審査難易度が甘い・ゆるいと噂のクレジットカードランキング!落ちる原因からコツまで紹介
審査基準が甘い・ゆるいと言われるカード会社もありますが、一定の基準を満たす必要があるのも事実。本記事では、審査に不安がある方やクレジットカードの審査に落ちてしまった方向けに、審査基準が甘い・ゆるいクレジットカードを厳選して紹介しています。
審査難易度が甘いとされるクレジットカードの特徴
クレジットカードは、それぞれが発行する会社が申込者の「属性情報」と「個人信用情報」をもとに審査を行います。「属性情報」とは年齢や職業など、「個人信用情報」とは過去のクレジットカードの利用履歴やローンの利用状況などのことです。
申し込み時にカード会社がチェックする項目に大きな変わりはありませんが、審査の甘さはカード会社により異なります。
①消費者金融系〜流通系カードである
審査が甘い・ゆるいとされているクレジットカードは消費者金融系〜消費者金融系のカードとされています。
以下の表をご覧ください。
上記の上から下に進むにつれて、審査が厳しくなる傾向にあります。
②対象者が主婦や学生もOK
イオンカードや楽天カードのような流通・通販系のクレジットカードは、入会後の利用者を増やす目的もあるため、審査に挑戦しやすい傾向にあります。
フリーランスや主婦・学生・アルバイトの方は、流通・信販系のクレジットカードがおすすめです。
審査が不安な方におすすめの消費者金融系クレジットカードランキング
クレジットカードの審査が不安な方におすすめの審査基準の甘い・ゆるいと噂の消費者金融系のカードをランキング形式で紹介します。
- ACマスターカード
- ライフカードデポジット
- ライフカード(Ch)
1枚ずつ見ていきましょう。
第1位|ACマスターカード
ACマスターカードは、リボ払い専用のクレジットカードです。消費者金融系のクレジットカードのため、審査が不安な方でも申し込みやすいと言えます。
カードローン機能も付帯されているので、手元に資金がないという時も役立つ便利なカードです。
一括払いにも使える
ACマスターカードを賢く使うと、金利を上乗せすることなく一括の返済も可能です。
一括払いを希望する場合は前月20日までに使用した分を、21日〜翌5日までに返済するようにしましょう。
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キャンペーンは現在行われていません
ACマスターカード 公式サイト
第2位|ライフカード(デポジット)
ライフカード(デポジット)は、事前に支払う保証金が信用と証となり、審査が通りやすいことで人気のクレジットカードです。
保証金を支払うと、一般のクレジットカード同様に利用できます。
年間の利用額に応じて還元率UP
ライフカード(デポジット)は、通常のライフカード同様にポイントを貯められます。
さらに、年間利用金額に応じて、基本ポイントが最大2倍になるので、賢く使うとしっかり還元してくれるカードになりますよ。
デポジット型ライフカード 公式サイト
第3位|ライフカード(Ch)
ライフカード(Ch)は、年会費がかかる代わりに、年会費なしのライフカードより審査基準が厳しくなく比較的発行されやすいカードです。年会費を有料にすることで、カード会社は貸し倒れのリスクを防ぎつつ、審査に不安がある人でもクレジットカードを所有できるようにするという意図があります。
また、キャッシングサービスがないショッピング専用カードであることも特徴のひとつ。国際ブランドはMastercardのみとなっています。
通常のライフカードとも異なる、独自基準を設けており、個別に審査がおこなわれるため、クレジットカードの申込みに不安を抱えている人も安心して申し込める1枚でしょう。
最大25倍のポイント特典あり
多くの参加ショップが並ぶL-Mallを経由してお買い物するだけで、ポイントが最大25倍になります。
利用できるショップも「楽天市場」「ビックカメラ」「GAP」と馴染みのあるお店ですので、ライフカードを利用してポイントアップを狙いましょう。
ライフカード(ch)公式サイト
審査が不安な方におすすめの流通系クレジットカードランキング
ここからは、クレジットカードの審査が不安な方におすすめの審査基準の甘い・ゆるいと噂の流通系のカードをランキング形式で紹介します。
- エポスカード
- セゾンカードインターナショナル
- セブンカード・プラス
1枚ずつ見ていきましょう。
第1位|エポスカード
エスポカードは、即日発行もできる流通系の中で審査が不安な方におすすめのクレジットカードです。国内外3,800万を越えるVisa加盟店で利用できます。
ETCカードも付帯できるため、高速道路を利用する方にもおすすめのカードになっています。
飲食店・居酒屋・映画館などで割引特典が豊富
エスポカードは、10,000店舗もの優待店があります。
「魚民」「笑笑」「ビッグエコー」「カラオケ館」「EARTH HAIR&MAKE」など利用される方は割引特典も豊富ですので、ぜひ検討してみてくださいね。
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WEBからの新規入会で2,000円相当のエポスポイントプレゼントキャンペーン実施中!
エポスカード 公式サイト
第2位|セゾンカードインターナショナル
セゾンカードインターナショナルは、有効期限が無期限の永久不滅ポイントがザクザク貯まるクレジットカードです。貯まったポイントは、AmazonやYahoo!ショッピングでの交換できます。
最短即日で発行可能
セゾンカードインターナショナル最大の魅力は、「最短即日発行」ができることです。
公式サイトからセゾンカードインターナショナルを申し込むと、セゾンカウンターで当日の受け取りができます。郵送されるカードを待つことなく利用できるため、すぐにクレジットカードが必要という方にもおすすめです。
セゾンカード・インターナショナル 公式サイト
第3位|セブンカード・プラス
セブンカード・プラスは、電子マネーnanacoを搭載していて、セブン&アイグループの対象店で利用するとお得にポイントが貯められます。
nanacoをよく利用している方におすすめのクレジットカードです。
対象店舗利用で還元率2倍
セブンカード・プラスの基本還元率は0.5%ですが、セブン&アイグループ対象店で利用すると還元率は1.0%になります。
さらに、チャージ時とnanaco支払い時の2回のタイミングでポイントが獲得できるので実質還元率は2倍というお得なカードです。
セブンカード・プラス 公式サイト
審査が不安な方におすすめの信販・銀行系クレジットカードランキング
審査は不安だけど、少し審査の厳しめな信販・銀行系のクレジットカードが欲しいという方におすすめの3つのクレジットカードをランキング形式で紹介します。
- JCB CARD W
- 三井住友カード RevoStyle
- VIASOカード
1枚ずつ見ていきましょう。
第1位|JCB CARD W
JCB CARD Wは、表面ナンバーレス&タッチ決済対応でスタイリッシュさをイメージさせるクレジットカードです。
ポイントの還元率も高く、Amazonの利用率が高いという方にはぜひおすすめしたいカードになります。
最大10%ポイント還元
JCB CARD Wをゲットしたら、Amazonでのお買い物にOki Dokiポイントを利用しましょう。
Oki Dokiポイントを利用するだけで、1ポイント=3.5円分となるので高還元を狙えます。
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JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン!
期間限定で最大15,000円のキャッシュバックがもらえる!① JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン!
Amazon.co.jpご利用分最大12,000円キャッシュバック!
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)② JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン
Apple Pay・Google Pay・アプリご利用分最大3,000円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)③ お友達紹介キャンペーン!紹介者・被紹介者に1,500円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)④ 家族カード入会で、最大4,000円キャッシュバック(JCBオリジナルシリーズ共通)
※キャンペーン期間:2024年4月1日(月)~2024年9月30日(月)⑤ 新社会人・学生向け Amazonギフト1,000円分プレゼントキャンペーン(JCBオリジナルシリーズ共通)
※キャンペーン期間:2024年2月1日(木)~2024年4月30日(火)キャンペーンの詳細は公式サイトをご参照ください。
JCB CARD W 公式サイト
第2位|三井住友カード RevoStyle
三井住友カード RevoStyleは、三井住友銀行が発行するはリボ払いが可能なクレジットカードです。
リボ払いだけでなくボーナス一括払いや分割払いも選択することができるので、無理のない返済が可能になっています。
対象店舗でポイント最大5倍還元
三井住友カードのポイントサービスは、カードの利用金額200円(税込)につき1ポイントのVポイントが貯まります。
セブンイレブンやローソン等の対象店舗なら、ポイントが通常の5倍貯まるのも嬉しいポイントです。
三井住友カード リボスタイル 公式サイト
第3位|VIASOカード
VIASOカードは、三菱UFJニコスが発行する「海外旅行保険とショッピング保険付き」「最短翌営業日のスピード発行」とサービス面も充実しているクレジットカードです。
年会費無料で付帯サービス・特典にもこだわりたい方におすすめできます。
ETC利用・ネット通販利用で還元率UP!
VIASOカードを利用して「Yahoo!ショッピング」や「楽天市場」でお買い物をすると通常より多くポイントが還元されます。
また、「ETC利用料金」もポイント2倍の対象になっているので、ネットショッピングが多い方、高速道路を利用される方にもおすすめです。
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VIASOカードは、新規入会で最大10,000円キャッシュバックキャンペーン中!
- 「会員専用サービス」のIDを登録+15万円以上のショッピング利用で、8,000円キャッシュバック!
- 1の条件を満たした方で、登録型リボ「楽Pay(らくペイ)」に登録すると、2,000円をキャッシュバック!
VIASOカード 公式サイト
審査が甘いと言われるクレジットカードに落ちてしまう3つの原因
審査が甘いと言われるクレジットカードでも、全ての方がクレジットカードを発行してもらえるわけではありません。
これからクレジットカードの発行を希望される方は、どのような理由から発行を断られるのか確認しておきましょう。
①申し込み条件を満たしていない
クレジットカードを作るためには下記の条件を満たす必要があります。
- 運転免許証などの本人確認書類
- 代金を引き落とすための銀行口座
- カードを受け取るための住所
- 申し込み可能年齢に満たしている
本人確認書類として利用できるのは「運転免許証」「パスポート」「健康保険証」などになります。健康保険証の場合は「住所が確認できる書類」も別途、必要になるため注意しましょう。
また、利用代金を支払うための本人名義の口座も必要です。
発行したカードを受け取る住所は、本人確認書類に記載の住所となっているので、必要な書類をすべて揃えなくてはクレジットカードの発行はできません。
②自己破産・債務整理など信用情報に傷あり
クレジットカード会社は、利用代金を一時的に立て替えています。そのため、過去の利用状況によっては申し込みを断られることがあるため、注意しましょう。
特に金融事故として扱われる「滞納」「自己破産」「代位弁済」は、さらに審査に不利になりやすくなります。
- 延滞=返済日より61日または3ヶ月以上の支払いの遅れがあったものを指しますが、利用状況によっては61日未満であっても入金遅れと記録が残ることもあります。
- 自己破産=裁判所が破産を宣告(破産手続開始が決定)したもの。信用情報はブラックになります。
- 代位弁済=文字通り保証会社が債務者に代わって債権者へ返済すること。
金融事故を起こさないように十分注意して利用してくださいね。
過去の金融事故だけでなく、他社からの借入が多いのも審査を行う際に不利になる情報です。現在の借入状況が審査に通らなかった原因になっていないか確認しましょう。
③一度もクレジットカードを利用したことがない
クレジットカードを申し込む際に頭に思い浮かべるのは「ブラック」という文字かもしれませんが、「ホワイト」で落ちるということもあります。
ホワイトと呼ばれる人はこれまで一度もクレジットカードを作ったことがない人です。情報があまりにもないと審査落ちの原因になるケースもあります。
落ちる原因がない方はホワイトのため申し込みを断られている場合も念頭に置いておきましょう。
クレジットカードの審査に通るための3つのコツ
ここでは、クレジットカードの審査に通る3つのコツを紹介します。クレジットカードの審査に不安がある方は、ぜひ参考にしてみてください。
①キャッシング枠を0にする
クレジットカードのキャッシング枠は0で申し込むようにしましょう。キャッシングとは、クレジットカードを利用して現金を引き出すサービスです。
一時的に現金が手元に入ることは便利ですが、支払いを圧迫する原因にもなりますし、キャッシング機能をつけることで審査も厳しめになります。特段必要のない場合は、申し込み項目のキャッシング枠は0にしてくださいね。
②審査に通りやすいタイミングで申し込む
クレジットカードの審査の通りやすいタイミングに申し込むのが審査を通過するコツです。
- 審査落ちした場合は半年以上開けて申し込む
- 決済前の2〜3月を狙う
- キャンペーンを打ち出しているタイミングを狙う
狙い目の時期としては、顧客を囲い込む2〜3月がおすすめです。決済前は会員数を増やしたいと考えているため、他の時期と比較すると若干審査に通りやすいと言えます。
また、「キャンペーン開催中の時期」もおすすめです。付帯サービスを付けることで新規入会者を集めようと考えているため、キャンペーン開催中は狙い目の時期と言えます。
③複数のカードへ申し込まない
クレジットカードの審査に通るためのコツは、申し込むカード会社を絞り込むことです。
審査情報は半年間データとして残るため、複数申し込みは審査落ちの可能性が高まります。カード会社が「審査に不安があるのか」「キャンペーン狙いか」などマイナスのイメージを持ってしまうため、複数社への申し込みは避けましょう。
審査が甘いと言われるクレジットカードに関するQ&A
最後に、審査が甘いと言われるクレジットカードを求める方によくある質問について回答していきます。
- 申し込み情報を謝ってしまった場合は?
- 審査が全くないクレジットカードはある?
- ブラックリストでも審査は簡単?
- 審査の流れは?
それぞれ順番に見ていきましょう。
①申し込み情報を謝ってしまった場合は?
A. 申し込み情報を誤ってしまった場合は、すみやかにカード会社に連絡をしてください。
申し込み情報を誤ったまま放置していると、第三者の不正申告と疑われることもあります。
また、申し込み内容に不備があるままだと、審査落ちの原因にもなるため、申し込み内容に誤りがある場合は、早期に対処するようにしましょう。
②審査が全くないクレジットカードはある?
A. 審査を行わずにカードを発行するクレジットカードはありません。
クレジットカードを利用するということは、一時的にカード会社に借金をすることと同じです。
カード会社も返済してくれない人にカードを発行することはできないため、独自の審査基準はあっても、審査不要のクレジットカードはありません。
③ブラックリストでも審査は簡単?
A. 信用情報機関に金融事故の記録が残っていると「ブラックリストに載っている」と表現しますが、実はブラックリストとなるもの自体は存在していません。
言い回し的に信用情報機関に記録が残っている人をブラックと言いますが、その記録が残っている間は返済能力が低いと判断されるので審査には落ちやすくなります。
④審査の流れは?
A. クレジットカード発行までの流れはカード会社によって多少異なりますが、大まかな流れは下記になります。
ぜひ、参考にしてみてくださいね。
審査に甘いとされるクレジットカードはコツをつかんでから申し込もう
持っているとさまざまなシーンで役立つクレジットカードですが、誰でも持てるわけではありません。
今回紹介した審査の甘いクレジットカードなら、審査に不安のある方もプラス要素を増やすことで審査を通過可能性は高まります。審査に落ちる原因、審査に通るためのコツを参考にして、気になるカード会社に申し込んでみてください。