楽天カードとエポスカードを併用者が7項目比較!特典・使い分け方法も解説

楽天カードとエポスカードを併用者が7項目比較!特典・使い分け方法も解説

クレジットカード

楽天カードとエポスカードのどちらにしようか迷っている方のために、併用利用者の方にインタビューしながら7項目で比較しました。併用する場合の使い分け方についても解説しますので、参考にしてください。

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この記事の監修者

クレカアドバイザー 安保

早稲田大学商学部・経済学専攻。クレジットカードアドバイザー®︎の資格を取得。MONEY BEST専属ライターで、自身も3枚のクレジットカードを使いこなす。20人を超える利用者にインタビューを繰り返し、日々クレジットカードへの知見を深めている。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん

楽天カード・エポスカードの2枚を所有するMさん。2枚を使い分けて生活し、日常でお得感を得られる工夫をしています。自身は2枚ともヘビーユーザーの為、インビテーションで年会費無料のエポスゴールドカードに最近ランクアップしたそう。

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【アドバイザー・利用者対談】楽天カードとエポスカードは使い分けが肝心

エポス楽天カード インタビュー

───楽天カードとエポスカードはどちらの方がお得かと悩む方は多いですよね。本日は、楽天カードとエポスカードを使い分けているMさんにインタビューしました。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

どちらも年会費無料なので、損することはありません。上手く使いこなして併用するのがポイントだと思います。

───早速、どのように2枚のカードを使い分けているのか詳しく教えて頂きました。

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楽天カードは日常使い向け!

楽天カードの券面
カード名 楽天カード
申し込み条件 18歳以上
(高校生を除く)
年会費 無料
ポイント還元率 1%〜
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB・Amex
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楽天カードは、ポイントの貯めやすさを重視したい人におすすめ。通常のポイント還元率が1%と高いですし、ポイント還元率がアップする機会も多いためです。

特に楽天市場では常にポイント還元率が3%にアップします。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

楽天関連サービスを使えば、楽天市場でのポイント還元率はどんどん上がっていきます。楽天ペイのチャージ用クレジットカードに選んだり、楽天市場の支払いで使うとポイント還元が上がるのでかなり貯まりやすいです。

楽天カードの口コミ・評判 (502件)
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エポスカードは割引や保険などの特典が魅力!

エポスカード
カード名 エポスカード
申し込み条件 18歳以上
(高校生を除く)
年会費 無料
ポイント還元率 0.5%〜
国際ブランド Visa
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エポスカードは、割引や保険などの特典を重視したい人におすすめ。全国10,000店舗で優待が受けれる特典が付帯しています。

居酒屋やカフェ、カラオケ屋、旅行会社などが含まれているため、誰でも活用できるはずです。また旅行保険が自動付帯しているため、安心して旅行に行けますよ。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

マルイでサービスを受けられます。よくマルイ内で飲食店を利用するのですが、年会費が無料にも関わらず恩恵が受けられるので満足しています。

エポスカードの口コミ・評判 (66件)
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エポスカードのキャンペーン情報
  • WEBからの新規入会で2,000円相当のエポスポイントプレゼントキャンペーン実施中!

\エポスカードの解説はこちらの記事をチェック/

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【徹底比較】楽天カードvsエポスカード

───それでは今から、項目ごとにどちらのカードがおすすめできるか勝敗を決めていただきます。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

項目によって大きく特徴が異なるので、人によっておすすめできるカードが分かれます

▼7項目比較結果

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made_比較表

それぞれの項目を詳しく解説していきます。

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①ポイントの貯まりやすさ

楽天カード エポスカード
楽天市場で最大15%ポイント還元 ポイントアップの機会が少ない
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ポイントの貯まりやすさでは、楽天カードに軍配が上がります。

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【◯】楽天カードは楽天市場で最大15%ポイント還元

made_公式スクショ_楽天カード_SPU

楽天カードは楽天市場で最大15%もポイントが還元。15%還元を受けるにはさまざまな楽天関連サービスを使う必要がありますが、楽天カードで買い物をするだけでも3%還元を受けられ、お得です。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

通常のポイント還元率も1%とエポスカードよりも高くなっています。楽天市場で買い物をするのがベターですが、実店舗での買い物でもエポスカードよりお得です。

【✖️】エポスカードはポイントアップの機会が少ない

エポスカードはポイントアップの機会が少ないと言えます。ポイントアップサイトを利用すれば、獲得できるポイントが最大30倍になりますが、ごく少ない店舗だけです。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

通常のポイント還元率も0.5%と高くないため、普段使いには向いていません。楽天市場でのポイント還元率を上回りそうなときにだけ、利用するといいでしょう。

②ポイントの使いやすさ

楽天カード エポスカード
楽天サービスのみ使える 他社ポイントに変換可能
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ポイントの使いやすさは、エポスカードに軍配が上がります。

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【✖️】楽天ポイントは楽天関連サービスでしか使えない

楽天カードで貯まる楽天ポイントは、楽天関連サービスでしか使えません。

ただし、楽天カードの利用料金にポイントを充当させられます。また実店舗であれば楽天加盟店が全国各地にあるため、全く使えないことはありません。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

ANAマイルには交換できますが、それ以外の他社のポイントには交換できず、人によっては使いづらいと感じるはずです。

【◯】エポスポイントは他社ポイントにも交換できる

エポスカード_公式スクショ

エポスカードで貯まるエポスポイントは、他社ポイントにも交換可能。ANAマイルやJALマイル、dポイント、Pontaポイントなどに変えられるので、使い道に困ることはないでしょう。

また「エポスVisaプリペイドカード」を発行すれば、国内外に3,800万店あるVisa加盟店でポイントを使えます。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

プリペイドカードを発行すれば、コンビニや飲食店などほとんどのお店でポイントを使えて、0.5%キャッシュバックもあります。

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【注意】ポイント有効期限もチェック

ポイントを貯める際にはポイントの有効期限もチェックしましょう。楽天ポイントとエポスポイントの有効期限は以下の通りです。

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楽天ポイント エポスポイント
有効期限 1年間 2年間
補足 ・期間限定ポイントがある
・新たに通常ポイントを
獲得すれば期限切れしない
延長申請ができる
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どちらも有効期限は決まっていますが、新たにポイントを獲得したり、延長申請したりすれば有効期限は切れません。

ただし、期間限定ポイントは有効期限が1ヶ月ほどの場合もあり、失効してしまう可能性が高いので、注意しましょう。

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③付帯保険

楽天カード エポスカード
利用付帯 自動付帯
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amade_旅行保険 自動付帯 利用付帯

楽天カードにもエポスカードにも、海外旅行傷害保険が付帯されます。適用条件や補償してもらえる金額、補償期間などに違いがあるので、詳しく見ていきましょう。

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【✖️】楽天カードは利用付帯

楽天カードの海外旅行保険は利用付帯

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クレカアドバイザー 安保
クレカアドバイザー クレカアドバイザー 安保

利用付帯とは、旅行代理店で予約した海外パックツアーの料金や渡航先への航空券などの旅行代金を楽天カードで支払った場合のみ適用されるということ。

カードを所持しているだけでは適用されませんので注意しましょう。

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補償内容 保険金額
傷害死亡・後遺障害 最高2,000 万円
傷害治療費用 1事故の限度額
200万円
疾病治療費用 1疫病の限度額
200万円
賠償責任 1事故の限度額
2,000万円
携行品損害 年間限度額
20万円
救援者費用 年間限度額
200万円
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補償期間は、日本を出発してから3ヶ月後の午後12時までです。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

年会費無料のクレジットカードでありながら、海外の旅行傷害保険に関しては充実しています。傷害死亡・後遺障害の金額が2000万円まで補償してくれるので充実しています。

【◯】エポスカードは自動付帯

エポスカードの海外旅行保険は自動付帯です。楽天カードのように、カードで旅行代金を支払わなくても、所持しているだけで適用されます。

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補償内容 保険金額
傷害死亡・後遺障害 最高500 万円
傷害治療費用 1事故の限度額
200万円
疾病治療費用 1疫病の限度額
270万円
賠償責任 1事故の限度額
2,000万円
携行品損害 年間限度額
20万円
救援者費用 年間限度額
100万円
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補償期間は、日本を出発してから90日後までです。

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【注意】国内旅行保険やショッピング保険は両方とも付帯なし

楽天カードにもエポスカードにも、国内旅行保険やショッピング保険は付帯していません。ゴールドカードにも付帯しておらず、楽天プレミアムカードやエポスプラチナカードから付帯してきます。

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④特典

楽天カード エポスカード
海外旅行関連のみ 全国10,000店舗で優待あり
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特典はエポスカードの方が充実していると言えます。

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【✖️】楽天カードはポイント還元以外の特典は海外旅行関係のもの

楽天カードはポイント還元以外の特典は旅行関係のものばかりです。例えば以下のようなものがあります。

\楽天カードの特典一例/

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  • 海外レンタカー10%オフ
  • 携帯・WiFiルーターレンタル20%オフ
  • 手荷物宅配サービス最大300円OFF
  • 楽天カード会員専用ハワイラウンジ無料利用可能
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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

海外旅行に行かない人にとっては、特に使えるサービスがなく残念です。

【◯】エポスカードは全国10,000店舗で優待を受けられる

エポスカード_公式スクショ
エポスカード_公式スクショ
エポスカード_公式スクショ
エポスカード_公式スクショ

エポスカードは全国10,000店舗で優待を受けられる特典が付帯してきます。例えば以下のようなお店で、割引料金で買い物ができたり、ポイントがアップしたりします。

\エポスカードの優待店一例/

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  • 白木屋
  • 笑笑
  • アパホテル
  • ビッグエコー
  • カラオケ館
  • etc......
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宝塚歌劇団やミュージカルなどのチケットを購入する際にも優待を受けられますよ。

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⑤カードデザイン

楽天カード エポスカード
女性向けデザインが豊富 アニメ・キャラクター
デザインが豊富
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カードデザインは、女性向けが欲しいなら楽天カード、アニメや漫画とのコラボカードが欲しいならエポスカードがおすすめです。

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【ー】楽天カードには女性向けデザインがある

「楽天PINKカード」という女性向けデザインのカードがあります。楽天PINKカードには、ピンク基調の4つのデザインがラインナップされています。

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  1. 通常デザイン
  2. お買いものパンダデザイン
  3. ミッキーマウスデザイン
  4. ミニーマウスデザイン
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また女性向けのカスタマイズ特典も付いてきます。女性なら、通常の楽天カードより楽天PINKカードがおすすめです。

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【ー】エポスカードはアニメや漫画とのコラボカードがある

epos_エポスカード デザイン

エポスカードにはアニメや漫画とのコラボカードがあります。例えば以下のようなものです。

\エポスコラボカード一例/

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  • ちいかわ
  • リラックマ
  • おそ松さん
  • エヴァンゲリオン
  • ワンピース
  • etc......
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アニメや漫画とのコラボカードは特典としてオリジナルグッズがもらえることもありますので、ファンの人におすすめです。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

年会費無料のカードでステータスやかっこよさは追求できないため、いっそのこと自分が好きなキャラクターのデザインにするのもありですよね。

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⑥追加カード

楽天カード エポスカード
家族カード年会費無料 ETCカード年会費無料
すべて見る

追加カードとは、家族カードやETCカードなど、クレジットカードと一緒に発行できるカードのこと。家族カードとETCカードを発行する際にかかる料金に違いのあるので、詳しく見ていきましょう。

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【ー】楽天カードは家族カードが年会費無料

楽天カードは、家族カードを発行するのに手数料もかかりませんし、年会費も無料で作成できます。ただしETCカードは発行手数料は無料ですが、年会費550円が必要です。

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家族カード ETCカード
発行手数料 無料 無料
年会費 無料 550円
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ただし、楽天PointClubの会員ランクが「ダイヤモンド会員」か「プラチナ会員」であれば、無料で使えます。

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【ー】エポスカードはETCカードが年会費無料

エポスカードは、ETCカードを発行するのに手数料もかかりませんし、年会費も無料で作成できます。ただし家族カードは存在しておらず、発行できません。

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家族カード ETCカード
発行手数料 発行不可 無料
年会費 発行不可 無料
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ゴールドカードになると「エポスファミリーゴールド」という、家族カードのようなサービスが使えます。家族間でポイントをシェアしたり、支払い口座を一つにまとめたりでき、利便性も増すでしょう。

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⑦ゴールドカード

楽天カード エポスカード
改悪 年会費無料で◯
すべて見る

ゴールドカードはエポスカードの方がおすすめです。

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【✖️】楽天ゴールドカードは「改悪」と評判が良くない

カード名 楽天ゴールドカード
申し込み条件 20歳以上)
年会費 2,200円(税込)
ポイント還元率 1%〜
国際ブランド Visa・Mastercard・JCB
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楽天ゴールドカードは「改悪」と評判が良くありません。SNS上でも以下のような口コミが見受けられました。

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改悪と言われている一番の理由は、楽天市場でのポイント還元率が楽天カードと変わらなくなってしまった点。

ポイント還元率3%と楽天カードと同じになってしまったため、年会費を払ってまでゴールドカードを持つ意味がないと言われています。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

楽天カードよりも上位のカードを持ちたいのであれば、楽天プレミアムカードを持つことをおすすめします。

楽天ゴールドの口コミ・評判 (12件)
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【◯】エポスゴールドカードは年会費無料

カード名 エポスゴールドカード
申し込み条件 20歳以上
(学生を除く)
年会費 5,000円(税込)
ポイント還元率 0.5%〜
国際ブランド Visa
すべて見る

エポスゴールドカードは、以下の3つの条件のうち1つでも満たせば年会費無料になります。

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エポスゴールドカードが年会費無料になる条件
  • インビテーションを受け取って発行する

  • プラチナ・ゴールド会員の家族から紹介で発行する

  • 年間50万円以上利用する

年間50万円以上利用すると、年会費が無料になるだけでなく、2,500ポイントももらえます。1ポイント=1円相当なので、毎年2,500円もらえることになり、非常にお得です。

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エポスカードの口コミ・評判 (66件)
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楽天カードとエポスカードのシーン別使い分け方法

───楽天カードとエポスカードは、それぞれかなり特徴が異なりましたね。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

そうなんです。シーンによって使い分けることで、それぞれの強みを最大限に活かせると考えています。

───早速、4つのシーン別にお得な使い分け方を紹介していきましょう。

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【シーン別】お得な使い分け
  • 公共料金の支払いはエポスカードの方がお得

  • キャッシュレス決済はエポスカードの方が豊富

  • エポスゴールドカードの発行を優先するのもあり

  • 家賃の支払いは楽天カードの方がお得

①公共料金の支払いはエポスカードの方がお得

エポスカード_公式スクショ

公共料金は、エポスカードで支払う方がお得
楽天カードは公共料金の支払いの場合、ポイント還元率が0.2%まで落ちてしまいますが、エポスカードは通常通り0.5%です。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

住民税や年金保険料についても、ポイント還元対象なので、エポスカードで支払うようにしてください。

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  • WEBからの新規入会で2,000円相当のエポスポイントプレゼントキャンペーン実施中!

②家賃の支払いは楽天カードの方がお得

楽天カードの券面

家賃は楽天カードで支払う方がお得。家賃支払いでは通常通りのポイント還元率が適用されるためです。
ただし、クレジットカードで家賃を支払えるかどうかは不動産会社や大家さんによって違います。

\クレジットカード払い対応の会社一例/

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  • 大東建託
  • レオパレス
  • アパマンショップ
  • エイブル
  • etc......
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物件によっても対応しているかどうかは変わってきますので、一度不動産会社に問い合わせてみることをおすすめします。

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③キャッシュレス決済はエポスカードの方が豊富

エポスカード_公式スクショ

キャッシュレス決済はエポスカードの方がさまざまな種類のものに対応しています。楽天カードとエポスカードそれぞれの対応しているキャッシュレス決済は以下の通りです。

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楽天カード エポスカード
Google Pay
Apple Pay
PayPay ×
d払い ×
楽天ペイ
楽天Edy
モバイルSuica
EPOS Pay ×
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ただし、キャッシュレス決済時のポイント還元率は楽天カードの方が上です。楽天Edyではチャージと支払いで1%、楽天ペイの楽天キャッシュではチャージと支払いで1.5%のポイントが還元されます。

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

楽天ペイや楽天Edy対象店舗なら、楽天カードを利用した方がお得ということです。

楽天ペイとSuicaは連携が可能

楽天ペイとSuicaは連携が可能です。
Suicaの支払い元を楽天カードにしているとポイントは貯まりませんが、楽天ペイと連携させると、チャージするごとにポイントが0.5%還元されます。

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④エポスゴールドカードの発行を優先するのもあり

amade_インビテーション

エポスゴールドカードのインビテーションがもらえるように、どんな場面でもエポスカードを優先して使うのもひとつの手です。ただし、エポスゴールドカードのインビテーションの詳細は公表されていないため、正確にはわかりません。

ただ発行できれば、年会費無料で豪華な特典が利用できますので、ぜひ目指してみてください。

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利用者にインタビュー!カードを使って感じたデメリット

───主にメリットを聞いてきましたが、実際に使ってみて感じたデメリットはありますか?

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楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

前提として、年会費無料のクレジットカードだということを忘れてはいけません。想像以上の豪華なサービスなどはないと思っておいた方がいいでしょう。

それぞれのデメリットを詳しく見ていきましょう。

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楽天カードは付帯サービスへのお得感がない

楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

カード盗難保険、海外旅行保険などついているので安心といえば安心ですが、海外旅行しないとこの有り難みは感じられません。

エポスカードはポイントが貯まりにくい

楽天カード エポスカード利用者 Mさん
楽天カード エポスカード利用者 Mさん

ポイント還元率0.5%で、楽天カードが1%と考えるとデメリットですね。エポスカードをコンビニやスーパーでの買い物で使い節約できた!という経験はありません。

楽天カードとエポスカードはシーン別に使い分けるとお得!

楽天カードとエポスカードは、どちらか一方のみを発行するのではなく、併用して使い分けるのがおすすめです。シーン別にうまく使い分ければ、両方のメリットを享受できるためです。

またどちらも年会費が無料なので、発行して損はありません。楽天カードはポイント還元を、エポスカードは1万店舗の優待を意識して利用するようにしましょう。

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エポスカードのキャンペーン情報
  • WEBからの新規入会で2,000円相当のエポスポイントプレゼントキャンペーン実施中!

K-ZONE money 編集部
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