審査が甘いゴールドカードはありません！確実に通るための3つのステップ
ゴールドカードが欲しいけれど審査に不安があるため、審査が甘いゴールドカードを知りたい人もいると思います。しかし、審査が甘いゴールドカードはありません。代わりに、審査に通るための3つのステップをお伝えします。
人気のおすすめ記事
審査が甘いゴールドカードは存在しない
審査が甘いゴールドカードは存在しません。厳密に言えば、審査が厳しい・甘いなどは公式では発表されていないため、無いとも断言できないのが現状です。
しかし、ゴールドカードは総じて審査基準が高めに設定されています。反対に、ポイントを押さえれば審査に通過できるかどうかが判断可能です。
- 年会費が比較的安いかどうか
- カード発行会社が消費者金融系または流通系
- 審査の発行期間が短いかどうか
3つのポイントを詳しく見ていきましょう。
①年会費が比較的安いかどうか
1つ目のポイントは、年会費が比較的安いかどうかです。年会費が安いと、そのカードを発行できる対象が広がるためです。
ゴールドカードの年会費は、1万円以上が一般的。しかし、中には数千円の年会費で持てるゴールドカードもあり、審査の間口が広いゴールドカードといえます。
②カード発行会社が消費者金融系または流通系
カード発行会社が消費者金融系または流通系であるゴールドカードは、審査に通過しやすい傾向があります。
クレジットカード発行会社は、5つのジャンルに分けられます。
- 銀行系
- 信販系
- 交通系
- 流通系
- 消費者金融系
顧客を増やして離れにくくする目的を持つ「流通系」と、独自の審査基準を設けている「消費者金融系」は、審査に自信のない方におすすめ。少しでも可能性のあるゴールドカードを選ぶ場合は、ジャンルも1つの指標として持っておくと良いでしょう。
流通系は、自社の店舗で利用した場合にポイントが多くつくなど、顧客にもっと店舗を利用してもらう仕組みをたくさん作っています。良く利用する店舗がカード発行をしていれば、作成もおすすめです。
③審査の発行期間が短いかどうか
審査の発行期間が短いかどうかも、審査に通りやすいかどうか見極めるポイントになります。
審査が厳しいカード会社は、その分調査を入念にするため、カードの発行期間が長くなる傾向にあります。審査の発行期間が短いということは、その分調査にかける時間が短いため、審査が通りやすいと言えるでしょう。
発行期間は1週間程度を目安にして、それよりも短いかどうかで判断すると良いです。
審査が不安な方でも安心のおすすめゴールドカード
審査が不安な方でも安心のおすすめゴールドカードを、項目別に紹介します。
- 年会費が安いゴールドカード
- 消費者金融系または流通系のゴールドカード
- 審査期間がスムーズなゴールドカード
ポイントを押さえたゴールドカードから選択できると良いですね。
①年会費が安いゴールドカード
まずは、年会費が安いゴールドカードです。
ゴールドカードは通常1万円程度の年会費が必要となりますが、ここでご紹介するカードはどれも5,000円以下と、気軽に持てる金額となっています。
他のゴールドカードと比べても格安の年会費ながらサービスが負けていないものもたくさんありますよ。
MUFGカードゴールド
「MUFGカードゴールド」は、格安の年会費で持てるゴールドカードです。主な特典は以下の通りです。年会費安いにもかかわらず、空港ラウンジが使えたり手厚い保険が付帯していたり、かなり充実しています。
- 空港ラウンジサービス
- 最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険
- 年間100万円までのお買物安心保険
また、外貨キャッシュ購入レートの優遇など三菱UFJフィナンシャル・グループ各社が提供する特典・割引により、会員のフィナンシャルプランをサポートしてくれる点も魅力です。
\ 申し込みはこちら /
Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
「Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD」は、年会費が1,986円（税込）と格安な上、基本還元率が1.0%と高いのが特徴。
-
オリコモールのご利用で：1.0％特別加算
-
iD、QUICPayのご利用で：0.5％特別加算
-
ショッピングリボ払いのご利用で：0.5％特別加算
上記の条件を達成することで、ポイント加算が受けられます。
- 最高2,000万円の海外旅行傷害保険
- 最高1,000万円の海外・国内旅行傷害保険
- 年間100万円までのお買物安心保険
- 会員制クラブ「Orico Club Off」の会員サービスを優待価格で利用可能
充実した保険も付帯しているほか、「Orico Club Off」では海外宿泊、国内宿泊、レジャー、スポーツ、ショッピング、育児・介護サービス等を利用可能です。
\ 申し込みはこちら /
②消費者金融系または流通系のゴールドカード
次に、消費者金融系または流通系のゴールドカードです。
一見ポイント還元率は低く見えますが、プログラムにより還元率がアップするカードもあり、見逃せない仕組みを持っています。
消費者金融系のカードはそのイメージから「怖い」と思う人もいるようですが、至って他のカード会社のカードと変わりません。
ライフカードゴールド
消費者金融系のクレジットカード「ライフカードゴールド」です。ゴールドカードならではの、旅行に役立つ保険やサービスが付帯しています。通常のゴールドカード並みの特典が得られると考えて良いでしょう。
- 空港ラウンジサービス
- ロードサービス
- 専用ダイヤルデスク
- ライフカード提携弁護士無料相談サービス
- 優遇金利でのキャッシングサービス
- 最高1億円の海外・国内旅行傷害保険
- 年間200万円までのお買物安心保険
- 最高200万円までのシートベルト傷害保険
さらに基本還元率は0.3%と低いものの、ポイントプログラムがあるため最大約1.5%のポイント還元が受けられます。特典もポイントも、満遍なくお得を楽しみたい方におすすめのゴールドカードです。
-
誕生日月ポイント:基本ポイント3倍
-
新規入会キャンペーンポイント:入会後1年間はポイント1.5倍
-
ステージ制プログラム
\ 申し込みはこちら /
ゴールドカードセゾン
流通系のクレジットカード「ゴールドカードセゾン」です。初年度の年会費無料が嬉しいポイント。さらに、ポイントが無期限で使えたりアプリで明細を確認できたりなど、使い勝手も良いゴールドカードです。
- ポイントの有効期限なし
- 利用明細やポイントの確認・交換もインターネットやスマホアプリで可能
- apollostation・シェル・出光で永久不滅ポイントに加えてPontaポイントも貯まる
- WOWOW視聴料1ヶ月分の永久不滅ポイントプレゼント
- 最高3,000万円の海外・国内旅行傷害保険
- 年間200万円までのお買物安心保険
- 海外アシスタントサービス
西武・ロフト・パルコなど対象店舗の利用でポイント還元率が2倍になります。対象店舗をよく利用する人は作っておくと得でしょう。
\ 申し込みはこちら /
エポスゴールドカード
流通系のクレジットカード「エポスゴールドカード」です。
通常の年会費も5,500円（税込）と格安な上、条件を満たすことで年会費が無料になります。
-
エポスから招待
-
プラチナ・ゴールド会員のご家族からご紹介
-
年間利用額50万円以上（翌年無料）
もし招待や紹介が無くても、年間利用額が50万円を超えれば翌年の年会費が無料となるので、初年度分の年会費の負担だけでゴールドカードが持てるのです。
- ポイント有効期限が無期限
- 対象ショップの中からよく利用するショップを登録すると、カード利用時のポイントが最大3倍
- 年間のご利用金額に応じて最大1万円分プレゼント
- 最高1,000万円の海外旅行傷害保険
- 空港ラウンジサービス
- 海外サポートデスク
利用回数の多いショップを登録しておくだけで、カード利用時のポイントが3倍になります。
日常的のショッピングにもどんどん使っていきたいですね。
-
キャンペーンは現在行われていません
\ 申し込みはこちら /
③審査期間がスムーズなゴールドカード
最後に、審査期間がスムーズなゴールドカードをご紹介します。
最短即日発行に対応しているカードもあるため、早くカードを利用したい人にもおすすめです。
JCBゴールド
即日発行可能、当日発行・翌日郵送が可能な「JCBゴールド」を紹介します。
主な特典は以下の通りです。日本初の国際ブランドJCBが発行しているゴールドカードであるため、優待の手厚さも一歩上。ディズニーのデザインも選べます。
- 最高1億円の海外旅行傷害保険
- 最高5,000万円の国内旅行傷害保険
- 年間500万円までのお買物安心保険
- ポイント優待店（JCB ORIGINAL SERIESパートナー）での利用でポイントが通常2倍以上
- ディズニーデザインの発行が可能
一定条件を満たした方には、ワンランク上のゴールドカード「JCBゴールド ザ・プレミア」へ招待される可能性もあり、JCBゴールドカードのサービスはそのままに、より充実したサービスを受けられます。
\ 申し込みはこちら /
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
最短3営業日で発行可能な「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」を紹介。
アメックスという国際ブランドの影響もあり、ハイステータスカードとして愛されています。セゾンと提携したアメックスのゴールドカードのため、ブランドの強さはそのままに、コストを抑えめで持てるのもメリットです。
- 国内ショッピング利用で1.5倍
- 海外ショッピング利用で2倍
- 空港ラウンジサービス
- 手荷物宅配サービス
- 一休プレミアサービス
- オンラインプロテクション
- 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
- 年間500万円までのお買物安心保険
「ゴールドカードの中でも、一歩豪華なゴールドカードを持ちたい。でもコストをかけすぎたくはない。」という方にぴったりのゴールドカードです。
\ 申し込みはこちら /
ゴールドカードの審査通過率を1%でも上げる3つのコツ
ここからは、ゴールドカードの審査通過率を1%でも上げるコツを3つご紹介します。
- キャッシング・借入枠を0にして申し込む
- 安定した収入を目指す
- 多重にクレジットカードの申し込みをしない
順にご説明します。ゴールドカードの審査難易度に不安を感じている方は、ぜひ参考にしてくださいね。
①キャッシング・借入枠を0にして申し込む
まずは、キャッシング・借入枠を0にして申し込むことです。
カード会社が審査をする項目の中に、「この人はお金に困っているのではないか」という点が含まれます。仮にあった方が便利と思っていても、キャッシング・借入枠を0にして申し込むことで、お金に困って申し込むわけでは無いと意思表示をすることになるのです。
どうしてもキャッシング・借入枠が欲しい人は、一番小さな額で申し込むと良いでしょう。カード発行後に審査を受けてキャッシング・借入枠を作ってもらう方法もあります。
②安定した収入を目指す
収入の安定性を上げることは、ゴールドカードの審査において重要です。カード会社はクレジットカードの利用分を立て替えている形になるので、本人の支払い能力を重視して審査を行なっています。収入の高さも大切ではありますが、一概に高ければ良いわけではありません。
例えば、1年の間に1ヶ月だけ1,000万円の収入がある方と、毎月300万円の収入がある方であれば、後者の毎月300万円の方のほうが支払い能力が高く審査に通るケースが多くあります。継続した収入がない方は、まずは収入の安定を目指しましょう。
一時的に大きく収入を上げるよりも、少しずつ細く長く収入を上げていく方が、安定した継続収入があるとみなされ、カード会社にとっては好印象です。
③多重にクレジットカードの申し込みをしない
短期間に複数枚のクレジットカードの申し込みをしないことです。クレジットカードは利用分に応じて色々な特典がついているため、多くのカードを申し込みたい気持ちになるかもしれません。
しかし、複数のカードを申し込むことで「この人はお金に困っている人かもしれない」とみなされ、一時的にカードの審査が通らなくなります。一度に申し込む枚数は多くても2枚までに留めましょう。
多重申し込みは「申し込みブラック」となり、カード会社から警戒されてしまいます。
審査が甘い・ゆるいとされるゴールドカードに関するQ＆A
審査が甘い・ゆるいとされるゴールドカードに関するQ&Aを見ていきましょう。
- 個人事業主でも通る？
- 審査に落ちても再申請できる？ 3. 審査が厳しいゴールドカードは？
ゴールドカードを作る上でも気になる質問ばかりです。
①個人事業主でも通る？
A.通る可能性は十分ある
個人事業主の方も、安定した事業を一定期間続けており信用に足る人であると判断されれば、ゴールドカードは十分発行できます。ゴールドカードを必ず発行できる職業も、ゴールドカードを必ず発行できない職業も、ありません。
独立したてであったり、収入が安定しなかったりする方は審査に通るのは難しいかもしれません。安定した継続収入を得られるようになった時点で申込めば確率が上がります。
②審査に落ちても再申請できる？
A.できる
審査に落ちても再申請は可能です。
ただし、個人信用情報機関が、カード発行に申し込んだ履歴はあるのに発行されていないという一連の情報を保持しているため、その情報の保存期間がすぎる半年間は期間を空けて、再申請に臨みましょう。
半年間の間に、コツを押さえて少しでも審査通過率を上げておきましょう！
③審査が厳しいゴールドカードは？
A.銀行系カード
銀行系クレジットカードは、信頼感やステータス性が高く、その分審査が厳しいと言われています。
しかし、公式でそのように発表されているわけではないため、審査が甘いクレジットカードを一概に言えないのと同様に、審査が厳しいクレジットカードを断言することはできないと考えられます。
銀行系カードの中でも年会費が安かったり発行期間が短かったりするため、審査難易度は一概には言えません。
ゴールドカードの審査を甘くするにはポイントを押さえて申し込もう
ゴールドカードが欲しいけれど審査に不安がある人は、まずは審査通過しやすいゴールドカードの特徴を確認。その上で、あなたが作りたいゴールドカードを選びましょう。
とはいえ審査は必ずあるため、100%通るとは断言できません。審査通過のコツもしっかりと押さえましょう。万一ゴールドカードの落ちたとしても再申請は可能です。ぜひゴールドカードでお得な特典をゲットしてくださいね。
初年度年会費無料のゴールドカードも、門戸を広くしていると考えられます。利用する私たちにとっても、無料の1年間でお得度を試せるのは嬉しいですよね。