帯しているので、オールマイティに性能が高く、使い勝手のいい1枚だと言えるでしょう。

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JCBとリクルートが提携して発行するAirカードは、ポイントをお得に貯めたい個人事業主向けのクレジットカードです。一般的な還元率は0.5％なため、還元率1.5％であるAirカードはずば抜けて高還元です。

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テックビズカードはオリコがITフリーランス向けに発行しているクレジットカードです。個人事業主だけでなく、在宅や副業で働く人も対象になるので、間口の広い法人カードです。

また、面倒な記帳代行や確定申告といった業務を月間5,500円の格安価格でサポートしてくれるフリーランスに嬉しいサービスも付帯。開業して間もない個人事業主におすすめです！

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freee VISAカードは創業後すぐに使えるクレジットカードで、事業の実績に自身がない人におすすめです。年会費は1,375円と記載されていますが、年間50万円利用すれば年会費無料となります。

その他には、クラウド会計ソフト freee会計が2,000円分無料になるメリットも得られます。

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このパートでは、個人事業主がクレジットカードの審査を通過するために大切な4つのポイントについて書いていきます。

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1. 開業届を税務署に提出する
2. 収入を証明する書類を提出する
3. 良好なクレヒスを築く
4. 多重申し込みをしない

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一つずつ、順番に解説していきます。

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開業届を税務署に届けていない個人事業主は、申し込む前に提出しましょう。税法上、事業をおこなう際は開業届が必要となり、提出することで個人事業主として正式に認められます。

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個人事業主は給与明細がない人が多いため、審査で納税証明書など収入を証明できる書類が求められるケースがあります。その際、収入の安定性を証明できると審査に通る確率を高められます。

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良好なクレヒスを築くことは、法人カードにおいても審査に通過するために大切な要素となります。なぜなら、良好なクレヒスがあれば、以下2つの基準を満たしている証明になるためです。

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• 放置することなく、クレジットカードを定期的に使っている
• 延滞や滞納がなく、期日までにしっかりと支払える

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審査に通過するために、一度に何枚もの法人カードを申し込まないようにしましょう。なぜなら、カード会社が「発行しても自社のカードは使わないかもしれない」「手元の現金に困っているから複数枚必要なのでは」と疑うためです。

クレジットカードの申し込みは同時に2枚までにし、3枚以上必要な方は半年間の期間をあけることをおすすめします。

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ここでは、個人事業主がクレジットカードを申し込む際の流れと準備する物をまとめて解説します。

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• 法人カード発行の流れ
• 法人カード発行に必要な準備物

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それぞれ次にて、具体的に確認していきましょう。

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法人カード発行の流れは、個人カードと大差ありません。

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法人カードを発行するために、以下3つの準備物が必要となるケースが多いです。

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法人の確認書類の提出に関しては、不必要の法人カードも多々あります。また、郵送で申し込む場合は、上記に加えて入会申込書も準備しましょう。

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個人事業主は収入が不安定になりやすい上に、無職の人も自営業と申告するケースが多いため、審査には不利に働きます。しかし、先述したように開業当初の個人事業主にも優しい法人カードはあります。

ぜひ自分の目的にあうカードを見つけて、審査にトライしてみてください。

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